Добровольное медицинское страхование сопровождается выдачей соответствующего полиса, как и обязательное. Оно оформляется гражданами, которые желают получать дополнительные услуги по оказанию квалифицированной помощи, избежав при этом очередей и больших трат. Часто ДМС выступает одним из элементов корпоративной культуры предприятия, которое формирует полисы для своих сотрудников. Что включает в себя документ, удастся разобраться, изучив образец полиса ДМС для физических лиц.
Как выглядит
Строгой формы для этого бланка нет, каждая страховая компания вправе устанавливать собственный формат. Однако существует перечень сведений, которые обязательно содержатся в нем. Отсутствие таких данных может повлечь недействительность полиса. К обязательной информации, включаемой в документ, относятся:
- Период действия страховки. Тут, помимо, числа, месяца и года, обязательно включение минут и часов, с которых начинается и заканчивается срок страхования.
- Наименование страховой фирмы.
- Название программы, установленной в рамках действия конкретного полиса.
- ФИО застрахованного лица с указанием даты его рождения, паспортных реквизитов и адреса места жительства.
- Размер уплаченной им страховой премии.
- Сумма, на которую застрахован гражданин.
В завершении бланка страхователь ставит свою подпись и печать. Рядом проставляет визу владелец полиса. Дополнением к нему является квитанция, подтверждающая внесение платы за оформление.
Система добровольного медицинского страхования (ДМС), несмотря на сложность в оформлении, является важным компонентом социального пакета, предоставляемого работодателем. Каждый сотрудник заинтересован в гарантиях быстрого и качественного медицинского обслуживания, а каждый работодатель – в сотрудниках, следящих за своим здоровьем.
Каковы же основные правила внедрения ДМС для сотрудников компании?
Что такое полис ДМС
Система добровольного страхования позволяет расширить список медицинских услуг, предоставляемых по полису обычного, обязательного страхования. Какие вопросы могут возникнуть при оформлении ДМС?
— Кто является страхователем? Им выступает организация, страхующая своих сотрудников.
— Откуда берутся взносы на страхование? Средства на обеспечение ДМС, согласно статье 17 закона РФ N1499-I, поступают из прибыли предприятия или организации, в соответствии с подписанным двусторонним соглашением со страховой медицинской организацией (иначе говоря, страховщиком).
— Как определяются условия ДМС? Основополагающим документом является страховая программа. В ней подробно указаны предоставляемые виды дополнительной медицинской помощи, учреждение, ответственное за их оказание, и сумма страхования.
— Когда можно воспользоваться этими услугами? В страховом случае, а именно, при наступлении острого заболевания, травмирования сотрудника или иных случаев, требующих безотлагательной помощи, обладатель полиса ДМС может обратиться в указанное в программе медучреждение и получить необходимую помощь на сумму, предусмотренную договором.
— Что не является страховым случаем? Страхователь, по устанавливаемым страховыми организациями правилам, не обязан оплачивать профилактические обследования, проводимые по желанию сотрудника. К этому относятся и любые медицинские услуги, целесообразность оказания которых не подтверждается или которые были оказаны в учреждении, не предусмотренном в договоре (кроме отдельных случаев по согласованию со страховой компанией).
Какие преимущества дает добровольное медицинское страхование
Для компании
Для предприятий малого бизнеса страховыми компаниями всё чаще предлагаются специальные пакеты ДМС, разработанные для коллективов даже от двух человек. Внедрение системы добровольного медицинского страхования выгодно организации по трём основным причинам:
- создание улучшенных условий для работников, проявление заботы о них, что, как следствие, повышает мотивацию труда и лояльность к руководству;
- конкурентное преимущество среди компаний в своей отрасли при найме новых сотрудников, что особенно важно для небольших предприятий;
- уменьшение налогооблагаемой доли прибыли.
Если первые два пункта достаточно очевидны, то третий пункт скрывает в себе несколько нюансов. Чтобы воспользоваться этим преимуществом при уплате налогов, необходимо предусмотреть следующее (подробно в ст. 238, 253, 255, а для организаций, работающих по упрощенной системе налогообложения – ст. 346.16НК РФ):
- договор должен действовать не менее, чем 12 месяцев;
- средства, идущие на выплаты по программе ДМС, включаются в не облагаемые налогом траты только в размере не более 6% от общей суммы расходов, идущих на оплату труда. Это ограничение не касается выплат по страховым случаям для нештатных сотрудников;
- учёт выплат по системе ДМС может происходить двумя способами: рассматриваются расходы организации, выплаченные как непосредственно страховой компании, так и работникам в целях компенсации их затрат на медицинские услуги (по договору ДМС).
Организация законодательно не ограничена в своём выборе программ добровольного медицинского страхования, что также может послужить мотивацией для сотрудников: с карьерным ростом расширяется и страховая программа.
Видео — как учесть расходы на ДМС:
Также не является обязательным страхование всех сотрудников, однако ДМС не должно ущемлять их права или дискриминировать отдельных лиц (ст. 3 ТК РФ). Кроме того, чем дольше срок страхования по договору, тем дешевле компании обходится месяц обслуживания.
Для сотрудников
Прежде всего, ДМС открывает доступ к получению качественной помощи или медицинских услуг без затрат времени на попытки пробиться к врачу в обычную государственную поликлинику. В стандартный пакет ДМС входят консультации узких специалистов, диагностические процедуры, вызовы скорой помощи и лечение в стационаре.
Видео — что дает полис ДМС сотрудникам:
Также, по согласованию с работодателем, возможны и такие варианты:
- организация лечения в санаториях и на курортах;
- распространение страховки и на членов семьи;
- стоматологические услуги.
Как оформляется договор
Сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания). В нём указываются:
- страховая сумма – те деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
- страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
- застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
- срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).
Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ):
- страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;
- если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.
Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц. Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.
Также расходы на договоры ДМС сроком более одного года не облагаются взносами на ОСС (обязательное социальное страхование).
Положение о ДМС в организации
Порядок непосредственного участия сотрудников в программе ДМС указывается в положении о добровольном медицинском страховании.
Какие пункты, помимо базовых, обязательно нужно туда внести:
- кого касается страхование. Штатных или нештатных сотрудников, работающих на полную ставку или частичную, распространяется ли ДМС на ;
- какие есть категории программы ДМС в зависимости от объёма предоставляемого медицинского обслуживания;
- условия расторжения договора при увольнении;
- порядок действий работника для получения страхового полиса и его использования;
- образец заявления на возмещение средств, заполняемого сотрудником.
Выводы
Владельцам небольшого бизнеса не стоит отказываться от программы ДМС: сотрудники будут заинтересованы в работе в этой организации, а работодатель обезопасит себя от вероятных проблем из-за длительного отсутствия работников, обращающихся в поликлиники по полису ОМС.
Следует тщательно продумать программы страхования, проверить соответствующую лицензию страховщика и учесть все особенности налогового и бухгалтерского учёта страховых выплат.
Привлечь работника только зарплатой становится все сложнее и сложнее. Поэтому различные «соцпакеты» появились не только у крупных, но и у небольших компаний. Едва ли не обязательной составляющей соцпакета является медицинская страховка. О том, как правильно оформить такую страховку и как начислить налоги и взносы, связанные с добровольным медицинским страхованием (ДМС) сотрудника за счет работодателя, читайте в настоящей статье.
Виды страховок
Сразу оговоримся, что правила налогообложения, особенно в части , сильно зависят от вида страховки, которую работодатель решил включить в «соцпакет». Так, там может быть страховка на случай инвалидности или смерти. Кроме того, законодательство предусматривает возможность страхования на случай временной нетрудоспособности.
Однако эти варианты страховок, скорее, экзотика, с которой большинству бухгалтеров сталкиваться не приходится. Чаще всего в социальный пакет попадают полисы добровольного медицинского страхования, дающие работникам возможность получать медицинскую помощь в аккредитованных страховой компанией медицинских учреждениях (поликлиниках, больницах, травмпунктах, санаториях и т.п.). На этой разновидности страховок мы и остановимся.
Три условия для ДМС
Итак, руководство компании решило обеспечить сотрудников медицинской страховкой. Для этого компании нужно будет заключить со страховой организацией договор добровольного личного страхования в пользу третьих лиц (работников).
Соответственно, в обязанности работодателя входит оплата такой страховки, а непосредственно пользоваться услугами медучреждений будут сотрудники. Налоговый кодекс позволяет учесть в расходах оплату такой страховки. Правда, при этом имеется несколько «но».
Так, во-первых, обязанность обеспечить работников страховкой должна быть зафиксирована в трудовом или в коллективном договоре (п. 1 ст. 255 НК РФ). Во-вторых, в расходы можно включить только те суммы, которые перечислены в оплату страховки сотрудников, т.е. лиц, с которыми у организации заключен трудовой договор. В-третьих, сумма, которую можно отнести на расходы, ограничена шестью процентами от общей суммы расходов на оплату труда. Наконец, в-четвертых, сам договор страхования должен быть заключен на срок не менее года. Рассмотрим эти условия детально.
Что пишем в договоре
Начнем с трудового договора. Понятно, что данное условие нужно закрепить в трудовых договорах с сотрудниками, но сделать это можно по-разному.
Так, это может быть прямое указание в договоре на то, что работодатель обязан застраховать сотрудника по программе ДМС. А может быть и ссылка на локальный нормативный акт — Положение о социальных гарантиях, Правила внутреннего трудового распорядка и т.п., где содержится подобное условие. При этом если выбран первый вариант, то все «частности» (как то: с какого момента представляется страховка, действует ли она при увольнении, переводе, переходе на другую должность, объем этой страховки) необходимо зафиксировать либо также в договоре, либо путем отсылки к соответствующему локальному акту.
Также нужно четко следить, чтобы список застрахованных лиц совпадал со списком сотрудников организации. Ведь в расходы, учитываемые при налогообложении прибыли, могут попадать только те суммы, которые уплачены по договорам страхования лиц, имеющих действующий трудовой договор с организацией. Конечно, оплата страховок для членов семьи сотрудников или для лиц, с которыми организация имеет гражданско-правовые договоры, возможна. Но налоговую базу по прибыли такие затраты уменьшать не будут.
Нормирование расходов
Перейдем к нормированию. В расходы по налогу на прибыль включаются платежи по договорам ДМС в размере не более шести процентов от суммы расходов на оплату труда.
Обратите внимание, что для целей расчета норматива в состав расходов на оплату труда включаются суммы зарплаты всех сотрудников предприятия, а не только тех, кому оформляется страховка. Также важно помнить, что лимит определяется в том же периоде, когда производится учет расходов на страхование.
Распределение расходов
Давайте теперь посмотрим, когда же учитываются расходы на ДМС. Для этого обратимся к пункту 6 статьи 272 Налогового кодекса. Там сказано, что порядок признания расходов на оплату страховок по договорам, заключенным на срок более одного отчетного периода (в случае с ДМС затраты по менее длительным договорам в расходы просто не попадают, т.к. по НК РФ минимальный срок — один год) зависит от того, как компания оплачивает услуги страховой компании. Налоговый кодекс предлагает два возможных варианта — единовременный платеж и несколько платежей по периодам страхования.
В первом случае (единовременный платеж) уплаченная по договору страхования сумма относится на расходы равномерно в течение всего срока действия договора, пропорционально количеству календарных дней действия договора в отчетном периоде.
Во втором случае (несколько платежей по периодам страхования) каждый платеж нужно признавать равномерно в течение срока, соответствующего периоду, за который был перечислен платеж, опять же пропорционально количеству календарных дней действия договора в текущем отчетном периоде.
На практике возможен еще и третий вариант, который в Налоговом кодексе не описан. Речь идет о случаях рассрочки платежа, когда в договоре четко не указано, за какой именно период вносится каждый конкретный платеж. Это обычная рассрочка, когда в договоре лишь установлены даты внесения очередного платежа, но привязки этого платежа к периоду страхования нет. О том, как поступать в таком случае, в Налоговом кодексе не говорится. Если применить здесь логику, используемую в статье 272 НК РФ, то получится, что каждый платеж надо равномерно распределить на период с даты перечисления платежа по дату окончания периода страхования.
НДФЛ и взносы в фонды
Страховые взносы, которые работодатель уплачивает по договору ДМС, не создают налогооблагаемый доход у застрахованных сотрудников в силу прямого указания на это в пункте 3 статьи 213 НК РФ. Обратите внимание, что, в отличие от налога на прибыль, в части никакого нормирования нет. Даже если работодатель не смог полностью учесть в расходах сумму, уплаченную по договору страхования, НДФЛ у застрахованных по такому договору сотрудников не возникает.
Не возникает обязанности по начислению НДФЛ и в части стоимости медицинских услуг, которые застрахованные сотрудники получают в рамках программы ДМС, оплаченной работодателем. Об этом говорится в подпункте 3 пункта 1 статьи 213 НК РФ. Единственное исключение — оплата за счет страховки санаторно-курортного лечения. Тут НДФЛ возникает, но агентом по этой выплате признается не работодатель, а страховая компания (п. 1 ст. 226 НК РФ). Именно она должна будет исчислить НДФЛ со стоимости путевки, при возможности удержать его и перечислить в бюджет, либо сообщить инспекторам о невозможности удержания (п. 5 ст. 226 НК РФ, определение ВАС РФ от 10.11.10 № ВАС-14352/10). Так что бухгалтеру организации-работодателя и тут беспокоиться не о чем.
Схожим образом решается вопрос и со взносами во внебюджетные фонды. Согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 24.07.09 № 212-ФЗ, от начисления взносов освобождены платежи по договорам добровольного личного страхования работников, которые предусматривают оплату медицинских услуг и заключаются на срок не менее одного года. При этом никаких нормативов для этой льготы законодатель, как и в случае с НДФЛ, не установил. А значит, начислять взносы на платежи в пользу работников не нужно, даже если часть расходов по договору не учитывается при налогообложении прибыли.
Граждане, трудоустраиваясь в новые компании, видят в качестве преимуществ вакансии условие о предоставлении полиса дополнительного страхования в качестве социального пакета. Но что такое ДМС для сотрудников и какие возможности он открывает?
ДМС — это добровольное медицинское страхование.
Программа добровольного медицинского страхования для сотрудников — это предоставление расширенного социального пакета, которое включает оплату диагностики и лечения в том числе в специализированных клиниках.
Что означает для работника?
Добровольное медицинское страхование — это полис, по которому можно компенсировать затраты на лечение сотрудников.
Страховым случаем является их обращение в медицинское учреждение, из списка предусмотренных договором страхования.
В общий перечень услуг входит:
- амбулаторно-поликлиническая помощь;
- выезд врачей на дом;
- лечение у стоматолога;
- реабилитационные программы на курортах и в санаториях России, а также в специализированных медицинских центрах;
- оформление медицинской документации;
- мероприятия по иммунопрофилактике.
Если работодатель выбирает полис с ограниченным покрытием, то из него исключаются дорогостоящие стоматологические услуги
, санаторное лечение и экстренная госпитализация.
В дополнение к амбулаторному обслуживанию в различных лечебных учреждениях страховщик иногда предлагает воспользоваться услугами личного врача, который консультирует застрахованного и координирует его действия.
Подводные камни
Недостаток полиса в том, что у него может быть много ограничений, о которых застрахованный может и не знать.
Все остальное придется оплачивать самостоятельно.
Страховая компенсирует только расходы, прописанные врачом.
Самостоятельное лечение или покупка лекарств оплачено не будет.
Еще один недостаток — список клиник. В некоторых полисах в этот перечень входят только государственные учреждения и всего один-два частных мед центра.
Нередки случаи, когда получив звонок застрахованного сотрудника менеджер отправляет его в более дешевую или государственную клинику, чтобы уменьшить затраты страховщика.
Зачастую у крупных страховых компаний своя сеть медицинских центров и клиник. Именно там и предстоит обслуживаться застрахованным лицам.
Сотрудник никак не может повлиять на набор опций в страховке, которую выбирает работодатель. Разве что он может доплатить свои деньги, чтобы расширить покрытие. Деньги за медицинские услуги страховщик будет сразу направлять на счет клиники.Только в особых случаях предусмотрена возможность возмещения расходов деньгами. Страховщик имеет полное право не оплачивать часть стоимости лечения, которая превышает установленную договором страховую сумму.
При корпоративном страховании страховщик выдает работодателю страховые полисы на каждого застрахованного сотрудника. Делается это в течение первых двух недель после оплаты страхового договора. О том, .
Тонкости
У страховки есть свои тонкости.
Например, в ней может быть указано ограничение на дистанционные консультации узких специалистов (если такая услуга вообще предусмотрена), определенное количество очных консультаций за год (например, 1-2), ну и, конечно же, множество исключений из страховых случаев.
Если на собеседовании сотруднику обещают полис ДМС при трудоустройстве, то желательно заранее проверить прописан ли этот пункт в трудовом соглашении. Обычно полис дают через три-шесть месяцев после приема на работу.
Если предполагается, что ДМС будет подписан после прохождения испытательного срока, то этот момент также должен быть заранее оговорен и учтен в трудовом контракте.
На период испытательного срока страховку почти никогда не предоставляют.
Согласие сотрудника должно быть выражено в письменной форме. В этом случае полис часто перестает действовать сразу после выхода приказа об увольнении, то есть даже раньше истечения срока отработки (две недели).
Как пользоваться?
На сайте крупных страховщиков застрахованному будет доступен «Личный кабинет», который позволяет направлять запрос на оказание услуг, связываться с врачом, получать устные и письменные онлайн-консультации, прикреплять и хранить медицинские документы (результаты анализов, медицинские заключения).
Кроме обращения через сайты страховых компаний, есть возможность связаться с ними по бесплатному номеру и проконсультироваться.
Почему предоставляется только после испытательного срока?
Если работодатель купил работнику ДМС, то это безусловный плюс.
Во-первых, это отличное дополнение к ОМС.
У сотрудника появится возможность пройти действительное качественное обследование и лечение в тех клиниках, которые возможно он не мог себе позволить.
Во-вторых, это гарантия того, что будет получен круглосуточный сервис — воспользоваться полисом можно в любое время дня и ночи.
Обслуживание может быть также в любом месте, а не обязательно по месту регистрации.
Конечно, предоставление полиса ДМС сотрудникам надо воспринимать как бонус от работодателя. Для многих, это говорит о надежности компании, и служит стимулом трудоустройства именно на это предприятие.Работодатели используют возможность сделать вакансию более привлекательной, но только для сотрудников, которые проявят себя.
Предоставление полиса после года работы
Некоторые компании готовы предоставить полис ДМС сотрудникам только после года работы. Такое решение, скорее всего, продиктовано необходимостью экономить на дополнительных расходах.
Но иногда, крупные холдинги предоставляют программы не стандартного, а высокого ценового сегмента.
Поэтому стимул к обладанию широкими возможностями мотивирует сотрудников работать дольше и продуктивнее , задерживаться на рабочем месте.
Выплачивают ли за больничный?
Выдача листов временной нетрудоспособности (больничных) и справок для оформления детей в дошкольные и образовательные учреждения включена в программу ДМС.
За все консультации, анализы, исследования и лечение в течение срока действия договора будет платить страховая компания.
А вот посещение врачей, не относящихся к текущему заболеванию, запрещено. Либо вам придется доказывать возникновение двух параллельных страховых случаев в один момент.Это ограждает страховую от ситуации, когда клиент, находясь на больничном с ангиной, идет, например, к гинекологу «для профилактики».
В любом случае, все визиты, за которые вы рассчитываете получить оплату или компенсацию страховой компании, необходимо согласовывать с диспетчером. или может входить читаем отдельно.
Идеально, если вы получите письменное подтверждение оплаты, например, гарантийное письмо.
Полезное видео
Альфа-страхование подготовило презентацию и поделилось опытом корпоративного ДМС страхования. Там много полезной информации для работодателей и для сотрудников:
Действует ли полис ДМС после увольнения с работы?
При увольнении, полис, обычно, сдают.
Причем многие компании включают условие о сдаче полиса в обходной лист и грозятся не выплатить расчет, если его не выполнить.
В момент увольнения, бухгалтерия подает сведения о завершении обслуживания данного гражданина, не являющегося более сотрудником, по программе корпоративного страхования.
Логично, что после увольнения, полис ДМС прекратит свое действие в отношении бывшего сотрудника.
Случается всякое, предположим полис остался на руках или произошел другой сбой в работе, и бывший сотрудник получил медицинскую помощь по полису.
Сможет ли работодатель потребовать возместить ему затраты. Потребовать может.
Но до судебного разбирательства дело скорее всего не дойдет. Потому что доказать состав мошенничества будет практически не возможно.
А каких еще моментах про корпоративное страхование вы хотели бы узнать? Пишите в комментариях и делитесь находками — по какому полису какую диковинную услугу удалось получить!
Вконтакте
В последние годы все больше людей обращается в страховые компании за получением платного полиса ДМС (добровольное медицинское страхование), несмотря на наличие ОМС. Согласно условиям ДМС клиент получает гораздо больший объем услуг, полное покрытие затрат на дополнительные исследования и дорогостоящие операции. Чтобы оформить такой полис, нужна лишь заполненная анкета и паспорт. Что представляет собой анкетирование при оформлении полиса ДМС и какова цель его проведения? Как правильно заполнить анкету для обязательного медицинского анкетирования? Эти актуальные вопросы будут подробно рассмотрены в данной статье.
Назначение анкетирования
При оформлении полиса ДМС любая страховая организация потребует заполнить специальную анкету. Собранная информация о потенциальном клиенте необходима для понимания того, соответствует ли он определенным критериям страхования и можно ли в дальнейшем его застраховать. Подобный подход также позволяет узнать о заболеваниях, способных повлиять на регулярность обращения за помощью по ДМС. Анкеты подвергаются тщательной проверке и анализу. Всю работу выполняют специальные рисковые системы страховщика и профессиональные работники - андеррайтеры.
Пример влияния анкетирования на окончательную стоимость полиса ДМС
В зависимости от результатов анкетирования страховая компания вправе повысить стоимость страховки и назначить повышающие коэффициенты в пределах 1-7. При коэффициенте, равном 1, цена полиса остается неизменной. Если показатель составляет 1,5, то исходную цену программы нужно увеличить в 1,5 раза. Значительно увеличить цену способны заболевания сердечно-сосудистой системы, тонзиллит, простатит, аллергия, вегетососудистая дистония. К примеру, молодому человеку в возрасте 30 лет без наличия серьезных заболеваний стандартное страхование обойдется в 20 тыс. рублей. В то же время стоимость подобного полиса для человека пенсионного возраста, страдающего сахарным диабетом, будет составлять 55 тыс. рублей, так как учитывается возраст и наличие тяжелой болезни. В данном случае к клиенту будет применен повышающий коэффициент 2,5.
Во всех страховых компаниях, связанных с оформлением полисов ДМС, распространены правила, согласно которым цена страховки будет увеличена в отношении застрахованных лиц старше 60 лет и с наличием хронических заболеваний. При этом полис не покрывает расходы, если речь идет о плановых исследованиях и операциях. Добровольное страхование не оформляется на граждан, имеющих следующие проблемы и заболевания:
- Наличие СПИДа, носители ВИЧ;
- Учет в наркологическом диспансере;
- Венерические болезни;
- Онкологические заболевания;
- Туберкулез;
- Инвалидность (I, II группы).
Чтобы заполнить анкету и оформить полис, страхователю не обязательно предъявлять справку о состоянии собственного здоровья, ведь все необходимые сведения уже содержатся в заполненной анкете. Однако если страховщик начинает сомневаться в достоверности предоставленных данных, он может потребовать проведения медицинского обследования.
Нередко внесение анкетных данных вызывает множество вопросов у страхующегося лица. Бланк анкеты выдается непосредственно в страховой компании, но ознакомиться с ним можно и заранее. Документ формируется непосредственно страховщиком на основе типового образца анкеты, главное при этом чтобы его текст не противоречил Правилам страхования и действующему законодательству. Ознакомиться с образцом такой анкеты можно по ссылке . Во всех случаях при заполнении действует одно негласное правило: все сведения должны вноситься аккуратно и разборчиво, чтобы исключить возможность разночтений либо повторного оформления документа. Не менее важно знать следующие нюансы:
- При заполнении анкеты печатным способом (с помощью компьютера) ответы «Да» и «Нет» следует подчеркивать, а не выделять цветом. В противном случае выбранные варианты могут стать невидимыми при распечатывании;
- Нужно указывать только те заболевания, которые были выявлены доктором в лечебном учреждении с установлением официального диагноза. В особенности этот момент касается хронических заболеваний;
- В отношении вопросов, касающихся экстренных стационаров и скорой помощи, страховая компания просит указать лишь 2 последних года;
- К категории заболеваний относятся специфические состояния человека, когда он вынужден принимать медицинские лекарства, обращаться за консультацией в медучреждение, проходить лечение. При этом все необходимость лечебных процедур должна быть подкреплена официальным письменным диагнозом;
- Можно не указывать заболевания, не диагностированные доктором, при наличии предрасположенности к ним;
- Не указываются давно вылеченные заболевания, которые появились 1 раз и не перешли в хроническую стадию.
Если присутствует серьезное хроническое заболевание, следует обязательно сообщить об этом в анкете, так как именно заявитель несет ответственность за достоверность предоставляемых страховщику сведений. При сокрытии подобного факта о собственном здоровье в будущем человек может столкнуться с отказом в компенсации медицинского обслуживания со стороны страховой компании.