Стоит ли покупать полис дмс, чтобы не разориться на лечении и медикаментах. Как выглядит образец полиса дмс для физических лиц Что такое страховой полис дмс

Как правильно оформить полис ДМС для физических лиц? От чего зависит стоимость полиса ДМС? Где можно купить полис ДМС для иностранных граждан?

Привет читателям и посетителям сайта «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию – Денис Кудерин.

Тема сегодняшней статьи – полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Материал продолжает цикл публикаций о страховании и будет интересен всем, кто заботится о своём здоровье и благополучии.

Итак, приступим!

1. Что такое полис ДМС и для чего он нужен?

Вопросы защиты здоровья и жизни интересуют каждого разумного человека. Непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент: страховка даёт возможность подготовиться к ним заранее и минимизировать ущерб.

Закон обязывает каждого гражданина иметь полис обязательного страхования, но далеко не всегда бесплатная медицина обеспечивает качественное и полноценное лечение. Печальный факт, но посещать муниципальные клиники люди стараются как можно реже.

Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.

Как избежать нервотрёпки и получить полноценное и адекватное лечение? Выход есть – это Добровольное Медицинское Страхование. Такая страховка даёт право на более качественную и квалифицированную помощь в частных и государственных клиниках.

– документ, подтверждающий право страхователя на медицинские услуги сверх того объёма, что гарантируется государством по программе обязательного страхования.

Преимущество добровольного страхования ещё и в том, что клиент сам подбирает для себя список услуг и выбирает медицинские учреждения, в которых хотел бы наблюдаться и лечиться.

Всем известная программа ОМС – это, по сути, система минимальных гарантий, рассчитанная, в первую очередь, на социально незащищенные категории граждан.

Да, полис ОМС нужен каждому гражданину. Да, он поможет в чрезвычайной ситуации и позволит получить жизненно необходимую помощь. Но любые медицинские услуги сверх этого объёма, включая даже элементарный комфорт пациента при лечении в стационаре, обладателям ОМС не полагаются.

Субъекты добровольного медстрахования следующие:

  • застрахованные лица (ими могут быть граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства);
  • страховая компания с соответствующей лицензией;
  • медицинское учреждение.

Страховка ДМС – платная. Её стоимость зависит от вида и объёма медицинских услуг, возраста клиента и прочих объективных факторов.

Обладатель такого полиса имеет право на:

  • медицинские услуги в частных клиниках;
  • запись на приём по телефону в любое удобное время;
  • обслуживание вне очереди в государственных учреждениях;
  • консультации и лечение у врачей высшей категории;
  • выдачу направлений на любые диагностические процедуры, включая дорогостоящие;
  • санаторно-курортное лечение в рамках страховой программы;
  • вызов врача на дом в любое время;
  • стационарное лечение в условиях повышенного комфорта;
  • быструю выдачу больничного листа после окончания лечения.

Пример

Обладатель страховки ДМС направлен на стационарную терапию. Пациент вправе требовать отдельную палату со всеми удобствами, дополнительный уход и особый режим наблюдения. Все диагностические и лечебные процедуры проводятся для него вне очереди.

Однако не все категории граждан могут рассчитывать на добровольное страхование. Если у человека уже есть серьёзные заболевания, чреватые обострениями, в выдаче страховки ему, скорее всего, откажут.

Например, не смогут получить полис носители ВИЧ, лица, состоящие на учёте в наркологических учреждениях, больные туберкулезом, венерическими и онкологическими заболеваниями, люди с серьёзными психическими расстройствами.

На сайте есть подробные статьи о том, и .

2. Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Для надёжности стоит всегда проверять лицензию компании. Разрешение выдаётся федеральной структурой РФ – Службой страхового надзора. Лицензия имеет номер и занесена в официальный реестр.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье «».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

  • базовый полис;
  • расширенный;
  • полный;
  • комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Доступны и другие услуги: бесплатное санаторное лечение, курсы массажа и физиотерапии (в учреждениях, с которыми у страховщика заключен договор).

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5.

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье " " .

3. Где купить полис ДМС – обзор ТОП-7 компаний с лучшими условиями

Переходим к самим компаниям: в этом разделе собраны 7 лучших страховщиков и страховых агентств РФ с наиболее выгодными условиями добровольного страхования.

1) АльфаСтрахование

Страховщик с многолетним стажем работы, высочайшим уровнем сервиса и обширной сетью филиалов по всей России. Многие эксперты советуют приобретать полис ДМС именно здесь: «Альфа» предлагает наиболее продуманные и выгодные для клиентов страховые программы.

Среди них:

  • «Формула здоровья» - годовая программа стоимостью от 13 тыс. руб.;
  • «Всё в порядке» (разделы «Кардио» и «Гастро») – от 5,5 тыс. руб.;
  • «Хочу стать мамой» (для женщин, планирующих беременность) – от 12,8 тыс. руб.;
  • «Нежный возраст» (для детей до года) – от 12,3 тыс. руб.

И ещё десятки различных программ на все случаи жизни.

2) ТинькоффСтрахование

Страховая компания с развитой сетью офисов и возможностью приобрести полис ДМС онлайн. Основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и представляет собой подразделение корпорации «Тинькофф Банк».

Бесплатные консультации для клиентов, удобные варианты оплаты, возможность выбрать программу самостоятельно или с помощью специалиста. Заказ полиса ДМС по телефону.

Страховое агентство, предоставляющее клиентам возможность выбрать оптимальную программу ДМС с сопровождением страховых договоров на весь период их действия.Работает с физическими лицами и корпоративными клиентами.

Компания работает с самыми надёжными страховыми организациями и находит лучшие условия страховок для частных лиц и юридических субъектов. Агентство предлагает пользователям максимально выгодные условия медицинского страхования. При этом выбор программ ДМС проводится бесплатно. Все желающие могут задать вопросы по поводу оформления и условий полиса ДМС по телефону.

4) Семейный Доктор

Столичная компания, которая уже сегодня работает по стандартам медицины будущего. Имеет сеть поликлиник в Москве для обслуживания взрослых пациентов и детей любого возраста.

Страховка в этой медицинской организации представляет собой годовой контракт на медицинское обслуживание высшего качества. Консультации, анализы, вызов на дом, амбулаторная и стационарная терапия. Диагностическое обследование клиентов в любое удобное для них время + бесплатные консультации после диагностики. Есть возможность оплачивать услуги в рассрочку.

Универсальная страховая компания с офисами практически во всех городах России. Работает с 1947 года. Имеет штат сотрудников из десятков тысяч профессиональных агентов и юристов.

Среди преимуществ фирмы – юридическая поддержка клиентов, быстрое обслуживание, сотрудничество со множеством частных и государственных клинических учреждений. Заказ полиса по мобильному приложению. Из уникальных продуктов – страховка ДМС при ДТП.

Старейшая в России страховая организация (правопреемник организации ГОССТРАХ). Опыт работы на рынке – 90 лет. Доступные и комфортные программы добровольного страхования для всех категорий населения.

Индивидуальные и корпоративные страховки ДМС. Гарантия своевременной и квалифицированной медицинской помощи для взрослых пациентов и детей. Страховка обеспечивает широкий выбор медицинских учреждений - более 8 000 лечебниц в сотнях городов.

7) ВТБ Страхование

Более 20 лет на страховом рынке. Широкая сеть филиалов по всей России. Юридическая поддержка застрахованных граждан. Быстрое оформление полиса ДМС через сайт.

Уникальные страховые продукты в рамках ДМС – программа «Управляй здоровьем» (финансовая помощь при онкологических заболеваниях), «Отличная защита», «ДМС для мигрантов» (помощь временно или постоянно проживающим на территории РФ иностранцам.

4. От чего зависит стоимость полиса ДМС – 5 основных факторов

Цена страховки определяется индивидуально. В каждой компании свои тарифы и свои программы. Различается также уровень клиник, с которыми сотрудничают страховщики.

Рассмотрим все факторы, которые влияют на стоимость страховых продуктов.

Фактор 1. Возраст и пол страхователя

Чем моложе клиент, тем дешевле страховка. Сказанное не касается детей, для которых действуют особые условия.

Для людей от 30 лет при расчете стоимости применяют коэффициент возрастания. Например, для владельцев полисов 50-55 лет цена полиса возрастёт примерно в 1,2-1,3 раза.

Имеет значение пол: мужчинам страховка обойдётся дороже, поскольку сильная половина человечества имеет повышенные риски для здоровья и жизни.

Фактор 2. Объем медицинской помощи

Очевидно, что количество и объём медицинских услуг будут напрямую влиять на окончательную стоимость страховки.

Если вы хотите включить в пакет дополнительные пункты, то цена полиса неизбежно возрастет. Например, стоматологические услуги вдобавок ко всем остальным увеличат цену на 10-15 тысяч.

Фактор 3. Наличие хронических заболеваний

Иногда люди приходят в компанию, когда заболевание уже имеется. Однако сам принцип страхования предполагает непредсказуемость. Если болезнь уже есть, фирма вправе отказать клиенту в продаже полиса.

Чтобы не выдать полис лицу, которому может понадобиться дорогостоящая высокотехнологичная терапия, компания использует при заключении договора период ожидания. При страховании клиентов с серьёзными хроническими заболеваниями это время может составить от 3 до 6 месяцев. Соответственно возрастает и сумма полиса.

Фактор 4. Размер страховой суммы

Страховая фирма оплачивает расходы страхователя исключительно в пределах заранее установленной суммы. Чем она больше, тем выше стоимость страховки. Обладатель полиса за дополнительную плату вправе увеличить сумму в период действия страховки.

Фактор 5. Регион проживания

Цена полиса может возрасти, если медицинская помощь оказывается в другом регионе или городе. Существуют универсальные страховки (повышенной стоимости), которые позволяют получать услуги в любом населенном пункте РФ.

5. Что лучше выбрать – ДМС или ОМС?

Главное отличие полиса ОМС от ДМС в том, что первый выдаётся бесплатно каждому гражданину. Более того, такая страховка обязательна для получения бесплатной медицинской помощи. ДМС всегда стоит денег (диапазон цен – от 5 тысяч до 35 и выше).

По ОМС помощь можно получить только в государственных (муниципальных) клиниках. То есть человеку придётся стоять в очередях, ждать приёма, являться строго в назначенное время и испытывать на себе все остальные «прелести» бесплатной медицины. Тем более, не все виды необходимых услуг входят в программу ОМС.

Пример

Пациенту требуется расширенная диагностика на дорогостоящем оборудовании – сканирование на аппарате МРТ.

Обычная страховка вряд ли позволит больному пройти процедуру быстро и бесплатно: придётся платить за услуги из собственного кармана либо ждать очереди несколько недель, а то и месяцев. Полис ДМС позволит пройти диагностику в день обращения.

Положительные моменты в обязательном медстраховании, безусловно, присутствуют:

  • получение помощи независимо от социального статуса, уровня доходов и возраста;
  • самостоятельный выбор страховой компании и клиники;
  • неограниченное время действия страховки;
  • отсутствие платы за услуги.

Ещё один важный нюанс: единые стандарты диагностики и лечения в регионах РФ отсутствуют. Муниципальные клиники сами устанавливают правила обслуживания пациентов с «обязательными» полисами. Жалобы в страховые фирмы или в Фонд ОМС не могут кардинально изменить ситуацию.

Полис ДМС позволяет избежать очередей, непрофессионализма и прочих неудобств. Такой документ экономит время и нервы.

Гражданин сам выбирает и страховую программу, и клинику, и список услуг: его шансы на эффективную терапию многократно увеличиваются. Меняется и отношение персонала: клиенты с полисом ДМС обслуживаются по высшему разряду.

Страховщики считают, что главное препятствие на пути развития ДМС в России – дефицит клинических учреждений, способных оказывать действительно качественные медицинские услуги. К счастью, количество таких учреждений постепенно растёт. Увеличивается и число людей, выбирающих более надёжную и полноценную защиту своего здоровья и благополучия.

В таблице различия между ОМС и ДМС представлены в наглядном виде:

№ Критерии сравнения ОМС ДМС
1 Цена Страховка бесплатная От 5 000 и выше
2 Срок действия Сроки не ограничены Период действия стандартной программы – 1 год
3 Список услуг Только необходимые диагностические и лечебные процедуры Любые обследования и терапевтические мероприятия, назначенные врачом
4 Качество обслуживания Посредственное Высокое
5 Статус клинических учреждений Государственные и муниципальные клиники Частные и государственные клиники с повышенным уровнем комфорта

На сайте есть отдельные публикации по темам «

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это форма личного или самостоятельного страхования. Оно позволяет пользоваться медицинскими услугами в специализированных лечебно-профилактических заведениях, частных клиниках либо в государственных и полугосударственных клиниках, предоставляющих услуги на платной основе (в зависимости от пакета выбранных услуг).

Объектом в этом случае страхования является не здоровье пациента, а затраты на его лечение. Поэтому ДМС делает возможным частичное или полное возмещение расходов за оказание медицинской помощи. О том, что представляет собой полис ДМС пойдёт речь в нашей статье.

Основные виды

ДМС имеет две формы в зависимости от численности застрахованных лиц:

  1. Частное или индивидуальное ДМС. Оформляется физическим лицом для себя и/или для каждого отдельного члена своей семьи. Такой полис ДМС обеспечивает более широкий спектр оказываемых услуг, включая страхование от несчастных случаев.
    • Дополнительное частное ДМС (частично покрывает расходы за те услуги, которые входят в программу Обязательного медицинского страхования).
    • Самостоятельное частное ДМС (полностью покрывает расходы за услуги, предоставляемые ОМС).
  2. Коллективное или корпоративное ДМС. Страхование для юридических лиц. Оформляется работодателем для своих работников.

Кто имеет право оформить

Любое физическое или юридическое лицо, являющееся дееспособным, имеет право на получение полиса ДМС. В качестве застрахованных могут выступать граждане РФ или иностранные граждане, и лица неимеющие гражданства.

Страхователями выступают как отдельные дееспособные лица, так и организации, представляющие их интересы.

Кому могут отказать

Отказ в получении полиса ДМС может касаться лиц, признанных недееспособными. А также лиц, страдающих заболеваниями, на лечение которых идут средства из госбюджета – саркоидоз, туберкулез, психические и венерические заболевания, особо опасные инфекции (тиф, чума, сибирская язва, натуральная оспа и др.), требующие карантинных мероприятий и онкологические больные (с момента установления диагноза).

Плюсы и минусы

Для частного лица:

  1. Застрахованный получает свободу выбора т. е. возможность самостоятельного выбора клиники, специалиста и предлагаемых услуг.
  2. Держатель полиса ДМС экономит своё время получая медицинские услуги высокого класса без стояния в очередях.
  3. Наличие оплаченного полиса ДМС на весь период страхует от повышения тарифов на услуги медицинских учреждений.
  4. Страховая компания самостоятельно занимается урегулированием претензий, возникших у пациента к медицинскому учреждению в период действия страховки.
  5. Возможность записи на прием к врачам в режиме on-line.
  6. Недостатком данного вида медицинского страхования для некоторых частных лиц может являться высокая цена.

Для работодателя:

  1. Эта форма страхования повышает лояльность сотрудников к своему предприятию и руководителю предприятия.
  2. Мотивация персонала.
  3. Появляется возможность четкого учета расходов на медицинское обслуживание.
  4. Возможность самостоятельного включения в полис тех или иных услуг.
  5. Возможность досрочного закрытия полиса в случае увольнения сотрудника.
  6. Компания, предоставляющая бесплатные полисы ДМС сотрудникам, имеет конкурентное преимущество.
  7. Уменьшение базы налогообложения.
  8. Минусами приобретения данного вида страховки является необходимость скрупулёзности при заключении договоров, дополнительный объем работы для бухгалтерии и высокая цена.


Программа по стандартному пакету

Амбулаторное лечение

Вопросами диагностики и лечения занимается определенный специалист, который действует в рамках услуг:

  • Электроэнцефалография.
  • Диагностика кровообращения методом РВГ.
  • Электрокардиография, в том числе и ВЭМ и регистрация ЭКГ в течение длительного времени.
  • Рентген, в том числе и томография.
  • Эндоскопические исследования.
  • Лабораторные исследования (анализы).

Лечебные, консультационные и диагностические приемы у врачей

Программа включает оказание помощи по основным специальностям: кардиология, терапия, пульмонология (кроме туберкулезных и онкологических больных), педиатрия, неврология, урология, проктология, гастроэнтерология, ревматология, хирургия, эндокринология, акушерство и гинекология, ортопедия, отоларингология.

Оказание экстренной (скорой) медицинской помощи

Неотложная помощь гарантированно предоставляется страховщиком 24 часа в сутки. Необходимость оказания данной услуги возникает в ситуациях, угрожающих жизни.

Оказание скорой помощи включает:

  • выезд бригады на место вызова;
  • врачебный осмотр и помощь;
  • ускоренное лабораторное обследование (в случае необходимости);
  • экстренное обеспечение необходимых лечебных манипуляций;
  • перевозка больного в стационар.

Госпитализация (экстренная и плановая)

Необходимость госпитализации определяется лечащим врачом. Специалист может быть представителем клиники, в которой пациент проходит лечение, работником скорой помощи. Также врач может быть предоставлен страховщиком.

Лечащий врач также определяет необходимые лечебные и диагностические манипуляции в рамках следующего списка услуг.

Лабораторные анализы, проводимые для диагностических целей:

  • клинические;
  • бактериологические;
  • иммунологические;
  • гормональные;
  • биохимические;
  • серологические.

Другие исследования с целью проведения диагностики:

  • радиоизотопные методы диагностики;
  • рентгенография;
  • исследование на компьютерном томографе;
  • рентгеноскопия (в том числе и хирургическая);
  • функциональная диагностика (в том числе ультразвуковая).

В случае если застрахованный был госпитализирован в учреждение, на которое не распространяется действие договора, то он может быть перенаправлен в стационар, имеющий договор со страховщиком.

Данная операция осуществляется с учетом пожеланий и общего состояния больного. В этом случае все расходы, связанные с транспортировкой больного, оплачиваются страховщиком.

Санаторно-курортное или реабилитационно-восстановительное лечение

Программа вступает в силу, если есть факт перенесения больным заболевания, входящего в перечень страховых случаев. Данный вид лечения осуществляется в санаториях, водолечебницах, физкультурных диспансерах, клиниках восстановительного лечения, центрах реабилитации.

Предоставляемые медицинские услуги:

  • физиотерапевтическое лечение (лечение лазером, ультразвуком, магнитными полями, КВЧ, электролечение, электросон, лечение в барокамере и др.);
  • лечение травами (фитотерапия);
  • гирудотерапия;
  • массаж;
  • бальнеолечение;
  • лечебное плавание;
  • талассотерапия;
  • грязелечение;
  • гомеопатическое лечение;
  • мануальная терапия;
  • постзимометрическая релаксация (ПИР);
  • диетолечение и лечение голодом.

Семейный (личный) лечащий врач

Терапевтическая и амбулаторная помощь по базовой программе ДМС может осуществляться на дому или в поликлинике. Данные услуги закрепляются за (личным) лечащим врачом отделения терапии.

  • осуществление наблюдения и лечения личным врачом в случае обострения хронических и появления острых заболеваний в амбулаторно-поликлинических условиях;
  • лечебно-диагностические манипуляции, осуществляемые личным врачом на дому с привлечением специалистов для консультации (при необходимости);
  • диагностика и лечение согласно назначению личного врача;
  • физиотерапия, ЛФК, массаж;
  • получение помощи других специалистов по направлению семейного (личного) лечащего врача;
  • ведение больничной документации (история, больничные листы, справки, выписки);
  • госпитализация при возникновении показаний с патронажем семейного врача в период пребывания пациента в стационаре.

Стоматология

Договором страхования может быть обеспечено предоставление стоматологической помощи. Учреждения для оказания данных услуг также предусмотрены договором:

  • диагностика, амбулаторно-поликлинические стоматологические услуги (консультации, рентген и др.);
  • терапевтические и хирургические манипуляции;
  • ортодонтическая и парадонтологическая стоматология;
  • осуществление процедуры протезирования (в том числе и подготовка);
  • другие услуги, проводимые согласно медицинским показаниям.

Каждая страховая компания работает с разными программами ДМС.

Поэтому перечень предоставляемых гарантий может отличаться. Но в любом случае медицинская страховка может быть основной или дополнительной. Основная покрывает расходы, на оказание медицинской помощи по показаниям необходимым для жизни. Дополнительная покрывает расходы на услуги, сопровождающие основное лечение: протезирование, стоматологическое обслуживание и др.

Что не является страховым случаем

Оказываемые услуги ограничиваются рамками договора о добровольном медицинском страховании. Страховые случаи и исключения из них должны быть четко прописаны в договоре или в полисе.

Не предусмотрены страховым договором следующие ситуации:

  • болезни и травмы, возникшие вследствие алкогольной или наркотической интоксикации, при употреблении токсических средств и иных психоактивных веществ;
  • травмирование и патологические состояния, произошедшие по причине совершения застрахованным противоправных действий;
  • умышленное причинение себе травм и увечий застрахованным лицом, попытки суицида.

Также не является страховым случаем обращение пациента с повреждениями, полученными в следующих обстоятельствах:

  • радиоактивное заражение, воздействие радиации в результате ядерного взрыва;
  • травмы и болезни, полученные при военных действиях, военных маневрах и других военных мероприятиях;
  • увечья, травмы, болезни, полученные во время Гражданской войны, народных волнениях, забастовках;
  • травмы, потеря здоровья при ураганах, штормах и других стихийных бедствиях.

Срок действия

Договор добровольного медицинского страхования заключается на любой срок, но не менее 1 месяца . Но по сложившейся традиции страховые компании заключают договора на срок, который составляет 1 год. Оплата медицинской страховки производится единовременно. В период действия страховки перечень услуг не подлежит изменению.

Отличия ДМС от ОМС

Добровольное медицинское страхование - вид личного страхования. Оно, в частности, позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) - вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение, при наступлении страхового случая, гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в случаях, установленных Федеральным законом, в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.

Основные отличия:

  • ДМС является личным выбором пациента, при этом ОМС является обязательным для населения.
  • Условия ДМС определены страховыми компаниями, в случае ОМС они определены государством.
  • Полис ДМС обеспечивает более широкий список предоставляемых медицинских услуг, чем полис ОМС.
  • ДМС дает возможность самостоятельного выбора клиники, в то время как пациенты с ОМС получают медицинскую помощь в учреждениях, прикрепленных к их месту жительства.
  • ДМС позволяет самостоятельно выбрать страховые программы, программы ОМС определены государством.

Как оформляется договор

Обычно сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания).

В нём указываются:

  • страховая сумма – деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
  • страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
  • застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
  • срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).

Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ) :

  • страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;
  • если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.

Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц. Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.

Также расходы на договоры ДМС сроком более 1 года не облагаются взносами на ОСС (обязательное социальное страхование).

Стоимость полиса

Цены варьируют в зависимости от набора услуг, качества обслуживания и назначения. Самые простые и недорогие виды ДМС обеспечивают обслуживание в хорошей клинике, но не включает сложные диагностические методы, например, томография.

При желании можно получить только пакет на оказание только неотложной медицинской помощи, например, при травмах в результате ДТП. Ориентировочная стоимость 8000 рублей .

Расширенные программы будут стоить дороже, они включают услуги врачей (в том числе и сдача анализов) на дому и в поликлинике, стационарную, неотложную и стоматологическую помощь. Полная программа ДМС распространяется и на лиц, пребывающих за границей. Примерная стоимость 12000 рублей .

Самые дорогие виды ДМС обеспечивают лечение в иностранных медицинских клиниках. Годовой взнос на заключение договора по этой программе исчисляется тысячами долларов .

Итак, приобретение полиса Добровольного медицинского страхования является выгодной альтернативой получения медицинских услуг по программе Обязательного медицинского страхования.

Процедура страхования распространяется как на одного человека, так и на целую семью. Данный вид страхования включает в себя более широкий спектр высококачественных услуг. При выборе данного вида страхования важным моментом является выбор страховой компании. Обратите внимание на её рейтинг, репутацию, отзывы клиентов.

В последнее время возрастает популярность услуг, предлагающих добровольное медицинское страхование. Появились такие услуги относительно недавно, но уже успели укрепиться в качестве одного из основных методов сохранения своего здоровья.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ДМС?

Добровольное медицинское страхование – это возможность получить своевременную медицинскую помощь и обследование за счет заключения контракта с частной страховой компанией. Является взвешенной альтернативой между обязательным медицинским страхованием и возможностью обращения в частные клиники. Также может являться дополнением к , однако, при этом будет платным.

На первый взгляд преимущество не совсем очевидно, однако, если необходим баланс между затрачиваемым временем на лечение, комфортом и стоимостью, то ДМС действительно будет являться оптимальным решением.

Кто является объектом страхования при ДМС?

Объектом страхования при ДМС является личный интерес страхователя, связанные с жизнью, здоровьем, защитой пенсионных отчислений. Объекты страхования привязаны к тратам на предоставление медицинской и иной помощи при возникновении страхового случая.

Лица, оказывающие услуги страхования на соответствующем рынке именуются страховщиками.

Кто может стать застрахованным?

Застрахованными считаются лица, которые имеют договор ДМС. Застрахованными по принципу ДМС могут стать самостоятельно любые лица, достигшие 18-ти летнего возраста и не имеющие критических проблем со здоровьем или же несовершеннолетние в присутствие и по документам официальных опекунов.

Исключениями для заключения страхового договора являются лица, состоящие на учете в следующих учреждениях:

  • Кожно-венерологический, наркологический, психоневрологический, туберкулезный диспансер.
  • Онкологические центры.
  • Центры по профилактике ВИЧ и СПИДа.
  • Лица, имеющие первую и вторую группу инвалидности.

Какой случай называется страховым при ДМС?

Страховым случаем можно назвать обращение клиента страховой компании за предоставлением медицинской помощи в соответствующее учреждение на основании заключенного договора. Рассматриваются только те случаи, которые были заранее оговорены условиями предоставления услуг страхования.

Какие виды медицинских услуг оказываются?

Договор на ДМС может содержать в себе включение следующих медицинских услуг:

  • Программы по амбулаторно-поликлиническому обслуживанию. Подразумевает свободный прием, наблюдение и консультацию специалистов, проведение лабораторных исследований, физиотерапевтических процедур.
  • Возможность вызова врача или скорой медицинской помощи прямо домой.
  • Лечение в стационарных клиниках с самым современным оборудованием.
  • Реабилитационные меры, предполагающие лечение в специализированных курортных санаториях.
  • Плановые осмотры в качестве профилактических мер.
  • Индивидуальный приставленный врач, который может также заведовать административно-организационными вопросами.
  • Возможность предоставления лечения за рубежом.

В каких случаях будет оказана медицинская помощь?

Медицинскую помощь в случае наличия действующего ДМС оказывают застрахованному лицу, если он претерпевает острое заболевание, обострение хронических состояний болезни, различные травмы или отравления. Если в условиях договора был отмечен соответствующий пункт, то помогут и при беременности, а также с послеродовым восстановлением, профилактикой заболеваний.

Что не является страховым случаем?

Страховым случаем не будет являться:

  • Все, что не было оговорено условиями предоставления услуг страхования.
  • Патологические состояния или травмы, вызванные употреблением алкогольных, наркотических и токсических средств.
  • Последствия, которые возникли после передачи страховым клиентом управления транспортным средством нетрезвому лицу.
  • Повреждения, возникшие после совершения противоправных действий.
  • Умышленное причинение увечий себе и действия суицидального характера.

Что включается в программу медицинского страхования?

  • Вызов врача на дом.
  • Стоматологическая помощь.
  • Диагностика.
  • Восстанавливающая реабилитация.
  • Оздоровление.
  • Профилактика.
  • Обеспечение медикаментами.

Чем отличается ДМС от ОМС?

Обязательное медицинское страхование предоставляется по инициативе государственных органов здравоохранения всем без исключения гражданам и гарантирует получение бесплатной медицинской помощи.

Особенности ОМС:

  • Единое и для всех, без права реформирования отдельных условий страхового договора.
  • Медицинская помощь предоставляется по месту проживания.
  • Существует ряд услуг без достаточной финансовой поддержки. Отсюда возникают проблемы сервиса.

Добровольное медицинское страхование является исключительно платным интересом лица, желающего заключить договор со страховым агентом. Является некоторым дополнением к ОМС, однако, имеет ряд преимуществ и особенностей, например, таких как:

  • Программы страхования создаются на основе потребностей клиента и имеют гибкие условия оформления.
  • Предоставление помощи не зависит от места регистрации.
  • Коммерческая основа гарантирует высокое качество сервиса.
  • Широкий выбор интересующих клиник и направлений лечения.

Плюсы и минусы договоров ДМС

Плюсы для клиентов услуг страхования:

  • Экономия. Стоимость полиса фиксирована, а значит, колебания цен на медицинское обслуживание никак не повлияют возможность получения медицинских услуг застрахованным лицам. Клиент платит только один раз, хотя застрахован на большую сумму.
  • Расширение возможностей. Можно пользоваться услугами нескольких клиник одновременно.
  • Предоставление комфортных условий для лечения.
  • Качество предоставляемых медицинских услуг строго контролируется.
  • Возможность составить собственную индивидуальную программу страхования и гибко ее отрегулировать.

Минусы:

Услуга предоставляется не бесплатно.

Плюсы и минусы для компаний при включении ДМС в социальный пакет

Плюсы для работодателя:

  • Годовой фонд оплаты труда можно сократить на несколько процентов за счет налоговых льгот.
  • Снижение трат на непредвиденные расходы, возникающие во время нетрудоспособности сотрудников.
  • Производительность труда возрастает за счет здорового коллектива.
  • Увеличивает авторитет фирмы и ее руководителя.

К минусам можно отнести:

  • Необходимость регулирования и правильного исполнения предписаний.
  • Появляется дополнительная работа для бухгалтерии.

    • Как выбрать страховую компанию?

    Анализ надежности страховых компаний для выбора подходящей можно провести исходя из следующих методов:

    • Проверка лицензии. Копию такого документа могут представить в самом офисе компании. Для большей уверенности можно заглянуть на сайт Росстрахнадзора и проверить фигурирование страховой компании в списках реестра. Также компания должна быть зарегистрирована на территории той страны, где предоставляются услуги по страхованию.
    • Оценка устойчивости. Уставной капитал страховой компании должен быть не менее 30 миллионов рублей. Это минимальная допустимая сумма, отраженная в законе, благодаря которой можно оказывать страховые услуги. Публичные компании обычно раскрывают свою отчетность на собственных сайтах.
    • Соотношение уровня выплат компании к сборам. Этот показатель говорит о том, насколько компания является справедливой и как часто идет навстречу к клиенту, удовлетворяя его запросы. В зависимости от тенденций времени и конкретного вида страхования этот показатель может изменяться.
    • Работа только с публичными организациями. Те, кто скрывает данные о своей компании без видимых причин, уже могут считаться подозрительными.
    • Высокий уровень оказания услуг. Квалифицированные сотрудники, отвечающие на любые вопросы, однозначно повышают доверие к компании.
    • Избегание будущих банкротов. Слишком низкие тарифы в течение долгого времени могут говорить о непродуманной денежной политике.

    Чем отличаются разные варианты ДМС

    Существует несколько основных типов страхования с точки зрения организации и застрахованных сотрудников этой организации:

    • Классический вариант ДМС. Единственный вариант, который признается контролирующими организациями. Выбирается круг конкретных лиц, которые определяют для себя программу, получают полис и страховую сумму.
    • Индивидуальный депозитный вариант ДМС. Предполагает определенные траты каждым из сотрудников. Однако неистраченный остаток на страховом счете одного сотрудника нельзя перевести в сторону другого.
    • Депозитный коллективный вариант. Все траты должны укладываться в общий бюджет, в противном случае услуги страхового договора не будут предоставляться.

    Сколько стоит ДМС страхование?

    Стоимость полиса ДМС начинается от 20-30 тысяч в нижних границах и имеет довольно широкий диапазон формирования дальнейшей цены.

    На формирование цены ДМС влияет несколько факторов:

    • Выбор регистрирующей страховой компании.
    • Включенные в пакет страхования медицинские услуги.
    • Сроки длительности страховки (за стандарт обычно берут год).
    • Поправочные коэффициенты, которые зависят от наличия заболеваний хронического типа или вредных привычек.

    Какие документы нужны для страхования?

    Для обращения в страховые организации, как правило, необходимо иметь следующий пакет документов:

    • Заявление на предоставление услуг страхования.
    • Паспорт.
    • Свидетельство о регистрации гражданина на территории РФ.

    В случае если страхуемое лицо недееспособно или является несовершеннолетним, необходимы документы удостоверения личности официального представителя этого лица.

    Добровольное медицинское страхование сопровождается выдачей соответствующего полиса, как и обязательное. Оно оформляется гражданами, которые желают получать дополнительные услуги по оказанию квалифицированной помощи, избежав при этом очередей и больших трат. Часто ДМС выступает одним из элементов корпоративной культуры предприятия, которое формирует полисы для своих сотрудников. Что включает в себя документ, удастся разобраться, изучив образец полиса ДМС для физических лиц.

    Как выглядит

    Строгой формы для этого бланка нет, каждая страховая компания вправе устанавливать собственный формат. Однако существует перечень сведений, которые обязательно содержатся в нем. Отсутствие таких данных может повлечь недействительность полиса. К обязательной информации, включаемой в документ, относятся:

    1. Период действия страховки. Тут, помимо, числа, месяца и года, обязательно включение минут и часов, с которых начинается и заканчивается срок страхования.
    2. Наименование страховой фирмы.
    3. Название программы, установленной в рамках действия конкретного полиса.
    4. ФИО застрахованного лица с указанием даты его рождения, паспортных реквизитов и адреса места жительства.
    5. Размер уплаченной им страховой премии.
    6. Сумма, на которую застрахован гражданин.

    В завершении бланка страхователь ставит свою подпись и печать. Рядом проставляет визу владелец полиса. Дополнением к нему является квитанция, подтверждающая внесение платы за оформление.

    Граждане всё чаще присматриваются к полису ДМС. Что это значит: «

    Благодаря наличию полиса можно быстрее и проще получить доступ к помощи со стороны специалистов в области медицины.

    Полисом ДМС называют разновидность документа, дающего право застрахованному лицу получать доступ к услугам определённого спектра. Работа с юридическими фирмами более интересна для страховщиков. Виды страхования бывают разных групп, как и сами полисы. Вот некоторые из них:

    • «Конструктор»
    • Расширенная разновидность
    • Базовые
    • Полные

    Особенности базового полиса

    После оформления базового полиса гражданин получит возможность посетить специалистов при первичной консультации. Осмотр терапевта также осуществляется на основании этого документа. Кроме того, полис позволяет без проблем оформить больничные листы, провести вторичные осмотры у врачей интересующих специальностей.

    В некоторых случаях наличие полиса позволяет рассчитывать на бесплатную чистку либо другие разновидности медицинского стоматологического обслуживания. В перечень услуг не входит только оказание первой медицинской помощи.

    Пока что оформление базовых полисов считается для граждан наиболее доступным вариантом. При его наличии можно обращаться как в частные, так и в государственные учреждения.

    Расширенная разновидность документа

    Расширенный полис означает наличие не только стандартных услуг, имеющихся при оформлении базового документа, но и некоторых дополнительных возможностей. Внутри границ субъекта РФ гражданин по данной справке может посещать всех врачей, которые ему необходимы. То же касается и любых муниципальных образований.

    Страховщики при подобных ситуациях отвечают за частичную оплату экстренной первой помощи. Один раз в год владелец может рассчитывать на санаторное лечение без дополнительных трат.

    При появлении необходимости допустима организация массажного лечения. Главное – выбрать заведение, где поддерживается соответствующий формат.

    Полные полисы

    Эта разновидность документа относится к наиболее дорогим. Благодаря его оформлению владелец может получить бесплатные медицинские услуги на территории всей страны. Лишь в некоторых случаях предусматривается использование возможностей зарубежных учреждений без дополнительной платы.

    Страховая компания способна покрыть расходы клиента, связанные со следующими направлениями:

    1. Санаторное лечение.
    2. Экстренные, плановые осмотры.
    3. Исследования, обследования организма при необходимости.

    К страховым случаям при подобных обстоятельствах относят в том числе массаж вместе с другими мероприятиями, наполненными на профилактику.

    Такие полисы обходятся в сумму до десятков тысяч рублей. Плата осуществляется за обслуживание инструмента. В таких ценах нет ничего удивительного, ведь и выплаты по страховке могут достигать миллиона рублей, а то и больше.

    Что значит «конструктор» для полиса?

    Многие страховщики занимаются разработкой подобных услуг. Суть в том, что каждый клиент сам выбирает медицинские услуги, которыми ему предстоит воспользоваться. Или которые стали необходимыми.

    Стоимость полисов вместе со страховыми суммами определяются тем, что выбрал тот или иной заявитель в конкретном случае. Например, можно выбирать только осмотры у терапевтов с анализами либо стоматологическое обслуживание.

    Этот полис не допускает посещение массажных сеансов и санаторного лечения.

    Коллективное и индивидуальное страхование: есть ли разница?

    Работа с юридическими лицами у страховщиков предпочтительнее, об этом уже говорилось ранее. Очень сложно найти страховщика, который был бы готов оформлять договор в индивидуальном порядке.

    Что касается самих страховых компаний, то их специалисты сами не видят отличий коллективного страхования от индивидуального. Можно сказать лишь, что риски при договорах с физическими лицами больше. Велика вероятность того, что компания также потеряет часть своих денег.

    Для работодателей коллективные договоры связаны с повышением конкурентоспособности. Если работники получают полисы от руководства – значит, о них заботятся. Наконец, и сам работодатель может компенсировать часть затрат по данным документам . При налогообложении прибыли у них появляется право списать 5 процентов от фонда оплаты труда.

    Сами страховые компании считают более выгодной ситуацию, когда заключается коллективный договор, сразу на несколько физических лиц. Именно по данной причине цены по индивидуальному страхованию постоянно повышаются.

    Если есть страховой полис – то гражданин может обращаться за помощью только когда наступает страховой случай. Неважно , идёт речь о целых коллективах, или же об отдельных гражданах.

    Что дают страховые полисы?

    Оформление этого документа решает сразу несколько задач:

    1. Получение медицинской помощи в частных клиниках, с серьёзными скидками и экономией.
    2. Возможность быть принятым вне очереди. Если есть показания к госпитализации, то таким лицам обеспечены условия с повышенным комфортом.

    Но не обошлось и без некоторых недостатков:

    • Нужно обращаться только в учреждения, заключившие договор со страховой компанией.
    • Высокая цена по индивидуальным полисам. Тогда отсутствует разница между оформлением такого соглашения и получением платных услуг по стандартной схеме.
    • Бесплатная медицинская помощь будет доступной, только если она связана со страховым случаем, включённым в договор.

    Об особенностях использования и сроках действия

    Страховые компании обязаны предоставить клиентам не только помощь в соответствии со своей квалификацией. Необходимо защищать интересы граждан.

    Все организационные вопросы у каждого клиента решаются при участии индивидуального менеджера. Кроме того, личный куратор назначается из медицинских специалистов. Это позволяет своевременно решать вопросы, связанные с состоянием .

    Наступление страхового случая позволяет получить бесплатную помощь в рамках действия полиса.

    Если возникают дополнительные услуги, то их компенсация становится обязанностью страховой компании.

    Чтобы правильно выбрать страховую компанию, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые она предлагает. Достаточно сравнить стоимость услуг вместе с рейтингами, чтобы сделать первые выводы. Таблицы находятся на официальных сайтах самих страховщиков либо на специализированных порталах юридической тематики.

    После этого можно выбирать конкретную программу. Менеджеры всегда готовы дать подсказки тем, кто стремится по максимуму избежать ошибок.

    Главным фактором должен стать конкретный набор услуг, необходимый гражданину на данный момент.

    Состояние здоровья и возраст также играют не последнюю роль. В возрасте от 30 лет применяются так называемые коэффициенты возрастания.

    Например, он составляет 1,2 единицы для клиентов в возрасте 50-55 лет. Это значит, что полис в этом случае стоит в 1,2 раза дороже.

    Получение полиса, сравнение с обязательным страхованием

    Достаточно обращения к сотрудникам компании, чтобы оформить документ. А потом – заключить договор на участие в той или иной программе. По телефону или на сайте можно провести предварительные консультации, тогда проще будет узнать, где и как проводится эта процедура.

    При себе клиенты в таком случае должны иметь:

    1. Заявление.
    2. Медицинскую анкету. Это актуально для тех, кто страхуется в качестве физических лиц.
    3. Любой документ, позволяющий идентифицировать личность.

    Обязательное медицинское страхование, по сравнению с добровольным, имеет один главный недостаток – обращаться по полисам можно только к муниципальным либо государственным учреждениям. Придётся потратить время на то, чтобы отстоять очередь. Хорошо, если только одну.

    А вот полисы добровольной страховки предполагают, что приём клиентов происходит вне основных очередей. Это преимущество отличает документ от аналогов.

    Второй недостаток ОМС – в том, что квалификация тех, кто оказывает помощь , часто оставляет желать лучшего. Надменное и непрофессиональное отношение к клиентам – частое явление именно для государственных клиник. Частные учреждения от подобных проблем страдают гораздо реже.

    Добровольное же страхование имеет лишь одну отрицательную сторону – необходимость вносить дополнительную плату при получении документа. Придётся заплатить до нескольких десятков тысяч рублей, чтобы иметь возможность обратиться куда и когда угодно. Такой вариант доступен далеко не для всех граждан.

    О нюансах получения полиса

    Составление контракта по ДМС возможно в двух вариантах:

    • Часто выбор делается в пользу договоров, становящихся действительными при внесении первого взноса.
    • Вариант, когда взносы не играют роли в смысле получения документом статуса действительного.

    В договоре должна указываться и другая информация, имеющая значение:

    1. Размеры средств, подлежащие возвращению.
    2. Особенности возврата по доле страхового полиса.
    3. Форма платежей – наличная или безналичная.
    4. Частота перевода денежных средств. Также определяется индивидуально.

    Описание штрафных санкций приводится отдельно. И наказания, с которыми связано их применение. Обязательное правило – нужно составить пункт, посвящённый вариантам разрешения спорных ситуаций. Стоимость должна быть одинаковой, вне зависимости от того, какой пользователь имеется в виду.

    Составление документа происходит только на добровольной основе. Реализация подобных страховок в самих медучреждениях не находится под запретом. Подобные контракты представляют группу двухсторонних сделок.

    Дополнительная информация по соглашениям

    Страховым случаем считается взаимодействие с медицинскими учреждениями, которое связано с:

    1. Несчастными случаями.
    2. Травмами.
    3. Обострениями хронических недугов.
    4. Острыми болезнями.

    Такие случаи предполагают оказание медицинской помощи на основании условий, описанных первоначальным договором.

    Иногда в стоимость полиса включают лекарственные средства либо транспортировка до медицинского учреждения.

    Бухгалтерский учёт таких договоров отличается максимальной простотой. Затраты надо признавать в том периоде, когда они были понесены. Неважно , сколько именно действует тот или иной вид соглашения. Фактическое перечисление денег также не играет серьёзной роли.

    В силе остаются все положения, из которых состоит контракт. Полисы по медицинскому добровольному страхованию считаются не обязанностью, а правом . Потому к выбору партнёра нужно относиться с максимальной внимательностью.

    Видео о добровольном медицинском страховании:

    Ноя 20, 2017 Пособие Хелп

    Любой свой вопрос вы можете задать ниже