Дело по ОСАГО заводит страховая компания, когда получает заявление от потерпевшего в ДТП на получение компенсации нанесенного ущерба. К страховому делу помимо заявления будут приложены необходимые документы и заключение эксперта после проведения осмотра поврежденного автомобиля.
В определенные законом сроки страховщик рассматривает поданное требование и принимает решение, является ли произошедшее страховым случаем, и если да, то каков должен быть размер компенсации. После этого потерпевшему либо поступает отказ, либо производится начисление денег или выдается направление на ремонт.
Страховым случаем называется определенное договором страхования или законом неблагоприятное событие, после наступления которого страховщик обязан выплатить компенсацию ущерба страхователю, выгодоприобретателю, застрахованному лицу. По ОСАГО страховым случаем будет совершение ДТП вписанным в полис водителем или любым допущенным к управлению лицом, если договор заключен «без ограничений», в результате которого причинен вред имуществу или здоровью третьих лиц. Для того, чтобы авария была признана страховым случаем, должно быть выполнено несколько условий:
- Наличие действующего полиса ОСАГО, водитель вписан в полис.
- ДТП произошло во время движения. То есть если виновник нанес вред чужому автомобилю, например, открывая дверь на парковке, то страховым случаем это не является.
- В результате произошедшего нанесен вред третьим лицам.
Выплату по полису «автогражданки» получает потерпевший в аварии, виновнику придется ремонтировать свой автомобиль самостоятельно, несмотря на то, что именно он оплатил полис и заключил договор со страховой компанией.
Сколько рассматривается страховой случай?
Срок рассмотрения дела по полису обязательного страхования ответственности автовладельцев определен п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и составляет 20 календарных дней за исключением нерабочих и праздничных дней, а в случае натурального возмещения, то есть выдачи направления на ремонт – 30 календарных дней за исключением выходных и праздников.
Этот период отсчитывается от того момента, когда страховщик получил от потерпевшего заявление и все необходимые документы. То есть, если изначально поданный комплект документов был неполным, то установленный законом срок будет отсчитываться от того момента, когда будут предоставлены все недостающие бумаги.
Сколько рассматриваются документы на получение выплаты?
При подаче документов на получение выплаты в офис компании лично, заявление и весь пакет необходимых бумаг проверяются сразу же, если все оформлено правильно, то представитель страховщика производит осмотр автомобиля или назначает дату осмотра. Если заявление было отправлено по почте, срок проверки – 3 рабочих дня.
От чего зависит время?
Срок рассмотрения дела по ОСАГО определен законодательно, если страховщик затягивает с урегулированием убытка, то будет обязан выплатить помимо компенсации причиненного ущерба еще и пени за каждый день просрочки.
Однако во многом быстрота получения денег или направления на ремонт зависит от того, подал ли потерпевший весь необходимый пакет документов сразу. Если недостающие бумаги не были переданы страховщику в срок более 30 дней, то компания имеет право отказать в выплате.
В некоторых случаях cрок рассмотрения дела может быть превышен по независящим от страховщика и потерпевшего причинам , например:
- по данной аварии проводится расследование органами полиции или ведется судебное дело;
- один из участников ДТП скрылся с места происшествия;
- ГИБДД не может установить виновного или степень вины каждого из участников;
- в происшествии есть погибшие или получившие серьезный вред здоровью.
В подобной ситуации страховая компания должна сначала получить документ, содержащий итоги суда или проведенных следственных мероприятий, и только после этого сможет определить степень ущерба и принять решение о размере компенсации или отказе в выплате.
Можно ли как-то повлиять?
Со стороны потерпевшего довольно сложно каким-либо образом повлиять на скорость рассмотрения дела по ОСАГО и заставить страховщика произвести компенсацию ущерба ранее определенного законом срока в 20 рабочих дней, а в случае с натуральным возмещением – 30 дней.
Однако со своей стороны лицо, претендующее на получение выплаты, может сделать все необходимые действия максимально быстро: в кратчайший срок после происшествия собрать полный пакет документов и обратиться в страховую компанию с заявлением, как можно быстрее предоставить поврежденный автомобиль на осмотр. Если потерпевший в результате аварии получил травмы, которые не позволяют ему приехать в офис фирмы лично, то можно направить заявление по почте или написать доверенность на другое лицо.
Что будет при просрочке?
П. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» устанавливает материальную ответственность за превышение допустимых сроков произведения компенсации вреда: 1% от причитающейся каждому потерпевшему суммы выплаты за каждый день просрочки. Если страховая компания не соблюдает сроки направления мотивированного отказа в выплате, то потерпевший вправе претендовать на получение финансовой санкции – 0,05%
от установленной страховой суммы за каждый день просрочки.
Страховая сумма по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. за причинение вреда имуществу и 500 тыс. руб. – жизни и здоровью. Для начисления этой финансовой санкции потерпевший должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением, в котором должна быть указана форма выплаты: наличный или безналичный расчет и во втором случае – банковские реквизиты.
Если в качестве способа компенсации вреда была выбрана организация восстановительного ремонта, и СТО превышает допустимый срок проведения ремонтных работ в 30 календарных дней, то потерпевший вправе претендовать на выплату неустойки в размере 0,5% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.
Законом определен максимальный срок рассмотрения дела по ОСАГО – 20 рабочих дней, в случае с организацией восстановительного ремонта – 30 рабочих дней. За этот период страховщик должен направить мотивированный отказ, произвести выплату или выдать направление на ремонт. Если компания не выполняет своих обязательств, потерпевший может претендовать на получение финансовой санкции за каждый день просрочки. Однако для того, чтобы получить выплату максимально быстро, собственник поврежденного автомобиля должен обратиться с заявлением в кратчайшие сроки и предоставить полный пакет документов.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Начавшийся экономический кризис в стране и резкий рост курсов валют привели к значительному удорожанию стоимости запчастей и ремонта автомашин. Ремонт «железного коня» после аварии стал стоить солидных денег, а страховые компании перечислять компенсацию за ущерб совсем не спешили, иногда искусственно затягивая срок выплаты компенсаций. С целью ослабить возникшее на рынке ОСАГО напряжение, власти Российской Федерации и Российский союз автостраховщиков в 2014 году договорились о пересмотре в виде поправок к федеральному закону некоторых важных для большинства автомобилистов пунктов, в том числе и по срокам перечисления оплаты. Рассмотрим утвержденные изменения по одному из главных пунктов – сроку выплаты по ОСАГО начисленной страховщиком денежной компенсации.
Срок выплаты возмещения по ОСАГО
Существовавший ранее нормативный период перечисления заявителю страховой материальной компенсации в 30 календарных дней был весомо сокращен.
В 2014 году, согласно поправкам к закону «Об ОСАГО», срок денежной выплаты стал составлять 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. Такая же временная норма будет действовать и в наступившем 2016 году – изменений по ней пока не предполагается.
Важно помнить, что календарный отсчет срока выплат по ОСАГО начинается с даты, когда было надлежащим образом оформлено заявление в страховой фирме. Дата произошедшего ДТП, хоть в заявлении и указывается, началом отсчета с точки зрения закона РФ не является.
Еще одним немаловажным фактором, влияющим на продолжительность периода, в течение которого страховщик должен возместить ущерб при ДТП, является количество официальных нерабочих дней по причине празднования знаменательной даты. Это может быть, к примеру, 7 января или 8 марта – все подобные праздничные дни соответственно увеличивают срок выплат по ОСАГО, а «каникулы» в мае могут увеличить период ожидания перечисления до месяца.
После произошедшей дорожной аварии потерпевшему нужно в течение пяти дней сообщить о случившемся ДТП своей страховой компании и оформить соответствующее заявление. Не стоит спешить с ремонтом машины до истечения этого срока – почти наверняка потребуется заключение автоэксперта о причиненном в ДТП ущербе.
Возможные проблемы со страховой фирмой
Если водитель после аварии своевременно обратился с заявлением к своему страховщику и не получил официального отказа в возмещении причиненного урона, в случае задержки по сроку выплаты ОСАГО страховая фирма будет обязана выплатить штраф за каждый день просрочки в размере одного процента от утвержденной к оплате суммы. Кроме того, по федеральному закону, штрафные полпроцента за день просрочки будет начисляться страховщику при задержке передачи клиенту обоснованного отказа по истечению срока в двадцать календарных дней.
Все эти штрафные санкции имеют одну цель – своевременное исполнение страховой организацией своих договорных обязательств перед другой стороной – попавшим в ДТП владельцем транспортного средства. Тянуть время страховщику становится очень накладно, а вот выплачивать настоящую стоимость ущерба по понятным причинам совсем не хочется и решается такая дилемма проверенным методом – занижением реальной стоимости повреждений «своим» оценщиком с учетом фактора износа.
Нужно заметить, что страховщик может принимать решение не только о материальном возмещении убытков потерпевшего, но и в определенных случаях сможет направлять его машину на ремонт в автосервис, с которым имеет официальные договорные отношения.
Алгоритм противодействия практике занижения выплат известен – проведение независимой экспертизы и направление грамотно составленной претензии в страховую компанию .
Досудебное урегулирование споров
При сохранении действовавшего ранее срока выплаты по ОСАГО, в 2016 году продолжит свое действие и хорошо себя зарекомендовавший себя в прошлом году порядок досудебного урегулирования страховых споров. Обязательный для сторон регламент, без преждевременного и поспешного разбирательства в суде, призван мирно уладить возникшие спорные моменты и представляет собой определенную последовательность действий.
Так, например, в случае отрицательного решения страховщика о компенсации или же явного занижения стоимости ущерба спешить с оформлением заявления в суд не стоит. Согласно регламенту досудебного урегулирования, водителю сначала нужно провести независимую оценку автоэкспертом своего пострадавшего транспортного средства и, если сумма окажется более высокой, обратиться к страховщику с претензией.
По закону, на решение претензионного вопроса страховой компании дается пять дней. В случае, если полученный ответ является для автовладельца неприемлемым, можно смело обращаться в судебные органы.
Упущенные сроки
Не всегда дорожные аварии, к сожалению, заканчиваются только техническими повреждениями транспортных средств. В некоторых случаях результатом ДТП может быть и получение серьезных травм, долгое излечение которых может негативно повлиять на срок выплаты по ОСАГО.
Проходя необходимое лечение, допустим, в стационаре медицинского учреждения, пострадавший не может своевременно обратиться к страховщику. Несмотря на упущенные сроки, компенсацию по ОСАГО такой гражданин чаще всего получает, но небольшую, по заниженной оценке ущерба.
Механизм действий в подобном случае аналогичный – поврежденная машина оценивается независимым экспертом, а затем претензия с отчетом оценщика передается автовладельцем в страховую компанию. Ответ на претензию обычно отрицательный, что означает исключительно судебное решение вопроса. Нужно помнить, что срок давности по иску в этом случае составляет три года и отсчитывается от даты, указанной в заявлении страховщику.
Несмотря на то, что в 2016 году каких либо изменений по срокам выплаты по ОСАГО пока не предполагается, следить за ситуацией на рынке автострахования все же необходимо. Знание нюансов российского законодательства в этой области поможет в деловом общении со страховой компанией, исключит ошибочные действия и сбережет ваше время и деньги.
Видео: Как изменились сроки возмещения страховых выплат
Сюжет о вступивших в силу с 1 сентября 2014 года изменениях к Закону «Об ОСАГО», в том числе об изменении сроков страховых выплат с 30 до 20 дней.
Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.
Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.
В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?
Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.
Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:
- водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
- автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
- виновник ДТП не имел водительских прав;
- нарушитель скрылся с места ДТП;
- причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;
- ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
- виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
- владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
- при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.
Максимальный размер страховой выплаты
В 2019 году установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.
- При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
- Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.
Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.
Правила получения страхового возмещения
Страховщик производит в одном из двух вариантов:
- выплата денежной компенсации;
- оплата ремонта автомобиля.
В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.
Потребовать от страховой компании в денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:
- последствием аварии стала смерть водителя;
- вред причинён здоровью потерпевшего;
- транспортное средство невозможно отремонтировать;
- пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).
В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.
Какие документы для этого нужно подготовить:
- договор обязательного страхования (оригинал);
- копия водительских прав;
- свидетельство о регистрации ТС;
- справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
- при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.
Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.
| Ситуация | Кто имеет право на выплату? | Какие документы понадобятся? | Какова сумма выплаты? |
| Последствие аварии — смерть водителя |
Если таковые отсутствуют, то претендовать на выплату вправе супруг, дети, родители погибшего |
| 475 тысяч рублей расходы на погребение в пределах 25 тысяч рублей. Сумма распределяется поровну между всеми лицами, имеющими на неё право |
| Причинение вреда здоровью | Потерпевший |
| Расходы на лечение утраченный заработок (если авария повлекла утрату профессиональной трудоспособности) |
| Гибель транспортного средства | Собственник транспортного средства | Документы, подтверждающие:
| Стоимость авто на день ДТП за вычетом его годных остатков. Важно! Годными остатками называются такие детали повреждённого автомобиля, которые можно эксплуатировать и в дальнейшем |
| Причинение вреда иному имуществу | Собственник такого имущества | Все те же, что и в предыдущем случае |
|
Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.
Ремонт автомобиля
Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:
- вред причинён транспортному средству;
- оно принадлежит гражданину;
- зарегистрировано в РФ.
Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.
- Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
- Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
- Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.
Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.
- Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
- С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.
За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.
- Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
- После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.
Сроки возмещения ущерба
Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.
В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?
Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.
Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП ограничен и не должен составлять более 5 дней со дня, когда произошло ДТП.
В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?
Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.
Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.
Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.
Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:
- специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
- направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.
Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.
Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.
Если страховая компания нарушает сроки?
Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это . Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.
Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.
Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.
Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда, или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).
Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.
Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:
- наименование страховой компании;
- Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
- свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
- банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).
Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):
- паспорт;
- документы о праве собственности на повреждённое имущество;
- справка или извещение о ДТП;
- полис обязательного страхования;
- иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).
Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.
Обращение за судебной защитой
Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.
Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:
- мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
- в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.
В исковом заявлении обязательно указываем:
- наименование суда;
- Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
- факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
- излагаем обстоятельства дела;
- цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).
К иску необходимо приложить следующие документы:
- копию иска;
- квитанцию об уплате госпошлины;
- копию ПТС;
- справку о ДТП;
- копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
- копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
- отчёт эксперта об оценке ущерба;
- документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
- доверенность — если интересы представляет юрист.
Срок исковой давности
Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.
Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).
Заключение
Страхование гражданской ответственности автолюбителей должно избавить водителя, попавшего в ДТП, от головной боли по взысканию или компенсации ущерба.
По закону страховой случай фиксируется, все документы подаются в страховую компанию виновника и выплата производится в течение 30 дней.
Но на практике, если не подойти к вопросу получения выплаты по ОСАГО достаточно ответственно, процедура может затянуться на долгие месяцы и даже годы.
Как получить выплату по ОСАГО?
Алгоритм получения выплаты довольно прост:
После аварии ни в коем случае нельзя перемещать автомобили или производить любые другие манипуляции с местом происшествия. Единственное, что вы должны сделать – поставить знак аварийной остановки, огородив место ДТП;
Сообщите о ДТП. Пока инспектор не приехал на место, не обсуждайте со вторым участником детали и степень вины каждого из вас в ДТП, совместно с ним заполните форму «Извещение о ДТП». Дополнительно запишите для себя данные второго участника происшествия и его страховой компании;
Получите у инспектора справку по форме 748 или 154, постановление (протокол или определение) на предполагаемого виновника ДТП. В некоторых случаях забрать документы придется позже, сотрудник ГИБДД укажет вам время и адрес инспекции. Запишите данные инспектора;
Обратитесь в страховую компанию, собрав необходимые документы (все документы с места ДТП, документы на автомобиль, реквизиты счета, на который должна быть сделана выплата, если вы управляли машиной по доверенности – её копия). Срок обращения – 15 дней;
Страховщик рассматривает документы и назначает день и место (если автомобиль может передвигаться) экспертизы;
По страховому случаю принимается решение. Отказ в выплате можно обжаловать в судебном порядке.
В большинстве случаев никаких проблем с выплатами не возникает, и потерпевший получает деньги уже через неделю-две, но из-за различных проволочек процедура может сильно затянуться.
Каков срок страховых выплат по ОСАГО по закону и на практике?
Установленный в ФЗ «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ от 25.04.2002) срок выплаты – 30 календарных дней с момента подачи необходимых документов (ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»), в него включается и срок, установленный для проведения экспертизы – 5 календарных дней.
Отметьте дату истечения срока в 30 дней – после ее наступления можно начинать активные действия по получению выплаты, если она не поступила.
Если в страховой ссылаются на то, что 30 дней – это 30 рабочих дней, уверенно отстаивайте свою правоту: в законе не указано, какое исчисление применяется в данном случае, поэтому срок трактуется в вашу пользу – как календарные дни.
Этой точки зрения придерживаются суды и законодатели: во всех случаях, когда речь идет о рабочих днях, это указание конкретизируется в законе.
Можете также сослаться на основные кодексы (ГК, КоАП и другие), в которых есть положения об окончании срока и переносе его на рабочий день, соответственно, все сроки по умолчанию определяются календарными днями.
К сроку в 30 дней следует прибавить 2-3 дня на банковский перевод, если страховщик заявляет, что выплата была сделана.
Но этот этап необязателен, вы можете обратиться в суд с иском на следующий же день после пропуска страховщиком срока выплаты.
Ответственность за нарушение срока выплаты со стороны страховщика устанавливает та же ст. 13 указанного закона.
– одна семьдесят пятая от ставки рефинансирования ЦБ на день, когда выплата должна была быть сделана.
С 14.09.2012 ставка рефинансирования равна 8,25%, соответственно, неустойка за пропуск срока – 0,11%, но общая сумма неустойки не может быть больше размера страховой выплаты потерпевшему. Неустойка взыскивается уже в рамках судебного производства.
В реальности на получение выплаты по ОСАГО может уйти около года и даже больше времени, если страховщик пытается занизить сумму ущерба и дело доходит до суда и назначения независимой экспертизы.
Если вы понимаете, что решить вопрос выплаты мирно не получится, не беспокойтесь о перспективе судебного разбирательства.
В очевидных случаях (а большинство случаев занижения ущерба относятся к таким) суд всегда встает на сторону автолюбителя.
Крупные компании редко идут на затягивание выплаты, но не упускают случая занизить сумму ущерба в несколько раз, рассчитывая, что потерпевший пожалеет денег и времени на судебное разбирательство.
Небольшие компании пропускают сроки очень часто, в некоторых случаях выплаты затягиваются в связи с тяжелым материальным положением страховщика и все заканчивается отзывом у компании лицензии.
В последнем случае потерпевший может рассчитывать на компенсаторную выплату в РСА, но только после завершения процедуры отзыва лицензии. Иногда выплаты приходится ждать годами.
Выплата по ОСАГО даже в простых случаях может затянуться на несколько месяцев.
Главное правило – помните, что в получении выплаты заинтересованы в первую очередь вы сами, и не надейтесь на то, что процедура выплаты пройдет без вашего участия:
Не соглашайтесь на отправку документов по ДТП страховой компанией по почте, отвезите форму 11, полученную у страховщика, лично в ГИБДД и самостоятельно заберите в инспекции документы для страховой компании;
Скопируйте весь пакет документов, которые вы подаете в страховую компанию, на случай, если они потеряются;
Если у вас есть сомнения о том, что экспертиза по вашему случаю будет проведена правильно, отказывайтесь от услуг экспертов, предложенных страховщиком, и выбирайте своего эксперта. Чтобы в судебном разбирательстве страховая компания не оспорила результаты проведенной экспертизы, сообщите о ней заранее заказным письмом с уведомлением;
Примените метод обычного телефонного террора: узнавайте, как идут дела с вашим случаем, как можно чаще. Возьмите данные работающего с вами сотрудника компании, это увеличит желание конкретного человека в штате страховщика избавиться от вас поскорее;
Если выплата не поступила, обращайтесь в суд, уведомив об этом страховщика. В сложных случаях, чем раньше вы начнете разбирательство, тем больше шансов на скорое разрешение проблемы.
Также на рынке действуют различные компании, предлагающие посреднические услуги по ускорению выплат страховки ОСАГО .
С одной стороны, сроки выплат страхового возмещения действительно можно сократить, своевременно и правильно оформив все документы, с другой – бесплатно никто юридическим сопровождением и оказанием курьерских услуг не занимается, поэтому к посредникам есть смысл обращаться только в сложных случаях.
В услуги подобных организаций входит:
- консультативная помощь;
- подготовка искового заявления;
- представительство в суде на всех стадиях разбирательства;
- другие сопутствующие услуги.
Если дело дойдет до суда, помощь опытного юриста и специалистов, знакомых с практикой выплат по ОСАГО, будет не лишней. Но обратитесь для начала в обычную адвокатскую контору, возможно, юрист не из специализированной фирмы обойдется на порядок дешевле.
Подведем итоги
Чтобы процедура получения выплаты по ОСАГО не затянулась на долгие месяцы, следует еще на первом этапе показать страховой компании свою крайнюю заинтересованность в компенсации ущерба от ДТП:
Постоянно напоминайте о себе;
Не соглашайтесь на доставку документов почтой – это добавит к сроку выплаты еще месяц;
Отговорки страховщика о том, что выплата может задержаться по вине банка или по другим надуманным причинам, не принимайте, банковский платеж в подавляющем большинстве случаев приходит мгновенно или в течение двух-трех дней;
После нарушения страховщиком законного срока выплат по ОСАГО не медлите, пишите жалобы в РСА и ФССН и готовьте иск в суд;
Морально будьте готовы к длительному разбирательству и проявляйте настойчивость в общении со страховой компанией.
Видеосюжет о сроках выплат по ОСАГО
Читайте еще:
19 комментариев
Семён — судиться, судиться и еще раз судиться. :))) Если вопрос не чисто риторический, вам можно только посочувствовать. А если серьезно, от вроде со 2 августа этого года для возмещения ущерба можно обращаться в свою страховую компанию. Так в новом законе об ОСАГО черным по белому написано. Кстати, если кого-то уже «угораздило», напишите как работает?
работает было дтп 19.09.14 поехали с виновником в мою страховую и там же все оформили и гибдд не вызывали(даже точнее мы туда приехали нас сами сотрудники гибдд отправлили сразу в страховую), тк сумма не превышает 25000 рублей, вот жду выплаты.
Диана! Срок может затянуться до 30 календарных дней. Повторную независимую экспертизу, Вы, в праве произвести по собственной инициативе. Но, Вам нужно будет сообщить в страховую компанию (в которую обратились), о том что будет проводиться независимая экспертиза дата, время и адрес. Страховую компанию оповестить нужно, за 3 дня до экспертизы. После чего, составляется претензия в СК о том что, Вы не согласны с выплатой и ждете ответ. Как правило, Ск не отвечает на претензию, и как истек 30 день со дня вручения претензии, на 31 день, Вы, можете подать исковое заявление в суд, где будут указаны Ваши затраты на независимую экспертизу, штрафы и т.д. Рекомендую Вам руководствоваться Законом о Защите Прав Потребителей.
Закон и практика в этом вопросе часто расходятся, причем, кардинально. А если закон и соблюдается на практике, то страховые компании зачастую используют срок выплаты по максимуму – и платят по ОСАГО на последний 30-й день. Часто такие вопросы приходится решать в суд и таким образом менять страховщика. К счастью, выплат удается добиться, а вот потраченное время и силы никто не вернет.
Как поступать в случае, если виновник ДТП из другого города? Вот вы правильно оформляете все документы, по схеме и отчету сотрудника ГИБДД вашей вины в совершении ДТП нет. И вы ждете решения суда, а оно приходить из города виновника ДТП,какого-нибудь Мухосранска, и там указано, что его вина не доказана, либо, что еще хуже, вину спихивают на вас. Как поступать в таком случае?
Интересно, а насколько по срокам может затянуться получение страховых выплат по ОСАГО если мы не согласимся с озвученной страховой компанией суммой ущерба и будет требовать повторную независимую экспертизу? Кто-нибудь с этим сталкивался, сколько вообще дней уходит на повторную независимую оценку ущерба и можно ли будет потом требовать возврата затраченных на неё денег?
А мне пока что везло – все выплаты по ОСАГО осуществлялись в течение 1-2 недель. Суммы, правда, были несущественные, но, учитывая огромнейшее количество жалоб автовладельцев на страховщиков, это даже удивительно. Например, знакомому заплатили только когда он обратился в суд, а с момента страхового случая до момента выплаты таким образом прошло аж 3 месяца.
Обратился за выплатой ущерба в свою страховую, сроки по закону истекли давно….страховая назначила выплату в два раза меньше, но еще не выплатила. Страховщик предлагает сперва получить назначенную сумму и писать претензию с целью досудебного разбирательства, а потом подавать иск. авто восстановил, СТО не выдал (частное лицо) документы о стоимости работы. как с страховой получить разницу назначенной суммы и суммой независимой оценки?
Тимур, если собираетесь судиться со страховой вам просто необходимо иметь документы подтверждающие расходы на ремонт от сто и от независимого эксперта. Если сто это дядя Вася в гараже попробуйте составить с ним гражданский договор на ремонт где будет указана сумма. Дркументы от экспертов у вас надеюсь имеются!!! В любом случае приготовьтесь к длительному разбирательству. Говорю так потому, что столкнулся с этой » бюрократической» машиной. Маялся год, от страховой приходят разные адвокаты, которым пофигу, т.к.они на службе а вы все через себя пропускаете. Но без подтверждающих ваши расходы на ремонт документы не стоит даже начинать.
Марат, у меня имеется оценка независимой экспертизы. очередная поездка в страховую и столкнулся с ответом «мол, страховая виновника еще не перевела деньги»…а я то причем при этом? кстати обратил внимание, что в заявлении исправлена дата приема документов с 27 августа на 29 сентября……есть повод указать в суде…
Страховая Согласие. Три месяца не выплачивают деньги. Звоню спрашиваю почему не оплачиваете. Сказали что отправили запрос в бухгалтерию. Ждите ответа. Срок ожидание бессрочно!!!.
Что делать? писать претензию?
как только вышел срок.
БЕГИТЕ подавать досудебную претензию, по истечению сроков ответа.
БЕГИТЕ подавать иск в суд.
НЕ ВЕРЬТЕ никаким их ним отговоркам про бухгалтерию, очередь платежа и бла бла бла…сразу досудебку и в суд, остальное полная чушь(((
*если время есть пишите во все инстанции, прокуратура, ФАС, страхнадзор, РСА, потребнадзор, ЦБ почитаете стандартные отписки для себя))), можете и звонить, послушаете «отмазки» для коллекции))), а так ПОВТОРЮСЬ эта «писанина» и звонки полная чушь!
рулит только суд и ЧП;)
Всем удачи!
СК Вектор внесите в черный список, контора мутная.
В ней не страховался, застрахован в норм конторе, есть только одно НО, при ДТП более 2-х машин обращаешься в СК виновника(((
здравствуйте, в случае если виновник дтп обжалует заключение гаи с места дтп- и обращается в суд, в гаи документы не выдают для обращения в страховую компанию. Каков регламент действий?(после дтп прошло уже более 30 дней)
Страховая компания в курсе дтп, но документов мы не предоставляли, оценка ущерба транспорта не производилась, машина в нерабочем состоянии находится в гараже. Полис ОСАГО
Официальный срок выплаты по ОСАГО новыми правилами сведен к 20 рабочим дням с момента подачи заявления. Изменения вступили в силу в 2017 году. За это время страховая должна полностью разобраться с предоставленными документами, оценить ущерб, которое получило авто в ДТП, одобрить заявку на выплату и приступить к выплате компенсаций. Любая необоснованная задержка, согласно новому законодательству, нарушение сроков выплат, обойдется страховым компаниям дорого – от 1% полной суммы выплат за каждый день просрочки.
Это серьезное изменение в законодательстве о страховании, сумма неустоек взлетела на порядок по сравнению с прежними 0.11% за каждый день просрочки выплат. Задержка обоснованного отказа в выплате теперь обойдется страховой в сумму 0.5% за каждый день просрочки. Учитываются только рабочие дни. В идеале, если нет дополнительных взаимных претензий и урегулирования убытков, ровно через месяц вы получаете полностью отремонтированную машину за счет страховой компании.
Законодательство серьезно ужесточилось по отношению к задержкам платежей страховых компаний и теперь им невыгодно притормаживать платежи по ОСАГО.
Казалось бы, нет никаких оснований для беспокойства. Но, разумеется, они есть.
Страховые компании не заинтересованы в выплатах, срывают и затягивают срок, стремятся к минимизации своих рисков. С экономической точки зрения, если страхование ОСАГО полностью окупает себя для водителей – это разоряет страховые компании или приводит к увеличению стоимости страховки.
В выплате компенсаций имеются свои подводные камни. Страховые всерьез рассматривают все документы и с удовольствием отмечают любые юридические неточности, чтобы использовать их, как основание для отказа. Водители не могут воспользоваться независимой экспертизой до осмотра специалистами страховой и обязаны четко соблюдать сроки. Страховые с большой неохотой принимают старые авто и нередко исключают старые модели из автоматического набора при электронной страховке.
При оценке ущерба эксперты страховых компаний могут снижать стоимость восстановления автомобиля, ссылаясь на общую изношенность деталей. Очевидно, что страховые компании не заинтересованы в увеличении выплат. Их вполне бы устроила формальная страховка, не предусматривающая никаких реальных гарантий. Именно такой страховкой пытаются сделать электронную форму ОСАГО. Доверие, которое демонстрируют компании при приеме документов без проверки, имеет свою обратную сторону.
- Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
- В частности, в 2019 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
- Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
- Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.
Время, отведенное страховой компании на ремонт вместо выплаты денежной компенсации также имеет ограничения, пописанные в договоре страхования.
Изменения сроков подачи документов для водителей
Согласно новым правилам, сообщать о ДТП необходимо непосредственно в день происшествия. Вы обязаны позвонить в страховую компанию и уведомить их о происшествии непосредственно с места событий.
Случилась дорожная авария. Что делать для возмещения по ОСАГО Срок подачи документов – 5 дней, желательно подавать документы в день происшествия или в течение 3 дней после. Не стоит забывать, что рассмотрение документации и срок выплаты, которую страховщик обязан произвести, зависит именно от дня подачи документации. Не затягивайте и тем более не откладывайте на последний день.
Важный момент. Несмотря на то, что автомобиль должен быть предоставлен к осмотру экспертами страховой в течение срока 5 дней, приступать к ремонту нельзя по-прежнему в течение 15 дней. Многие водители упускают из виду данный момент и крайне удивляются, если страховая просит повторно предъявить автомобиль или принимает решение о ремонте повреждений в одной из своих автомастерских. Водителей, рассчитывающих на денежную компенсацию, в этом случае ожидает серьезное разочарование. Следуйте букве закона и не ремонтируйте автомобиль до получения информации о страховых выплатах и компенсации.
Одним из важных нововведений является возможность и повсеместное распространение электронной страховки ОСАГО. Простота оформления и отсутствие агента с назойливыми требованиями подключения дополнительных опций и страховочных пакетов, обеспечили электронной страховке максимальное распространение. Но имеются и подводные камни. Теперь всю ответственность за оформление страховочных документов и их проверку несет на себе непосредственно водитель или лицо, оформляющее страховку на автомобиль. Ошибки при оформлении могут привести к полному и обоснованному отказу в страховой выплате.
Одна из крупнейших страховых компаний, Ингосстрах , практически полностью перешла на электронное оформление ОСАГО.
По новым правилам лишиться страховки после ДТП и страхового возмещения тоже стало проще. При обнаружении нарушений в оформлении документов ОСАГО, страховая отказывает в выплатах на законных основаниях.
Самые частые ошибки оформления страховки, которые приводят к отказу в выплате
- Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
- Подлог или фальшивые документы о ТО.
- Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.
Если в оформлении документов имеются ошибки, будет крайне сложно отстоять свое право на выплату в суде. Компания признает договор юридически ничтожным, не имеющим силы.
В каких случаях страховая вправе отказать в выплатах
- При подаче заявления и отсутствии полного пакета документов . Напомним, что по новым правилам к заявлению и документации к автомобилю и страховым документам, требуется прилагать копию полицейского протоколы об административном правонарушении и полную информацию о ДТП с госномерами всех участников, ВИН кодом, ФИО и номерами полисов ОСАГО.
- Если водитель не предоставил автомобиль для осмотра экспертами страховой компании в положенный пятидневный срок . Независимая экспертиза до судебных рассмотрений не требуется. Первоначальный осмотр повреждений выполняют именно эксперты страховой.
- При проблемах и неправильном оформлении страховки ОСАГО . Например, если предоставлены подложные документы – фальшивый диагностический лист ТС, неверно указанная модель автомобиля, ошибки пользователя при онлайн оформлении.
- В ряде случаев ДТП признается не страховым случаем . Выплат можно не дождаться, если пострадавший водитель был пьян. Но новым нормам, количество промилле в крови выше 0.
- Проблемы с выплатами могут возникнуть и не по вине водителя . Проблемы с полисом виновника ДТП, отзыв страховой лицензии компании может сказаться на сроках выплат.
Задержка рассмотрения страхового случая и выплат по страховке возможна при возбуждении уголовного или административного дела в рамках происшествия. В этом случае страховая вправе отложить выплаты до рассмотрения дела в суде.
Выплаты задерживаются при невозможности определения виновного в ДТП до установки виновного судебным решением. При наличии раненых или погибших, работа страховой может быть приостановлена до выяснения. Также выплаты могут быть приостановлены, если один из участников скрылся с места ДТП .
Видео
Отказ страховой от выплат должен быть обоснован документально
Страховая компания обязана обосновать любой отказ в выплате и сделать это должна достаточно оперативно. При задержке выплат по страховке и обоснованного отказа, начисляются пени в размере 0.5% за каждый день просрочки. Срок начала выплат или обоснования отказа для страховой компании ограничен 20 рабочими днями.
Отказ от выплат – это документ, который может быть опротестован в судебном порядке. Нельзя просто устно или по телефону сообщить водителю, что в выплате отказано.
Заключение
Будьте внимательны при оформлении страховых документов и проверяйте каждую букву и цифру. Находитесь в курсе изменений страхового законодательства, оно изменяется достаточно часто и находится в стадии формирования в настоящий момент. Правила и сроки меняются на ходу и нужно непрерывно отслеживать изменения. При возникновении страхового случая, обязательно записывайте разговор с представителем страховой компании.