Долг сбербанку по фамилии. Как узнать задолженность по кредиту в сбербанке. Обращение к судебным приставам

Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке? » возникает в нескольких случаях:

Когда появляется желание и возможность полностью погасить .
Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.

В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.

Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:

Общую непогашенную задолженность.
График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность , иных изменений обязательств клиента и банка.

Как выяснить долг по кредиту в Сбербанке через Интернет

Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».

Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.

Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в .

Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.

Именно доступ через личный кабинет дает технически грамотному клиенту наибольшую свободу доступа к личной кредитной информации.

Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.

Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка

Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
Нанести визит в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.

Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер .
Услышать сумму текущей задолженности.

Оказывается еще проще. Нужно только:

Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание - выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
Ввести ПИН-код.
Выбрать в меню «Оплата кредитов».
Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни , не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои обязательства?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др.

Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».

Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе.

А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

Если у заемщика Сбербанка появилась задолженность по оформленной ранее кредитной программе, ему необходимо в срочном порядке внести деньги на счет. Это нужно для того, чтобы избежать начисления штрафных санкций и увеличенных в несколько раз процентов. Планируя выполнить свои финансовые обязательств, многие клиенты Сбербанка сталкиваются с новой проблемой, так как они не знают точную сумму задолженности. Получить информацию о состоянии своего счета физические лица могут несколькими способами.

Как появляется задолженность по кредитным программам Сбербанка?

Задолженность по кредиту у физических лиц может появляться следующим образом:

заемщики сознательно перестают вносить ежемесячные платежи;
клиенты Сбербанка столкнулись с финансовыми проблемами и не имеют возможности выполнять кредитные обязательства;
у клиентов возникает задолженность из-за мошеннических действий третьих лиц, даже если они регулярно вносят ежемесячные платежи;
заемщики из-за своей невнимательности допускают просрочки, так как перечисляют деньги в последний день и не учитывают, что банковская операция может проводиться в течение нескольких суток.

Сбербанк - узнать задолженность по кредиту по фамилии

Каждый россиянин, который является клиентом Сбербанка, имеет возможность узнать о сумме своей задолженности по фамилии. При этом стоит отметить, что заемщику необходимо будет передать представителям банка и другие данные или персональную информацию, например:

номер кредитного договора;
идентификационный налоговый номер;
данные паспорта и т.д.

Чтобы получить такую информацию, заемщику необходимо лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и после предъявления своей документации получить исчерпывающую информацию о состоянии кредита.

Совет: если физическое лицо желает воспользоваться интернетом для получения данных о своих долгах, ему следует перейти на официальный сайт бюро кредитных историй или Федеральной службы судебных приставов. Обратившись в эти инстанции, заемщик сможет проверить свою кредитную историю, в которой отражаются все просрочки, и проверить наличие относительно своей персоны судебных производств.

Сбербанк - узнать задолженность по кредиту по телефону

Российские граждане, которые оформили кредитные продукты (например, ), могут в телефонном режиме узнать о просрочках, сумме минимального платежа, дате погашения задолженности. Для этого им необходимо позвонить по следующим телефонам:

Позвонив по указанным номерам телефонов, заемщикам придется пообщаться с оператором, который для идентификации личности попросит назвать кодовое слово или другую персональную информацию. В беседе можно узнать, какие нужны и обо всех доступных программах.

Как узнать задолженность по кредиту перед Сбербанком через интернет?

Заемщики Сбербанка в последние годы получили возможность использовать интернет-технологии не только при проведении онлайн-расчетов, но и для получения необходимой информации. Клиенты кредитно-финансового учреждения, у которых подключена услуга «интернет-банкинг», могут на своей странице проверить состояние кредита (здесь они также могут ). Для этого им достаточно перейти на официальный сайт Сбербанка https://online.sberbank.ru. Если у физического лица не подключена эта функция, он может посетить отделение банка и написать на имя его руководства соответствующее заявление. Подать заявку на подключение этой функции они могут и в телефонном режиме, связавшись с оператором или позвонив на горячую линию.

Самый простой способ узнать о сумме задолженности перед Сбербанком

Самым простым способом узнать о сумме задолженности по кредиту заемщики могут, дождавшись звонка от сотрудника финансового учреждения. Как правило, банковские служащие начинают обзванивать клиентов, которые не внесли своевременно ежемесячные платежи уже на 1-2 день просрочки. Если физическое лицо просто забыло о сроке внесения средств, для него звонок из банка будет настоящим спасением, так как сумма его задолженности не успеет обрасти огромными процентами.

Как узнать задолженность по кредиту перед Сбербанком через банкомат или терминал?

Чтобы узнать задолженность по кредитам, физические лица могут воспользоваться платежными терминалами или банкоматами Сбербанка. Для этого достаточно вставить кредитную карту в специальный отсек, ввести личный пин-код и выполнить ряд несложных действий. Заемщику следует выбрать подходящий раздел в меню (оплата кредита), войдя в который он сможет получить искомую информацию. В случае с терминалами Сбербанка нет необходимости иметь с собой кредитку, так как достаточно знать номер договора.

Совет: если во время проверки своего кредитного счета физическое лицо обнаружило пропажу средств, ему необходимо в срочном режиме обратиться в службу безопасности банка и написать заявление относительно мошеннических действий. После проведения проверки просрочка по кредиту будет полностью списана.

Что будет, если не оплатить задолженность по кредиту?

Если заемщик Сбербанка не пожелает погашать свою задолженность по кредитной программе, ему следует готовиться к большим неприятностям, так как ни одно кредитно-финансовое учреждение не прощает долгов своим клиентам:

На сумму просрочки банк начислит огромные проценты и штрафные санкции. В результате самый заурядный долг может в мгновение превратиться в непосильную финансовую «ношу» для заемщика, угрожающую ему полнейшим дефолтом.
Если к кредитованию заемщиком были привлечены поручители, то они будут нести полную ответственность за невыплату долга. В том случае, если клиент откажется погашать свои кредитные обязательства, Сбербанк, скорее всего, обратится с исковым заявлением в суд, который обяжет должника или его поручителей вернуть все долги. Если у них не будет денег на закрытие кредита, то к решению проблемы подключатся судебные исполнители, которые опишут ценное имущество должника или его поручителей и выставят на торги. Из вырученных средств будет погашена задолженность перед банком, оплачены судебные издержки, услуги приставов. Оставшиеся средства будут возвращены владельцам проданного имущества.
Сбербанк может предложить неплательщику несколько вариантов решения проблемы. Например, реструктуризацию задолженности или программу рефинансирования кредита.
Если сумма задолженности по кредитной программе превышает 500 000 рублей, то клиент Сбербанка попадает под действие Федерального законодательства и может быть признан банкротом. Данная процедура проводится через арбитражный суд, инициатором которого как раз станет Кредитно-финансовое учреждение. Должник может легко отделаться только в том случае, если у него нет ни недвижимости, ни ценного имущества. В противном случае все ценные вещи будут описаны, на них приставы наложат арест и выставят на торги. Заемщик-банкрот в дальнейшем не сможет устроиться на престижную работу, получить выгодный кредит в банке.

Как может повлиять просрочка по кредиту на дальнейшую жизнь заемщика?

Если возникает задолженность перед Сбербанком, физическое лицо должно быть готово к тому, что этот крайне неприятный факт отразится в его кредитной истории. В том случае, когда решение конфликта будет перенесено в правовую плоскость, неплательщику придется столкнуться со следующими проблемами:

судебные разбирательства;
большие расходы на оплату услуг адвокатов;
визиты судебных приставов не только домой, но и к родственникам, и на работу;
получение угроз от коллекторов;
потеря ценного имущества, которое выставят на торги;
невозможно принять участие в кредитовании (например, ) и т.д.

Каждый заемщик с просроченной задолженностью должен попытаться убедить сотрудников службы взыскания в своих благих намерениях. Отлично, если ему удастся собрать документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, например:

запись в трудовой книжке об увольнении;
справка о заболевании, которое требует дорогостоящего лечения;
справка из службы занятости и т.д.

Какое решение вопроса просроченного кредита может предложить Сбербанк?

Если заемщик, который допустил появление задолженности по кредиту, идет на контакт с представителями банка, то они также могут пойти ему навстречу и предложить следующие варианты решения проблемы:

Реструктуризация. Согласившись на эту процедуру, должник сможет сохранить незапятнанной свою кредитную историю. Для оформления реструктуризации финансовое учреждение может потребовать у клиента документального подтверждения его неплатежеспособности.
Увеличение срока кредитования. В этом случае сотрудники банка делают пересчет ежемесячных взносов, благодаря чему заемщикам придется ежемесячно платить меньшую сумму. Такой способ решения вопроса по просрочке применяется обычно к заемщикам, оформившим ипотечную кредитную программу.
Отсрочка. В этом случае финансовое учреждение немного снижает ежемесячные взносы на ограниченный промежуток времени. Такой способ отсрочки называют «кредитными каникулами». Максимальный срок, на который Сбербанк может дать отсрочку, не превышает 2-х лет. На протяжении этого срока заемщик должен будет оплачивать только проценты.
Составление индивидуального графика ежемесячных платежей. Обычно такой способ решения вопроса по просрочке применяют к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Особенно он актуален для организаций, которые имеют сезонный заработок. Для такой категории клиентов Сбербанк может устанавливать ежеквартальные платежи либо один крупный платеж в конце года, но при этом каждый месяц субъект предпринимательской деятельности должен будет перечислять минимальные суммы.

Что в худшем случае может сделать Сбербанк с долгом заемщика?

Многие российские граждане, которые имеют просрочки по кредитам Сбербанка, интересуются тем, что делает это финансовое учреждение с долгами злостных неплательщиков. Особенно их беспокоит вопрос, касающийся коллекторов.

К великому сожалению неблагонадежных заемщиков, Сбербанк активно сотрудничает с коллекторскими агентствами и продает им долги физических лиц. В большинстве случаев такие операции проводятся с безнадежной задолженностью, которую финансовое учреждение потеряло надежду вернуть любыми законными способами. На практике Сбербанк продает безнадежные долги своих клиентов в форме тендеров. В проводимых торгах могут принять участие различные коллекторские компании.

Совет: всем россиянам известны методы, которые применяют коллекторы при работе с должниками. Чтобы предотвратить контакт с сотрудниками таких контор, физические лица не должны допускать просрочек по кредитам. Если они возникают, им нужно вести переговоры с банком и соглашаться на предложенные варианты.

В настоящее время в каждом населенном пункте, в котором открыто отделение Сбербанка, работает специальная Служба взыскания долгов. Сотрудники этого подразделения занимаются просроченными кредитами физических лиц. Более конкретную информацию заемщики могут получить по контактному телефону Сбербанка (горячая линия): 8 (800) 555–55-50.

Как решить проблему просрочки и наладить отношения с банком?

Если физическое лицо превысило свой кредитный лимит, ему не стоит сразу впадать в панику и уходить в «подполье». Чтобы погасить задолженность, нужно в первую очередь прекратить снимать с кредитки средства. После этого нужно определить сумму ежемесячного платежа и вносить его в удвоенном или утроенном размере.

Перечислить часть или полную сумму задолженности по кредиту физическое лицо может любым удобным для него способом:

через кассу Сбербанка или любого другого финансового учреждения, у которого заключен договор о сотрудничестве с кредитором;
в терминалах;
через электронные платежные системы;
через интернет-банкинг.

После погашения задолженности физическое лицо может рассмотреть в качестве финансового инструмента, который позволит получать пассивный доход, . В этом случае при возникновении затруднительной ситуации у клиента банка будут средства на оплату ежемесячных платежей.

Как можно избежать появления задолженности по кредиту?

Каждый российский гражданин может попытаться избежать появления просрочек по кредитам. Для этого необходимо соблюдать рекомендации, данные юристами:

регулярно контролировать состояние кредитного счета;
своевременно вносить ежемесячные платежи;
после каждой покупки проверять баланс на кредитке;
стараться возвращать деньги во время действия грейс-периода (в этом случае заемщику вообще не придется платить проценты за использование кредитных средств);
тратить заемные средства с умом.

Совет: чтобы , физическим лицам нужно посетить официальный сайт финансового учреждения.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы предотвратить возникновение задолженности по кредиту, каждый заемщик должен своевременно вносить ежемесячные платежи. Если у него предвидятся временные финансовые трудности, ему следует заранее отложить нужную сумму средств на оплату минимального взноса. В том случае, если у физического лица все же образовалась просрочка, он должен обратиться в банк и попытаться попросить отсрочку или принять участие в рефинансировании. Если он будет скрываться от банка, то может навлечь на себя большие неприятности, вплоть до потери личного имущества и полного дефолта.

Вконтакте

Образоваться долг по кредиту в Сбербанке может в результате беспечности заемщика или сбоя в работе терминала. При малейшей задержке платежа, сотрудники банка связываются с клиентом по телефону или отправляют уведомительное письмо на домашний адрес. Своевременное информирование о задолженности позволит погасить ее в срок и обезопасить себя от различных неприятностей. В статье подробно изложено, какие способы проверки долга предлагает Сбербанк.

Воспользоваться услугами службы поддержки по номеру 8800-555-5550 возможно круглосуточно. Звонок бесплатный. Если линия занята – немного подождите. Для получения достоверной информации по долгу сообщите оператору:

номер кредитного договора;
паспортные данные.

Обычно специалисты дают информацию по общей задолженности. Узнавать по телефону размер начисляемой пени сложно.

Если ваша банковская карта привязана к кредитному договору, по которому необходимо узнать задолженность, воспользуйтесь банкоматом. Для этого:

Вставьте пластиковую карту.
Введите пин-код.
Выберите операцию «оплатить кредит».
Изучите появившуюся информацию об остатке по кредиту и рекомендуемом размере платежа.

Сбербанк обладает весьма развитой сетью филиалов. Обратитесь в ближайший офис и захватите с собой:

паспорт;
кредитный договор.

Специалисты сообщат остаток задолженности и рассчитают сумму платежа. Основной недостаток данного способа – это значительная затрата времени.

Если вы владеете пластиковой карточкой Сбербанка, подключиться к сервису «Сбербанк Онлайн» не составит труда. Войдите в систему через официальный сайт Сбербанка или введите адрес в браузер. Постоянный пароль и идентификатор пользователя получаются следующими способами:

при помощи банковской карты в банкоматах и терминалах Сбербанка;
по номеру телефона контактного центра;
на регистрационной странице сайта путем введения номера банковской карты;
при посещении офиса Сбербанка.

Зайдите на личную страницу сайта и заполните предложенные поля. Для получения информации, есть ли долги по кредитам,выполните следующие операции.

Выберите в меню «кредиты». Появятся сведения о всех займах, выданных вам банком.
Отметьте интересующий вас кредит.
Введите дату, на момент которой необходима информация.
Нажмите «запросить задолженность». На экране появится сумма. На странице кредитов можете оплатить долг.

Этот способ доступен круглосуточно и позволяет экономить время. Дает возможность кроме размера долга получить любую информацию о займе.

Кредитный калькулятор расположен в личном кабинете официального сайта Сбербанка. С его помощью рассчитывается два вида платежей.

Дифференцированный – характеризуется постоянным снижением суммы платежа. Он состоит из основного долга и начисленные проценты.
Аннуитентный – ежемесячная сумма неизменна, поначалу выплачиваются проценты, затем основной долг.

Для расчета задолженности в полях калькулятора укажите достоверную информацию по:

сумме кредита;
сроку кредитования;
процентной ставке;
дате выдачи займа;
размеру основного долга.

Точность расчета зависит от того, насколько правильно введены данные в предложенные графы кредитного калькулятора.

Как самостоятельно рассчитать сумму долга по кредиту

При помощи ручки и обычного калькулятора нетрудно посчитать задолженность.

Найдите в кредитном договоре график платежей. Там указана сумма кредита, размер ежемесячных процентов и конечная сумма.
Вычтите из итоговой суммы размер произведенных платежей, которые показаны в распечатке за текущий период.
Полученный результат – это и есть ваша задолженность по займу.

Выберите для себя наиболее удобный способ, который требует меньше усилий и является наиболее эффективным. Например, современная молодежь активно использует интернет. Люди пожилого возраста предпочитают посетить банк и напрямую пообщаться со специалистом.
Если у вас получилась задолженность по кредиту в результате ухудшения финансового положения – немедленно обращайтесь в банк. Зачастую кредитные специалисты предлагают более приемлемый график погашения долга.
Даже если вы произвели платеж по займу Сбербанка, узнать долг по кредиту будет не лишним. При оплате в сторонних банкоматах или кассах берется комиссия. В итоге средств на погашение долга может не хватить. Кроме этого, иногда возникает просрочка по причине задержки процесса перечисления денег.

Задолженности по кредиту - это сумма, которую заёмщику ещё предстоит выплатить для полного исполнения своих финансовых обязательств перед банком. Ее нельзя вычислить путём простого вычета суммы произведенных ежемесячных платежей, поскольку размер остатка за определённый период зависит от способа погашения, обозначенного в договоре, - аннуитетный или дифференцированный. Попробуем разобраться, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке.

Через интернет

Информация по остатку кредита предоставляется непосредственно заёмщику, поскольку она является конфиденциальной и подпадает под действие статьи №26 «Банковская тайна» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. Сведения не выдаются даже по требованию близких родственников, супругов или поручителей, за исключением созаёмщиков. Поэтому узнать остаток кредита Сбербанка через интернет можно только при наличии личного кабинета в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Регистрация аккаунта для онлайн-обслуживания

Удаленное обслуживание доступно любому держателю карт Сбербанка, независимо от разновидности и категории платежного инструмента. Из технических средств понадобится только компьютер с выходом в интернет и браузером последней версии, а также мобильный телефон с SIM-картой российского оператора сотовой связи для получения кодов подтверждения транзакций из банка. Для получения логина и пароля от личного кабинета необходимо самостоятельно пройти несложную процедуру регистрации.

Онлайн-информация по кредиту

Узнать остаток по кредиту через «Сбербанк Онлайн» вы сможете сразу после регистрации личного кабинета. Все оформленные ранее продукты банка будут отображены в вашем аккаунте с детальной информацией по каждому из них. Пользуясь возможностями личного кабинета, можно не только получать подробную информацию по всем своим действующим кредитам, но и вносить ежемесячные платежи или осуществлять частичное или полное досрочное погашение займа.

Для того чтобы посмотреть задолженность через «Сбербанк Онлайн», войдите в свой аккаунт и откройте раздел «Кредиты», где представлена информация по всем вашим непогашенным ссудам в Сбербанке.

Для получения подробной информации по определенному займу нажмите на его название – и на мониторе появятся суммы предоставленных заёмных средств и актуального остатка.

Ниже расположены три вкладки, содержащие детализированные данные по кредиту. В разделе «Детальная информация» вы сможете узнать точную величину основного долга, сумму выплаченных процентов и другие сведения по ссуде.

Внутри вкладки «График платежей» представлен порядок внесения ежемесячных платежей и их размеры, установленные в договоре с банком.

Вкладка «Досрочное погашение» понадобится, если вы планируете частично или полностью погасить долг перед банком по аннуитетным кредитам, за исключением ипотеки.

При частичном погашении в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» будет снижен размер ежемесячных взносов, а период кредитования останется прежним.

В банкоматах и терминалах

Используя любой банкомат или терминал самообслуживания Сбербанка, вы можете получить актуальную информацию по всем своим непогашенным кредитам. Для этого необходимо выполнить несколько простейших действий:

Вставьте свою карту в банкомат и авторизуйтесь PIN-кодом.
Как только появится главное меню, нажмите кнопку «Мои счета».
Из предложенных трех вариантов выберите «Кредиты».
Кликните «Информация по кредиту».
На мониторе появится список всех непогашенных займов в Сбербанке. Нажмите на название кредита, по которому необходимо уточнить информацию.
Банкомат предложит вам два способа получения информации - вывод на монитор или распечатка на чеке. Выберите оптимальный вариант и ознакомьтесь с представленными сведениями.

Звонок на горячую линию

В любое удобное для вас время вы можете узнать остаток по кредиту в Сбербанке, позвонив по бесплатному номеру горячей линии 8-800-555-50-50 или 900 (для звонков по сотовой связи). Ответившему сотруднику банка необходимо сообщить:

персональные данные;
паспортные сведения;
своё кодовое слово;
название кредитного продукта - ипотека, кредитная карта, потребительский или автокредит;

Затем нужно записать данные, которые вам назовет ответивший на звонок оператор.

В отделении банка

Традиционный способ узнать сумму своего долга - это посещение офиса обслуживания Сбербанка со своим паспортом. Обслуживающий вас менеджер по данным удостоверения личности сможет найти и распечатать подробную информацию об актуальном состоянии всех непогашенных кредитных обязательств. При частичном досрочном погашении имеющейся задолженности можно рассчитывать не только на снижение величины ежемесячных платежей, но на сокращение срока кредитования.

Информация из кредитного договора

К каждому кредитному договору прилагается график внесения платежей с обозначением их суммы на каждый месяц в течение всего периода пользования заёмными средствами. Ежемесячный платеж состоит из двух частей:

проценты, уплачиваемые в определённом месяце;
часть основного долга.

Для того чтобы проверить остаток по кредиту в Сбербанке, руководствуясь данными графика платежей, необходимо вооружиться калькулятором и сложить суммы основного долга за все предстоящие месяцы. Информация, полученная подобным способом, является приблизительной, поскольку вы самостоятельно не сможете произвести точный перерасчет процентов. Но для получения общей картины по кредиту она вполне подойдет.

Как погашается задолженность по займу

В настоящее время предусмотрены два способа погашения кредита - с аннуитетными и дифференцированными ежемесячными платежами. При аннуитете банк изначально осуществляет расчет процентов за весь период кредитования, руководствуясь размером займа, и полученную сумму делит поровну на каждый месяц пользования заёмными средствами. В первой половине срока сумма ежемесячного платежа до 90% состоит из процентов, остальная его часть идёт на возврат основного долга. А во второй половине всё происходит наоборот.

Дифференцированная схема погашения более выгодна для заёмщика по сравнению с аннуитетной, поскольку проценты на каждый будущий месяц рассчитываются от суммы оставшейся задолженности, а размер ежемесячных взносов постепенно идёт на убыль. Половина каждого платежа идёт на погашение основного долга, а вторая часть – на уплату процентов.

Когда выгодно досрочное погашение кредита

С 2011 года каждый заёмщик имеет право досрочно погасить полученный в банке заём без уплаты комиссионных сборов и штрафов. Полный возврат кредита с дифференцированной схемой погашения выгоден в любое время пользования заёмными средствами. В этом случае заёмщик выплачивает весь оставшейся долг, а проценты не подлежат пересчету, потому что они изначально не рассчитывались на весь период действия договора.

Лучшее время для досрочного погашения займов с аннуитетным графиком выплаты - первая половина периода кредитования. В этом случае банк проводит перерасчет процентов согласно фактическому времени пользования заёмными средствами, но основной долг от этого не изменится.

Последствия просроченных платежей

При оформлении кредита в Сбербанке или в любом другом финансовом учреждении подписывается соответствующий договор, в котором прописаны не только права и обязанности обеих сторон, но и ответственность каждой из них за нарушение условий соглашения. За несвоевременное внесение периодических платежей заёмщиком устанавливается размер штрафа, который рассчитывается в процентном соотношении к оставшейся задолженности. Его сумма будет расти с каждым днём до устранения допущенного нарушения.

Если со стороны клиента, допустившего просрочку по кредиту, не будут предприняты какие-либо действия по урегулированию сложившейся ситуации, сотрудники банка по работе с должниками начнут звонить и требовать устранить задолженность. В случае выявления уважительных причин должнику могут предложить реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Через 4-6 месяцев неудачных попыток заставить заёмщика устранить просрочку дело передают на рассмотрение в суд. Передача в судебные органы может произойти и раньше, если должник уклоняется от диалога с банком и предпочитает скрываться. По решению суда для принудительного возврата задолженности используются следующие способы:

арест и реализация ценного имущества должника (кроме единственного жилья);
блокировка банковских счетов и направление денежных средств, размещенных на них, на выплату долга перед кредитором;
принудительное перечисление половины заработной платы на исполнение обязательств по договору займа;
полный запрет на выезд за пределы России;
передача информации в бюро кредитных историй;
при выявлении фактов мошенничества дело может быть передано в уголовное судопроизводство.

Если ни один из предпринятых шагов не привел к положительному результату, в судебном порядке должника могут признать банкротом. В этом случае ему запретят пользоваться любыми кредитами в течение 5 лет, но даже после истечения этого срока перспективы получить ссуду в банке будут очень незначительны.