Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2020 году;
- Где лучше брать автокредит с господдержкой;
- К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.
Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!
1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях 🚙📝
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении до 2022 года . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Условия получения автокредита с господдержкой в 2020 году
Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:
- Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 450 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 450 000 рублей .
- Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
- Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
- Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
- Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
- Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
- Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.
Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.
Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.
Планируется , что в 2020 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости) . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!
В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.
Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.
При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:
- граждане покупают необходимые им транспортные средства;
- банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
- в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
- в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.
Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :
- как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
- срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
- требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.
Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.
Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.
Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.
Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:
- размер первоначального взноса;
- обязанность оформления полиса КАСКО;
- наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).
В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.
2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита 📋
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке
Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .
По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.
Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года .
Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.
Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.
6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования
3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2020 году — этапы и условия получения + список автомобилей 📑
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .
Этап 1. Выбор транспортного средства
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .
Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов
Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.
Условия получения льготного автокредита
Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация в регионе оформления займа;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .
Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.
Для оформления льготного автокредита обычно требуются:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- копия трудовой книжки;
- справка о получаемых доходах.
Некоторые банки дополнительно требуют:
- согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
- сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
- подтверждение дополнительных доходов.
Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.
Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.
Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.
Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:
Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .
В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .
Продление программы льготного кредитования до 2020 года
1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).
1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).
Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.
Количество автомобилей в 2018 году
И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...
В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....
Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В предшествующем 2017 году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Спрос в 2018 году был не хуже, поэтому машины закончились в середине осени.
Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они не устанавливались. Однако финансирование в любом случае ограничено.
Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?
Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...
Итак, в 2019 и 2020 году существуют 2 варианта субсидии :
- 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
- 10% - при покупке в прочих федеральных округах.
Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составляет 1 000 000 * 0.25 = 250 000 рублей .
В прочих регионах - 1 000 000 * 0.10 = 100 000 рублей.
В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:
Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.
Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет 150 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).
Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.
Отмена скидки на проценты по кредиту
Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .
Условия участия в программе
Основные условия участия остались прежними:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие водительского удостоверения;
- автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").
Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:
не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;
не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.
Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.
Максимальная стоимость автомобиля
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.
Год выпуска автомобиля
г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
- в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
- в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;
В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.
В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .
Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.
Увеличение срока кредитного договора
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).
Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .
В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.
Удачи на дорогах!
Субсидирование кредитов в виде возврата подоходного налога, снижения ставок или компенсации от общей суммы переплаты за пользование кредитными средствами – один из действенных способов развития кредитования, поддержки отдельных категорий семей или стимулирования роста отдельных отраслей экономики.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Особенно популярной стала программа государственной поддержки заемщиков по кредитным продуктам, направленным на приобретение автомобилей.
Что произошло с программой в 2018 году
Как и в предыдущие годы, в 2018 году госпрограмма предусматривает компенсацию для заемщика 2/3 от величины ставки рефинансирования Центробанка. Разницу между стандартной ставкой банка и суммой субсидии покупатель автомобиля оплачивает из собственных средств.
Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году представлена во многих банках, которые удовлетворяют требованиям Центробанка и Минпромторга по нормативам устойчивости и достаточности собственного капитала.
Особенно привлекательные условия кредитования по госпрограмме демонстрируют заинтересованные в росте продаж банки иностранных производителей:
В целом, отзывы о кредитовании с помощью госпрограммы положительные. Для экономики государства кредитование по льготным ставкам выгодно по двум причинам: обеспечивает прибыльность кредитной сферы в условиях падения спроса на кредитные продукты и подкрепляет спрос на производимые в России автомобили, в том числе низкобюджетные.
Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.
Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.
Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019-2020 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.
В чем заключается финансовая поддержка
Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.
Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.
Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.
Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.
Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.
В целом список доступных моделей в 2019-2020 году насчитывает более 50 наименований.
Условия автокредитования
Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:
- Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
- Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
- Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
- Допустимая валюта - только российский рубль.
- Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
- Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
- Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
- Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
- В одни руки не более 1 авто.
- Наличие действующего в/у у заявителя.
Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.
Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:
- «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
- Пробег - не больше 6000 км.
- Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.
Доступные автомобили
Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.
Список доступных моделей:
| Марка | Модель | Примечания | Марка | Модель | Примечания |
| Bogdan | Весь модельный ряд | Mitsubishi | Lancer | Комплектации ограничены | |
| Chevrolet | Aveo | Комплектации ограничены | Scoda | Fabia | Комплектации ограничены |
| Cobalt | |||||
| Cruze | Octavia | ||||
| Niva | |||||
| Citroen | C4 | Комплектации ограничены | VW | Polo | |
| C-Elysee | |||||
| Daewoo | Nexia | Toyota | Corolla | Комплектации ограничены | |
| Matiz | |||||
| Ford | Focus | Комплектации ограничены | Opel | Astra | Комплектации ограничены |
| Hyundai | Solaris | UAZ | Весь модельный ряд | ||
| KIA | Rio | Комплектации ограничены | ZAZ | Весь модельный ряд | |
| Cee’d | |||||
| LADA | Kalina | Renault | Logan | ||
| Kalina | |||||
| Priora | Sandero | ||||
| Largus | |||||
| Samara | Duster | ||||
| 4×4 | |||||
| Mazda | 3 | Не все комплектации | Nissan | Note | Не все комплектации |
| Tiida | |||||
| Almera |
В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.
Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.
Где можно оформить кредит
Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.
В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).
Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.
На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:
- Русфинанс.
- Юникредит.
- Сбербанк.
- Россельхоз.
Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.
В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.
Требования к заемщикам
Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:
- Гражданство РФ.
- Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
- Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
- Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
- Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
- Наличие водительского удостоверения.
- Покупка автотранспорта впервые.
- у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.
Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:
- Паспорт РФ с печатью о прописке.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
- Копия трудового договора и трудовой книжки.
Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.
Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.
В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.
Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.
Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.
Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.
Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.
Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.
Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.
Изменения в программе в 2018 году
Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.
Одновременно в неё внесены некоторые изменения:
- Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
- Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
- Отменено требование внесения первоначального взноса.
- Возможность оформления кредита без .
Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки
С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:
- Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
- Срок кредитования – до 36 месяцев.
- Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
- Вес машины – до 3.5 тонн.
В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.
Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.
Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.
Коррективы могут вноситься по следующим позициям:
- Минимальная сумма кредита.
- Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
- Минимальный срок кредита.
Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.
Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки
Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:
В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.
На 2018 год государством утверждён следующий список машин:
| № | Марка автомобиля | Модель |
|---|---|---|
| 1 | ВАЗ (LADA) | Все модели |
| 2 | UAZ | Все модели |
| 3 | ZAZ | Все модели |
| 4 | Boghan | Все модели |
| 5 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt |
| 6 | Citroen | С4 (некоторые комплектации), C-Elysee |
| 7 | Mazda | 3 (некоторые комплектации) |
| 8 | Mitsubishi | Lancer (некоторые комплектации) |
| 9 | Nissan | Almera, Note, Tiida (некоторые комплектации) |
| 10 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 11 | Opel | Astra (некоторые комплектации) |
| 12 | Peugeot | 301, 408 |
| 13 | Ford | Focus (некоторые комплектации) |
| 14 | Renault | Duster (некоторые комплектации), Logan, Sandero |
| 15 | Hyundai | Solaris |
| 16 | KIA | Rio, Cee’d (некоторые комплектации) |
| 17 | Skoda | Octavia (некоторые комплектации) |
| 18 | Тoyota | Corolla (начальные комплектации) |
| 19 | Volkswagen | Polo (некоторые комплектации) |
Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.
Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.
Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.
Требования к получателям автокредита
Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
- Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.
Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:
- Имеющие плохую кредитную историю.
- Женщины, воспитывающие детей до года.
Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием
В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.
Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.
В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.
Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:
| Наименование банка | Процентная ставка по автокредиту | Ставка с учётом субсидии по программе |
|---|---|---|
| Сбербанк | 15-17% | 9,5-11,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
| УралСибБанк | 16-17% | 10,5-12% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| Русфинанс банк | 17.5% | 10,9% |
В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).
Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:
- Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
- Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
- Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.
Обзор наиболее выгодных предложений
При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:
- Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
- Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
- ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.
Условия льготного автокредитования для бизнеса
Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.
Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.
Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер»;
- «Своё дело».
Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.
Достоинства и недостатки программы
Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:
- Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
- Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.
Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:
- серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
- ограниченный список машин;
- ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
- возможность оформления кредита исключительно в рублях.
Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.
За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.
На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.