ПАО Банк «Югра» - российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия на осуществление финансовых операций. Функции временного управления возложены на Агентство по страхованию вкладов.
Агентство обеспечивает получение выплат по вкладам клиентами банка. Срок действий полномочий составляет 6 месяцев. За это период необходимо полностью обследовать финансовое положение и оценить наличие у организации денег для выплат вкладов и средств на счетах физических лиц.
Последние несколько лет модель бизнеса банка выражалась в массовом привлечении денежных средств населения во вклады. Полученные финансовые потоки шли на кредитование корпоративного сектора. Преимущественно, нефтяного бизнеса. Причем 90% займов поступило в пользу компаний, находящихся в собственности акционеров банка «Югра».
Кому принадлежит банк Югра
С 2015 года до июня 2017 года более 52% акций принадлежало швейцарской фирме Radamant Financial AG. Контрольный пакет находился у Алексея Хотина, который является собственником кредитной организации. 35% акций было разделено между девятью акционерами.
Как владелец банка, Алексей Хотин впервые появляется в 2015 году в результате дополнительной эмиссии в пользу Radamant Financial. Это связано с требованием ЦБ РФ раскрыть фактических собственников «Югра».
В конце июня 2017 участником в банковском капитале становится АО «Прямые инвестиции». Сейчас организация владеет банком Югра, а точнее, пакетом акций в размере 86,83% с правом голосования. Передача контрольного пакета состоялась по ходатайству акционеров. 26 июня 2017 переоформление было одобрено антимонопольной службой.
Компания «Прямые инвестиции» была создана 5 апреля 2017 года. Капитал организации полностью был оплачен акциями банка «Югра», принадлежащими Radamant Financial AG. Такие действия связаны с необходимостью исключить иностранное юридическое лицо из состава участников управления банком. Планировалось, что впоследствии все акции «Югра» будут приобретены компанией «Прямые инвестиции». До действий ЦБ РФ в отношении банка, руководство организацией было распределено следующим образом:
- руководителем АО «Прямые инвестиции» и Банка «Югра» стал Алексей Нефедов;
- должность председателя совета директоров закреплена за Александром Сучковым;
- место председателя правления занимал Дмитрий Шиляев.
Алексей Нефедов
Акции в размере 60,37% принадлежат Radamant Financial AG, являющейся выгодоприобретателем общества «Прямые инвестиции». Оставшаяся часть акций распределена между физическими лицами, ставшими владельцами банка «Югра».
Отзыв лицензии
Рассматривая тему, кто владелец банка Югра, стоит уточнить, что на сегодня все полномочия собственников Банка по участию в уставном капитале приостановлены. Связано это с установлением Центробанком временной администрации по причине неустойчивого финансового положения кредитной организации. ЦБ вправе принять такие меры при наличии подозрений, что организация не имеет возможности погасить свои обязательства.
Внеплановая проверка Банка началась в мае 2017 года после сбоя в информационной системе. В результате сбоя более 2-х дней вкладчики не могли воспользоваться средствами на своих счетах. После проверки Центробанк предписал провести дополнительную капитализацию на 50 млн долларов. Кроме того, ЦБ обратился в правоохранительные органы на ряд действий кредитной организации. Причинами к ограничению работы «Югра» стали:
- Предоставление отчетности с недостоверными сведениями;
- Вывод активов и неправомерная манипуляция с финансами на вкладах физических лиц;
- Направление основной доли кредитования на развитие бизнеса основного собственника кредитной организации Алексей Хотина.
- Отсутствие финансового резерва для погашения обязательств.
В ответ на действия Центробанка по введению временного управления бывшее руководство банка обратилось в Арбитражный суд. Данное право сохраняется даже при приостановке полномочий. После отзыва лицензии акционеры собираются продолжить борьбу за сохранение активов.
ПАО БАНК «ЮГРА» - универсальный коммерческий Банк, оказывающий полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Банк основан в 1990 году в г. Мегион Ханты-Мансийского АО Тюменской области (Генеральная лицензия Банка России № 880 от 28.10.2016 г.). Банк работает на российском рынке банковских услуг 26 лет, обеспечивая своим клиентам надежный, доступный и качественный сервис. Головной офис кредитной организации находится в г. Москве. Региональная инфраструктура Банка насчитывает 111 офисов, расположенных во всех федеральных округах России. По ключевым показателям Банк «ЮГРА» входит в число крупнейших российских кредитно-финансовых учреждений.
Управление банком
На 2014 год:
Совет директоров: Анатолий Фомин (председатель), Сергей Алафинов, Алексей Белолуцкий, Владимир Кишенин, Алексей Нефедов, Дмитрий Тищенко, Юрий Гусев .
В сообщении сказано, что банки-агенты выбраны для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками. АСВ также уточняет, что выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года.
ЦБ ввел в банке «Югра» временную администрацию
2016: ЦБ предписывает банку ограничить привлечение сбережений населения
21 марта 2016 года стало известно, что Банк "Югра", лидирующий по привлечению сбережений населения, по указанию ЦБ РФ ограничил прием вкладов, сообщают "Ведомости". Операционная модель банка внушает опасения.
Центробанк вводит эту меру, когда видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, пояснял в феврале 2016 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский.
В это время "Югра" – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За 2015 год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за 2015 год депозиты населения выросли на 29%, у "ВТБ 24" – на 36%.
Акционер-невидимка
ПАО Банк «Югра» был создан в ноябре 1990 года. В 1992 году был преобразован в акционерный коммерческий банк. В 1994-м у банка появился филиал в Москве. Начиная с декабря 2004 года банк является членом системы обязательного страхования вкладов.
В 2012 году менеджеры связанных с Алексеем Хотиным компаний купили банк «Югра». Хотин владеет 0,4757% банка «Югра» напрямую, а также 52,42868% — через ряд юридических лиц во главе с Radamant Financial AG. Доля 29,99% в компании Exillon Energy принадлежит Seneal International Agency Ltd, бенефициаром которой является Алексей Хотин. По версии Forbes банк нужен был Хотину для развития нефтяного бизнеса.
Алексей и Юрий Хотины (в последние годы, по данным Forbes, все дела ведет Алексей, сын) — белорусские бизнесмены, которые 20 лет ведут бизнес в России, но как они выглядят, журналистам до сих пор неизвестно.
Forbes со ссылкой на знакомых бизнесмена писал , что одним из его «покровителей» являлся бывший министр внутренних дел Борис Грызлов. По информации журнала, он мог лично принимать участие в том, чтобы банкиры охотнее выдавали кредиты компаниям Хотиных.
За период с 1 января 2013-го по 1 января 2016 года активы банка выросли почти в 35 раз (с 9,4 млрд до 330,6 млрд руб.), банк переместился с 272-го на 29-е место среди российских банков по величине активов.
В конце 2015 года в банке была проведена докапитализация на 6,8 млрд руб., допэмиссию по закрытой подписке выкупила компания Radamant Financial AG. До этого банком владели 12 физических лиц, но, по мнению участников банковского рынка, банк «Югра» контролировался Юрием и Алексеем Хотиными. Раскрыть основных собственников в структуре владения «Югрой» было одним из условий ЦБ для докапитализации банка.
Основными акционерами банка на 31 декабря 2016 года являются: Radamant Financial AG (принадлежит Алексею Хотину) — 52,43%, Майя Аланджий — 9,41%, Елена Лайкова — 7,39%, Вера Есионова — 7,10%, Наталья Иванова — 6,37%, миноритарии — 17,3%.
По данным «Интерфакс-ЦЭА» за первый квартал 2017 года, банк «Югра» занимает 33-е место по величине активов (247,3 млрд руб.) и 36-е место по величине собственного капитала (22 млрд руб.). Убыток по итогам первого квартала составил 2,6 млрд руб. (542-е место). Средства физических лиц на конец первого квартала 2017 года составили 170,4 млрд руб. (12-е место среди российских банков). Финансовые показатели за 2016 год по МСФО: активы — 259,5 млрд руб., капитал — 25,2 млрд руб., совокупный доход — 1,9 млрд руб.
Чем еще владеет Алексей Хотин
Публично Алексей Хотин владеет лишь контрольным пакетом банка «Югра» и долей в нефтяной компании Exillon Energy. Часто СМИ приписывают Хотину и другие активы.
Недвижимость
В рейтинге рантье 2017 года издание Forbes поставило Алексея Хотина и его отца Юрия с группой «Комплексные инвестиции» на 8-е место с доходом от аренды $295 млн. Арендуемая торговая площадь оценивалась в 176 тыс. кв. м, офисная — 1,1 млн кв. м. В октябре 2015 года газета РБК написала, что здание бывшей гостиницы «Москва» на ул. Охотный ряд, 2 (сегодня работает под брендом Four Seasons) у Сулеймана Керимова купили Юрий и Алексей Хотины. Минимальная сумма сделки составляла, по оценкам экспертов, $160 млн. В августе того же года Хотины купили у Керимова галерею «Модный сезон», расположенную там же, писал Forbes. Сумма сделки не называлась, но сам Керимов оценивал этот актив в $350 млн.
В сентябре 2016 года «Коммерсантъ» сообщил , что под управлением компаний New Life Group и Sky Property оказались бизнес-центры в Москве и области общей площадью около 1,5 млн кв. м, большинство из которых принадлежало структурам, близким к Алексею и Юрию Хотиным.
«Горбушкин двор»
«Коммерсантъ» еще в июне 2011 года писал , что «Горбушкин двор» попал в собственность Хотиных, когда МТЗ «Рубин» продал его вместе с расположенным по соседству торговым центром «Филион» за сумму, которая, по оценке экспертов, могла составить до $500 млн. В апреле 2017 года глава нефтяной компании «Русь ойл» Сергей Подлисецкий заявил, что владельцем торгового центра является он, а в июне 2017 года в СМИ о том, что Подлисецкий продает ТЦ «Горбушкин двор» акционеру крупнейшего в России производителя лекарств «Фармстандарт» Виктору Харитонину за $500 млн.
Нефтяной бизнес
В 2016 году Forbes писал , что Алексей и Юрий Хотины владели НК «Дулисьма», 29,9% акций Exillon Energy, «Иреляхнефтью», «Негуснефтью» и компанией «Полярное сияние», которую они выкупили у ConocoPhillips и «Роснефти». Издание сообщало, что с 2010 года предприниматели купили около десяти нефтяных компаний и участков, среди которых Kuwait Energy (владела месторождениями Лужское и Чикшина, компании ВИК и Печорской энергетической компании, оценка на момент покупки — $5-10 млн), Криволукский лицензионный участок (запасы — 37,4 млн т нефти, оценка — $30 млн), Соколовское и Майорское месторождения в Оренбургской области. Вложения Хотиных в нефтяные активы с учетом затрат на инфраструктуру оценивались в $1 млрд. Несмотря на опровержения партнеров Алексея Хотина, издание настаивало на его участии в нефтяном бизнесе.
Последние дни в СМИ появились сведения, что бизнесмены отец и сын Хотины могут сбежать за границу. Причиной этого может стать, якобы, приближающееся банкротство принадлежащего им банка «Югра», который из небольшой региональной организации превратился в крупного игрока финансовой отрасли. Подтверждения этой информации пока нет. Однако журналисты публикуют документы, свидетельствующие, что банк проводил весьма сомнительные операции.
Ху из мистеры Хотины
Отец и сын Юрий и Алексей Хотины последнее время все чаще попадают под прицел российских деловых СМИ. Что неудивительно – предприниматели окружили себя сплошными загадками. Например, как выглядят бизнесмены: журналистам так и не удалось найти ни одного достоверного снимка. В принципе, это дело частное. И все равно несколько удивляет: короли московской недвижимости, владельцы знаменитой «Горбушки» и гостиницы «Москва», собственники нескольких нефтяных компаний и крупного банка уж могли бы хоть раз показаться на публике. Но они не хотят, а это волей неволей рождает смутные подозрения. А их подогревают многочисленные публикации о возможных рейдерских атаках отца и сына и о том, что эти два человека невероятным образом множество вкусных активов.
Если же верить последним материалам, то вполне возможно, что общественность так достоверно и не узнает, как выглядят самые закрытые российские бизнесмены. Разве что иностранные папарацци сфотографируют их в каком-нибудь пафосном заграничном клубе на побережье ласкового моря. Потому что есть подозрения, что Хотины вскоре могут сбежать со своей второй Родины (бизнесмены выходцы из Белоруссии, переехавшие в Москву в 90-х годах). А ускорение им может придать Банк России, который, возможно, подозревает их банк «Югра» сомнительных операциях.
Ты мне, я им, они тебе
Наверное, любой из уже сбежавших из России банкиров сможет дать мастер-класс по проведению сомнительных операций. Вообще-то это казенное название не очень точно отражает суть дела. Правильнее было бы назвать эти транзакции выводом денег. Ну, или хищением, кому как нравится. Суть таких операций до смешного проста. Некий банк выдает кредит какой-нибудь фирме. Мало ли зачем ей понадобились деньги, может хочет открыть производство мужских штанов. А, может, собралась добывать нефть. Вот только в процессе проверки выясняется, что фирма эта никакой реальной деятельности не ведет. А деньги, полученные в банке, она благополучно перечислила в какую-нибудь оффшорную страну и оформила в так называемый «слепой траст». Смысл этой формы собственности в том, что никто не знает настоящего бенефициара. Вернее, кто-то знает, но для остальных это большая тайна.
В СМИ появились сканы документов Центробанка, который проверил банк Хотиных «Югра». И, якобы, выяснил, что организация щедро раздавала кредиты по очень низким ставкам. Заемщики, вероятно, аффилированные с банком лица. О том, что деньги выдавались подставным компаниям, свидетельствуют платежи об уплате в бюджет, вероятно имеющие отношение к этим фирмам.Ведь если организация ведет реальную деятельность, то она отдает в казну много налогов. Но эти структуры, похоже, выплачивали государству совсем незначительные средства. При этом общий оборот операций, которые регулятор, по-видимому, признал сомнительными, составил больше 80 миллиардов рублей. О том, куда могли уйти деньги, можно судить по трастовой декларации, оформленной на Кипре. Классика! А уже из открытых источников стало известно, что банк докапитализируют на 22 миллиарда рублей. И это может быть косвенным признаком, что у «Югры» не все в порядке с балансом.
Отец и сын без опеки
Но что же случилось с Хотиными, которые два десятка лет успешно ведут бизнес в России? Возможно, они снова лишились покровителей. В качестве последних СМИ называли разных людей. Якобы их поддерживал бывший охотник за «оборотнями в погонах» и спикер Госдумы Борис Грызлов . Но чиновник уже давно пропал с политического Олимпа, и о его нынешнем аппаратном весе ничего не известно. Были слухи, что Хотиным помогала семья Лужкова-Батуриной, но этот клан уж точно давно не удел. Возможно, атаку на Хотиных можно связать с недавними перестановками в ЦБ.
В частности, этой осенью с должности первого зампреда, отвечающего за банковский надзор, ушел Алексей Симановский . А теперь вспомним, что именно он в феврале ратовал за то, чтобы к проблемным банкам применять мягкую политику. Например, ограничивать безудержное привлечение вкладов. И именно в феврале такую меру ЦБ и избрал , чтобы остудить пыл «Югры». Этот некогда обычный региональный банк ныне входит в Топ-40, занимая 32-е место с активами почти в 260 миллиардов рублей. В прошлом году он очень активно привлекал вклады, и в итоге они выросли на сумасшедшую цифру – 136%. При этом банк точно так же активно раздавал кредиты, этот портфель вырос на 137%. По идее регулятору уже тогда следовало повнимательнее присмотреться к банку, но он выбрал мягкий путь.
Война компроматов
Имеет ли бывший первый зампред ЦБ тесные контакты с Хотиными, конечно же, неизвестно. Но в этой истории занимательно другое. Кто-то явно хочет поднять шумиху вокруг бизнесменов. Об этом, например, могут свидетельствовать опубликованные документы. Ведь это конфиденциальная информация, доступ к которой получить практически невозможно, он охраняется законом. Заслуживает внимания и еще одно обстоятельство.
Если набрать в поисковике слово «Хотины», то нетрудно найти ссылку на сайт, посвященный деятельности бизнесменов. Или, как указано на этом ресурсе: «вся правда о теневых олигархах». Отметим, что сайт появился совсем недавно, но именно он, а не авторитетные российские СМИ лидирует в индексации запроса «Хотины». Кстати, создатели портала опубликовали снимки отца и сына и утверждают, что эти фотографии подлинные. Что же касается Симановского, то о его связи с бизнесменами там написано много.
Так что можно предположить - на бизнесменов сейчас идет информационная атака, заказчики которой спрятаны еще глубже, чем сами Юрий и Алексей Хотины. Возможно, часть правды откроется, если предприниматели действительно сбегут за рубеж, а их активы перейдут новым хозяевам. Тогда, вероятно, придет понимание, кто в этой темной истории Карл, а кто Клара, и чем они досадили друг другу.
У банка «Югра» может смениться акционер, следует из сообщения Федеральной антимонопольной службы (ФАС): вместо швейцарской компании Radamant Financial AG, через которую банком владеет Алексей Хотин, в капитал может войти российское АО «Прямые инвестиции». Ведомство рассмотрело и удовлетворило ходатайство компании «Радамант файненшл АГ» (Radamant Financial AG, Швейцария - основной акционер банка, владеющий сейчас 52,42% его акций) о создании компании АО «Прямые инвестиции» путем оплаты его уставного капитала акциями банка «Югра», говорится в сообщении службы. В результате «Прямые инвестиции» получат 86,83% акций «Югры». Замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева подтвердила «Ведомостям», что служба удовлетворила ходатайство, и пояснила, что фактически у банка меняется акционер - его акциями вместо «Радаманта файненшл АГ» будет владеть компания «Прямые инвестиции». Из данных СПАРКа следует, что компания «Прямые инвестиции» была зарегистрирована 5 апреля 2017 г., больше 60% в ее уставном капитале принадлежит «Радамант файненшл АГ», остальное - физлицам. Представитель «Югры» в ответ на вопросы «Ведомостей» сообщил, что планируется полное исключение контроля над банком компании с юрисдикцией иностранного государства - в рамках реализации государственной линии деофшоризации. Это позволит установить прозрачный и понятный контроль над кредитной организацией, говорит он. В ЦБ подано ходатайство о выдаче предварительного согласия регулятора на приобретение «Прямыми инвестициями» акций «Югры». ЦБ рекомендовал акционерному обществу получить предварительно согласие ФАС, рассказывает представитель банка. Прозрачная структура владения банком - давнее пожелание регулятора, говорит финансист, знающий это от сотрудников ЦБ. Он вспоминает, что регулятор настаивал на прозрачной структуре в течение нескольких лет. Вплоть до 2015 г. банком владели 12 физлиц, хотя участники банковского рынка были уверены, что де-факто банк контролировался московскими девелоперами Юрием и Алексеем Хотиными - связанные с ними лица в 2012 г. приобрели небольшой банк «Югра», занимавший тогда 272-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». В 2015 г. источники «Ведомостей», в том числе близкие к ЦБ, рассказывали, что регулятор настаивает на раскрытии реальных собственников. В конце 2015 г. банк провел допэмиссию в пользу Radamant Financial на 6,8 млрд руб., в результате чего Алексей Хотин впервые стал фигурировать в качестве владельца банка. «Возможно, это пожелание ЦБ - регулятор оценивает структуру собственности, и нерезиденты могут стать поводом для оценки этой структуры как не очень прозрачной», - говорит методолог RAEX Юрий Беликов. Возможно, сейчас идет речь о каких-то вливаниях в капитал банка и в случае российского юрлица для ЦБ гораздо проще проконтролировать происхождение средств, используемых для пополнения капитала, считает он: «Похоже, что регулятор хочет убедиться, что «Югра» не докапитализирует сама себя, то есть акционеры не используют средства банка для пополнения его капитала». Для регулятора российский акционер действительно более понятен - лучше видно, откуда идут средства в капитал, и фактически это ограничивает возможности схемного пополнения собственных средств, солидарен собственник одного из банков. В мае «Югра» получила предписание ЦБ о доформировании резервов более чем на 40 млрд руб., об этом «Ведомостям» рассказывали несколько человек: банкир, узнавший о содержании документа от сотрудников ЦБ, контрагент «Югры» и госбанкир, получившие сведения о предписании от одного из высокопоставленных руководителей Центробанка, а также бизнесмен, знающий это от силовых структур. Двое из собеседников «Ведомостей» говорили, что резервов требуется досоздать примерно на 46 млрд руб. Третий указывал, что размер недосозданных резервов – около 50 млрд руб. Капитал «Югры» к 1 мая составлял 51,7 млрд руб., на 1 июня - 50,2 млрд руб. Единоразово создать такие резервы без докапитализации банк не сможет. «Это может отражать общий тренд на деофшоризацию: крупный и средний бизнес в числе холдингов постепенно начинает работать без использования офшоров. для банковского рынка это тоже характерно. Это стимулируется регулятором: есть и беседы с акционерами, и с представителями холдингов. В случае с «Югрой», думаю, это тоже связано с трендом и отражает требование ЦБ показать более прозрачно структуру бенефициаров. Видимо, это и будет происходить», - говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. Представитель «Югры» в ответ на вопросы «Ведомостей» о том, предъявлялось ли со стороны ЦБ к банку спрямить структуру владения, сообшил, что данное требование к банку регулятор не предъявлял.