Что такое коллекторское агентство. Кто такие коллекторы? Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют

Январь 2019

Потребительское кредитование населения - одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда. Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам. Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе. Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар. Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам - родственникам заёмщика, его работодателю;
попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы. Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи. Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса. При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов. Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Видео по теме

Здравствуйте, друзья!

Какие ассоциации у вас возникают при слове “коллектор”? Журналисты последние годы постарались на славу. В голове рисуется красочный образ верзилы, который приходит в дом выбивать долги, причем делает это в прямом смысле слова с помощью дубины. Просто жуткий триллер какой-то.

Так ли это на самом деле? Людям, имеющим кредиты, посвящается эта статья. Вы обязаны знать, кто такие коллекторы и как с ними можно познакомиться.

Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.

Коллектор – это человек, который служит посредником между должником и взыскателем. Он помогает вернуть долги в полном объеме с помощью законных методов воздействия за вознаграждение.

В качестве взыскателя могут быть:

банки;
микрофинансовые организации;
страховые компании;
организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.

Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.

С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.

В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.

Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника. От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя. Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:

рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.

Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:

юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
помощь в подготовке документов для обращения в банки для или ;
составление удобного для заемщика графика платежей;
приостановление процесса исполнительного производства и др.

Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных . Например:

После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.

Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

Регистрация в форме хозяйственного общества.
Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
Размер чистых активов более 10 млн рублей.
Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
Наличие собственного сайта.
Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
Включение в реестр по обработке персональных данных.

Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

Обязанности коллектора:

Соответствовать всем требованиям закона.
Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
Хранить в течение 3 лет голосовые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Обратите внимание! Все частные лица и компании, которые не зарегистрированы в реестре коллекторских агентств, находятся вне закона. Первое, что вы должны сделать, когда вам позвонили или пришли какие-то люди с требованиями оплатить долги, это спросить ФИО, должность и название организации. Потом перепроверить полученные сведения на сайте ФССП и позвонить по телефону компании, пославшей коллекторов.

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Выясним, как вообще взаимодействуют коллекторские компании с кредиторами.

Во-первых, если у вас на руках есть какой-нибудь кредитный договор, найдите в нем пункт, по которому банк может передавать право требования долга с должника сторонней организации. Именно по этому пункту банки сотрудничают с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат закону о потребительском кредите.

По Гражданскому кодексу есть 2 вида взаимодействия банка и коллекторского агентства:

Агентский договор, по которому коллекторы за вознаграждение берут на себя работу по взысканию долга в пользу финансовой организации. Они выступают посредниками между должником и банком.
Продажа банком долга коллекторскому агентству. При таком варианте заемщик уже должен не банку, а коллекторам. С банком переговоры уже бессмысленны, ни о какой реструктуризации долга речи не идет. Придется договариваться и вырабатывать новую схему погашения задолженности с агентством.

И в том, и в другом случае главная цель коллектора – это убедить должника добровольно выплатить долги на приемлемых для обеих сторон условиях.

Что можно и что нельзя

Любые действия коллекторов по отношению к должнику регламентируются законом. Там четко прописано, что можно, а что нельзя делать для возврата просроченной задолженности.

Есть 4 основных способа взаимодействия коллектора с должником:

Телефонные переговоры по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
Письменные обращения по электронной почте и через Почту России.
Личные встречи по месту проживания заемщика для поиска взаимовыгодных путей погашения долга.
Обращение в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщик будет иметь дело еще и с .

В рамках каждого метода есть пределы дозволенного. Их сейчас и разберем.

Общение по телефону, почте или любым другим способом с третьими лицами (например, родственники, коллеги по работе, друзья, соседи и др.) может быть только с согласия должника и перечисленных лиц.
Не допускаются применение физической силы или угрозы в ее применении.
Противозаконна порча имущества должника или угроза его повреждения.
Запрещены методы, которые могут быть опасными для жизни и здоровья должника или окружающих людей.
Недопустимо психологическое воздействие путем унижения чести и достоинства.
Коллекторы не имеют право передавать персональные сведения о размере задолженности, сроках погашения и личные данные третьим лицам без согласия должника, в том числе по месту работы.
Категорически нельзя размещать сведения о задолженности конкретного человека в сети интернет, на стенах зданий.
С заемщиком должно контактировать только одно коллекторское агентство.
Все телефоны и адреса, с которых звонят и пишут работники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Любое взаимодействие с должником прекращается, если он:

судом признан ;
предоставил документы о признании его недееспособным или о прохождении лечения в стационаре;
является инвалидом первой группы, несовершеннолетним.

Существуют временные ограничения работы коллектора с должником:

в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера;
личные встречи не более 1 раза в неделю;
телефонные звонки не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
голосовые и текстовые сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Для взаимодействия с коллекторским агентством должник имеет право назначить вместо себя представителя – адвоката.

Эти советы дают сами коллекторские агентства на страницах своих сайтов. Стоит к ним прислушаться, чтобы избежать проблем и принять помощь, которую они способны оказать:

Обязательно прочитайте закон № 230, чтобы быть в курсе, что и в каких границах могут делать коллекторы по взысканию долга.
Не пытайтесь любыми способами уйти от общения. От этого долг не рассосется и проблема не решится.
Объясните причины, которые привели к возникновению задолженности, сотрудники вместе с вами помогут найти выход.
Относитесь к коллекторам, как к людям, которые выполняют свою работу. Если они делают это в рамках закона, то никаких хамских высказываний, угроз и прочих противоправных действий вы от них не услышите и не увидите.
При любом нарушении закона необходимо обратиться в контролирующий орган – ФССП. Если действия взыскателей представляют угрозу жизни и здоровью людей, то подключайте полицию и прокуратуру.

Чтобы подстраховаться и оградить себя от действий мошенников:

записывайте все телефонные переговоры и голосовые сообщения;
сохраняйте все копии отправленных вам сообщений и писем;
встречайтесь с работниками агентств при свидетелях.

Эти материалы послужат доказательствами при обращении в суд. У всех на слуху страшные случаи, о которых рассказывают корреспонденты в СМИ. Поджоги, избиения, изнасилования, убийства должников и членов их семей. Но, дорогие читатели, какое отношение имеют эти криминальные хроники к профессии коллектор? Давайте дадим каждому заниматься своим делом. Полиция и прокуратура пусть ловит преступников, которых хватает в том числе и в среде взыскания долгов.

У нас даже есть устоявшееся название “черный коллектор”. Это бандиты, которые, к сожалению, дискредитировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы во всем мире помогают банкам и другим организациям возвращать деньги по займам, а горе-заемщикам справляться со сложными жизненными обстоятельствами с наименьшими потерями.

Заключение

Я постаралась развеять миф о преступной деятельности коллекторских агентств. В этом мне помог закон, который четко прописывает границы дозволенного. По любому нарушению должник может обращаться в контролирующие органы. Но главное, я считаю, не давать повод собирателю долгов познакомиться с вами, т. е. вовремя платить по счетам.

Если есть среди читателей блога люди, кто имел честь взаимодействовать с коллекторами, буду рада прочитать в комментариях о вашем опыте. Так ли страшен черт, как его малюют?

Коллектор — происходит из древних времен и означает собирать (сollection — сбор ). В наше время к основному значению добавилось слово/термин «Агентство». Коллекторское агентство — это служба взыскания долгов заемщиков банка, так же коллекторские агентства могут существовать независимо от банка или иной коммерческой организации. Как правило коллекторы специализируются на вне до судебном взыскании.

Давайте более детально поговорим о коллекторах и их деятельности

Понятие коллекторского агентства пришло к нам из США. Фактически, коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — то есть просто продаёт долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

права и обязанности коллекторов

Коллекторские агентства (временами ассоциирующиеся у общественности со «скупщиками долгов») приобретают задолженности у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы взыскиваемого задолженности, и затем взыскивают с должника всю сумму задолжности или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности .

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 % до 50 %, хотя стандартным является размер вознаграждения от 15 % до 25 %.

Регулирование деятельности коллекторских агенст

Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором (в частности коллектор в США не имеет права звонить должнику в ночное время). В Российской Федерации с недавнего времени введены нормы для звонков и посещений адреса должника.

Узнай прямо сейчас что имеют право делать коллекторы и кому звонить

По мнению Роспотребнадзора, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков. Сами коллекторы, при этом, руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит:

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Коллекторская деятельность начинается с заключения договора. Таким договором может быть договор переуступки долга, агентирования, оказания услуги. В начале своего существования в России деятельность коллекторов ассоциировалась с деятельностью преступников «выбивал» долгов. Людям угрожали, избивали, не редко нанося непоправимый ущерб здоровью, известны случаи убийств. Но жизнь идет вперед и как было написано выше в России теперь есть регулятор таких агентств. Сейчас это все имеет сугубо психологическое давление. Звонки родственникам, смс уведомления, почта, не редко бывают случаи заклеивания замков входной двери клеем, и надписи на стенах «верни долг и ФИО должника», это все попадает в раздел административного кодекса и имеет квалификацию, но тем не менее это присутствует и имеет место быть. В следующих статьях мы разберем как разговаривать с коллекторами, как вести себя, права и обязанности сторон, суды.

Если вы опоздали с очередным платежом по своему кредиту, банк обязательно станет на вас «давить». Сначала это давление будет похожим на напоминание – банковские работники будут тактично звонить, писать вежливые письма. Если руководство банка придет к выводу, что на должника такие мероприятия не действуют, они подключат к процессу банковских коллекторов или нанятое агентство. Поговорим подробнее об основных задачах коллекторов, методах их работы.

Для банковского должника, просрочившего несколько платежей, встреча с профессиональным коллекторами неизбежна. Кто же такие эти люди, встречи с которыми все стараются избегать?

Коллекторы — это буквально переводится как «собиратель», человек, собирает долги . Под этим названием могут подразумеваться не только отдельные люди, но и организации, главный вид деятельности которых – взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству. К помощи коллекторов часто обращаются компании, у которых много должников, они сами не в состоянии взыскать деньги.

Цель коллекторов — взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству

Среди таких организаций обязательно есть страховые компании, банки, ЖЕКи. Среди населения считают, что спокойнее вернуть банковской организации заем, чем разбираться с коллекторами.

Что такое коллекторское агентство?

Часто кредиторы перепродают коллекторам долги, особенно если они превышают трехмесячный срок. Коллекторское агентство – это организация, которая занимается долгами недисциплинированных заемщиков. Обычно такие агентства работают с теми людьми, кто должен 25-200 тысяч руб. С более крупными долгами кредиторы обычно обращаются в суд.

Статистические данные показывают: после воздействия коллекторов половина должников возвращает кредит. Профессионально подготовленный взыскатель манипулирует техникой НЛП, методиками психологического воздействия. Его непосредственная цель вовсе не в том, чтобы навредить проштрафившемуся должнику, а всего лишь заставить его вернуть долг. Должник сразу почувствует, когда за него принялись коллекторы – в жилище начинают раздаваться звонки. Это бывают как вежливые обращения, так и неприятные угрозы – все зависит от квалификации коллектора, а также его морального уровня.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Он может предложить ложный компромисс – заплатите минимум 50% долга, чтобы он не явился к вам домой. Если начать мыслить спокойно, то можно заметить, что все это лишь слова, призванные запугать несчастного должника. Но что могут сделать коллекторы в реальности?

Для начала нужно уяснить: дом гражданина – это его собственность, он сам решает, следует ли пускать гостя на порог или не отвечать на звонки. Опись или изъятие имущества начинается только после решения судебных инстанций (официальными приставами). На фоне этой информации коллекторы не кажутся опасными, их намеки прийти, отобрать имущество – элемент запугивания.

Прийти к вам коллектор может, но его цель не забирать что-то, а оценить вашу платежеспособность. Если он обнаружит в вашем жилье голые стены, старенькую бытовую технику – очень реально, что прессинг на этом прекратится. Совсем другое дело, если у вас стоит дорогая плазма, отличный ремонт, элитная мебель – прессинг продолжится. Отдельные выводы коллектор формирует, не заходя в жилье – по виду вашей входной двери, стеклопакетов.

Как вести себя с коллектором?

Излучайте спокойствие.
Ведите разговор по состоянию своих финансов откровенно, доброжелательно, не рассказывайте о своих слабостях. Разговаривайте строго по делу – вы не должны выдавать никаких посторонних фактов.
К разговору желательно подготовиться. Проанализируйте свои «слабые места», избавьтесь от них или замаскируйте.
Не просите у взыскателя о каких-то снисхождениях – он к вам не прислушается. Так, не стоит просить, чтобы о долгах не сообщали вашим работодателям – увидев слабость, коллектор начнет этим вас шантажировать.
Не бойтесь, если вам угрожают статьей 177 УК. В статье говорится о злостном уклонении от оплаты, но практически невозможно доказать, что человек не возвращает деньги специально, с корыстными мотивами.
Статья 159 УК «Мошенничество» – дополнительный инструмент запугивания. Ее использовать к должнику нереально, если он хотя бы единожды заплатил по кредиту.

Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы

Должник не должен ничего бояться. Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы. Грамотный гражданин всегда спокойно говорит, что заплатит долг сразу же, как у него появятся деньги. Иногда агентства неофициально просят о помощи своих знакомцев из разного рода государственных органов. Если совместно с коллекторами пришли полицейские или приставы без решения суда, то это обычный «развод» – вас пугают. Потребуйте у них документы, запишите фамилии, адреса работы.

Чего коллекторы не могут?

Деятельность взыскателей строго ограничена законодательством. Что коллекторам нельзя делать?

нельзя звонить после 22.00 или раньше 06.00;
нельзя обращаться по долгам от имени полиции, прокуроров, судов;
нельзя действовать, попирая общественный порядок;
нельзя озвучивать угрозы жизни должникам, членам семьи, а также имуществу;
нельзя являться без предупреждения на работу или домой;
нельзя угрожать достоинству должника;
нельзя распространять сведения о долге посторонним или близким родственникам;
нельзя «давить» завышением суммы долга, штрафами, пеней;
нельзя совершать любые деяния, если они противоречат законам.

Что делать, если коллекторы звонят в ночное время или другим способом нарушают ваши права? Отправляйтесь в прокуратуру, составьте подробное заявление с просьбой о принятии мер к нарушителям закона. Не стоит надеяться на совесть – взыскателя, люди бывают разные. Заявление в прокуратуру остудит пыл слишком рьяного коллектора.

Правила для общения с коллекторами

Перед началом общения с взыскателем предупредите его, что разговор фиксируется на диктофон. Обязательно запишите беседу, для этого желательно заранее потренироваться с записывающей техникой.
Если вы говорите с взыскателем посредством телефона – уточните его фамилию, должность, название агентства, контактные данные.
Если коллектор отказывается давать данные, продолжает вымогать долг – заканчивайте беседу, обращайтесь в органы прокуратуры.
Если общение с взыскателями волнительно для вас, или вы просто не хотите говорить – наймите себе профессионального защитника-юриста. При намерениях пообщаться с вами, смело отправляйте коллектора к своему адвокату.

Мошеннические схемы

Иногда под маской коллекторов прячутся совсем другие люди. Эти мошенники только имитируют коллекторскую деятельность с целью поживиться деньгами. Как их можно опознать? Какие действия характерны для мошенников?

они не придерживаются законодательства;
не предоставляют документы;
действуют от имени МВД, исполнительной службы;
не хотят договориться, отыскать консенсус.

Встретившись с «липовыми» коллекторами, нужно немедленно обращаться к прокурору, писать заявление об угрозах в полицию. К законным схемам работы коллекторов относятся в основном методы сугубо психологического действия. Если должник психологически устойчив, хладнокровен, взыскатели не смогут на него воздействовать. Если у человека возникли долги, ему лучше вовремя договориться об их реструктуризации.

Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.

Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.

О том, , наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!

В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.

В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.

1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида

Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги , чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.

Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.

Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.

Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:

Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.

Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.

Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.

Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.

При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.

В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.

2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа

Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).

Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

Soft Collection.

На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.

На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.

Hard Collection.

На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.

Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.

Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.

Legal Collection.

На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.

Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.

3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.

Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.

С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

Коллектором не может работать ранее судимый человек.
Запрещено угрожать заемщику расправой.
Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.

Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.

В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.

Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.

Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:

Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.

Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.

И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.

Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.

Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.

Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы , который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.

В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.

Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.

Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.

Чем на самом деле занимается коллекторское агентство

вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:

Подробнее о том, что такое коллекторское агентство , можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту