Вопрос: У меня вот какая проблема. Я совершил покупку через интернет магазин, и 5 дней назад перевёл деньги через Сбербанк Онлайн на счёт в Альфа Банк, деньги до сих пор не дошли. Платёж по системе у меня прошёл, деньги списаны! Все реквизиты получателя были указаны правильно, я это проверил.
Точно такая же история с Промсвязьбанком, только деньги перевёл на счёт около 7 дней назад??? Деньги так и не дошли до получателя!!! Что мне делать? Можно ли вернуть деньги?
Ответ:
Если по исполненному банком переводу плательщика деньги не дошли до получателя другого банка, то перевод надо искать. Искать не дошедший платёж может как отправитель перевода, так и получатель. Но лучше, если поиском средств занимается отправитель средств, т.е. плательщик. Еще раз убедитесь, что при заполнении поручения банку на перевод денег вы не допустили ошибок в реквизитах получателя, а затем начинайте действовать.
Начну с того, что переводы с банковских счетов клиентов осуществляются банками на основании распоряжений о переводе денежных средств (сокращённо - распоряжение), составляемых клиентами - плательщиками. При оформлении переводов часто встречаются такие ситуации, когда:
- Распоряжение плательщика о переводе средств банком отправителя исполнено, т.е. средства со счета списаны, через проведены, а до получателя деньги не дошли;
- Плательщик принимает решение отменить своё распоряжение о переводе средства, но деньги банком уже со счёта списаны и возможно даже проведены через корсчёт;
- До наступления безотзывности перевода
.
В пункте 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383 «О правилах осуществления перевода денежных средств» оговаривается, что безотзывность перевода денежных средств наступает с момента зачисления перевода на счёт получателя. Следовательно, с оформлением отзыва перевода надо торопиться.
Отзыв распоряжения отправителя перевода осуществляется на основании заявления об отзыве (в электронном виде или на бумажном носителе), представленного в банк, что также оговорено пунктом 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383. Обязательно получите официальный документ с датой приёма заявления на отзыв перевода. К заявлению стоит приложить копию одного из документов, подтверждающих оформление перевода и списание средств со счёта:
- Платёжное поручение с отметкой банка о дате исполнения распоряжения на перевод;
- Заверенная банком выписка о списании средств со счета.
Иногда складывается такая ситуация, когда деньги до получателя, счёт которого в другом банке, не дошли, но работники банка не очень хотят заниматься оформлением запросов и поиском перевода . Вместо этого банк пытается отправить в банк получателя самого клиента/отправителя перевода - для самостоятельного поиска своего перевода, выдав ему справку о зачислении перевода на корреспондентский счёт банка получателя. Сразу предупреждаю, на это соглашаться ни в коем случае нельзя, так как поиск перевода может и должен осуществлять только банк отправителя средств, принявший и исполнивший распоряжение на проведение перевода.
Так как Вы не являетесь доверенным лицом получателя средств, то в предоставлении какой – либо информации по зачислению средств на счёт получателя банк получателя вам откажет, ссылаясь на банковскую тайну , и он будет прав, а вы только упустите время. (Часть 2, Статья 857 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ и от 02.12.1990 N 395-1).
Банковская тайна - это запрет на предоставление третьим лицам конфиденциальной информации о счетах, вкладах и операциях клиентов кредитных организаций, а также запрет на разглашение информации о самих клиентах и их близких
Если банк не очень оперативно занимается исполнением вашего распоряжения на возврат перевода , то надо проявлять настойчивость и торопить работников банка.При невозможности исполнения заявления об отзыве перевода по причине наступления его невозвратности, банк должен, получив от банка-получателя информацию, выдать вам справку о том, что перевод зачислен по тем реквизитам получателя перевода, которые были указаны в заявлении на перевод, а также сообщить клиенту дату и сумму зачисления средств. В этом случае дальнейшее разбирательство по платежу должно проводиться уже между клиентом-отправителем и клиентом-получателем средств самостоятельно без участия банка. Это может означать, что получатель средств не увидел зачисление средств или делает вид, что средства на счёт не зачислены.
- При зачислении перевода не тому клиенту
.
Банком (получателя или отправителя) допущена ошибка, и перевод зачислен не тому клиенту, который указал отправитель в своём распоряжении на перевод. В этом случае виновным в допущенной ошибке является Банк, он и обязан самостоятельно урегулировать вопрос по возврату средств со счета ошибочного клиента, но отправителю перевода средства должны быть возвращены без задержки. При задержке возврата средств, клиент имеет право предъявить банку претензию на возмещение всех понесённых убытков.
Так как это важно, то ещё раз повторюсь, что в момент формирования в системе « » платёжного документа/распоряжения на перевод денег надо обязательно перепроверять данные получателя денег на предмет правильности их заполнения. Связываетесь с получателем, перепроверяете реквизиты, затем проверяете их заполнение в сформированном документе и только после этого производите оплату. Это избавит вас от проблем при оформлении заявления на возврат перевода.
Дело в том, что все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в "Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:
В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.
Это как раз тот случай, когда банк точно исполнил указание клиента, составленное с ошибками, и не отвечает за последствия. И проблему по возврату денег решать придётся отправителю самостоятельно.
7.1. Зачисление денежных средств на Счет Клиента производится Банком в сроки, установленные действующим законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
7.2. Зачисление денежных средств на Счет производится Банком не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем поступления средств в Банк, при условии получения Банком в указанный срок оформленных надлежащим образом документов, из которых однозначно следует, что получателем средств является Клиент, и средства должны быть зачислены на Счет.
7.3. В случае, если из поступивших в Банк платежных документов Клиент не может быть однозначно определен в качестве получателя денежных средств (например, документ содержит искаженное или неправильное наименование Клиента, номера Счета и т.д.), денежные средства зачисляются на Счет после проведения Банком мероприятий, направленных на выяснение получателя средств в порядке и в сроки, установленные нормативными актами Банка России и банковскими правилами и только после однозначного определения Клиента как получателя денежных средств.
Выдача наличных денежных средств со Счета без использования электронных средств платежа.
8.1. Выдача наличных денег Клиенту (в том числе уполномоченным лицам) осуществляется по расходному кассовому ордеру.
8.2. Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника Банка, выдавшего наличные деньги, принимает наличные денежные средства полистным / поштучным пересчетом.
8.3. Банк не несет ответственности перед Клиентом, если Клиентом не были пересчитаны наличные денежные средства в присутствии кассового работника.
8.4. В случае наличия к Счету Карты, наличные денежные средства могут быть выданы с использованием банкомата.
Порядок оплаты по Договору
9.1. Клиент оплачивает услуги, операции и действия Банка, связанные с операциями по Счету, в том числе с использованием банковских карт или их реквизитов, эмитированных Банком по заявлению Клиента, с денежными средствами, находящимися на нем или подлежащими зачислению на Счет, согласно Тарифам. Оплата услуг осуществляется по Тарифам в редакции, действующей на день совершения операции по Счету.
9.2. Плата, установленная действующими Тарифами, должна быть уплачена Клиентом в сроки и в порядке, указанные в Тарифах самостоятельно, либо может быть перечислена Банком со Счета Клиента в порядке расчетов по инкассо или при прямом дебетовании Счета.
9.3. За пользование денежными средствами, находящимися на Счете, Банк уплачивает проценты в соответствии с Тарифами.
Выписки из счета
10.1. Выписка из Счета может выдаваться Клиенту на бумажном носителе и/или в электронном виде с использованием Системы ДБО или на экране банкомата (в случае использования банковской Карты).
10.2. Выписка из Счета на бумажном носителе выдается Клиенту или уполномоченному лицу в подразделении Банка по его заявлению. Выдача выписки уполномоченному лицу осуществляется на основании соответствующей доверенности.
Ответственность сторон
11.1. За несвоевременное зачисление на Счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со Счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со Счета либо об их выдаче со Счета, за исключением случаев, перечисленных в п. 4.2.3 Правил, Банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренном законом.
11.2. За несвоевременный возврат ошибочно зачисленных на Счет Клиента денежных средств вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата Клиент уплачивает проценты в порядке и в размере, предусмотренном законом.
11.3. Банк не несет ответственности за неблагоприятные последствия и убытки, возникшие у Клиента вследствие исполнения Банком распоряжений о перечислении или выдаче денежных средств со Счета, выданных неуполномоченными лицами, оплаты чека, исполнения распоряжения Клиента, иного документа, содержащего подложные подписи Клиента или уполномоченных лиц, а также при списании денежных средств на основании подложного исполнительного документа и/или иного документа, служащего основанием для списания денежных средств без распоряжения Клиента, если в указанных случаях Банк не мог визуально, без применения специальных технических средств, установить факт подложности подписи Клиента или уполномоченного лица, а также факт подложности исполнительного и/или иного документа, предъявленного для списания денежных средств со Счета. Указанные обстоятельства не являются безусловными и подлежат доказыванию Банком в каждом конкретном случае.
11.4. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, предусмотренных Договором, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора, в результате событий чрезвычайного характера, которые они не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. К таким обстоятельствам относятся, в том числе, военные действия, массовые беспорядки, стихийные бедствия, забастовки, решения органов государственной власти и местного самоуправления, иные обстоятельства, делающие невозможным исполнение обязательств, предусмотренных настоящим Договором. Указанные обстоятельства не являются безусловными и подлежат доказыванию в каждом конкретном случае.
Порядок закрытия Счета
12.1. Счет, открытый Банком по Заявлению Клиента, является действующим и поддерживается Банком в открытом состоянии в течение срока действия Договора.
12.2. Счет закрывается Банком по заявлению Клиента, поданному в письменном виде, по утвержденной Банком форме. Срок закрытия Счета – не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Банком заявления Клиента о закрытии Счета. Иной срок может быть предусмотрен заявлением Клиента.
12.3. При наличии на Счете денежных средств остаток денежных средств выдается Клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой Счет не позднее 7 (семи) дней после получения письменного заявления Клиента о закрытии Счета.
12.4. В случае если Клиент закрывает Счет, к которому эмитирована Карта, срок действия которой не истек на день подачи заявления о закрытии Счета, закрытие Счета и возврат Клиенту остатка денежных средств на Счете путем выдачи наличных или перечисления на другой счет по указанию Клиента производится в срок, указанный в заявлении о закрытии Счета.
12.5. В течение данного срока осуществляется оплата операций с использованием Карт или их Реквизитов, совершенные до дня подачи заявления о закрытии Счета, по которым перечисление средств получателям еще не производилось. В случае подачи заявления о закрытии Счета, действие Карт, эмитированных Банком к данному Счету, прекращается.
12.6. Договор может быть расторгнут по требованию Банка в одностороннем порядке в случае отсутствия денежных средств и операций по Счету в течение 6 (Шести) месяцев подряд. В данном случае Договор считается расторгнутым по истечении 2-х месяцев с даты направления Банком Клиенту предупреждения о предстоящем расторжении Договора, если на Счет Клиента в этот срок не поступят денежные средства.
12.7. В иных случаях Договор может быть расторгнут по основаниям, установленным законодательством, либо по решению суда, либо по соглашению Банка и Клиента.
12.8. Не является закрытием Счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).
12.9. В случае не достижения Сторонами соглашения о порядке предоставления информации о совершаемых операциях с использованием Карт, Банк вправе отказать Клиенту в открытии Счета. Если Отказ Клиента от всех способов и порядка информирования об операциях по Счету с использованием Карт, установленных Договором, является нарушением порядка использования электронного средства платежа, вследствие которого Банк вправе приостановить использование Держателями Карт.
Дополнительные условия
13.1. В случае возникновения разногласий в отношении лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом и предъявления Банку противоречивых сведений о них, Банк принимает распоряжения, запросы и другие документы Клиента, касающиеся распоряжения денежными средствами на Счете только с подписями тех лиц, полномочия которых были признаны Банком соответствующими действующему законодательству РФ, нормативным актам Банка России, правилам Банка и указаны в Карточке, имеющейся в Банке, а при совершении операций с использованием Карты или ее Реквизитов - в случае совершения операций с использованием Карт или их Реквизитов, срок действия которых не истек и Клиентом не подавалось заявление об аннулировании такой Карты.
13.2. Клиент предоставляет Банку право оказывать дополнительные услуги со взиманием платы за данные услуги в соответствии с Тарифами, в случае сообщения Клиентом Банку данных, необходимых для оказания таких услуг (в том числе номеров мобильных телефонов Клиента).
13.3. В случае, если к Счету эмитируется Карта, особенности открытия, ведения, закрытия Счета, включая эмиссию Карт, совершение операций с использованием Карт, права и обязанности Сторон при совершении операций с использованием Карт в соответствующей части, регламентируются п. 14 Условий.
13.4. Правила статьи 317.1 ГК РФ к правоотношениям Сторон не применяются.
14. Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт для физических лиц в ПАО «СКБ-банк»
Термины и определения.
Авторизация – разрешение, предоставленное Банком для проведения операции с использованием Карты, и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием Карты, или при совершении операций с использованием Карты или ее Реквизитов.
Виртуальная карта – тип электронного средства платежа – Карты, предназначенный исключительно для оплаты товаров и услуг в сети Интернет. Виртуальная карта эмитируется Банком в электронном виде и не имеет материального носителя (не выпускается в виде пластиковой карты). Реквизиты виртуальной карты сообщаются Клиенту/Держателю в соответствии с Правилами. Все условия Договора КБО, регламентирующие условия эмиссии и обслуживания Карт, применяются к виртуальной Карте только с учетом ее назначения, отсутствия материального носителя, особенностей ее эмиссии и совершения только тех операций, которые указаны в Договоре, и возможности эмиссии такой Карты платежной системой, карты которой эмитируются Банком.
Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, уполномоченное Клиентом пользоваться Счетом, на имя которого эмитирована Карта. Держатель может не являться владельцем Счета.
Задолженность – подлежащие перечислению со Счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм (1) операций, совершенных как с использованием Карты, или с применением Реквизитов Карты, так и без их использования (2) неразрешенного овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка; (3)вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами, (4) денежных средств, причитающихся Банку по договорам, заключенным между Банком и Клиентом, в качестве вознаграждений в соответствии с Тарифами или задолженности Клиента перед Банком, (5) иных расходов Банка по ведению и обслуживанию Счета, эмиссию и обслуживание Карты в соответствии с Тарифами, в том числе, произведенных при предотвращении неправомерного использования Карты (виртуальной Карты), (6) операций, совершенных Клиентом/Держателями, иными лицами в нарушение Договора, (7) ошибочно зачисленных на Счет, (8) операций, ранее зачисленных Банком по заявлениям о спорных операциях, признанные Банком в ходе расследования необоснованными, (9) денежных средств, подлежащих списанию на основании поступивших в Банк писем органов исполнительной власти, государственных внебюджетных фондов, и/или их территориальных органов, перечисляющих Клиенту на Счет пенсии и иные выплаты социального характера, (10) денежных средств, подлежащих списанию со Счета Клиента без его распоряжения в соответствии с законодательством.
Заявление на эмиссию – заявление Клиента на эмиссию основной/дополнительной банковской карты по форме Банка.
Код безопасности – секретный цифровой Код 3-D Secure, используемый для однозначной идентификации Держателя при осуществлении безналичных расчетов в сети Интернет и служащий дополнительной защитой от противоправного доступа к Счету. Код формируется Банком программным путем и отправляется Клиенту в момент совершения операции с использованием Карты посредством SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленного Клиентом Банку, при условии использования интернет-магазином технологии идентификации Клиентов с применением Кода безопасности. Полученным на мобильный телефон Кодом безопасности, Клиент подтверждает проведение операции в интернет-магазине.
Лимиты Карты (лимиты расходования денежных средств (расходные лимиты), Лимиты) – сумма денежных средств Клиента, доступная Держателю в течение определенного времени для совершения операций по Счету с использованием Карты. Максимальные величины Лимитов Карты устанавливаются Тарифами. При отсутствии величины или размера Лимита Карты в Тарифах операция совершается без ограничений, кроме случаев, установленных законодательством или заявлением Клиента.
Неразрешенный овердрафт – сумма или часть суммы операции(й) с использованием Карты, превышающая остаток денежных средств на Счете, а также лимит кредитования Счета, если он установлен.
ПИН-код – аналог собственноручной подписи Клиента (Держателя), который служит персональным идентификатором Клиента / Держателя, является контрольным параметром правильности составления всех обязательных реквизитов распоряжения и неизменности их содержания. Является секретным цифровым кодом, присваиваемым Карте (кроме виртуальной), соответствующим конкретному Держателю конкретной Карты. Формируется исключительно программным путем без отслеживания Банком цифрового значения, выдается Держателю при выдаче Карты в запечатанном конверте, а также может быть самостоятельно изменен Держателем в соответствии с условиями Договора. Известен только Держателю. Значение ПИН-кода Банку не известно и в Банке не хранится. Для проверки ПИН-кода Банком программным путем формируются проверочные значения ПИН-кода, одновременно с его созданием либо с изменением его Держателем в соответствии с условиями Договора. Используется в качестве средства удостоверения прав Держателя на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете. ПИН-код используется для однозначной идентификации Держателя при использовании Карты в электронных устройствах (банкоматах, терминалах). ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя при совершении операций с использованием Карты, если для совершения такой операции необходимо введение ПИН-кода. Является Реквизитом карты.
ПИН-код виртуальной Карте не присваивается, при совершении операций с использованием реквизитов виртуальной Карты не используется.
Реквизиты карты – информация, нанесенная на Карту путем эмбоссирования (тиснения) или иным способом (кроме ПИН-кода, который на Карту не наносится), включая запись на магнитную полосу, микросхему (чип), номер Карты, срок действия Карты, коды, включая код проверки подлинности карты, который состоит из 3-х цифр и размещается на обратной стороне Карты, ФИО, подпись Держателя, а в отношении виртуальной Карты – предоставленная Держателю на бумажном носителе или в электронном виде, в случае использования Клиентом Систем ДБО. Реквизиты Карты используются как средство однозначной идентификации совершающего операции лица как Держателя и однозначного удостоверения его прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, при совершении операций с использованием Карты и/или Реквизитов Карты, в том числе виртуальной Карты (по тексту Правил совершение операций с использованием Карты или ее Реквизитов (включая Реквизиты виртуальной Карты) обозначается как «операции с использованием Карты»).
Эмиссия – выдача Карты Клиенту/Держателю. Включает в себя изготовление (в том числе путем генерации Реквизитов виртуальной карты) и персонализацию (выпуск) Карты.
Основные положения.
14.2.1. Банк эмитирует Карты в количестве, типах, видах и на имя лиц, указанных Клиентом в заявлении на эмиссию банковских карт. Банк выполняет распоряжения Клиента, Держателей о совершении операций с использованием Карт, включая о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, а также совершает иные операции по Счету.
14.2.2. Карты могут быть выпущены к Счетам, открытым в валюте Российской Федерации, в долларах США или евро.
14.2.3. Информация о типах Карт, эмитируемых Банком, услугах, которые могут предоставляться по Картам, размещена на Сайте Банка.
14.2.4. К каждому Счету Клиента может быть выпущено неограниченное количество Основных и Дополнительных Карт.
14.2.5. Карта является собственностью Банка и выдается Клиенту во временное пользование.
14.2.6. Банк имеет право отказать Клиенту в выпуске/перевыпуске Карты или ее замене, а в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, блокировать или прекратить действие Карты.
Эмиссия Карт.
14.3.1. Для осуществления операций по Счету с использованием Карт или их Реквизитов Банк на основании Заявления на эмиссию по форме Банка, эмитирует для Держателя Карту определенного типа и вида, в качестве основной или дополнительной. Карты, включая виртуальную, используются для совершения операций по Счету в соответствии с Договором, нормативными актами Банка России и Тарифами.
14.3.2. Заявление на эмиссию по форме Банка может быть предоставлено Клиентом в Подразделение Банка в одном экземпляре или направлено в Банк посредством Системы ДБО в соответствии с Руководством пользователя.
14.3.3. По окончании срока действия Карты Карта эмитируется на новый срок (за исключением случаев, когда Банк прекратил эмиссию Карт данного типа, либо по иным причинам в соответствии с настоящими Общими условиями/Руководством пользователя), либо при поступлении в Банк от Клиента нового Заявления.
14.3.4. Обслуживание Карт, выданных Держателю, осуществляется Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Договором, Тарифами и/или распоряжением Клиента о совершении по Счету соответствующей операции.
14.3.5. Карта и ПИН-код в специальном конверте передаются лично Клиенту/Держателю под роспись в расписке о получении Карты (по форме Банка).
Похожая информация.
Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда на карточку Сбербанка не приходят деньги в тот срок, на который мы рассчитывали. Что делать в данной ситуации, к кому обращаться за помощью – рассказываем далее.
Очень часто мы получаем от наших читателей вопросы связанные с тем, что другое лицо выслало деньги, но на счет они до сих пор не пришли. Как узнать, почему так произошло, и как все-таки узнать статус перевода — об этом вы можете прочесть ниже.
Почему деньги не приходят на карту Сбербанка?
Не существует единого варианта и объяснения, почему именно ваш платеж задержался «в пути». Каждую такую проблему нужно рассматривать индивидуально, и решать также в частном порядке, например, в отделении банка.
Если вы пока не можете посетить офис компании, где вы обслуживаетесь, вы можете просмотреть общую информацию с перечислением важных моментов, которые могут влиять на скорость перечисления денежных средств.
Какие могут быть причины для задержки:
- Время отправки и доставки платежа
Напомним нашим читателям о том, что все денежные переводы идут в срок от 1 до 3 рабочих дней – это стандартные сроки для совершения перевода наличных денег внутри одного банка. Если вы переводили средства во второй половине дня пятницы или в выходные, тогда ждать придется дольше.
Дело в том, что суббота и воскресенье являются нерабочими для большинства филиалов Сбербанка России, а значит, операции будут производиться только с понедельника. Если вы совершили перевод человеку на счет в другой банк, то указанный выше срок может продлиться до 5-7 дней.
Также сюда входят только рабочие дни, выходные и праздники не в счет. В том случае, если вы пополняли счет своей собственной карточки, тогда деньги зачисляются в течение 1 рабочего дня, в некоторых случаях – в течение 2-ух дней.
- Технические неполадки
Иногда случается так, что система перегружена большим количеством операций (то часто бывает в конце года или перед большими государственными праздниками), и в это время все платежи проходят гораздо медленнее, чем обычно.
В данном случае сотрудники банка никак не могут ускорить этот процесс, деньги будут отправлены сразу же, как только устранят неисправности.
- Ошибка в заполнении реквизитов
Очень часто бывает так, что отправитель путает номер карты с номером счета, указывает неверные БИК , ИНН или наименование организации. Случается и так, что данную ошибку совершает сотрудник банка.
В этой ситуации деньги вовсе не приходят на нужный счет, «зависают» или же отправляются в другую организацию.
- Превышен лимит
Обратите внимание, что для каждой карточки существует определенный лимит денежных средств, которые можно отправить в сутки или в месяц. Если у вас возникает ошибка, то это означает, что вы хотите перевести слишком крупную сумму, и вам лучше обратиться в кассу банка.
Если деньги вам отправляли через Мобильный банк, то действуют следующие ограничения:
Если деньги высылали через Сбербанк Онлайн:
Если у вас или у другого получателя подключена услуга смс-информирования , то сообщение о переводе вам придет на телефон. Если такую услугу вы не оплачивали, значит за балансом вам нужно следить самостоятельно при помощи банкомата или онлайн-банкинга.
Что делать в том случае, если деньги отправлены были, а на счету их нет?
В этом случае нужно понять, где именно находятся деньги. Следуйте инструкции:
- Проверьте чек, а именно – реквизиты получателя, которые вы указали. Если в них есть ошибка , то перевод ушел другому человеку. Если ошибка совершена вами (например, переводили по системе «Сбербанк Онлайн »), то деньги вернуть нельзя, если же её совершил оператор в отделении банка, тогда перевод можно будет вернуть, написав претензию в офисе на имя этого оператора, который допустил ошибку;
- Отправитель должен обратиться в отделение банка или компании, где производилась отправка денег, либо позвонить по телефону его горячей линии , чтобы узнать – не «застряли ли» эти денежные средства на банковских счетах. При необходимости – написать претензию на возврат денег;
- Если из банка-отправителя деньги ушли, значит, задерживает их банк-получатель, и обращаться нужно именно туда. Иными словами, вам нужно идти в отделение Сбербанка, и уточнять — где находятся ваши денежные средства. Проблемы часто возникают с международными переводами, когда отправитель неверно указал один из ваших реквизитов, и деньги просто не доходят до конкретного человека.
Как видите, нет ничего сложного в том, чтобы узнать – почему не приходят деньги на карточку Сбербанка, и что нужно делать в данной ситуации. Если вам нужна дополнительная консультация по этому вопросу, вы можете позвонить в Контактный центр по бесплатному номеру телефона: 8-800-555-55-50
Инструкция
Уточните в вашем банке, проведено ваше платежное поручение или нет. Если деньги еще не перечислены на счет «неправильного» контрагента, направьте письмо в банк с просьбой платежное поручение. Деньги останутся на вашем расчетном счете.
Составьте и направьте письмо контрагенту с просьбой вернуть денежные средства, если банк уже перечислил деньги с вашего расчетного счета на счет контрагента по этому платежному документу. Укажите в письме реквизиты вашей организации. Приложите копию платежного поручения.
Контрагент обязан вернуть деньги в течение 5 рабочих дней. При его отказе в возврате неправомерно полученных денежных средств, вам придется подавать на него в суд.
Составьте и направьте письмо непосредственно в банк с просьбой вернуть перечисленные деньги, если в вашем платежном документе все правильно, а сумма перечислена другому контрагенту в результате ошибки банковского работника.
Получив ваше письмо, банк уведомит получателя об ошибочно переведенной на его счет сумме. После получения уведомления контрагент обязан перечислить эту сумму на ваш расчетный счет в течение 3-х рабочих дней.
Уведомите письменно вашего работника в случае, если вы ошибочно перечислили денежные средства на его банковскую карту, переплатив заработную плату. Получите от вашего сотрудника письменное согласие на внесение переплаты в кассу и примите у него наличные по приходному кассовому ордеру, либо издайте приказ об удержании из его заработной платы излишней выплаты.
Подайте заявление о допущенной ошибке в налоговый орган по месту учёта, если вы обнаружили ошибку при перечислении денежных средств на в бюджеты Российской Федерации. К заявлению приложите копию платежного документа, подтверждающего уплату налога. Налоговым органом может быть проведена совместная сверка уплаченных налогов.
Излишне перечисленную сумму вам либо зачтут в счет предстоящих платежей по этому налогу, либо вернут в течение месяца со дня получения заявления налоговым органом. Имейте в виду, что если у вашей организации есть недоимки, пени и штрафы по этому налогу, то при возврате их вычтут из этой суммы.
Обратите внимание
Если при уплате налогов вы неправильно указали номер счета Федерального казначейства и наименование банка получателя, повлекшего неперечисление этой суммы в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующий счет Федерального казначейства,то согласно пп. 4 п. 4 ст. 45 Налогового кодекса Российской Федерации, обязанность по уплате налога не признается исполненной.
Полезный совет
Будьте внимательны при оформлении платежных документов, особенно, если вы перечисляете денежные средства на счета Федерального казначейства.
Прежде, чем отправить платежку в банк, еще раз сверьтесь с реквизитами получателя денежных средств, указанными в договорах на поставку товаров, на оказание услуг, в счетах на предоплату. Внимательное заполнение и проверка реквизитов документа занимает гораздо меньше времени, сил и нервов, чем оформление возвратов ошибочно перечисленных денежных средств.
Источники:
- Налоговый кодекс Российской Федерации, ст.78 и 79
- Письмо ФНС РФ от 12.09.2011 № ЗН -4 -1/14772@ «О порядке возврата ошибочно перечисленных денежных средств»
- Примерные формы документа на возврат денежных средств
При осуществлении хозяйственной деятельности некоторые руководители сталкиваются с такими ситуациями, когда с расчетного счета ошибочно перечисляются денежные средства. Это может случиться по ряду причин: неправильно указали реквизиты, неожиданно сменился банк-плательщика и т.д. Независимо от причины, вы можете вернуть средства на свой расчетный счет.
Вам понадобится
- Платежное поручение.
Инструкция
Чтобы вернуть ошибочно перечисленные денежные средства, как можно скорее обратитесь в обслуживающий банк. Если вы находитесь далеко от отделения, позвоните вашему операционисту или же просто на линию обслуживания клиентов (телефон вы можете найти в договоре).
В том случае, если денежные средства не ушли на неправильно указанный счет, напишите заявление на имя руководителя или начальника отдела с просьбой отозвать платежное поручение. Как правило, в банке вы можете уточнить форму заявления. Подписывать документ может тот, кто обладает правом подписи.
В том случае, если денежные средства поступили на «неверный» расчетный счет, отправьте письмо в адрес того юридического лица с просьбой перечислить сумму обратно. К документу обязательно приложите копию платежного поручения.
В том случае, если средства ушли на расчетный счет, который не существует (перепутаны цифры в счете, например), вы должны написать заявление в адрес обслуживающего вас банка с просьбой отозвать денежную сумму. Они, в свою очередь, направят письмо в адрес того банка, в реквизитах который указан у получателя.
Если вы перечислили денежные средства не тому контрагенту, а он не желает возвращать их назад, обратитесь в суд с иском. Предоставьте все копии документов и, если имеется, счет поставщика, которому должна быть отправлена сумма.
Если вы, оплачивая какие-либо налоги, неверно указали КБК, то сумма зависнет на расчетном счете ФНС. В этом случае, направьте в инспекции письмо с просьбой зачислить сумму на тот или иной налог.
Если денежный перевод был ошибочно отправлен по вашей вине, то комиссия за него вам не возвращается. В том случае, если в этом виноват сотрудник банка, сумма за расчетно-кассовые услуги должна быть возвращена на ваш расчетный счет.
Совет 3: Как быть, если деньги зачислены не на тот расчетный счет
Большинство платежей между юридическими лицами происходит в безналичной форме, то есть денежные средства списываются с расчетного счета плательщика и зачисляются на расчетный счет получателя. Иногда бывают неприятные случаи, когда деньги приходят другому получателю, а не тому, кому они на самом деле предназначались. Это может произойти из-за неверно указанных реквизитов, ошибки оператора банка или еще по какой-то причине.
Инструкция
К примеру, в платежном поручении была допущена ошибка – указан другой расчетный счет получателя. Он существует на самом деле, принадлежит вполне конкретному юридическому лицу, только ваш платеж предназначался не ему. Такое иногда случается при большой загруженности работников бухгалтерии. Как быть в подобной ситуации?
Отправьте официальное письмо на имя руководителя этой организации или главного бухгалтера. Вкратце объясните ситуацию и попросите вернуть на ваш расчетный счет ошибочно переведенную сумму. Письмо должно быть подписано руководителем организации-плательщика и заверено его печатью. К нему необходимо приложить ксерокопию платежного поручения, по которому банк перевел средства.
В большинстве случаев деньги довольно быстро возвращаются обратно. Если же по какой-то причине руководство предприятия, куда они были ошибочно переведены, задерживает возврат, следует предупредить, что вы обратитесь с иском в суд, потребовав еще и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. Как правило, после этого вопрос решается без проволочек.
Может случиться и : в результате ошибки в платежном поручении указан расчетный счет, который вообще не существует (например, был перепутан порядок цифр). В этом случае руководителю или главному бухгалтеру предприятия необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об отзыве этого платежного поручения. Поскольку за каждую банковскую операцию взимается определенный процент (комиссия), будет проведена служебная проверка, чтобы установить, по чьей вине допущена ошибка. Если окажется, что ошибку в платежном поручении допустил сотрудник бухгалтерии организации-плательщика, комиссия останется у банка, а если банковский оператор, комиссию вернут плательщику.
При взаимодействии с физическими и юридическими лицами государство взимает разного рода пошлины и штрафы, которые поступают в его доход. Физические, а иногда и юридические лица производят оплату этих сборов через отделения Сбербанка по квитанциям. В том случае, когда сумма была перечислена ошибочно, вы можете вернуть оплату по квитанции, обратившись в налоговую инспекцию, которая ведет учет всех поступающих в доход государства платежей.
Инструкция
Напишите заявление на имя руководителя налоговой инспекции с просьбой о возврате ошибочно перечисленной суммы или ее части. К заявлению приложите копию паспорта. Если вся сумма была перечислена ошибочно, то приложите к заявлению и оригиналы платежных документов, подтверждающих факт перечисления. В том случае, когда вы хотите вернуть только часть денег, приложите копию квитанции, которая должна быть заверена расчетной организацией, осуществивший данный платеж.
В заявлении обязательно укажите реквизиты своего лицевого или банковского счета, свой почтовый адрес или адрес электронной почты, контактный телефон. Чтобы получить деньги на действующий счет в Сбербанке, в пакет документов вложите ксерокопию первого листа вашей сберегательной книжки. Если вы - доверенное лицо, действующее от имени предприятия, приложите к пакету документов копию заверенной нотариусом доверенности.
Ст. 333.40 Налогового Кодекса РФ регламентирует возврат средств, которые были уплачены платежным поручением или квитанцией Сбербанка. Вы получите свои деньги в том случае, когда было уплачено больше, чем это предусмотрено действующим законодательством, уплачено за действия, которые не облагаются государственной пошлиной, или вами была ошибочно перечислена сумма за действия, которые вам не потребовались. Используйте одну из этих формулировок в тексте заявления как основание для возврата денег по квитанции.
Согласно п.3 ст.333.40 НК РФ, написать заявление о возврате ошибочно перечисленных денег вы можете в течение трех лет со дня уплаты этой суммы. Вернуть ее вам должны не позднее, чем через месяц со дня подачи заявления. В том случае, когда к заявлению не будут приложены все необходимые документы, налоговый орган должен не позднее, чем через 5 рабочих дней выслать в ваш адрес уведомление и указать, какие требования вами были не выполнены. Дополните пакет документов и ожидайте поступления денег на указанный в заявлении банковский счет.
В среде взаимодействия организаций и банков при совершении расчетов между юридическими лицами и осуществления движения денежных средств наличие ошибок — явление достаточно распространенное. Независимо от того, происходит это по халатности сотрудников или из-за технических сбоев, подобные ошибки должны быть оперативно исправлены.
Необходимость подать заявление в банк об ошибочном зачислении денежных средств законодательно определена как обязанность стороны, получившей деньги без оснований. На основе данного документа банк производит списания сумм, у которых содержится ошибка в назначении платежа.
Изучать порядок действий при появлении на счету необоснованных сумм невозможно без знаний о том, как они могут появиться и что делать, если организация сама произвела платеж по неверному адресу. Понимая, каким образом происходит возврат средств, и при каких условиях происходит списание, становится ясна картина действий в отношении сумм, пришедших на счет по ошибке.
Важным также является вопрос о том, как подобные денежные средства фиксирует бухгалтерский учет, чтобы у налоговых инспекторов не возникло претензий к организации.
Случаи неправильного перевода денег
Ситуации, при которых организация сталкивается с неверным переводом средств можно условно разделить на две категории: появление денег на счету в результате ошибочного перевода третьих лиц и отправка денег со счета организации в неправильном направлении.
Причины, по которым возможна отправка денег в неверном направлении:
| Ошибка, при указании банковских реквизитов делового партнера |
|
| Ошибка сотрудников банка или программные сбои | Такой вид неправильного направления денежных сумм редок, однако не исключен. |
| Повтор платежа | Бухгалтер может продублировать оплату по одному и тому же основанию, посчитав, что оно не было оплачено ранее. Также путаница может возникнуть из-за выставления повторного счета контрагентом. Именно эта ошибка является наиболее распространенной, так как происходит не при первом перечислении средств деловому партнеру, когда реквизиты проверяются особенно тщательно, а в активный период рабочих отношений. |
| Мошеннические схемы | Современные мошенники могут вмешаться в работу организации, чтобы получить деньги на нужный им счет. Для этого могут использоваться подставные лица, внедренные сотрудники и удаленные схемы изменения реквизитов постоянных контрагентов в базе данных. |
Правовая база
Чтобы понять порядок действий следует определить ответственных на всех этапах движения денежных средств.
Участниками операции в передвижении денег, согласно правовым нормам выступают:
- компания отправитель;
- компания получатель;
- и банк.
На каждом из этапов движения перевода права на деньги подлежат переуступке. При этом банк, исполняя роль посредника, не получает право на распоряжение деньгами. Согласно договору он лишь принимает обязательство по их передаче.
В зависимости от того, когда была обнаружена ошибка, обращение за её исправлением может быть направлено как к банку, так и к получателю, который стал владельцем денежной суммы необоснованно.
Правовая база, которая регламентирует работу банков в части осуществления операций с деньгами клиентов, основана на:
- ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности (02.12.90);
- ГК России (глава 45);
- ФЗ №161 (27.06.11).
Согласно законодательству банк осуществляет переводы в установленный срок. Поэтому, если ошибка в адресе получателя обнаружилась в тот момент, когда транзакция ещё не осуществлена и денежные средства находятся в банке, можно отменить транзакцию.
Если деньги уже перечислены, то по закону возврат суммы возможен через банк или напрямую от получателя.
В отношении получателя основание для возврата средств можно найти в ГК РФ (гл.60). Данный раздел кодекса подробно описывает требование вернуть средства необоснованного обогащения.
Также в судебной практике к банкам и организациям применяется 395 статья, в том случае, если имеет место неисполнение денежных обязательств.
Порядок действий
Деловая практика, сложившаяся за годы взаимодействия банков с различными организациями, определила порядок действий, которые следует предпринять, если адрес получателя платежа внесен в поручение неверно:
| Отмена транзакции | Первым этапом является обращение в банк лица, уполномоченного организацией на работу с ним. Таким лицом может выступать как сам руководитель компании, так и главный бухгалтер или специалист по финансам. Если ошибка обнаружена сразу после совершения перевода, то на этом проблема может быть решена и деньги вернуться на счет компании. |
| Устное обращение к получателю | Если перевод уже достиг назначения, необходимо связаться с владельцем счета, на который произошло поступление. Порядочная компания произведет возврат по входящим реквизитам, не дожидаясь официальных обращений и судебных разбирательств.
Второй этап не всегда реализуем:
В этом случае необходимо переходить к официальным действиям, предусмотренным законом. |
| Отправление получателю официального требования | Для этого компания отправитель должна составить документ, в котором будут указаны:
К составлению документа следует подойти очень серьезно, так как в случае отказа получателя, данная официальная бумага применяется в процессе судебных разбирательств и от весомости требований может зависеть исход дела. |
| Подача иска в арбитраж | Четвертый этап является крайней мерой, применяемой в тех случаях, когда даже на официальное обращение получатель не отреагировал и средства не вернул. |
Ошибка, совершенная банковскими работниками обычно устраняется ими по устному заявлению любой из сторон. Следует помнить, что если на счет организации поступили лишние средства, сообщение об ошибке в банк, который обслуживает её счета, является обязанностью руководства компании.
| Получатель обязан письменно сообщить об ошибке в срок до 10 дней (ФЗ №385П от 16.07.12) с даты получения выписки | Если ошибка не была вовремя обнаружена, и дело о возврате средств дошло до суда, компания – получатель должна обосновать пропуск срока сообщения об ошибке. Если суд примет представленные объяснения, то сроком выявления лишней суммы будет считаться письмо о возврате средств, если оно было направлено получателю. |
| Вернуть денежные средства отправителю | Срок возврата законодательно не установлен, но лучше осуществить его быстро. Если от отправителя поступило письмо, оно также может содержать сроки возврата, в которые следует уложиться. Главное требование к срокам – они должны быть разумными. |
| Если за 10 дней сообщения в банк от получателя ошибочной суммы не последует, то перевод считается подтвержденным | В этом случае за использование чужих денежных средств законом предусмотрено взыскание с организации, которая их удерживает, процентов (ГК РФ, ст.395) на основании средних банковских процентов по вкладам физ. лиц, существующих в регионе регистрации организации. Кроме того, если плательщик из-за сложившейся ситуации понес убытки, он имеет право обратиться в суд за их возмещением. |
Если между компаниями, являющимися плательщиком и получателем необоснованных средств существует договор, то отказ от возврата средств может иметь дополнительные последствия для получателя, если такие условия прописаны в договоре.
Составление заявления в банк об ошибочном зачислении денежных средств
Как только в выписке обнаруживается необоснованная сумма, необходимо составить в банк заявление, проинформировав его сотрудников об ошибке. Особых требований к форме заявления не предъявляется.
Однако существует данные, которые необходимо указать в обязательном порядке, чтобы банковские работники могли идентифицировать ошибочный перевод и принять меры по его списанию и возврату.
К ним относятся:
- реквизиты организации получателя платежа (название, адреса, банковские счета);
- ссылка на выписку (число формирования документа);
- сумма ошибочно перечисленных средств;
- отправитель платежа (данные, которые указаны в выписке);
- описание ситуации (отсутствие договорных отношений, отсутствие счетов на оплату и т.д.);
- требование предъявить основание на поступление денежной суммы;
- требование списать лишние денежные средства со счета организации.
К заявлению необходимо приложить банковскую выписку, на основании которой была вычислена ошибка. Образец такого заявления может выглядеть следующим образом.
Заявление может быть оформлено собственноручно или быть машинописным, но обязательно должно быть завизировано руководителем, главным бухгалтером и печатью организации.
Добровольный и принудительный возврат
Возврат ошибочно полученных средств, которые поступили на счет организации, не всегда безусловен. Даже в случае намерения добровольно вернуть денежную сумму. Это связано с тем, что налоговые органы могут расценить подобное движение средств как манипуляцию и мошенническую схему. Для того чтобы обезопасить себя требуется серьезное основание.
Таким основанием является письмо от стороны, которая допустила ошибку.
Форма обращения свободная. Письмо может быть направлено лично, почтой с уведомлением или путем электронного обращения. В последнем случае удостоверить компанию отправителя поможет наличие цифровой подписи.
Требование к содержанию документа:
- В шапке документа указывается лицо, к которому направлено обращение (наименование организации – получателя ошибочного платежа, ФИО руководителя).
- Основной текст документа должен содержать подробное описание сложившейся ситуации, причины и основания, позволяющие их подтвердить (выписка со счета, чек, квитанция и т.д.).
- Обязательно указывается банковская информация об отправителе денежных средств. Это необходимо для осуществления возврата. Если отправителем является руководитель ИП, то ФИО в тексте должно быть написано полностью, без сокращений.
- Конец документа содержит дату составления, собственноручную (цифровую) подпись заявителя и печать организации.
Получив подобный документ, организация должна проставить отметку о его принятии и дату поступления письма. Чтобы письмо стало основанием для осуществления возврата, оно должно содержать разрешение руководства на проведение операции.
Образец документа
Отсутствие возврата денег даже после официального обращения оставляет их владельцу только один вариант их получения – обращение в арбитражный суд.
Чтобы инициировать взыскание, следует составить и подать исковое заявление в тот судебный орган, который рассматривает дела территории, где произведена регистрация компании — ответчика.
Основанием для открытия разбирательства являются документы, позволяющие доказать законность требований истца.
Ими могут выступать:
- письмо к ответчику о возврате суммы ошибочного перевода;
- платежные документы, подтверждающие перевод;
- выставленный счет (), по которому должен был производиться платеж и т.д.
Ссылаясь на 1102 статью при обосновании своего требования, можно полностью избежать объяснения причин произошедшей ошибки. При необоснованном обогащении она не важна.
Судебная практика показывает, что суды чаще всего принимают сторону истца. Однако если ответчик не желает исполнять судебное решение, процесс взыскания может продолжаться годами.
Если ситуация, в результате которой возникла ошибка, создана искусственно и имеет признаки мошеннических действий, то процесс перейдет в разряд уголовных.
Оформление в бухгалтерском и налоговом учете
Чтобы избежать рисков и обвинений со стороны ФНС, следует правильно учитывать денежные средства, поступившие на счет организации по ошибке.
Порядок учета зависит от того, какая система налогообложения используется в организации:
| УСН |
|
| ОСНО | Для плательщиков НДС наличие обоснования списания денег со счета является обязательным. В отличие от УНС движение таких средств должно быть отражено в расчетных документах. При проверке правомерность списания средств внимательно изучается сотрудниками налоговых органов.
Поскольку ошибочно поступившие деньги не относятся ни к доходам, ни к расходам, в бухучете они фиксируются:
Включать средства, полученные по ошибке, а затем списанные со счета в налогооблагаемые не нужно. Также не требуется начислять на эти суммы НДС. |
| ЕНВД | На основании того, что налогом при данной системе облагаются только временные доходы, на налоговые операции ошибочная сумма при не влияет. |
Если же ошибочно поступившая сумма, относится к средствам, предназначенным к исполнению по обязательствам, то организация имеет право не возвращать их до момента исполнения обязательств (аванс), либо по прошествии срока исковой давности (погашение просроченной задолженности).
Следует знать, что заявление в банк об ошибочном зачислении денежных средств может не являться единственным документом, позволяющим списать сумму ошибочного перевода со счета организации.
Может потребоваться также и составление банку . Это связано с тем, что банк вправе списать денежные средства самостоятельно, только если условие, позволяющее подобные действия, прописано в договоре между организацией и банком. Если такое условие в договоре не предусмотрено, то организации потребуется отдать банковским работникам распоряжение о списании ошибочной суммы.