Как открыть счет в банке для ип. Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него

Ранее открытие расчетного счета для ИП было обязательным. С внесением изменений в налоговое законодательство услуга перешла в разряд права для индивидуальных предпринимателей. По желанию ИП выбирает банк, после чего открывает один или группу счетов (в национальных деньгах или валюте). Но нужен ли расчетный счет ИП , и когда его открытие оправдано?

Историческая справка

Еще несколько лет назад перед прохождением госрегистрации предприниматель собирал и передавал к рассмотрению кипу бумаг:

  • Заявление о переходе на упрощенную или патентную форму налогообложения.
  • Документ, подтверждающий личность (паспорт) - оригинал и копия.
  • Данные об открытии расчетного счета для ИП.
  • ИНН (оригинал и копия).
  • Заявление с просьбой зарегистрировать ИП и многое другое.

Столь жесткие требования создавали ряд сложностей для начинающих предпринимателей, затягивали процесс регистрации и начало деятельности.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет ? Ответ однозначный - «Нет». Индивидуальный предприниматель лично принимает решение - пользоваться услугой банка или отказаться от нее. Но от этого вопросов меньше не стало. Наоборот, теперь предпринимателей терзают сомнения - нужен ли расчетный счет ИП или нет.

Как работать без обращения в банк?

Обойтись без открытия банковской линии реально. Для этого необходимо:

Нужен ли расчетный счет ИП?

Открытие расчетного счета для ИП имеет ряд плюсов:

  • Возможность разделения личных и предпринимательских финансовых потоков. Если применять личный счет при ведении бизнес-деятельности, возможны проблемы.
  • Рост шансов на получение кредита для бизнеса, ведь банку доступна информация о выручке и контрагентах клиента. Если дела идут в гору, с получением финансирования проблем не будет.
  • Появляется шанс сотрудничества с компаниями (юрлицами). Обязан ли ИП открывать расчетный счет для ведения сделок? — Обязательно, если сумма договора превышает 100 тысяч рублей.
  • Упрощается процесс перевода средств между электронными кошельками и расчетным счетом.
  • Открываются дополнительные возможности - работа по приему онлайн платежей серез интернет или сайт, для этого можно оформить соглашение с одним из агентов по интернет-эквайрингу.

Регистрация физического лица как ИП требует не только сбора документов, но и ответов на многие вопросы. Некоторые нанимают юриста для того, чтобы тот разъяснил им все нюансы законодательства по старту собственного бизнеса. Проблема в том, что не все готовы тратиться на услуги специалиста. Поэтому они пользуются исключительно подсказками друзей, которые уже имеют опыт в данном вопросе. Но это целесообразно лишь в том случае, если они до сих пор ведут бизнес, и именно в статусе ИП, потому что в изменения в законе – дело не редкое.

Один из вопросов, которые возникают у будущего бизнесмена – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП, или же можно пользоваться собственным счётом, открытым на физическое лицо? Если да, то нужно ли это делать сразу или можно повременить? Наказуемо ли отсутствие расчётного счёта и будут ли преимущества при его открытии? Знать ответы действительно важно, но для начала давайте разберёмся, нужно ли всё это делать предпринимателю.

Зачем нужен расчётный счёт?

Расчётный счёт открывается с несколькими целями. В первую очередь, для того, чтобы налоговая могла контролировать поступление и перемещение денег, заработанных посредством ведения бизнеса.

Во-вторых, при его отсутствии невозможно проводить безналичный расчёт через терминалы.

В-третьих, такой счёт относится к депозитным, а это даёт определённые выгоды при условии, что на нём обычно хранится какая-то значимая сумма денег.

Поэтому преимущества есть и для налоговой, и для самого предпринимателя. Правда, и временных затрат станет больше, поскольку возникнет надобность отвозить или отправлять в банк платёжные документы и поручения.

Надо ли открывать расчётный счёт для ИП?

Если рассматривать данный вопрос именно в контексте «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?», то ответ будет однозначным – нет, не обязательно. В том смысле, что ИП может спокойно вести свою деятельность без открытия счёта и никакой ответственности перед законом он за это не понесёт. Однако в этой ситуации есть множество нюансов, о которых предпринимателю важно знать.

В законодательстве нет пункта, устанавливающего обязательное наличие расчётного счёта у ИП. В то же время личный счёт не может использоваться для ведения предпринимательской деятельности, если это не оговорено в договоре с банком. Вписать подобное условие в договор, в свою очередь, будет совсем не просто.

Но если у ИП вся оплата товаров/услуг производится наличным способом, то и счётом в банке пользоваться не обязательно. Он может понадобиться только для хранения денег. И даже в том случае, если безналичные платежи всё-таки происходят (не по терминалу, а, к примеру, переводом с карты на карту), есть возможность продолжать работать так очень долгое время, иногда – несколько лет. Почему так происходит?

Возьмём для примера предполагаемо существующую личность — индивидуального предпринимателя, который основал мелкий интернет-магазин. Специального счёта он не открывал, по большей части получает деньги наличными при доставке, но периодически клиенты желают купить товар по предоплате с помощью электронных кошельков или перевода на карту. В дальнейшем бизнесмену нужно будет эти деньги обналичить.

Обычно подобные платежи проходят легко, деньги также выводятся быстро и просто. Это означает, что банк либо закрывает глаза на подобные переводы, поскольку не считает их значимыми по сумме, либо просто пока не проверял всерьёз историю перечислений. В первом случае бизнесмен может без проблем постоянно пользоваться услугами своего банка и спокойно выводить деньги.

Во втором рано или поздно настанет момент, когда сотрудников насторожит постоянное поступление средств, особенно если они идут с пометками, говорящими о ведении предпринимательской деятельности. Тогда банк вправе отказать вам в обслуживании, и придётся найти другой банк, который будет беспрепятственно выдавать честно заработанные средства.

Обращайте внимания на все пункты договора при открытии собственного счёта. Иногда там стоит пункт о том, что вы обязываетесь не использовать его для расчётов, связанных с предпринимательством. В этом случае, стоит клиенту перевести деньги с пометкой «за услугу N» — и снять эту сумму станет уже проблемно.

Узнайте ответ на вопрос: должен ли ИП открывать расчетный счет? Для этого предлагаем посмотреть видео.


Открывать ли расчётный счёт для бизнеса?

Итак, ответ на вопрос: «Может ли ИП не открывать расчетный счет?» мы уже получили. Другой вопрос, стоит ли предпринимателю делать это для себя, какие он получит преимущества?

Плюсы открытия расчётного счёта для ИП:

  • Это даст возможность беспрепятственно получать безналичные переводы, в том числе и крупными суммами.
  • Если вы захотите использовать мини-терминал для расчёта картой, то без такого счёта это сделать не удастся. Нужно заметить, что такое оборудование применяется всё чаще, всё больше предпринимателей его используют, а клиенты спрашивают о его наличии. Поскольку люди стали во много раз чаще пользоваться картами, а кредитками вообще во всех смыслах удобнее платить безналично, в будущем такой терминал обязательно понадобится.
  • При отсутствии р/с разовое получение денег от покупателя/клиента не может превышать 100 000 рублей, в том числе и наличными деньгами.

Исходя из этого, будучи ИП, вы можете не забивать себе голову открытием расчётного счёта. Но при желании можете открыть его для собственной выгоды.

Когда начинаешь бизнес — вот прямо со всех сторон столько информации, что не знаешь кому и верить. А всё почему? Потому что ИП — это хозяин бизнеса, отвечающий за всё, и чаще всего на первых порах выступающий как «жнец и кузнец». То есть должен знать всё, без компромиссов, всё! В частности знать, нужен ли расчетный счет для ИП . Обычный карточный (дебетовый) счет есть практически у всех, его можно завести даже пенсионерам для получения пенсии, не говоря уже о работающих гражданах.

Но расчетный счет ИП — это другие возможности, и другие обязанности. Но чтобы их получить ответ стоит определиться нужен ли расчетный счет для ИП или он, вообще, не нужен. И является ли открытие расчетного счета обязанностью ИП? Да, вопросы требования законов очень важны, их не знание не освободит предпринимателя от ответственности.

Итак. Предназначение расчетного счета ИП — это работа с безналичными денежными средствами (финансами), а также перевод получаемых наличных средств от покупателей в безналичные. Может ли кто-нибудь заставить ИП обязательно открывать расчетный счет? Нет. Потребовать, попросить — могут, заставить — нет. Конечно, если это не тот случай, когда закон требует, но об этом позже. Как и в случае с печатью ИП к теме стоит подойти прагматично. Если расчетный счет нужен для расчетов (да, «расчетный» от слов «расчет», «рассчитываться») с контрагентами или сотрудниками (если у ИП есть работники), а также если есть онлайн-касса, то открыть расчетный счет необходимо. С приходом именно онлайн-касс резко сократилось количество ситуаций, когда вопрос не нужен или нужен ли расчетный счет для ИП уже решен за нас государством — расчетник нужен, так государство сможет следить за ИП. Если ИП работает только с юрлицами, либо получает от физлиц оплату по банковским реквизитам, то да, он может работать без онлайн-кассы, но юрлица не будут переводить деньги на карточный счет, да и физики тоже. Но обо всём по-порядку.

Если вопрос об открытии расчетного счета ИП связан с затратами на его открытие и содержание, то не стоит отходить от прагматичного курса. Работа с наличными денежными средствами — это кассовая дисциплина, покупка онлайн-кассы, работа с БСО (бланками строгой отчетности) — пока их не отменили, ну и т.д., то есть в любом случае учет наличных денежных средств потребует расходов. В случае с открытием расчетного счета ИП (на ЕНВД в том числе) стоит внимательно изучить предложения банков, очень много придется встретить предложений, рассчитанных на развитый бизнес с множеством операций, и стоимость открытия и содержания будет высокой. Например, 1 тыс. руб в месяц. Можно найти предложения с минимальными затратами или, вообще, их отсутствием, где плата будет взиматься за межбанковские переводы и т.д. То есть можно расчетный счет для ИП бесплатно открыть и вести без ежемесячной платы «за содержание». В случае с онлайн-кассами, конечно, вряд ли удастся работать без эквайринга, а это, по сути, постоянные расходы, хотя и привязанные к доходам.

Уведомление об открытии расчетного счета банк самостоятельно отправляет в налоговую, это является нововведением после многолетней практики самостоятельного уведомления ИП налоговой инспекции. С недавних пор открытие расчетного счета в этом плане стало простым, нет риска нарваться на штраф за опоздание с уведомлением и т.п. То есть если нужен расчетный счет для ИП, его можно открыть, а банк сам уведомит налоговую об открытии.

Если плюсы открытия расчетного счета перевесили минусы, либо есть однозначная необходимость — то любой банк предложит, скорее всего, не просто открытие расчетного счета, а РКО. РКО — это расчетно-кассовое обслуживание (вашего бизнеса), которое является комплексом услуг, основанных на проведении банком операций по счету клиента и выполнение иных, связанных с этим операций. То есть операции с безналом будут лишь одной из услуг, а полный набор услуг будет зависеть от конкретного банка.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП (переход на РКО в конкретный банк)?

Обычно для открытия расчетного счета ИП нужны следующие документы:

Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) — оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (так как ИП — это физлицо, то ИНН самого предпринимателя) — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
- Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
- Выписка из ЕГРИП — выдается регистрирующим органом при регистрации ИП (в налоговой вам должны были выдать один экземпляр).
- Информационное письмо из Росстата с различными кодами вашего бизнеса — письмо нужно самостоятельно получить в местном органе Росстата.

Кроме того, некоторые документы нужно будет предоставить по банковским формам (заявления на открытие расчетного счета ИП и т.д.). Естественно, что нужно скачать формы документов именно того банка, в котором собираетесь открывать счет.

Собрав весь пакет документов нужно лично придти в банк и подставить подписи в банковских карточках с образцами подписей. Тут может возникнуть некоторое неудобство — некоторые банки не любят, когда ставят подпись, а печать ИП не имеет. Но… ИП выступает как клиент, поэтому должен быть «прав», даже если печати нет, а подписи не всегда получаются одинаковыми. Также стала распространенной практика платного изготовления карточки подписей, причём заставляют всех принудительно её создавать, но это отдельная конечно тема, многие форумы пестрят сообщениями по этому поводу.

И как только вы воспользовались правом открытия расчетного счета, деятельность ИП становится «прозрачна». Иногда начинающие предприниматели задаются вопросом: » А как налоговая узнает, что у меня была сделка? » Да очень просто узнает, сделает запрос в банк и получит всю информацию. Кроме того, в случае выявления серьезных нарушений налоговая может «заморозить» ваш расчетный счет, то есть нельзя будет не только что-либо «снять» со счета, но и пополнить. Даже для уплаты налога! А это гораздо проще сделать и быстрее, чем проводить проверки контрагентов, и вычислять ИП или фирмы, которые деятельность ведут, но налоги в полном объеме не платят. Всё ещё думаете нужен ли расчетный счет для ИП? Не думайте, он уже де факто обязателен…

Закон позволяет индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчетного счета. Для этого нужно выполнять единственное условие – не выходить за пределы 100 тысяч рублей в рамках одного договора с ИП или юрлицом. Но у этого варианта есть множество подводных камней. Нужно ли открывать расчетный счет для ИП, зачем ИП расчетный счет и сколько он стоит, рассмотрим в сегодняшней статье.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель вправе проводить наличные платежи и пользоваться личным счетом физического лица. Так для чего нужен расчетный счет для ИП, который требует дополнительных расходов на открытие и обслуживание?

Вот зачем нужен расчетный счет в банке:

1. Расчетный счет с подключенным онлайн-банком позволяет совершать платежи в любое время и в любом месте, где есть интернет.

2. Ваши клиенты могут расплатиться с вами картой или платежным поручением.

3. Когда все бизнес-операции ведутся через расчетный счет, налоговая не найдет возможности обложить налогом ваши доходы, не связанные с бизнесом, потому что они поступают на отдельный, личный счет.

4. Отсутствие расчетного счета сужает круг партнеров по бизнесу, потому что далеко не все готовы работать с наличными платежами.

5. Хранение наличных имеет определенные риски. Когда ваши деньги лежат на расчетном счете, они в безопасности.

Нужен ли ИП расчетный счет в банке в вашей конкретной ситуации, решать только вам. Мы рассказываем о том, зачем ИП открывать расчетный счет, и рекомендуем принять во внимание эту информацию.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Разные банки предлагают разные условия открытия и обслуживания расчетного счета. Выгодно открыть расчетный счет для ИП – только полдела.

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно оценивать еще и стоимость подключения к онлайн-банкингу, месячного обслуживания, проведения электронного платежа и комиссии за внесение наличных. Все эти операции за некоторыми исключениями тоже стоят денег.

Открытие счета – от 0 до 3000 рублей, подключение к онлайн-банкингу – от 0 до 2000 рублей единоразово, обслуживание базового тарифа – 750-1700 рублей в месяц. Стоимость электронной платежки варьируется от 0 за первые пять платежей (и 250 рублей за последующие) до 30 рублей за одну операцию безотносительно их количества.

Внесение на счет наличных облагается комиссией в среднем до 0,3%, но некоторые банки освобождают от этих трат суммы до 30-50 тысяч в месяц. В итоге открыть расчетный счет и обслуживать его в течение года будет стоить предпринимателю около 20-40 тысяч рублей в зависимости от условий банка и размера денежных оборотов.

Если ИП нужен расчетный счет, стоит в первую очередь обратить внимание на такие банки, как «Открытие», «Альфа-Банк», «РоссельхозБанк», «Сбербанк» и «Промсвязьбанк», «Тинькофф».


Как индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет

Когда вы разобрались, зачем нужен расчетный счет, встает вопрос о том, как его открыть. Скорее всего, вам придется посетить отделение банка, если это не «Тинькофф», представители которого приедут к вам сами.

Как открыть расчетный счет максимально быстро? Некоторые банки предоставляют услугу онлайн-резервирования счета. Она позволяет через интернет открыть счет и сразу получить возможность принимать на него платежи. Но вам все равно будет нужно сходить в отделение банка в течении нескольких дней.

Какие документы нужны для расчетного счета ИП? Возьмите с собой:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Выписку из госреестра ЕГРИП;
  • Доверенность, если вы открываете счет не лично;
  • Копии всех этих документов.

В некоторых случаях могут понадобиться и другие документы. Если вы заранее подумаете о том, как ИП открыть расчетный счет без проблем, то сможете уточнить список всего необходимого на сайте выбранного банка или у его сотрудников по телефону. Это убережет вас от потери времени и нервов на дополнительные визиты в отделение банка.

Теперь вы понимаете, зачем индивидуальному предпринимателю расчетный счет, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета и собрать пакет документов с первого раза. Хотите узнать, как законно сэкономить на налогах на этапе открытия бизнеса?

Если вы на этапе запуска собственного дела, то предлагаем вам пройти нашу бизнес-игру «Твой Старт» . В ходе игры каждый участник получает шанс пройти все этапы создания бизнеса, от поиска ниши до первого запуска.