Что делать, если украли деньги с карты Сбербанк: советы. Вот так воруют деньги с банковских карт. Обязательно посмотрите

Все, о чем нужно знать клиентам Сбербанка, чтобы не лишиться денег

Одной из главных задач любого банка является, как бы банально ни звучало, защита средств своих клиентов. Однако, далеко не все кредитные организации справляются с ней. Клиенты даже таких монолитных банков, как Сбербанк, постоянно жалуются на то, что с их карт незаконно списали средства, причем банк не спешит их возвращать. К сожалению, в большинстве случаев спасти себя утопающие могут только своими силами. Если знать, как действуют мошенники, можно спасти свои сбережения, нажитые тяжелым трудом.

Способ № 1: обогащение на пенсионерах

Мошенники считают одним из самых простейших способов обогатиться — обман пенсионера или ребенка, так как именно эти группы населения чаще всего наименее информированы и их легче заставить выдать необходимые данные. Вот какой отзыв мы нашли на сайте BANKIREVIEW.RU : «Уважаемый Сбербанк! Просьба помочь разобраться в ситуации — наша знакомая, ветеран войны, блокадница — Со-а М. П. стала жертвой мошенников при явном попустительстве (не хотелось бы думать, что при содействии) сотрудников вашего банка. Сюжет такой — некоторое время назад ей позвонили якобы из службы соцзащиты и сказали, что ей полагается компенсация за приобретенные ранее лекарства, и эта компенсация будет ей переведена на карту Сбербанка, попросили назвать номер карты, что она и сделала. Затем на следующий день ей позвонили уже якобы из Сбербанка и сказали, что для перевода денег необходимо подключить услугу интернет-банка и привязать к номеру телефона, который ей продиктовали, что она и сделала в отделении банка».

Через некоторое время пенсионерку пригласили в отделение Сбербанка для разбирательства по поводу движения средств на счете. Оказалось, что со сберкнижки все средства были переведены на ее карту, а затем деньги потерялись на счетах нескольких сторонних карт. Учитывая, что перевод был совершен на крупные суммы (200 и 300 тыс. руб.), при переводе которых банк должен звонить клиенту для подтверждения транзакции, а также тот факт, что в банке отказались предоставить по требованию клиента выписку со счета, не исключено, что в банке попытались скрыть факт халатности работников, как минимум. Однако, надежды на то, что пенсионерке вернут накопленные средства, немного, так как она сама сообщила мошенникам свои данные. Кредитные организации нередко расценивают это как добровольное решение отдать свои средства.

«Хотелось бы отметить, что в год празднования 70 летия Победы эта ситуация выглядит особенно кощунственно и нелепо по отношению к человеку, действительно заслуживающему особого внимания и заботы нашего Государства и его учреждений (Акции Сбербанка России на 50% и плюс еще одна голосующая акция принадлежит именно Центральному банку РФ, а это означает, что это количество находится непосредственно во власти государства)», — сокрушается автор отзыва.

Совет: Никогда не сообщайте данные своей карты никому. А подключение к интернет-банку номера вашего сотового как раз и служит для того, чтобы уберечь ваши средства. Поэтому просьба подключить к интернет-банку любой сторонний номер — это явный признак мошенничества.

Способ № 2: смс с номера 900

Мошенничество по смс очень распространено, но оно становится все изощреннее. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, которые обычно клиенты получают в рамках мобильного банка. Вот, что пишет один из клиентов: «Мне сегодня пришло странное смс с номера 900! Все как полагается, код операции, имя отчество отправителя, 4 первые и 4 последние цифры карты, зачислено 1 р. Далее приходит еще смс, в течение часа, с таким же зачислением на 1 р. и текстом, типа «ошибочно на ваш счет зачислено 100 000р, срочно позвоните по номеру 8903-». И еще следом зачисление на 1 р. с текстом: «в противном случае обращаюсь в милицию».

Совет: Сомнений в том, что подобное смс пришло от мошенников, нет. О зачислении на счет каких-либо средств клиент в любом случае узнает при помощи функции мобильного банка или от оператора кредитной организации. Скорее всего, после звонка с мобильного счета клиента будут списаны деньги, вероятно, большие, или мошенники могут пойти на шантаж, чтобы выпытать данные банковской карты. Поэтому клиентам Сбербанка не следует реагировать на подобные сообщения — звонить по указанным телефонам или отвечать по смс — а незамедлительно сообщить в банк о подобных мошеннических действиях для принятия ответных мер.

Способ № 3: изощренный скимминг

Скиммеры — это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего, при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

К сожалению, большая сеть банкоматов Сбербанка имеют и обратную сторону — число людей, которые хотят покуситься на деньги клиентов крупнейшего банка, тоже растет. Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Вот, что пишет на BANKIREVIEW.RU клиентка Сбербанка: «Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада „Управляй“, и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей — всего снято 265 000 рублей…».

К счастью, в таких случаях Сбербанк все-таки возвращает деньги владельцу. Однако, процесс этот может длиться от нескольких месяцев до полугода, поэтому лучше самостоятельно обезопасить себя заранее.

Совет: Выбирать банкоматы лучше в отделении банка , а не в темном углу магазина или на улице. На всякий случай осмотрите банкомат — если на нем видны следы клея или что-то шатается, лучше им не пользоваться (а чтобы предупредить другие преступления, сообщите о своих сомнениях банку). При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звоните в банк и блокируйте карту.

Способ № 4: письма счастья

Классический пример фишинга — вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк — пенсионеры, зарплатные клиенты часто недостаточно подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн — мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Совет: Чтобы избежать встречи с мошенниками через интернет-банк, будьте предельно бдительны. Заходя на сайт Сбербанка, проверьте безопасное соединение , его можно найти в адресное строке: https:// . Также, если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/одноразового пароля — это не сайт Сбербанка.

Способ № 5: мобильная дыра

В Сбербанке одной из лучших линий защиты средств клиентов считается мобильный банк — это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т. д.). Также подключение мобильного банка является обязательным условием для доступа к интернет-банку. В то же время, защита карты осуществляется с помощью универсального договора банковского обслуживания, который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона.

Вот тут, как правило, и кроется главная загвоздка. Любой, кто получает доступ к вашему номеру телефона или, к примеру, привязывает свой номер к вашему мобильному банку, может безнаказанно и тайно снимать средства с вашего счета. При этом смс с паролем, а в отдельных случаях даже смс о снятии средств к законному владельцу счетов могут не приходить. Нередки случаи, когда клиенты банков меняли номер телефона, не отвязывая от него мобильный банк, в последствии этот номер доставался другому человеку, и он получал возможность беспрепятственно воровать деньги со счета. Но самой главной опасностью мобильного банка является то, что через него можно выводить со счета большие суммы, при этом даже не нужно знать номер карты.

Совет: К сожалению, после кражи средств через мобильный банк Сбербанк возвращает средства крайне редко, так как рассматривает подтверждение кода по смс в качестве вашего согласия. Поэтому необходимо следить за своими денежными средствами самостоятельно, при первом же подозрении на снятие блокировать карту и разбираться с банком, в чем может быть дело. Если к мобильному банку привязаны незнакомые вам номера, необходимо написать заявление об их отключении . Бывает так, что сотрудники после получения заявления не отключают мобильный банк, и ваши средства продолжают утекать в карманы злоумышленников. В таком случае вы можете вернуть средства, если докажете банку, что заявление писали, но услуга не была отключена.

Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.

С развитие интернет технологий не отстаёт и усовершенствование мошенничества с глобальной сети

Когда украли карту Сбербанка, это отдельный тип воровства, достаточно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для снятия или перевода средств, особенно если он заполучил и пин-код.

Но существуют и различные мошеннические операции, при помощи которых деньги могут снять:

. На банкомат или терминал помещаются специальные устройства, которые позволяют узнать вводимый пин-код и считать информацию по магнитной ленте, что используется для создания поддельного пластика – деньги воруются уже с дубликата вашего настоящего пластика.
Шимминг. Более усовершенствованный вариант скимминга, работает по аналогичному принципу.
Фишинг. Мошенничество в интернете, при помощи которого запрашиваются и воруются секретные данные клиента (номер карточки, секретный код, пароли для онлайн-банка и т.п.). В этом случае вашими деньгами смогут расплатиться за любой товар в интернете.

Кто несет ответственность за украденные деньги?

Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способом, то доказать свою непричастность будет непросто. Ведь преступники при этом используют данные, которыми располагает клиент. Банк выступает в данной ситуации с позиции о неразглашении секретной информации и не несет ответственности из-за действий мошенников. Существуют основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от таких действий.

Сейчас существует масса способов, как украсть деньги с карты Сбербанка

Меры защиты от воровства при использовании банкомата

Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:

Выбирать банкомат, терминал, который расположен в самом банковском отделении, в торговом учреждении, отличающемся хорошей системой охраны, и иных подобных учреждениях.
Осматривать оборудование на наличие устройств неизвестного назначения.
Не показывать при наборе и не называть никому цифры из пин-кода.
При возникновении нетипичных ситуаций при использовании банкомата (зависание, невыдача наличных) сообщать в Контактный Центр банка.

Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свое “мастерство”

Возможные банковские сбои – не путать с воровством

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме – деньги писаны, но не выданы.
Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует .

Как защититься от интернет-мошенничества?

Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить? Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:

Вирусы.
Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные.
Ссылки на фальшивую страницу, которая выглядит как банковская, где нужно вводить пароли.
Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут запросить ввести паспортные данные, номер кредитки и т.д.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?

Вернет ли банк деньги, похищенные через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым. Доказать, что клиент не причастен к переводу средств будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.

Вернуть украденные деньги достаточно проблематично

Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт банка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения. Если поступила просьба проверить личные данные, лучше позвонить на официальный номер (не тот, который указан в письме) и уточнить, для чего это нужно. Обычно, банку такая информация не требуется.

Воровство денег с использованием номера телефона клиента

Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто. Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.

Как доказать, что деньги у вас украли?

Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто.

Необходимо обратиться в такие структуры:

Написать заявление в банк о несогласии с произошедшей операцией.
Подать заявление в полицию.
Обратиться к компании-оператору с просьбой указать номера, на которые отправлялись деньги, и пояснить, при каких обстоятельствах была заменена СИМ-карта.

Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.

Страхование карты – зачем это нужно?

Если не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис “Защита карты”.

Самый простой способ сохранить средства – застраховать их

Такая опция предусматривает обеспечение от нескольких типов рисков.

Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Как воруют деньги с банковских карт?

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Традиционные «оффлайн» способы

Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт . Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:

Как могут украсть деньги через мобильный банк

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:

был ли при транзакции использован пин — код
степень вины (халатности) держателя карты
заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества

Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.

Использование пин — кода

В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.

Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.

Возбуждение уголовного дела

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

Своих клиентов. К сожалению, не все банки с ней справляются. Клиенты Сбербанка, крупнейшего в стране финучреждения, часто жалуются, что с их карточек незаконно «списывают» деньги, причем банк не торопится их возвращать. Увы, в большинстве случаев, утопающие могут спасти себя только собственными силами. Но для этого надо знать, как орудуют мошенники.

Обман пенсионеров

Мошенники знают, что легче всего обмануть пенсионера или ребенка , поскольку именно эти категории населения являются самыми доверчивыми, их проще заставить выдать нужные данные .

Следующий отзыв мы нашли на одном из банковских сайтов:

«Уважаемый Сбербанк! Прошу помочь разобраться в такой ситуации: моя знакомая ФИО, блокадница, ветеран войны, стала жертвой аферистов при явном попустительстве (возможно, и при содействии) работников вашего банка.

Смысл следующий: недавно ей позвонили будто бы из службы социальной защиты и сказали, что ей положена компенсация за купленные ранее лекарства, и эту компенсацию ей переведут на карту Сбербанка. Для этого пенсионерку попросили продиктовать номер пластика, что она и сделала. Через день ей позвонили уже будто бы из вашего банка и сказали, что для денежного перевода необходимо подключить интернет-банк и привязать к телефонному номеру, который ей продиктовали. Она все выполнила, сходив в отделение Сбербанка.

Спустя какое-то время нашу знакомую пригласили в офис Сбербанка для разбирательства относительно движения денег на счете. Выяснилось, что со сберкнижки вся сумма была переведена на ее карту, а потом деньги потерялись на карточных счетах нескольких других пластиков. Учитывая, что переводы были довольно крупными (на 200000 и 300000 рублей), при осуществлении которых финорганизация должна звонить клиенту, чтобы подтвердить транзакцию, а также то, что в Сбербанке отказались представить по требованию картодержателя выписку со счета, мы не исключаем, что банк пытается утаить факт халатности сотрудников (как минимум). Но шансы на то, что пожилой женщине вернут сбережения, малы, поскольку она сама сообщила злоумышленникам свои данные.

Хотелось бы заметить, что в год семидесятилетия Победы подобная ситуация является особенно кощунственной и нелепой по отношению к человеку, который действительно заслуживает особой заботы и внимания со стороны нашего Государства и государственных учреждений (больше половины акций Сбербанка России принадлежат ЦБ, а это значит, что именно государство опосредованно контролирует крупнейший коммерческий банк страны)».

Рекомендация : никогда и никому не сообщайте данные своего пластика. А подключение к системе интернет-банкинга номера вашего мобильника как раз и осуществляется для того, чтобы сберечь ваши средства. Потому просьба подключить к онлайн-банку любой посторонний номер является явным признаком мошенничества.

СМС с номера 900

Мошеннические схемы по смс очень распространены, аферисты научились подделывать настоящие сообщения «Сбера», которые клиенты обычно получают, подключившись к мобильному банку.

Вот отзыв одного из клиентов:

«Сегодня мне пришла странная эсэмэска! В сообщении присутствовал и код операции, и ФИО отправителя, и несколько цифр карты. Мол, зачислен 1 рубль. Через час поступает еще смс с таким же зачислением на один рубль и текстом: «на ваш счет ошибочно зачислено 100000 рублей, срочно позвоните на номер 8903ХХХХХХХ». И еще вдогонку зачисление на рубль с текстом: «иначе обращаюсь в милицию».

Рекомендация : нет сомнений, что эти sms пришли от аферистов. О зачислении на счет любых денег клиент обязательно узнает при помощи мобильного банкинга или от оператора финорганизации. Скорее всего, с мобильного счета картодержателя после его звонка будут списаны средства, вероятно, большие, или злоумышленники могут что-то предпринять, чтобы выпытать информацию о банковской карте . Поэтому клиенты Сбербанка не должны реагировать на такие сообщения – отвечать по смс или звонить по указанному телефону. Надо просто незамедлительно сообщить в кредитное учреждение о таких мошеннических действиях, чтобы банкиры приняли ответные меры.

Скимминг банковских карт

Скиммер – считывающее устройство, которое мошенник устанавливает на банкомат, чтобы потом создать дубликат пластика и снять с него деньги. Наряду с дубликатом магнитной полосы жулики стремятся заполучить pin-код, обычно с помощью микроскопической камеры. Но и без кода данные карточки можно использовать для вывода с нее денег.

К сожалению, огромная банкоматная сеть Сбербанка имеет и обратную сторону – количество людей, которые решают покуситься на средства клиентов крупнейшего отечественного банка, тоже огромное. Конечно, чип на карточке должен защитить от скиммеров, поскольку его очень сложно скопировать. Все российские карты сегодня оснащаются именно чипами, но не все ATM их считывают.

В большинстве аппаратов Сбербанка можно снять средства с дубликата карточки без чипа. А если не получается снять деньги по дубликату пластика, аферисты могут подключить собственный телефонный номер к мобильному банку, проникнуть в интернет-банк и получить одноразовые коды для подтверждения операций.

Вот отзыв одной клиентки Сбербанка:

«Я была на службе, когда мне поступило сообщение о блокировке моего пластика Visa. Я сразу же позвонила в «Сбер», и мне сказали, что карточка заблокирована из-за потенциальных мошеннических действий. Естественно, я отправилась в банк, подала заявление о перевыпуске и успокоилась. Об исчезновении денег я узнала через два дня, обнаружив, что на карточке «Моментум» появились 149000 рублей, которые я успела снять. Злоумышленники закрыли депозит на сберкнижке (при этом банк снял комиссию 9435 рублей за досрочное прекращение договора по вкладу «Управляй») и перечислили 413287 рублей на карту Momentum, из которых сняли пять раз по 3000, затем сняли 100000, потом 150000 рублей - всего исчезло 265000 рублей…».

К счастью, во многих подобных ситуациях Сбербанк все же возмещает деньги владельцу. Но эта процедура может длиться до полугода.

Рекомендация : пользуйтесь банкоматами в отделении финучреждения, а не в магазинах или на улице. Предварительно осмотрите устройство – если на нем что-то шатается или заметны следы клея, лучше его не использовать (а для предупреждения других преступлений сообщите о своих подозрениях банку). При вводе ПИНа прикрывайте кнопки рукой. При малейших подозрениях, что пластик скомпрометирован, звоните в кредитную организацию и блокируйте его.

Письма счастья

Распространенный пример фишинга : клиент получает письмо от банка по емейлу, проходит по ссылке и попадает на веб-ресурс, очень похожий на сайт банка. Пароль и логин тут же переходят к злоумышленникам, а деньги отправляются в их карманы. Подмена странички входа в онлайн-банк может случиться, если смартфон или компьютер заражен вирусами.

Многие клиенты (пенсионеры, «зарплатники») иногда слабо подкованы технически, поэтому их проще запутать, чтобы выудить нужную информацию. Но имеется и другая причина.

Если знать номер карточки и телефонный номер, к которому она привязана, есть возможность снова зарегистрироваться на сервисе Сбербанк Онлайн – злоумышленнику остается лишь получить коды из sms. Создав шаблон платежа, можно выводить по нему средства без смс-подтверждения. Опаснее всего то, что через интернет-банк жулики получают доступ не только к карточным счетам, а ко всем.

Рекомендация : чтобы не повстречаться с мошенниками в Сбербанк Онлайне, будьте максимально бдительны. Заходя на сбербанковский сайт, надо проверить безопасное соединение, которое можно найти в строке https://. Кроме того, если при входе в онлайн-банк, помимо логина и пароля, нужно ввести еще что-нибудь – то это фальшивый сайт.

Мобильная опасность для клиентов банка

В «Сбере» одной из самых эффективных линий защиты денег клиентов является мобильный банк – когда вы получаете смс-информирование о каждой транзакции и можете давать короткие команды на особые номера для осуществления платежей (за телефон, переводы между картами и прочее). Мобильный банк придется подключить и тем, кто хочет иметь доступ к интернет-банку. Защита карты производится с помощью УДБО, связывающего все счета клиента и привязывающего их к номеру мобильника.

Вот тут обычно и кроется главная опасность. Любой, кто получит доступ к телефонному номеру клиента или, к примеру, привяжет к его мобильному банку свой номер, сможет безнаказанно и тайно выводить деньги со счета. При этом эсэмэски с паролем (а иногда даже эсэмэски о снятии денег) к законному хозяину счетов могут не поступать. Часты случаи, когда банковский клиент меняет номер сотового, но при этом не отвязывает от него мобильный банк. И когда этот номер переходит к другому владельцу, тот получает возможность спокойно воровать средства со счета. Но самая главная опасность мобильного банка – это то, что с его помощью можно выводить большие суммы со счета, при этом даже не требуется знать номер карточки.

Рекомендация : к сожалению, после хищения средств посредством мобильного банка Сбербанк возвращает деньги крайне редко, потому что считает подтверждение кода по sms вашим согласием на операцию. Поэтому нужно следить за своими деньгами самостоятельно, при любом подозрении на снятие звонить и блокировать карту, после чего разбираться с банком, выясняя, в чем дело. Если мобильный банк имеет привязку к незнакомым вам номерам, пишите заявление об их отключении. Случается, что банкиры после поступления заявления забывают отключить мобильный банк, и деньги продолжают утекать к злоумышленникам. В этой ситуации вы можете вернуть потерянное, если докажете кредитной организации, что писали заявление, но услугу так и не отключили.

Самое настоящее ЧП. Со вклада одного из местных жителей украли почти два миллиона рублей, фактически все сбережения семьи

О ЧП стало известно на прошлой неделе. Пострадавшие уже обратились в , полицию и в редакцию Lentachel.ru. Люди до сих пор находятся в шоковом состоянии. Со слов пострадавших мы описываем сложившуюся ситуацию.

Итак, в прошлом году между жителем Челябинска В. и ПАО «Сбербанк» был заключён договор банковского вклада. Клиент при этом не давал согласия на присоединение к вкладу никаких банковских карт. 15 сентября владелец вклада пришел в отделение Сбербанка. И с изумлением обнаружил, что с его сберегательной книжки в августе, за три дня, были сняты деньги в размере 1 999 000 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч рублей)! Работник банка пояснил, что 25 августа, была открыта некая «моментальная» карта к банковской карте супруги В., без ее согласия и прикреплена к банковскому вкладу мужа. С ее-то помощью вышеуказанная сумма и была снята неизвестными лицами.

Что сделали мошеники?

Они получили персональные данные двух клиентов Сбербанка. Как? Хороший вопрос. Известно, что один из мошенников, придя в отделение Сбербанка, предъявил некий документ (службе безопасности банка и полиции предстоит выяснить, что это был за документ). В результате без ведома держателя основной карты злоумышленник открыл моментальную карту, соединив ее с вкладом второго клиента. После этого «правильно» подделал подпись. А дальше «честно» снял деньги и, скорее всего, мысленно передал СПАСИБО Сбербанку.

Как такое могло случится? В голове не укладывается. При каждом посещении отделения Сбербанка с клиентов жестко требуют предъявить паспорт, сличают подписи. Супруг (супруга) клиента может пользоваться вкладом только при наличии доверенности. Простое информационное письмо от Сбербанка - и то нельзя получить без паспорта!

Каким же образом мошенники узнали номер счета и сумму на нем? Есть ли у этих мошенников персональные данные других клиентов банка? Закрадывается подозрение, что в деле мог быть замешан сотрудник банка. Впрочем, пока это лишь предположение.

В нашей беседе пострадавший особо обратил внимание вот на что: «Свои общегражданские и заграничные паспорта мы с женой не теряли и никому не передавали, доверенности на осуществление данных манипуляций никому не выписывали. Все перечисленные документы и сберегательную книжку мы храним в сейфе, доступ к которому есть только у меня и моей супруги.»

Пострадавший, разумеется, просит Сбербанк разобраться в сложившейся ситуации и вернуть ему деньги, что логично.

Редакция Lentachel.ru со своей стороны направит запрос по поводу случившегося в Сбербанк. Возникает вопрос, можно ли доверять деньги самому крупному банку страны? Можно ли вообще доверять деньги каким-либо банкам, если они не могут защитить деньги клиентов от мошенников?

Мнение адвоката

Виктория Полковникова (адвокат челябинской коллегии адвокатов "Академическая") прокомментировала ситуацию по просьбе редакции Lentachel.ru:

Такой случай пропажи денег со счёта в Сбербанке далеко не первый. В разных регионах в разное время именно таким способом снимались деньги со счетов и вкладов банка. Некоторые из этих преступлений были раскрыты, замешаны в этом оказались сотрудники банка. Ведь каким ещё образом можно узнать о номере счёта, количестве средств на нём и паспортных данных, включая подпись? К слову, вероятность возвращения средств банком составляет примерно 50 на 50, когда речь идёт о таких крупных суммах и если в этом оказываются замешаны сотрудники. Необходимо обращаться в суд с иском и в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.