Рефинансирование микрозаймов с просрочками кто рефинансирует. Где и как рефинансировать микрозаймы мфо онлайн

Многие люди в последнее время все чаще задаются вопросами, как вернуть микрозайм. Рефинансировать имеющийся перед кредитором долг - это один из путей облегчения финансового положения. При невозможности своевременного погашения задолженности перед организацией, которая выдает микрозаймы, есть опасность попадания в долговую яму. Это связано с тем, что кредитование имеет такие условия, при которых просрочка приводит к многократному возрастанию долга. В таком случае может помочь рефинансирование микрозаймов, то есть обновление соглашения о займе на других условиях, включая также смену организации.

В статье рассмотрим подробно, как осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Рефинансирование и его порядок

Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу. В таком случае новый заем, характеризующийся обнуленным временем задолженности, действительно является спасением. Рефинансирование имеет и другие привлекательные стороны:

возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
продление периода погашения задолженности;
процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.

Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками - это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.

Какие займы подлежат рефинансированию?

Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:

возраст от 20 до 70 лет;
он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
трудовая занятость (допускается также неофициальная).

Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования. Имеются микрозаймы, рефинансирование которых невозможно в классическом понимании этого термина. В их число входят долги перед ломбардами, по кредитным картам, а также перед частными инвесторами. В то же время они могут взять заем в иной фирме, чтобы погасить текущий долг.

Схема проведения процедуры

Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:

клиент подает соответствующую заявку;
после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.

Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.

Фирмы, осуществляющие рефинансирование

Есть различные виды организаций, в которые можно обратиться. Этим занимается агентство по рефинансированию микрозаймов. Рассмотрим особенности процедуры в различных случаях.

Переоформление займа в банке

Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.

Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом - оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма. По кредиткам условия довольно лояльные, в особенности при сравнении с микрофинансированием. Процедура получения кредитной карты также довольно простая и предъявляет меньшие требования к клиенту.

Перекредитование микрозайма в микрофинансовой организации

Следующий способ - обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями. Такой путь подходит тем клиентам, кто нуждается в рефинансировании микрозаймов и имеет негативную кредитную историю. Однако по существу такой процесс является сменой шила на мыло, клиентам не всегда удается его избежать.

Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.

При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.

Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.

Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?

Дистанционное проведение процедуры

Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:

клиент оставляет заявку на сайте;
заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
организация погашает долги;
клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве - довольно распространенное явление.

Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности

Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами - от пятнадцати до тридцати дней.

Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты. Также в Интернете отсутствуют праздники и выходные, поэтому оформление заявки возможно в любое время. Через некоторое время сотрудники организации свяжутся с клиентом и пригласят его в ближайший офис, чтобы подписать договор и выдать ему деньги.

Мгновенные онлайн-кредиты и займы на карту ВТБ 24

Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:

ехать никуда не нужно - договор оформляется онлайн;
подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.

В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.

Микрозайм — это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

— обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
анять денег у друзей;
Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать . Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

Нужно попытаться взять кредит в банке, а только потом обращаться к стандартной микрофинансовой компании, где ставки гораздо выше.
Отлично подойдет для рефинансирования беспроцентная программа (стартовый кредит на не большую сумму в ряде МФО выдается под 0), а также займ у частного инвестора. Такие инвесторы, как правило, выдают деньги на более лояльных условиях, нежели МФО.
Если в займе отказывают, и если долг просрочен, то можно взять займ под залог. Сегодня многие банки, в том числе Сбербанк России и ВТБ-24, предлагают программы под залог имущества. Такие займы одобряются практически каждому, кто подает заявку, поскольку при несвоевременной оплате имущество заемщика . Залоговое имущество должно быть в единоличной собственности клиента. Если долг будет выплачиваться вовремя, то собственности ничего не угрожает, она будет освобождения от залога в срок, как только закроется кредитный договор.
Можно договориться о частичной выплате долга, поскольку микрофинансовые компании отлично знают современное законодательство и действительно перестанут начислять штрафы.
Можно . Данная процедура позволяет вообще избавиться от долгов, поскольку подразумевает, что заемщик становится полностью неплатежеспособным. В этом случае суд изымает у должника имущество, принадлежащее непосредственно ему, в счет погашения долга перед кредиторами. Это наиболее выгодно для клиентов, которые не имеют собственности.

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование - это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму , избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий - испорченную кредитную историю , разбирательства с коллекторами , судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации - это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм . Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами . Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю .

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке - оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество - более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

возраста заемщика - часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
гражданства - МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
регистрации - многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

паспорт:
СНИЛС
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта . Но есть и исключения - человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

После бездумного оформления микрокредита под завышенную процентную ставку еще можно снизить сумму переплаты, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование микрозаймов. Она сэкономит на штрафах и пенях, которые начисляются за просрочку платежей, и избавит от бесконечных звонков службы безопасности МФО. Но неграмотное рефинансирование микрозайма с просрочками загонит заемщика в долговую яму, из которой очень тяжело выкарабкаться.

Понятие процедуры рефинансирования микрозаймов

Банковских программ по рефинансированию займов в МФО нет, поскольку микрофинансовые организации специализируются на выдаче в долг небольших сумм. Банки же выкупают только крупные долги, например, за ипотеку.

Но само понятие «рефинансирование» заключается в том, чтобы погасить текущую задолженность за счет заемных средств, взятых в банке или другой финансовой организации под сниженную процентную ставку. Для этого подойдет обычный потребительский кредит или кредитная карта с размером овердрафта равной или большей суммы долга перед МФО.

За счет заемных средств можно гасить сразу несколько задолженностей, если таковые имеются, и объединять их в одно долговое обязательство перед одной организацией (банком). Главное, чтобы процентная ставка в новом кредитном договоре была ниже действующей. Иначе рефинансирование микрозайма теряет смысл.

Порядок рефинансирования микрозайма

Вне зависимости от источника финансирования процедура перекредитования имеет ряд последовательных шагов. Действовать нужно осторожно, чтобы не ухудшить текущее финансовое положение.

Порядок рефинансирования займа:

Подсчитать точную сумму нужную для полного погашения долга, включая начисленные проценты, штрафы, пени.
Выбрать источник финансирования: банк, МФО, агентство и прочие.
Собрать полный пакет документов, требуемый кредитором, и подать заявку на кредит.
Подписать новый кредитный договор и закрыть долги перед МФО.
Выплачивать взносы по действующему графику платежей до полного погашения задолженности.

Ключевой момент – выбор источника финансирования. От нового кредитора зависит снижение или повышение переплаты по кредитам. Поэтому не нужно обращаться в первую попавшуюся организацию. Нужно четко следовать цели рефинансирования – уменьшить будущую переплату по заему посредством перекредитования под более низкий процент.

Документы и справки

После подачи заявки нужно позаботиться о документах и справках, которые потребует новый кредитор для выкупа текущих долгов заемщика. Даже если в кредите будет отказано, этот же пакет документов понадобиться для обращения в другую финансовую организацию. Поэтому чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, стоит заблаговременно собрать необходимые бумаги. К ним относится:

Паспорт
Банковская выписка о предоставленном кредите, если деньги поступали на банковский счет
Текущий договор кредитования
Справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев
Страховое свидетельство
Ксерокопия трудовой книжки и договора о найме

Некоторые документы из списка могут не потребоваться. Их перечень устанавливается финансовыми организациями в индивидуальном порядке. Он расположен на официальных сайтах компаний.

Но при рефинансировании микрокредита важный параметр – скорость оформления нового кредитного договора. Поскольку проценты и штрафы за просроченные микрозаймы начисляются ежедневно, сумма основного долга станет в 2-3 раза больше первоначальной, если затягивать со сбором бумаг.

Документы и справки для рефинансирования микрозаймов

Срок рассмотрения

Сроки рассмотрения зависят от загруженности и индивидуальных особенностей компаний. Чтобы сэкономить время, заявки на рефинансирование подаются дистанционно (через интернет) в разные финансовые организации. В среднем сроки рассмотрения составляют:

В банках – от 1 до 3-х дней
В МФО (агентствах по рефинансированию микрозаймов) – от 1 до 24 часов

Рефинансирование микрозаймов с помощью банков окажется выгоднее для заемщика. Но существует одно препятствие – кредитная история. Банки неохотно идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому заявления на новые кредитные обязательства подаются и в банки, и в МФО. А решение принимается только после ответа обоих организаций.

Варианты рефинансирования займа с просрочкой

Чтобы принять правильное взвешенное решение, прорабатываются несколько вариантов по рефинансированию микрозаймов. Это позволит выбрать оптимальные условия перекредитования и исключить из списка подозрительные организации. Мошеннические схемы нередко встречаются в данной сфере финансовых услуг, поэтому не нужно спешить с заключением новой кредитной сделки.

Реструктуризация займа в МФО

Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно обратиться в МФО, с которым заключен кредитный договор, за реструктуризацией микрокредита. В сущности, разница между рефинансированием и реструктуризацией одна – при реструктуризации нет необходимости обращаться в сторонние финансовые организации за снижением процентной ставки по кредиту.

Процедура оформления:

Обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на реструктуризацию займа.
Предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (больничные листы, приказ о сокращении штата, из-за которого было утеряно рабочее место и прочее)
Заключить дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

По условиям дополнительного соглашения снижается процентная ставка и увеличивается срок кредитования. Подписывать документ следует, только если ежемесячная выплата окажется посильной для возврата.

{banner_google-fullstory}

Рефинансирование займа с использованием нецелевого кредита

По определению, рефинансирование – это целевой кредит, который используется для погашения одной или нескольких ссуд. Операции по закрытию действующих обязательств берет на себя кредитор, а в последствие предъявляет заемщику документы, подтверждающие закрытие договоров кредитования.

Но все это человек может сделать самостоятельно. Для этого нужно взять простой потребительский кредит в банке или МФО под сниженную процентную ставку и раздать долги. Таким образом, кредитополучатель будет обязан делать взносы только в одну организацию согласно новому графику платежей.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование в агентствах и банках. Какие банки выкупают долги у МФО?

Получить финансовую поддержку от банка сложно, но вполне реально. Банки выносят решение, основываясь на сумме кредита, финансовом положении заемщика и возможных рисках. Причины, которые послужат отказом в рефинансировании микрозайма:

Небольшая сумма микрокредита
Плохая кредитная история
Низкий уровень заработной платы или отсутствие справки о доходах

При обращении в банк предоставляется полный пакет документов, включая кредитные договора, которые нужно рефинансировать. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, потребуется залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и прочее).

Банки, имеющие программы по рефинансированию:

Сбербанк
ВТБ24
Интерпромбанк
СОВКОМБАНК
Росбанк

Условия специальных программ можно найти на официальных сайтах банков. Но если сравнивать их с условиями МФО, они в любом случае окажутся выгоднее для заемщика. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно или скрыть цель кредита, или привлечь брокера.

Последняя организация, которая выкупает микрокредиты – агентство по рефинансированию микрозаймов. Под этим названием скрываются обычные МФО, которые таким образом привлекают клиентов, но займы выдают под стандартную процентную ставку.

Единственное настоящее специализированное агентство – МФО Русмикрофинанс, отделения которого находятся в крупных городах России (Москва, СПБ, Самара и другие). Оно согласно выкупить долги по сниженной процентной ставке (в среднем под 73% годовых) и увеличить срок кредитования до 5 лет. Подробную информацию можно найти на официальном сайте агентства по рефинансированию микрозаймов.

Требования

Заемщик сможет перекредитоваться, только если будут исполнены все требования кредитора. Условия и требования к заявителям на рефинансирование жестче, чем к обычным клиентам. Причина – компания должна полностью удостовериться в платежеспособности заемщика, который не в состоянии исполнять текущие долговые обязательства.

Требования к заявителю:

Возраст от 21 до 65 лет
Наличие постоянного источника дохода, который подтверждается документально
Гражданство РФ и постоянная регистрация по местоположению компании кредитора
Наличие залога, если сумма долга превышает 300 000 рублей

В редких случаях обязательным условием может стать – поручительство. Тогда к поручителю будет предъявлен список дополнительных требований, касающихся возраста и размера среднемесячного дохода.

Кроме того, требования предъявляются и к самим займам. Их перечень зависит от того, кто рефинансирует микрокредит. Но к стандартным условиям можно отнести:

Общая сумма от 30 000 до 500 000 рублей
Срок кредитования от 1 до 5 лет
Наличие хотя бы 1 взноса на погашение долга

Если вероятность того, что банк выкупит микрокредит у МФО мала, то в случаях с долгами по кредитным картам, займами от ломбардов и частных инвесторов она и вовсе равна нулю. Банки не рефинансируют эти виды потребительского финансирования.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование, как вид целевого кредитования, имеет положительные и отрицательные стороны. Для заемщика, который уже столкнулся с денежными проблемами, они станут решающим фактором в оформлении нового кредитного договора.

Преимущества:

Снижение процентной ставки
Увеличение сроков кредитования и снижение финансовой нагрузки
Объединение нескольких займов в одно кредитное обязательство
Возможность исправить кредитную историю
В отдельных случаях рефинансирование – единственный способ избежать судебных разбирательств

Недостатки:

При наличии долга свыше 300 000 рублей нужно залоговое имущество
Высокий риск наткнуться на мошенников
Вероятность угодить в долговую яму при финансовой не грамотности человека
Высокий процент отказов из-за плохой кредитной истории

Рефинансирование – рискованная операция для человека, который уже не смог однажды адекватно оценить свои финансовые возможности. Если проблемы с погашением долга возникли из-за форс-мажорных обстоятельств, есть смысл обратиться к кредитору, не привлекая сторонние организации. Реструктуризация и рефинансирование имеют одинаковые преимущества. Но для нее заемщику не потребуется собирать весь пакет документов. Достаточно справок и других бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение.

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1825 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
Процент: 0.089%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
Процент: 1.84%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
Процент: 0.59%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1080 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 30 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
Процент: 0.055%	Сумма 150000	Срок: 1095 дней	Одобрение 94 %.	Оформить
Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 21 дней	Одобрение 99 %.	Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

Оформляется довольно маленький займ.
Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.