Началось все оптимистично с предложения оформить одобренный кредит. По итогу разговора с сотрудниками банка обратилась в отделение, чтобы подписать документы на кредит. Уточню, что обратилась 23 июня 2017. Вместо суммы, которую мы обговаривали узнала, что на руки получу меньше и что общая сумма кредита больше, т.к. обязательно оформить страховки. Специалиста спросила почему я подписываю два документа на страховку? На что мне ответил,и что одна программа семейная защита (а со слов сотрудника "фин. защита"), а вторая "актив плюс". Менеджер офиса сказала, что нельзя отказаться от программы страхования.
26 июня я написала в отделении заявления об исключении из списка застрахованных лиц, но мои экземпляры заявлений не дали. На следующий день я опять обратилась в отделение за копиями документов, но их уже - со слов сотрудницы отправили в страховую. Я настаивала на повторном заявлении, т.к. мне важно было иметь документы, подтверждающие мои действия для гарантии возврата суммы по страховкам. Сотрудник банка сказала, что принтер у них не работает и писать заявление бессмысленно. По всей ситуации в целом оставила претензию, но номер претензии и срок ответа мне не сказали. Уходя из банка позвонила в cаll-центр страховой компании и узнала, что документы к ним не поступали.
29 июня пришла повторно написать заявление (принтер заработал), но теперь мне отказали. Оставила заявление на предоставление мне копий документов, обещали предоставить ответ в течение 5 рабочих дней. На следующий день, совсем отчаявшись, обратилась в саму страховую и оставила заявления там, т.к. от банка никаких документов они не получали.Очень удивилась узнав, что по программе "актив плюс" договор заключен от 21 июня (напомню, что в банк я впервые обращалась 23 июня). Банк халатно отнесся к своим обязательствам (как передача заявлений в страховую, так и предоставления копий документов и ответа на претензию). Считаю, если банк дорожит своей репутацией, то следует качественно обучать сотрудников!начиная от корректного предоставления информации до выражения лиц сотрудников. Следуя из выше перечисленного, мной сделан вывод, что банк осознанно нарушает права потребителей и закон!
Временные финансовые трудности не должны помешать плодотворному сотрудничеству банковских организаций и физических лиц. При возникновении серьезных денежных проблем многие заемщики начинают скрываться от кредиторов, не выплачивают долги и проценты, портят кредитную историю, игнорируют обращения банковских менеджеров. Но из такой ситуации есть выход. Если не замалчивать свое тяжелое финансовое положение, можно рассчитывать на предоставление реструктуризации кредита, одной из форм которой являются «каникулы», то есть временная отсрочка погашения долга. За этот период клиент банка должен поправить свое финансовое положение и продолжить выплаты. В зависимости от индивидуальных условий предусмотрены разные варианты предоставления отсрочки по кредиту.
Обращение в банк: подробно о реструктуризации
Если вы являетесь клиентом Хоум Кредит банка, можете рассчитывать на лояльное отношение со стороны учреждения. Еще в августе 2014 года руководством данной компании была сформирована особая программа под названием «Кредитная реабилитация». Она разрабатывалась именно для клиентов, которые являются получателями займов, но теперь по серьезным причинам не могут временно внести очередную сумму долга с процентами. Серьезным нарушением является отсутствие оплаты за определенный период времени – можно испортить и окончательно утратить доверительные отношения с банковской организацией. Поэтому Хоум Кредит и предлагает гражданам своевременно обратиться в одно из отделений и объяснить свою жизненную ситуацию, рассказать о проблемах представителям кредитного комитета.
Для реструктуризации долга в Хоум Кредит Банке потребуется предоставить доказательства того, что:
- Заемщик не собирается уклоняться от оплаты и планирует вносить каждый месяц сумму, которая ему доступна на данный момент.
- Клиент находится в сложном финансовом положении (справка о доходах, свидетельство о рождении ребенка, о разводе, документы из медицинского учреждения и другое).
- Заемщик активно ищет дополнительный заработок для выплаты существующего кредита.
Получатель денежных средств может воспользоваться услугой банка:
- При наличии просроченного кредита.
- В сложном материальном положении, но пока без просрочек.
- При несущественном нарушении сроков выплаты по займу – не более трех дней.
Отдых от кредита, или Востребованная услуга инвестора
Являются одной из форм реструктуризации, которую предоставляет Хоум Кредит Банк. Предусмотрены и иные варианты для заемщиков. Это замена валюты, на начисление штрафов за просрочки в течение определенного промежутка времени, понижение суммы ежемесячного взноса за счет продления общего срока финансирования.
Клиенты указанной организации могут рассчитывать на следующие варианты каникул:
- Отсрочку оплаты процентов – при этом основной долг выплачивается в обычном порядке.
- Перенос сроков погашения основного долга – начисленные проценты нужно продолжать вносить каждый месяц.
- Полное приостановление выплат на определенный срок.
Главное преимущество кредитных каникул в Хоум Кредит Банке – это возможность заемщика самому выбрать дату возобновления внесения денежных средств. При этом услуга является совершенно бесплатной, в то время, как многие финансовые учреждения взимают определенный процент с взносов.
По правилам этой компании отсрочка может предоставляться на сроки от одного до шести месяцев. Но в каждом индивидуальном случае принимается свое решение. Многое зависит от степени тяжести финансового положения, в котором оказался гражданин. Лояльнее относятся к заемщикам, которые уже неоднократно брали кредиты в этом банке и закрывали их безо всяких просрочек.
Правила оформления
Многие граждане интересуются тем, как оформить кредитные каникулы в Хоум Кредит? Для этого потребуется доказать, что ваше финансовое положение является настолько тяжелым.
Желающие могут подать заявку на официальном интернет-портале учреждения или обратиться по телефону к менеджеру банка. Но предусмотрен еще один вариант, включающий несколько этапов:
- Посетите онлайн-сервис «Кредитная реабилитация».
- Зайдите на страницу с формой заявления.
- Заполните его (ФИО, дата рождения, адрес электронной почты, контактный телефон).
- Подтвердите личность с помощью кода, полученного в виде СМС-сообщения.
- Отметьте «галочкой», что не можете вносить оплату в прежнем размере.
- Укажите сумму погашения и дату платежа, удобную для вас.
- Отправьте заявку оператору и ждите звонка по телефону.
Если вы решили посетить офис банка и написать заявление там, документ должен включать:
- Наименование банка, адрес отделения.
- ФИО заемщика, паспортные данные, сведения о графике погашения.
- Просьбу о реструктуризации.
Обязательно приложите к заявлению справки, подтверждающие возникновение серьезных проблем с деньгами. Дождитесь решения банка.
При оформлении кредита на товары, услуги или наличными представитель банка может предложить клиенту заключить дополнительно страховой договор. Можно ли от него отказаться до подписания основного соглашения и что делать, если желание вернуть страховку возникло после получения денег?
Оформление страхования в Хоум Кредите
Согласно правилам потребительского кредитования банка, клиент добровольно может застраховать себя на случай:
- потери работы - при этом уход «по собственному» не относится к страховым рискам, клиент защищен только на случай принудительного увольнения, ликвидации предприятия и в некоторых иных ситуациях;
- получения инвалидности или ухода из жизни (личная защита).
При наступлении страхового события долг перед банком полностью или частично будет погашен за заемщика. На выбор клиента полис может быть или Хоум Кредит Страхование.
Любой полис может быть заключен только с согласия клиента. Но работники кредитной организации зачастую навязывают заемщику страховую услугу - говорят, что иначе по заявке придет отказ, или ссылаются на то, что программа сама включила страхование в тело кредита. Необходимо понимать, что эти слова действительности не соответствуют.
Важно! В каждом полисе присутствует формулировка, согласно которой клиент своей подписью на документе подтверждает, что оформляет его добровольно и ознакомлен со всеми условиями. Доказать факт навязывания в таком случае будет практически невозможно даже через суд.
Если страхование всё же было оформлено, то заемщик может отключить услугу в любой момент. Условия возврата денег зависят от выбранной страховой компании и момента, когда клиент обратился за расторжением соглашения.
Расторжение договора в Хоум Кредит Страхование
Условия аннулирования соглашения зависят от типа заключенного в банке полиса.
При страховании на случай потери работы клиент может вернуть средства только в определенный законом «период охлаждения» - срок, равный 5-ти рабочим дням с момента подписания соглашения. При этом если договор успеет вступить в силу, то из возвращенной суммы будут удержаны издержки за то количество дней, сколько соглашение действовало. По истечению указанного периода при расторжении договора возврата внесенной премии не будет.
Важно! Договор вступает в законную силу на следующий день после оплаты страховой премии.
Если заемщиком был оформлен полис личного страхования, то на расторжение договора дается 14 дней (календарных) с даты вступления его в силу. При уведомлении страховщика в течение этого срока будет возвращена сумма полностью через 10 дней после получения компанией письменного обращения клиента. Если заявление будет подано позднее, то вернуть часть страховой премии можно будет лишь .
Расторжение договора в Ренессанс Жизнь
Условия отказа от соглашения, защищающего на случай потери работы, в Ренессанс Жизнь аналогичны Хоум Кредит Страхование - отказаться можно только в первые 5 рабочих дней.
При оформленном личном страховании условия расторжения соглашения следующие:
- при обращении в первые 14 календарных дней - уплаченная сумма возвращается полностью;
- по истечению двухнедельного срока - будет рассчитана выкупная сумма за оставшийся период с учетом издержек страховщика.
Важно! В соглашении есть пункт, предусматривающий возможность страховщика удержать на издержки до 98% от внесенной суммы.
Если договор страхования оформлен в виде коллективного соглашения (заемщик присоединяется к условиям контракта, заключенного между банком и страховой компанией), то «период охлаждения» не действует, а при расторжении (включая досрочное прекращение обязательств перед банком) внесенная сумма не возвращается.
Отказ от страховки после погашения кредита
Если заемщик закрывает кредит раньше срока, то практически по всем описанные выше страховым полисам он имеет право на получение возврата части внесенной премии. При этом будет рассчитана выкупная сумма за неиспользованный период, включающая издержки страховой компании в размере 23%.
Если по причине полного досрочного погашения кредита в течение первых 30 дней после оформления расторгается договор личного страхования, оформленный в Хоум Кредит Страхование, то внесенная сумма вернется полностью.
Для получения возврата к заявлению потребуется приложить выданную и заверенную банком справку, согласно которой кредитные обязательства клиента исполнены полностью.
Важно! Исключение из перечня полисов, по которым возможет возврат - защита от потери работу в СК Хоум Кредит Страхование. Согласно полисным условиям, при погашении кредита раньше срока по такому соглашению не возвращается даже часть внесенной суммы.
Законодательно определено, что если в полисе прописано, что при досрочном расторжении кредитного контракта страховая премия не возвращается, то добиться выплаты не получится даже через суд.
Об особенностях оформления страховки в других кредитных организациях:
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.