Взять автокредит под залог автомобиля. Кредит под залог автомобиля

Плюсы займов под залог паспорта транспортного средства в Москве

Что делать, если внезапно понадобились деньги, а взять их неоткуда? В долг давать никто не хочет, а брать займы в банке – не вариант? Можно, конечно, продать машину, но это слишком долго, если средства нужны сейчас. Не беда – ведь можно взять залог под авто или его ПТС.

Что нужно, чтобы получить заем под паспорт транспортного средства?

Для получения кредита под ПТС в Москве не нужно ничего особенного. Достаточно просто иметь все необходимые документы и соответствовать требованиям залога. А главный плюс такого займа в том, что использовать машину можно на всем протяжении пользования займом. В первую очередь для получения займа необходимо иметь гражданство РФ, а также попадать в одобряемый возраст – не менее 21 года.

Из документов нужны только паспорт заемщика и бумаги на машину – при наличии данных документов уже можно заключить договор. Далее будет проведена проверка авто на соответствие требованиям получения займа, которая не отнимет значительного времени. Если нужна помощь – то ее всегда можно получить, если обратиться в филиалы, выдающие займы в Москве. Там любой обратившийся может получить профессиональную помощь.

В качестве гарантий подходят как российские ПТС, так и документы иномарок. При этом, в некоторых случаях существуют ограничения, играющие важную роль в возможности получить заем. Одно из них – стоимость автомобиля по рынку. Стоимость автомобиля должна превышать 120 000 рублей.

Как оформить кредит под паспорт транспортного средства в Москве

Оформление денежного займа под ПТС не представляет собой ничего сложного. Особое значение это имеет для тех, кому средства нужны незамедлительно. Для этого возможно посетить автоломбард лично, а также воспользоваться онлайн-заявкой на его интернет-портале в Москве. Иногда на подобных порталах предоставляется и помощь с оформлением займа в реальном времени. Сначала необходимо заполнить специальную форму в электронном виде. Затем назначается личная встреча с заявителем. Еще одно преимущество онлайн-портала в том, что там есть возможность предварительного расчета суммы займа, если ввести данные залогового ТС.

В случае, если условия, предоставляемые заемщику, его устраивают, то оформляется уже сам договор. В нем указываются условия сдачи паспорта ТС в залог, а также получения займа. После оформления договора, деньги можно будет забрать. Как правило, сумма залога соответствует оценочной стоимости машины. Организаций, выдающих займы по данной схеме, сегодня довольно много.

Неприятные нюансы при оформлении займов

О плюсах займов под залог паспорта транспортного средства можно говорить долго, но нельзя забывать, что тут есть и свои минусы. Подобные детали требуют особого внимания, т.к. в противном случае, договор займа может выйти боком.

На что надо обратить внимание:

  • - Нет ли и в договоре каких-то неочевидных пунктов, которые могут вызвать дополнительные траты.
  • - Не сильно ли занижена оценочная стоимость машины, т.к. невнимательным клиентам могут ее занизить больше, чем обычно.
  • - Внимательно изучите все, что связано с процентами по займу, чтобы понять, нет ли тут обмана.

Наша организация работает в данной сфере продолжительное время, и уже приобрела высокую репутацию в Москве. Мы работаем с 2013 года абсолютно легально и имеем все необходимые разрешения, чтобы вести деятельность в сфере кредитования под залог авто. У нас Вы можете получить заем под любые типы транспорта – легковые машины, грузовики, мотоциклы и квадроциклы, а также специальную технику. Работа с нами – это правильное решение!


Последствия неуплаты:

Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Вне зависимости от того, какой доход вы получаете, всегда есть вероятность незапланированных расходов. А еще могут произойти внезапные события, которые повлекут серьезные траты. Владельцы автомобилей в таких случаях могут грамотно распорядиться своим имуществом. Можно взять банковский кредит под залог авто и получить наличные под невысокий процент. К тому же шансы заемщика сильно возрастут, если он оставит автозалог.

Без лишних справок и поручителей

Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей. Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.

Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие. Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.

Лучше в банке, чем в автоломбарде

  • почти все коммерческие банки предоставляют стандартную форму кредитования, поэтому процесс выбора не будет обременительным. Условия могут варьироваться, но всегда есть шанс получить дешевую залоговую ссуду, главное — хорошо изучить все предлагаемые продукты;
  • вполне реально получить ссуду на выгодных условиях, в отличие от обычных потребительских кредитов ставка может быть гораздо ниже;
  • банк может доверить клиенту гораздо больший срок под кредитование, чем автоломбард. Причем взять автокредит под залог автомобиля в Москве в некоторых компаниях можно на пять лет и дольше. Что касается ломбардов, то средний срок займа составляет всего восемь месяцев. Есть разница, не так ли?
  • кредитор-банк быстрее принимает решение о выдаче денег, если автомобиль заемщика еще не был под залогом в других организациях и не имеет никаких дефектов;
  • многие банки в Москве выдают автокредиты на покупку новой машины под уже имеющуюся. Так что автолюбитель, желающий обменять старую машину, может легко сделать это, просто заложив ее;
  • чтобы взять автокредит, клиенту не обязательно искать поручителей, которые понесут финансовые риски наряду с ним.

Заем под залог автомобиля в УБРиР

Условия автокредита:

  • сумма: от 250 000 до 2 000 000 рублей;
  • срок: от 12 до 120 месяцев;
  • ставка: 18-20% годовых.

Необходимые документы для залога автомобиля: паспорт гражданина РФ; документы на имущество.

Воспользуйтесь нашим сервисом и сэкономьте драгоценное время для более сложных процессов. Заполнив кредитную заявку онлайн, вы закажете обратный звонок от менеджера банка, который сам предложит вам наиболее эффективный путь решения вашей задачи.

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

  • возможность получить денежные средства срочно;
  • оформление кредита на довольно крупную сумму;
  • использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

  • эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
  • оформление КАСКО;
  • трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 16%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 48 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

  • Тинькофф Банке;
  • Росбанке;
  • Восточном Банке;
  • Заубер Банке;
  • ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными под залог ПТС в Москве взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

  1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора .
  2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ , чтобы ускорить процедуру выдачи.

Не так давно доверие к кредитам под залог птс находилось на отметке ниже нуля. Сегодня же все изменилось. Процент доверия у потенциальных заемщиков нереально возрос. А число желающих взять ссуду увеличилось в разы. Причиной такой резкой смены настроения жителей стали кредитные программы.

Кредит под залог ПТС в общих чертах

Займ под залог паспорта вашего автомобиля - это один из самых простых вариантов, позволяющих получить большую сумму и за довольно короткий срок. В общей сложности такая процедура занимает от 25 минут и до нескольких часов. Она оформляется в день обращения. Выдается всей суммой, а не частями. Но главное, допускается и дальнейшая эксплуатация машины самим заемщиком или его родственниками без возможности ее продажи. В этом случае у кредитора остается лишь ПТС заемщика и второй дубликат ключей. Самим же транспортом хозяин может пользоваться по-своему усмотрению.

От чего зависит одобряемая кредитором сумма?

Желая получить кредит под залог авто, нужно знать от каких нюансов зависит конечная сумма займа. Как правило, ее размер напрямую связан с актуальностью залогового авто на рынке, его техническим состоянием, годом выпуска и рыночной стоимостью. При этом оценочная цена залога будет гораздо ниже рыночной стоимости.

Какие требования выдвигают кредиторы?

Как правило, у каждой финансовой организации есть свои правила и требования к клиенту и объекту залога. Например, при выдаче кредитов под залог автомобиля чаще всего выдвигаются следующие требования:

Гражданство РФ и наличие прописки.

Наличие постоянного места работы и ежемесячного дохода.

Возраст заемщика в пределах 18-60 лет (гораздо реже до 75 лет).

Наличие документов, подтверждающих ваши права на автомобиль.

Залоговый транспорт не должен находиться в залоге, связан с сомнительными личностями и кредиторами.

Как видите, требования к заемщику и самому автотранспорту не такие и сложные. Поэтому собрать соответствующий пакет документов можно очень быстро и без каких-либо усилий.

Насколько выгоден такой кредит?

Выгодность того или иного займа, как правило, определяется в каждом отдельном случае индивидуально. Но чаще всего среди преимуществ кредита под залог машины выделяют такие особенности:

Возможность получить большую сумму за короткий срок.

Процент одобрения заявок при залоговых займах гораздо выше.

Возможность получить большую сумму в пределах 15-80% от оценочной стоимости машины.

Выдача займа происходит под более низкие проценты, нежели при выдаче беззалоговых займов.

Возможность дальнейшей эксплуатации транспортного средства после выдачи кредита (в залоге остается только ПТС, а автомобилем заемщик вправе пользоваться, как и ранее).

После получения денежных средств использовать их можно на любые цели.

Одним словом, если вам нужна большая сумма займа, да еще и на любые цели, идеальнее кредита под залог птс автомобиля для вас не найти.

При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит, выдаваемый банком на покупку автомобиля, так же позволяет получить возможность оплачивать покупку в течение определенного времени.

Поскольку кредитные учреждения по автокредитам выдают существенные денежные суммы, то для минимизации собственных рисков они используют дополнительное обеспечение в виде залога имущества.

Что может выступать залоговым имуществом

При получении автокредита залогом может быть:

  • приобретаемое транспортное средство. Автокредит под залог автомобиля является наиболее распространенным среди заемщиков;
  • недвижимое имущество (квартира, загородный дом, офисное помещение и так далее), находящееся в собственности заемщика. Автокредит под залог недвижимости является менее популярным, так как при оформлении сделки появляется необходимость дополнительной регистрации предмета залога;
  • земельный участок, принадлежащий заемщику;
  • любые ценные вещи: картины, драгоценности, бытовая техника, антиквариат и так далее.

Залог имущества оформляется соответствующим договором. В документе обязательно фиксируются:

  • реквизиты основного договора автокредита (номер, дата и место заключения и так далее);
  • наименование и полное описание предмета залога. Например, в качестве залога выступает 3-х комнатная квартира, такой-то площадью и расположенная по такому-то адресу;
  • стоимость предмета залога. В большинстве случаев параметр определяется кредитующим банком самостоятельно, но в отдельных ситуациях может потребоваться и оценка независимого эксперта;

Стоимость предмета залога чаще всего не превышает 50 – 70 процентов от реальной рыночной стоимости залогового имущества.

  • условия содержания предмета залога. Если в качестве дополнительного обеспечения в залог передается транспортное средство, то условиями договора может быть ограничен ежегодный пробег, прописана необходимость страхования, правила хранения в ночное время и так далее;
  • права и обязанности сторон. Ответственность сторон за нарушения условий основной сделки;
  • правила выхода имущества из залога.

Если в залог передается недвижимость или земельный участок, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей организации (чаще всего — БТИ).

Оформление недвижимости в залог требует определенного времени и дополнительных денежных затрат.

В каких банках можно получить

Получить стандартный автокредит по залог какого-либо имущества можно в следующих банках:

Наименование банка
Какое имущество принимается в качестве залога Сумма автокредита, руб. Срок автокредитования, мес.
— недвижимость;
— транспортные средства;
— земельные участки;
— ценные вещи 		450 000 – 5 млн. 3 — 36
— автомобиль;
— недвижимое имущество 		400 000 – 10 млн. 12 — 60
Россельхозбанк — приобретаемый автомобиль 100 000 – 3 млн. 1 — 60
Восточный Экспресс — транспортное средство;
— недвижимость (по предварительной договоренности) 		100 000 – 1 млн. 12 — 60
— автомобиль Не ограничена 3 — 60
3 — 60 150 000 – 2 млн. 12 — 60
Плюс банк — транспортное средство Не ограничена – 4,5 млн. 12 — 84

Продолжение таблицы:

Наименование банка Основные условия выдачи автокредита под залог
Минимальный первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортного средства Процентные ставки, % годовых
Сбербанк 15 9,5 — 17
ВТБ 24 20 7 – 15,9
Россельхозбанк 15 10 – 17,5
Восточный Экспресс 20 14,5 – 19,5
Центр Инвест Банк 20 8,5 – 18,25
Альфа Банк 15 12,49 – 15,99
Плюс банк 0 12,9 – 24,9

Практически в каждом банке помимо стандартной действуют и другие программы автокредитования.

Наиболее распространенными являются:

  • экспресс автокредитование. Программа отличается сокращенным сроком рассмотрения заявки. В среднем для принятия решения кредитному учреждению требуется 15 – 30 минут. Для экспресс автокредита, как правило, не требуется справка о доходах. Однако процентная ставка банка будет увеличена, так как автокредит под залог автомобиля без справки о доходах относится к категории максимально рискованных;
  • Процентная ставка так же увеличивается, так как увеличивается и сумма автокредита, и срок кредитования. Кроме этого залог автомобиля (недвижимости и так далее) и оформление КАСКО по такой программе являются обязательными условиями;
  • автокредит с государственной поддержкой. Принять участие в программе льготного автокредитования могут любые граждане РФ, достигшие 21 – летнего возраста. Максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей. Кредит может быть выдан на срок до 36 месяцев. Стандартная процентная ставка банка по автокредита уменьшается на 2\3 действующей ставки рефинансирования.

При выдаче автокредита в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщика, так как лица с плохой репутацией относятся к зоне особого риска.

Однако данный фактор не означает, что при наличии плохой истории получить автокредит не возможно. Большое количество банков выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто, и последнее условие является обязательным.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления автокредита зависит от следующих факторов:

  • статуса заемщика (физическое или юридическое лицо, ИП);
  • выбранной программы автокредитования;
  • предмета залога.

Физические лица для получения стандартного автокредита обязаны предоставить:

  • копию паспорта;
  • водительское удостоверение. Если к управлению приобретаемым автомобилем будет допущено несколько человек, то в банк дополнительно предоставляются копии паспортов и водительских удостоверений всех водителей;
  • копию трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы и размер трудового стажа. Копия документа должна быть удостоверена представителем работодателя;
  • справку о размере получаемого ежемесячного дохода. Документ может быть оформлен о или по специальной форме, выданной банком. Справка о доходе не требуется при оформлении автокредита по экспресс программе;
  • заявление – анкету, в которой указываются личные данные заемщика и информация о приобретаемом транспортном средстве.

Юридическое лицо для получения обязано предоставить в банк следующий перечень документов:

  • учредительные документы (документы, на основании которых произведена регистрация организации);
  • регистрационные документы (свидетельство о регистрации, выписка из реестра, лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию);
  • финансовую отчетность за несколько последних периодов;
  • заявку – анкету.

Индивидуальный предприниматель собирает пакет документов, в состав которого входят:

  • гражданский паспорт;
  • копии водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
  • свидетельство о регистрации + выписку из реестра;
  • налоговую декларацию;
  • анкету – заявку.

Для оформления залога потребуются:

  • документы, подтверждающие собственность на предмет залога. Если залоговым имуществом является транспортное средство, то банку предоставляется ПТС с внесенными данными о собственнике (заемщике);

Если в качестве залога передается недвижимое имущество или земельный участок, то необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации прав собственности.

  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее).

Образец договора автокредитования под залог

Существенными условиями автокредита, оформляемого под залог имущества, являются:

  • сумма автокредита, которая определяется как разница между стоимостью транспортного средства и размером первоначального взноса;
  • срок кредитования (определяется индивидуально исходя из поданной заявки и размера получаемого дохода);
  • применяемая процентная ставка;
  • целевое назначение – покупка автотранспортного средства, определенной марки и модели, с конкретными техническими характеристиками и набором дополнительных опций;
  • дополнительные условия выдачи автокредита, например, приобретение страхового полиса КАСКО, страхование жизни и так далее;
  • описание предмета залога, включая стоимость и условия содержания залогового имущества;
  • порядок оплаты задолженности. Для подтверждения оговоренного порядка оплаты составляется график платежей;
  • права, обязанности и ответственность сторон. Например, применение штрафных санкций в виде пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

Следует отметить, что целесообразнее знакомиться непосредственно с кредитным договором определенного банка, так как некоторые существенные условия могут различаться.

Порядок оформления

В большинстве банков действует стандартный порядок оформления автокредита:

  • заемщиком самостоятельно выбирается транспортное средство и определяется возможность его приобретения в кредит. Если продавцом автомобиля является автосалон, то возможность покупки в кредит увеличивается. В большинстве автосалонов работают представители кредитных учреждений, которые могут не только проконсультировать клиентов, но и полностью оформить все документы;
  • после выбора транспортного средства в банк подается письменная заявка на автокредит. Документ можно заполнить онлайн или лично в отделении кредитной организации. В заявлении обязательно указывается личная информация заемщика (ФИО, адрес проживания, контактная информация, информация о семье, месте работы, размере дохода и так далее), информация о выбранном автомобиле (марка, модель, технические характеристики, стоимость и так далее), а так же условия автокредитования (сумма, первый взнос, срок и так далее);
  • банку отводится время на рассмотрение поступившей заявки. Временной период регулируется внутренними документами кредитной организации и может составлять от нескольких минут до 3 – 5 рабочих дней;
  • после получения решения о выдаче автокредита заемщик заключает договор купли – продажи с продавцом транспортного средства и оплачивает первоначальный взнос;
  • далее заключается договор автокредита;
  • денежные средства перечисляются продавцу транспортного средства для оплаты покупки. После этого заемщик (он же покупатель) может получить автомобиль;
  • приобретенный автотранспорт регистрируется в автоинспекции согласно действующему законодательству. При необходимости оформляется КАСКО;
  • ПТС передается банку для хранения в качестве удостоверения залога.

Оплата долга

После оформления кредитного договора заемщику выдается график оплаты задолженности, которого требуется четко придерживаться. Выплачивать долг можно любым доступным для заемщика способом.

Наиболее распространенными способами являются:

  • оплата в отделении банка – кредитора;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • использование онлайн сервисов;
  • денежные переводы.

При оплате в отделении банка – кредитора или через банкоматы и терминалы, принадлежащие банку – кредитору дополнительные комиссии за перевод денежных средств не взимаются.

При оплате через сторонние ресурсы размер дополнительной комиссии зависит от тарифов обслуживающей организации.

После полной оплаты задолженности и процентов по автокредиту, кредитный договор считается полностью исполненным, и банк возвращает клиенту ПТС.

Просрочка

Если денежные средства на кредитный счет не поступают в указанное время, то возникает просрочка очередного платежа. За просрочку, как правило, кредитным учреждением взимаются пени.

Размер пени оговаривается кредитным договором и может составлять 0,05 – 0,2 процента от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно до момента оплаты.

Если заемщик систематически допускает просрочку, то банк – кредитор имеет право не только начислить пени, но и произвести следующие действия:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита. В этой ситуации заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить всю задолженность в определенный срок;
  • обратиться в суд для получения разрешения на изъятие и продажу предмета залога с целью погашения задолженности заемщика.

Автокредит под залог какого-либо имущества позволяет получить необходимые для приобретения автомобиля денежные средства под более низкие проценты.