Банковская карта Польза — это кредитные продукты Хоум Кредит банка, которые обслуживаются платежной системой VISA и имеют 2 вариации: GOLD или Platinum. Премиальный пластик оснащен чипом, что делает ее использование в жизни более защищенным. А при интернет-транзакциях карточку надежно защищает технология 3D Secure, благодаря которой все покупки и платежи подтверждаются специальным кодом, который приходит на телефон клиента в виде смс-сообщений.
Своеобразным аналогом кредитной карты Польза от Хоум Кредит Банка является не менее популярная кредитка Platinum от Тинькофф. Условия по «пользе» от обеих карт практически одинаковые, но вот минимальный платеж у Home Credit меньше, проценты чуть ниже, а кэшбек по аналогичной платиновой карте в 1,5 раза выше.
Как заполнить заявку на получение карты Польза от Хоум Кредит банка?
Каждый, кто хочет получить кредитную карточку Хоум Кредит банка с пользой для кошелька, может оставить свою заявку через интернет или обратиться непосредственно в офис кредитной организации.
В первом случае заемщику потребуется не более 3-х минут для заполнения короткой онлайн-формы. В ней необходимо указать свои ФИО, дату рождения, пол, адрес электронной почты и номер телефона, паспортные данные, аккаунт в соцсети. Останется поставить галочку, соглашаясь с условиями обработки информации, после чего анкета уйдет на предварительное рассмотрение.
Примерно через 10-15 минут на телефон заемщика придет смс-сообщение с решением, либо позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить персональную информацию.
Если решение будет положительным, клиенту нужно будет посетить любой офис Хоум Кредит Банка в своем городе и заполнить расширенную анкету, решение по которой тоже не заставит себя долго ждать. Окончательный вердикт выносится банком практически в режиме реального времени по скоринг-проверке.
Предварительную онлайн-заявку можно миновать, сразу обратившись в офис банка и заполнив расширенную анкету.
Основные условия и тарифы по карте
Хоум Кредит Банк предлагает 2 карты Польза разных категорий, а значит и тарифы по карточкам будут разными. Рассмотрим условия обслуживания более подробно в таблице.
| Условия/ карты | GOLD | Platinum |
|---|---|---|
| 1. Кредитный лимит | До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой | До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой |
| 2. Процентная ставка за пользование заемными средствами без снятия в банкоматах | 33.9% годовых | 29.9% годовых |
| 2.1 Проценты за использование кредитных средств, путем снятия в банкоматах | 49.9% годовых | 49.9% годовых |
| 3. Льготный период | 51 день | 51 день |
| 4. Минимальный платеж по кредитной карте в месяц | 7% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей. | 5% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей. |
| 5. Дневной лимит на снятие наличных в банкоматах | 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт | 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт |
| 5.1 Дневной лимит на снятие наличных в кассе банка | 30 и 100 тысяч рублей соответственно | |
| 6. Второй и последующий выпуск по инициативе клиента | 200 руб. | 200 руб. |
| 7. Подключение к программе Польза | 990 руб. за 12 месяцев | 4990 руб. за 12 месяцев |
| 8. Получение наличных в кассах сторонних кредитных организациях и банкоматов | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. | |
| 9. Снятие наличных в собственных банкоматах | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. |
| 10. Страхование | 0.9% от ссудной задолженности на дату окончания предыдущего расчетного периода | |
| 11. Ежемесячная выписка по почте | 29 руб. | 29 руб. |
| 12. СМС-уведомления об операциях (СМС-пакет) | 59 руб. в месяц | 59 руб. в месяц |
| 13. Перевыпуск карты по окончанию срока действия, первый перевыпуск карты по инициативе клиента | Не взимается | Не взимается |
| 14. Внесение наличных через терминалы, банкоматы и кассы Хоум Кредит | Нет комиссии | Нет комиссии |
| 15. Блокировка/Разблокировка карты | Нет комиссии | Нет комиссии |
| 16. Ежемесячная счет-выписка по электронной почте | Без комиссии | Без комиссии |
| 17. Выписка по счету | Предоставляется без комиссии | Без комиссии |
Документы и требования к заемщикам — владельцам кредитных карт Польза
Хоум Кредит банк достаточно лоялен к своим клиентам и выдвигает вполне лояльные требования к потенциальным клиентам. Это должны быть резиденты РФ, соответствующие следующим условиям:
- Возраст потенциального владельца карты должен быть в промежутке между 21 и 64 годами включительно
- Клиент должен постоянно проживать и работать в регионе присутствия офиса банка. Прописка обязательно должна быть в городе присутствия офисов
- Нужно непрерывно работать на последнем месте не менее 3-х месяцев
- Нужно предоставить рабочий и мобильный (домашний) телефон
Это были обязательные требования к клиенту. А есть своеобразный негласный список требований, куда входит наличие положительной кредитной истории, хорошая стабильная зарплата, отсутствиие закредитованности, судимостей и штрафов в ГИБДД.
При себе клиент должен иметь паспорт и второй документ на выбор из представленного писка: СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт. Последние 2 документа косвенно подтверждают платежеспособность клиента, поэтому их предоставление наиболее предпочтительно.
Как получить карту от Хоум Кредит?
У заемщика 2 пути: заказать выпуск карточки через интернет, либо в офисе банка. Есть и третий вариант — оформить карту в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении, но он подходит только постоянным клиентам кредитной организации, которые уже пользуются услугами банка.
Как только заемщик получит окончательное положительное решение, ему нужно будет обратиться в офис банка, подписать соответствующие бумаги и забрать карточку. Первоначально все заемщики получают карты моментального выпуска.
Они выдаются в день обращения на пару недель, пока не будут готовы и доставлены именные карты. Они неименные, но обладают практически всеми свойствами таковых.
Примерно через 7-10 дней клиенту нужно будет повторно обратиться в тот же офис Хоум Кредит банка, чтобы забрать именную карту Польза.
После выдачи именной карточки моментальный пластик блокируется, а все деньги и начисленные бонусы переводятся на счета нового пластика.
Как активировать Пользу?
Как только пластик выдается клиенту, он находится в «спящем» режиме. Активировать кредитную карту Хоум Кредит можно несколькими способами. Какой из них будет удобен в конкретной ситуации, решать именно вам:
- На месте при получении карточки попросить специалиста активировать пластик в системе
- Позвонить на горячую линию банка, приготовив заранее паспорт, пластик и договор. Первоначально клиенту нужно получить TPIN-код, с помощью которого оператор будет идентифицировать заемщика без лишних упоминания паспортных данных и кодового слова.
Получив TPIN-код и идентифицировавшись, клиент должен сообщить оператору о том, что хочет активировать карту, после чего оператор незамедлительно активирует пластик.
Сразу после активации карты клиенту нужно будет снова позвонить на горячую линию, чтобы получить PIN-код. Для этого достаточно назвать свой телефонный код (TPIN) и сообщить оператору о своем желании, действовать подсказкам системы.
Сформировав и подтвердив 4-хзначную комбинацию цифр, клиент сможет беспрепятственно пользоваться пластиком с вводом ПИН-кода.
Как пополнить и снять деньги с карты Польза выгодно?
Пополнить кредитную карту владелец может несколькими способами:
- Через банкоматы Хоум Кредит Банка
- Через кассу родного банка
- Через любой другой банк, обратившись к операционисту
- В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
- Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие
- Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.
А вот снять денежные средства с карты Хоум Кредит банка выгодно удастся только в собственных банкоматах и лишь в том случае, если вы будете снимать собственные деньга, а не кредитные. В устройствах любых других организаций взимается высокая комиссия в размере 4.9%, но не менее 399 рублей. Аналогичную комиссию придется заплатить и за снятие кредитных средств с карты в собственных банкоматах.
Однако у клиента есть способ сэкономить свой денежные средства на комиссии, просто переведя необходимую сумму на свою карточку другого банка, например, Сбербанка, через интернет-банк. В этом случае комиссия за перевод составит всего 10 рублей. После этого вы сможете снять наличные с карты Сбербанка без комиссии.
Этот вариант подойдет только в случае, если вы переводите собственные деньги на кредитной карточке. Если же вы хотите перевести заемные средства Хоум Кредит банка, то такой перевод не пройдет. В кредитной организации установлен запрет на переводы кредитных средств физическим и юридическим лицам других банков.
Как проверить баланс карточки?
У потенциального владельца банковской карты Польза есть масса платных и бесплатных способов проверки баланса и контроля за счетом.
- Во-первых, это СМС-уведомления об операциях по карте. Если владелец карточки подключит эту услугу, он сможет получать мгновенные смс-сообщения, которые касаются движения средств по его картсчету. Например, о пополнениях, снятиях в банкомате, оплате покупок с использованием карточки и ее реквизитов, о переводах, платежах и любых других расходных/приходных операциях. Подключить услугу можно в личном кабинете интернет-банкинга, по номеру горячей линии для клиентов. Ежемесячно банк Хоум Кредит будет взимать за предоставление сервиса абонентскую плату в размере 59 рублей.
- Интернет-банк — лучший вариант, чтобы держать все операции под постоянным контролем. Однако вряд ли клиент молниеносно будет заходить в свой личный кабинет, чтобы проверить, правильно ли прошла транзакции, да и от мошенников это вариант не спасет. А вот в первом случае можно оперативно получить смс-ку о несанкционированных списаниях денежных средств с карты и экстренно успеть ее заблокировать. Подключить интернет банк можно в офисе или по телефону. Услуга предоставляется бесплатно.
- Телефонный банк. Для начала клиенту следует получить специальный идентификационный код — TPIN, который выдается по номеру горячей линии. После этого клиент может звонить на горячую линию банка и без связи с оператором проверять баланс. Для этого нужно войти в систему с помощью TPIN, набрать номер договора, выбрать цифру «3» в основном меню и прослушать остаток доступных средств по карте. Цифра «4» в том же меню расскажет размер текущей задолженности.
Клиент всегда может соединиться с оператором и запросить баланс у него. После идентификации оператор назовет доступный остаток.
Подойдет для проверки баланса и сервис ОН-лайн помощник, который есть на официальном сайте Хоум Кредит банка. В ходе онлайн-переписки с сотрудником клиент может назвать номер своего договора/карты, ФИО, кодовое слово и попросить предоставить информацию об остатке доступных средств на карте.
Как подключить интернет-банк и какие возможности он дает?
Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.
Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.
Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.
Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.
Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:
- Переводы по всему миру с карты на карту, на банковский счет
- Платежи за коммунальные услуги, налоги, штрафы, сотовая связь и прочее
- Возможность подать заявку на кредит, кредитную карту или любой другой продукт банка с минимальной проверкой
- Возможность узнать текущую задолженность по действующим кредитам и кредитным картам, уточнить даты платежей, заглянуть в историю операций и сверить расходы и т.д.
- Оплатить кредиты и займы в Home Credit и других кредитных организациях
- Настроить автоплатеж на любую финансовую услугу. Например, это может быть автоматическое пополнение в конкретную дату счета мобильного телефона, автоматическая оплата кредита или услуг ЖКХ, перевод по указанным заранее реквизитам и многое другое.
- Возможность заблокировать карточку при ее потере/краже и т.д.
- Своевременно подключить или отключить услуги СМС уведомления по операциям
Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе, в том числе подробные условия и т.п.
Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.
Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.
Подробно о Пользе в кэшбеке
Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.
За что начисляются баллы и в каком количестве?
За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.
Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.
Какие виды баллов существуют?
Банком предусмотрено несколько типов баллов:
- Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
- Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
- Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.
Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.
Баллы начисляются на специальный счет в течение 5-15 дней.
Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.
Онлайн-магазины партнеры Home Credit, за покупки у которых можно получить максимальную «пользу»
Чтобы получить максимальный кэшбек за онлайн-покупки, нужно заходить в интернет-магазин партнера не напрямую, а выбирать его из списка на сайте Хоум Кредит Банка в разделе Польза личного кабинета, введя перед этим штрих-код карты. Это обязательное условие. Если расплатиться картой напрямую, повышенного кэшбека не будет.
В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.
Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:
| Интернет-магазин | Кэшбек бонусами | Минимальная сумма заказа |
|---|---|---|
| VICHY | 200 баллов за покупку | 209 руб. |
| Booking.com | 350 баллов за покупку | 351 руб. |
| Ив Роше | 130 баллов | 131 руб. |
| Tutu.ru | 130 баллов | 131 руб. |
| Pleer | 30% от суммы покупки | нет |
| Quelle | 30% для новых клиентов и 5% для старых | нет |
| otto | 10% от суммы | нет |
| Roxy ru | 10% | нет |
| Lamoda | 10% | нет |
| БашМаг | 7% | нет |
| Сенд флауэрс | 7% | Нет |
| Дочки-сыночки | 6% | нет |
| Алиэкспресс | 5% | нет |
| Медиамаркт | 3% | нет |
| Литрес | 3% | нет |
| Пэтшоп | 2% | нет |
| Техносила | 2% | нет |
| Холодильник | 2% | нет |
На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.
Куда можно потратить баллы Польза?
Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.
К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.
Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.
Расчетный/платежный период и комиссия за пользование кредитными средствами
В Хоум Кредит банке есть одна интересная особенность — по картам Польза начисляют комиссию за непогашенную задолженность, которая есть в течение льготного периода. Она составляет 149 (карты Голд) или 249 (карты Платинум) рублей соответственно в зависимости от выбранного плана и взимается ежемесячно при несоблюдении некоторых условий.
По условиям кредитной карты Польза ее льготный период составляет 51 день. Без дополнительной комиссии распоряжаться заемными средствами банка клиент может лишь в случае, если будет опаливать товары и услуги карточкой, а не снимать с нее деньги в банкомате.
То есть, теоритически владелец пластика может пользоваться деньгами банка 51 день без начисления процентов. Так думает большинство россиян, которые плохо представляют расчеты по кредитным карточкам Польза.
На самом деле, действительно льготный (безкомиссионный вообще) период по карте Польза длится не более 1 месяца, поскольку в тарифах четко указано, что безкомиссионное использование средств по карте доступно только в период расчетного периода.
Расчетный период — это 1 месяц, примерно 31 день, к которому прибавляется платежный период — 20 дней. Итого получается льготный период. В течение этого срока проценты не начисляются, а вот оговоренная банком комиссия в размере 149 и 249 рублей будет начислена, если клиент не погасит полностью задолженность к началу платежного периода. Если же на начало платежного периода на карте будет задолженность, которую клиент погасит в течение льготного периода, проценты по кредиту не начислятся, а вот комиссия в размере 149/249 рублей обязательно спишется.
Зачастую началом льготного периода считаются 5, 10, 15, 20, 25 числа месяца. Тут все зависит от даты оформления карты.
Например, если начало расчетного периода выпадает на 5 число месяца, то, следовательно, длиться он будет по 4 (5) число следующего месяца. Тут все будет зависеть от количества дней в календарном месяце. А вот платежный период будет длиться до 24 числа. Заемщику очень важно погасить задолженность до начала платежного периода, иначе последует начисление комиссии. Лучше это делать за 2-4 дня до предполагаемой даты, поскольку часто возникают задержки в платежах на 1-3 дня.
Простой и понятный пример расчета ежемесячного платежа по кредитной карте
Разберем на конкретном примере расчет ежемесячного платежа по кредитной карте в случае с льготным периодом и в случае с выходом за пределы льготного периода.
Например, клиент потратил по карте 30 тыс. руб. на покупку нового дивана 20 июня. Расчетный период по его кредитной карте Польза заканчивается 30 июня и с этой даты начнется платежный период, который будет длиться еще 20 дней, до 20 июля. Тогда то и закончится грейс-период.
Согласно условиям банка Хоум кредит, если клиент внесет на оплату сумму в размере 30000 рублей до 30 июня, ни проценты, ни комиссия начислены не будут.
Если же заемщик захочет внести 30 000 в период с 30 июня по 20 июля в платежный период, комиссия за пользование кредитными средствами не будет начислена, однако к этой сумме нужно будет прибавить комиссию банка в размере 149 руб. или 249 рублей соответственно в зависимости от карты.
Платеж в грейс период в течение платежного периода можно рассчитать по следующей формуле:
где:
S – платеж в грейс период в течение платежного периода
Z — сумма задолженности
Y — комиссия банка (149/249 руб.)
S = 30000 + 149 = 30149
Таким образом, клиенту придется внести 30149 руб. или 30249 рублей в зависимости от карты, потому что начисляется комиссия за пользование кредитными деньгами.
Если заемщик не погасит задолженность к концу льготного периода, на сумму долга будут начислены еще и проценты. Рассчитаем минимальный платеж по кредитной карте в первый месяц.
Итак, заемщик потратил 30 тыс. руб. Процентная ставка по безналичной оплате в Хоум кредит по карте Голд составляет 33.9% годовых, а сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 7% от суммы расходных операций + проценты, начисленные за текущей расчетный период.
Для определения минимального процента от кредитной задолженности в рублях нам нужно воспользоваться следующей формулой:
где:
D – минимальный процент от кредитной задолженности в рублях
Q – минимальный % от кредитной задолженности согласно условиям кредитования п.4 таблицы (7% для карты Голд)
X – сумма задолженности
D = (7%/100) * 30000 = 2100 руб.
A = (X * B)/365 * C
где:
А — сумма процентов
X — сумма долга на отчетную дату
В — процентная ставка по кредиту
С — количество дней пользования заемными средствами
А = 30000*33.9/100/365*30 = 835.890 руб.
где:
K – минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте
A – Проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по предыдущей формуле
D – Минимальный платеж от суммы кредитной задолженности в рублях
Y – комиссия за пользование кредитными средствами (149/249 руб.)
K = 2100 + 835.890 + 149 = 3084.89
Таким образом получается, что в первый месяц клиенту нужно заплатить не менее 3089.89 руб. в качестве ежемесячного платежа по кредитной карте.
Преимущества пластика Польза от Хоум Кредит Банка
- Наличие льготного периода в течение 51 дня
- Кредитный лимит до 300 тыс. руб., который постоянно возобновляется
- Выдача карты осуществляется моментально при обращении в банк. Потом она меняется на именную
- Кэшбек до 10% в специальных категориях и в магазинах-партнеров
- Баллы можно обменять на рубли из расчета 1 балл=1 рублю
- Технология покупок в одно касание PayPass. Клиенту не придется вставлять карточку в терминал и вводить ПИН-код, достаточно коснуться картой устройства и сумма оплаты спишется со счета. Услуга предоставляется только в том случае, если сумма чека не превышает 1000 руб. В противном случае придется подтверждать списание вводом ПИН-кода
- Привилегии и бонусы от платежной системы VISA
Наиболее частые вопросы и ответы на них
Почему в некоторых кафе/ресторанах/заведениях общепита начисления проходят по повышенным баллам (3%), как и должно быть, а в некоторых по базовым (1%)?Ответ: Дело в том, что аппараты банков-эквайеров, которые установлены в разных торгово-сервисных предприятиях могут быть настроены неправильно. Дело в том, что у каждого «продавца» товаров или услуг есть свой MCC-код, который присваивается банком эквайером при установке терминалов для оплаты покупок банковскими картами.
Ответственный «продавец» настраивает MCC-код по конкретной категории, к которой относится его заведение. Merchant Category Code должен четко и ясно характеризовать отрасль заведения. К примеру, у специализированных салонов по продаже компьютеров и другой техники код будет 5732, который соответствует категории Electronics Stores (магазины электроники). Если торговая точка предоставляет услуги по ремонту компьютеров, то код будет 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).
Таким образом, если МСС-код настроен неверно, оплата будет происходить по другому коду от другой категории. Возможно, в тех заведениях общепита, где процент начисляется по базовой ставке, установлен неверный МСС-код. Других объяснений этому явлению нет.
Я оплатила картой покупки 7 дней назад, а баллы до сих пор не начислили. Это нормально?
Ответ: Да, это нормально, потому что по условиям программы баллы начисляются не сразу, а в течение 45 дней.
Что делать, если забыл пароль от личного кабинета интернет-банка и не можешь зайти в специальный раздел Польза?
Ответ: фактически восстановить старый пароль не удастся, потому что никто, кроме заемщика его не знает. Для смены пароля при его утере владельцу карточки придется прийти в отделение банка с паспортом, объяснить ситуацию и получить новый временный пароль. После первого входа его нужно будет заменить на придуманный новый.
Альтернативной вариант — связаться с оператором горячей линии по телефону +7 495 785 82 22 и получить временный пароль дистанционно.
Карта Польза от Хоум Кредит Банк, выпускаемая с 2018 года, занимает одно из лидирующих позиций в рейтинге наиболее выгодных дебетовых карточек от российских кредитных организаций. Давайте узнаем, в чем же её особенности и насколько выгодно её получение.
Карточка Польза – это своеобразный аналог ранее выпускавшейся карты Космос. Она сохраняет большую часть возможностей Космоса, но не полностью их копирует, а предлагает новые условия.
Параметры:
- поступление кэшбэка на платежи по услугам (жилищно-коммунальные, штрафы ГИБДД, налоги и др.),
- бесконтактное проведение платежей (payWave),
- Apple и Samsung Pay,
- система 3D Secure,
- инновационный чип.
Изменен расчетный период. С 2018 года для всех пользователей карт Хоум Кредит Банк он совпадает – с 1 по 30 (28, 29, 31) число каждого месяца .
Кэшбэк
Дебетовая карточка Польза, эмитированная банком Хоум Кредит – участница бонусной программы «Польза». Её держатели могут обменивать баллы на деньги в режиме реального времени, используя интернет-банкинг. Действующий курс: 1 балл = 1 рублю. Учитывайте, что бонусы не округляются. Они зачисляются на баланс с указанием копеек. К примеру, вы потратили 476, 46 рублей, а на счет будет начислено 4,77.
Списать баллы с баланса вы можете не моментально после совершения покупки, а по истечении нескольких дней. Размер бонусов за любые покупки – 1% . Однако Home Credit Bank установил ограничение – 2 000 баллов . По платежам «Кафе и рестораны, «Поездки и путешествия», «АЗС» начисляемые бонусы составляют 3% , а ограничение – 3 000 баллов .
Если вы совершаете приобретения у партнеров Home Credit Bank и расплачиваетесь карточкой Польза, то на баланс поступает увеличенный кэшбэк, а ограничительные условия отсутствуют. Полный список партнеров доступен к просмотру на официальном ресурсе банка.
Наиболее известные из них, предлагающие высокие max бонусы:
| ЛитРес | 21% |
| Reebok, Adidas | 11% |
| Booking.com | 6% |
| AliExpress, Акушерство (детские товары), | 3% |
| Lamoda, Технопарк, Спортмастер и другие магазины-партнеры | 5% |
Хотите подробнее просмотреть условия получения партнерского кэшбэка? Воспользуйтесь личным кабинетом Хоум Кредит Банк. Учитывайте, то период действия бонусов равен 1 году.
Доход на остаток
Дополнительной возможностью Пользы, эмитированной Home Credit Bank, является получение дохода на ежедневный остаточный баланс.
Его размер составляет:
- 7% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено 5 и более покупок,
- 5% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено менее 5 покупок.
Если остаток на балансе превышает 300 000 рублей, то банк начисляет 3% на размер превышения (например, если баланс 450 000 рублей, то ставка будет начисляться на 150 000 рублей).
Снятие
Чтобы снять наличные деньги с карты Польза от Хоум Кредит Банк, можно воспользоваться «родными» банкоматами Home Credit Bank и любыми другими банкоматами. Действует ограничение – 5 бесплатных снятий, вне зависимости от суммы. За последующее обналичивание средств взимается комиссия в размере 100 рублей.
Обратите внимание! Используя интернет-банкинг или мобильный сервис Home Credit Bank, удастся отслеживать число оставшихся бесплатных снятий денег.
Если на карточку Польза начисляется заработная плата, то ограничения по числу снятий наличных денег не определяются. Однако размер поступаемой зарплаты должен составлять 20 000 рублей и выше ежемесячно. Дневной лимит по снятию – 500 000 рублей.
Пополнение
Хоум Кредит Банк для удобства пользователей предусмотрел различные способы бесплатного пополнения счета карты.
Среди них:
- перевод с карточки, эмитированной другой организацией, через интернет-банкинг,
- использованием банкоматов и терминалов сети Home Credit Bank,
- наличными через кассы в отделениях кредитной организации.
Ограничений на пополнение карточки не установлено.
Переводы
Переводить деньги с Пользы на карточки, выпущенные другими банками, можно с использованием сервиса «Личный кабинет». Взимаемая комиссия – 1% от размера перевода, но не меньше 100 рублей. Если перевод проводится по реквизитам банковского счета, то плата составит 10 рублей, вне зависимости от суммы. Держатели зарплатных карт, доход которых превышает 20 000 рублей ежемесячно, отправляют переводы бесплатно без ограничений.
Комиссии
Карта Польза от Хоум Кредит выпускается бесплатно. Кроме того плата за проведение операций не берется при наличии, как минимум одного параметра из списка:
- дневной баланс составлял 10 000 рублей и выше (ежемесячно),
- расходы на покупки составляют 5 000 рублей и более (ежемесячно),
- первые 30 дней после выпуска карточки.
Если вы не попадаете ни под один из вышеприведенных параметров, будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 99 рублей. Дополнительная плата устанавливается за sms-оповещения, благодаря которым клиент будет всегда оставаться в курсе своего баланса и платежных операций. Услуга не является обязательной – подключается/отключается по усмотрению держателя Пользы. Стоимость – 59 рублей ежемесячно.
Требования к держателям
Банк Хоум Кредит предлагает оформление карты Польза каждому физическому лицу, соответствующему нескольким требованиям.
Среди них:
- российское гражданство,
- 18 лет и старше,
- наличие документа, удостоверяющего личность.
Обратите внимание! Выдача Пользы от Хоум Кредит может быть произведена с несовершеннолетним гражданином РФ (старше 14 лет) при условии, что его законные представители предъявят согласие в письменной форме.
Инструкция по оформлению
Чтобы оформить карточку Польза, оставьте заявку в режиме online, воспользовавшись официальным сайтом или выполнив вход в личный кабинет клиента. Еще один способ – обратиться в любое отделение кредитной организации (сегодня они расположены во всех субъектах России!).
На заполнение анкеты у вас уйдет не более 3-х минут. Укажите:
- фамилию, имя и отчество,
- электронную почту,
- номер телефона,
- серию и номер паспорта,
- дату рождения.
Обратите внимание! При заполнении online-заявки будет предложено указать аккаунт в одной из социальных сетей (Вконтакте, Одноклассники и др.). Если вы не хотите вводить эту информацию, поставьте галочку в поле «Не пользуюсь».
Через 7-15 минут на указанный номер телефона будет выслано sms, содержащее решение банка. В ближайшее время с вами свяжется специалист кредитной организации, чтобы задать несколько вопросов и уточнить персональные данные.
Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.
Программа Польза в Хоум Кредит Банке
Подключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги. Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц - превышающее количество аннулируется.
Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:
- на АЗС;
- в кафе, ресторанах;
- при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).
По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).
Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:
- клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
- баллы сразу списываются со счета;
- на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.
Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки . В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.
В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».
Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта
Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет
Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:
Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.
Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев
Карта Польза от Хоум Кредит стала доступной клиентам с апреля 2018 года. Она пришла на смену , поэтому условия пользования двух банковских продуктов практически не отличаются.
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит (оформить) относится к разряду платиновых, выдается на пять лет. Чтобы заинтересовать новым пластиком, предлагаются выгодные тарифы карты Польза Хоум Кредит и неплохой процент на остаток. Но главное достоинство – кэшбэк по карте Польза. Он составляет до 10% при осуществлении покупок в партнерских торговых сетях.
Карта Польза Хоум Кредит Банка выдается и обслуживается первый месяц после получения бесплатно. Не нужно платить за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия.
Если владелец выполняет два несложных условия карты Польза от Хоум Кредит по приобретениям на сумму не менее 5 тысяч рублей за календарный месяц или ежедневного поддержания остатка от 10 тыс. руб., то плата за обслуживание не взимается. В случае меньших затрат или не сохранения десяти тысяч на счету, необходимо вносить 99 рублей за месяц в качестве обязательной платы.
Владельцы карты Польза банка Хоум Кредит имеет право на снятие наличных в банкоматах других банков без оплаты комиссионных. За месяц можно сделать до 5 подобных операций. За остальные придется заплатить положенный процент в размере 100 рублей.
Как начисляются проценты по карте Польза
Максимальная процентная ставка на пластик Хоум Кредит составляет семь процентов, если в ежедневном остатке у вас на счету лежит до трехсот тысяч рублей. На эту величину премиальных можно рассчитывать при совершении не менее 5 покупок за месяц.
Если проведенных операций по оплате меньше, вы не останетесь без начислений. Только их размер будет равен 5%. При сумме более 300 000 рублей можно рассчитывать только на 3%.
Выполняется условие просто, потому что покупками с пластика Хоум Кредит считаются не только приобретения товаров, но и расчет за оказанные услуги: мобильная связь, интернет, жилищно-коммунальные платежи, погашение страховок, штрафов, внесение налогов и другие.
Начисляются проценты карты Польза Хоум Кредита за календарный месяц. Следует учитывать, что платежи проходят от 2 до 4 дней. Поэтому на последние дни текущего месяца откладывать покупки не следует.
Еще один нюанс: не будет идти в зачет проведение расчетов при помощи . За такие операции можно рассчитывать только на кэшбэк по карте.
Как получить бонусы по карте Польза
Карта Польза Home Credit Bank автоматически привязана к программе вознаграждений пользователей под названием «Польза». В соответствии с ней каждый владелец карты получает поощрения за совершение покупок, оплату счетов. Бонусы карты Польза зависят от назначения оплаты:
- оплатили ужин в кафе, ресторане, заправку на АЗС, купили путешествие – получите 3%;
- воспользовались платежным терминалам при приобретении нужных товаров, партнеры карты Польза Хоум Кредит Банка вернут до 10%;
- обратились в любой магазин и оплатили покупку картой – можете рассчитывать на 1%.
Партнеры Хоум Кредит по карте Польза те же, что у популярной . Список магазинов партнеров радует знакомыми, известными брендами, названиями торговых марок и кэшбэк:
- «ЛитРес» – 21%.
- «Адидас» - 11%.
- «Рибок» - 11%.
- «Кари» - 10%.
- «Ламода» - 6%.
- «Алиэкспресс» - 7%.
- «One Two Trip» - 6%.
- «СпортМастер» - 5%.
- «Букинг.ком» - 9%.
- «М-видео» - 3%.
- «Кораблик» - 4%.
- «Ноу-Хау» - 4%.
- «Mothercare» - 11%.
- «OBI» - 7%.
Максимальное ежемесячное количество баллов по каждому разделу разное:
- в категориях «кафе, рестораны», «автозаправки», «путешествия» – до 3000 бонусов;
- за приобретения в других магазинах – лимит равен двум тысячам.
Предлагается акция от Хоум Кредит на начисления кэшбэка в случае расчета за покупки в магазинах партнеров, если переход осуществлен из вашего личного кабинета, а оплата – карточкой. В этом случае вы получаете неограниченное количество бонусов.
Нельзя получить приятные отчисления за такие операции, как снятие наличных, расчет за игру в казино или за лотерейные билеты, проведение переводов или пополнения электронного кошелька через карту Хоум Кредит.
Отслеживать начисление баллов можно из личного кабинета в любое время, находясь даже за границей. Изменение баланса происходит по окончании каждого дня. Курс выгодный, составляет 1 рубль за 1 балл. Воспользоваться ими нужно в течение текущего календарного года. Иначе будет проведено списание.
Выгоды для держателей зарплатных карточек Хоум Кредит
По желанию владельца на Пользу можно оформить перечисление заработной платы. Для этого следует написать заявление на подключение услуги в банке Хоум Кредит, и со следующего месяца стать привилегированным владельцем.
Каковы преимущества:
- начисление до семи процентов на остаток;
- отсутствии комиссии за снятие наличных средств;
- возможность осуществления бесплатных переводов на другие счета.
У банка ХКБ появился новый продукт. Они выпустили из биопластика, который разлагается и не наносит вреда окружающему миру.
Что думают клиенты о дебетовой карте: отзывы
Карта Польза ХКБ в 2018 году пользуется популярностью. Форум владельцев пестрит восторженными откликами об удобствах использования Пользы.
Обзор сообщений позволяет сделать вывод, что клиентам Хоум Кредит импонирует значительное количество бесплатных операций.
Несколько неудобным является . Сравнивая карту Польза и Тинькофф, владельцы отмечают, что карты Тинькофф пополняются в любом терминале или в салонах связи. А карта Хоум Кредита (Хомяка по-простому) – только в собственных отделениях или терминалах.
Положительные отзывы о карте Польза Хоум Кредита касаются отличной возможности получать кэшбэк не только от партнерских сетей, но и от всех покупок, оплаты услуг.
Пользовательские отзывы о дебетовой карте Польза Хоум Кредит – наглядное подтверждение актуальности появления нового банковского продукта.
Дополнительно смотрите видео-презентацию о Пользе от Хоум Кредит:
Также приглашаем посмотреть видео о карте Польза от ее обладателя. Надежда расскажет о плюшках пластика и способах их получения.