Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.

Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.

«Острые углы» кредитной карты

Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.

Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.

Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.

Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.

Ответ на вопрос о том, как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф онлайн, достаточно простой, даже если изначально ограничение по кредиту составляет всего несколько тысяч рублей. Для того, чтобы осуществить процедуру, потребуется воспользоваться основными правилами и рекомендациями.

Максимальный первоначальный лимит по кредитке зависит от сведений о финансовом и кредитном состоянии самого заемщика и определяется при заполнении и рассмотрении заявки на получение пластика. Основные данные, влияющие на решение коммерческой организации:

стаж работы потенциального заемщика;
размер ежемесячного официального дохода (дополнительный также учитывается, если имеет документальное подтверждение);
возможные расходы на займы в других финансовых учреждениях;

Как правило, заявление на получение пластика передается через интернет в режиме “онлайн”. Наибольший лимит возможен у кредитки “Платинум”. Здесь он составит до 300 тысяч рублей. Если изначально он оказывается более низким, у держателя появится возможность запросить увеличение кредитного лимита по карте Тинькофф.

Что нужно для поднятия лимита

Систематически использовать пластик. Чем больше с кредитки будут тратиться средства, тем выше шансы на увеличения кредита.
Не допускать просрочек. Пропуск платежей негативно влияет на состояние репутации заемщика, а значит и снижает шансы на увеличение баланса.
Отвечать на звонки представителей финансового учреждения. Это важно для того, чтобы о сведения о клиенте постоянно пополняли базу данных компании.
Обновлять сведения о заработной плате и работе. Это касается случаев, при которых происходит смена должности.
Приобретать дорогостоящие товары. Как правило, при оплате кредиткой в магазинах комиссия не взимается. Но в то же время частые покупки смогут продемонстрировать наличие достатка.
Не допускать просрочек в других коммерческих организациях. Данные о рейтинге заемщика систематически обновляются и передаются в финансовые учреждения.
Пользоваться другими продуктами компании, которые продемонстрируют наличие достатка у клиента.

Если клиент проявляет свою заинтересованность в использовании предоставленного займа и систематически использует пластик, лимит может быть увеличен автоматически. Однако возможно также и самостоятельно и самостоятельно направить в компанию соответствующий запрос. Для этого следует позвонить в контактный центр, задать оператору все интересующие вопросы и передать сведения о текущем состоянии счетов.

Подача заявления в филиал невозможно, поскольку организация не располагает офисами в регионах. Также возможно позвонить в контактный центр через официальный сайт https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/service/.

Через какое время после заявки Тинькофф увеличивает кредитный лимит

Сведения о состоянии счетом и заявку для постоянного или временного увеличения следует подавать не ранее, чем через полгода после начала активного использования пластика. Рассчитывать на положительное решение компании возможно только в этом случае, поскольку к этому моменту будет собрана достаточная картина о финансовом благосостоянии держателя. При подаче заявления важно передавать максимально достоверную информацию о нынешнем состоянии счетов.

Что делать в случае отказа банка

Как увеличить кредитный лимит в тинькофф банке, если операция не была произведена даже после обращения в компанию? Далеко не всегда финансовое учреждение повышает ограничение сразу после получения заявки. Однако сама заинтересованность заемщика значительно увеличивает шансы для дальнейшего улучшения способностей пластика. Операторы будут систематически отслеживать состояние счетов и при наступлении наиболее благоприятного момента рамки будут расширены.

Заключение

Многие держатели кредиток интересуются, через какое время после начала использования платежного средства возможно увеличить кредитный лимит. Данный вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку на расширение финансовых рамок влияет сразу несколько факторов, в том числе активность использования пластика. В том случае, если заемщик систематически производит оплату покупок и услуг с его помощью, если шансы на увеличение суммы займа повышаются. Кроме того, важно следить за состоянием кредитной истории и не допускать просрочек.

Как повысить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3-6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже - зависит от политики банка. Происходит это автоматически.

Если вам не подходит ваш действующий лимит, можно, конечно, попросить банк его повысить - но мы не рекомендуем это делать. Во-первых, повышать лимит банк не обязан. Во-вторых, некоторые банки могут воспринять такое обращение как тревожный сигнал: «Клиенту срочно нужны деньги на непонятные цели, с чего бы это?»

Лучше, чтобы банк сам решил доверить вам больше денег. Лимит повышают автоматически для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Что делать, чтобы повысить лимит

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту - это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система - скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла: специалист поддержки может только зафиксировать вашу заявку на повышение. Как мы и написали - не факт, что это поможет. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Выводы

Пользуйтесь картой и вовремя гасите задолженность.
Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
Изменился телефон - сообщите банку.
Платите картой за крупные покупки.
Заведите дебетовую карту и вклад.

Время чтения ≈ 7 минут

Одним из важных преимуществ кредитной карты является ее возобновляемость. Потребовался Вам кредит, воспользовались им, закрыли и теперь снова можете пользоваться деньгами по карте. Но, всё это делается в пределах установленного банком лимита. Называемый кредитным, этот лимит, ограничивает клиента от стремительного опустошения карты.

По сути, кредитный лимит это индикатор доверия банка к Вам, как к заемщику, который оценивается по совокупности факторов. Чем выше кредитный лимит, тем выше доверие, и наоборот.

Условия предоставления кредитного лимита черному по белому прописываются в договоре, и при получении кредитной карты, клиент знает какой лимит ему отведен. Некоторые банки дают кредитные лимиты по 5-10 тысяч р, некоторые банки дают по 100-200 тысяч. р, но чаще можно встретить цифру 50 тысяч р.

Кредитный лимит не является величиной неизменной, как, например, процентная ставка, со временем, кредитный лимит может быть изменен. Разумеется, многие хотят иметь возможность пользоваться бОльшими кредитными средствами, чтобы делать больше покупок. Кредитные карты с высокими кредитным лимитом дают возможность делать также разовые дорогостоящие траты, в общем, развязывают руки потребителю. Банк, естественно, не прочь получать больше прибыли, ведь, чем больше кредит у клиента, тем больше процентов тот вернет. Но банк тоже несет риски и не может каждому держателю кредитной карты запросто поднять кредитный лимит.

Повышение лимита по кредитной карте

У каждого банка могут быть свои особенности и правила увеличения кредитного лимита, чуть ниже будут приведены особенности увеличения лимита у разных банков. В целом, же можно выделить 2 основных способа увеличить лимит по кредитной карте.

1) Вы просто просите об этом банк . Самый распространенный случай, по сути, тоже самое, что пойти в банк и взять кредит. Только здесь есть такая особенность – кредит уже выдан. Поэтому заемщик может рассчитывать на некую лояльность со стороны банка. В рассматриваемом случае нужно будет написать заявление банку о своем желании получить больше заемных денег по карте и предоставить необходимые справки о доходах. Разумеется, справки, которые Вы предоставите, должны характеризовать Вас как надежного заемщика. Банк, также как, оценит Вашу платежеспособность и выдаст свое решение.

Попросить банк об увеличении кредитного лимита, помимо непосредственного посещения отделения банка, можно также в интернет-банке (если он подключен), и при условии предоставления банком соответствующих функций в нем.

2) Банк сам предлагает Вам увеличить кредитный лимит . Если кредитный лимит увеличить надо в сжатые сроки, то этот метод вряд ли подойдет. Так как, чтобы банк сам решил предоставить кредит должно пройти определенное время, как минимум 3-6 месяцев. Как банк решает вопрос о подаче клиенту предложения о повышении кредитного лимита? Очень просто – он просто отслеживает операции по текущей кредитной карте, оценивает с помощью различных программных интеллектуальных алгоритмов интенсивность совершения покупок. Оценивает такие как факторы как частота совершения покупок, случаи просрочки, суммы погашения, полнота использования заемных средств и др. параметры, которые недоступны для огласки широкому кругу лиц. Кроме того, могут быть учтены такие параметры как частоты финансовых операций и по обыкновенной дебетовой карте.

На что ориентируются банки при решении об увеличении кредитного лимита?

Один самых важных факторов – текущий уровень возврата кредита, т.е. его кредитная история. Если клиент во время погашает задолженность без задержек, то это несомненный плюс. Если же имеет место быть частые просрочки, то об увеличении кредитного лимита стоит забыть на время.
Интенсивность использования кредитных средств. Чем чаще и больше клиент тратит заёмные средства (и также вовремя их возвращает) то это также является плюсом. Если же клиент единожды потратил все деньги банка, а в дальнейшем только пополняет карту, то не есть хорошо. Банк хочет, чтобы деньги не только закидывались на кредитку, но и тратились по ней.
Справки о доходах. Чем более высокие суммы дохода клиент сможет показать банку, тем лучше будет для его кредитного лимита. Самым «большим весом» обладает справка 2-НДФЛ.
Использование других финансовых инструментов в том же банке. Наличие вклада в банке, пользование зарплатной картой этого же банка, ипотеки, наличие дебетовых или других кредитных карт высокого статуса (gold, platinum), пользование ячейками, открытые ОМС счета и другие. Всё это говорит о доверии клиента данному банку, что в свою очередь даёт повод последнему поднять кредитный лимит.
Текущие постоянные расходы клиента. Сюда относится постоянные платежи за жилье, другие кредиты и другие выплаты в сравнении с зарплатой клиента.

Как увеличить кредитный лимит в отдельных банках?

В отдельных банках свои правила увеличения лимита. Пробежимся по самым популярным банкам.

Сбербанк

Процесс увеличения кредитного лимита по карте не отличается какой-то оригинальностью и сложностью. Для этого банка достаточно, чтобы клиент 6 месяцев пользовался текущей карточкой, вовремя погашал, и затем предоставил справки о доходах если клиент желает увеличить кредитный лимит.

Важно: не так давно многие наверно заметили, что Сбербанк начал отправлять СМС-уведомление об увеличении лимита по своей кредитной карте. Суть в следующем: банк автоматически повысит лимит до предложенного уровня в определенно назначенный день, если Вы в ответном СМС не откажетесь от этого. Если Вы давно хотели увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка — достаточно просто ничего не делать и лимит будет увеличен автоматически.

Альфа-банк

Похожие условия увеличения кредитного лимита – необходимо в течение 6 месяцев активно пользоваться картой, вовремя ее погашать и в дальнейшем можно подавать заявление в банк. Кроме того, Альфа-Банк требует, чтобы сумма всех платежей по вашим возможным кредитам не превышает 30% дохода.

Тинькофф банк

Наиболее скрытая от глаз, и судя, по отзывам, совершенно непонятная система увеличения кредитного лимита. Во многих рекламных буклетах при заказе кредитных карт (в т.ч. ), банк обещает дать сумму 300 тысяч рублей (в некоторых даже 700 тысяч рублей). Однако на практике, даже при хороших зарплатах, многим на начальном этапе дают около 10 тысяч рублей.

От кредитного лимита – максимальной суммы займа – зависят имеющие у владельца кредитки возможности. И чем выше предоставляемая сумма, тем шире перспективы и весомее траты. Денежный «порог» зависит от типа, категории карты, кредитной истории и платежеспособности конкретного заемщика – и часто решение по ставке выносится один раз на несколько лет.

Если установленный максимум слишком мал и нужна сумма больше – необходимо повысить лимит на кредитной карте. Сделать это держателям Тинькофф Платинум вполне реально: достаточно следовать некоторым правилам при оформлении заявки и погашении полученного кредита. Конкретные рекомендации, условия и разъяснения читайте в данной статье.

На официальном сайте указано, что кредитный лимит Тинькофф Платинум составляет 700000 рублей, но одобряется такая сумма далеко не каждому. Максимальная сумма займа устанавливается банком после анализа предоставленных заемщиком документов, характеристик платежеспособности и качества кредитной истории. На этапе оформления поднять денежный порог несложно: достаточно предъявить банку дополнительные свидетельства высокой платежеспособности. Например, положительно влияют на размер лимита:

уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода, пособий, выплат;
возраст, образование;
непрерывный трудовой стаж и занимаемая должность;
состав семьи, количество иждивенцев;
активные кредиты и депозиты в сторонних банках;
имеющиеся отношения с Тинькофф банком (открытые депозитные счета, дебетовые карты, статус зарплатного клиента, наличие ипотечного кредита);
финансовое благополучие (наличие недвижимости, транспортных средств и другого имущества).

Положительная кредитная история на протяжении последних 15-20 лет автоматически поднимает кредитный лимит в два раза от первоначально установленного.

По указанным параметрам система скорринга автоматически оценивает платежеспособность потенциального клиента, определяет вероятные банковские риски и рассчитывает максимум для займа. Именно это значение и станет кредитным лимитом, который будет восстанавливаться по револьверной системе и предоставлять заемные средства на протяжении всего срока действия карты после погашения очередной задолженности.

Ориентировочный размер кредита можно узнать и самостоятельно, заполнив заявку на выпуск кредитки на сайте. Через 15 минут заявление обработается, а на указанный телефон будет отправлено sms . При успешном исходе текст будет таким: «Одобрена кредитная карта «Tinkoff Platinum». Лимит – 350 000, минимальный ежемесячный платеж – 6% от суммы задолженности». Если предлагаемые условия не подходят, то необходимо позаботиться об увеличении поставленного максимума.

Как самостоятельно повлиять на лимит?

Новый клиент для любого кредитора – это заемщик с непрогнозируемой финансовой дисциплиной, потому чаще всего банки не рискуют и одобряют невысокие лимиты. Так, в первый раз обычно оформляют Тинькофф Платинум с балансом до 15 тысяч. Если установленной суммы недостаточно, возникает закономерный вопрос: можно ли увеличить лимит по кредитке?

Поднять одобренный максимум реально, но только по решению банка и не ранее четырех месяцев после оформления. Самостоятельно отрегулировать высшую планку займа невозможно: в Тинькофф не предусмотрена возможность варьирования лимита по заявкам клиентов.

Когда и как поднимают лимит?

Да, инициатива увеличения лимита карты Тинькофф Платинум принадлежит банку, но поводом для лояльного отношения служит аккуратность, добросовестность и активность клиента. На практике постепенное поднятие установленного максимума происходит довольно часто. Однако на это имеются достаточные основания.

С момента открытия и использования карты прошло не менее 4 месяцев
Все ежемесячные платежи вносились своевременно (как по кредитке Тинькофф, так и по счетам в иных банках).
Карта часто используется, и количество расходов превышает первоначальный максимум.
Имеющийся карточный лимит ниже 700 тысяч руб.

Досрочное погашение кредита также показывает кредитору финансовую дисциплину и платежеспособность заемщика. А используя карту в выбранном темпе, можно получать предложения на повышение баланса каждые 3-4 месяца. Главное, постоянно побуждать банк поднимать лимит описанными далее действиями.

Как побудить банк поднять лимит?

Есть реальный способ поднять установленный максимум – периодически «прокручивать» баланс несколько раз. Так, получив одобренный кредит в 100 тысяч, погашайте займ не маленькими взносами по 6% на протяжении полутора лет, а крупными суммами за короткий промежуток. Активное использование кредитки не останется незамеченным, и Тинькофф предложит повысить кредитную планку.

Даже если не было цели увеличить максимум по кредиту, не спешите отклонять внезапное предложение от банка. Новый лимит на Тинькофф Платинум станет отличной финансовой подушкой, придаст уверенности и стабильности. Тем более что высокие кредитные пороги часто положительно влияют на снижение процентной ставки, что сделает использование кредитки приятнее и выгоднее.