Многие вкладчики банков банкротов у которых на счетах и депозитах зависли денежные средства свыше гарантируемой суммы, а она сейчас составляет 200 000 гривен, озадачены вопросом - "Как получить сумму депозита или вклада свыше гарантируемых 200 000 гривен?".
Сегодня Фонд гарантирования вкладов вкладчикам Платинум банка предоставил такую возможность и опубликовал информацию о законных методах и действиях для получения денег свыше гарантируемой суммы.
Хотим сказать, что данного рода информацию Фонд гарантирования вкладов впервые публикует для категории клиентов одного выбранного банка, как правило эта информация размещена на сайте фонда гаранатирования и о таких возможностях не знают порядка 30% вкладчиков Платинум банка, да и других банков. Кстати, все, что прописано ниже, касается и прав вкладчиков других банков-банкротов.
Что прописано в законе, что дает возможность получить вклады 200000+?
Согласно закона о Фонде гарантирования вкладов физических лиц прописано, что вкладчик имеет право требовать у фонда выплату суммы, которая превышает сумму гарантируемую фонд. Данные требования вкладчик банка-банкрота может выставлять в определенное время и в определенном формате. Время выставления требования ограничено 30 днями с момента официального оглашения о начале ликвидации банка-банкрота. Вот начало процесса ликвидации Платинум банка ознаменовано датой 01 марта 2017 года. Вот именно с этой даты вкладчики могут обращаться в Платинум банк и требовать выплаты суммы свыше 200 000 грн.
Выставлять свои требования вкладчик банка банкрота может путем подачи заявления, которое называется - "Заявление требований кредиторов банка который ликвидируется". Образец данного заявления Вы можете найти вот здесь -
Конечно, выплаты Вам будут осуществлять не сразу а поочередно. Сначала идут выплаты гарантируемых сумм вкладчикам, затем банк ведет расчет с фондом гарантирования, затем идет процесс реализации имущества банк и лишь затем будут выплачивать деньги свыше гарантируемой сумм тем, кто подал заявление, за счет реализации имущества банка.
Где вкладчики Платинум банка могут подать заявление?
Фонд гарантирования вкладов физических лиц предоставил возможность вкладчикам Платинум банка подавать Заявление требований кредиторов банка который ликвидируется в определенный перечень отделений, который мы предоставим в таблице ниже. Напоминаем, что заявления от вкладчиков Платинум банка на получение депозитов и вкладов свыше гарантируемых 200 000 грн, будут приниматься в срок с 01 марта 2017 по 31 марта 2017 года.
| Номер отделения Платинум банка | Юридический адрес отделения Платинум банка |
| Отделение №2 | 51900, г. Камянское, проспект Свободы, 35а |
| Отделение №3 | 49000, г. Днепр, проспект Д. Яворницкого, 105 |
| Отделение №2 | 69095, г. Запорожье, проспект Соборный, 146 |
| Отделение №1 | 50028, г. Мариуполь, проспект Мира, 72 |
| Отделение №3 | 79000, г. Львов, ул. В. Великого, 35а |
| Отделение | 65045, г. Одесса, ул. Жуковского, д.33 |
| Отделение №1 | 40000, г. Сумы, ул. Соборная, 36 |
| Отделение | 61003, г. Харьков, переул. Арьмянский, 1/3 |
| Отделение №2 | 02140, г. Киев, проспект Бажана, 10 |
| Отделение №14 | 01042, г. Киев, бульвар Дружбы Народов, 17/5 |
| Отделение №1 | 18000, г. Черкассы, ул. Б. Вишневецкого, 47 |
| Отделение №1 | 21000, г. Винниця, ул. Коцюбинского, 78 |
| Отделение №1 | 20300, г. Умань, ул. Независимости, 11а |
| Отделение №1 | 50000, г. Кривой Рог, проспект Гагарина, 38 |
| Отделение №1 | 29000, г. Хмельницкий, ул. Проскуровская, 16 |
| Отделение №2 | 54055, г. Николаев, проспект Центральный, 173/2 |
| ПАТ «ПтБ» | 04112, г. Киев, ул. Дегтяровская, 48 |
Почему пылесос
«Платинум Банк» умирал долго: вкладчики жаловались на проблемы с выплатами депозитов еще 1,5-3 года назад - временами эпизодически, временами массово. Проблемы с ликвидностью банк решал при помощи кредитов от регулятора и привлечения средств новых вкладчиков благодаря повышенным процентам.
Действительно, в последнее время банк «пылесосил» средства населения под 19,5-22% годовых, а ставка по онлайн-депозитам достигала 21,5-24% годовых. Выше таких ставок на рынке не найти. Для сравнения, в ПриватБанке ставки в тот же период составляли 18-20% годовых. Не удивительно, что несмотря проблемы, депозитный портфель банка показывал прирост: с января по октябрь 2016 года он увеличился на 1 млрд грн.
Всего по последним данным НБУ в «Платинуме» почти 5 млрд грн средств физических лиц в гривне и почти 60 млн в долл. США. В НБУ заверили, что 97% (197 тысяч человек) всех вкладчиков "Платинум Банка" получат свои средства в полном объеме, поскольку их размер не превышает обязательную к компенсации Фондом гарантирования вкладов физлиц сумму 200 тыс. грн.
Впрочем, «Платинум» не всегда был пылесосом. Банк специализировался на потребительском кредитовании - один из немногих выдавал займы наличными без залога. Такие кредиты наиболее рисковые - но и при этом наиболее дорогие за заемщика, то есть прибыльные для банка.
Это позволяло «Платинума» много лет подряд предлагать ставки выше рыночных и быть одним из самых успешных банков после финансового кризиса 2009. Кроме того, банк одним из первых в стране запустил качественную систему онлайн-банкинга, еще тогда, когда единицы учреждений имели такую услугу на более-менее качественном уровне.
Настоящие проблемы начались уже после второй волны кризиса. Проверка НБУ капитала банка в начале прошлого года показала, что он нуждается в докапитализации на 160 млн грн. Поэтому недавнее решение докапитализировать «Платинум» на 120 млн грн не спасло его от банкротства, поскольку даже после этого капитал банка остался бы отрицательным. Это стало формальной причиной признания банка неплатежеспособным.
Банковские владельцы
Григорий Гуртовой
По информации НБУ, у банка два главных владельца. Один из них - гражданин Израиля Григорий Гуртовой, владелец холдинга BGI, контролирующего израильского поставщика продуктов питания Willi Food. В феврале 2016 года предпринимателя арестовали в Израиле, а потом отпустили.
Гуртового подозревают в отмывании незаконного капитала, получении прибыли незаконным путем с отягчающими обстоятельствами и внесении ложной информации в корпоративные документы. Следствие продолжается.
Второй упомянутый НБУ акционер - украинский миллионер Борис Кауфман (занимается гостиничным и строительным бизнесом, владелец группы Vertex United, до недавнего времени издатель журнала «Фокус») . Неформально Кауфмана считали реальным владельцем «Платинума» еще с 2013 года, когда банк был продан компаниями Horizon Capital и East Capital.
Борис Кауфман
Однако о реальной связи с банком миллионер заявил лишь летом 2016 года. Стать акционером официально Кауфману так и не удалось: несмотря на заявку о покупке более 75% акций банка, НБУ не согласовал ее.
Официально сообщалось о том, что не хватает разрешения Антимонопольного комитета, в декабре он завернул пакет документов по покупке «Платинума». Интересно, что в израильском деле Гуртового фигурирует и имя Кауфмана - как одного из собственников одесского аэропорта, который также якобы задействован в преступной схеме.
"Платинум" скандалы
В последнее время вокруг банка произошло немало громких скандалов - только за 2016 год их набралось едва ли не с десяток.
В первую очередь это суд с мобильным оператором «МТС Украина», которому банк отказал в возврате трех депозитов на сумму 250 млн грн, открытых в банке в 2014 году. Компания победила в Киевском апелляционном хозяйственном суде, однако банк подал кассацию - и исполнение решения приостановилось.
С этим делом связано еще одно судебное производство: «МТС Украина» обратилась в суд с просьбой признать противоправной бездеятельность НБУ «относительно непринятия надлежащих мер реагирования» на проблемы с возвратом ее депозита в течение 7 месяцев. Решения, которое бы вступило в силу, пока что в этом производстве нет.
«Засветился» банк и в скандале с еще одним банкротом - банком «Михайловский». Именно в «Платинуме» открыты счета печально известной компании «Фагор», в пользу которой руководство «Михайловского» накануне введения временной администрации переоформило 111 000 кредитных договоров. В дальнейшем компания требовала у должников уплачивать средства на ее счета, однако, к счастью, соглашение о переуступке договоров было признано ничтожным, и ФГВФЛ теперь сможет направить средства на выплаты вкладчикам.
Еще раз рядом с «Михайловским» название «Платинума» прозвучала в скандальных записях телефонных разговоров якобы Екатерины Рожковой, заместителя главы НБУ. На них якобы Екатерина Рожкова обсуждает с представителем холдинга Platinum Public Ltd. докапитализацию «Платинум Банка» за счет финансовой помощи, которая не требует подтверждения происхождения средств и другие проблемы банка. Однако подтверждения подлинности этих записей нет.
Кроме того, в июне Национальная полиция обвинила топ-менеджмент «Платинум Банка» в растрате 1 млрд грн - якобы выданных в виде кредитов подконтрольным банку фирм с признаками фиктивности. Об этом говорится в постановлении Печерского районного суда Киева. По данному факту открыто уголовное производство согласно ч.5 ст. 191 УК (присвоение или растрата имущества в особо крупных размерах).
Впрочем, самое интересное и самое неприятное о банках вытекает на поверхность после того, как временная администрация заходит в них и получает полный доступ ко всем внутренним документам. Поэтому вполне возможно, что самые громкие связанные с банком скандалы еще впереди.
Как я забрала свой депозит
Копирую свой отзыв на все сайты, чтобы никто больше не вляпался в этот "банк". Делюсь опытом как мне с кучей нервов, но все таки удалось забрать у них свои деньги.
В день окончания депозита я (как и предписывает договор с банком) пришла в отделение и написала отказ от пролонгации договора и заявку на выдачу денег - в этом отказать не имеют права (сразу берите копии). Меня сначала долго прессовали на тему продлить договор. Затем заявили, что поскольку мой депозит перешел к ним...
Из "проблемного" Финбанка, деньги мне не отдадут. На что я показала договор с Платинум банком, где никаких пунктов по этому поводу нет. После длительной безрезультатной дискуссии на эту тему, зам нач отделения "смилостивилась" и "пошла мне навстречу", заявив что максимум, что "она может для меня сделать" - это вернуть 10% вклада, а остальное продлить на самый короткий срок 2 недели. Я требовала всю сумму, несмотря на ее увещевания сообщить зачем мне так срочно нужны деньги. В конце концов я потребовала письменный отказ банка выдать мне всю сумму. И это возымело действие - у меня попросили 2 банковских дня, чтобы привезти всю сумму моего депозита.
В нужный день оказалось, что из отпуска вышла начальник отделения и отменила решение моего вопроса своим заместителем! Но я предполагала такую непорядочность (банк имеет соответствующую репутацию), поэтому заранее проконсультировалась с юристами и знакомыми нерядовыми сотрудниками других банков. В результате мне пришлось в течение нескольких часов устранять правовую неграмотность сотрудников платинума, объясняя, что выуживание из клиента личной информации и обещания выплатить часть вклада в обмен на продление депозита - это статья 163 УК Украины (шантаж), а отказ вернуть всю сумму - статьи 190 (мошенничество) и 191 (присвоение личного имущества) УК, поэтому я сейчас вызываю наряд милиции и пишу соответствующее заявление, затем обращаюсь в суд и платинум не только отдает мне мой вклад, но и компенсирует недополученные за это время %% (ст 1061 Гражданского Кодекса и Постановление Верховного суда от 25.05.13), а также выплачивает пеню и штраф за просрочку. Также я пишу жалобу в НБУ, тк банк "не имеющий наличности" не может работать. Единственное, что взволновало начальницу отделения из всего перечисленного, это уголовное дело, которое будет открыто на нее (мне же не глава правления отказал вернуть мои деньги). Она позвонила своему начальству и "наличность" в банке нашлась! В течение нескольких дней мне все выплатили.
Все обещанное я готова была сделать, тк предварительно позвонила во все инстанции: в 102 мне сказали, что пришлют наряд в течение считанных минут в отделение и составят там заявление (я далеко не первая, кто обратился к ним по такому вопросу); в НБУ попросили прислать жалобу с копиями договора, приходного чека, заявлений на выдачу наличных и тд заказным письмом или принести лично в канцелярию, чтобы они могли начать проверки и другие процедуры; в суде сказали, что после соответствующего постановления Верховного суда такие дела решаются вообще практически "автоматически". Так что не надо боятся отстаивать право на свои собственные деньги (которые платинум считает почему-то своими, а не клиентскими)!
Платинум Банк несколько лет считали одним из лидирующих банков Украины, но с 2014 г. ситуация начала меняться, а в 2016 достигла своего пика. В начале января 2017 г. финансовое учреждение было внесено в категорию неплатежеспособных, хотя в 2012 г. оно входило в десятку самых надежных и 30-ку ведущих банков страны. Ситуация с вкладами довольно неопределенная, так как окончательно судьба банка и его дальнейшая политика еще неизвестны.
Статус Платинум Банка на финансовом рынке в начале 2017 года
В начале января 2017 г. пресс-служба Национального банка Украины сообщила о том, что еще в июне 2016 г. был утвержден оптимальный объем докапитализации для Платинум Банка, и финансовое учреждение уже подало отчет о выполнении плана реструктуризации. Но на сегодняшний день банк не смог достичь позитивного значения капитала и 11 января 2017 г. был признан неплатежеспособным. Руководство обещает выплатить вклады большинству клиентов, но только в сумме гарантированных вкладов (размер определен Фондом гарантирования вкладов физических лиц, он же страхует ). Для более мягкого вывода финучреждения с рынка до 10 февраля осуществлять руководство банком будет временная администрация. Работать в формате нередко получается только в случае привлечения дополнительных инвестиций. Часто сделать это можно, только если взять кредит в банке. Выбирая финансового партнера, важно внимательно оценить его потенциал и отзывы клиентов.
Многие отделения Платинум Банка в Крыму, некоторых южных областях Украины закрыты. Тем, кто выплачивает кредиты организации (их большую часть уже продали другим банкам, в том числе российским) и не живет на территории Украины, стоит проконсультироваться у компетентного юриста, не спешить с выплатами, так как вопрос возврата долга для этой категории клиентов еще не урегулирован на законодательном уровне.
Совет : если кредит выкуплен российским банком, спешить с выплатами не стоит. Чтобы не переплатить и застраховать себя от махинаций, лучше подождать иска банка в суд и уже там требовать уменьшения размера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ.
Депозиты и процентные ставки в Платинум Банке
С 19 января 2017 г. восстановлена операционная деятельность Платинум Банка. Но осуществить в отделениях можно лишь некоторые операции: погасить кредит, овердрафт через внесение наличных, подать документы по расходным операциям физических, юридических лиц (но только в рамках сумм, которые переведены на счета в период действия временной администрации – с 12 января). Получить от этой организации не получится.
На данный момент Платинум Банк все еще функционирует, и на официальном сайте размещена следующая информация о возможности оформить депозит в долларах: «Наличные каждый месяц» (8,5-9,5% в зависимости от срока, а для вкладов с возможностью досрочного погашения – 6,5-8%).
Так как неизвестно, будет ли продолжать финансовую деятельность эта организация, экономические эксперты не могут сказать ничего определенного о процентных ставках Платинум Банка в 2017 году. В 2016 они были аномально высокими – 22-24% при среднем показателе в 16,9%. 5 января 2017 г. организация утвердила следующие условия обслуживания депозитных программ физических лиц, по которым оформление новых вкладов приостановлено:
- Строковый (6,5-8% для долларовой валюты, 5,5-7% для евро в зависимости от срока, но с 20.11.2015 новые вклады не оформляют, а продлить срок хранения вкладов, оформленных до этой даты, можно);
- Валютообменный (8% при минимальной сумме вклада в 50 у.е., но с 01.12.2016 оформить новый вклад не получится);
- Динамичный (5%, 3%, оформить можно только в гривневой валюте).
На данный момент еще действуют следующие депозиты:
- Знакомство (срок – до 14 дней, 6% для долларовой валюты).
- Желаемое увеличение (от 3 до 18 месяцев под 7,5-9,5% для $ и под 6,5-8% для €).
- Валютный депозитный сертификат (6-12 месяцев при 8,5-10% для иностранной валюты).
- Свободные деньги (3-18 месяцев под 3-8,8% в иностранной валюте).
Жители Крыма смогут получить возмещение своих вкладов в любом отделении банка-агента. Чтобы сделать , стоит рассмотреть такие виды депозитов, как Обыкновенное чудо, Счастливая монета (с процентными ставками 9,5 и 9,8% соответственно). Удобны и надежны также вклады Исполнение желаний+ (под 8,3%), Пенсионный (6%), Активный счет (5,8%). Их сохранность гарантируется Системой Страхования Вкладов. С дохода от вкладов реально дать развитие : заняться сельским хозяйством, изготовлением авторской косметики, сувениров, организовывать туристические туры.
Сохраните статью в 2 клика:
Чтобы оставаться успешным банком среди огромного количества профессионалов, необходимо быть не только лучшей, но и более предусмотрительной, дальновидной организацией. Каждая компания выбирает для себя индивидуальные ориентиры, адаптируя зарубежные и отечественные наработки в стратегическом менеджменте. Но из-за текущих ошибок и недоработок это не всегда приносит успех, как в случае деятельности Платинум Банка. На данный момент открывать депозит, пусть и по выгодной процентной ставке, в этом учреждении опасно, а в случае некоторых программ от банка невозможно по причине его вывода с рынка в 2017 г. Возврат вкладов клиентам осуществит Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
Вконтакте
В Хозсуде Киева добился трехмесячной отсрочки возврата депозитов компании «МТС Украина». Оператор мобильной связи требовал уже сейчас вернуть вклады на 250 млн грн, но банку удалось убедить суд не принимать решение, способное привести к неплатежеспособности учреждения.
МТС забирает свое
Платинум Банку удалось избежать неплатежеспособности. Хозяйственный суд Киева 14 апреля утвердил трехмесячную отсрочку погашения долга Платинум Банка перед ЧАО «МТС Украина». У банка есть время до 14 июля для возврата телекоммуникационной компании вкладов на 250 млн грн.
Компания «МТС Украина» с 10 октября по 11 декабря 2014 года разместила в Платинум Банке три депозита – на 100 млн грн, 70 млн грн и 80 млн грн. Они не были возвращены по истечении срока – в июле и сентябре, поэтому вкладчик, уже имевший опыт потери денег из-за банкротства другого банка (весной 2015-го с рынка выведен Дельта Банк), подал в суд на Платинум Банк. Уже 24 декабря 2015 года Хозсуд Киева встал на сторону вкладчика, но рассмотрение дела в апелляционной инстанции было прекращено 16 февраля 2016-го по инициативе самого Платинум Банка. Учреждение попросило Хозсуд об отсрочке выполнения решения суда примерно на восемь месяцев – до 31 октября.
Платинум Банк признал, что одномоментный возврат 250 млн грн приведет к неплатежеспособности. «Заявитель акцентирует на том, что не отказывается от выполнения своих обязательств перед истцом, но просит отсрочить их выполнение для избежания последствий неплатежеспособности банка», – говорится в решении суда. В банке уверяют, что смогут заплатить МТС без ущерба интересам других вкладчиков благодаря выполнению новой программы финансового оздоровления до 1 июля 2018-го.
Банк хочет решать проблемы
Утвержденная 17 марта программа предусматривает увеличение капитала учреждения на 363 млн грн: с апреля по декабрь 2016-го за счет безвозвратной финансовой помощи банк ежемесячно должен получать по 27 млн грн, еще 120 млн грн будет направлено в капитал в сентябре за счет допэмиссии. В банке не смогли сообщить FinClub, был ли уже получен апрельский транш в 27 млн грн. «В случае отсрочки выполнения решения до октября 2016 года банк сможет аккумулировать часть средств в сумме, необходимой для удовлетворения требований истца», – говорится в материалах суда. Деньги будут получены также за счет продажи недвижимости и работы с портфелем проблемных кредитов.
За счет оздоровления банк планирует получить в этом году прибыль в размере 99,9 млн грн, в 2017 году – 311,4 млн грн, за шесть месяцев 2018-го – 316,9 млн грн. Регулятивный капитал банка на 1 октября должен составить 452,6 млн грн, его адекватность – 5,02%. Норматив в 10% будет достигнут лишь к концу реализации программы оздоровления: на 1 июля 2018 года Н2 должен составить 12,01%. Улучшение ликвидности позволит погасить стабилизационный кредит. Банк еще 23 марта передал программу оздоровления в НБУ . Но в Нацбанке сообщили FinClub, что пока ее не согласовали.
Исключительный случай
Отсрочка выполнения судебного решения применяется в исключительных случаях. И поскольку законодательство не содержит понятия «исключительный случай», оно является оценочным. «Суд соглашается с утверждением, что на текущий момент выполнение решения суда Платинум Банком одномоментно единым платежом затруднено, а исполнение решения суда в принудительном порядке путем наложения ареста на счета банка в пределах 250 млн грн грн может причинить вред имущественным интересам вкладчиков и других кредиторов банка. Что может привести к появлению оснований для признания банка неплатежеспособным», – говорится в решении суда об отсрочке.
МТС не согласился с отсрочкой, поскольку считает, что банк имеет финансовые возможности для возврата денег. В МТС не прокомментировали FinClub ситуацию с банком, а в Платинуме ничего не сказали о клиенте. Однако компания «Мобильные Телесистемы», которая контролирует оператора «МТС Украина», сообщила в комиссию по ценным бумагам и биржам США о том, что в 2015 году сформировала резервы по остаткам денежных средств в Платинум Банке на сумму $9,7 млн.
Вопрос неплатежеспособности
Согласно п. 3 ст. 76 закона «О банках и банковской деятельности», Нацбанк обязан признать банк неплатежеспособным в случае невыполнения им в течение пяти рабочих дней подряд двух и более процентов своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. Общая сумма задолженности Платинум Банка перед клиентами неизвестна, так как банк пока не обнародовал отчеты ни за IV квартал прошлого года, ни за I квартал 2016-го. Однако по итогам III квартала 2015 года, когда он должен был рассчитаться с МТС , его обязательства перед клиентами составляли 5,345 млрд грн. Невозвращенные вовремя депозиты МТС составляли 4,67% от этих обязательств банка.
В Нацбанке сослались на банковскую тайну и не смогли пояснить причину неприменения мер влияния к Платинум Банку в связи с невыплатой депозитов. Неофициально пояснили, что для признания банка неплатежеспособным регулятор должен узнать о том, что банк не рассчитывается с вкладчиками. Это можно увидеть лишь по балансу банка (неисполненная картотека требований) либо в случае жалоб от клиентов, но якобы ни одной жалобы от клиентов Платинума в НБУ не поступило.
Проблемы вкладчиков
Юристы отмечают, что вкладчик может обжаловать это судебное решение. «Если определение суда об отсрочке исполнения решения обусловлено необходимостью избежать банкротства банка, и других доводов в пользу отсрочки в определении суд не привел, я бы говорила о том, что рассрочка предоставлена безосновательно. Есть повод для обжалования определения суда в апелляционном порядке», – считает адвокат, партнер адвокатского объединения «СК ГРУП» Юлия Курило.
Неприменение НБУ мер влияния к банку может грозить его вкладчикам проблемами. «Если у банка есть капитал или хотя бы понимание возможностей погашения задолженности, такая отсрочка вполне обоснованна и правомерна. Однако если банк с вкладчиками не рассчитается, а Национальный банк своевременно не введет временную администрацию в банк, в дальнейшем у вкладчиков появятся основания для признания действий НБУ неправомерными и взыскания ущерба с государства Украина», – говорит управляющий партнер адвокатского объединения Suprema Lex Виктор Мороз.
Губарь Елена