Этот вид страхования предусматривает два вида выплат:
выплата фиксированной суммы;
частичную или полную компенсацию дополнительных расходов застрахованного при наступлении страхового случая.
Возможна и комбинация обоих видов выплат.
В объём ответственности страховщика включается:
нанесение вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
временная или постоянная утрата трудоспособности по указанным причинам.
Объектом страхования здесь является имущественные интересы застрахованного, связанные с:
снижение дохода;
дополнительные затраты при утрате трудоспособности или смерти застрахованного в результате несчастного случая.
Несчастный случай – это непредвиденное событие, следствием которого является потеря здоровья или смерть застрахованного.
Несчастным случаем не считается:
самоубийство или покушение на него;
умышленное причинение застрахованного самому себе телесных повреждений;
травмы и смерть застрахованного полученные в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
Размер страховой суммы установлены по соглашению сторон и именно в этих пределах отвечает страховщик. Общая сумма выплат за один или нескольких страховых случаев не может превышать страховую сумму.
Договор страхования от несчастных случаев может быть заключён на любой срок.
Дата окончания договора обязательно указывается в полисе. Если наступает страховой случай, то страхователь или выгадоприобретатель должен сообщить об этом страховщику с момента, когда у него появилась такая возможность. Страховой случай подтверждается документами из лечебного учреждения. Размер страхового возмещения определяется характером страхового случая и условиями страхования. При временной утрате трудоспособности оплата производится за каждый нетрудовой день в абсолютной сумме, но может так же производиться в размере процента от страховой суммы. Иногда в договоре устанавливается франшиза в днях, срок выплат также ограничивается (пособия по болезни до трёх месяцев, при несчастном случае до 5 лет). В договоре установлены и фиксированы суммы, они производятся в следующих случаях:
в случаях смерти;
при потери глаз;
при потери конечностей;
при постоянной или полной нетрудоспособности.
При постоянной утрате общей трудоспособности выплаты производятся по установленным в договоре процентам от страховой суммы, в зависимости от полученной группы инвалидности:
I группа – 80% от страховой суммы;
II группа – 65% от страховой суммы;
III группа – 50% от страховой суммы.
Требование на выплату страховой суммы может быть обращено к страховщику в течение трёх лет со дня наступления страхового случая.
Автострахование от несчастных случаев.
По этому полису может быть покрыт риск от несчастных случаев для водителя или пассажиров. Страхование несчастных случаев, связанных с использованием автотранспорта, а также с посадкой и высадкой из него. Несчастные случаи происходящие в гараже, при ремонте автотранспорта по этому полису не покрывается. Существуют различные системы автострахования от несчастных случаев:
страхование одного водителя;
система страхования мест, когда по дифференцированным целям страхуется место водителя, переднее пассажирское, задние пассажирские. Если машина рассчитана на 5 человек, а в ней находилось 6 человек, то один из них страховку не получит;
паушальная, договор заключается на определённую страховую сумму и эта сумма при наступлении страхового события делится на число пассажиров, находящихся в автомобиле;
система профессионального страхования водителей и их помощников.
Что такое страхование от несчастного случая и болезней?
Страхование от несчастного случая и болезней - это добровольный вид личного страхования.
При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.
При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа - 100%, II группа - 75%, III группа - 50%.
При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.
Какие бывают основания для отказа в выплате?
Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:
несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,
самоубийство или покушение на самоубийство,
травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,
умышленное причинение вреда здоровью,
прием лекарств без назначения врача,
военные действия,
участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.
Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков - застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.
Страховой полис от несчастных случаев
Причины приобретения страхового полиса
Важно четко понимать собственные цели, если полис требуется для получения банковского кредита, ознакомьтесь сначала с предъявляемыми кредитором требованиями к заемщику. Если приоритет обезопасить себя и семью от непредвиденных расходов в случае заболевания или травмы, то условия страхования вы выбираете на свое усмотрение. Есть специальные программы страхования для детей и домохозяек, водителей и пассажиров, адептов активного образа жизни и домоседов, молодых и пенсионеров. Исходя из цели страхования, нужно выбрать перечень рисков.
Страхование от болезней и несчастных случаев может производиться как в рамках индивидуальных программ страхования, так и коллективных. При коллективной программе страхование осуществляется прямо в банке при оформлении займа. Индивидуальный договор составляется при обращении к аккредитованному страховщику. Условия страхования выбираются с учетом возраста клиента, уровня профессионального риска, состояния здоровья и других факторов.
Страховые риски и возможные исключения
Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.
Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.
В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах. Опасные профессии и экстремальный спорт - это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.
Страхование от болезни и потери трудоспособности
Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.
Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.
Определитесь с суммами страховых выплат
Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.
При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.
Оцените условия и размеры возмещения
Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.
Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы - 75%, для III группы - 50%.
По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.
Страхование от травм
Выплата по риску «травма» осуществляется, исходя из таблицы выплат на основе характера повреждения. Выбирая вариант покрытия по страховому договору, нужно исходить из потенциальной величины возмещения за конкретную травму, отталкиваясь от наименьшей суммы, на оформление которой клиент готов тратить время на сбор документации и взаимодействие со страховой.
Определитесь со сроком страхования
Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.
Многолетний страховой полис преимущества
- не нужно будет повторно оформлять процедуру оформления полиса;
- льготный период, когда клиент еще не сделал страховой взнос на следующий год, но страховка продолжает действовать;
- условия страхования сохраняются, хотя здоровье может ухудшиться.
Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров. Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.
Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования
Так называемые «коробочные» продукты и коллективные программы имеют фиксированный тариф, личные данные застрахованного не влияют на стоимость полиса. Тариф по подобным продуктам обычно выше, но исключений из покрытия больше. Для точного определения тарифа клиент должен написать заявление и заполнить анкету, часто бывает необходимо пройти медицинское обследование.
На цену полиса влияет наличие профессиональных рисков у страхуемого.
Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.
Отказать в заключении подобного договора страховщик не вправе, поскольку полис личного страхования публичный. Но страховая компания вправе ограничить некоторые параметры договора или исключить ряд рисков из покрытия.
Жизнь настолько быстротечна и непредсказуема, что, даже постоянно следя за состоянием своего здоровья, однажды можно очнуться на больничной койке. Несчастные случаи даже не «выбирают» по принципу здоров человек или нет. Поэтому страхование от несчастных случаев и болезней - это, естественно, не панацея, но гарантия того, что полученных выплат хватит на лечение.
Терминология
Правила, регламентирующие страхование, несчастный случай трактуют как происшествие, которое случилось внезапно и помимо воли застрахованного лица. В результате страхового случая может появиться временная нетрудоспособность или появиться физическая травма, в крайнем случае - летальный исход. Самое главное в данном виде страхования - внезапность. Поэтому, если человек имеет хроническое заболевание, которое приводит к постоянному ухудшению здоровья, и в результате наступил несчастный случай, никогда не будет выплачено страховое возмещение. Если к несчастному случаю привели вредные факторы окружающей среды или негативное влияние условий производства, где работает застрахованное лицо, также получить выплаты не получится.
Несчастный случай - это непредвиденное и краткосрочное событие от внешних факторов. Такой случай не может быть результатом хронического заболевания или неправомерных манипуляций медицинского персонала, которые происходили ранее, до оформления страхового полиса. К несчастному случаю относят медицинские мероприятия, ставшие причиной инвалидности, или даже стали причиной временной нетрудоспособности. Отравления также относятся к несчастному случаю, это может быть отравление газом или «плохими» продуктами, фармацевтическими препаратами, грибами или растениями. Страховка может включать даже отравление бытовой химией.
Еще одно из условий оплаты страховки - непредвиденность, то есть все факторы, приведшие к ухудшению состояния здоровья или к смерти не должны предполагать умышленных действий застрахованным лицом.
Риски, которые может покрыть страховой полис
Страхование от несчастных случаев и болезней - это не только помощь после террористических актов или после отравления, но и в ситуации, когда произошла:
- утрата полной или частичной трудоспособности, что привело к группе инвалидности;
- частичная утрата трудоспособности, в зависимости от выбранной программы страхования;
- летальный исход вследствие наступления несчастного случая;
- утрата профпригодности из-за несчастного случая;
- ампутация конечностей;
- утрата глаза.
Страховым полисом может быть предусмотрена выплата даже в результате смерти по естественным причинам.
Правила страхования
Законодатель позволил страховым компаниям самостоятельно определять правила и условия оформления страхового полиса, хотя с некоторыми ограничениями. В целом правила у всех компаний выглядят приблизительно одинаково.
Общие положения
В данном пункте правил описываются основы правоотношений между Страхователем и Застрахованным лицом. Описывается трактовка всех терминов, которые использовались в правилах, с отсылочными нормами на действующие нормативные акты.
Объекты страхования
Правила страхования от несчастных случаев и болезней четко определяют имущественные интересы, связанные с нанесением вреда здоровью, увечьями или смертельным исходом. Должно быть конкретно указано, кому будут положены выплаты в том или ином случае.
Страховые риски и случаи
В данном параграфе документа рассматриваются события, в случае происхождения которых наступит страховой случай, и будут проведены выплаты. Описываются случаи, когда Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, к примеру, не будет проведена выплата, если смерть наступила вследствие причинения себе увечий, приведших к наступлению смерти. Сюда входят и форс-мажорные обстоятельства, начало гражданской войны либо забастовки.
Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. От этой суммы рассчитывается и размер премии Страховщику. Увеличение сумм страхового возмещения, премий и выплат возможно только при заключении дополнительного соглашения, которое подписано обеими сторонами договора.
В этом пункте также предусматриваются возможные варианты оплаты страховой премии, это может быть одноразовая выплата либо разбитая помесячно, поквартально, то есть фактически производящаяся в рассрочку.
Порядок заключения страхового соглашения
Договор на страхование от несчастных случаев и болезней может заключаться на любой срок, на 2 дня или на 1 год и более. Договор может быть заключен и на период определенного мероприятия, к примеру, на срок туристической поездки либо на период выезда на соревнования.
Страховой договор обязательно составляется в письменной форме. В параграфе описываются обязательные пункты, которые должен содержать документ, размер страховых выплат и премий. В правилах обязательно указывается перечень бумаг, которые должен предоставить Страховщику человек, намеревающийся приобрести страховой полис. Также указывается требование, если оно есть, должен ли человек, решивший купить страховку, пройти медицинское обследование, и какая из сторон за это мероприятие будет платить. Указывается момент, когда договор страхования вступает в силу.
Порядок прекращения договора
Правила страхования от несчастных случаев и болезней в обязательном порядке должны предусматривать основания, которые могут служить досрочным прекращением соглашения.
Это не только истечение срока, на который был заключен договор, но и неуплата застрахованным лицом премиальных страховщику, неисполнение сторонами своих обязательств, ликвидация СК и прочие основания.
Основания для изменений степени риска
Застрахованное лицо (или выгодополучатель) обязано сообщить СК об изменениях, которые могут кардинально увеличить страховые выплаты. Если застрахованное лицо не сделает этого, то СК вправе требовать расторжения договора в тот же момент, как ей стало известно о таких обстоятельствах.
Права и обязанности сторон
Этот параграф правил, пожалуй, самый объемный, так как подробно описывает, на что имеет право каждая из сторон, какие имеет обязанности. От момента проверки предоставляемых данных застрахованным лицом, до получения копии страхового полиса в случае его утраты. Именно этот параграф рекомендуется тщательнее всего изучить в правилах и в договоре застрахованному лицу, чтобы было четко понятно, что необходимо сделать в той или иной ситуации.
Порядок проведения страховых выплат
В данном параграфе описывается понятие страховой выплаты, как производятся выплаты застрахованному лицу. Что является аргументами для подтверждения факта наступления страхового случая, как его необходимо подтвердить, в бумажной форме либо свидетельскими или другими показаниями. Описывается процедура получения страховой выплаты наследниками или выгодополучателями.
Заключительные положения и приложения
Программы страхования от несчастных случаев и болезней могут излагаться в заключительных положениях или идти отдельными приложениями к правилам. К примеру, программа страхования для лиц от 0 лет до 70 лет, для туристов, спортсменов или пассажиров.
В параграф может быть включена информация о сроках исковой давности, и каким образом могут решаться спорные вопросы.
Это всего лишь примерное описание правил страхования, которые принимаются в конкретной страховой компании самостоятельно, тем не менее обязательно читайте договор страхования от несчастных случаев и болезней, разбирайтесь с каждым пунктом и задавайте вопросы специалистам СК, если не понятна трактовка отдельных пунктов в правилах или в договоре.
Отличительные особенности и общие черты обязательного и добровольного страхования
Обязательное страхование от несчастных случаев и болезней является составляющей частью государственной программы в нашей стране. Такой полис позволяет застрахованному лицу рассчитывать на получение медицинской помощи, получение лекарственных средств, но в рамках, предусмотренных действующим законодательством. Проще говоря, сделать пластическую операцию по обязательной страховке не получится.
В свою очередь, добровольное страхование позволяет максимально расширить перечень медицинских услуг, на которые может рассчитывать застрахованное лицо.
Отличительные особенности
Чтобы понять, чем различаются эти виды страхования, можно заглянуть в таблицу, представленную ниже.
Добровольное страхование | Обязательное страхование |
Страховой полис приобретается исключительно по желанию лица, который желает застраховать себя | Предусмотрено действующим законодательством и является частью социальной защиты граждан |
Возможность получить дополнительные услуги, не включенные в предусмотренные государством услуги | Минимальное медицинское обслуживание |
Оплата оговаривается в договоре и зависит от количества покрываемых рисков, производится из средств Застрахованного лица | Оплата страховых премий СК производится за счет средств налогоплательщиков, то есть является безвозмездной |
Застрахованное лицо имеет право на самостоятельный выбор учреждения, где будет обслуживаться | Выбор медицинского учреждения производится СК самостоятельно |
Первое, что объединяет добровольное и обязательно страхование - договорная основа между сторонами.
Требования банков к получению страхового полиса
Очень часто, обращаясь в банк за получением кредита, в особенности на крупную сумму, потенциальный заемщик узнает, что ему требуется еще застраховаться. Страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней - это дополнительная гарантия для банка, что в том случае, если с лицом что-то произойдет, невыплаченная сумма долга все же будет погашена.
Под страховые риски обычно подпадает смерть заемщика, длительная утрата трудоспособности и прочие.
Банк, выдающий кредит, может определить круг СК, в которых можно заключить договор на страхование жизни от несчастных случаев, болезней. Выбирая полис, постарайтесь, чтобы он покрывал не только основную сумму долга, но и смог обеспечить дополнительную финансовую помощь родным. Услуга такого рода достаточно дорогая, поэтому лучше оговорить в договоре максимальное количество рисков.
Интересные действующие программы страхования
ВТБ страхование от несчастных случаев и болезней предлагает следующее.
«ОтЛичная защита // Семейная» - это программа, покрывающая риски, связанные с несчастными случаями, и рассчитаны на всю семью. Застраховаться могут взрослые члены семьи от 18 до 55 лет, детки страхуются от 3 до 17 лет. Один полис может предусматривать страхование сразу 2 родителей и 3 детей. Основные риски:
- травмы в результате несчастных случаев или после занятий спортом;
- инвалидность;
- уход за пострадавшим застрахованным лицом.
Основное удобство настоящей программы, что одновременно можно застраховать всех членов семьи.
На время пребывания за пределами границы страны ВТБ также предлагает интересные программы. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ВТБ распространяется на большинство стран мира, включая бывшие республики СССР. Страховка будет действовать и на территории транзитных стран. Как правило, выезжающие хотят застраховаться на случай непредвиденной болезни, или если потребуется обратиться к стоматологу. В полис рекомендуется включить услуги не только по экстренной помощи, но и полную госпитализацию, транспортировку и репатриацию.
Компания "Согаз"
Компания обеспечивает страхование от несчастных случаев и болезней. "Согаз", пожалуй, самая популярная и завоевавшая определенное доверие среди наших граждан компания. По статистике, каждый 10 гражданин нашей страны застрахован именно здесь.
Компания предлагает огромный перечень страховых продуктов: от обязательного медицинского страхования, до продажи полисов добровольного страхования и другие продукты. "Согаз" просто и понятно строит отношения со своими клиентами, процедура получения возмещения максимально простая.
Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?
Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.
Сущность программ страхования от НС
Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.
Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.
Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:
- индивидуальная - в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
- групповая - предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.
В части разновидностей, НС страхование бывает:
- обязательное - распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
- добровольное - в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.
Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.
Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.
Что входит, а что – нет в список страховых случаев?
Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.
Страховыми случаями считаются:
- получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
- отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
- заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
- случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
- переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
- попадание инородных тел в дыхательные пути;
- переохлаждение организма;
- анафилактический шок;
- смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.
К страховым случаям не относятся:
- получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
- повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
- причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
- смерть по причинам, перечисленным выше;
- последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
- травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.
Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.
Программы страхования от несчастных случаев
Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:
| Страховая компания
|
Наименование программы
|
Условия программы
|
Стоимость полиса
|
|---|---|---|---|
| Ингосстрах
|
«Индивидуал»
|
|
500 рублей
|
| РЕСО-Гарантия
|
«Семейная защита – Универсал»
|
|
Зависит от страховой суммы и может составлять 1,5 тыс., 4,5 тыс. и 6 тыс. рублей
|
| Zetta Страхование
|
«Экспресс-помощь»
|
|
Определяется в зависимости от страховой суммы и составляет 0,5% от ее размера
|
| Страховая группа «Макс»
|
«Год – без забот»
|
|
От 799 руб.
|
| ВТБ-Страхование
|
«ОтЛичная защита»
|
|
От 624 руб.
|
В заключение
Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.