UPDATE! 12.08.2019. Моя любимая Польза начала немного сдавать обороты. Теперь категория «Путешествия» заменена на аптеки. Сам «Хоум Кредит банк» говорит, что это жуть как круто, но мы-то понимаем, что карточка сливается . Тем не менее, это все еще один из лучших продуктов на рынке дебетового кэшбэка.
Кстати, до конца сентября 2019 года всем клиентам Пользы положен кэшбэк в 15% в аптеках. Самое время болеть!
Если путешествия для вас слишком важны, то я могу порекомендовать новый продукт .
У нее очень интересные условия:
- 5% — на путешествия;
- 3% — на любые покупки за границей;
- 1% — на все покупки.
А еще там отличные партнеры, например, «Booking» наливает аж 11%! Это вау! К тому же есть бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов. Но подробнее в обзоре по ссылке выше.
Всем привет!
Я наконец-то созрел!
Для чего?
Для того, чтобы рассказать вам об одной из своих самых любимых карт с кэшбэком под названием «Польза» от «Home Credit Bank»!
Более того, мы рассмотрим все карточки этого банка, которые дают кэшбэк, а еще несколько очень полезных — тоже.
Но начнем издалека, чтобы ничего не упустить.
Банк с обслуживанием по советской системе: медленно и с очередями. Ну, по крайне мере, так мне везло.
Основан в 1990 году, головной офис в Москве. Входит в одноименную чешскую группу компаний.
В банке Хоум Кредит нас интересует, в первую очередь, карта рассрочки В 2017 году у них произошел ребрендинг, но на простом люде это никак не сказалось. Сказалось другое: они выпустили карту рассрочки. Да не простую, как у всех, а реально уникальную для нашего рынка.
Карта рассрочки от «Хоум Кредита»
Ее уникальность в том, что она дает рассрочку на любые покупки в любых магазинах .
Это реально выгодно, потому что аналогичные карточки конкурентов дают список магазинов (с не самыми низкими ценами, так скажем) и говорят брать товары только там.
Зато на покупку у партнеров реально будет рассрочка до 12 месяцев.
Любые покупки без переплат!
Рассрочка до 12 месяцев
Бесплатное обслуживание
Условия по этой «картонке»
В списке черным по белому все написано.
Как работает карта рассрочки:
- С нашей картой вы можете покупать в рассрочку без процентов любые товары и услуги по всему миру - в магазинах, кафе и ресторанах, интернет-магазинах и вообще везде, где принимают карты Visa.
- Оформление и обслуживание карты бесплатное . Снятия наличных по карте не предполагается.
- Стоимость каждой покупки в рассрочку делится на равные части и выплачивается ежемесячно : до 12 месяцев по покупкам у партнеров программы, 2 месяца – по покупкам вне партнерской сети.
- Если вам неудобно вносить полный рекомендованный платеж по рассрочке, чтобы не оказаться в просрочке, вы можете оплатить минимальный платеж и выплатить оставшуюся сумму с процентами . При этом все новые покупки по-прежнему будут проводиться в рассрочку без процентов.
Но, как вы видите, тут появляется «ДО», а значит, срок зависит от магазина: может быть, реально год, а может, и три месяца всего.
Карточка стоит 99 рублей в месяц, если в этот месяц вы ей пользовались.
Если нет, то нет — это безумно удобно.
Перевыпуск карты платный — 200 рублей.
Список партнеров карты, где можно покупать товары с постепенным возвратом, можете увидеть по ссылке — www.homecredit.ru/shopping/partners
Кэшбэк по этой карте от «HomeCreditbank» никакой не начисляется, поэтому не буду больше ее расписывать, потому что суть понятна.
Карточки с кэшбэком от «Хоум Кредит банка»
Вот она самая. Фото — Irecommend.ru Карта «Космос» от HomeCredit была топовой по условиям кэшбэка.
Почему была?
Ее закрыли весной 2018 года, поэтому и рассказывать я о ней не буду. Зачем нам карта от «Хоум кредита» с кэшбэком, которой больше нет?
В сети было очень много отзывов на карту «Космос»: о хорошем кэшбэке, о популярных магазинах-партнеров, о бесплатном обслуживании и ставках на остаток по счету.
Карточка реально была очень выгодна, но ей выпустили замену «Пользу». Теперь у меня в кармане всегда есть «что-то полезное». Картонка дебетовая, разумеется, дает кэшбэк от «Хоум-Кредит», и поскольку она — моя любимица, расскажу о ней в конце, как десерт на потом оставляют.
По карте рассрочки можно оформить кэшбэк У «Хомяка» (это я так ласково Хоум Кредит окрестил ) есть 4 вида карт:
- рассрочки;
- кредитки;
- дебетовые в рублях;
- дебетовые в валюте.
Как мы поняли, за рассрочку кэшбэк не начислят — отметаем .
За дебетовые в валюте тоже не хотят процент от потраченного возвращать — отметаем .
Остаются нам кредитки да рублевые дебетки — их и разберем.
Начну с кредиток, чтобы побыстрее с ними закончить и забыть.
Кредитные карты от «Хоум Кредит банка»
Их всего четыре:
- карта с Пользой Gold;
Карточка «ГОЛД» - карта с Пользой Platinum;
Карточка «ПЛАТИНУМ» - «Ярмарка»;
Карточка «ЯРМАРКА» - «Эльдорадо».
Карточка «Eldorado» Последняя была очень выгодна своим кэшбэком:
- 5,5% — покупки в самой красной сети («Эльдорадо»); + Про кэшбэк в этой сети магазов .
- 3,2% — покупки в красной сети по акции;
- 1,5% — в любом магазине.
Считайте, 1,5% на все покупки.
Красота же?
Но ключевое слово «была». Ее уже нет, как в общем, и «Эльдорадо», который перешел во владение в «М.Видео».
Это касается всех карт с кэшбэком от «Хомяка», поэтому повторяться не буду.
Но заработать все деньги мира с этой картой с помощью процентного возврата не получится, потому что у нее есть ограничение на максимальное начисление средств в месяц:
Плюс к этому еще кэшбэк от партнеров по программе «Польза».
Для меня сумма приятная, столько в месяц я возвратом еще не получал, хотя за месяц в категории «Путешествия» потратил около 90к, но это всего 2700 баллами, а максимальное с повышенной ставкой — 3к.
Да, вы не «очитались»: кэшбэк приходит баллами, но это не страшно абсолютно, потому что он двумя нажатиями мышки переводится в рубли практически мгновенно по курсу 1 к 1.
Тут есть только одно ограничение — нельзя переводить менее 100 баллов в рубли . Но это мелочь, как по мне.
Дополнительно
Как оказалось, бесплатно обслуживание только первый год.
- А потом придется ежегодно выкладывать по 990 рублей. Это минус.
- Карта поддерживает бесконтактную оплату — это плюс.
Особых требований к клиенту нет:
- возраст от 22 до 64 лет;
- стаж на последнем месте работы более 3 лет.
Карта с Пользой «Platinum»
Ее имя будет «Платиновая кредитка».
Кормят нас теми же самыми обещаниями:
- льготный период до 31 дня;
- кредитный лимит до 300к;
- кэшбэк до 10%.
Только вот про бесплатность ничего не сказано, а это напрягает.
Интересуетесь кэшбэком от Хоум Кредит? Такая возможность есть «Платиновый кэшбэк»
Тут нас ожидают ставочки повыше:
- 1,5% — на все;
- 5% — АЗС, общепит, путешествия.
Ставки-то выросли, а лимит по начислению кэшбэка — нет, то есть, максимум, который мы можем получить, все тот же:
- 2000 рублей — за покупки с 1%;
- 3000 рублей — за покупки с 3%.
Плюс партнеры, конечно же. Курс балла к рублю такой же: 1к1.
Дополнительно
Не зря меня напрягло то, что ничего не сказано про обслуживание.
Покопался я глубже.
- Оказалось, что оно тут ужасно дорогое, — почти 5к в год.
- Для любителей точности: 4 990 рублей.
Это того совершенно не стоит, особенно, если учитывать, что процентная ставка по кредиту тут такая же, что в предыдущем варианте.
Я в шоке, что кто-то столько может отдать за совершенно непримечательную карту. .
«Ярмарка»
Я, честно говоря, в шоке, когда вижу подобные предложения .
Эта карточка привязана к определенному ТЦ с одноименным названием, располагается он в Астрахани.
Я-то думал в Московской области (там тоже ТЦ с таким названием), но «Хоум» занесло непонятно куда.
Банк распространен почти на всю страну. Может, реально на всю. Но зачем делать карточку с торговым центром в Астрахани? Да в Астрахани всего полмиллиона человек живет. Ну ладно, сделали так сделали, а мы расскажем.
Кэшбэк на «Ярмарке»
Особенностью этой карточки считается то, что она дает cashback 5% во всех магазинах данного ТЦ.
То есть, за еженедельные покупки в «О’кее» и за покупку «Playstation» на Новый год вернется кэшбэком 5%, а если уж кому-то надо детей в школу собирать — вообще красота.
Я, честно говоря, завидую астраханцам, я тоже хочу карточку, которая давала бы мне кэшбэк в 5% на все магазины в ТЦ. Это очень круто.
Кроме того, на все остальные покупки тоже дают процент, правда, всего один. Но тут уж лучше не капризничать.
Но на самом деле радоваться жителям Астрахани осталось недолго, так как повышенный до 5% кэшбэк в ТЦ «Ярмарка» действует только до 20 августа 2018 года.
А запустилась карта 20 августа 2017 года, то есть можно было устроить целый год выгодных покупок.
Затоваривайтесь в ТЦ Ярмарка и возвращайте часть потраченных денег обратно Дополнительно
Карта не бесплатна, обойдется в 490 рублей в год.
Это единственная причина, по которой можно отказаться от карточки: за месяц она может себя не окупить, тут надо просчитывать предполагаемую стоимость покупок.
А когда акция закончится, лучше себе «Пользу» оформить.
Дебетовые карты с кэшбэком от «Хоум Кредит банка»
Вот и закончились кредитки у «Хомяка», ничего особенного и выгодного я пока не заметил, поэтому переходим с надеждой на дебетовые карты.
Их больше:
- «Польза»;
- «Зеленая Польза»;
- «Ключ»;
- «Мир»;
- «Ярмарка»;
- «Космос».
Но пригодятся нам тут не все карты.
«Ключ» и «Мир» — карточки с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка.
Думаю, они выдаются при оформлении вклада и прочих банковских штук.
При этом позже я расскажу, зачем нам с вами может потребоваться карта «Ключик».
Самая популярная дебетовая карта от Хоум Кредита — «Космос» — больше не выпускается, поэтому обзорить ее кэшбэк тоже не будем. Остается всего три, начнем я Ярмарки, пока воспоминания об одноименный кредитке у вас еще свежи.
«Ярмарка-2»
Какими обещаниями нас кормят тут?
А никакими, кроме высокого кэшбэка.
Поэтому переходим сразу к нему.
Кэшбэк на «Ярмарке»
Цифры точно такие же:
- 5% — в ТЦ «Ярмарка»;
- 1% — все покупки;
- 10% — партнеры.
Выгодные условия по этой карте действуют так же до 20 августа 2018 года, поэтому остается либо поторопиться, либо забить.
Кэшбэк приходит баллами, которыми потом компенсируются покупки.
К этим покупкам тоже есть требования: не старше 3 месяцев. И к списанию есть требования: не менее 1000 баллов.
То есть придется либо усердно тратить деньги в ближайший месяц, чтобы эту сумму накопить, либо потом жить только с 1% на все. Ни один из этих вариантов я бы не посоветовал.
Дополнительно
Вообще карта же дебетовая, поэтому я ожидал увидеть тут процент на остаток по счету, но, видимо, не судьба, так как его тут нет — еще один минус для этой карты.
И обслуживание платное всегда, то есть нет даже возможности попользоваться карточкой на халяву — очередной минус.
Думаю, мое настроение по поводу этого пластика вы уловили.
«Зеленая польза»
кешбэк у «зеленых» партнеров
годовых по счёту
биопластик
Теперь сделаем таблицу, где распишу про «Пользу для нашего мира» с этой картонкой.
| «Биоразлагаемый пластик» | Основной материал карты - возобновляемое экологически чистое сырье. Не загрязняет окружающую среду и легко перерабатывается, при этом внешне ничем не отличается от других банковских карт. |
| «Для кого эта карта» | Карта ориентирована на интересы людей, ведущих здоровый образ жизни, вегетарианцев и всех тех, кто заботится об окружающем мире. |
| «Зеленые партнеры» | Мы подобрали компании, которые предлагают экологически чистые и полезные товары. С ними легко поддерживать здоровый образ жизни. А еще с нами те, без чьих продуктов и услуг не обойтись в современному человек. |
| «Благотворительность» | Заработанный кешбэк можно получить на счет карты и распорядиться им как угодно - снова потратить, снять наличными или, например, перевести в благотворительные фонды |
А теперь переходим к моей (и не только моей) любимице, у которой только один недостаток.
«Польза»
Отличная карта.
Не знаю, что о ней вводного еще написать, поэтому сразу к делу.
Начнем с отзывов. По традиции — смотрите скриншоты с сайтов мнений людей.
А вот конкретные скрины того, что говорит народ.
В целом, отзывы от 4+.
Полезный кэшбэк!
Cashback тут точно такой же, как и у «Золотой кредитки» — самой первой карточки, которую мы разбирали.
Это было давно, поэтому я не поленюсь повторить.
| 1% | на все |
| 3% | на общепит, путешествия, АЗС |
| до 10% | у партнеров |
А теперь давайте начнем.
- Кэшбэк 1% на все покупки с картой «Польза»! Реально на все, кроме переводов, азартных игр и какой-нибудь незаконной деятельности. Даже .
Причем в условиях написано, что кэшбэк начисляется только за оплату ЖКХ в интернет-банкинге, но это вранье. Я не пользуюсь в таких случаях интернет-банком, поскольку может списываться комиссия.
- Маленький лайфхак , как оплачивать ЖКХ без комиссии: на сайте «Тинькофф». Это можно сделать абсолютно всем — даже тем, кто не имеет их желтой карточки, необходим лишь номер телефона.
Причем если у вас есть их карточка (они ведь тоже хороши), то разлогиньтесь из своего «Личного кабинета», возьмите другой номер телефона и платите своей картой. Так ваша оплата пройдет без комиссии и с кэшбэком.
Не благодарите.
- Теперь про 3%. , любые покупки на автозаправке будут с cashback в 3%, даже если вы только хот-дог купите, а бензин нет. , который многие карточки не включают. Но все равно много американской еды не кушайте, это вредно.
- Путешествия. В рекламке карты сказано, что вернется часть потраченного за ж/д и авиабилеты, и . Поэтому я очень переживал, что за мои путевки, оформленные одним туром, возврат не придет. А он пришел по повышенной ставке!
То есть, если вы любите покупать пакетные путевки — карта тоже подойдет.
А если залезть и посмотреть, по каким МСС-кодам «HomeCredit» начисляет кэшбэк, то можно увидеть, что повышенные ставки действуют также на каршеринг и даже поездки на метро.
Вообще там много всего интересного.
Про партнеров, как и договаривались, я расскажу позже — это очень интересно.
Ограничения по кэшбэку тут такие же: 2к и 3к баллов в зависимости от категории.
Плюс к этому еще магазы-партнеры.
Дополнительно
Дополнительно карта умеет начислять процент на остаток.
Причем в отличие от своих конкурентов, понижающих ставку, «Хоум» ее только повышает.
Еще в начале лета он давал только 7%, а сейчас уже целых 7,5%.
Ну разумеется, это такой процент не на всю сумму начисляется.
Условия, действительно, неплохие Вот что по условиям:
- 7,5% — сумма до 300к и более 5 покупок в месяц;
- 3% — менее 5 покупок в месяц;
- 3% — на сумму более 300к при любом количестве покупок.
А теперь давайте разберем конкретные ситуации, чтобы в этом разобраться:
- на карте хранится 311к, было сделано 7 покупок — на 300к ставка будет 7,5%, на 11к — 3%;
- на карте хранится 311к, было сделано 4 покупки — на всю сумму ставка 3%;
- на карте хранится 111к, было сделано 7 покупок — на всю сумму ставка 7,5%;
- на карте хранится 111к, было сделано 4 покупки — на всю сумму ставка 3%.
А теперь время еще одного лайфхака от меня: если вы пополните свою мобилу на 10 рублей — это уже считается за покупку. Только не в интернет-банке, а на сторонник сайтах: , хоть как и ЖКХ.
Причем, обратите внимание на размер ставки — 7,5%!
Сейчас банки столько не дают по вкладам.
Если не верите — посмотрите сами.
Дают, конечно, и по 8% разные организации, названий которых я прежде не слышал, но туда деньги класть опасно.
А «Хоум» — проверенная организация. Так что цепляйтесь за эту удочку, пока она есть.
Сколько стоит «Польза»?
Вообще карточка обойдется в 99 рублей в месяц — вполне адекватные деньги за такие «плюшки».
Но ее можно сделать бесплатной, и делается это очень просто: надо соблюсти хотя бы одно условие:
- хранить на карточке более 10к, не снижая эту сумму ни на минуту;
- тратить по ней более 5к в месяц.
Думаю, второе условие соблюсти проблем не будет.
У меня ЖКХ дороже выходит, грусть-печаль.
Оформляйте карту «Польза» в ближайшем отделении Хоум Кредит В чем минус?
Для кого-то это и не минус, но для меня — да.
Карта «Польза» с кэшбэком от «Хоум Кредита» выдается только в формате Visa.
Мастеркарда по ней нет, это очень грустно при поездках в Европу, поскольку там деньги списываются в евро, а значит, происходит двойная конвертация и в итоге — двойная комиссия.
Как это происходит? У вас на карте лежат рубли, вы зашли в Conad, Eurospar, Lidl или любой другой европейский супермаркет, и вышло у вас на кассе 16 евро. Чтобы с Visa списать 16 евро, она сначала переводит рубли в баксы, а потом баксы в евро — не умеет она работать по-другому.
А так можно и потерять всю выгодность кэшбэка.
Зато ездить в страны, где платят баксами, с ней намного выгоднее, чем с Мастеркардом.
Но, к сожалению, таких стран не так много. Или к счастью. После вывода расскажу, как я решил эту проблему.
Вывод
Напомню, что по закону вы можете получать зарплату на абсолютно любую карту в абсолютно любом банке, необходимо лишь написать заявление.
А если напишете, то на вашу зарплату автоматически будет начисляться 7,5% годовых, а кроме того, за любую покупку будет cashback в 1%.
Зачем нужна карта «Ключ»?
Дело в том, что «Польза» — карта именная. Некоторые банки штампуют именные карты моментально, но не «Хоум Кредит». А значит, свою карточку придется подождать несколько дней. Но нам это только на руку.
Вы говорите при оформлении, что карточка вам очень нужна, и оформите-ка мне пока неименную .
Неименная и есть карта «Ключ».
Вам ее открывают и сразу же выдают. Причем она бесплатна, но так как вы ее попросили перед «Пользой», кэшбэк по ней тоже начисляется.
Потом, когда ваша «Польза» будет готова, по идее вы должны вернуть свой неименной пластик, но его не всегда требуют.
В моем случае про него забыли и не отключили.
Народ на форумах говорят, что у многих людей получилось оставить себе «Ключ».
Ведь иметь две карточки, привязанные к одному счету, — очень удобно.
Дополнительный ништяк в том, что «Ключ» — карта на основе Мастеркарда, то есть моя проблема с поездками в Европу решилась сама собой.
Я не плачу двойную комиссию, и кэшбэк получаю, и обслуживание бесплатно — красота .
Но напоминаю: попросить эту карту надо только при оформлении «Пользы», иначе кэшбэка по ней не будет.
Партнеры
ВНИМАНИЕ ! Список всех партнеров с повышенным кэшбэком доступен по ссылке — polza.homecredit.ru/#allpartners
Вот я и перешел к наиболее клевой части своего повествования.
Сейчас я буду говорить о том, почему программа «Польза» выгодна.
Думаете, я об этом весь пост говорю? Возможно, но сейчас особенно.
Принцип взаимодействия с партнерами построен на основе кэшбэк-сервиса, то есть чаще всего только на «онлайн»-покупки.
Для этого надо залогиниться в «Личном кабинете» , выбрать интересующий магазин, перейти с сайта банка и делать покупки.
Но существуют и персональные предложения. Например, или от 4% в «Metro».
Там уже необязательно делать заказ через интернет, как я понимаю.
Но мне пока такого не предлагают, а я бы очень хотел.
Хотя вот мне предлагают , но эта ставка действует только в их интернет-магазине, и только в Москве.
Тут надо пояснить еще одну вещь.
- Возьмем, к примеру, «Перекресток».
- Как я сказал, ставка у него 11%.
- Но по факту акционный кэшбэк у него только 10%, а еще 1% начисляется как возврат на все покупки.
- Поэтому 1% придет в течение пары дней, а вот акционные 10% придется ждать до 70 дней, как в настоящем кэшбэк-сервисе.
Предлагаю взять несколько партнеров и сравнить, реально ли они стоящие вещи предлагают. Начнем с того, где много денег тратится, например, «Букинг».
Можно возвращать кэшбэк, заказывая услуги на Booking «Booking»
Я люблю сравнивать , потому что в таких дорогостоящих вопросах играет роль каждая десятая процента.
А если разница процент или больше, то все — вы практически обогатитесь, потому что экономия выходит приличная .
Напомню еще раз, чтобы закрепить: переход должен осуществляться со страницы сайта банка, оплата должна быть произведена картой «Польза». То есть вариант с «оплатить в отеле» не подойдет, как и с любым кэшбэк-сервисом.
Когда я увидел ставку на «Букинг» от «Хом Кредит» — я офигел !!
Он вернет целых 6% от стоимости жилья.
Повторюсь, что весь кэшбэк приходит в виде баллов на карточку автоматически.
Потому баллы двумя нажатиями на мышь переводятся по курсу 1к1 в рубли.
Кэшбэк-сервисы и «Букинг»
Давайте посмотрим, что нам предлагают сервисы возврата денег-процентов.
Но тут надо помнить, что, если мы платим картой «Польза» на «Букинге», мы получим с него 3%, и неважно, откуда мы на него вышли.
То есть мы должны ориентироваться на 6% акционных от «Хоум Кредит банка».
И еще момент: поскольку бронирование отеля — развлечение дорогое, я не буду рассматривать минимальную сумму для вывода с кэшбэк-сервиса, она скорее всего наберется.
Начнем с одного из самых популярных сервисов — «SecretDiscounter».
- «SD» вернет 2% от подтвержденной брони без зависимости от того, на какой вы ступени в их программе лояльности. Если совместить с кэшбэком по карте «Польза», то максимум выйдет 5,9%. Против 9%. Не подходит.
- «Cashback.ru» и «Скидка.Ру» вернут по 4% за подтверждённую бронь. Видимо, окончание «Ру» в названии дает им особую выгодную силу. Но смысл от этого не меняется: семь процентов против девяти. Не подходит.
- , который выгоден только новым пользователям в первый месяц сотрудничества, так как предлагает повышенные ставки бесплатно.
Если попадете на такое стечение обстоятельств, то сервис вернет вам 5% от затраченной на «Букинге» суммы.
То есть целиком выйдет 8%, что опять же проигрывает против 9% через сайт банка. Не подходит.
«Подружка»
Недавно у этой косметической сети появился интернет-магазин, поэтому пока кэшбэк в «Подружке» очень хороший, надо успеть воспользоваться моментом , а как сделать это наиболее выгодно, я сейчас расскажу.
«Хоум Кредит» по программе «Польза» предлагает кэшбэком 9%.
А это значит, что 1% базовый и целых 8% акционных.
Давайте посмотрим, что на это ответят кэшбэк-сервисы.
Что предлагают сервисы?
- «Летишопс» и «Копикот» предлагают по 2,5% для начала. Но у «Летишопс» эта ставка может вырасти до 3,25%, если вы примените актуальный код, купите премиум-аккаунт или вернете кэшбэком более 10к с любых магазинов. Неудобно, что вывод тут от 500 рублей.
- «Cashback.ru» тоже выставил минимальную сумму для вывода 500 рублей, но он предлагает в два раза больше первоначальной ставки «Летишопс»: 5%. Но 5 и 8 даже сравнивать нельзя. Причем изначально «Cashback.ru» на Подружку столько и давал, но быстро снизил.
- «ЕПН» хоть и крут со своей минималкой для вывода в 20 центов, но вернет всего 4% с оплаченного заказа от «Подружки», а это очень несерьёзно.
«Л’этуаль»
Думаю, мужская половина человечества сейчас сказала: ну вот, опять косметос!
Но я уверен, что эта же половина человечества очень любит разумную экономию. Сейчас я о ней расскажу.
Дело в том, что кэшбэк может начисляться не только в виде % от суммы, а также в виде фиксированного значения независимо от стоимости заказа. В таких случаях сервис назначает этот фиксированный возврат и минимальную сумму заказа. Так делают и с «Летуалем».
«Хоум Кредит» возвращает 280 баллов кэшбэком с заказа в «Летуаль» минимум на 320 рублей.
- Если ровно впишитесь в эту сумму, то кэшбэк получится целых 87,5%!
- Но плюс к этому начисляется стандартный процент на все покупки.
- То есть в целом экономия выйдет на 88,5%!
А ведь в «Летуале» продаются не только помады, но и гели для душа, шампуни, пены для бритья.
Это я снова к мужчинам обратился. Ведь милые дамы уже сами поняли, как можно выгодно закупиться.
Что самое клевое — количество покупок неограничено в отличие от многих кэшбэк-сервисов.
Сервисы возврата процентов в «Летуале»
Не буду расписывать вам все предложения, охвачу самые популярные и самые выгодные.
- «SecretDiscounter» вернет 140 рублей при ЛЮБОМ ЗАКАЗЕ. Сумма вывода, как вы помните, тут приемлемая относительно других. Хоть не придется копить.
- «Cashback.ru» вернет все те же 180 рублей, только минимальный заказ тут — 1к. Невыгодно.
- минимальная сумма заказа, как у «Пользы», только вот возврат будет 224 рубля, а не 280. Снова мимо.
Тут даже не надо подсчитывать выгоду в процентах, чтобы понять, кто выиграл.
Дополнительные ништяки!
Еще мне нравится, что банк сотрудничает с теми партнерами, с которыми кэшбэк-сервисы договоры не заключили.
Например, «Goods». В 2017 году «Летишопс» давал по нему около 3%. Сейчас же нисколько не дает, как и другие сервисы. А «Хомяк» предлагает целых 7% для новых пользователей магаза и скромные 1,8% — старым. Да, мало, но лучше, чем ничего.
То же самое можно сказать и про магазин «Charuel».
Не помню, чтобы с ним хоть когда-нибудь сотрудничали сервисы, но сейчас по программе «Польза» можно получить 5,9% акционных баллов + 1% базовых.
А по сервисам — ноль.
- Или допустим, «Инканто».
- Из сервисов на него дает самую большую ставку «Cashback.ru».
- Он предлагает 9,5% и 8,5% новым клиентам за заказ без купона и с купоном.
- Старым — 6% и 5%.
А «Хоум Кредит» по карте «Польза» дает 9,5% кэшбэком всем, лишь бы вы этой картой оплатили.
На «Алиэкспрессе», кстати, тоже одно из самых выгодных предложений у нашего банка с его картонкой. Судя по отзывам, этому многие «дают пять».
Но возврат ждать долго, как в принципе и везде.
Вывод
Скажем прямо, карты с кэшбэком у «Хоум Кредита» так себе, кроме одной, разумеется. Карточка «Польза» полностью оправдывает свое название, даже если бы она не давала кэшбэк, ее можно было бы завести только для того, чтобы деньги на хорошем проценте хранить.
Но она дает проценты, причем хорошие. Ну, вот на популярные категории вроде кафе, ресторанов, топлива и путешествий.
Что мне особенно нравится: округление в пользу клиента.
Допустим, вы купили в супермаркете что-то на 791,62р. Вам заплатят за это 7,92 балла.
Это банк новых возможностей, но условия по кэшбэку здесь так себе за исключением карты «Польза» Не думайте, что это мало, ведь 10-20к дополнительных в год лишними не будут за абсолютно ничего неделанье.
Я старался быть объективным и приводить только факты
(10
оценок, среднее: 4,40
из 5)
Все больше банков готовы предложить своим клиентам карты с кэшбэком. Лидирующее место в этом списке занимает кэшбэк карта Польза Хоум Кредит. Подробнее об условиях бонусной программы и ее преимуществах мы расскажем ниже.
Кэшбэк-карта Польза
Сравнительная таблица кэшбэк-карт Польза
| Зеленая Польза | Польза | Gold | Platinum | |
| Партнеры банка | до 10% | |||
| АЗС, рестораны, путешествия | 1% | 3% | 3% | 5% |
| Остальные покупки | 1% | 1% | 1,5% | |
К категории «Рестораны» относятся : столовые, бары, кафе, рестораны и заказ еды на дом. Категория «Путешествия» включает : отели, гостиницы, авиа и ж/д билеты, гостиницы и экскурсии.
Как начисляется кэшбэк по карте Польза
Кэшбэк по картам Польза начисляется в баллах на покупки от 100 рублей: до 10% от покупок в магазинах партнеров, до 5 % в отдельных категориях и до 1,5% на остальные расходы. Каждый балл можно обменять в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 рубль. Полученные баллы действительны в течение 1 года.
Ограничения по количеству баллов
За покупки у партнеров и в категории «развлечени» начисляется неограниченное количество баллов, в остальных категориях есть лимит:
- у Зеленой Пользы — максимум 2000 баллов в месяц за любые покупки;
- у карты Польза, Gold и Platinum в категориях АЗС, Рестораны и Путешествия — 3000 баллов, за остальные покупки — 2000 баллов.
Количество полученных баллов можно посмотреть в интернет-банке (кешбэк помечен зеленым цветом).
За какие операции бонусы не начисляются :
- за покупки стоимостью менее 100 рублей;
- денежные переводы;
- снятие наличных;
- пополнение электронного кошелька;
- покупка драгоценных металлов;
- оплата казино, лотерейных билетов и дорожных чеков.
Особенности начисления бонусов
Во-первых , чтобы списать кэшбэк, необходимо накопить от 100 баллов.
Во-вторых, с 19.11.18 г. при начислении бонусные баллы округляются до целого числа в меньшую сторону.
Во-третьих, баллы начисляются не сразу после покупки. Кешбэк за партнеров приходит частями — в начале 1%, остальная сумма — в течение 70 дней. Обычный кэшбэк, как правило, начисляется за 3-4 дня.
В-четвертых. У партнеров Хоум Кредит кешбэк начисляется, в основном, только за онлайн покупки. В этом случает необходимо зайти в личный кабинет и перейти в интернет-магазин партнера по специальный ссылке. Иначе будет начислен только 1% кешбэка.
Условия начисления баллов по каждому партнеру можно посмотреть также в личном кабинете.
Пятый момент касается оплаты коммунальных услуг. Клиенты жалуются, что не могут бесплатно оплатить ЖКХ услуги и получить кэшбэк, так как их ЖКУ не внесен в список получателей платежей Хоум Кредит. Ответ представителя банка:
Как списать кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит
Накопленные баллы можно и зачислить на счет через (интернет-банк). Для этого необходимо:
- зайти в интернет-банк через приложение или на сайте Хоум Кредит;
- выбрать карту «Польза» и нажать кнопку «Обменять на деньги»;
- на открывшейся странице выбрать покупку, за которую вы хотите вернуть деньги;
- ввести сумму возврата и нажать «Вернуть»;
- далее на телефон придет смс-ка с кодом, который необходимо ввести в специальное поле для подтверждения операции. Деньги будут зачислены в течение 10 дней.
От Хоум Кредит Банка — это одна из лучших дебетовых карт на российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.
Карта Польза позволяет экономить деньги за счет повышенного кэшбэка, начисления процентов на остаток и бесплатного обслуживания (условие, чтобы карта была бесплатной легко выполнить).
Характеристики карты:
Расчетный период для всех клиентов банка одинаковый — с 1-ое по последнее число месяца.
Кешбэк
Дебетовая карта Польза участвует в бонусной программе «Польза», за покупки начисляются баллы, которые можно обменять в личном кабинете банка на рубли. Минимальная сумма для обмена — 500 баллов. Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней.
1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются за каждые 100 руб. покупки. Срок действия баллов - 1 год с даты начисления.
За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.
Базовый кэшбэк
Бонусы начисляются за все покупки в размере 1% . Ограничение — не более 2 тыс. баллов .
Повышенный кэшбэк в трех постоянных категориях
Бонусы в размере 3% начисляются в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». Ограничение — не более 3 тыс. баллов.
Категории «Путешествия» изначально существовавшей у карты «Польза» теперь больше нет (кэшбэк был 3%). Вместо нее Хоум Кредит Банк начал выпускать премиальную карту с повышенным кэшбэком 5% в категории «Путешествия» .
А для тех, кто любит покупать мобильные или видеоигры банк предлагает дебетовую .
Партнерский кэшбэк
При покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк, размер зависит от магазина и может достигать 20%. Лимита по начислению баллов здесь нет.
Обратите внимание, что условия партнерского кэшбэка лучше посмотреть в личном кабинете, выбрав нужный магазин. В некоторых магазинах можно получить кэшбэк просто расплатившись в любом магазине (онлайн или офлайн) картой Польза. В некоторых же, надо обязательно зайти в личный кабинет Пользы, выбрать нужного партнера, нажать кнопку «Перейти в магазин» и конечно, расплатиться Пользой. Баллы за партнерский кэшбэк начисляются не сразу, в зависимости от партнера.
Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок.
Повышенный кэшбэк , подключаемый за баллы
Размер бонусов — 2%+ 1% базовый кэшбэк = 3% . На выбор предоставляются следующие категории: путешествия и туризм, дом и ремонт, домашние животные, досуг и развлечения, красота и здоровье (без аптек), техника и электроника, детские товары.
Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 1, 3, 6 месяцев или год. За подключение списываются активные баллы, в зависимости от категории и срока подписки. Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.
Акционный кэшбэк «Десятикратная польза»
В рамках акции до 31.12.2019 г. кэшбэк 10% начисляется на покупки Пользой в категории «Одежда и обувь «.
Заказать карту ПользаПроценты на остаток
Хоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте:
- 6% годовых — если в течение месяца было сделано покупок на 5 000 руб.;
- 3% годовых — если остаток более 300 тыс. рублей (с суммы превышения) и сделаны покупки в месяц на 5 000 руб.
- 0% — если покупок сделано менее чем на 5 000 руб. в месяц.
Акция «Десятикратная польза»! Клиентам, оформившим карту Польза онлайн до 31.12.2019, начисляется 10% годовых на остаток до 300 тыс. руб., если сделаны покупки не менее, чем 5000 руб. в месяц. Повышенные проценты начисляются в первые 90 дней с даты заключения договора.
Снятие наличных
Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, терминалах и кассах, но и в банкоматах чужих банков.
Без комиссии можно снять наличные в банкоматах других банков до 100 тыс. руб в месяц . С превышения этой суммы комиссия составит 1%, но не менее 100 руб.
Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.
Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.
Пополнение карты
Карту Польза можно бесплатно пополнить:
- картой другого банка через Интернет-Банк, лимит на операцию — 150 тыс. руб., лимит в месяц — 300 тыс. руб.;
- наличными через кассы, банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка.
Переводы с карты Польза
Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей , независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц, бесплатно .
Стоимость обслуживания
Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не снимается при выполнении одного из условий:
- Сделано покупок на сумму более 5 тыс. руб. за месяц.
- Ежедневный остаток более 10 тыс. руб. в течение месяца;
- Если на карту приходит зарплата более 20 тыс. руб. в месяц (с соответствующим назначением платежа).
В остальных случаях стоимость обслуживания карты «Польза» — 99 руб. в месяц . Первый месяц бесплатно.
Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.
Выпуск и перевыпуск карты бесплатный. Повторный перевыпуск по инициативе клиента — 200 руб.
За смс-информирование — 59 руб. в месяц (можно не подключать/отключить), первые 2 месяца бесплатно. Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.
Бесплатные услуги по карте Польза:
- Блокировка и разблокировка карты.
- Получение нового ПИН-кода.
- Получение выписки по счету в офисе банка.
Как получить Пользу
Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка . В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.
Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.
Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться. При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.
Плюсы и минусы карты
Плюсы карты :
- Кэшбэк, в том числе за коммуналку, свет, связь. Повышенный кэшбэк в специальных категориях и у партнеров. Бонусы переводятся в рубли мгновенно.
- Высокий процент на остаток.
- Бесплатное пополнение с карт других банков.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
- Бесплатная доставка карты в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск и другие).
- Проведение полезных акций.
Минусы карты :
- Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.
Мнение
Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.
Число владельцев дебетовых и кредитных карточек неуклонно растет. Пластик значительно облегчает оплату товаров. Кафе и рестораны охотно снимают средства. Заработавший от банка Хоум Кредит кэшбэк-сервис становится инструментом, помогающим неплохо сэкономить и возвратить часть денег обратно.
Партнерская сеть перевалила за 20 тысяч и продолжает расти. Помимо рассрочки от 4 месяцев до года, удастся накапливать бонусные баллы и производить их обмен.
Обзор кэшбэк-сервиса от банка Хоум Кредит
Задача cashback заключена в привлечении клиентов, приводящих к росту продаж и успешной раскрутке банков. Она необходима как уже состоявшимся финучреждениям, так и новичкам.
Расширяются банковские услуги, и возникает тесная взаимосвязь между продавцом и покупателем, где посредником становится удобный сервис. Процент возврата денег на пластик разнится и варьируется от 1 до 10.
Значительно расширяются возможности владельца карточки. Приобретается обувь, одежда, белье, бытовые приборы, электроника, игрушки и книги. Оплачиваются билеты на концерт, авиаперелет и спортивные состязания, бронируются отели и гостиницы.
Хоум предлагает клиентам использовать сервис на льготных условиях. Выгода становится очевидна, учитывая постоянное расширение партнерской сети. Доступ обеспечивает дебетовая карточка и кредитки.
Как получить компенсацию с помощью кэшбэк?
Получение компенсации не вызывает сложностей и происходит автоматически после покупки и оплаты услуг. Существует несколько категорий, различающихся процентной ставкой.
Для проведения операции используют две кредитки (Gold и Platinum) и дебетовую Космос. Оформление проходит в онлайн режиме. Придется заполнить заявку или анкету и активировать услугу.
При посещении офиса с правоустанавливающими бумагами происходит выдача пластика. Если клиент заказывает именную карточку, он сможет за время изготовления использовать моментальную версию с действующим кэшбэком.
Программа «Польза»
Разработана интересная программа » Польза», позволяющая не изучать постоянно условия и активно применять карты в повседневной жизни. Некоторые отличия по процентам зависят от типа пластика, имеющего свою программу.
В зависимости от типа услуг и регулярности будет происходить начисление баллов, эквивалентных рублю. За короткий срок участники программы смогли обменять порядка 100 миллионов рублей.
Проследить в реальном времени за начислением и израсходованными средствами предпочтительней после подключения пакета смс-сообщений. Отчет поступает через 10 минут и обозначается остаток. Подробно расписано состояние счета в личном кабинете.
Программы для кредиток
Размер компенсации зависит от кредитной карты. Потенциальный владелец сможет сделать сравнение.
Пакет Platinum получает приоритет и способствует возвращению неплохих сумм, затраченных в одном месяце. За год удастся сохранить приличные деньги.
Для карты » Космос»
Положительный отзыв заслужил продукт » Космос». Преимущества возникают с момента приобретения, не говоря об экономии на покупках.
- Пластик заказывают на сайте, заполнив несложную анкету. Получение происходит в офисе.
- Выбирается магазин, входящий в партнерскую сеть.
- В окошке обозначается номер, отпечатанный на лицевой стороне.
- Выбирается товар и отправляется в корзину.
- Баллы начисляются сразу после оплаты.
- В Booking.com ставка подходит к 2 процентам, Aliexpress — 5, в MotherCare — 7 и Lamoda — 10 процентам.
Путешествия, питание в ресторанах и кафе, заправка бензином входят в категорию с размером в 3 процента. За различные покупки гарантировано начисляется 1 процент, особенно если они сделаны вне партнерской сети.
Как использовать баллы?
Бонусные баллы начисляются не позднее 5 дней с момента оплаты. Они конвертируются в реальные деньги с учетом ограничений. Месячный потолок достигает 2000 рублей и доходит до 3 тысяч при использовании ставки в три процента.
На поступление средств отводится 10 дней, достаточных для списания в интернет-банке после произведения расходов. Бонусные баллы сгорают, если не будут обменены за 12 месяцев.
Карты с кэшбэк
На Gold и Platinum потолок лимита достигает 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 29.8 годовых. Предусмотрен льготный период, укладывающийся в 51 день. За снятие наличных возьмут 4.9 процента комиссионных. Минимальный платеж будет 5 процентов от задолженности плюс установленный процент.
Разница заключается в баллах от 1 до 3 процентов для Gold и от 2 до 5 — Platinum. При оплате услуг в первом случае ставка составит 34.9, во втором — 29.9 процента. Правда обслуживание Платинум достигает 2990 рублей и это на две тысяч дороже аналогичной кредитки.
Список преимуществ
Обращение в Хоум Кредит сразу приносит первые льготы, учитывая привязку к кэшбэк и программу «Польза». Потенциальный клиент:
- приобретает нужные типы карточек, дополняющих друг друга;
- без комиссии удастся оплатить коммунальные платежки и услуги связи, налоги и штрафы;
- для управления и своевременного оповещения заводится личный кабинет, приложение » Мобильный банк» и пакет-смс;
- после проведения операций клиент получает уведомление и узнает баланс счета (они также смогут поступать на электронный ящик);
- инновационные технологии делают безопасными покупки в интернет-магазинах и при оплате карточкой;
- предусмотрено страхование, уменьшающее риски.
Хоум постоянно разрабатывает программы, интересные приемлемыми ставками и отсутствием жестких требований. Наибольшая экономия возникает при закупках в партнерской сети.
Схема начисления
Схема начисления не отличается наворотами. Один балл приравнивается к одному рублю. Установлены определенные рамки, подсчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте. В месяц удастся скопить и конвертировать от 2000 до 3000 рублей.
Условия оформления
Приобретение и оформление карты занимает немного времени. Достаточно иметь под рукой ноутбук или планшет:
- на портале Хоум происходит регистрация и открывается личный кабинет;
- выбирается карточка, заполняется анкета или заявка, высылаемая в режиме онлайн;
- одобрение приведет к сбору бумаг для сверки сведений в заявлении;
- выдача неименной карты пройдет в ближайшем филиале, где заодно проверят документы;
- в перечень входит паспорт гражданина страны и выписка с места работы за последние 3 месяца;
- именной пластик сделают через определенный промежуток, и в течении этого срока удастся пользоваться моментальной карточкой, включающей кэшбэк.
Паспорт докажет наличие гражданства и штамп прописки в регионе с филиалом Хоум. Отсутствие работы не станет преградой при регулярном начислении доходов на счет. Возрастная рамка укладывается от 21 года до 64 лет. В качестве замены берут загранпаспорт, пенсионное и водительское удостоверение.
Плюсы и минусы
Подводя итоги можно снова оценить конкретные плюсы кэшбэка и обратить внимание на минусы, свойственные картам.
- весьма привлекательно смотрится упрощенная процедура оформления и сбор минимального пакета (отсутствует понятие залога и поручительства);
- удастся распоряжаться суммой от 10 000 до 300 тысяч рублей и спокойно оплачивать покупки вместе с услугами;
- программа » Польза» помогает скапливать баллы и допускает снятие наличных до конца расчетного периода;
- до 10 и свыше процентов возникает экономия при закупках у партнеров Хоум;
- удачно продумана схема погашения, допускающая множество способов (особенно просто использовать мобильный и интернет-банкинг).
- ставка кредитования в 29.9 процента пока довольно высокая, в реальности она в среднем доходит до 32.9;
- при оформлении возникает недопонимание со стороны менеджеров, затягиваются сроки рассмотрения и выдачи, включаются ненужные услуги;
- сотрудники стремятся навязать страховку, не объясняя ее достоинства (отказ приводит к повышению ставки).