Коллекторы часто ассоциируются с насилием и жестким психологическим давлением, поэтому их визит домой может всерьез напугать должника. Но важно знать, что после принятия нового закона, права этой структуры существенно ограничены и они больше не могут бесконтрольно названивать и подстерегать у дома.
В представленной статье мы рассмотрим, как действовать, если коллекторы все же появились на пороге.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
○ Законодательное регулирование коллекторской деятельности.
Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.
Теперь осуществление коллекторской деятельности возможно только при наличии соответствующей лицензии, которую легко можно проверить через интернет.
Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).
Также закон регламентирует количество звонков, сообщений и иных средств связи, которые могут использовать взыскатели. Любые нарушения являются основанием для жалобы должника в соответствующие структуры.
○ Какие права имеют коллекторы?
Основное право данной структуры – словесное информирование должника о необходимости произведения выплаты и объема долга. Сведения могут предоставляться разными способами, которые регламентируются ст.7 Закона о коллекторах.
В согласии с настоящим законом любое взаимодействие с должником должно осуществляться с 8 часов до 22 часов в будние дни и с 9 утра до 20 часов в выходные и праздничные дни. Если взыскатель и должник находятся в разных часовых поясах, время устанавливается по месту проживания или пребывания последнего.
✔ Звонки.
В соответствии с п.3 ст.7 Закона о коллекторах, количество звонков не должно превышать:
- 1 раза в сутки.
- 2 раз в неделю.
- 8 раз в месяц.
Каждый телефонный звонок должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью) и названия коллекторского агентства, которое он представляет.
✔ Встречи.
Визит домой является крайней мерой связи с должником, если иные способы не дают результата. При этом взыскатель должен иметь доказательства предварительных попыток связи посредством телефона или писем, а также попытки назначения встречи на нейтральной территории. Визит без предупреждения является незаконным, поэтому вы имеете право просто не впускать посетителя в дом.
✔ Почтовые или электронные отправления сообщений.
Коллекторы могут также направлять обычные и электронные письма, а также сообщения на телефон. Их количество также не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Во всех видах посланий должны указываться реквизиты коллектора, а направляемые письма должны быть написаны четким разборчивым почерком.
○ Как вести себя, если коллекторы на пороге?
Так как основной способ воздействия на должника – психологический, появление взыскателя у двери не должно быть неожиданностью. В данном случае важно действовать правильно, чтобы пресечь дальнейшие попытки несанкционированных визитов.
✔ Может ли должник не открывать дверь и не впускать коллекторов в квартиру?
Дом должника является его частной собственностью, охрана которой регулируется ст. 35 Конституции РФ. Поэтому вы имеете полное право не впускать взыскателей в дом, если не хотите с ними общаться. Любые попытки насильственного проникновения в жилье будут считаться нарушением закона.
✔ Опись имущества должника коллекторами.
Опись имущества может производиться только приставами в рамках исполнительного производства на основании действующего судебного постановления. Поэтому действия коллекторов подобного характера также являются неправомерными и нарушают право частной собственности.
✔ Аудио- и видеосъемка коллекторов.
Если коллектор все же зашел в дом, несмотря на ваши возражения, нужно сразу включить запись его действий. Эти материалы можно в дальнейшем использовать в суде как доказательство неправомерности действий взыскателей.
✔ Обращение в правоохранительные органы.
Если вы видите, что коллектор, появившийся на пороге, не реагирует на ваши возражения и предпринимает попытки проникновения в дом, стоит сразу вызвать полицию. Даже если после звонка взыскатель сразу ушел, отменять вызов не стоит. Составленный протокол также поможет защитить себя в суде при необходимости.
Для многих людей актуален вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой. Многие знают, что коллекторы часто злоупотребляют служебными полномочиями и начинают угрожать конфискацией имущества. Данная статья содержит информацию о правах и обязанностях коллекторов и должников.
Визит коллекторов
Люди, которые имеют просрочку по платежам перед финансово-кредитными структурами, интересуются, имеют ли право коллекторы приезжать домой. Нет ничего противозаконного в посещении коллекторов должников, поэтому они этим активно пользуются. Однако взыскатели долгов являются гражданскими людьми, которые не имеют властных полномочий. Попытка проникновения в дом представляет собой уголовно-наказуемые действия.
Краткий обзор закона
В 2016 году был принят закон, устанавливающий новый порядок взаимоотношений кредиторов и должников. Согласно новым поправкам, с должником не может работать несколько коллекторских агентств одновременно. Новые правила ввели ограничения на количество звонков, личных посещений и визитов к должникам представителями кредиторов. Поэтому коллекторы могут звонить должникам только 1 раз за 24 часа. Также сотрудники коллекторских агентств не вправе осуществлять звонки должникам более 2 раз в неделю. В связи с чем кредитор может совершить не более 8 звонков в месяц. Чтобы заставить сотрудника лучше думать о сказанных словах, можно включить диктофон. При этом необходимо предупредить коллектора о записи разговора. В процессе общения можно уточнить о возможности реструктуризации долга у сотрудника, задать другие интересующие вопросы. Коллекторам разрешается направлять текстовые сообщения должнику с требованием погасить долг.
При этом сотрудники не могут присылать безграничное количество сообщений, поскольку закон устанавливает определенные нормы. Временные ограничения устанавливаются на все виды взаимодействия с должником. При контакте с должником сотрудник должен назвать имя и сообщить цель своего звонка. В противном случае, коллекторы не вправе ничего требовать от должника, поскольку личность сотрудника не идентифицирована. В связи с этим у заемщика не может быть уверенности в том, что он не мошенник.
Федеральный закон ограничил действия коллекторов в отношении психологического давления, а также введения в заблуждение. Если кредитор или иное виновное лицо совершили нарушения данного порядка, закон предусматривает компенсацию морального и иного ущерба.
Особые категории должников
Федеральный закон установил запрет на непосредственное взаимодействие с должником в следующих случаях:
- недееспособность гражданина;
- должник не достиг совершеннолетия;
- инвалидность I группы;
- пребывание на стационарном лечении;
- банкротство.
Запрет возникает при условии своевременного извещения кредитора о возникших обстоятельствах. Должник может отказаться от взаимодействия с кредиторами и перенаправить диалог через законного представителя. В качестве представителя может выступать только адвокат.
Права коллекторов
Коллекторы могут требовать погашение образовавшейся задолженности в самое ближайшее время. В большинстве случаев должники теряют терпение от напора таких организаций и занимают денежные средства у знакомых или оформляют новый кредит. Подобные действия оказывают серьезное психологическое воздействие на должника.
Если переговоры происходят в рамках закона, коллекторы могут достаточно часто звонить должнику. Также коллекторские организации могут совершать звонки родственникам должника. Часто люди задают вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам должника, поскольку такие действия оказывают серьезное давление.
Полномочия коллекторов
Коллекторы могут выступать на суде в качестве истца в том случае, если выкупили права по кредитному договору. В этом случае коллекторская компания является законным кредитором и вправе подать в судебный орган.
Процесс досудебного взыскания имеет определенные временные ограничения, поэтому в определенный момент речь может идти о судебном разбирательстве. В том случае, если коллекторское агентство осуществляет работу на основании договора цессии, то право на обращение в суд принадлежит только банковской структуре. Если разобраться в данном вопросе, то обратиться в суд может любой человек при наличии достаточных оснований на это.
Перепродажа долга
Некоторые до сих пор считают, что кредитный договор может несколько раз продаваться и покупаться, как некий товар. Коллекторские агентства не ориентированы на кредитование населения. Банковская организация продает долг только в исключительном случае, когда его погашение практически невозможно. Коллекторы достаточно разборчиво относятся к приобретению долгов, поэтому выбирают только такие договора, которые могут принести выгоду в будущем. Если взыскать сумму задолженности с должника невозможно, такой договор называют "мертвым". Поэтому, коллекторское агентство не будет приобретать убыточную сделку.
Если должник своевременно и добросовестно погашает кредит, то коллекторы не станут круглосуточно звонить и приходить домой. Чтобы исключить появление лишних проблем и максимально обезопасить себя, следует придерживаться простых правил. Если у должника возникли финансовые сложности, необходимо сообщить данную информацию сотрудникам банка.
Иногда кредитная организация может пойти навстречу клиенту и договориться об отсрочке кредита или реструктуризации долга. Лучше частями выплатить сумму долга и решить конфликт мирным путем. Если от коллекторов поступают угрозы, необходимо писать в соответствующие органы о совершении незаконных действий.
Визиты коллекторов
Вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой волнует многих должников. Федеральный закон не установил запрета на посещение жилища должника, поэтому коллекторы могут прийти на законном основании. Если коллектор явился лично, должник вправе попросить предъявить документы. Можно записывать встречу с сотрудником на видеокамеру. С визитером рекомендуется говорить как можно более понятно и четко. Не рекомендуется спорить с коллекторами, поскольку такие действия не принесут никакого результата. Сотрудники являются лишь исполнителями своих обязанностей, поэтому не могут ничего решить самостоятельно. После визита коллекторов рекомендуется осмотреть подъезд и входную дверь. В некоторых случаях сотрудники могут наклеить документы на дверь или положить их в почтовый ящик.
Могут ли коллекторы требовать погашения задолженности у родственников
Сотрудники коллекторских агентств не вправе разглашать информацию о наличии задолженности у заемщика близким родственникам и посторонним людям. Подобная информация не подлежит разглашению, поскольку является конфиденциальной. Коллекторы могут позвонить родственникам только в следующих случаях:
- должник добровольно указал номера родственников в качестве контактной информации;
- заемщик указал домашний номер телефона, а родственники проживают с ним вместе.
Деятельность по взысканию долга подразумевает розыск заемщика, поэтому коллекторы могу совершать звонки по месту проживания или на работу. При этом, коллекторам предоставляет право на получение информации о местонахождении заемщика. Коллекторы не вправе сообщать любую информацию, связанную с финансовыми обязательствами должника. Многие интересуются вопросом о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам и требовать с них погашение задолженности по кредиту. Такие действия со стороны коллекторской организации будут правомерны в следующих случаях:
- разделение кредита после развода и возникновение совместной обязанности отдавать долг, который был оформлен в браке;
- смерть заемщика;
- родственники являются поручителями.
Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам, можно ответить утвердительно, поскольку перечисленные ситуации встречаются довольно часто.
Специфика действий коллекторов
Банковские работники хорошо оперируют нормами законодательных актов, поэтому в определенных случаях могут привлечь родственников. Если говорить о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой, можно вспомнить норму конституционного права о неприкосновенности частной жизни. Во многих случаях сотрудники могут объяснить свое появление в квартире дебитора тем, что контактное лицо не отвечало на звонки, что является предпосылкой для объявления должника в розыск.
Бывают случаи, когда коллекторы настаивают на разговоре и мотивируют это проведением досудебного расследования. Заемщику следует знать о том, что следственные действия возможны после открытия дела. Многие заемщики интересуются, имеют ли право коллекторы приезжать домой в выходные, поскольку такие случаи участились на практике. Нет, сотрудники не имеют такого права, поскольку это является прямым нарушением закона.
Арест и опись имущества
Должники часто спрашивают, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику описывать имущество, блокировать счета и совершать иные действия. Подобные ситуации могут возникнуть только во время проведения исполнительного производства по решению судебного органа. Только судебные приставы вправе арестовать финансы должника, описать имущество, удержать часть дохода для погашения кредита, заблокировать счета. Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику и изымать имущество, можно ответить отрицательно, поскольку они могут лишь содействовать приставам.
Коллекторы вправе оповещать заемщика о существующем долге по кредиту. Соглашение между коллекторами и банком не обязует должника о немедленном реагировании на поступающие угрозы и иные действия. Отвечая на вопрос о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, можно сказать, что это действие правомерно. Однако данный метод является не самым распространенным, поскольку требует больших временных затрат.
Права коллекторов
Кредиторы могут заключать с коллекторскими организациями агентские договора для возврата задолженности. Подобные организации вправе контактировать с должником с помощью следующих законных методов:
- письменное сообщение о долге;
- телефонный звонок;
- требование об уплате;
- подача иска в суд;
- посещение должников.
Коллекторы могут приехать домой к заемщику только в том случае, если в кредитном договоре есть пункт о привлечении третьих лиц, которые отвечают по кредитным обязательствам. Если у заемщика возникают сомнения о том, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику по новому закону, то на этот вопрос можно ответить утвердительно. Однако действия коллекторов должны быть правомерными и не выходить за рамки законодательства.
Действия должника при угрозах
Теперь стало ясно, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику. Визит сотрудников зачастую построен на шантаже, угрозах и других незаконных действиях. Если должник заметил незаконные действия коллекторов, необходимо позвонить в полицию, поскольку важно зафиксировать данный факт. Уполномоченные представители кредитора выполняют свои действия от имени банка, поэтому могут приходить домой без решения суда. Однако сотрудники не вправе совершать любые противозаконные действия по отношению к должнику и его имуществу.
Если действия коллекторов противоречат существующему законодательству, гражданин может написать жалобу в Центральный банк России через интернет. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и подробно описать возникшую ситуацию с указанием статьи, которая была нарушена. Если данный метод не даст ожидаемого результата, можно обратиться с претензией в прокуратуру. Если коллекторы незаконно проникли в квартиру или начали угрожать заемщику, следует направить жалобу в Роспотребнадзор. Гражданин может записать разговоры с коллекторами, где слышатся угрозы, а также заказать распечатку звонков. Доказательства подобного рода потребуются на суде в ходе разбирательства.
Ситуаций, когда люди не выплачивают кредитные долги, множество. В результате этого банки передают неоплаченные долговые обязательства коллекторам. Это специализированные компании или индивидуальные специалисты по работе с должниками, которые используют законные способы для убеждения неплательщика вернуть долг банку.
В прямом значении слова «коллектор» означает собиратель задолженности. Впервые данные компании в России появились в 2004 году. И так как законодательство на тот момент никаким образом не регулировало их деятельность, их методы действительно были очень жестокими.
Преимущественно данную профессию занимают такие люди, которые были связаны с правоохранительными органами, вооруженными силами России, службой судебных приставов и иными подобными организациями. Для работы с должниками необходимо обладать розыскными способностями и некоторыми специфическими возможностями получения информации через государственные структуры.
Заработная плата коллектора и в целом доход от коллекторской конторы зависит от успешной деятельности каждого сотрудника и от суммы возвращенных долгов. Именно поэтому в настоящее время деятельность данных организаций строго регламентирована законодательством, и способы борьбы с должниками установлены в рамках закона.
Возможные способы
Многих должников интересует вопрос о том, имеют ли право наносить визиты в его дом коллекторы. Прямого ограничения законодательством на это не установлен. То есть коллектор имеет полное право прийти домой к должнику и провести беседу с ним. Также могут быть осуществлены визиты домой к его родственниками, соседям или другими гражданам, но только с целью получения информации о том, где можно найти гражданина. Разглашать информацию о том, что определенный гражданин имеет определенные финансовые обязанности, они не имеют права. Это является прям нарушением конфиденциальной информации.
Однако пускать его домой никто не обязан. Квартира или частный дом являются частной собственностью. Поэтому вход коллектора против воли должника строго запрещен законодательством.
Отказ впустить коллектора домой не может повлиять на изменение условий по взятому кредиту. При этом домой к должнику может прийти не только коллектор, но и сотрудник банка, если человек не платит по кредиту.
Должник имеет право разговаривать с визитером через дверь или вовсе проигнорировать его визит и не открывать дверь. Но после ухода коллекторы могут оставить определенные информационные документы у двери или в почтовом ящике. Поэтому важно проверить и получить информацию, которую коллектор хотел сообщить. Кроме этого, нередко случаются такие ситуации, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах и дверях краской о том, что человек является должником. Вот это уже считается порчей общедолевого или частного имущества, и за это коллектор должен нести ответственность. В этом случае на такого визитера можно написать заявление в полицию.
Звонки родственникам
Несмотря на то, что финансовые обязанности каждого гражданина являются строгой конфиденциальной информацией, есть определенные ситуации, когда все же родственникам могут осуществляться звонки от коллекторов на законных основаниях. К таким ситуациям относятся такие моменты, когда:
- при оформлении займа был указан общий номер телефона квартиры, где проживает заемщик со своими родственниками;
- если заемщик указывал номер телефона родственника в качестве контактного или дополнительного.
В связи с тем, что деятельность коллектора зачастую связана с розыском должника, они вынуждены обзванивать все номера телефонов, указанные заемщиком, а также всех близких и родных в поисках местонахождения человека. Но информировать их о сумме долга и причине поиска человека не имеют права.
Визиты на работу
Законодательством предусмотрена возможность коллекторов организовывать личные встречи с должником в целях убеждения его выплат долга. Многие граждане переживают по поводу того, что некоторые коллекторы являются к ним на работу и требуют денежные средства. Зачастую работник, недавно устроившийся на новую должность и новое место работы, после такого визита коллектора может лишиться данного вида заработка.
И коллекторы должны понимать, что визит на работу может испортить и без того плохое материальное состояние гражданина. Однако это не всегда так. В этом случае сотруднику может стать стыдно перед своими коллегами за такую ситуацию, и для дальнейшего ее исключения он начнет погашать долги.
Но здесь важно понимать, что хоть законодательство напрямую не запрещает коллектору являться на работу к должнику, но разглашать информацию о его финансовой задолженности он не имеет права. За нарушение данного законодательства он может понести ответственность.
Требования долга
Кроме обычных звонков и визитов к родственникам должника коллекторы зачастую требуют и возврата денежных средств за него. Есть ряд ситуаций, когда данное требование абсолютно законно:
- Когда заемщик умер, а его родственники приняли в наследство имущество, на приобретение которого был оформлен кредит, коллектор имеет право предъявлять требование об уплате долга к наследникам.
- Если родственники выступали поручителями по данному кредиту.
- Когда был произведен развод между супругами, их долговые обязательства признаются равными, и ответственность за выплату кредита лежит на обоих супругах в равной степени. Только при наличии брачного контракта, мирового соглашения между супругами либо судебного решения может быть принято иное разделение долей и ответственности.
Для подачи обращения к родственникам по взиманию с них задолженности обязательно должен быть оформлен документально перевод ответственности.
Методы взыскания
Законодательством установлен определенный порядок действий для всех коллекторов, а также возможные методы, которыми они имеют право пользоваться для достижения взыскания долга. Первоначально коллекторская компания, выкупившая долг или приступившая к работе по договору, обязана уведомить об этом в письменном виде самого должника. В зависимости от сроков просрочки задолженности определены и конкретные методы борьбы с недобросовестным заемщиком:
- Первые 2 месяца. На этом этапе в дневное время отправляются различные оповещения заемщику в качестве напоминания и сообщения ему о наступившей ответственности за просрочку. Оповещения могут быть в виде сообщений или звонков на телефон, а также в письменном виде на адрес регистрации гражданина.
- Далее наступает этап позднего сбора, когда коллектор понимает, что гражданин не просто забыл заплатить, а не делает это намеренно по определенным причинам. Тогда учащаются звонки, письма, сообщения. Требования становятся более жесткими, тон обращений меняется на более требовательный.
- С 2 до 3 месяцев просрочки начинается этап, когда коллекторы ищут место встречи с должником. Они наносят визиты к нему домой, его родным, на работу в поисках самого заемщика. Распространять информацию о долге они не имеют права.
- Далее наступают законные методы взыскания долга. Если после нескольких встреч с должником ситуация не меняется, то необходимо передавать дело в суд. Максимальный срок для передачи дела в суд составляет 120 дней.
- После вынесения судебного решения наступает период исполнительного производства, когда коллекторы оказывают помощь судебным приставам по поиску должника, выявлению у него имущества и наложению ареста на него.
Такой порядок действий предусмотрен для коллекторов. Но на практике зачастую он нарушается. Основными нарушениями являются разглашение информации о финансовой задолженности должника, а также использование методов запугивания и шантажа.
Сегодня у большинства людей есть какие-либо долги и кредиты, но лишь малая часть из них сталкивалась с коллекторами. Коллекторские организации, являются посредниками между финансовой организацией и должником. Как правило, коллекторы действуют нагло и вызывающе, пытаясь всеми возможными методами вернуть долг. Нередко сотрудники данных организаций переступают закон.
Одним из способов воздействия на должника, является, постоянные визиты домой. Достаточно мало людей знают, что делать, если коллекторы пришли домой. Довольно часто, задолженности передаются третьим лицам, микрофинансовыми организациями, к примеру, такой компанией как Быстроденьги. Просрочивая кредит, должник довольно часто задается вопросом, могут ли коллекторы прийти домой, здесь один ответ — могут и активно это делают. Имеют ли права коллекторы приходить домой — это уже другой вопрос.
Как вести себя с самого начала
Во время визита стоит помнить, что должник ни чем не обязан. Коллекторы имеют право приходить домой, в случае если должник с этим согласен. Общение с коллектором дело добровольное, поэтому при желании можно вообще не открывать дверь. Стоит помнить, что сотрудник данной организации не имеет права без вашего согласия заходить в помещение и осматривать имущество. Это могут делать только правоохранительные органы (судебные приставы) и только после вынесения судебного постановления.
Если коллекторы пытаются насильно проникнуть в дом
Если коллекторы пытаются проникнуть в дом против вашей воли, к примеру, не дают закрыть дверь, без остановки звонят или стучат. Такие действия могут быть расценены как попытка незаконного проникновения в частную собственность. Поэтому в таком случае можно смело вызывать полицию, данные действия уголовно наказуемы. Данные лица прекрасно об этом знают, поэтому можно показательно вызвать правоохранителей, как правило, после этого вымогатели сразу уходят.
Если к вам пришли домой и требуют чужой долг, к примеру, родственника, то нужно сказать чтобы требовали погашения у должника, а не у вас. В таком случае главное не говорить, что вы не знаете должника, так как это легко проверить и может быть расценено как мошенничество со вступлением в сговор.
Если коллекторы ведут себя неуважительно
Когда приходят коллекторы домой, нужно смотреть на то, как они ведут диалог, если коллекторы проявляют неуважение, угрожают, то нужно просто закрыть дверь. Если же они не дают этого сделать, то нужно вызвать полицию и все. Представители данных организацией не имеют право оскорблять должника или угрожать ему. Такие действия подпадают под уголовную ответственность как вымогательство. Во время общения желательно включить диктофон или записать весь процесс общение на видео. Таким образом намного легче будет доказать неуважительное поведение коллекторов.
Если коллекторы ведут себя нормально
В случае если сотрудники коллекторской организации пришли домой ведут себя нормально, то можно выслушать их аргументы, после чего высказать свои. Но перед этим нужно попросит их чтобы они предъявили все необходимые документы. Среди документов может быть:
- паспорт;
- кредитный договор;
- договор с банком о передаче права требования долга и другие.
Все документы желательно сфотографировать на камеру, а также с помощью мобильного телефона нужно записать весь диалог. Эти данные вряд ли пригодятся, но это будет психологическое воздействие на гостей, такое же, как их звонки и визиты. Поэтому они будут вести себя намного сдержанней и исключительно в рамках действующего законодательства.
Стоит ли во время визита погашать кредит
В случае если коллекторы предлагают уладить конфликт путем уплаты долга на месте, то этого делать не стоит. Делать этого не нужно по двух причинам. Когда долг оплачивается на руки коллекторами, то подтвердить факт оплаты будет достаточно трудно, так как различные расписки здесь не подойдут. Поэтому банк может продолжать требовать погашения задолженности, даже когда все оплачено.
Коллекторские организации, как правило, достаточно сильно завышают сумму долга, включая туда различные штрафы и пени. Данные начисления банк не получит, так как они идут на счет организации, которая требуют долг. Задолженность нужно оплачивать исключительно в кассе банка, при этом требуя квитанции.
Если к вам пришли требовать долг домой, то события могут развиваться следующим образом. В случае если сумма задолженности небольшая, то после нескольких визитов, должника спишут как безнадежного и отстанут. С суд коллекторская компания подавать не будет, так как не окупятся затраты.
В случае если задолженность существенная, то, скорее всего после нескольких визитов будет судебный иск. Для должника судебное разбирательства будет наиболее приемлемым вариантом. Так как с правоохранительными органами общаться намного проще, и они всегда действуют в рамках закона. Также имея хорошего адвоката можно избежать уплаты штрафов и пени.
Могут ли коллекторы прийти на работу к должнику? Конкретно на этот счет последние изменения в законодательстве, ужесточающие требования к коллекторам и способам их взаимодействия с должниками, ничего не говорят. Поэтому такой возможностью взыскатели долгов могут воспользоваться, но только при условии, что их действия не выйдут за пределы установленных запретов и ограничений.
Визит на работу к должнику может предполагать исключительно личную встречу с ним и общение по поводу необходимости погашения задолженности.
Приходить ради того, чтобы встретиться с руководством работодателя, коллегами должника и через них каким-то образом повлиять на последнего коллекторы не вправе. В принципе, они, конечно, могут так поступить, но их разговоры с начальством и другими сотрудниками будут предполагать информирование посторонних лиц о тех аспектах, которые прямо или косвенно подпадут под понятия «персональные данные» или «конфиденциальная информация». Это даст возможность должнику обжаловать такие действия и привлечь коллекторов к ответственности. Исключение - случаи, когда от должника получено согласие на общение коллекторов с третьими лицами и одновременно со стороны последних нет несогласия с таким взаимодействием.
Правила и ограничения проведения встреч и переговоров с должником
Любые формы взаимодействия коллекторов с должниками имеют ограничения, и при этом обязательным является соблюдение установленных правил встреч и ведения переговоров с должником.
Итак, непосредственно взаимодействовать с должником, в том числе приходя к нему на работу, коллекторы вправе, если:
- В отношении должника не начата процедура банкротства с реструктуризацией долгов или конкурсным производством.
- Должник не является несовершеннолетним, инвалидом первой группы, недееспособным, ограниченным в дееспособности или не проходит стационарное лечение (статус должника должен быть подтверждён им документально путем представления соответствующего официального документа коллекторам).
- Если встречи (переговоры) проходят в допустимое время и не превышают допустимой частоты взаимодействия: не более 1 раза в неделю, в рабочие дни - с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные - с 9 до 20 часов.
Выходить за указанные пределы коллекторы не вправе. Но параметры взаимодействия могут быть изменены соглашением с должником, в том числе в сторону увеличения частоты и характера взаимодействия.
При общении с должником коллекторы не могут угрожать, принуждать, оказывать психологическое воздействие методами, унижающими честь и достоинство. Неправомерны также обман и иные формы введения в заблуждение относительно обязательства, требований, вариантов погашения долга и т.п.
Ни при каких условиях коллекторы не вправе принимать попытки и взаимодействовать как с должником, так и третьими лицами по поводу долга, если должником в адрес кредитора и (или) коллекторов:
- Направлено письменное заявление (уведомление) о том, что любого рода взаимодействие с ним будет осуществляться исключительно через адвоката.
- Направлен письменный отказ от взаимодействия. Заявление об отказе должно быть направлено через нотариуса, заказным письмом с уведомлением либо вручено лично под расписку. Обратите внимание, что такое обращение будет считаться действительным и обязательным для исполнения кредитором (коллекторами) только по истечении 4-месячного срока с даты просрочки обязательства. Кроме того, действие заявления приостанавливается на 2 месяца с даты вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.
Визиты коллекторов на работу к должнику могут быть легко ограничены решениями и действиями работодателя, особенно если в организации действует специальный режим допуска посторонних лиц. Правда, в этом случае должнику придется поговорить с руководителем, объяснить ситуацию и согласовать с ним такой вариант пресечения попыток коллекторов встретиться с должником.