Военная ипотека – одна из кредитных программ Сбербанка, которая предлагается определенной категории населения. В рамках представленной программы, семьи военнослужащих могут оформить ипотечный займ для покупки квартиры или дома на льготных условиях. Данный вид ипотечного кредитования имеет государственное обеспечение. Собираясь обратиться в Сбербанк для получения военной ипотеки, можно предварительно ознакомиться с основными условиями выдачи кредита: максимальной суммой, сроками погашения и т.д.
Условия предоставления военной ипотеки для военных по контракту в Сбербанке в 2019 году
Военнослужащий получает право на полное снятие государственных отчислений только после того, как его общий стаж в военной структуре составит двадцать лет.
Несмотря на это, воспользоваться средствами со специального расчетного счета для выплаты первоначального взноса можно уже через три годы военной службы. Если военнослужащий использовал весь капитал, чтобы получить ипотечный кредит, на его счет все равно продолжат поступать отчисления из госбюджета, которые можно будет использовать в счет погашения кредита. Основные условия, на которых клиенты Сбербанка могут взять военную ипотеку в текущем году, описаны ниже в статье.
- годовая ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5%;
- наибольшая сумма, которую можно взять в долг – 85% от цены недвижимости. При этом ее размер не должен превышать 2,398 млн рублей;
- чтобы стать участником этой ипотечной программы, слпедует оплатить обязательный взнос в размере 15% от цены жилья;
- наибольший период погашения ипотеки – 20 лет (при условии, что эта цифра не превышает срок предоставления целевого займа);
- банк выдает заём в национальной валюте. Приобретаемая недвижимость выступает залоговым имуществом.
Преимущества военной ипотеки
С учетом того, что военная ипотека от Сбербанка – это программа с государственной поддержкой, этот тип кредитования имеет массу достоинств перед другими аналогичными предложениями.- Уровень процентной ставки гораздо ниже, чем по другим ипотечным предложениям. Исключением является ипотека «Молодая семья».
- В рамках военной ипотеки от Сбербанка можно купить недвижимость не только на первичном рынке недвижимости, но и на вторичном.
- Доступен любой вид недвижимости: квартира, коттедж, таун-хаус.
- Военная ипотека не требует подтверждения уровня дохода и документов о платежеспособности.
- Нет комиссии за оформление кредита, а также обязательного страхования здоровья и жизни заемщика.
Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке - калькулятор, предварительный расчёт, онлайн-консультация
На официальном сайте Сбербанка представлен , с помощью которого можно вычислить проценты по военной ипотеке 2019.
Более точное значение можно получить, воспользовавшись онлайн-консультацией, или получить лично в .
- сумму госотчислений с расчетного счета;
- оценочную стоимость объекта недвижимости;
- сумму первоначального взноса (в процентах и в национальной валюте);
- перечисление личных финансов в счет первоначального взноса (при необходимости);
- сумму займа, которая потребуется для покупки жилья;
- ставка по кредиту и срок ипотечной программы (в месяцах).
Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.
Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.
По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.
Этапы оформления:
- Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
- Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
- Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.
Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.
Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.
Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.
Кому положено (условия и требования)
Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:
- Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
- Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
- Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
- Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.
Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.
Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.
Условия кредитования:
- размер кредита, выданного в рамках программы до: 3000000 рублей – сумма военной ипотеки в 2019 году;
- сумма накоплений по военной ипотеке в 2019 году – 280 009,07 рубль
- первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
- военная ипотека в 2019 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
- чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 45 лет;
- минимальный срок кредитования – три года;
- купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.
Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.
В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.
Максимальная сумма и как рассчитать
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.
Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.
Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:
| Банк | Сумма тыс. руб. |
|---|---|
| Сбербанк | 2502 |
| ВТБ 24 | 2435 |
| Банк Зенит | 2300 |
| Газпромбанк | 2250 |
| Связьбанк | 2220 |
| РНКБ | 2100 |
| Открытие | 2240 |
| Глобэкс | 1880 |
| Россельхоз | 1900 |
| Банк Россия | 2150 |
| АИЖК | 2100 |
| Абсалют банк | 2220 |
Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.
Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.
Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.
Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:
- платежеспособность заявителя;
- размер доходов;
- сумма первичного взноса;
- вовлечение в сделку созаемщиков;
- сроки финансирования;
- возраст и т. д.
За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.
При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.
Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.
Банки и проценты
Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| АИЖК | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
| Банк Россия | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
| ВТБ 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5 |
| Банк Открытие | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
| РНКБ | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
| Сбербанк | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
| Связь Банк | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
| Абсалют банк | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
| Уралсиб | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.
Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.
Перечень документов для получения ипотеки:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.
Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.
Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей
Сбербанк разработал свое кредитное предложение в рамках программы «Военная ипотека» в 2011 году . На следующий год после необходимых тестов и обучения сотрудников военная ипотека банка была запущена.
Сейчас большинство военнослужащих, которые стали участниками НИС, выбирают именно предложение Сбербанка. Крупнейший банк России предлагает ипотечное кредитование строящегося, первичного, вторичного жилья, таунхаусов и индивидуальных жилых домовладений. И такой всеобъемлющий охват жилищного рынка - главный плюс военной ипотеки от Сбербанка.
Также банк предлагает для заемщиков по военной ипотеке лучшие условия на другие потребительские кредиты. Например, на ремонт или на покупку мебели и техники в новое жилье.
Еще один плюс Сбербанка - это офисы в любом населенном пункте России - ипотеку для служащих можно оформить в каждом отделении. Есть у сбербанковского продукта и другие положительные моменты. Например, если заемщик уже заключил договор с банком по военной ипотеке и был потом уволен, то условия кредитования сохраняются.
Военная ипотека в Сбербанке условия в 2017 году
Условия военной ипотеки от Сбербанка в 2017 году
Ипотека в Сбербанке предоставляется военнослужащим, которые участвуют в НИС и имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) по закону (ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 года).
Минимальный первоначальный взнос заемщика за жилье - 15%. Он формируется из средств ЦЖЗ и собственных денег военного, если это необходимо.
Условия кредита:
- Процентная ставка - 9,5 % в год.
- Максимальная сумма заемных средств - 2,500,000 рублей.
- Максимальный срок кредитования - 20 лет.
Как получить военную ипотеку в Сбербанке:
- Взять свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
- Выбрать жилье на Домклик и заполнить там же заявление на получение ипотеки.
- Узнать о решении банка.
- Собрать документы на жилье.
- Оформить страховку на приобретаемую недвижимость.
- Оформить договор с банком по военной ипотеке.
На каких условиях в Сбербанке предоставляется военная ипотека:
- В рублях РФ.
- Сумма кредита не больше 80% от стоимости покупки.
- Срок выплаты кредита не больше срока, на который выдан ЦЖЗ.
- Под залог приобретаемой недвижимости.
- Обязательная страховка на объект недвижимости.
Требования к заемщикам по военной ипотеке от Сбербанка:
- Участник накопительно-ипотечной системы.
- Возраст не менее 21 года.
Документы для подачи заявки на получение военной ипотеки:
- Заполненная по форме банка анкета.
- Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
- Документы на объект недвижимости (можно принести в течение 90 дней после положительного решения банка).
Важно:
- Срок рассмотрения кредитной заявки 6 рабочих дней.
- В счет погашения кредита каждый месяц перечисляется 1/12 накопительного взноса.
- Кредит можно погасить досрочно.
Аккредитованные объекты недвижимости по военной ипотеке Сбербанка
Сбербанк для удобства выбора аккредитованных (соответствующих стандартам) объектов недвижимости создал отдельный сайт под названием Домклик. Чтобы найти подходящее жилье, нужно выбрать город , примерную стоимость и параметры недвижимости, а потом запустить поиск. В результате заемщик увидит список нужных объектов (с фото или без, по желанию):
Выбор аккредитованного Сбербанком жилья на сайте Домклик
Если зарегистрироваться на сайте Домклик и получить доступ в Личный кабинет , то заявку в Сбербанк на военную ипотеку можно отправить прямо со странички с выбранным объектом недвижимости.
Здесь есть и специальный калькулятор для расчета военной ипотеки:
Калькулятор Сбербанка для заявки на военную ипотеку
Но самый удобный калькулятор для расчета военной ипотеки находится на сайте «Молодострой» (объединение военнослужащих , которые берут военную ипотеку):
Ипотечный калькулятор Сбербанка на расчет военной ипотеки
Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк расширил предложение по программе военной ипотеки и выдает кредиты офицерам, уволенным по выслуге лет . Требования к заемщикам пенсионного возраста:
- Участие в НИС не менее 3 лет до увольнения.
- Общий стаж службы 20 лет и более.
- Допустим и 10-летний стаж , если военнослужащего уволили по организационно-штатным мероприятиям , состоянию здоровья или семейным обстоятельствам.
Уволенный в запас получает все накопления участника НИС. Эти деньги нельзя получить «на руки» , они перечисляются продавцу недвижимости .
Какие отзывы оставляют пользователи о военной ипотеке Сбербанка
Приобретение жилья для защитников Родины в нашей стране оформляется через жилищную субсидию, с ее помощью можно рассчитываться по ипотечному кредиту или оплатить уже полученный заём, чтобы купить собственное жилье.
Для этого государством выбрано несколько крупных банков. Одним из самых надежных из них стал Сбербанк, у которого стабильно крупнейшая величина активов. Выгодные условия кредитования и минимальные на данный момент ставки обслуживания кредита в 1,5 процента годовых.
Эта программа льготного займа называется «Военной ипотекой». Она работает по инициативе и при поддержке государства для социальной защиты военнослужащих. Принять в ней участие возможно после получения свидетельства на право оформления займа.
Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.
Залогом в кредитовании станет купленное жилье. Оно должно быть застраховано для предупреждения его неожиданного повреждения или потери до конца выплат.
Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе.
Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия.
Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:
- не младше 21 года;
- служить не менее трех лет;
- иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
- собственный номер и накопительный счет.
Что позволяет покупать готовые квартиры в или . В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья.
Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:
- здесь самая низкая — 9,5 % годовых;
- наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
- время выплаты до 20 лет;
- выдача денег без комиссии;
- не комиссионных сборов;
- возможен полный расчет с банком раньше срока;
- не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.
Оформить подобный кредит можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.
В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка. И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи. При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.
Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка
Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:
- копия паспорта;
- банковская анкета-заявление;
- свидетельство члена НИС;
- документы на приобретаемое жилье.
Иногда банк может запросить по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования.
Он должен представить:
- оценку эксперта стоимости объекта;
- засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
- подтвердить договор купли-продажи;
- отсутствие посторонних обременений;
- выписки из домовой книги
После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником или . Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.
При таком порядке обеспечения прав военнослужащих на собственное жилье им не приходится для этого стоять в очереди годами.
Калькулятор военной ипотеки Сбербанка
Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка.
Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием , которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы.
Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:
- цену недвижимости;
- объем платежа в виде первоначального взноса;
- величину заемных платежей;
- срок выплаты кредита;
- величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.
Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита.
В том числе:
- и собственной жизни;
- оплата ячейки в банке;
- услуги риэлтерской компании.
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Решили купить жильё, но не хватает собственных средств - в этом случае решением задачи будет ипотечное кредитование. Первое, с чем сталкивается военнослужащий, решивший приобрести квартиру - куда обратиться. Действительно, сегодня каждый банк стремится создать для своих клиентов выгодные условия, сократить процентную ставку до оптимального размера и уменьшить требования к кандидатам. Один из удобных и лояльных банков - Сбербанк.На главной странице сайта военнослужащий с помощью калькулятора военной ипотеки Сбербанка может заранее определить, сколько потребуется средств и за какой промежуток времени удастся погасить долг. Инструмент удобен, но привлекают внимание условия. Разберем подробнее, что требует банк от потенциального заёмщика и чем условия Сбербанка так привлекательны.
Почему стоит выбрать Сбербанк:
. Низкий процент по выплатам.. Банк кредитует на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке, дома с участком, коттеджа и таун-хауса.
. Без комиссии.
Условия военной ипотеки Сбербанка: что ждет военнослужащих
Сбербанк разработал лояльную программу ипотечного кредита для военнослужащих: . ипотечная ставка в 9,5%;. максимальная сумма, которую можно получить - 2,5 млн. рублей;
. . Рассчитать кредит на квартиру по военной ипотеке Сбербанка можно на официальном сайте. При каких фактах банк отказывает в выдаче займа:
. Плохая кредитная история. Что это значит? Например, ранее, вы уже брали кредит, возможно в другом банке, и выплаты были не своевременными, или имеются иные непогашенные обязательства, в том числе долги по алиментам. Как исправить ситуацию? Обратиться в Военный Переезд - мы подскажем, что делать.
. Отсутствие свидетельства НИС. Чтобы получить свидетельство на право заключения ЦЖЗ, нужно обратиться с рапортом к командиру.
Последовательность действий для получения займа:
Прежде всего, получите свидетельство участника НИС. Соберите документы: паспорт, СНИЛС и/или ИНН, анкета-заявление. Рассмотрение заявление займёт примерно 6 дней. После получения положительного результата банка, проводится подбор недвижимости и сбор необходимых документов, составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка. Обязательный этап - регистрация в реестре. Подробнее об этой процедуре узнайте на нашем сайте.После регистрации перехода права собственности и ипотеки, военнослужащий становится полноправным собственником купленной недвижимости.
Помочь по всем вопросам от получения свидетельства участника НИС до начала перечисления ежемесячных платежей по ипотеке, могут наши юристы. Проект «Военный переезд» предлагает военнослужащим полное сопровождение при получении ипотеки в банке. У нас можно заказать также дистанционное сопровождение, если вы проживаете в регионе, где нет нашего филиала. Наш специалист консультирует на каждом этапе покупки недвижимости.