• Какие банковские карты лучше заводить для путешествий?
• Где и каким способом стоит держать деньги заграницей, чтобы не потерять деньги на переводе?
• Зачем кредитная карта путешественнику?
• Как безопасней хранить деньги?
• Нужны ли наличные в путешествии? И другие вопросы.

Крупные банки уже давно предлагают различные дебетовые и кредитные карты, разработанные специально для путешествий.

Банковские карты значительно упрощают денежный оборот в отпуске и легко могут заменить использование наличных денег.

К тому же выгодные платежные условия для путешествий помогут сэкономить благодаря разнообразным бонусным предложениям и программам лояльности.

Так можно забронировать отель со скидкой, купить авиабилет по наиболее выгодной цене и даже получить кешбэк на свою карту.

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

1. Самые популярные для путешествий карты — с возможностью кешбэка : ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете . Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
3. Распространены и кредитные карты для желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

• Во-первых , необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
• Во-вторых , следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки.Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
• В-третьих , важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

• Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране , куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
• Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
• Какая стоимость обслуживания карточки , выгодно ли ей будет пользоваться;
• Имеется ли у карты смс — банкинг (3D secure) , что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
• Процент за получение наличных в банкомате;
• Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
• Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
• Процент за трансграничный платеж.

Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.

Сводная таблица банковских карт

Карта	Снятие наличных	Потери при оплате в магазине	Примечание
Tinkoff Black	-2%, но от 3000 руб. бесплатно	-1%	1% кешбек возвращается на карту в конце месяца
Tinkoff All Airlines	—	0%	кешбек милями с каждой покупки
Tinkoff Platinum	-2,9% плюс 290 р.	-1%	кешбэк от 1 до 30%
Кукуруза «MasterCard World»	-1%, но не менее 100 рублей	— 4%, но не менее 400 рублей	конвертация валюты по курсу ЦБ
Билайн «MasterCard»	0	+1%	кешбек бонусами
Сбербанк MasterCard	-1%	-1.5%	кешбек бонусами «Спасибо»
Альфа-Банк MasterCard	-1%	-2.5%	кешбека нет

«Тинькофф» банк, рублевая карта «Black»

На сегодняшний день банк«Тинькофф» выпускает только одну дебетовую карту – «Тинькофф Блэк», относящуюся к платежной системе«Visa». До этого ее выпускали в системе «MasterCard», но сейчас «Тинькофф» банк не позволяет выбирать клиентам платежную систему.

«Тинькофф Блэк» позволяет хранить средства в разной валюте: рублях, долларах или евро, что очень удобно для путешествий за границу. Но наиболее выгодна данная карта для путешествий в Америку.

• Главное преимущество – гарантированный кешбэк при оплате товаров и услуг карточкой (от 1% до 5%, а специальным предложениям до 30%) и регулярное поступление процента от оставшейся суммы на банковском счете (от 3% до 6% в зависимости от размера остатка). Благодаря этому Tinkoff Black очень привлекательна в повседневном пользовании.
• За обслуживание карточек клиенты не платят , если у них в банке «Тинькофф»есть денежный вклад от 30 тысяч р. или оформлен кредит. Остальные держатели карт каждый месяц должны оплачивать обслуживание в размере 99 р. За год эта комиссия составляет чуть больше 1.000 рублей. Оплата за пользование валютной карточкой немного дешевле (1$ ежемесячно).
• Есть возможность снимать деньги в любом банкомате без переплаты процентов,если сумма для снятия больше 3 тысяч р. А если сумма меньше, то придется заплатить минимум 100 рублей комиссии.
• Есть возможность снимать наличные без процентов в любой стране мира.
• Ежемесячно можно совершать беспроцентные переводы между картами до 20 тысяч рублей.
• К карте «Tinkoff Black» привязаны смс оповещени я, дополнительная плата за которые не взимается.
• Услуга смс-банка , информирующая обо всех совершенных операциях, стоит менее 500 рублей за весь год.

Для того чтобы путешествовать с «Tinkoff Black» следует знать:

• Рубль или другая денежная единица в $ конвертируются согласно курсу платежной системы «MasterCard».
• , комиссия при покупках за него не взимается.
• Перевод $ в рубли осуществляется по котировкам банка «Тинькофф», которые составляют +2% к курсу Центробанка.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» является очень выгодной для путешествий:

• Максимальная сумма по кредиту составляет 700 тысяч. Без процентов кредит можно погасить не больше, чем за 55 дней.
• Стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей.
• Предполагает начисление кешбэка (милей) и бонусов при активном использовании в поездках. 1 миля равна 1 рублю. На бонусные проценты (мили) можно купить билеты на самолет всех основных авиакомпаний. Начисляются бонусных проценты на карту при оплате следующих категорий:
  1. Заказы отелей и аренда автомобилей (10% от стоимости услуг).
  2. Приобретение железнодорожных билетов и билетов на самолет (5% от покупки товаров).
  3. Остальные категории (2%).
• Наличие бесплатной страховки для владельца «AllAirlines» на осуществление поездок в любую страну мира.
• Рубль конвертируется в USD по курсу Visa или MasterCard.
• Трансграничный платеж бесплатный , при оплате покупок «All Airlines» заграницей проценты не снимают.
• 2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2%.
• Дополнительные акции , бонусы и подарочные мили предназначенные для путешествий.

С карточки, имеющей кредитные средства, наличные деньги не получают на руки, т.к. за это предусмотрены очень большие комиссии. Расчет производится безналичным способом.

Тинькофф, кредитная «Platinum»

Tinkoff Platinum является самой популярной кредитной картой у банка Тинькофф, ее очень быстро оформляют, без множества вопросов и сложных проверок.

• Максимальная кредитная сумма по карте составляет 300 тысяч рублей. Беспроцентный срок – до 55 дней.
• Стоимость обслуживания – около 600 рублей в год.
• Кешбэк от 1% за любые приобретения до 30% за покупки товаров по акциям и предложениям от партнеров.
• Конвертация денежных средств п о курсу платежных систем.
• Трансграничная комиссия не взимается .
• Потери при переводе $ в рубли — 2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2%.

Тинькофф для всех своих клиентов предлагает использовать бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение на все платформы.

С их помощью можно быстро и удобно совершать множество операций (автоматизация платежей, проверка в личном кабинете и оплата штрафов, денежные переводы, отчетность обо всех операциях).

Так же в интернет-банке желательно предупредить банк о предстоящем путешествии за границу, что предостережет от неожиданной ошибочной блокировки карты заграницей.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Еще одной удобной картой для зарубежных поездок является Кукуруза MasterCard World от Евросети. Карта оформляется в любом салоне Евросети за 5 минут, она не именная и платить за нее не нужно.

С ее помощью можно оплачивать билеты на самолет в России и за рубежом, бронировать отели, оплачивать рестораны и покупки в странах Европы.

Главными выгодами по карте являются:

• Накопление бонусов с каждой покупки: кешбэк 1,5%, а на покупки у партнеров до 30%.
• Экономия на конвертации денежных средств , благодаря тому, что в европейских магазинах деньги с банковской карты списывают по курсу ЦБ РФ. Никакие проценты сверху платить не нужно.
• Расчет за границей и в иностранных интернет-магазинах без дополнительных процентов, по курсу ЦБ РФ.
• Снимать наличные в банкомате (до 50.000 рублей в месяц) можно без процентов при подключении услуги «процент на остаток» (3-7% годовых). В противном случае комиссия составит 1%.
• Трансграничная комиссия не взимается.

Цена за использование карточкой и смс-информирования на данный момент составляет 200 рублей в год. Можно пользоваться бесплатным интернет–банком имобильным приложением.

Рублевая карточка «Билайн» очень похожа на «Кукурузу», она тоже выпускается не банком, не именная и имеет схожий тарифный план. Но эта карта больше подходит абонентам сети «Билайн», т.к. начисляемые бонусы от покупок можно тратить на оплату мобильной связи, а так же на оплату покупок до 99% в фирменных магазинах «Билайн» и у партнеров.

Подробнее о карте:

• При подключении услуги «процент на остаток» , комиссия за снятие наличных средств не взимается. Если услуга не подключена или сумма снятия превышает 50.000 рублей, то комиссия составит 1%.
• Кешбэк за покупки от 1 до 5% по избранным категориям.
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
• Трансграничная комиссия не взимается.
• При переводе USD в рубли , нет потери процентов. Курс банка равен курсу Центробанка.
• Плата за пользование и смс-информирование не предусмотрена , при ежедневной сумме на карте от 3.000 рублей и подключенной услуге «процент на остаток».
• Ежемесячно на остаток по карте начисляется 7%.

Сбербанк, рублевая «Visa» или «MasterCard»

Сбербанк выпускает классические дебетовые банковские карты с основными системами платежей«Visa»и «MasterCard». Сбербанк является самым популярным банком на территории РФ, поэтому и эти карточки наиболее распространены.

Для путешествий карточка удобна тем, что валютный счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.

Пользовательские особенности:

• В первый год стоимость пользования составляет 750 рублей, второй и последующие года – 450 рублей.
• Специальная программа «Спасибо» позволяет возвращать за покупки 0,5%, а по особым предложениям до 20%. 1 бонус соответствует 1 р., по ним можно совершать покупки у партнеров программы.
• Дополнительная комиссия за получение денежных средств в «чужих» банкоматах 1%.
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
• Трансграничная комиссия не взимается.
• При переводе $ в российскую валюту теряется 1,5-3%.

Рублевая банковская Visa от Сбербанка менее выгодна. Потери при трансграничных операциях по такой карте могут составлять до 4%. В целом, пользуясь картами Сбербанка в путешествиях, можно потерять немалый процент на курсовой разнице, потому что курсы Сбербанка на финансовом рынке самые невыгодные.

Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сервисы: «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение или мобильный банк.

Альфа-Банк, карта «Visa» или «MasterCard» в рублях

Основной плюс банковской карточки«Альфа-Банка» в том, что к одной карточке допускается привязывать несколько счетов в разных денежных единицах и менять по необходимости в режиме онлайн.

Это очень удобно и избавляет кошелек от горы пластиковых карточек.

Подробнее о данной банковской карточке:

• Годовое пользование без комиссии при подключении одного из множества предлагаемых пакетов. Самый дешевый «Оптимум» стоит 199 рублей в месяц и 2189 рублей за год соответственно. Если на счете лежит от 100.000 рублей или покупки по карте от 20.000 рублей в месяц, то за пакет платить не нужно.
• Комиссия составляет 1% за получение наличных средств в банкоматах других банков.
• Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard» или«Visa».
• Есть трансграничная комиссия , которая составляет 2,5% от суммы покупки.
• При получении средств или использовании карты за границей потери могут составлять 2,5-3,5% от суммы.

Альфа-Банк предлагает большое количество карт и пакетных предложений для путешественников: «Аэрофлот», «Alfa-Miles», «РЖД», «World Black Edition» с бесплатным снятием наличных заграницей, «S7 Priority», «CashBack», которая позволяет возвращать до 10% от услуг АЗС, 5% за рестораны и кафе и 1% от остальных покупок.

Стоимость обслуживания такой карты 1990 рублей в год.

Также в Альфа-Банке можно получить кредитные карты для путешественников с кредитным лимитом от 300.000 рублей до 1.000.000 рублей и беспроцентным периодом до 100 дней.

Другие карты

Сейчас на рынке банковских карт очень много предложений для путешественников и с каждым годом банки предлагают новые, более выгодные условия и бонусы.

Наибольшей популярностью пользуются карты с функцией кешбэка, но, тем не менее, у каждого человека свои потребности и задачи, которые должна выполнять платежная карта.

Кто-то в путешествии каждый день посещает новые рестораны или часто летает заграницу на шопинг, а кто-то любит брать автомобиль в аренду и колесить по всей стране.

Соответственно, и выбирать выгодные условия по карте нужно индивидуально.

Дебетовые карты с хорошими условиями для путешествий:

• Банк SIAB : «Cash Back Online» (возврат до 5% на покупки по карте) и«Cash Back Online Бизнес-класс» — карта, разработанная специально для путешествий.
• МТС-банк : «МТС Деньги Weekend», «МТС Деньги Премиум».
• Банк «Русский Стандарт» : «British Airways MasterCard»,«Miles & More» и другие.

Кредитные карты, предназначенные для путешествий, есть:

• Банк «Открытие» : «Travel», «РЖД».
• МТС-банк
• Банк «УРАЛСИБ» : «World MasterCard Black Edition», «Весь Мир».
• Банк «Русский стандарт» : «American Express», «RSB Travel» и другие.

Отдельно стоит отметить кредитную карту банка «Авангард» — «MasterCard World»:

• По этой карточке предоставляется хороший кредит под 24 %.
• Беспроцентный срок погашения кредита составляет 50 дней.
• Цена за пользование — около 85 р. в месяц (1000 р. в год).
• Есть кешбэк 1% от совершения покупок, но нет начисления %от остатка на счет.
• Снимать наличные средства не выгодно , как и с любой карты, имеющей кредитные средства. Комиссия составляет 150 рублей.
• Главное преимущество – бесплатная годовая туристическая страховка на любые путешествия, в том числе и страховка багажа. Страховая сумма составляет 60 тысяч евро. Данная страховка подходит и для оформления шенгенской визы, что является еще большим плюсом и ускоряет процедуру получения визы. Кажущееся на первый взгляд дорогое обслуживание, оправдывается многократно, благодаря хорошим привилегиям для заядлого путешественника.

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту — рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

• «Мастер кард» — платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
• «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

• В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
• В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
• Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
• Обслуживание карты — 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• Кешбэк 1% .

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

• В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
• В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
• В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
• Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/доллара в первый год использования и 1,6 евро/доллара в месяц во второй и последующие годы.
• Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1%.

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

• Бесплатно оформляются.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара.

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Условия использования валютной карты:

• Цена за год использования к лассического пакета — 1080 р.
• Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней
• Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.

Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк

• Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5%.
• Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65%.
• Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

1. При аренде автомобиля;
2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
3. Если нужно внести депозит, залог;
4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.

Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой «Виза» или «Мастер кард».

Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.

Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3% . Это будут потери при обмене на валютном счете.

Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем — это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
   • Запрошенную сумму в $.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
2. При безналичном расчете
3. Если счет рублевый , то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
4. Если карта «Visa» открыта в евровалюте

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
   • Нужную сумму в евро.
   • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
4. Если счет рублевый , то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
5. Если карта «MasterCard» открыта в USD , то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
6. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?

Я на 29 этаже отеля Sofitel So, с видом на зеленый парк Lumpini, в Бангкоке (Таиланд).

В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

1. Перевод бат в у.е. , соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.

Как в путешествии снимать наличные и не платить комиссию иностранному банку?

При получении денежных средств в банкомате заграницей, иностранные банки часто берут комиссии. Для того чтобы не переплачивать за комиссию, нужно найти отделение банка или банка корреспондента, и обратиться в кассу к работнику. В таком случае за получение денег проценты сняты не будут. Но бывают и исключения из этих правил.

Например, некоторые банки устанавливают комиссию за обслуживание туристов в кассе отделения . Или, напротив, банки, которые в банкоматах выдают местные деньги без процентов. Все зависит от политики государства и банковской системы в ней.

Подводя итог, следует заметить, что пластиковая карточка в путешествиях – необходимая вещь, обеспечивающая комфорт и безопасность. А банковская карточка со специальными программами и акциями для путешественников – настоящая находка для тех, кто часто бывает заграницей.

Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?

Мой 100% ответ — нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы . Это возможно в странах третьего мира.
2. Если у вас заблокируют банковские карты . Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора — приходится платить наличными (доллары, евро).
3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов . У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итог для подбора банковской карты путешественника

1. Банковские карточки открывать в 3 главных системах платежей:
   • Visa;
2. American Express.
3. Тип карты:
   • Дебетовая карточка
   • Кредитная карточка. Такая карточка пригодится в путешествии, например, для аренды автомобиля или депозита в отеле, когда блокируют средства в залог. Имея такую карту, не нужно копить дополнительные суммы для подобных услуг
4. Расчетный тип карты:
   • Внутренняя;
   • Международная — именно она нужна для поездок за границу.
5. Выгоду по карте можно получить:
   • Благодаря функции «Cash back» за покупки товаров до 30%
   • Возврату процентов на остаток денежных средств до 10%
   • Накоплению бонусных баллов и миль и покупки с их помощью авиабилетов, билетов на поезд, оплаты мобильной связи и т.д.
6. Удобнее иметь специальные карточки для разных валют, соответствующие платежной системе:
   • Visa для долларового счета;
   • MasterCard для еврового счета.
7. Выгода использования той или иной пластиковой карточки зависит от страны, в которую планируется поездка:
   • В США логично взять карточку «Visa» в $;
   • В страны Европы — евровую «MasterCard»;
   • В другие места можно брать разные карты.
8. Пользоваться пластиковой карточкой за рубежом можно экономно, если:
   • Наличные деньги получать в кассах банковских отделений , за это комиссия не предусмотрена, как за пользование банкоматами иностранных банков
   • Стараться рассчитываться по возможности пластиковой карточкой . Это выгоднее, т.к. будет списана только стоимость товара без надбавок
9. Не забывать брать наличные доллары или евро для форс-мажорных ситуаций с банковскими картами

Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!

Я много путешествую и подолгу живу за границей. Понятно, что без карты не обойтись, особенно, если везешь крупные суммы и боишься, что украдут, но все равно возникает вопрос, что выгоднее брать с собой в путешествие – наличные или банковскую карту. Раньше, когда я отправлялся в путешествие за границу и выбирал банковскую карту, то смотрел, чтобы годовое обслуживание карты стоило дешево. Но позже я осознал, что если ты платишь за обслуживание карты 650 рублей в год, но банк берет 1% за снятие наличных, и при этом ты снимаешь наличных 100 000 рублей в месяц в валюте страны, то ты на самом деле платишь банку 12 000 рублей в год плюс 650 рублей. При этом при совершении покупки в магазине за границей картой не в валюте карты банки любят еще брать проценты за трансграничный платеж. Поэтому если вы не только снимаете наличные, но и еще расплачиваетесь картой в магазинах за границей, то суммы набегают немалые. Вот почему при приобретении карты важно не только в зависимости от страны выбирать или Visa или Mastercard и выяснять стоимость годового обслуживания карты, но и внимательно разбираться с процентами за снятие наличных и за трансграничный платеж.

В какой валюте оформить карту для путешествий? Visa или Mastercard?

Самый первый вопрос, который надо решить, – это в какой валюте брать карту в путешествие: в рублях, долларах или евро, и что выбрать: Визу или Мастеркард? Эти вопросы тесно взаимосвязаны.

Валюта платежной системы

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта, в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США. Теперь рассмотрим поездки в различные страны. Выгоднее всего открывать карточный счет в валюте платежной системы, чтобы не возникало двойной конвертации. Подробнее про двойную конвертацию ниже в разделе про Азию.

Путешествие в США: выбираем Visa, счет в долларах США

Так как в США вы будете снимать наличные в долларах, то с Вашей карты будет списываться то количество долларов, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата иностранного банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике. Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в доллары по курсу платежной системы Виза (конвертер валют Visa). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 50 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Visa будет в евро, то будет происходить ненужная конвертация из долларов в евро, на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в США, то вам нужна долларовая карта VISA.

Путешествие в Европу: выбираем Mastercard, счет в евро

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике. Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда. Если валюта карты Mastercard будет в долларах, то будет происходить ненужная конвертация из евро в доллары на которой вы будете терять деньги. Если вы едете в Европу, то вам нужна евровая карта Mastercard.

Путешествие в Азию и подобные страны: какую карту выбрать, в какой валюте?

Рассмотрим на примере Таиланда. Если вы снимаете наличные в батах, а ваш счет в рублях, то сначала будет происходить конвертация батов в валюту платежной системы по курсу платежной системы, а потом из валюты платежной системы в рубли по очень невыгодному курсу банка. Т.е. будет происходить двойная конвертация, на которой вы потеряете деньги. Выгоднее брать Мастеркард в евро или Визу в долларах, тогда будет только одна конвертация из батов в валюту вашей карты. Карту в рублях брать крайне невыгодно. Т.е. в Азию, Северную Америку, Африку и другие страны, кроме Европы и США, выгоднее брать или долларовую карту VISA, или евровую карту Mastercard.

Путешествие за границу: что выгоднее – наличные или банковская карта?

Для поездки в США или Европу

Что будет выгоднее, зависит от того, берут ли ваш банк и иностранный банк комиссию за снятие наличных, или нет. Если вы снимаете наличные доллары в банкомате США и у вас счет карты в долларах США, и ни ваш банк, ни банкомат не берут комиссию, то нет разницы, везете вы наличные или банковскую карту. Для снятия наличных в Европе дело обстоит точно так же, но ваш карточный счет должен быть в евро. Однако на практике почти все русские банки берут от 1% за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, и иностранные банкоматы берут свою комиссию. О том, какие русские банки не берут комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах и как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку, я расскажу ниже.

Для поездки в Азию: что лучше – рубли, наличные доллары США, евро или банковская карта?

На примере Таиланда могу сказать, что наличные рубли лучше не брать, так как они мало используются в азиатских странах и поэтому их не везде принимают к обмену, и обменный курс очень невыгодный. Доллары США и евро имеют повсеместное хождение и их везде можно обменять по более выгодному курсу. Поэтому если и брать наличные, то лучше не рубли, а валюту.

Тем не менее, что выгоднее: брать наличные или банковскую карту, – сильно зависит от тарифов вашего банка за снятие наличных и за покупки в магазинах. Если банк не берет проценты за снятие наличных и трансграничный платеж, то карта выгоднее, чем наличные. И это при условии, что у вас не рублевая карта, а долларовая или в евро, так как в этом случае баты будут обмениваться на доллары или евро по курсу платежной системы. Если же ваша карта в рублях, то сначала баты будут обмениваться в доллары США, если карта VISA или в евро, если карта Mastercard – по курсу платежной системы, а затем доллары или евро будут обмениваться в российские рубли по невыгодному курсу вашего банка. Таким образом, вы много потеряете на двойной конвертации и на невыгодном курсе своего банка.

Многие российские банки берут комиссию от 1% за снятие наличных и берут проценты при совершении покупок (так называемый трансграничный платеж) в валюте, отличной от валюты вашей карты. Пользоваться картами этих банков невыгодно. Однако есть некоторые банки, карты которых не менее выгодны, чем наличные. Об этом подробнее далее.

Карту какого российского банка брать для поездки в Азию?

Я прочел все, что нашел в Интернете, и изучил все системообразующие банки и около 30 других крупнейших банков. Мелкие банки я не рассматривал, так как неприятно узнать, находясь за границей, что у твоего банка отозвали лицензию, как это часто бывает у нас в стране. В итоге я нашел только два крупных и надежных банка, которые не берут % за снятие наличных за границей, и у одного из них нет процента за трансграничный платеж. Все системообразующие и другие крупные банки, например, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк и другие берут от 1% за снятие наличных в сторонних банкоматах. Итак, что же это за банки?

• Райффайзен Банк. Пакет услуг “Оптимальный”. Стоимость 1200 рублей в год. Включено три классических банковских карты. Валюту карт (доллар, евро или рубль) и платежную систему вы выбираете сами. Два снятия наличных в месяц в банкоматах сторонних банков – бесплатно. Если вы расплачиваетесь картой в валюте, отличной от валюты карты, то банк берет 1,65% за так называемый трансграничный платеж. Очень невыгодно делать покупки картой Райффайзен банка в валюте, отличной от валюты вашей карты! Я хотел завести карты этого банка для снятия наличных, приехал к ним в офис, потратил около 40 минут на заполнение документов, менеджер сказал, что мне перезвонят в течение 3-х дней, когда карты будут готовы. Мне никто не перезвонил. Пришлось ехать к ним без звонка через неделю, сидеть в очереди, и затем менеджер мне объявил, что мне отказано в выдаче карт без объяснения причины. При этом я одновременно открывал расчетный счет как ИП, и в открытии расчетного счета ИП мне не отказали. Мое впечатление: допотопный, несовременный, какой-то совковый банк, чем-то напоминает Сбербанк. Тем не менее, банк – один из лучших в РФ и за границей, и если вам надо снимать деньги без % за границей, то можно использовать его банковские карты;
• Тинькофф Банк. Дебетовая Карта Тинькофф Блэк . Очень выгодный банк, так как не берет проценты за снятие наличных за границей, если сумма больше 3 000 рублей и меньше 150 000 рублей за одно снятие (для валютных карт суммы приблизительно такие же). При оплате покупок картой не только не берет проценты, но и начисляет от 1-го до 5-ти процентов за покупки. 7% годовых ежемесячно на остаток по счёту. Карты мне привезли домой, не надо никуда ездить, стоять в очередях. Современный, технологичный, онлайн-банк. Это единственный банк в России, а может, даже и в мире, с сотрудниками которого можно общаться круглосуточно через Интернет. Я переписывался с ними через мессенджер Telegram и звонил с их сайта бесплатно через Интернет. Отвечают они мгновенно в любое время суток. Когда ты за границей – это очень важно! Хотя банк и не является системообразующим, после изучения его рейтингов я решил для себя, что банк очень надежный. Его акции обращаются на лондонской бирже. А несколько разных сотрудников Альфа Банка, где я тоже приобрел банковские карты, сказали мне, что Тинькофф – очень надежный, быстро развивается. В общем, как вы уже поняли, этот банк стал моим выбором. Он мне очень нравится. Идеальный вариант для поездок. Я приобрел рублевую и долларовые карты. Стоимость обслуживания карты Тинькофф Блэк составляет 99 рублей в месяц для рублевой карты, 1 $ в месяц для долларовой карты. Если вы зарегистрируетесь в банке по этой ссылке: Тинькофф Блэк , то получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок. Еще в банке, кроме Тинькофф Блэк , есть такие интересные банковские карты и вклады:
  1. All Airlines (если вы приобретете эту карту по этой ссылке, то получите бонус 1000 миль (это равно 1000 рублей) на покупку авиабилетов, как только потратите первую 1000 рублей. Это кредитная карта. За любые покупки начисляются мили, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Беспроцентные кредиты до 55 дней. Бесплатная страховка для путешествий. Карта стоит 1890 рублей в год. Снятие наличных стоит 390 рублей за одну операцию. Я эту карту не стал брать, карта Тинькофф Блэк мне подходит больше, так как картами я расплачиваюсь редко, а наличные нужны часто, но, возможно, вам будет интересна эта карта.
  2. Тинькофф Платинум (если вы зарегистрируетесь по этой сслыке, то получите повышенный кредитный лимит!). Это кредитная карта. За любые покупки начисляются бонусы, которые потом можно потратить на другие покупки. Беспроцентные кредиты до 55 дней. Снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей. Карта стоит 590 рублей в год. По-моему, совсем неинтересная карта, но, возможно, вам она понадобится.
  3. Тинькофф E-bay. Кредитная карта. За любые покупки в Интернете начисляются баллы, которые потом можно потратить на любые покупки на eBay стоимостью более 2000 рублей по простому курсу: 1 балл = 1 рубль. Беспроцентные кредиты до 55 дней. Снятие наличных 390 рублей. Карта стоит 990 рублей в год. Эта кредитная карта может быть интересна тем, кто постоянно совершает покупки в Интернете и кому нужен кредит.
  4. Вклады Тинькофф. Можно разместить свободные денежные средства во вкладах. Процентные ставки и условия можно посмотреть по этой ссылке: Вклады Тинькофф (если зарегистрируетесь по этой ссылке, то получите 0.5% от суммы вклада!). Меня вклады не заинтересовали, так как проценты по этим вкладам не сильно больше, чем проценты на остаток по карте Тинькофф Блэк , которую я приобрел. Однако, если у вас есть значительные свободные средства, которые вы готовы заморозить на длительный срок, то разместить их во вклад будет выгоднее.
• карта Евросети “Кукуруза MasterCard World” . Оформляется в любом салоне Евросети за 15 минут. Карта неименная. Карта рублевая. Из плюсов карты то, что можно снимать наличные без процентов за границей, и конвертация рублей в валюту третьей страны происходит по курсу ЦБ РФ. Карта бесплатная. Из минусов то, что можно снимать не более 30 000 рублей в месяц с одной карты (но вы можете оформить несколько карт). Надежность под вопросом, непонятна судьба карты, поскольку как сообщила газета “Ведомости”, “Евросеть” собираются ликвидировать . Я приобрел несколько карт Кукуруза “про запас” на всякий случай, пусть будут, но вряд ли я буду пользоваться ими.

Сравнение наличных и безналичных курсов валют при снятии наличных и покупках картой в Таиланде

Я взял карту VISA Тинькофф Блэк в долларах США, и находясь в Таиланде в Паттайе, я проверил, по какому курсу происходит обмен валюты на баты при снятии наличных и покупках в магазине, и на практике смог убедиться, что возить с собой наличные нет смысла, тем более что 2 года назад у меня украли 1000 евро и 200 долларов из дома, который я снимал на Самуи. Воры взяли наличные и не тронули банковские карты, и если бы деньги были на карте, то я бы не потерял их.

Что выгоднее покупки наличными или долларовой картой VISA за границей в Таиланде?

16 декабря 2016 года в магазине Big C в Паттайе я расплатился долларовой картой VISA Тинькофф Блэк . В тот день лучший курс обмена наличных долларов на баты, который я видел в городе, был 35.50. Кстати, курс платежной системы VISA был в тот день тоже 35.50. В момент совершения покупки у меня с карты списались средства по курсу 34.50. Т.е. по курсу, который был хуже курса платежной системы и наличных курсов обмена валют. Я позвонил в банк и спросил, почему списаны деньги не по курсу платежной системы, как мне говорили в банке раньше. Они объяснили, что сначала деньги списываются по временному авторизационному курсу, а затем через пару дней транзакция будет подтверждена с другим курсом. Рядом с такой неподтвержденной транзакцией в личном кабинете отображаются маленькие серые часики. Через два дня, когда часики исчезли, фактический курс обмена, по которому была совершена покупка, стал равен 35.53 бат за доллар США. Таким образом, получается, что если бы я поменял наличные доллары на баты и совершил покупку в магазине, то я бы потратил чуть больше, чем при покупке банковской долларовой картой VISA при условии, что банк не берет никакие дополнительные проценты, как Тинькофф банк. А так как на банковской карте хранить деньги безопаснее, к тому же Тинькофф начисляет проценты на средства, находящиеся на карте, то нет смысла возить с собой наличные для покупок в магазине. Выгоднее иметь долларовую карту VISA в хорошем банке, который не берет проценты за покупки в валютах, отличных от валюты карты.

Что выгоднее везти с собой: наличные доллары или снимать наличные с долларовой карты VISA за границей в Таиланде?

Когда я снимал наличные с долларовой карты VISA Тинькофф Блэк в отделениях тайских банков в Паттайе, то получалось вот что. Расскажу на примере реальных транзакций. Снимал наличные 21 декабря 2016 года. Лучший курс в обменниках на улицах был 35.85 бат за доллар США. Курс платежной системы VISA на ту дату был 35.84, т.е. почти такой же, как и наличный курс обмена. После снятия наличных в личном кабинете Тинькофф банка отобразился временный авторизационый курс 34.37, т.е. более чем на один бат хуже уличного курса. На следующий день курс в личном кабинете изменился и стал равен 35.77. Т.е. фактический обменный курс при снятии наличных с долларовой карты VISA в Таиланде оказался всего лишь на 0.08 бат хуже наличного курса обмена валют. Всего 8 копеек! При снятии наличных с карты 07.01.16 временный авторизационный курс обмена опять был хуже уличного более чем на один бат, а реальный фактический курс обмена долларов на баты оказался всего на 5 копеек хуже уличного курса обмена (0.05 бат). Т.е. на улице менять доллары на баты на несколько копеек выгоднее, но учитывая, что большие суммы наличных долларов опасно хранить дома, лучше пользоваться долларовой картой VISA в хорошем банке, который не берет проценты за снятие наличных за границей. Потери будут мизерными, но зато сохранность денег увеличивается в разы! При этом важно, чтобы заграничный банк тоже не брал проценты за снятие наличных. Как в Таиланде снимать наличные без комиссии тайского банка, рассказано ниже.

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии. Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка. Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах. В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а теперь все банки Таиланда берут комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии нет.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

24.12.15 428 216 0

Кто берет с вас комиссии за границей

Как и почему нас разводят

Дело было в Испании. Олег снимал 100 евро в банкомате.

Курс ЦБ был 70,14 Р за евро. Банкомат предложил списать 7682 Р — на 9,5% больше. Какого чёрта?

Константин Голубев

путешественник

В своем посте на фейсбуке Олег делится впечатлениями, как надувают иностранцев в Европе

Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.

В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.

Как всё устроено

Допустим, вы в испанском магазине покупаете замечательную хамоновую ногу за сто евро. Перед поездкой благоразумно сделали карту «Мастеркард» в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:

1. Терминал в магазине говорит своему испанскому банку: «Хочу списать у этого парня 100 евро».
2. Испанский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Хотим списать у этого парня 100 евро».
3. «Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Есть у него 100 евро? Если есть, давай спишем».
4. Ваш родной банк отвечает: «Да, вроде есть. Списал».
5. Платежная система отвечает в испанский банк: «Ребята, всё окей, деньги у него есть, списываю».
6. Испанский банк говорит терминалу «Всё хорошо, 100 евро списалось».
7. Терминал печатает чек на 100 евро.
8. Вы получаете хамоновую ногу.

Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.

Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.

Если валюта покупки и карты совпадает, комиссий и конвертаций нет

Если местная валюта не евро

Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».

Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.

Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.

Если местная валюта не евро или доллар, будет одна конвертация и одна комиссия

Если карта в рублях

Вы бродите по Пекину и завернули в «Старбакс» за двойным капучино. Бариста пишет на стакане ваше имя и протягивает чек в 30 юаней, вы ему - рублевую «Визу». Сколько заплатите?

Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.

1. Терминал Старбакса пингует китайский банк: «Надо списать 30 юаней».
2. Местный банк маячит платежной системе: «Дайте нам 30 юаней».
3. «Виза» меняет юани в доллары: «30 юаней это 4,67$».
4. За обмен делает надбавку. Те же 2%. Теперь цена — 4,76$.
5. Платежная система находит ваш банк: «Есть 4,76 бакса?»
6. Российский банк смотрит, что карта в рублях и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс 69 рублей за доллар. Спишу 328,5 рубля».
7. Вы пьете кофе.

Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.

В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене 3—6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или лонг-айленд в отеле.

Если все валюты разные, деньги поменяют дважды. Плюс возьмут комиссию

Если показали цену в рублях

Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:

В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах - продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) . Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.

Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса.

1. Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене добавляет свою комиссию.
2. Местный банк переводит рубли в фунты и запрашивает деньги у платежной системы. Это первая конвертация.
3. «Виза» или «Мастеркард» меняют фунты в доллары и берут надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.
4. Российский банк получает цену в долларах, меняет всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
5. Довольный продавец заворачивает сувенир.

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. Виза советует оспаривать такие платежи.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.

Если снимаем наличные

Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам это не больше 4000 рублей.

Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1—2% от суммы или 100—200 бат за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1—2% от суммы или минимум 3€ / 3$/ 150 Р .

1. Банкомат добавляет комиссию 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.
2. Банк Бангкока зовет платежную систему: «Хочу денег!»
3. Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечисли 61 бакс в Бангкок».
4. Российский банк пересчитывает сумму в рублях и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате — 150 Р .
5. Со счета уходит 4360 Р .

Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 Р — на 12% меньше.

Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 Р , 100$ или 100€.

За снятие денег возьмут комиссию. Дважды

Как вернуть деньги

Платите картой с возможностью кэшбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кэшбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.

Например, Тинькофф-банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кэшбэка и до 30% по акциям от партнеров.

Повышенный кэшбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru . Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.

Выводы

1. Перед путешествием позвоните в банк, проверьте комиссии по вашей карте. Или оформите специальную карту для путешествий.
2. Старайтесь платить картой. Если валюта цены и карты одна, комиссии не будет.
3. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии.
4. Платите и снимайте деньги только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.
5. Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбэка. Так вы вернете проценты на карту.

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

5 (100%) 4 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Расскажу интересный случай из моего детства. Я родом из Советского Союза: железный занавес, строгий пограничный контроль и т. д. Мой папа работал в Германии и оформил нам с мамой приглашение на 1 месяц. Запомнила, как мама зашивала наличные деньги в специальный пояс, а часть валюты решила положить мне в карман платья. Она объяснила это тем, что детей проверять не будут и можно провезти сумму больше, чем полагается.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Мне, как работнику бюджетной сферы, выдали вместо карты, привязанной к платежной системе MasterCard, карточку МИР. На вопрос, работает ли она за границей, был получен отрицательный ответ. Спасибо огромное за заботу о бюджетниках.

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

• Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
• MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

• Visa переводит рубли в доллары по курсу.
• MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

• Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
• MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Обычный процент за конвертацию от 1 до 5 %. Лучше еще до поездки узнать его в банке. В случае конвертации валюты может наступить . Что это такое и к чему может привести я разбирала в своей статье. Не поленитесь, прочитайте, чтобы не оказаться должником банка.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
4. Программа кэшбэка.
5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

• 5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
• мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
• в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;

• расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
• 14 дней пользования бесплатным и безлимитным интернетом в роуминге от операторов МТС и Билайн;
• трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.

#Всесразу от Райффайзен Банка

Это рублевая карта с кэшбэком до 3,9 % на все покупки, который возвращается в виде баллов. Стандартный курс обмена баллов на рубли:

• за каждые 100 руб. покупки – 1 балл;
• за каждые 50 руб. покупки – 1 балл (для новых клиентов, которые успеют оформить карточку до 1 июля 2018 г.)

Накопленные баллы можно обменять на деньги или подарочные сертификаты от Яндекс.Такси, РЖД Бонус, мили S7 Airlines и др.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания	0 руб. в 1-й год 1 490 руб. в последующие годы
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка и банков-партнеров	0 руб.
Комиссия за выдачу наличных в других банках	1 % от суммы операции (min 100 руб.)
Комиссия за выдачу наличных в кассах отделений банка	0,7 % от суммы операции (min 300 руб.)
Комиссия за экстренную выдачу наличных при утрате карты за границей	6 000 руб.
Комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета	1,65 % от суммы операции
Процент на остаток счета (при условии открытия накопительного счета к карте)	7 % (на сумму до 100 000 руб.) 5 % (на сумму свыше 100 000 руб.)

Программа кэшбэка позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

• до 10 % возвращается за оплату отелей и аренды автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
• до 5 % за оплату авиа- и ж/д билетов (также при покупке через Тинькофф Путешествия);
• до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф Банка является бесплатная страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Travel от банка ФК Открытие (тариф базовый)

Банк возвращает 2 руб. с каждых потраченных 100 руб. на бонусный счет. Вы можете оплатить накопленными бонусными рублями билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания	0 руб. при соблюдении минимальных требований: — остаток на счете от 70 000 руб.; — остаток от 50 000 руб. и покупки по карте от 10 000 руб. в месяц; — пополнение карты от 20 000 руб. 99 руб. / месяц – в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных	0 руб. при соблюдении минимальных требований и в банкоматах банка; 4,9 %, но min 490 руб. в кассах банка; 1 %, но min 250 руб. в банкоматах других банков.
Лимит на снятие наличных	До 200 000 руб. в месяц
Комиссия за конвертацию валюты	2,5 % от суммы операции
Процент на остаток счета от 10 000 руб.	До 5,5 % (по счету “Моя копилка”)

Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы начисляются в размере 0,5 % по всем покупкам и до 20 % за покупки у партнеров.

Главным преимуществом карточки “Кукуруза” для путешественников является то, что пересчет валюты осуществляется по курсу Банка России. Но есть и главный недостаток – ее выпускает не банковская организация “Евросеть”. Кого-то этот фактор может остановить.

Есть возможность подключить услуги:

• проценты на остаток (до 7,5 %),
• кредитный лимит (до 300 000 руб. со льготным периодом 55 дней).

Кредитные

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие, что кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек) и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Само название говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 руб.

Карточка Сбербанка не вписывается в название раздела статьи “Лучшие…” Лучшей ее назвать сложно (высокие проценты, неудобная бонусная программа, маленький льготный период). Я включила предложение в обзор в силу популярности банка и его продуктов.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

Для путешественников есть бесплатная страховка с покрытием до 50 000 $. Накопленные мили переводятся в рубли по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз.

Банк возвращает деньги за покупки в следующих категориях.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?