Сбербанк продленный страховой полис. Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.
Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре
Ипотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли
Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который
Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.
Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре
Ипотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли
Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который
Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Под обязательную страховку при оформлении ипотеки в Сбербанке попадает только предмет залога. Дополнительно заемщик может осуществить личное страхование. Это позволит снизить процентную ставку по кредиту на 1п.п.

Выбирая, банк для ипотечного кредитования не все будущие заемщики задумываются о необходимости страховки.

Их интересуют такие моменты, как имидж банковской организации, требования к заемщикам, порядок подачи заявки и процентные ставки и прочее.

А, тем не менее, выполнение условий в отношении страхования очень влияет на вероятность одобрения и на стоимость самого кредитного продукта. А значит, упускать из вида такой важный момент было бы ошибкой.

Именно поэтому стоит обратить внимание на ипотеку в Сбербанке. Здесь, в одном из самых крупных банков страны, сумели объединить выгодные условия кредитования по ипотеке и весьма лояльные требования по страховке.

Что это и зачем нужно?

По условиям страхования многие ипотечные кредиторы выступают с настойчивыми просьбами к заемщикам застраховать различные риски, связанные с приобретением недвижимости в кредит.

Именно поэтому, решая купить недвижимость в кредит, следует четко понимать страховка по ипотеке в Сбербанке обязательна или нет.

Причем речь идет не только о страховке объекта залога, но и об иных видах страхования: жизни и трудоспособности (здоровья) заемщика, титула.

Обязательное страхование имущества передаваемого в залог

Ни для кого не делаются исключения в отношении страхования объекта ипотечного кредитования. Это непросто требование Сбербанка, предоставляющего заем, это требование законодательства РФ.

Клиентом в обязательном порядке оформляется полис, который содержит в себе комбинированное страхование ипотеки.

Документ содержит в себе один пакет страховых случаев, включающий несколько рисков банка. Причина такого требования банка в том, что объект залога страхуется от гибели, повреждения, утраты в пользу Сбербанка.

Срок действия договора страхования должен распространяться на весь период действия кредитного соглашения. При этом выплаты по страховке обязан оплатить заемщик.

Упомянутое требование страхования имущества закреплено в действующем законодательстве РФ, касающемся предоставления ипотеки.

Поэтому не соблюсти его не представляется возможным. Согласно статье 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге жилья)» залогодатель (заемщик) обязан застраховать недвижимость в пользу залогодержателя (банка), предоставляемую в качестве залога от рисков утраты и повреждения.

При этом страховка должна полностью покрывать размер обеспеченного обязательства. Другими словами, при наступлении страхового случая, кредитор должен полностью возместить свои убытки за счет страховки, которую оформил кредитополучатель.

Это позволяет банку не опасаться потери ликвидности недвижимости, а значит, минимизировать риск получения убытков.

Таким образом, при отказе от обязательного страхования залогового имущества, Сбербанк не одобрит заявку на ипотечное кредитование.

Требования Сбербанка о страховании жизни и здоровья заемщика

Федеральными законами об ипотеке не предусмотрено никаких обязательных страховок, кроме страхования залога. Тем не менее, в Сбербанке предлагают заемщикам страховать еще один риск: жизни и здоровья заемщика.

Банк не имеет право отказать в ипотеке, если заемщик отказался от этого вида страховки. Поэтому не отказываться, кредитор мотивирует клиентов повышением кредитной ставки по обязательству на 1 процентный пункт (п.п.).

Причины, побуждающие Сбербанк к такому виду «добровольного оформления» страхования, весьма прозрачны.

Ипотечные кредиты достигают нескольких миллионов рублей, выдаваемых на длительные сроки (порой десятилетия).

За эти годы с заемщиком могут случиться самые различные неприятности, которые повлекут за собой потерю трудоспособности.

А значит, снижение дохода. Именно поэтому банк вынужден минимизировать свои риски. Для заемщика и его семьи такая страховка тоже дополнительная безопасность.

Способы оформления

Ипотечное страхование – это комплексное предложение, которое состоит из нескольких видов страховок. И на итоговый тариф, здесь оказывает влияние много факторов.

Для подбора хорошего предложения от страховщика следует оценить следующие моменты:

  • рассчитать предварительную стоимость;
  • уточнить список необходимых документов;
  • разобраться с процессом оформления и оплаты страхового полиса;
  • узнать наличие возможности доставки полиса страхования на дату подписания договора с банком и прочие моменты, которые важны.

Для того чтобы страховая компания дала окончательное предложение, придется заполнить заявление и подать необходимый пакет документов.

Наилучшее решение для будущего заемщика – это выбрать несколько страховых компаний и направить к ним заявки. Обычно окончательный ответ сообщается клиенту в течение суток.

Если банк требует оформление договора страхования сразу на несколько лет, то желательно запросить у страховщика график внесения платежей и тарифы на будущие периоды.

Как правило, при страховании здоровья и жизни заемщика тариф растет вверх. При страховании имущества, остается неизменен.

Иногда не очень добросовестные страховые компании выставляют низкий тариф в первый год обслуживания. А потом его поднимают.

Это рассчитано на то, что клиент не сможет (или не захочет) сменить страховую компанию. Поэтому выбирать страховщика лучше после полного анализа его предложения.

Условия

Основные условия в отношения оформления страховки в Сбербанке относятся к страховой компании.

Не каждый полис может быть принят банком. Важно, чтобы страховщик отвечал требованиям кредитора.

Сбербанк отобрал компании, которые предусмотрели в качестве страховых случаев, заявленные риски. Это дает возможность банку быть уверенным, что при их возникновении убытки будут покрыты.

На своем сайте Сбербанк разместил перечень страховых организаций, которые принимают участие в страховании по ипотеке. При этом кредитор не имеет право навязывать «своих» страховщиков, с которыми у него заключено соглашение о сотрудничестве.

Такое поведение можно квалифицировать, как нарушение закона «о защите конкуренции».

Заемщик вправе выбрать и альтернативную компанию, при условии, что она будет соответствовать требованиям, которые Сбербанк предъявляет к страховым компаниям и к их услугам.

Но стоит понимать, что выбирая стороннего кредитора, заявитель на ипотеку повышает свои риски получить отказ в предоставлении ссуды без объяснения причин.

Обязательна ли страховка?

Еще в 2010 году против того, чтобы навязывать клиенту обязательное комплексное страхование трудоспособности, жизни заемщика и титула при оформлении ипотеки выступали Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба.

После чего были утверждены изменения в законодательство, что позволило ограничить перечень обязательных видов страховок при выдаче ипотечного кредитования исключительно страхованием имущественных рисков в отношении залогового имущества.

Таким образом, по состоянию на сегодня обязательной страховкой является страхование исключительно залогового имущества.

Виды страхования при ипотеке

Оформление ипотеки сопровождается требованием оформления страхования жизни заемщика и недвижимости.

В Сбербанке выделяют два вида страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • объекта залога, в частности, квартиры.

Жизни

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, выгодна как для кредитора, так и для близких клиента. Размер выплат по страховке возрастает по мере достижения заемщиком преклонного возраста. Кроме того, на эту сумму влияет состояние здоровья клиента.

Еще раз нелишним будет напомнить, что страхование жизни при оформлении ипотеки – это добровольное желание клиента.

Если будет выбран такой вид обеспечения, то заемщику придется уплачивать от 0,3% до 1,5% в год. Сумма варьируется от зависимости от величины кредита, возраста и состояния здоровья застрахованного лица.

Квартиры

Квартира, как объект залоговой недвижимости, является обязательным объектом страхования. Без этой процедуры получить ипотечный кредит в банке невозможно.

В случае со страховкой залогового имущества, коим является квартира, минимально, что может требовать Сбербанк – это страхование от рисков утраты и повреждения.

Но, если заемщик пожелает, то он может добавить страхование титула. Это повысит размер страховых выплат на 0,2%-0,7% и доведет их до 1,3%-1,5%.

Однако стоит учитывать, что срок исковой давности в отношении права собственности находится в пределах трех лет. Поэтому на больший период страхование титула нецелесообразно.

Если вы уже вышли на пенсию, но хотите оформить кредит, то вам поможет наша статья — .

Если же вы хотите узнать, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2019, то вам необходимо перейти по .

А самая актуальная и полная информация по выгодным кредитам для пенсионеров, расположена .

Стоимость

Если заемщик остановит свой выбор на аккредитованном Сбербанком страховщике, то в этом случае будет действовать единый тариф, установленный для всех страховых компаний.

Его величина составляет 0,15% от суммы ипотечного обязательства. Большую сумму страховая компания установить не вправе, так как это противоречит условиям о сотрудничестве между банком и страховщиком.

Определение страховой суммы

Размер страховой суммы устанавливается согласно кредитному договору. Это может быть 100% — 115% от тела кредита.

Повышенный размер устанавливается для полного покрытия всех обязательств перед банком, даже в случае появления штрафов за просрочку.

Однако заемщик должен понимать, что в таком случае велика опасность потери уже выплаченных денег в виде первоначального взноса. Поэтому, с точки зрения минимизации рисков, целесообразно страховать недвижимость на 100% рыночной стоимости.

Влияние наличия или отсутствия страховки на ставку по ипотечному кредиту

Подавляющее большинство банков, участников рынка ипотечного кредитования, поднимают ставку по кредиту на недвижимость, но параллельно отказываются от условий страхования жизни заемщика и от титульного страхования.

При этом размер процентной надбавки к годовой ставке по ипотеке сильно варьируется. В некоторых банках она отсутствует вовсе, в других разница по ставкам «с» и «без» страховки составляет до 5 процентных пунктов.

В среднем же банки завышают ставки не более чем на 3,5 п.п., при этом на страхование титула отводится примерно 2% от стоимости самого ипотечного обязательства.

По словам кредитных менеджеров российских банков после запрета на дополнительные виды страхования, большая часть банков установили заградительные тарифы по ипотеке, действующие при оформлении обязательной страховки залога.

Так, при нежелании клиента страховать свою трудоспособность или жизнь, к примеру, в Сбербанке при отказе от страховки жизни и здоровья, ставка увеличивается на 1%.

Некоторые кредиторы усугубили ситуацию отказами в предоставлении кредита лицам, не оформившим личное страхование.

Что делать, если страховка просрочена?

Страховка по ипотеке должна действовать всю продолжительность кредитного договора. В том случае, если заемщик допустил нарушение обязательной непрерывности, допускается возобновление страховки.

Если заемщик не выполняет требования кредитора и не продляет страховку, то Сбербанк вправе требовать досрочного погашения.

Если это не будет выполнено, то Сбербанк обратиться с взысканием на залоговое имущество. Таким образом, если платежи по страховке просрочены, но заемщик обязан их погасить.

Как продлить?

Если заемщик заключил договор страхования с компанией-страховщиком, который является партнером Сбербанка, то для продления договора его участие необязательно. Достаточно просто внести ежегодный страховой платеж до даты, которая указана в графике.

Если же заемщик частично или полностью досрочно погасил ипотечный кредит, то страховщик один раз в год обязан сделать перерасчет страховой суммы и страховых взносов, которые подлежат к уплате.

Для этого заемщик уведомляет страховую компанию не менее чем за 10 календарных дней до платежа. После перерасчета клиенту выдается новый график погашения.

Сроки оформления

Договор страхования для ипотеки в Сбербанке заключается на срок, который определяется страхователем и страховщиком.

Соглашение начинает действовать с момента даты, которая прописана в договоре.

Это может быть полис на один год с возможностью дальнейшей прологнацией или многолетний полис.

Видео: Как получить ипотечный кредит?

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, и в иных банках – это, как качели. С одной стороны, нивелирование рисков, в первую очередь, кредитора, но и заемщика тоже. С другой, повышение финансовой нагрузки на кредитополучателя.

Если говорить о полюсах, то они более заметны для банков, которые с помощью страховых выплат покрывают свои убытки в случае утери или порчи залогового имущества.

Со стороны заемщика, такой вид страхования, когда выгодоприобретателем устанавливается банк, оборачивается только потерей времени и денег. Но избежать этого невозможно.

Банки, требующие оформления страховки на недвижимость, действуют исключительно в рамках закона.

Заемщик может себя обезопасить и перевести выгодное положение только, если размер страховых выплат превысят тело кредита. Но для этого нужно увеличить размер взносов, что и так сложно для человека, приобретающего жилье в долг.

Несколько иная ситуация со страхованием жизни и здоровья заемщика. В этом случае получателем страховки является сам заемщик или его близкие (в случае смерти).

А значит, человек сможет погасить кредит, даже в том случае если потеряет возможность зарабатывать деньги.

Ипотечное страхование при оформлении кредита в Сбербанке охватывает длительный период.

И при выборе страховщика следует учитывать много нюансов: размеры платежей, требования страховщика, возможности и способы продления договора, изменение условий кредитования связанных с рефинансированием или реструктуризацией, страховые случаи и прочее.

Иначе, выплаты по страховке станут дополнительными проблемами и лишней финансовой нагрузкой.

1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут Вам решить Ваш вопрос

Что еще нужно сделать:

    порядок действий при наступлении страхового события (скачать памятку)

    сфотографировать все повреждения в соответствии с рекомендациями, изложенными в .⁠

    заявление о страховом событии (скачать заявление)

    список документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно Правилам страхования (скачать)

  • через ,
  • письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.

    • Также в случае необходимости осмотра поврежденного имущества экспертами страховой компании, Вы можете передать все необходимые документы через экспертную организацию в день осмотра пострадавшего имущества. Вызов эксперта осуществляется сотрудником страховой компании после регистрации обращения в Контактном Центре.

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через с указанием номера Вашего полиса.⁠

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования

1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты контактного центра помогут Вам найти решение.

2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

  • через ,
  • через любое отделение ПАО Сбербанк,
  • письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.⁠

Список документов

Список документов для внесения изменений

    заявление на внесение изменений (оригинал) (скачать)

    полис страхования (копия)

    документ, подтверждающий изменения (копия)

Список документов для расторжения договора страхования

    заявление на расторжение договора страхования (оригинал) (скачать)

    В целях ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:

    полис страхования (копия)

    документ, подтверждающий оплату (копия)

    документ, удостоверяющий личность (копия)

3. Мы поможем решить Ваш вопрос:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений или отказе от страхования. Если потребуются дополнительные документы, мы Вам обязательно сообщим об этом.⁠

4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через с указанием номера Вашего полиса.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется в интересах кредитной организации. Ипотека предоставляется только тем гражданам, которые оформили в качестве залога недвижимое имущество. Оно должно быть застраховано от риска повреждения и утраты в обязательном порядке (согласно нормам действующего законодательства). Клиент должен приобрести полис в страховой компании (СК), имеющей аккредитацию Сбербанка.

Финансовые организации предлагают контрагентам застраховать следующие виды рисков:

  • Утрата залоговой жилплощади (обязательный вид страхования);
  • Стойкая потеря работоспособности в связи с болезнью или инвалидностью;
  • Летальный исход;
  • Утрата права собственности на жилплощадь;
  • Невозврат займа.

Повреждение дома или квартиры может произойти по следующим причинам:

  • Пожар;
  • Взрыв бытового газа;
  • Залив;
  • Удар молнии;
  • Срабатывание систем пожаротушения;
  • Скрытые конструктивные дефекты, возникшие в ходе строительства;
  • Стихийные бедствия (наводнение, ураган, оползни, землетрясения и т. д.);
  • Падение летательных аппаратов и их частей;
  • Навал судна или корабля;
  • Наезд на здание автомобилей и иных механических устройств;
  • Преступные действия третьих лиц (поджог, грабёж, разбой и пр.).

Страхованию подлежат конструктивные элементы здания (перекрытия и несущие стены), а также внутренняя и внешняя отделка комнат. При наступлении страхового случая Сбербанк получает право на оформление компенсации в объёме суммы кредита и начисленных процентов. Размер тарифа зависит от возраста здания, технического состояния помещений, наличия ремонта и других параметров. Выплачиваемая премия не является постоянной величиной, так как сумма долга со временем уменьшается.

Титульное страхование позволяет кредитной организации ограничить финансовые потери в случае утери гражданином права собственности на недвижимость. Потеря имущественных прав может происходить по разным причинам. Согласно действующему законодательству сделка с недвижимостью может быть оспорена в течение 3 лет.

Чаще всего судебные разбирательства происходят при наследовании материальных ценностей. Особенно жаркие споры возникают между родственниками, которые пытаются отсудить друг у друга недвижимое имущество. Полис титульного страхования ипотеки в Сбербанке действует в течение 3 лет. По данному виду договоров предусмотрен фиксированный тариф.

Полис страхования жизни и здоровья позволяет компенсировать финансовые потери, возникающие в случае смерти или тяжёлой болезни получателя ипотеки. Размер тарифа по данному виду страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья человека. Также принимается во внимание образ жизни, профессия и другие факторы.

Контракт, позволяющий застраховать риск невыплаты ссуды, заключается между клиентом и Сбербанком в случае внесения небольшого первоначального взноса. Тарифы по данному виду договоров определяются банком. Человеку не обязательно покупать каждый полис в отдельности. Кредитор предлагает залогодателям приобрести полис комплексного страхования ипотеки в Сбербанке, который позволяет значительно снизить издержки.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

В ипотечном соглашении есть пункты, которые вынуждают заёмщика осуществлять комплексное страхование финансовой ответственности перед Сбербанком. Если контрагент отказывается покупать пакет полисов, то ставка по ипотеке может быть увеличена на 1-3 процентных пункта (в отдельных случаях стоимость ипотеки может вырасти на 6%).

В соглашении должны присутствовать следующие пункты:

  • Номер документа;
  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Адрес и описание залоговой квартиры;
  • Размер компенсационной суммы и премии;
  • Порядок расчётов;
  • Перечень страховых случаев;
  • Срок действия соглашения и порядок досрочного прекращения договорных отношений;
  • Права и обязанности контрагентов;
  • График платежей.

В полисе в обязательном порядке указывается список событий, которые освобождают СК от необходимости производить компенсационную выплату. Данный перечень включает следующие происшествия:

  • Самоубийство или покушение на самоубийство (исключением являются случаи, при которых человек был доведён до самоубийства третьими лицами);
  • Умышленное членовредительство, которое нанесло тяжкий вред здоровью;
  • Употребление алкоголя, наркотиков и сильнодействующих лекарственных препаратов;
  • Управление транспортным средством без наличия водительских прав;
  • Совершение застрахованным лицом противоправных действий;
  • Наличие онкологических заболеваний или СПИДа (положение актуально для лиц, которые пытались скрыть данные факты от контрагента);
  • Арест или конфискация собственности по решению суда;
  • Использование жилого помещения для целей, не соответствующих его прямому назначению;
  • Хранение в квартире взрывчатых и легко воспламеняющих веществ, если оно повлекло повреждение залога.

СК освобождается от ответственности и в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (боевые действия, массовые беспорядки, введение чрезвычайного положения и др.).

На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, у которых залогодатель может приобрести полис. Сбербанк предъявляет к страховщикам следующие требования:

  • Время деятельности компании на рынке не менее трёх лет;
  • Соблюдение страховщиком законодательства РФ и нормативных требований ЦБ;
  • Раскрытие сведений о конечных бенефициарах фирмы;
  • Отсутствие долгов перед государственным бюджетом;
  • Отсутствие непогашенных судимостей у руководителей и собственников компании;
  • Консервативная инвестиционная политика. Большая часть премий (более 75%), получаемых организацией, не должна приходиться на договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев и медицинское страхование;
  • Стабильное финансовое положение и своевременная сдача соответствующей отчётности;
  • Положительная оценка бизнеса фирмы со стороны рейтингового агентства (Эксперт РА, S&P, Moody’s, Fitch или АКРА);
  • Ведение деятельности на всей территории Российской Федерации.

Заёмщик может заключить контракт не только со сторонней фирмой, но и с юридическим лицом, которое создано Сбербанком. Речь идёт о компании «Сбербанк Страхование», которая принадлежит главному коммерческому банку страны. Сотрудничество с данным страховщиком позволяет:

  • Быстро оформить полис и застраховать ипотеку;
  • Совершать юридически значимые действия в режиме онлайн;
  • Купить финансовые продукты, полностью соответствующие требованиям Сбербанка;
  • Получить скидку на уплачиваемые премии;
  • Оформить полис в любом отделении банка.

Об условиях продажи полисов можно узнать на корпоративном сайте страховщика. Также на страницах портала можно скачать образцы договоров.

Гражданин может возвратить часть уплаченных премий при наличии двух обязательных условий:

  1. За период действия соглашения не наступил страховой случай;
  2. Жилищная ссуда погашена досрочно.

Для возврата страховки нужно написать заявление и отнести его в страховую организацию. В заявке должна быть зафиксирована просьба сделать перерасчёт уплаченной суммы.

К заявлению должны быть приложены:

  • Паспорт;
  • Выписка по счёту, подтверждающая полное погашение жилищной ссуды;
  • Кредитное соглашение (копия);
  • Бумага, подтверждающая снятие обременения с квартиры;
  • Оригинал полиса.

Пакет бумаг будет рассмотрен в течение 10 суток. Заявитель получит письменное уведомление о принятом решении. Если СК отказывается возвращать денежные средства, то гражданин может написать исковое заявление в суд.

Согласно заключённому соглашению Страховщик обязан:

  • Не предавать огласке личные данные и информацию, составляющую коммерческую тайну;
  • Ознакомить контрагента с правилами страхования ипотеки в Сбербанке;
  • Составить специальный акт и определить размер компенсационной суммы;
  • Осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (или направить страхователю мотивированный отказ) в заданные сроки.

Страховая организация имеет право:

  • Проверять соблюдение правил страхования ипотеки в Сбербанке;
  • Запрашивать бумаги, подтверждающие возникновение страхового случая;
  • Заниматься вопросами урегулирования убытков;
  • Отказать в перечислении компенсации при наличии условий, обозначенных в законах и нормативных актах;
  • Требовать у страхователя дополнительные премии при увеличении уровня риска возникновения страхового случая.

Клиент имеет право:

  • Требовать от СК выполнения условий подписанного соглашения;
  • Получить дубликат полиса при его утере;
  • Отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке при наступлении событий, указанных в соглашении.

Страхователь должен:

  • Своевременно уплачивать премии;
  • Сообщить контрагенту об обстоятельствах, которые влияют на степень финансового риска;
  • Принимать все необходимые меры предосторожности для сохранения собственности в надлежащем состоянии;

Также клиент обязан своевременно сообщить страховщику об обстоятельствах, содержащих признаки страхового случая.

Компенсация выплачивается после предоставления пакета справок, подтверждающих наступление страхового случая. Страхователь должен предъявить:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет и др.);
  • Соглашение о соцнайме жилья (при наличии);
  • ДДУ (актуально для людей, купивших квартиру в );
  • Копии кадастрового и технического паспортов;
  • Договор купли-продажи жилого помещения;
  • Справка из БТИ и ЕГРП;
  • Перечень повреждённых и уничтоженных материальных ценностей (желательно наличие фотографий и видеозаписей);
  • Бумаги, подтверждающие стоимость уничтоженного имущества;
  • Письменное заключение экспертов, подтверждающее невозможность восстановления строительного объекта.

Материальное возмещение перечисляется страхователю в течение месяца после рассмотрения пакета документов. Срок выплаты страховки может быть увеличен в следующих ситуациях:

  • Для оценки ущерба привлекались независимые эксперты;
  • МВД возбудило уголовное дело, фигурантом которого является получатель жилищного кредита;
  • У страховщика имеются сомнения относительно правомерности выплаты компенсационной суммы;
  • Требуется дополнительная экспертиза документов, предоставленных страхователем.

Если условия соглашения предусматривают выплату возмещения в долларах США, то клиент получает рублёвый эквивалент компенсации, рассчитанный по текущему курсу ЦБ РФ.

Образцы документов для страхования ипотеки

Страхование ипотеки Сбербанка