“Карту аннулируют”, “требуются бумаги, обосновывающие появление денег”, “попросили предоставить фото карт, с которых был совершён перевод” и другие ужасным мучения, которые банки сулят при переводе с карты на карту, по версии новой газетной утки.
СМИ гонятся за сенсацией, а в отсутствие хорошей темы, новость должна быть настолько бредовой и пугающей, чтобы выглядеть правдоподобно. Такую тему незамедлительно нашли: “обоснование/блокировка перевода в 1000 рублей”.
Забегая вперёд скажу, что блокировать никого не “начали”, мошеннические операции блокируют с сентября. А истории, на которых строится информационный повод, либо не до конца правдивы, и в них упущены важные факторы, либо сильно извращены при пересказе.
В итоге: спать можно спокойно.
Откуда началась паника?
Волна истерии по поводу автоматического начисления налогов на переводы с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Её и создали “Известия”, рассказав без особых подробностей истории трёх людей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:
“Сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций”
“Специалист колл-центра” банка “перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp”
“Попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей”
Такое “доказательство” посчитали достаточным, чтобы заявить о множественных блокировках по всей стране. Вот какие заголовки вы можете увидеть в новостях сейчас:
“Банки стали требовать от клиентов обосновать переводы на тысячу рублей” Русская Газета
“Банки пригрозили блокировать карты россиян за необоснованные переводы” Лента.ру
Истории, которые потрясли интернет отсутствием в них логики и мистическими подробностями.
Все три случая сопровождались очень странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, насколько в историях нет места логике. Например у первого героя сотрудник банка требовал переслать документы ему в WhatsApp. По утверждению третьего героя, банк Тинькофф просил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых был сделан перевод на карту владельца.
Почему на самом деле могут заблокировать перевод?
Заканчиваю с критикой несвязных историй и перейду к сути: в этих историях потеряны подробности, либо они пересказаны не совсем верно. В результате, логичное и закономерное превратилось в нелогичное и возмутительное.
Обратимся к букве закона и тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, позволяющий банкам блокировать на три дня перевод, который они сочтут мошенническим. За эти три дня они должны связаться с вами, чтобы подтвердить, что перевод совершаете именно вы. Всё. Ничего другого. Что интересно, действие закона началось с 26 сентября и “Известия” уже писали об этом.
Настоящих причин блокировки перевода может быть только три и все они были подробно перечислены ЦБ:
- Получатель перевода содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
- Операция совершается с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
- Операция является нетипичной для клиента и имеет признаки мошеннической.
Отказать же в переводе вам по закону 167-ФЗ не могут. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют счёт, упущена одна важная деталь: он либо не смог доказать, что это он, а не мошенник, либо он совершал незаконные действия. Например обнал, получение денег с р/с юрлица, незаконная предпринимательская деятельность и прочее.
Заканчивая историю про заблокированные 1000 рублей хочу пожелать вам критического взгляда на происходящее вокруг.
Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» 4% налог на банковских картах.
Не упусти свой шанс! До 21 апреля включительно у всех желающих есть уникальная возможность Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в
Сбербанк – это банк-лидер России. Причем во всем, как в хорошем, так и … в очень хорошем. Здесь первыми научились блокировать карты своих клиентов за подозрительные операции, переведя этот процесс уже и в автоматический режим. Разберемся, за что можно получить блок и какие операции попадают под прозрачное описание «сомнительные. А также что делать, если карту заблокировали?
Сбербанк активно пропагандирует отказ от наличных в пользу банковских карт. Какие только методы для мотивации клиентов они не используют: и Герман Греф всюду говорит, что наличные деньги – это «анахронизм», и бот «Сберкот» намяукивает, что «наличка» портит имидж.
Казалось бы, все на пользу и для удобства клиента: обратись в банк, получи карту, пополняй ее и расплачивайся с комфортом. Но! Вдруг в один «не прекрасный» момент картодержатель узнает, что «операция отклонена», а «Ваша карта заблокирована». В довесок становится недоступным еще и Сбербанк-Онлайн.
Что это? Почему? И что делать? Естественные вопросы, которые возникают в такой момент.
Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?
В России уже 17 лет действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Цель этого нормативного документа, как, впрочем, свидетельствует из названия, - это пресекать легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма. Фактически, чтобы достичь этой цели, государство вменило в обязанность банков контроль и анализ денежных операций, проводимых клиентами.
Любой банк, а не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, не характерные, системные операции, которые могут быть определены как незаконные. Критерий «незаконности» устанавливается не кредитной организаций, а конкретным нормативным документом Положением ЦБ №375-П от 2 марта 2012 года.
В классификатор признаков, по которым Сбербанк должен определять, что характер той или иной сделки является необычным, входят следующие операции и даже действия клиента или его представителя:
- запутанная сделка, не имеющая экономической цели, например, несколько переводов между счетами одного клиента в течение короткого промежутка времени;
- озабоченность клиента конфиденциальностью и возможностью раскрытия банковской тайны;
- отказ клиента от получения более выгодной услуги, например, открытия накопительного вклада, вместо вклада «до востребования»;
- настоятельные просьбы ускорить проведение операции без обоснованных на то причин;
- внесение крупной суммы на счет карты непосредственно перед ее переводом на другой счет или снятие наличных сразу же после поступления;
- операции, проводимые через дистанционные сервисы обслуживания, в том случае, если возникает подозрение, что они выполняются третьими лицами, а не сами клиентом или его представителем;
- неожиданное и нехарактерное, отличное от обычного поступление средств на карту клиента, в том числе с последующим обналичиванием, попыткой покупки иностранной валюты или переводом;
- регулярные зачисления на карту крупных сумм от третьих лиц (кроме кредитов) и дальнейшее их снятие и/или перевод третьим лицам целиком или частями;
- зачисление разовым платежом или частями на счет клиента суммы не менее 600 000 рублей в течение небольшого промежутка времени, с последующей покупкой высоколиквидных активов, валюты или переводом третьим лицам;
- большое число денежных переводов физическому лицу от других физических лиц с последующей их выдачей;
Признаки, по которым Сбербанк может принять решение, что картодержатель занимается «отмыванием» доходов, которые получены преступным путем:
- регулярные переводы денег на сумму менее 600 000 рублей одному или нескольким получателям, осуществляемые в счет оплаты товаров или услуг с предоставлением поставщику услуг или продавцу товаров права списывать средства с карты клиента;
- регулярные поступления на счет клиента, предоставляющего услуги через интернет, денег на сумму менее 600 000 рублей, поступающие от третьих лиц.
- иные операции, которые могут иметь признаки отмывания доходов;
Список причин, по которым карта может быть заблокирована настолько широк, что попасть под санкцию может практически каждый клиент. Более того, в перечне указываются оценочные характеристики, такие как «систематические операции», «крупные суммы», «небольшой период», «излишняя нервозность/озабоченность клиента» и так далее. А также нет уточнения точного размера суммы «до или более 600 000 рублей». Согласно разъяснению, которое дано в приложении, эти критерии оценки того или иного признака банк определяет самостоятельно.
Если Сбербанк посчитает, что операция, проводимая клиентом, входит в перечень сомнительных и может являться нелегальной, то банк может:
- временно заблокировать карту или все карты клиента;
- отключить возможность использования Сбербанком-Онлайн, мобильным банком;
- отказать в получении наличных или в проведении безналичного перевода;
- отказать в открытии счета, не выдать или не перевыпустить карту.
Что сможет сделать клиент, если его счет или карта заблокированы Сбербанком:
- проводить операции по счетам только в отделении Банка;
- согласовывать с Банком операции на крупные суммы.
Полномочия банков ширятся
115-ФЗ – это уже не единственный законодательный акт, дающий банкам право ограничивать возможности клиентов использовать свои карты. 28 июня 2018 года президентом был подписан закон , позволяющий банкам блокировать карты и электронные переводы без согласия клиента сроком до двух дней.
Для приведения этой меры в исполнение банку достаточно собственных подозрений в том, что операция по карте является «сомнительной» и/или «несанкционированной». Закон призван защитить клиентов от возможных хищений их средств, то есть ситуаций, когда операция проводится без их согласия.
Начнутся ли злоупотребления и как на самом деле будет на практике, покажет время. Пока реальных блокировок по этому закону не было, но только лишь по причине того, что нормативный документ еще не вступил силу. Однако, ждать недолго, закон вступит в силу через 90 дней после публикации.
Что сделает Сбербанк, если принято решение о блокировке карты клиента на основании 115-ФЗ?
Если у Сбербанка появляются вопросы к клиенту в отношении проведенных операций и принято решение о блокировке, то он уведомляет его:
- по телефону, отправив СМС-сообщение;
- по электронной почте.
Сообщения могут содержать:
- информацию о блокировке карты в соответствии с законом 115-ФЗ;
- требование предъявить документы и сведения, которые смогут подтвердить происхождение средств и экономический смысл операции.
Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?
Независимо от того каким способом клиент узнал о блокировке карты со стороны Сбербанка, алгоритм действий, следующий:
- Внимательно ознакомиться с смс или письмом от банка.
- Отправить документы, подтверждающие законность происхождения денег именно тем способом, который указан в запросе. Чаще всего это отправка сканированных копий на указанный e-mail .
Какие документы может потребовать банк?
Точного перечня, что нужно Сбербанку, чтобы он разблокировал карту нет. Чаще всего клиент самостоятельно решает, какие именно бумаги докажут, что деньги на счету законные, а операция имеет экономический смысл.
Это могут быть договора аренды, купли-продажи, займа, найма, дарения, расчетные листы или справки о зарплате, выписки из других кредитных организаций и так далее.
Как отправить документы?
Сбербанк разъясняет в каком виде и как нужно оформить электронное письмо, к которому прикрепляются запрашиваемые для разблокировки карты документы.
Но может потребоваться и предоставление документов в отделение выдачи карты, либо отправка копий бумажным письмом.
Отправляя документы на рассмотрение, важно учитывать сроки, в которые банк рекомендует их предоставить. Несвоевременность может повлиять на конечный результат. Если нет возможности вовремя выполнить требование Сбербанка, то об этом также необходимо сообщить, пояснив причину.
Когда Сбербанк разблокирует карту?
После получения нужных для проверки документов от клиента Сбербанк:
- извещает о начале и сроках рассмотрения;
- сообщает о принятом решении. И в случае положительного для клиента результата, о дате разблокировки и восстановления доступа в Сбербанк-Онлайн.
Клиенту остается только ждать успешного исхода дела. Если будет принято решение, что в разблокировке отказано, но по словам Сбербанка «сделать ничего нельзя».
Придется надеяться, что через время банк пересмотрит это решение или обращаться в суд. Однако, как показывает практика, такие иски клиенты выигрывают крайне редко.
Если же блокировка повторится 2 и более раза в течение одного календарного года, то в обслуживании клиенту будет отказано.
Истории клиентов Сбербанка, которым заблокировали карту
В последнее время количество историй клиентов, которым банк заблокировал доступ к счетам и картам, увеличилось в поражающей скоростью. Это вызвано тем, если ранее Сбербанк мониторил подозрительные операции вручную, то теперь с этой целью применяется программное обеспечение. Кредитная организация не планирует сбавлять обороты, поэтому подобных неприятных ситуаций у картодержателей будет все больше.
Блокировка из-за того, что пришел в банк с друзьями
В 2017 году Шадринский районный суд Курганской области рассмотрел иск гражданина Петрова А.А. (имя изменено), который обратился с требованием возобновить обслуживание счета/карты и возместить моральный вред. Суть дела такова, 10 августа 2017 года истец открыл в отделении Сбербанка карту MasterCard Standard «Молодежная». А уже 4 сентября эту карту заблокировали.
Обращение в банк в этот же день с просьбой о разблокировке и с предоставлением данных о том, что деньги, поступающие на карту – это заработная плата ничего не дало. 5 сентября 2017 года Петров А.А. получил отказ Сбербанка, причем без пояснения причин.
В суде представитель Сбербанка не признала заявленные исковые требования и пояснила, что карту заблокировали так как: 22 августа 2017 года истец посетил банк в сопровождении трех лиц, обратился с заявлением на выпуск Visa Classic «Молодежная», по которой действовала специальная заниженная цена. А также консультировался насчет других карт категории Голд и Платинум. Сбербанк посчитал, что «возможно» клиент собирается легализовать доходы, полученные преступным путем, и решил этому воспрепятствовать, заблокировав карту. Причем доступ к счету не был ограничен.
Решение суда в этом случае нельзя назвать типичным, так как он принял сторону истца и удовлетворил иск, обязав Сбербанк разблокировать карту и выплатить 500 рублей морального ущерба. Подробнее о деле и решение суда можно узнать .
Вывод: даже невинные на первый взгляд действия могут побудить сотрудников банка посчитать поведение клиента подозрительным, а его целью «отмывание доходов, полученных незаконным путем».
Перевод с карты ИП на карту физлица
Вадиму (имя изменено) повезло меньше. Его дело было рассмотрено в апреле 2018 года Ставропольским краевым судом. Вадим перевел деньги с карты Росбанка, которая открыта у него для целей ИП на карту Сбербанка, открытую как у физлица. Назначение платежа было указано «доход от предпринимательской деятельности».
В результате карта Вадима была заблокирована со стороны Сбербанка. Ему было направлено требование предоставить информацию для пояснения экономического смысла операции.
Вадим направил в банк письмо с разъяснениями, что все полученные средства поступили к нему законным путем от сдачи в аренду имущества, за оказание агентских услуг по поиску клиентов, юридических услуг, за оптовую продажу одежды, обуви и иные товары. К письму были приложены: договора с клиентами, книга учета доходов и расходов, свидетельство о постановке на учет в налоговой, свидетельство о госрегистрации ИП, платежные поручения, квитанции об уплате налогов, страховых взносов и оплате патента.
Однако, это не повлияло на получение Вадимом положительного решения, ему не удалось доказать экономическую обоснованность своих операций. Суд первой инстанции был проигран, и даже апелляция не дала результатов. Решение можно посмотреть .
Вывод: переводы с карты ИП на карту физлица находятся в зоне риска.
Возврат крупной долговой суммы
В Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры обратился гражданин, карты которого были заблокированы сразу же после поступления на них части денег, которые ему положены по решению суда. Это была доля от суммы в 20 000 000 рублей предназначенная в счет погашения долга, а также начисленные проценты и госпошлина, всего более 36 миллионов рублей. По требованию Сбербанка для разблокировки карты, истец предоставил документ, которые, по его мнению, свидетельствует о законности поступивших на счет денег: Исполнительный лист, выданный на основании решения суда. Однако, полученной информации банку оказалось недостаточно. И карты, а также Сбербанк-Онлайн остались заблокированными.
Истец обратился в суд, где был вынужден повторно доказывать законность получения этих средств. Но и это не позволило добиться разблокировки карт. Суд посчитал, что действия Сбербанка обоснованы, так как он действовал в рамках принятых законных норм и на основании внутренних правил. Все чем осталось удовлетвориться истцу – это возможностью проводить операции по счету в офисе банка, так как блокировка касалась только карты и Сбербанка-Онлайн, а доступ к средствам не был ограничен. Оригинал решения суда можно найти .
Вывод: получение крупных сумм в счет долга, даже при наличии всех необходимых на то документов, не гарантирует, что карту не заблокируют.
Странные причины для блокировки карты
Порой причина блокировки карты выглядит просто абсурдной.
Агент-террорист?
Клиенты Сбербанка жалуются, что их карты и счета блокируют даже из-за слова «агент» или слов, содержащих это сочетание букв, например «контрагент», «реагент», «агентский договор» и так далее.
Факт того, что карту могут заблокировать из-за такой причины подтвердили и другие пользователи соцсети.
Более того, клиентам на деле приходится доказывать законность и легальность своих операций.
В этом случае комментариев Сбербанка нет.
Дьяволу ни рубля
Вторая причина, которая кажется странной для блокировки карты – это перевод на сумму числа зверя, то есть 666 рублей.
Клиенты банка поделились в сети историями своего неудачного опыта пополнить телефон на эту сумму. После попытки перевода, Сбербанк, по их словам, заблокировал работу мобильного банка.
В кредитной организации не стали опровергать возможность такой блокировки, а просто отшутились , описав причины отказа в переводе даже на суммы «333», «444»… и «999».
На самом же деле, по словам Сбера, такое может произойти только потому, что по мнению банка была попытка не типичного для этого клиента перевода.
Вывод: если кто-то всегда пополнял мобильный телефон с карты на 100 рублей, то лучше не экспериментировать, кидая на счет лишних 566. А также, совершая платеж, надеяться, что программа Сбербанка не посчитает какие-то слова в его назначении «сомнительными» и свидетельствующими о финансировании терроризма.
Новости и отзывы о том, что «Сбербанк массово блокирует карты пользователей», появляются в сети с незавидной регулярностью. Часть из них подтверждается, а часть опровергается самим банком как фейковая.
Но ясно одно: по закону банк может и должен проверять операции по картам клиентов. Поэтому количество таких отзывов, а также неприятных для картодержателей историй, будет только множится. Остается вопрос: как минимизировать риски и не попасть под блокировку карты и онлайн-банкинга?
Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?
Сбербанк проинструктировал своих клиентов, пояснив им правила использования карт и счетов, которые помогут не попасть под блокировку:
- Не предоставлять третьим лицам возможности использовать карты или счета для транзита денег, к которым клиент не имеет отношения. А также нельзя снимать эти деньги наличными.
- Не передавать свои карты другим людям, даже если это родственники, так как те могут их использовать для обналичивания незаконных сумм.
- Стараться рассчитываться безналичным путем. Реже снимать наличные деньги, даже если это вклад.
- Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности.
- Не оформляться как должностное лицо организации (директор, бухгалтер) или как ИП, если нет цели реально участвовать в бизнесе.
- Иметь документальные подтверждения всех операций по карте.
- Сотрудничать с банком, предоставлять запрашиваемую информацию, отвечать на вопросы, не игнорировать.
- В случае блокировки карты подтверждать законность полученных денег, экономический смысл операций. Отправлять нужную банку информацию в указанные сроки и указанным способом.
Блокировки карт и счетов, по которым проводились подозрительные операции – это обязанность банков, которая дана им законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Такие жесткие, и по мнению некоторых клиентов неоправданные меры, должны применяться кредитной организацией, иначе она рискует потерять лицензию. Как считают эксперты, блокировка карт носит не только негативный, но и положительный характер для самих потребителей. Это касается тех случаев, когда оградительные меры со стороны банка позволяют предупредить мошеннические действия и кражу средств со счета.
Клиентам же, если их карта заблокирована, рекомендуют не нервничать и выполнить требования банка. А массовую блокировку считать чем-то похожим на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но нужно для общей безопасности.
Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.
Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.
Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:
- проводится блокировка карт клиента;
- банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
- отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
- закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.
Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.
Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника - пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.
Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».
Новые технологии для анализа
Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.
По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.
Как избежать блокировки
Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.
- Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
- Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором - позвонить и подтвердить транзакцию.
- Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.
Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.
На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.
Подготовка документов
Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.
Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.
Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.
Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.
Пользователи Сети сталкиваются с невиданным набором пугающего спама, который осложняет жизнь простым людям.
На прошлой неделе Интернет-пользователей по всей России «кошмарили» информацией о якобы отравленных дисках и ядом в почтовых ящиках. А в эти выходные жители по всей России стали пересылать друг другу информацию о якобы проводимых Сбербанком блокировках банковских карт за коммерческие переводы.
Вот такие сообщения приходят в Whatsapp:
Многие из нас пользуются картами Сбербанка и вот какое письмо мы получили от наших друзей:
немного печальные для физлиц новости от Сбербанк-онлайн по поводу халявных переводов между картами физлиц, которые на самом деле не переводы, а оплата за что-то (за работу, за покупки в интернете). В последнее время начались частые проверки платежей, проводимых через карты Сбербанка, в связи с тем, что в соответствии с политикой Сбербанка использование банковских карт физических лиц для коммерческой действительности не предусмотрено. Если вдруг вашему клиенту позвонят из Call-центра Сбербанка и попросят назвать ФИО получателя и цель платежа, ФИО он может назвать, но цель платежа всегда должен называть — перевод денег знакомому (родственнику) на подарок, либо возврат долга. Запрещено указывать, что он оплачивает покупку чего бы то ни было. В противном случае Сбербанк блокирует Вашу и его карту. Ни в коем случае не указываем в комментарии какие либо данные, ни ФИО, ни счета, после оплаты и отписывания мне я уже вижу сумму. Донесите эту информацию до ваших клиентов, оплачивающих, на карты Сбербанка пожалуйста!PS: Прозвоны из Call-центра Сбербанка начались с этой недели и идут по разным городам.
В выходные пользователи Сети столкнулись с новой напастью: через чаты и каналы известных мессенджеров людям приходила информация о том, что Сбербанк якобы блокирует карты физических лиц за совершение переводов с карты на карту. В сообщении указывалось, что в случае занятий коммерческой деятельностью банк якобы обзванивает тех, кто переводит деньги на карты, и в том случае, если деньги переводились за оказание той или иной услуги, обе карты оказываются заблокированными.
«Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. Сейчас очень плотно взялись за физлиц и их доходы. Это дружеский совет», - следует из сообщения.
Авторы «утки» просят донести эту информацию до знакомых и советуют в случае звонка из call-центра Сбербанка назвать целью платежа перевод денег знакомому на подарок или уплату долга. Также советуют не упоминать в комментариях свое имя, контактные данные и информацию об оказанных услугах.
Сбербанк @ sberbank В соцсетях распространяется информация, что Сбербанк массово обзванивает своих клиентов и блокирует карты. Эта информация - ложная.
После того, как волна абсолютно одинаковых сообщений захлестнула Сеть, пресс-служба Сбербанка поспешила заявить, что распространяемая информация не соответствует действительности и является попыткой информационной атаки. По данным банк, в данный момент этот вопрос проговаривается со спецслужбами. Тем не менее, уже есть предположения, для чего производился подобный «вброс» через соцсети.
«Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью, — пишут представители Сбербанка в Twitter. — Они опасаются преследования со стороны банка. В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности»
Между тем, в Сети после волны сообщений о «блокировках» и «проверках» Сбербанка был поднят логичный вопрос – а кому все это было необходимо? Банк не имеет необходимости в блокировке переводов – тем более, что чаще всего переводятся незначительные суммы, а для перевода очень крупных сумм требуются действия, которые продиктованы безопасностью. Тем не менее, волна был подхвачена в первую очередь простыми Интернет-пользователями, которые побоялись незначительных потерь. В целом, все это выглядит не только информационным «вбросом» – но и спланированным мошенничеством: сотрудники банка никогда не решают вопросы по телефону, тем более не задают вопросов о подробностях финансовых операций — они им и так известны, в отличие от мошенников.
Перевели Вам деньги на счёт за продажу, например, машины или вернули крупный долг и вот — счёт уже заблокирован. И пока не расскажете, а главное — официальными документами не докажете, что эти средства добыты законным путём — дорога к ним Вам будет закрыта.
Но если не сможете подтвердить прозрачность — сумма просто сгорит. Так работают роботы безопасности Сбербанка. Пока 80% жалоб от его клиентов, но скоро и другие кредитные организации возьмут эту систему на вооружение.
Причины
Начнём с того, почему вообще могут заблокировать Ваши счета или переводы. Во-первых, для Вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из заграницы. Поэтому о зарубежных поездках нужно предупреждать банк заранее или по крайней мере иметь с собой работающий мобильный телефон. Не провести операцию могут, если Вы впервые оплачиваете услуги какой-нибудь зарубежной компании, которую банк считает ненадёжной. Также придётся звонить и подтверждать транзакцию.
Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. По нему банки обязаны проверять все операции свыше 600 тысяч рублей и не только. Счёт могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо перевода средств на счёт. Под внимание системы попадает также поступления от сомнительных источников, например, анонимных кошельков. Или же частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.
По этим же параметрам проверяют и третью статью, по которой также работу счета могут приостановить. Это незадекларированные доходы, с которых Вы не платите налоги. Так что по требованию банка придётся предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших справок от двух до пяти дней. Но и после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке. Сославшись на то, что бумаги не объясняют экономического смысла операции.
Как было раньше?
Так вот, массовые блокировки, которые начались сейчас, связаны с тем, что раньше процедура отсева не была автоматической. Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причём, фильтр был намного более мягким. Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь уже Сбербанк обзавёлся супер компьютерами. Центр обработки данных находится в Санкт-Петербурге. Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает уже интеллектуальный отбор.
Она изучает и тех, с кем у Вас чаще всего происходит взаиморасчёты, Ваши доходы и другую информацию и принимает решение о блокировке. И погрешность системы всего, внимание, 10%. То есть, абсолютное большинство владельцев заблокированных счетов действительно были, что называется, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, она работает и сбавлять оборотов не будет.
Делайте выводы
Таким образом, эпоха, когда можно было перекидывать друг другу деньги на счёт за ремонт квартиры и даже за оказание услуг маникюра на дому закончилась. Теперь это отслеживаемые признаки, за которые придётся в последствие отвечать.
Старайтесь не выводить крупные суммы на карты банков (любых), если уж перевели, не бегите как лошадь их сразу снимать, что бы потом не доказывать в налоговой, что Вы не верблюд.
P.S. 28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (смотрите здесь ), где дал право банкам официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — противодействие воровству и мошенничеству. Как будет на самом деле — покажет время.
Три дня на отчёт
В последнее время банки просто «обнаглели» и стали блокировать переводы даже в 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчёт за три дня. Причём не только об этой операции, а вообще по всем движениям денег на счету. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Якобы, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству - например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.
Однако такие действия банков нарушают целый ряд статей российского законодательства. При блокировке карты при таких мелких переводах смело обращайтесь в приёмную Центрального банка и даже в суд, ведь Вы могли перевести эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте какие последствия это принесёт банку, если Ваш родственник не купит лекарства вовремя.
Максимум, что входит в компетенцию банка – это получить подтверждение от клиента, что перевод совершается с его согласия. И то, если сумма превышает 600000 рублей (согласно действующему законодательству — что подтвердила финразведка и Росфинмониторинг), все остальные действия банка — незаконны.