ОСАГО достаточно детально регламентировано действующим законодательством. В том числе, установлен и минимальный срок страхования ОСАГО. Итак, насколько же минимально можно застраховаться? Будем разбираться ниже.
Минимальный срок ОСАГО
Отвечая на вопрос о том, какой установлен минимальный срок страхования ОСАГО, необходимо узнать, к какой категории относится Ваше транспортное средство. В соответствии с действующим законодательством, выделяется 3 категории транспортных средств, в зависимости от того, где планируется эксплуатация таковых. Для каждой из этих категорий выделяется свой минимальный срок действия страховки ОСАГО. Какие же это категории?
- Транспортные средства, зарегистрированные на территории иностранного государства, въехавшие на территорию нашего государства на какое-то время.
- Автомобили, которые въезжают на территорию России для проезда к месту постоянной эксплуатации, то есть так называемые «транзитники».
- Автомобили, которые предполагается постоянно эксплуатировать на территории Российской Федерации.
Как уже было сказано ранее, в зависимости от того, для какой цели (из выше обозначенных) предназначен конкретный автомобиль, будет определен минимальный срок страховки.
Срок действия ОСАГО
Итак, если транспортное средство зарегистрировано в другой стране и въезжает на территорию нашего государства временно, при этом не будет находиться в России более двух недель, то можно приобрести полис сроком действия от 5 до 15 дней.
Для автомобилей, которые следуют к месту постоянной эксплуатации (транзитники), либо автомобили, которые следуют к месту проведения технического осмотра (ПИК), минимальный (он же и максимальный) срок действия страхового полиса ОСАГО составляет 20 дней. Следовательно, по истечении этого времени автолюбитель должен будет либо оформить полис ОСАГО, действующий на постоянной основе, либо покинуть территорию государства, так как управлять таким автотранспортом запрещено.
Не знаете свои права?
Если говорить об основной массе транспортных средств, то есть автомобилей, эксплуатируемых на территории Российской Федерации, то срок действия ОСАГО, вне зависимости от желания сторон, всегда будет составлять 1 год. Следует сказать, что страховой год не всегда будет совпадать с календарным. В этом Вы сможете убедиться, ознакомившись с содержанием договора.
В первой графе будет указываться срок действия договора, который составляет 1 год. А в следующей графе отражается период действия договора, то есть указываются 12 месяцев, в течение которых будет действительной Ваша страховка.
Все положения, о которых написано выше про «постоянное» ОСАГО, действительно только для тех автолюбителей, которые регулярно эксплуатируют свое транспортное средство. Если же период эксплуатации менее 1 года (несколько месяцев в году), что может быть, например, у людей, постоянно отбывающих в длительные командировки, не использующих автомобиль в холодное время года и т.п., то можно и страховку оформлять на нужное количество месяцев, но не менее 3-х. При этом, стоимость страховки будет соразмерно снижена.
Способ расчета страховки на меньший период
Разумеется, страхователям выгоднее продать страховку на полный период (1 год), поэтому «короткие» страховки при расчете на год получаются более дорогостоящими. Так, например, при оформлении страховки на 3 месяца Вам придется заплатить половину стоимости годового ОСАГО, а на полгода - 70% стоимости. Если же приобретать ОСАГО на 10-11 месяцев, то стоимость страхования будет равной стоимости «полновесного» года.
На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:
- Для ТС, зарегистрированных на территории иностранных государств.
- Для ТС, следующих к месту регистрации (транзитников) или на прохождение техосмотра.
- Для постановки ТС на учет в органах ГИБДД и дальнейшего использования на территории РФ.
Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования. Для первой он составляет от 5 до 15 дней, т.е. за договор ОСАГО, «укладывающийся» в этот интервал, страхователь заплатит одинаковую сумму.
Для водителей, перегоняющих ТС по России к месту постоянной регистрации или следующих на ПИК (техосмотр), срок страхования всегда одинаков – 20 дней, не меньше и не больше.
Последняя, основная группа автовладельцев, заключает стандартный договор ОСАГО, порядок расчета которого един для всех страховых компаний РФ. Остановимся подробнее именно на этом полисе автогражданки.
Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО
Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».
Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.
Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.
Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:
- для «подснежников», пользующихся машиной исключительно в теплый период года;
- для тех, кто планирует в ближайшее время продать ТС;
- для автовладельцев, отъезжающих в длительные командировки, отпуск и т.п.
И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.
Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО
На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).
Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.
Таблица 1. Зависимость стоимости страховки от её длительности.
таблица скроллится вправо| Период страхования | Коэффициент Кп |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.
Важно:
- Автовладельцы, оформляющие ОСАГО на несколько месяцев в году, платят больше за каждый месяц, чем те, кто покупает полис на целый год.
- Стоимость годовой страховки ОСАГО не изменится в течение годового срока страхования, обозначенного в полисе, даже если в течение этого года тарифы возрастут. Оформляя полис на несколько месяцев, обязательно узнайте стоимость годовой страховки ОСАГО, хотя бы для того, чтобы знать последующую доплату (если она потребуется в случае увеличения периода использования).
Можно застраховаться на несколько месяцев, а потом, при необходимости, доплатить и продлить период использования. - Период использования в бланке полиса ОСАГО «разбит» на несколько частей. То есть можно сразу же при оформлении ОСАГО «расписать» весь страховой год вперед.
Например: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью и прочие вариации. При оплате важно лишь общее количество месяцев в году.
Доплата за полис ОСАГО, или как продлить период использования
Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.
Как правило, на минимальный срок – 3 месяца - страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.
Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).
Соответственно, как видно из таблицы, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые полгода, за оставшиеся 6 месяцев нужно будет доплатить 0,3 годовой страховки.
Как сэкономить на полисе ОСАГО
Известно, что Правилами ОСАГО , оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.
Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.
Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.
Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО
Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.
Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования - с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.
Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.
Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.
Итак:
- Заключить договор ОСАГО можно на ограниченный период времени - на 3, 4, 5 и т.д. месяцев.
- При этом страховая премия за первые месяцы будет рассчитываться с повышающим коэффициентом.
- Страхователь вправе продлевать период использования на любое количество месяцев, соответственно, доплачивая за них, вплоть до конца полисного года.
- Общая стоимость ОСАГО за год должна быть одинакова, как при единовременной оплате, так и при оплате частями, по месяцам.
ОСАГО – обязательный вид страхования, который должен приобрести каждый владелец транспортного средства. Именно обязательная защита поможет виновнику в ДТП компенсировать все расходы, в результате нанесенного ущерба. Купить защиту сегодня можно как в офисе страховой компании, так и через интернет на любой необходимый срок.
При оформлении договора у многих автолюбителей возникает вопрос: какой можно выбрать минимальный срок страхования ОСАГО? Такой вопрос, как правило, возникает у тех участников движения, которые планируют пользоваться транспортным средством не полный страховой год.
В первую очередь необходимо принимать во внимание, что согласно единому закону, условия страхования для каждой категории автолюбителей различны. При этом минимальный срок по договору будет зависеть напрямую от того, в какой категории относится автомобиль, который подлежит обязательному страхованию.
Принято выделять несколько категорий:
| Которые принадлежат физическому лицу, на праве собственности. | Для такой категории клиентов предусмотрено страхование на срок от 3 месяцев до года. В любой момент страхователь может продлить полис и доплатить разницу. К примеру, за 3 месяца взимается 50% от общей стоимости. Получается, спустя указанное время можно продлить услугу на 9 месяцев, за аналогичную плату. |
| Автомобили, которые оформлены на юридическое лицо. | Согласно закону, юридические граждане могут оформить ОСАГО исключительно на год. При этом стоит учитывать, что защита будет с условием «к управлению допущено неограниченное количество лиц». |
| Транспортные средства, приобретенные для перегона. | Многие водители покупают автомобиль с целью дальнейшей постановки на учет в другом регионе. Для таких граждан предусмотрено краткосрочное страхование, на срок от 5 до 20 дней. При формировании стоимости страховщики взимают 20% от итоговой цены договора. |
| Автомобили, которые поставлены на учет за пределами РФ. | Так называемые иностранные граждане, которые въезжают в Россию на своем транспортном средстве, могут приобрести защиту на срок от 15 дней до 1 года. К примеру, годовая страховка стоит 9 059,60 рублей. За три месяца автолюбителю необходимо заплатить 4 529,80 рублей. Спустя указанный срок еще на три месяца страховка будет стоить аналогичную цену. Получается, оформлять защиту на короткий срок невыгодно, поскольку в течение года будет существенная переплата. |
Получается, выбирать срок по договору и продлевать без переплаты могут только физические граждане, которые используют автомобиль в личных целях.
Расчет страховой премии по ОСАГО
Перед оформлением обязательной услуги каждый автолюбитель может самостоятельно сформировать расчет страховой премии на любой срок. Для расчета стоимости используется базовый показатель и поправочные коэффициенты. Базовый показатель в 2018 году зависит от типа автомобиля, в то время как поправочные коэффициенты определяются в зависимости от персональных условий. Среди таких условий и есть коэффициент срока.
Для формирования стоимости используется тарифное руководство и простая формула:
- Итоговая стоимость ОСАГО = ТБ (базовый показатель)* КТ (регистрация владельца) * КБМ (скидка по договору) * КВС (водительский стаж и возраст водителя) * КМ (количество лошадиных сил) * КС (срок страхования).
При страховании на короткий срок, страховщики взимают от общей стоимости договора:
- 50% за 3 месяца;
- 70% за 6 месяцев;
- 95% за 9 месяцев.
Действующие тарифы каждый владелец автомобиля может посмотреть на официальном сайте:
- любой страховой компании;
- Центрального банка РФ.
На сайте также можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором и определить на какой срок можно оформить обязательный полис.
Как продлить период использования ОСАГО
Поскольку минимальный срок страховки ОСАГО может составлять для физических граждан 3 месяца, возникает вопрос: как продлить период использования? Зачастую такой вопрос возникает у тех водителей, которые приобрели страховку на короткий срок через интернет. Необходимо учитывать, что продлить договор можно только лично, путем обращения в офис страховой компании.
Процедура продления включает в себя:
| Предоставление документов | Обратившись в офис страховой компании, потребуется предоставить документы, такие, как: Паспорт, для установления личности; Действующий договор ОСАГО, в который необходимо внести изменения. |
| Формирование расчета | При наличии документов представитель компании найдет договор в единой базе и озвучит сумму доплаты, размер которой зависит от срока продления. |
| Осмотр ТС | Некоторые компании запрашивают транспортное средство на визуальный осмотр на законном основании. При этом машина должна быть чистой. |
| Регистрация договора | Подготовка и регистрация договора в единой базе РСА занимает по времени не более 15 минут. |
| Подписание и оплата | Готовый договор, с увеличенным сроком, останется подписать и оплатить. Ранее оформленный бланк договора остается в офисе страховой компании. |
На практике процедура продления периода занимает по времени не более 30 минут.
Как сэкономить на полисе ОСАГО
Многих водителей интересует, как можно законно сэкономить на полисе ОСАГО.
На самом деле есть только два способа, это:
- управление машиной безаварийно;
- оформление договора в рассрочку или на нужный срок.
Что касается первого условия, то в этом случае водитель может заработать скидку до 50%, если будет управлять машиной без аварий. Ежегодно автолюбитель может получать понижающий бонус в размере 5%, который суммируется.
Приобретая договор в рассрочку, каждый водитель может сэкономить только при оформлении.
Такое необходимо, если автолюбитель:
- ограничен в денежных средствах;
- покупает автомобиль и переживает, что не хватит денег на регистрацию.
В таком случае можно приобрести защиту на короткий срок, после чего продлить. Но что делать водителям, которые управляют машиной не весь срок? Как правило, это знакомые всем дачники, которые используют автомобиль в период с апреля по октябрь.
Штраф за управление ТС без ОСАГО
Каждый водитель должен знать, что на законодательном уровне предусмотрена система штрафов, за управление машиной без полиса ОСАГО. Штрафы едины как для физических граждан, так и для юридических лиц.
Размер штрафа составляет 500 рублей. При этом необходимо учитывать, что в сутки автолюбитель может получить только один штраф. Получается, если водителя в день остановят несколько раз и проверят бланк договора, то штраф будет только 500 рублей.
При этом со стороны государства есть льготы, благодаря которым можно сэкономить и получить 50% скидку. Для получения скидки нужно произвести оплату в течение 20 дней, с момента вынесения протокола.
Делая минимальный срок автогражданского страхования ОСАГО, каждый автолюбитель должен принимать во внимание несколько советов.
Важные советы:
- Продлить договор, согласно правилам, может только страхователь или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.
- В течение страхового года можно продлить период использования транспортного средства не более трех раз.
- Продлевать период использования необходимо заранее, за несколько дней до окончания действующего срока. В противном случае придется оформлять новый бланк договора и переплачивать.
- Продлить срок можно в той компании, в которой изначально приобретался бланк обязательного договора. Если продлевать необходимо будет в другом регионе, необходимо заранее уточить адреса офисов.
Также при оформлении ОСАГО опытные страховые эксперты советуют узнавать стоимость доплаты. Это позволит запланировать финансовые траты.
Post Views: 59
Было время, когда большинство автовладельцев особо не задумывались над периодом действия своей автогражданки, внося стандартную плату за год. В нынешних реалиях, когда стоимость полиса далеко не копеечная, стал популярен минимальный срок страхования ОСАГО и иные варианты , предусматривающие уменьшение страхового периода при ограниченном использовании автомобиля на дорогах общего пользования.
Действительно ли такая возможность может быть выгодна и как подобным образом можно максимально сэкономить? Ответ на эти и другие связанные с темой вопросы вы получите, прочитав предлагаемую статью.
Если автомобилист использует свое транспортное средство (далее ТС) на дорогах общего пользования, то заключение договора страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязательно.
При этом водители нередко путаются в основных терминах страхового договора, касающихся сроков. Здесь следует различать следующее:
- Страховой договор (срок страхования) – это внесение автомобилистом оплаты за страхование своего риска ответственности перед другими лицами, которая может наступить при каком-либо происшествии по вине страхователя;
- Страховой период – это определенный законодательством и правилами страхования временной отрезок, в рамках которого договор автогражданской ответственности имеет полную силу и страховое покрытие рисков.
Также водителю полезно знать, что страховой договор и страховой полис не одно и то же. Полис лишь удостоверяет факт заключения страхового соглашения – он имеет юридическую силу, но сам по себе не является носителем договорных обязательств.
Например, денежные купюры или некоторые виды ценных бумаг являются условными носителями своей стоимости – при полном их физическом уничтожении вернуть указанный номинал очень затруднительно. При уничтожении же полиса договор не теряет силу, а вместо утраченного документа выдается его дубликат.
Итак, страхователь по ОСАГО, уплачивая страховую премию страховщику, заключает соответствующий договор, при котором:
- Страхователь получает покрытие рисков своей автогражданской ответственности на указанный в договоре период, в рамках установленных законодательством максимальных лимитов по выплатам;
- Страхователю выдается подтверждающий заключенный договор документ – страховой полис, в котором указана основная, касающаяся соглашения, информация.
Договор ОСАГО – срок страхования и срок страхового периода
Прежде всего водителю нужно усвоить, что в автогражданке страховой договор равен сроку страхования и последний не является страховым периодом:
- Страховой срок – это время, на которое заключается страховое соглашение, которое можно продлить, расторгнуть или переоформить;
- Страховой период – это определенная оплаченная часть страхового срока, в течение которой осуществляется страховое покрытие рисков страхователя.
Страховой договор можно заключить с разными страховыми компаниями (далее СК) на разные страховые периоды. Последние же нельзя оформить как-то отдельно от страхового договора – они всегда в него входят.
Водитель должен понимать, что:
- При смене СК или продлении страхового срока, удостоверяющий это полис заменяется на другой.
- Продление или изменение страхового периода осуществляется в рамках одного страхового срока и удостоверяющий это полиса.
Как срок страхования и страховой период указываются в полисе ОСАГО
Если посмотреть на стандартный бланк ОСАГО, то в его верху можно увидеть два блока, не имеющих общей для других блоков нумерации:
- Верхний блок – в нем указывается срок, на который заключается страховой договор;
- Блок, следующий за верхним – в нем указываются необходимые водителю страховые периоды.
Для срока страхования в полисе нет вариантов – он указывается один раз. При этом форма внесения данных предусматривает высокую точность начала и окончания действия договора ОСАГО: минуты, часы, день, месяц, год . Эти значения важны для своевременного продления или перезаключения договора и водитель должен помнить дату его окончания.
Стандартно в страховом полисе предусмотрены поля для трех страховых периодов, но при необходимости в СК могут увеличить их количество, выдав дубликат документа, чтобы имелись свободные поля для внесения дат.
Посмотрите видео о сроках страхования.
Сами временные рамки страховых периодов не исчисляются с такой точностью, как для страхового срока – указывается только день, месяц и год. При этом, если прописанные периоды (или период) полностью покрывают срок страхования, то в свободных полях ставятся прочерки.
А если не покрывают, то свободные поля остаются пустыми – обратите на это внимание, если будете заключать договор с неопытным внештатным страховым агентом. Ведь если он зачеркнет все пустые поля, а ОСАГО у вас не на весь срок договора, то при продлении периода придется получать дубликат полиса.
Страхования по ОСАГО на минимальный, технический и стандартный срок
Сроки действия договоров по автогражданке регламентируются ст. 10 ФЗ № 40 («Закон об ОСАГО»). В России для различных потребностей автомобилистов предусмотрено несколько вариантов заключения договора ОСАГО, с разными страховыми сроками:
- Стандартный договор – используется как базовый для ТС, пребывающих в РФ на постоянной основе;
- Технический договор – используется для ТС, которые имеют статус транзитного передвижения;
- Временный договор – используется для ТС, зарегистрированных в иных государствах и ввозимых в РФ по статусу временно пребывающих.
Стандартный срок страхования по ОСАГО и его страховые периоды для физических и юридических лиц
Согласно ФЗ № 40 (п. 1, ст. 10) , базовый (стандартный) договор обязательного страхования заключается на один год. Разделение данного страхового срока предусмотрено только по страховым периодам, но сам срок остается неизменным. Например, вы заключили договор с некой СК на полгода (страховой период в 6 мес.): страховой срок в данном случае останется неизменным – 1 год.
Форма страхового договора, совокупные периоды которого составляют меньше 12-и месяцев, называется «сезонным ОСАГО». При этом минимальный страховой период составляет три месяца.
Страхователь имеет право выбора данных периодов в рамках от 3-х до 11-и мес., в соответствии со своими потребностями при эксплуатации автомобиля. Можно покупать страховку на любые периоды, укладывающиеся в указанные рамки.
Например:
- 2 мес. весной, 2 мес. осенью;
- 3 мес. летом;
- С апреля по октябрь – 6 мес;
- 7, 8, 9, 10 или 11 мес.
Для юридических лиц, имеющих на балансе различный автотранспорт, по страховым периодам предусмотрены более жесткие рамки – минимальный период тут может исчисляться лишь от 6-и мес, при том, что это касается только, специального или узкопрофильного колесного транспорта, использование которого является сезонным (поливочная техника, например).
Технический договор по ОСАГО
Технический договор по автогражданке регламентируется пунктом 3 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости в каких-то действиях по отношению к страхуемому ТС.
К примеру, это может быть транзитный перегон автотранспорта при:
- Необходимости прибытия на пункт технического обследования для получения диагностической карты;
- Необходимости прибытия в пункт регистрации ТС по месту жительства нового владельца (приобретение, дарение, наследство и др. виды смены собственника).
В связи с частым использованием технического ОСАГО для перечисленных случаев, данный вариант часто называют «транзитным полисом». Согласно абз. 1, п. 3, ст. 10 (ФЗ № 40) , технический договор по автогражданке может быть заключен на срок от 1-го до 20-и дней.
Временный договор по ОСАГО
Временный договор по автогражданке регламентируется пунктом 2 ст. 10 (ФЗ № 40) и заключается при необходимости временного ввоза на территорию РФ (например, лицами-нерезидентами со статусом временно пребывающих) автотранспорта, который имеет заграничную регистрацию и соответствующие номера.
Законодательная база о сроках
В пункте выше были рассмотрены 3 основные категории транспортных средств, для которых оформляется минимальный по сроку действия полис ОСАГО. Какие именно страховки могут покупать автолюбители, прописывается на законодательном уровне.
Например, необходимость заключать договор страхования автогражданской ответственности собственникам автотранспорта, ввозимого из-за границы, прописана в п. 2 статьи 10 закона №40-ФЗ. В нем указано, что страховой продукт приобретается на весь срок пребывания иностранного автомобиля на территории РФ, но не менее, чем на 5 суток. Если автомобиль ввозится из-за границы и направляется к месту регистрации, его владелец может оформить страховку на несколько дней. После окончания указанного срока потребуется оформить новый полный страховой договор.
В пункте 1 статьи 10 закона №40-ФЗ указывается, что стандартный срок договора страхования ОСАГО составляет ровно год кроме случаев, предусмотренных внутри этой же статьи. Поэтому, если страховая компания пытается навязывать автолюбителю другие условия страхования автогражданской ответственности, следует отказаться от ее услуг и искать другого страховщика.
Зависимость стоимости страховки от ее длительности
Поскольку для физических лиц сроки страхования ОСАГО ограничиваются только нижним порогом в 3 месяца, приведем расценки за тот или иной период страхования с указанием величины понижающего коэффициента.
Страхование автогражданской ответственности на период до 20 дней можно купить за сумму, составляющую 1/5 от полной стоимости стандартной страховки. Конечно же, страхование одного дня обойдется при этом почти в 2,5 раза дороже, чем при годовом действии полиса.Как видно по результатам таблицы, далеко не все кратковременные страховки будут действительно выгодными для автолюбителя. От некоторых их них проще будет отказаться в пользу полиса полного срока действия.
Выгодно ли страхование по ОСАГО на минимальный период?
В связи с тем, что автогражданка, наряду с государственным регулированием, имеет и коммерческую составляющую, правилами страхования предусмотрен специальный повышающий коэффициент (Кс), призванный уравновешивать стоимость предоставления услуги в зависимости от длительности страхового периода (или их совокупности).
Здесь применяется стандартная коммерческая схема – чем меньше страховой период, тем дороже стоимость полиса. Вы можете посмотреть зависимость цены на полис от его сезонности в приведенной ниже таблице.
| Длительность страхового периода в мес. | Зависимость цены на сезонное ОСАГО в сравнении со стоимостью максимального периода (12 мес. = 1 ед.) |
| 3 мес. | 0.50 |
| 4 мес. | 0.60 |
| 5 мес. | 0.65 |
| 6 мес. | 0.70 |
| 7 мес. | 0.80 |
| 8 мес. | 0.90 |
| 9 мес. | 0.95 |
| 10 мес. | одинаково |
| 11 мес. | одинаково |
Как видно из представленных данных, при минимальном страховом периоде (3 мес.), если рассчитать сумму оплаты по указанному значению для полной страховки (12 мес.), то она, на первый взгляд, кажется вдвое дороже. На практике — это не так. При продлении периода, клиент оплачивает разницу между годовой стоимостью соглашения и той суммой, которую он уже заплатил. Стоимость годовой страховки одинакова, независимо от того, каким образом она покупалась: сразу на весь год или с разбивкой по периодам.
Но выгодно ли при этом сезонное ОСАГО? Да, выгодно – ведь водитель, оплачивая выбранный страховой период, платит лишь за него. При этом, даже при максимальном значении коэффициента Кс, итоговая стоимость автогражданки существенно меньше.
- Автомобилист физлицо, зарегистрирован в Москве и оформляет стандартный договор ОСАГО;
- ТС легковое, мощность от 70 до 100 л/с;
- Допуск водителей ограничен, возраст и стаж не учитываются (опытный водитель 26-х лет, стаж 5 лет), страховой класс = 7, без нарушений правил страхования.
Для подобных исходных данных стоимость ОСАГО составит:
- При страховании на год – от 5026.28 до 9045.84 руб.
- При страховании на 3 мес. – от 2513.14 до 4522.92 руб.
В итоге сумма сезонной страховки будет меньше на 50% . И если авто используется, к примеру, лишь летом (для поездок на курорты) или весной (лучшее время для продажи), то выгода налицо.
Как можно сэкономить на полисе ОСАГО?
Из приведенной выше таблицы вы поняли, что экономить «вчистую», используя сезонные полисы не удается – для большей части пунктов. Но можно покупать ОСАГО с учетом простоя автомобиля в самое непогожее время (скажем, зимой). Из таблицы видно, что коэффициент срока, начиная с 10-го месяца, обнуляется до единицы.
Справка : вы можете иметь небольшую, но прямую экономию за неиспользованные месяцы, т. к. стоимость каждого месяца при подобном периоде не будет дороже в сравнении с полным годичным.
Если данную возможность использовать совместно с другими методами экономии на ОСАГО, то в итоге можно сберечь кругленькую сумму:
- Не вписывать с страховку водителей с повышающими коэффициентами (возраст/стаж, к примеру);
- Номинально переоформить авто на родственника/друга с высоким страховым классом;
- Номинально переоформить авто на родственника/друга, проживающего в регионе с низким базовым коэффициентом для ОСАГО;
- Выбирать страховщика, использующего базовые тарифы в привлекательном ценовом значении тарифного коридора.
- Следить за акциями от СК.
Доплата за полис или как продлить страховку?
Каждый автомобилист, использующий ТС на дорогах общего пользования по закону обязан застраховать свое авто в срок не позднее 10-и суток с момента получения прав собственности (даты заключения договора купли-продажи).
После этого договор должен регулярно продлеваться – в идеале ежегодно, но можно делать перерывы в страховании без потери баллов на срок не более года (для ТС находящихся на учете в ГИБДД). Если перерыв в страховании превысит годичный лимит, то наработанные баллы обнуляются до базовых (при их положительном значении, а при отрицательном – остаются прежними).
Важно : страхователь имеет право продления ОСАГО до истечения срока договора, но не ранее 60-и суток до указанной в полисе даты окончания соглашения. Продлить полис после окончания срока договора нельзя – его нужно перезаключать со своим или иным страховщиком.Продление страхового периода осуществляется путем внесения страховщику соответствующей суммы за требуемое время страхового покрытия. Менеджер внесет соответствующие данный в базу (АИС РСА) и допишет период в сам полис. Если водитель оформлял электронное ОСАГО, то необходимое продление он может выполнить самостоятельно через личный кабинет сайта своего страховщика.
Нередко автомобилисты забывают продлить страховой период. В этом случае необходимо знать следующее:
- Ваш страховой договор продолжает действовать до срока его окончания;
- Если вы решите продлить период страхования, то вам нужно будет перезаключить договор у своего или другого страховщика;
- При использовании автомобиля вне страхового периода вы можете получить штраф в 500 руб., согласно ст. 12.37 (ч. 1, КоАП РФ);
- При попадании в аварию в качестве виновника ущерб потерпевшему будет возмещен вашим страховщиком, но с вас при этом будет взыскана сумма возмещения путем суброгации.
Подводя итоги публикации
- Договор ОСАГО отличается от страхового периода и заключается на фиксированный законодательством срок;
- Типы страховых договоров могут отличаться, в зависимости от цели их заключения;
- Сроки страхования по ОСАГО регламентируются ФЗ № 40 (ст. 10);
- Страховой период/периоды входит в страховой договор и может оплачиваться водителем исходя из его потребностей в использовании своего ТС;
- Сумма оплаты за страховые период/периоды зависит от специального коэффициента, который является повышающим;
- При потребности лишь в краткосрочном использовании авто (3 мес. и т. п.) сезонная страховка довольно выгодна для водителя, позволяя ему существенно экономить;
- Водитель может сэкономить некоторую сумму, применяя период страхования с обнуленным коэффициентом срока;
- Страховой период продлевается текущим страховщиком или самим водителем, если у него было оформлено онлайн-страхование;
- При просрочке страхового периода нужно перезаключать страховой договор;
- При просрочке страхового периода договор со СК продолжает действовать и за ущерб по ДТП в качестве виновника водитель будет платить не потерпевшему, а своей страховой компании (по суброгации).
Ровных вам дорог и удачных поездок!
ОСАГО является обязательным видом страхования для каждого владельца транспортным средством. Помимо него, водитель также может воспользоваться дополнительными программами, покрывающие больший объем рисков, на добровольных началах. Статья на сайт подробно расскажет о стоимости и сроках страхования по ОСАГО в 2015.
Стоимость и сроки страхования по ОСАГО в 2015
Стоимость и сроки страхования ОСАГО в 2015 определяются согласно действующего закона. Стоимость полиса рассчитывается с учетом специальных коэффициентов, которые оказывают повышающее или понижающее действие, на основании таких данных:
- характеристики автомобиля (модель, дата выпуска, технические параметры);
- водительский стаж лиц, которыми будет осуществляться управление транспортом;
- страховая история;
- территория использования авто;
- период использования (сезонность).
Таким образом, для конкретного транспортного средства стоимость страховки в различных компаниях должна быть приблизительно одинаковой, так как расчет производится только таким образом. Также законодательно утверждена скидка для безаварийного вождения, которая подразумевает снижение стоимости для водителя, который не попадал в ДТП за предыдущий период. Это сделано с целью увеличить безопасность на дорогах и поощрить дисциплинированных водителей.
Стоимость также зависит от периода использования. Важно понимать, что общий срок действия страховки составляет всегда один год, а срок использования может отличаться. Существует возможность прописать в договоре этот период на несколько месяцев, обычно это актуально при таких случаях:
- машиной пользуются только в теплое время года;
- водитель уезжает в длительные командировки;
- авто выставлено на продажу.
В полисе можно отметить отдельные месяцы, когда машина будет в эксплуатации, они суммируются и так определяется общий срок использования. При этом, чем короче период, тем ниже стоимость полиса.
Предусмотренный по ОСАГО минимальный срок страхования дает возможность сэкономить на покупке полиса. Минимальный период составляет три месяца, но срок действия страховки все равно составит один год. То есть в любой момент можно пройти процедуру продления в рамках существующего полиса. Это важно, например, при продаже машины. Водитель прописывает в страховке срок использования на три месяца, оплачивая при этом меньшую стоимость за договор. Стоимость таких полисов составляет:
- на 3 месяца - 50% от стоимости годового полиса;
- на 4 месяца - 60%;
- на 5 месяцев - 65%;
- на 6 месяцев - 70%;
- на 7 месяцев - 80%;
- на 8 месяцев - 90%;
- на 9 месяцев - 95%;
- на 10 и 11 месяцев - 100%.
Но нужно учесть, что водитель заплатит большую стоимость в таких случаях (при пересчете на один месяц), чем при покупке годового полиса. Так, например, для вышерассмотренного примера, водитель обозначил период на три месяца для продажи авто, заплатив при этом 50% от стоимости полного полиса. Если он не продаст машину за этот срок, ему потребуется продлить период, для него он может составлять от 3-х до 9-ти месяцев. Продлив срок на 3 месяца, ему потребуется также оплатить 50% полной стоимости. Получится, что используя машину только полгода, он оплачивает стоимость полиса на год. В таком случае, ему лучше продлевать его на 9 месяцев, доплачивая те же 50%.
При продлении периода эксплуатации, стоимость доплаты не увеличивается, даже если по какой-то причине возрастет стоимость такой услуги, так как договор заключен на год и цена его за этот период неизменна. Существует также возможность воспользоваться этим приемом, если нет возможности оплатить полис полностью. То есть, оформить, например, страховку на три месяца, оплатив 50% от ее стоимости, а по прошествии их доплатить остальные 50% и продлить полис до конца года. Некоторые пользуются этим методом чтобы получить страховку в «рассрочку». Главное, чтобы продлить срок использования, необходимо обратиться в компанию до того момента, как истечет первый период.
Для юридических лиц, минимальный срок использования составляет 6 месяцев, причем только для определенного вида транспорта:
- снегоуборочная машина;
- поливочная машина;
- сельскохозяйственная техника;
- другая специальная техника.
Минимальный срок страхования ОСАГО для транзитных автомобилей в 2015
Законодательно разработан для ОСАГО минимальный срок страхования в 2014г., предусмотренный для особых случаев, который может действовать при таких обстоятельствах:
- Для автомобилей иностранцев, не имеющих регистрации на территории РФ. Срок выбирается водителем и может составлять от 5 до 15 дней, при этом имеет одинаковую стоимость для любого периода.
- Для транспортных средств, которые следуют по стране к месту регистрации или для прохождения техосмотра. Срок составляет 20 дней.
- Для авто, следующих к месту постановки на учет в органах ГИБДД с целью использования на территории РФ. Срок использования 20 дней.
Водитель не имеет права управлять своим автомобилем или доверять управление другим лицам в период, который не обозначен в договоре страхования или не оформив ОСАГО. Для водителей, управляющих автомобилем, предусмотрены штрафные санкции в таких случаях:
- Управление транспортом, не имея страховки. Налагается штраф в размере 500-800 рублей.
- Использование авто, в период, не предусмотренный полисом страхования. Штраф составляет 300 рублей.
Причем в первом случае с автомобиля могут снять номера и эвакуировать его на штрафстоянку.
Тем не менее, если водитель попал в ДТП в период, не указанный в действующей страховке, компания, в которой заключен полис, все равно осуществит выплаты пострадавшей стороне. Но с клиента потребует возместить эти расходы по наложенному регрессивному требованию.
Выплаты по ОСАГО имеют определенный лимит. Если нанесенные повреждения оценены по большей стоимости, то остальную часть оплачивать придется водителю. В законе прописаны такие ограничения по выплатам:
- нанесение вреда здоровью и жизни - возмещение ущерба до 160 тыс. рублей;
- повреждение автомобиля - возмещение до 120 тыс. рублей;
- повреждение двух и более транспортных средств - возмещение до 160 тыс. рублей.
Данный лимит невысок и зачастую не позволяет покрыть сумму ущерба, поэтому планируется законодательно увеличить с октября месяца стоимость выплат до 400 тыс. рублей, и раз в полгода продолжать ее повышение. О том как вернуть деньги за страховку ОСАГО читайте в статье на нашем сайте.