Продает ли росгосстрах сейчас дсаго. Что такое дго в осаго и страховая сумма дго? Как это работает и зачем оно нужно

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 — 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности — страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования). Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

• расширить страховую сумму до 500 000 — 3 000 000 рублей и более;
• приобрести дополнительные опции;
• установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств » существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

• возраст автомобиля;
• средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
• средняя стоимость восстановительных работ;
• франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

• выбранной страховой суммы;
• мощности автомобиля;
• стажа водителя;
• количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

• есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
• возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
• какие исключения в выплатах;
• какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита — более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

• водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
• паспорт собственника автомобиля;
• свидетельство о регистрации машины;
• паспорт технического средства (ПТС);
• доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в «черные списки». Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 — за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

• обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
• дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного . Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

• страховка от несчастных случаев;
• страхование от неисправности составных частей автомобиля;
• Зеленая карта – международный полис;
• ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.

Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.

Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.

ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.

Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:

• приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
• помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
• приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
• приезд эвакуатора (в случае аварии).

Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.

Преимущества и недостатки

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

• добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
• компании могут предусматривать льготные варианты;
• покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
• дополнения носят исключительно добровольный характер.

Недостатки договора:

• отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
• зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
• тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Стоимость полиса

Цена полиса зависит от многих факторов и гарантированно включает сумму базового договора. Стоимость ДСАГО учитывает:

• тарифы страховой организации;
• характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность);
• характеристика водителя (возраст, стаж, аварийный опыт, количество граждан);
• размер покрытия;
• дополнительные услуги (если они не входят в комплектацию по умолчанию);
• амортизация без учета износа (на усмотрение страхователя);
• франшиза.

Чтобы купить полис ДОСАГО, необходимо дополнительно выложить от 0,5 до 2% от выбранной суммы покрытия ущерба. Этот расчет является примерным. Точная сумма может быть рассчитана только конкретной компанией.

Франшиза

Расширенная страховка может оформляться как в полном варианте, так и с применением франшизы. Франшиза – это установленный договором размер убытков, которая не подлежит выплате. Может устанавливаться:

• в твердом размере (сумма оговаривается при заключении договора и остается неизменной до окончания периода страхования).
• в процентах к страховой сумме (зависит от причиненного ущерба).

Виды франшизы:

• условная – возмещение ущерба компанией возможно, только если ущерб превышает франшизу.
• безусловная – компания оплачивает разницу между франшизой и ущербом.

Рассчитывается следующим образом: Сумма ущерба – размер франшизы = сумма выплаты.

Возмещение ущерба при наличии договора ДСАГО с франшизой возможно в случае, если сумма франшизы не превышает размер ущерба. Базовые договоры ДОСАГО предусматривают безусловную франшизу, условный вариант можно заключить по желанию страхователя.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

Документы для оформления

Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

• личные документы (паспорт);
• свидетельство на автомобиль (СТС);
• действующий полис ОСАГО;
• паспорт на машину (ПТС);
• водительские права.

В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

• сумма лимита превышает 2 миллиона;
• у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

• есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
• проживающим в крупных городах;
• предпочитающим агрессивное вождение;
• имеющим маленький стаж вождения.

Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.

Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но не каждому известно, зачем нужен полис ДГО и что он из себя представляет. Полис добровольного страхования автогражданской ответственности увеличивает сумму компенсации ущерба при наступлении страхового случая. Он является дополнительным к ОСАГО (нельзя оформить полис ДГО, если нет полиса ОСАГО).

Встречаются также следующие аббревиатуры: ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДСГО - они ничем не отличаются по своей сути от ДГО: различные названия полиса добровольного страхования автогражданской ответственности вводят страховые компании.

Дополнительная страховка имеет ряд особенностей и не ограничивается одним параметром «расширить сумму страховой выплаты»: каждая страховая компания стремится привлечь внимание большего числа автовладельцев, предложив им интересные услуги. Ознакомиться с условиями страхования можно на сайте организации, предоставляющей страховые услуги, в офисе компании или у страхового агента.

Цена на полис ДГО не устанавливаются законодательством, значит каждая страховая компания вправе определять стоимость этого документа на свое усмотрение. Также государство не регулирует перечень услуг и особенности их исполнения, поэтому, прежде чем купить страховку, нужно убедиться, что страховщик выдвигает адекватные условия.

Как и в случае с ОСАГО, стоимость страховки ДГО будет зависеть от показателя безаварийной езды автовладельца. Стоит задуматься, нужно ли покупать дополнительную страховку неаккуратному водителю по завышенной цене. Помните - лучше потратиться на ДГО сегодня и защитить себя от финансовых проблем в будущем.

Востребованность полиса ДГО

Согласно статистическим данным, полис ДГО чаще всего покупают жители мегаполисов. Причиной покупки такой страховки является страх стать виновником ДТП с участием дорогостоящих автомобилей. Ведь если ущерб будет нанесен на сумму, превышающую лимит страховки ОСАГО, то оставшиеся деньги виновник должен будет выплатить из своего кармана. В больших городах существует большая вероятность столкнуться с иномаркой премиум класса, один бампер которой стоит как новый «Жигули», и легко можно предположить, в какие долги придется влезть автовладельцу, если он случайно въедет в такой автомобиль.

Лимиты страховых выплат по ОСАГО на 2018 год:

• 400 тысяч рублей - возмещение имущественного ущерба;
• 500 тысяч рублей - возмещение вреда здоровью.

Если на дороге возникла ситуация, когда авто потерпевшего пострадало на 1 миллион рублей, тогда у виновника ДТП будут большие финансовые трудности. 400 тысяч за виновника выплатит страховая компания по полису ОСАГО, остальные 600 тысяч рублей ему придется компенсировать потерпевшему лицу самостоятельно. Представьте себе аварию с несколькими потерпевшими, тем более, если пострадало не только имущество, но и здоровье.

Вот именно эти факторы и делают востребованным полис ДГО среди автовладельцев, которым часто приходится совершать поездки по улицам больших городов. Несомненно, большой процент автовладельцев, не проживающих в мегаполисах, также обзаводится дополнительной автогражданкой, и это делается ими из рациональных соображений: лучше перестраховаться, чем потом переплатить втридорога.

Уверенные в своем опыте вождения владельцы транспортных средств часто пренебрегают покупкой ДГО, тем осознанно идут на риск. Если к вам подкрадывается сомнение, что вы или человек, допущенный к управлению вашим транспортным средством, являетесь настоящим асом и из любой сложной ситуации на дороге сможете выйти без нанесения имуществу другого лица ущерба, лучше рассмотрите вариант приобретения полиса дополнительного страхования автогражданской ответственности.

Кому больше всего необходим полис ДГО?

• жителям мегаполисов;
• дальнобойщикам и таксистам;
• начинающим водителям;
• водителям, не отличающихся аккуратной ездой.

Дополнительную страховку не станет оформлять ни один житель деревни, в которой на дорогах можно встретить разве что старенькие иномарки или отечественные автомобили. Риск въехать в мерседес и нанести ему ущерб на миллион рублей появляется у жителей крупных городов, а также водителей, которые работают дальнобойщиками (эксплуатируют свои авто по скоростным магистралям).

На какую сумму увеличивается лимит страховых выплат

ДАГО страхование - это возможность надежнее защитить свою автогражданскую ответственность. Величину этой надежности устанавливает сам страхователь, основываясь на своих финансовых возможностях. У страховых компаний есть закономерность: стоимость полиса зависит от размера суммы страховой выплаты, чем эта сумма больше, тем дороже страховка.

Можно найти компанию и заключить договор с максимальной суммой до 30 млн рублей, однако это будет стоить очень дорого и редко находится автовладелец, решающийся приобрести страховку на таких условиях.

Договор ДГО обычно заключается на условии расширения компенсации за ущерб имуществу или здоровью до 1-2 млн рублей, - стоимость такого полиса является приемлемой и такие договоры заключаются наиболее часто.

Калькулятор для расчета стоимости полиса ДГО

Все крупные страховые компании на своих сайтах размещают , которые позволяют рассчитать стоимость страхового полиса ДГО. Расчет производится на основе данных, которые будут введены автовладельцем:

• лимит страховых выплат;
• параметры автомобиля (мощность двигателя, дата выпуска, место регистрации и проч.);
• включенные в договор дополнительные услуги и так далее.

Цена и набор услуг устанавливается непосредственно страховой компанией, поэтому имеет смысл тщательно выбирать организацию, где вы приобретете страховку, чтобы не переплатить лишнего и включить в договор только нужные вам услуги.

Пример выплаты страховой суммы ДГО

Страховая сумма ДГО - это фиксированная сумма в рублях, которая прибавляется к максимальной сумме компенсации по ОСАГО. Например, если ДГО на компенсацию имущественного ущерба оформлено на 300 т.р., а лимит автогражданки составляет 400 т.р., то прибавив эти два значения получим размер компенсации, который выплатит страховщик при наступлении страхового случая.

Допустим, автовладелец имеет ОСАГО и ДГО на 600 т.р., он попадает в ДТП и ущерб автомобиля потерпевшего лица составляет 900 т.р. Каким образом будет выплачиваться пострадавшему компенсация?

Лимит по ОСАГО составляет 400 т.р., а сумма ущерба ее превышает, то по обязательному полису автогражданки выплата осуществляется в полном размере. Оставшуюся сумму - 500 т.р. берет на себя полис ДГО.

Если бы полис ДГО был оформлен на меньшую сумму, чем размер нанесенного ущерба в приведенном примере, тогда и по ОСАГО, и по ДГО была бы выплачена максимальная компенсация, а оставшиеся средства виновник ДТП выплачивал бы из своего кармана.

Как вы понимаете, если у виновника ДТП есть и ОСАГО, и ДГО, а ущерб, нанесенный им равен сумме, не превышающей лимит страховой выплаты по ОСАГО, то ДГО как бы остается незадействованным. Дополнительная страховка нужна исключительно для того, чтобы покрыть ущерб, выходящий за лимит, устанавливаемый по полису ОСАГО.

Особенности полиса дополнительного страхования автогражданской ответственности

В договор ДГО может быть включено несколько дополнительных услуг, которые не предусматриваются в договоре ОСАГО. Ознакомиться с перечнем услуг можно на сайте или в офисе страховой компании, которую вы рассматриваете как потенциального страховщика. Правила ДГО никак не влияют на правила ОСАГО - это означает, что наступление страхового случая определяется согласно договору автогражданской ответственности.

Рекомендуется приобретать оба вида страховки в одной компании, чтобы избежать возможных сложностей при получении компенсации по страховому случаю. Дополнительная страховка заключается только при наличии ОСАГО, и заключается на срок, равный сроку действия автогражданки. Например, на момент оформления ДГО, до окончания срока ОСАГО остается 7 месяцев, поэтому полис ДГО может быть оформлен только на 7 месяцев, не больше.

Перечислим ряд особенностей дополнительной страховки:

• является добровольным видом страхования;
• не может быть оформлена без ОСАГО;
• цена зависит от максимальной суммы покрытия;
• минимальная сумма покрытия - 300 т.р.;
• может быть оформлена франшиза.

Выгодно ли вообще приобретать ДГО, и если да, то на какую сумму его покупать - решать только автовладельцу.

Стоимость полиса ДГО

Критерии оценки стоимости полиса дополнительного страхования автогражданки такие же, как и при оформлении ОСАГО.

Полис дополнительной автогражданской ответственности стоит меньше, . ДГО страхование на сумму 1-1,5 млн рублей обойдется примерно в 2-4 тысяч рублей в год, однако цена будет увеличена, если автовладелец не отличается хорошими показателями безаварийной езды. Также цена на дополнительную страховку будет выше для мощных автомобилей, для авто, зарегистрированных в проблемных регионах, для старых подержанных авто и так далее.

Любой владелец транспортного средства знает, что он обязан приобрести полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, действующим с 1 июля 2003 г. Компенсации по ОСАГО лимитированные и не превышают 400 тысяч рублей. Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. Когда поврежден дорогой автомобиль, это весьма затруднительно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться дополнительной услугой и оформить ДСАГО.

ДСАГО - что это такое?

ДСАГО - это добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данном случае ущерб покрывает страховка. Компенсационная сумма может быть увеличена в соответствии с выбором клиента до пятисот тысяч, одного или трех миллионов рублей. Стоимость полиса ДСАГО, в отличие от обязательной «автогражданки», не лимитируется строго по закону.

ДСАГО ни в коем случае не является заменой ОСАГО, это дополнительное страхование, значительно больше защищающее владельца автомобиля от финансовых рисков, связанных с авариями. Более того, для приобретения полиса ДСАГО необходимо сначала оформить ОСАГО, дополнением к которому ДСАГО и является.

Не заменяет такая страховка и КАСКО, так как повреждения собственного автомобиля не оплачиваются за счет ДСАГО. Этот вид страховки, как и ОСАГО, предусматривает только выплаты третьим лицам.

Для чего нужно дополнение к ОСАГО?

Как бы аккуратно ни вели вы себя за рулем, случайностей избежать сложно - дорожная ситуация зависит от множества факторов. Кроме ДТП, в которых задействованы два автомобиля и, соответственно, два автовладельца, бывают аварии с участием трех машин и более. Убытки в этом случае достигают колоссальных сумм и не могут быть полностью возмещены за счет ОСАГО. ДСАГО станет гарантией того, что не придется покрывать стоимость ремонта чужих автомобилей из своего кармана.

Сколько стоит дополнительная страховка?

Стоимость ДСАГО зависит в первую очередь от того, насколько увеличивается потенциальная компенсация: чем большую предельную сумму выплат заявляет клиент, тем выше цена полиса добровольной «автогражданки».

Чтобы точно узнать предстоящие расходы на страховку машины по программе ДСАГО, нужно обратиться к электронному калькулятору на нашем сайте, где при определении цены ОСАГО вы можете выбрать дополнительную услугу. Это позволит одновременно с ОСАГО произвести расчет стоимости ДСАГО.

При покупке полиса дополнительного автострахования учитывается сумма страхового возмещения, на которую вы желаете расширить полис. Как показывает практика, опытные автомобилисты, не нарушающие правила дорожного движения, чаще решаются на добровольное страхование автогражданской ответственности. Стоимость услуг страховой компании при оформлении ДСАГО также зависит от марки и технических характеристик машины.

При оформлении ДСАГО в INTOUCH сохраняются все преимущества покупки полиса:

• быстрое возмещение ущерба;
• выезд специалиста компании на место происшествия;
• компетентная помощь в оформлении документов;
• помощь в эвакуации транспортного средства;
• конкурентная стоимость ДСАГО и т.д.

Продлить действие добровольной «автогражданки» можно при продлении ОСАГО или КАСКО как в офисе компании, так и онлайн.

Возить с собой полис ДСАГО постоянно не требуется, его можно хранить дома, так как этот вид страхования не является обязательным.

Время чтения: 5 минут

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является . Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:

• защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
• ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

• Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
• Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
• Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
• Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
• Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
• Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
• В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

• Начинающие водители.
• Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
• Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

• имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
• ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

	ОСАГО	ДоСАГО	КАСКО
Максимальный лимит выплат	400 тысяч рублей (2 млн при наличии пострадавших)	300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)	300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость	5000-15000 рублей	2000-7000 рублей	40000-200000 рублей
Застрахованный объект	Ответственность водителя при ДТП	Ответственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсации	Автомобиль
Степень вины		Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается	Возмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхования	Обязательный	Необязательный	Необязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

• действующего полиса ОСАГО;
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
• национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Где оформить ДСАГО

Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

• СК принимает во внимание износ транспортного средства.
• СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

• период страхования по ОСАГО;
• технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
• выбранный страховщиком лимит ответственности;
• возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

• 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
• 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
• 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

• заявление, описывающее произошедшее событие;
• страховой договор;
• копии водительских прав и национального паспорта;
• копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
• копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Потерпевший в ДТП должен представить:

• заявление с просьбой о начислении компенсации;
• копию паспорта;
• документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
• заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

ДСАГО: понятие и преимущества. Видео