Реструктуризация ипотеки с помощью государства документы. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением. Что получает клиент

При оформлении ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке комиссия составляет ноль рублей.
Максимальный размер ипотеки не должен превышать суммы 85% от оценочной стоимости кредитуемой жилплощади.

№1: покупка готовой жилплощади

Кредит предоставляется на приобретение жилого имущества (частного дома, квартиры или прочей жилплощади) на вторичном рынке. Условия следующие:

Выдается только в российских рублях;
Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилой недвижимости;
Процентная ставка — от 12, 5% годовых;
Срок кредитования — до 30 лет;
Сумма — от 45 000 рублей.

№2: покупка строящейся жилплощади

Пенсионеры могут оформить ипотеку на приобретение строящейся квартиры в Сбербанке в 2017 году по тем же условиям, что и ипотечный кредит на покупку готовой квартиры на вторичном рынке.

Дополнительное условие — жилье должно находиться в аккредитованном банком здании.

№3: строительство частного дома

Программа позволяет построить пенсионерам жилой дом за ипотечные средства. Она особенно актуальна для тех пожилых людей, кто планирует переехать жить за город. Условия кредитования те же, что и при покупке готового жилья, за исключением процентной ставки (от 13, 5% годовых) и минимального размера кредита — 300 000 рублей. Плюс построенный дом заемщика идет в залог банку и на время строительства обязательны другие виды обеспечения по кредиту: поручительство, залог другого жилого имущества и т.п.

№4: загородное имущество

Пенсионер вправе купить или построить загородный частный дом, дачу и прочие хозпостройки. Либо купить землю. Условия получения ипотеки пенсионерам в Сбербанке в рамках этой программы аналогичны предыдущим, но процентная ставка по выплатам начинается от 13% годовых. Сумма займа — от 45 000 до 10 000 000 рублей. Плюс обязательно поручительство со стороны другого платежеспособного лица.

Каков должен быть возраст заемщика-пенсионера для получения ипотеки в Сбербанке?

Приобрести жилье в ипотеку могут все россияне до 75 лет!

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке в текущем году? Да, но в банке действуют определенные возрастные ограничения. Возраст заемщика к моменту погашения ипотечного займа не должен превышать 75 лет. Следовательно, клиент Сбербанка может получить кредитные средства и в 74 года, но только если он выплатит всю ипотеку в течение 1 года. Конечно, тогда ежемесячные платежи будут огромными. Выбор всегда остается за клиентом. В Сбербанке разрешено привлекать не меньше 3 созаемщиков (супруги, родственники или знакомые), если у заемщика размер дохода небольшой и его недостаточно, чтобы оформить кредит по ипотеке.

Больше шансов получить от банка одобрение на ипотечный кредит у тех граждан России, кто:

недавно стал пенсионером;
состоит в браке;
продолжает работать.

Документы для одобрения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2017 году

Анкета заемщика (дополнительно — поручителей или созаемщиков).
Российский паспорт с регистрацией.
Бумаги, подтверждающие стабильный доход заемщика. Это может быть справка 2-НДФЛ + копия трудовой книжки (для работающих пенсионеров), выписка из ПФ РФ или из банка с наличием дебетового счета со сбережениями.
Бумаги по жилплощади, которая передается в залог банку.

Важно!

У заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история. Стоимость займа по ипотеке увеличивается на 1% при отказе пенсионера-заемщика от страхования жизни.

На сайте Сбербанка для расчета показателей ипотеки для пенсионеров есть калькулятор ДомКлик:

Рассчитываем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке неработающему пенсионеру?

Да, можно. Но при подаче документов нужно предоставить в банк выписку из Пенсионного Фонда России, где указана дата выплаты последней пенсии. Приобретаемая жилплощадь выступит в качестве залога. И также при ипотечном кредитовании в Сбербанке неработающий пенсионер-заемщик обязан привлечь поручителя.

Для пенсионеров, получающих пенсионные выплаты в Сбербанке, предусмотрены дополнительные льготы — к примеру, снижение ставки по кредиту на 0,5%.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке
ветеранам боевых действий

Значительная часть участников военных действий – это инвалиды разных групп. Ни для кого не секрет, что банки очень настороженно относятся к выдаче займов таким людям и требуют от них завышенной суммы по страхованию жизни.

Однако Указом Президента РФ 3700 от 12 мая 2012 года ветераны боевых действий получали льготные кредиты благодаря материальной поддержке от государства. Этой субсидией можно погасить первоначальный взнос или проценты по ипотечному кредиту.

Пенсионеры этой категории, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 1 января 2005 года, имеют льготы по ипотеке. Военные пенсионеры, которые обратились за помощью государству после этой даты, получат ее, если только имеют ту или иную форму инвалидности.

Ветераны без инвалидности смогут оформить ипотеку в Сбербанке только на общих условиях, без льгот, и если они предоставят банку выписку из ПФ РФ о получении пенсии или прочего дохода (для работающих пенсионеров).

Специальных программ в Сбербанке для кредитования пенсионеров, являющихся ветеранами боевых действий, нет. Банк оформляет ветеранам боевых действий ипотечный кредит на льготных условиях, согласно ФЗ-№102 об ипотеке. То есть государство погашает часть процентов кредита. Например, заемщик берет ипотечный кредит по 12,5% годовых и выплачивает его. А государство возвращает часть суммы по процентам на счет пенсионера.

Кроме того, для оформления ипотеки на льготных условиях ветерану боевых действий необходимо подтвердить хотя бы одно из следующих обстоятельств:

отсутствие своей жилплощади;
фактическое проживание в квартире с другими семьями;
наличие собственного жилья в общежитии или коммуналке;
отсутствие в жилище водопровода, электричества или канализации;
жилплощадь уже непригодна для проживания;
на каждого члена семьи приходится меньше 18 квадратных метров жилища.

Ветеранам боевых действий предусмотрены льготы при ипотеке

Также право на получение ипотеки имеют военные пенсионеры, которые являются участниками программы НИС. Этот ипотечный проект поддерживает Минобороны РФ. В таком случае от заемщика не потребуется первоначальный взнос и государство будет оплачивать часть стоимости жилплощади по процентам.

Право подавать заявку на оформление ипотечного займа можно после истечения 3 лет с момента внесения данных о военнослужащем в реестр НИС.

Если возникает вопрос, можно ли получить ипотечный кредит в Сбербанке пенсионерам по специальной программе для ветеранов боевых действий, то однозначно можно, если требуется улучшение жилищных условий. Для этого обратитесь к сотруднику банка. Он поможет оформить займ по ипотеке и расскажет, какие потребуются для этого документы.

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
призывники-срочники;
женщины в отпуске по уходу за ребенком;
заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

заявления с подробным описанием проблемы,
паспорта гражданина РФ,
справки о доходах,
копии трудовой книжки,
документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

Лично в отделении банка.
Онлайн по этой ссылке .

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Компания Сбербанк на сегодняшний день является одной из наиболее крупных и востребованных организаций на территории всей страны . Данное финансово-кредитное учреждение – знак надежности, безопасности и индивидуального подхода к каждому клиенту.

Многие граждане, принявшие решение обзавестись жильем, обращаются за ипотекой именно в Сбербанк.

Суть и принципы работы на 2019 год

Сбербанк России всегда считался флагманом отечественного кредитного сектора . Он активно развивается и целеустремленно совершенствует перечень предлагаемых гражданам программ. Целевой принцип функционирования на 2019 год заключается в максимальной доступности кредитов для всех слоев и категорий населения. Заключается он в предоставлении лояльных условий и разработке новых стратегий.

Концепция обслуживания в 2019 году останется прежней и будет включать в себя процедуру рефинансирования. Данная программа находится в доступе тех категорий заемщиков, которые уже успели стать собственниками ипотечного жилья, взятого через другой банк. Применить нормы данной программы можно при соблюдении трех позиций :

обслуживание со стороны филиала банка территории, на которой производилась регистрация заемщика;
расположение кредитуемого недвижимого имущества на территории функционирования финансово-кредитного учреждения;
нахождение фирмы-работодателя заемщика в местности, где осуществляет свою работу филиал.

Для получения поддержки в рамках данной системы требуется наличие права собственности на купленную недвижимость. Требования по набору документов являются вполне стандартными и схожи с нормами для получения самой ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Обслуживание в Сбербанке наделяет клиентов организации некоторыми преимуществами . Например, они могут рассчитывать на получение ссуд по сниженным ставкам. Или же для них будут предоставлены условия, предполагающие увеличение суммы займа, увеличение времени возврата долга на большее количество месяцев/лет.

Граждане, получившие ипотеку в Сбербанке, рефинансировать ее не смогут. Зато имеют право на прохождение процедуры реструктуризации, которая предполагает:

снижение ставки;
изменение валюты;
увеличение срока кредитования;
предоставление каникул в плане выплаты кредита.

Сбербанк рефинансирует только те ссуды, которые были получены в других коммерческих инстанциях.

Реструктуризация займа подразумевает организацию мероприятий по перерасчету. Берется долговая сумма и рассчитывается по новым условиям. В итоге может получиться, что величина переплаты сократится, или же время выплаты увеличится, снизив кредитную нагрузку на конкретного гражданина. Для определения альтернативных схем погашения займов и выбора приемлемых вариантов стоит воспользоваться специальным калькулятором, представленным на сайте организации «ПАО Сбербанк».

Реструктуризация с помощью государства

Активным участником кредитного (ипотечного) сектора в России является государственная сторона. На получение поддержки могут претендовать следующие категории граждан:

родители несовершеннолетних детей;
их опекуны по документам;
лица с инвалидностью;
попечители инвалидов;
ветераны, принимавшие участие в военных программах;
граждане, участвующие в программе «Молодая семья».

Оказание помощи осуществляется при взаимном согласии сторон, осуществивших заключение соглашения. Для получения правительственной помощи требуется соблюдение определенных условий :

отнесение заемщика к одной из вышеперечисленных категорий;
утрата с его стороны существенной части доходов в связи с их снижением (на 30% и больше);
повышение размерного показателя ежемесячного взноса от 30%;
средний доход меньше, чем двукратная сумма ПМ;
недвижимое имущество находится на территории Российской Федерации;
параметр площади не превышает отметку в 45, 65, 85 «квадратов» для 1-й, 2-х, 3-х комнат соответственно;
стоимостный критерий жилой площади выше цены аналогичного жилья на 60% и не больше;
купленный объект недвижимости является единственным.

Данные положения не являются актуальными и действительными для семей с большим количеством детей. За предоставление поддержки отвечает АИЖК.

Список необходимых документов

Чтобы получить полноценные и высококачественные услуги рефинансирования в стенах «ПАО Сбербанк», необходимо обеспечить подготовительные мероприятия в отношении сбора доказательной базы в виде документов. Их перечень выглядит следующим образом :

две заявительных бумаги, оформленных заемщиком и совместным заемщиком (в роли составителя может выступать залогодатель);
паспорт, содержащий отметку с пропиской и действующим гражданством;
подтверждение финансового положения, если клиент не является пользователем услуг данной организации (справка с места работы или 2-НДФЛ), требование не распространяется на владельцев карт и депозитных счетов;
бумага, свидетельствующая о факте присутствия рефинансируемого кредитного обязательства (договор-соглашение с другим финансово-кредитным учреждением).

При необходимости сотрудник банка может запросить некоторые документы в индивидуальном порядке.

Пошаговая инструкция по реструктуризации

Заемная величина в рамках данного кредитного продукта может быть доступной исключительно в национальной валюте. Однако условия Сбербанка допускают возможность проведения рефинансирования в рублевом эквиваленте. Перечисление кредитных средств осуществляется на счет банковской организации, которая выдала ипотеку ранее. В качестве преимущества выступает отсутствие каких-либо требований по отношению к клиенту, в частности – по поводу покупки страхового полиса. Зато требуется наличие поручителя.

Участвовать в программе могут лица, достигшие 21 года. Но максимальная планка составляет 75 лет. Предложенная и используемая программа подразумевает применение специального моратория на преждевременное погашение без лимитов и комиссионных сборов. Однако в случае задержек и просрочек будут действовать жесткие санкции, представленные 20% от суммы платежа .

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-5 дней. Базовые требования для принятия участия в программе заключаются в следующих аспектах :

наличие соответствующего гражданства;
присутствие отметки, связанной с регистрацией;
получение гарантированного стабильного дохода;
отсутствие правонарушений;
хорошая кредитная история;
недвижимость или авто в собственности;
достойный показатель ликвидности.

Наряду с этим принято использовать иные стандартные параметры кредитования.

Преимущества рефинансирования ипотечной суммы в Сбербанке

Положительные свойства, которыми наделены базовые программы данного учреждения, заключаются в следующих аспектах :

оптимальные показатели ставок %;
оперативность в плане принятия решения;
лояльный регламент по возрастным факторам;
отсутствие строгих рамок в плане страхования;
не привязанность ставки к типу подтверждения поступлений;
действие программы «Молодая семья»;
возможность использования средств материнского капитала.

Таким образом, процедура рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке – простой и доступный инструмент сокращения рисковых факторов в отношении ипотечных займов в стенах прочих финансово-кредитных учреждений. Наряду с этим у клиентов имеется возможность сохранения купленного жилья и реструктуризации параметров погашения ссуды в силу изменившихся финансовых обстоятельств в бюджете.

Дополнительную информацию можно узнать из видео.

Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.

После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.

Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.

Субсидирование ипотеки в 2017 году с помощью государства – самый оптимальный способ решения этой возникшей проблемы для многих семей.

До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Помощь государства в погашении ипотеки

Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.

Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:

В течение какого времени будет действовать субсидия на ипотеку будет устанавливать непосредственно банк с учетом особенностей выданного кредита.

В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.

Требования и условие предоставления субсидии:

Важно! К многодетным семьям такие требования не предъявляются.

Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:

Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.

Субсидия на погашение ипотеки. Как получить?

Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.

Если есть согласие на проведение данной процедуры заявителю необходимо собрать и предоставить документы в соответствии со списком, указанным банком и написать заявление.

После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.

Субсидирование ипотеки государством

Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.

С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых. Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.

Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.

Как получить субсидию, если есть ипотека и у кого есть право?

Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.

Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.

Экономические трудности не повод для отчаяния. Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам. Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей. В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотечного кредита - это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
Пролонгация - увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

Для заёмщиков, несвоевременно осведомивших банк о невозможности внесения ежемесячной оплаты, предусмотрена система пеней и штрафов. Однако иногда в случае одобрения реструктуризации эти санкции обычно отменяются. Так же возможно одобрение Сбербанком одновременно нескольких вариантов реструктуризации.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Официальный сайт АИЖК находится по адресу Дом.РФ

Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:

молодым многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
родителям или официальным опекунам детей-инвалидов ;
лицам, имеющим ограниченные возможности;
господдержка в погашении кредита по закону оказывается участникам военных действий.

Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) . Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента. В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством. Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:

среднемесячные доходы заёмщика снизились на 30% и более;
произошло увеличение ежемесячного платежа на 30% и более (в том случае, если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте);
после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;

Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:

получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум - 600 тыс.руб.);
снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

Требования к жилью, купленному в ипотеку

Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

жильё быть отремонтированным;
запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной - 65 кв.м, трёхкомнатной - 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

Пакет документов, необходимых для реструктуризации

Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.

Вот их примерный перечень:

Паспорт, заявление и анкета;
Бумаги, подтверждающие возникновение трудного материального положения (справки о сокращении с рабочего места, факте снижения заработной платы, продолжительной болезни либо о наступлении инвалидности, получаемых доходах);
Документы, подтверждающие право собственности на жильё;
Данные из домовой книги;
Договор ипотечного кредитования квитанции об оплате страховых взносов;
Другие документы на усмотрение банка.

Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.

В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

предоставление кредитных каникул : в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
корректировка графика платежей;
перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
в случае «валютной ипотеки» - возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.

Преимущества

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

Недостатки

Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.

Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.

Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.

В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.