Payoneer комиссия за снятие наличных. Карта Payoneer MasterCard опыт использования в России. Где лучше снимать деньги с карты Payoneer

Базирующейся в США компании Payoneer уже более десяти лет и известна она широкому кругу пользователей (более 3 млн. клиентов) прежде всего одноименным универсальным сервисом позволяющим быстро, просто и безопасно получать платежи от американских и европейских компаний, а также от работодателей самых известных бирж фриланса и фотостоков со всего мира. Изначально система была призвана решить проблемы фрилансеров с получением и выводом заработанных средств, однако в дальнейшем и крупные международные компании стали пользоваться услугами Payoneer для организации развернутых систем оплаты труда сотрудников со всего мира. Любой пользователь, в т.ч. и из любого уголка России , не отходя от компьютера может открыть виртуальный счет в банке США или Германии и получить привязанную к нему платежную карт MasterCard. Это позволит ему польностью снять любые вопросы с получением оплаты и целиком отдаться любимому делу.

Общие сведения

Для расширения клиентской базы компания Payoneer заключает договора с известными международными биржами фриланса и фотостоками. В списке партнеров компании присутствуют такие гиганты, как Freelancer, UpWork, PeoplePerHour, Veer, iStockphoto, Dreamstime, Fiverr и другие площадки, являющиеся посредниками между заказчиками и удаленными поставщиками услуг (создания текстов, фотографий, иллюстраций и пр.). В результате кобрендинговой деятельности нередко выпускаются новые продукты Payoneer, условия использования которых могут быть более выгодными, чем стандартные. Для того, чтобы воспользоваться ими, внимательно изучайте информацию на биржах, где у вас имеется учетная запись.

Становясь клиентом компании вы получаете дебетовую карту Payoneer Prepaid MasterCard , предназначенную для любых в т.ч. онлайн платежей, а также получения наличных в банкоматах любого банка, обслуживающего карты типа MasterCard. Постараемся рассмотреть объективно преимущества ее использования.

Попробуем разобраться детально, объективно рассмотрим, все "плюсы" и "минусы" Mastercard Payoneer с точки зрения клиента из России и постараемся ответить на вопрос - нужен ли именно вам этот сервис или нет? Начнем с очевидного.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

Среди плюсов Mastercard Payoneer можно выделить следующие:

  • Снимаются все вопросы связанные с получением платежей, в частности от американских и европейских компаний. Никаких визитов в банк, мороки с реквизитами, длительного ожидания, потерянных чеков и т.д. При регистрации вы получаете реквизиты для получения банковских переводов посредством т.н. "direct deposit", который используется в США, а также карту Payoneer Mastercard в долларах. Если есть необходимость вы открываете дополнительно аккаунт Payoneer в евро, получаете карту в этой валюте и банковские реквизиты стандартные для Европейского Союза. Отправленные средства зачисляются в течении нескольких часов и сразу же доступны на карте.
  • Пользователи Payoneer могут отправлять средства друг другу совершенно бесплатно. Они сразу же зачисляются на карту Mastercard, но минимальная сумма к отправке 50 долларов / евро. Так, что без проблем можно отправлять платежи своим сотрудникам, субподрядчикам, родным и т.д.
  • Вы получаете полную свободу местонахождения - можете путешествовать, находится в любой точке планеты и ваш кошелек будет всегда с вами. Забудьте про поиски пунктов обмена валют - они вам попросту не нужны. Платите картой, средства конвертируются по более или менее справедливому кросс-курсу Mastercard. Для путешественников Payoneer - просто находка, не нужно иметь в кошельке чудовищных микс из купюр и монет разных стран и переживать про отсутствие круглосуточных пунктов обмена в той или иной стране.
  • Карта Payoneer Mastercard подходит для любых платежей в т.ч. и для зарубежного онлайн шоппинга. Принимается любыми платежными системами, например Paypal или Skrill.
  • Сервис и электронная техническая поддержка доступны круглосуточно, работают на 35 языках, в том числе и на русском.
  • Активно работает пользовательский форум .
  • Действует выгодная партнерская программа.
  • Фактически пользователь карты имеет личный счет в зарубежном банке, юридически же этот счет не открыт на его имя, что освобождает от уплаты любых налогов.
  • Компания постоянно развивается, предоставляются новые сервисы.

Минусы :

  • Обслуживание карты платное ($29.95 в год, снимается с доступного баланса по истечении срока), выдача средств через банкомат $3.15 за каждую операцию, запрос остатка через банкомат $1, отказ в выдаче также обойдется в $1. Также присутствуют некоторые другие комиссии, например 1% от зачисляемой на счет суммы, если у Payoneer нет договора с отправителем.
  • Комиссия за проведение операций может отличаться в зависимости от различных факторов, партнерских условий, стоимости конвертаций или комиссии конкретного банкомата.
  • При отсутствии операций по карте в течение полугода она может быть заблокирована.
  • Чтобы узнать подробную информацию о тарифах и функционале карты, необходимо зарегистрироваться в системе.
  • Отсутствует SMS-информирование.
  • Самостоятельно пополнение карты невозможно.
  • Невозможность принимать SWIFT-платежи на карту в долларах. На карту в евро - только от европейских компаний.
  • Нет возможности снять наличные в кассе российского, украинского, белорусского и т.д. банка, т.к. они не работают с картами выпущенными зарубежом. Выдача наличных производится только через банкомат.
  • Нюансы с конвертацией при выдаче наличных. Если средства снимаются в иной валюте, нежели валюта карты конвертация может происходить, как по курсу банка которому принадлежит банкомат, так и по курсу Mastercard. Последний обычно более выгоден. Но выбрать центр конвертации предоставляют в основном банкоматы принадлежащие крупным международным банковским группам (City, Unicredit, Raiffeisen, ING).
  • Отсутствует автоматическая конвертация поступающих платежей. Если оплата будет отправлена в иной валюте, нежели валюта карты - такой платеж будет отклонен.
  • Условия и доступные функции могут отличаться для каждого конкретного пользователя в зависимости от его страны проживания.

Подробнее о Prepaid MasterCard

Тип карты: MasterCard

  • Именная: да.
  • Эмбоссированная: да.
  • EMV-чипированная: да.
  • Наличие PayPass: нет.
  • Основная валюта: доллар США / Евро.
  • Ограничение по наличию суммы на карте: $10 000.
  • Суточный лимит вывода (снятия) средств: $2 500.
  • Срок действия карты: 3 года.
  • Первичное изготовление: бесплатно.
  • Стоимость годового обслуживания: $29,95.
  • Перевыпуск карты при утере: $12,95.

Дополнительные расходы:

  • стоимость запроса баланса через банкомат и отказ в выдаче средств – $1
  • стоимость снятия наличных – $3,15 (независимо от суммы).

Идентификационный банковский номер (BIN) содержит информацию, свидетельствующую о выпуске карты британской компанией WireCard Card Solutions Ltd и определяет ее как Debit Prepaid (дебетовая, предоплаченная).

Как получить карту

Важно! Регистрируясь из России, пользователь при регистрации создает аккаунт Payoneer и указывает данные своего местного банковского счета. Потом отдельно, при необходимости , можно заказать карту Payoneer. У такого способа регистрации есть ряд преимуществ: во-первых, можно сразу получать деньги, не дожидаясь, пока придет карта. Во-вторых, сразу доступен ряд дополнительных возможностей Payoneer.

Готовая карта доставляется в Россию обычной почтой в течение двух-трех недель. Стандартная доставка государственным почтовым оператором, Почтой Росии - бесплатна, доставка курьерской службой осуществляется в соответствии с ее действующими тарифами.

Сбор за первый год обслуживания карты буден списан только при наличии на карте средств . Если за полгода деньги на карте ни разу не появились, обслуживание ее может быть прекращено, но и плата с вас за этот период не взымается .

КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Получение средств

При регистрации аккаунта вы получаете банковские реквизиты (checking account , ACH ) привычные для Соединенных Штатов, которые можете ввести на сайте своего работодателя или просто переслать ему. При необходимости вы можете открыть аккаунт в евро и получите банковские реквизиты для ЕС. Отправленные средства будут зачислены на ваш аккаунт Payoneer и сразу же станут доступны на карте.

Снятие денег через банкомат

Снятие денег с карты Payoneer производится так же, как и с любой другой: карта вставляется в приемник, вводится пин-код, выбирается нужная валюта и вводится размер суммы.

Ввиду того, что все операции платные, выгоднее сразу снимать суммы покрупнее. Для этого следует воспользоваться банкоматами тех банков, у которых максимальная сумма выдачи наличных больше, чем у остальных.

Если на карте недостаточно средств для запрошенной вами суммы, то деньги вы не получите, однако стоимость операции все равно будет списана. Это касается и ввода неверных данных, отмены операции и т.п. Другими словами, невнимательное или неаккуратное обращение с картой при использовании банкомата может вам довольно дорого обойтись.

Обратите внимание также, что снимать деньги гораздо выгоднее в долларах или евро , чем в рублях, чтобы не платить за конвертацию. Однако вам все равно придется потерять 1,8% комисии от снимаемой суммы.

Если произвести простейший расчет, то можно увидеть, какая сумма дополнительна "набегает" при каждом снятии средств:

фиксированная стоимость снятия в размере 3,5$
+
1,8% от снимаемой суммы

Итого при снятии в банкомате российского банка 500-т долларов с вашей карты будет списано $512,5 - при условии, что вы не делали запрос баланса, и не допустили ни одной ошибки при проведении операции.

Кроме того, помимо фиксированной стоимости снятия, прописанной в системе Payoneer, в банкомате может быть установлена еще и собственная комиссия за вывод денег с "чужих" карт, которую тоже придется оплатить. Обязательно учитывайте это при выборе банка - владельца банкомата. Рекомендуется предварительно посетить официальные сайты территориально доступных банков и изучить условия снятия средств, наличие валюты в банкоматах, а также их местонахождение.

На сегодняшний день не взимают комиссии за снятие наличных в валюте и имеют следующие лимиты банки:

  • Европа Кредит Банк (до 100 $/ € в сутки)
  • Росбанк (от 100 до 400 $/ € за одну транзакцию)
  • Русский стандарт (100, 200, 300 $/ € за одну транзакцию)
  • Райффайзен (100, 200, 300 $/ € за одну транзакцию)
  • Юникредит (50, 100, 150 $/ €)
  • Citibank (от 100$)

Если вам по какой-то причине понадобилось снять не доллары, а рубли, выгоднее всего воспользоваться банкоматами "Альфабанка", где лимит ограничен суммой в 200 тысяч рублей. Для сравнения, банкоматы "Сбербанка" позволяют снять с карты другого банка не более 5 тысяч. При этом комиссия за вывод средств в рублевых банкоматах российских банков, как правило, не взымается.

Самую последнюю информацию касательно работы российских банков с картами Payoneer, лимитов и т.д. можно узнать из темы "РФ. Банкоматами какого банка выгоднее пользоваться? " на форуме компании.

Пополнение счета

В российских банках, равно, как и в банках большинства других стран пополнить свой счет наличными в Payoneer вы не сможете. Самостоятельное пополнение карты возможно только онлайн , с другой карты. Деньги на ваш счет могут поступать от партнеров многих стран мира. В США - это электронный сервис автоматических межбанковских платежей ACH (direct deposit), в этом случае взимается комиссия за перевод в размере 1% от его суммы. Из любой страны Евросоюза на счет Payoneer в евро можно получить оплату проведенную через Single Euro Payments Area (SEPA) - единую евро-зону платежей.

Владельцы аккаунтов в Payoneer могут беспрепятственно и без комиссии переводить средства друг другу. Минимальная сумма платежа $50 .

Оплата в терминалах

Платежная карта Payoneer проходит везде, где к оплате принимаются карты Mastercard. Никаких комиссий при оплате нет в т.ч. и за конвертацию. Валюта транзакции значения не имеет - средства будут конвертированы по курсу Mastercard, он доступен на официальном сайте . Также в процессе оплаты в некоторых странах, например Польше, вам могут предложить выбрать "валюту операции", т.е. отказаться от конвертации Mastercard в пользу третьей стороны. Делать это не рекомендуется, т.к. курс обмена в этом случае будет гораздо менее выгодным. Поэтому если будет предложено сделать выбор, то при оплате картой Payoneer в евро выбирайте валюту операции "евро", при оплате долларовой картой - всегда выбирайте "доллар".

В некоторых странах (замечено в Венгрии, Италии, Польше, Австрии), при оплате в терминале картой Payonneer с конвертацией средств бывают ситуации, когда на карте блокируется сумма приблизительно на 20% большая, нежели необходимо. Однако при списании средств заблокированный излишек возвращаетсяна баланс. Это внутренние банковские механизмы, однако знать о них и быть готовым к подобной ситуации не помешает.

Интернет-шоппинг

Никаких проблем при оплате товаров и услуг в интернет магазинах США, Европы и других стран у вас не возникнет. Можете платить, как напрямую, так и через платежные системы Paypal, Skrill и т.д. с которыми Payoneer работает без проблем.

Вывод средств на счет в российском банке

Для некоторых стран Payoneer Mastercard предоставляет возможность вывода средств с баланса на счет в местном банке. Проверить возможность отправки просто: в меню своего аккаунта проверьте наличие вкладок "вывод -> на банковский счет ". Счет должен быть зарегистрирован на имя владельца аккаунта Payoneer. Предоставляется возможность выбрать валюту перевода, для России предлагаются: рубли, доллары США и евро. Минимальная сумма к переводу $500 . Средства зачисляются в срок от 3-х до 7-ми рабочих дней. Для переводов в долларах и евро комиссия составит 2% от суммы платежа, для переводов в российских рублях 2.75%.

Payoneer и вывод Paypal

Получив платеж на свой PayPal аккаунт, отправленный с помощью карты Payoneer, если вы являетесь резидентом России, то без проблем можете вывести средства на счет в российском банке . Однако с соблюдением всех необходимых процедур - вывод доступен только в российских рублях.

Дополнительная полезная информация

Если вы зарегистрируетесь в системе Payoneer по партнерской ссылке, то получите бонус. В дополнение к первым появившимся ста долларам на карте вам подарят еще $25 .

Несмотря на то, что лимит средств на карте ограничен десятью тысячами долларов, в привязанном к ней аккаунте таких ограничений нет, там можно хранить любую сумму - тогда ваша карта будет автоматически пополняться по мере убывания с нее средств.

Чтобы не тратить деньги на запросы о состоянии счета, можно установить на планшет, смартфон или айпод официальное приложение Payoneer и бесплатно отслеживать баланс карты через него.

Ограничения

Набор функций и доступных операций может быть ограничен в зависимости от многих факторов. Узнать подробности можно только в процессе использования карты Payoneer после регистрации в системе, через информацию в личном кабинете своего аккаунта.

Например, как мы писали выше, в системе предусмотрена возможность вывода средств на свой счет в российском банке (операция проводится только в рублях, и при этом взимается комиссия в размере 2% от суммы перевода), однако доступность этой опции может быть не у каждого владельца аккаунта.

) — дать возможность людям получать и переводить деньги по всему миру. Особенно карты Payoneer и других людей, зарабатывающих на услугах или товарах (например, ) по всему миру.

Как и в еПейментс, пластиковая карта Пайонер не связана со счетом в зарубежном банке, а значит вам не нужно будет об этом сообщать в налоговую. С нее можно будет оплачивать покупки в интернете или ближайшем магазине, а так же снимать наличные в банкоматах по всему миру. Как правило, фрилансеры зарабатывающие за рубежом имеют хороший доход и комиссия взимаемая за обналичивание денег с этой карты им не кажется существенной.

Зачем вам можете понадобиться Payoneer

Уже стало хорошей традицией, что имеют поддержку русского языка не только в плане интерфейса, но и в плане русскоговорящей технической поддержки. Payoneer тут не стала исключением и все возникающие форс-мажоры можно будет разруливать на родном языке. Есть русскоязычный форум поддержки , что может быть иногда очень кстати.

Система «Пионер» в первую очередь заточена под нужды фрилансеров по всему миру. Например, через нее можно выставить счет работодателю , а он уже волен будет его оплатить удобным для него способом.

Так же есть возможность открыть виртуальный счет в американском банке, чтобы получать на него зарплату как обычный сотрудник штатовской компании. Кому-то эта возможность поможет получит выгодную удаленную работу и быстрый способ получения и вывода заработанных там денег. Но это будет виртуальный счет (на имя компании, а не ваше), поэтому личного счета в зарубежном банке у вас официально не будет, а значит и с налоговой проблем лишних тоже не должно быть.

При этом Payoneer не является платежной системой в привычном нам понимании, ибо в ней нет кошельков и ряда других атрибутов (есть просто аккаунт). Зато она является крупнейшей компанией в мире (американской), которая сотрудничает с ведущими площадками (как предоставляющими работу, например, фриланс-бирж, так и торговыми, например, Amazon) предлагая свои услуги по проведению быстрых платежей.

Для разных стран эта система предоставляет разные возможности. Например, для немцев есть только возможность получения денег на счет в местном банке, который они указали при регистрации. Для жителей рунета (Россия, Украина, Казахстан и др.) существует две возможности вывода денег через Пайонер :

  1. На свой счет в местном банке (его вы указываете сразу же при регистрации, хотя это и серьезно напрягает, ибо я ни разу не заполнял столько полей и не проходил столько шагов при обычной регистрации в платежной системе).
  2. На предоплаченную карту Payoneer (т.е. не привязанную к банковскому счету, что позволяет избежать проблем с налоговой), которую вы сможете заказать и получить посылкой в ближайшем почтовом отделении. С нее деньги можно как просто тратить в магазине, так и выводить через банкоматы.

Регистрация в платежной системе Пионер

Регистрация в Пайонер — это что-то с чем-то. Столь длинную процедуру мне еще ни разу не приходилось проходить. Нет бы просто указать Емайл и придумать пароль? О, это слишком просто. Хотя, халявные 25$ все же стимулируют!

Нужно будет пройти четыре шага мастера, на каждом из которых нужно заполнить от двух до десяти полей. Потом еще чутка помучиться с придумыванием второго и третьего контрольных вопросов (три вопроса, Карл!) и дождаться, когда же вам на почту придет подтверждение о том, что вас таки приняли в дружный коллектив этой не совсем платежной системы (у меня оно пришло на следующий день).

Вы готовы на сей подвиг? А ради 25 халявных баксов на счет? Ну, тогда поехали. Главное условие — вы должны перед регистрацией , иначе четвертак вечнозеленых получить не получится (это такой бонус за регистрацию по ссылке-приглашению).

Итак, на открывшейся странице находите кнопку «Sign Up & Earn $25 » (зарегистрироваться и получить 25 баксов) и начинаете заполнять поля в пошаговом мастере:


Если вы подумали, что на этом все, то спешу вас разочаровать. Еще придется подождать подтверждения, которое придет вам на почту в течении нескольких рабочих дней (у меня на другой день пришло). И даже после этого с вас живого не слезут. Вы не поверите!

Не получится войти в свой только что подтвержденный аккаунт, предварительно не выбрав еще два контрольных вопроса и не вписав на них ответы. Паранойя какая-то:

Ну, и только после этого вы, наконец-то, попадаете в свой аккаунт.

Карта Payoneer и другие возможности системы

Можно, в принципе, сразу заказать себе карту Payoneer открыв одноименный пункт из верхнего меню, ибо она еще несколько недель будет идти к вам по почте.

А пока карта еще вам не пришла, вывод заработанных денег можно будет проводить на указанный при регистрации в Пайонере банковский счет :

Как именно получать платежи через Payoneer можно прочитать перейдя по ссылкам на вкладке «Источники получения денежных средств», который находится в выпадающем меню пункта «История»:

Как я уже упоминал, в этой системе есть возможность выставить счет за проделанную вами работу (похоже на то, как это делается в Пайпале), чтобы работодатель смог вам его оплатить через систему Пайонер удобным ему способом:

Вариант «Global payment service» из пункта меню «Получение» позволяет создать виртуальный счет в банке, на который ваши компании-работодатели смогут переводит вам зарплату.

Счет можно открыть в нужной вам валюте, после чего достаточно просто сделать запрос на выплату (выставить счет с указанием полученных виртуальных реквизитов).

Комиссии в Пайонере за пользование картой и счетом

Карта сама по себе удобна и деньги с нее можно потратить и снять в любой момент в любой точке мира, но вот комиссии по ней не слишком щадящие.

Payoneer пользуется тем, что он является монополистом по выводу заработанных в интернете средств с ряда популярных площадок и особо не смотрит в сторону конкурентов, например, таких как ePayments , где тарифы по карте намного гуманнее, но сама платежная система еще не слишком распространена.

Зато Пионер дарит новичкам бонус в размере 25$ после прихода на вновь открытую карту первых 1000$. Причем это не обязательно должна быть сразу сотня — халявный четвертак капнет на счет вашей карты после превышения порога хранимых на ней денежек в сотню баксов. Опять же этот бонус дается не всем, а тем кто перейдет на сайт перед регистрацией по специальной ссылке (она же приведена и в начале этой публикации)

Комиссии за снятие и траты денег в магазинах с карты Payoneer:


Комиссии за вывод денег со своего аккаунта в Пионере на счет в местном банке :

  1. Если выводить на долларовый счет, то комиссия будет небольшая — 2% от суммы.
  2. Если на рублевый, то еще приплюсуйте 2% за конвертацию валюты (просто курс обмена будет примерно на пару процентов выше, чем средний по рынку).

Если у вас будут высокие обороты средств на аккаунте , то вы сможете добавить до шести различных счетов в банках (уже и включая валютные), а так же получите льготный процент при выводе с Payoneer на Российские банки в рублях — всего 1.5% от курса обмена центробанка.

Где лучше снимать деньги с карты Payoneer?

В принципе, снимать и тратить их можно везде, где принимают платежные карты — в любой стране мира, в любом банкомате, в любом магазине или кафе. Другое дело, если вы хотите минимизировать дополнительные траты со всем этим связанные.

Как я уже говорил, кроме карты в рунете есть возможность выводить деньги с Пионера на свой счет в российском банке. Однако, не все хотят светить свои доходы и поэтому пользуются для обналичивания забугорных доходов именно картой.

Не забывайте, что карта валютная (в долларах), а значит и банкоматы нужно искать соответствующие (обычно валюту выдают банкоматы буржуйских банков, локализованных у нас).

Не забывайте про комиссию в 3.15$ за транзакцию плюс ~1.8% за снятие не на территории штатов. Например, при обналичивании в России 2500$ с карты Пионера с вас будет удержана общая комиссия ~ 48$ (если снимали всю сумму за один раз).

Понятно, что лучше получить сразу большую сумму , чтобы как можно меньше раз платить по 3.15$, а значит важно найти банкомат выдающий сразу большие суммы в долларах. К сожалению, ситуация с этим постоянно меняется, но пока можно обратить внимание на эти банкоматы:

  1. Бинбанк — все зависит от конкретного банкомата, но в теории вы можете там снять весь суточный лимит по карте (2500$) за один раз, сэкономив на плате за повторные транзакции. Можно обналичить большие суммы в долларах через кассы Бинбанка на тех же условиях, но потребуется предъявить паспорт.
  2. Росбанк — до четырех сотен бакинских за раз
  3. Альфа — всего сотню можно снять, но если больше и не нужно, то...
  4. Абсолют — до двух сотен
  5. Райффайзен — до трех сотен за раз
  6. ВТБ 24 — снимать можно по 500$ (если меньше, то возьмут полтора процента неустойки)

Можно снимать с карты Payoneer и в рублях , но за конвертацию могут удержать до 3.5% процентов от суммы вместо 1.8% при выводе в долларах. Правда, в рублях может оказаться выгодно снимать большие суммы (ибо банкоматы это позволяют) и не платить по 3.15$ за множество транзакций в долларах.

Опять же, выгоднее снимать суммы одним платежом, чтобы не отдавать лишний раз 3.5$ за каждую транзакцию. Однако не все банкоматы позволяют снимать с карт других банков большие суммы. Могу лишь вам посоветовать посмотреть в сторону:

  1. Альфа банка — до 250 тыс. рублей за раз
  2. Тинькофф банка — до 200 тыс. рублей
  3. Райффайзен банка — до 150 тыс. рублей
  4. ВТБ24 — до 100 тыс. рублей за раз
  5. Почта банка — до 50 тыс. рублей

Если посчитать комиссии, то для сумм больших 1000—1500$ лучше выбирать либо снятие в рублевых банкоматах, либо в кассах банков выдающих доллары в больших количествах (но тут придется, скорее всего, показывать паспорт, что не все любят делать).

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

посмотреть еще ролики можно перейдя на
");">

Вам может быть интересно

Банк United BTC Bank - надёжный банк для современных людей MoneyPolo - платежная система с низкой комиссией и позитивными отзывами тех, кто выводит (переводит) деньги из-за рубежа ePayments - как кошельки и карта в еПейментс позволяют быстро получать и обналичивать деньги по всему миру Как открыть личный европейский IBAN без визита в банк с помощью ePayments
11 лучших сервисов для вывода или перевода денег (фрилансеру на заметку)

В данной статье я расскажу, как пользоваться платежной системой Payoneer в России, при этом платить минимальные комиссии.

Что такое платежная система Payoneer, о ее тарифах и возможностях я подробно описал в прошлой . Вся приведенная в статье информация актуальна и для России, потому дублировать нет необходимости.

Тут же поговорим о вариантах снять заработанные средства в России.

Итак, мы получили деньги на свой аккаунт Payoneer и хотим ими воспользоваться.
С Payoneer можно выводить деньги следующим образом:


  • на счет в местном банке;

  • с помощью карты Payoneer в банкомате или кассе банка.

Вывод на банковский счет

Много людей часто ассоциируют Payoneer как платежную карту. Так было раньше, но сейчас ситуация несколько другая. Сервисом Payoneer можно пользоваться и не оформляя карту.

Payoneer позволяет выводить деньги на счет в российском банке в рублях. Комиссия за вывод составляет 2%. Курс конвертации валют берется реальный биржевой на момент вывода.

Плюсом данного метода является простота и скорость вывода. Можно пользоваться Payoneer не оформляя карту и соответственно не нужно оплачивать комиссию за обслуживание.

Минусом является то, что переводы видны для проверяющих органов.

Вывод денег с помощью карты Payoneer

Payoneer выпускает платежные карты, привязанные к своим счетам, в долларе, евро и фунте. Обслуживание карт стоит $29.95 в год, вне зависимости сколько карт открыто.

Помимо собственной комиссии Payoneer $3.15 на снятие средств в банкомате, существует трансграничная комиссия Мастеркард, если карта используется за пределами страны, где ее выпустили.
1.8% - если снимаем в долларе, 3.5% - если снимаем в рублях.

Соответственно, в рублях снимать не очень выгодно.

В отличие от других стран России повезло, так как банкам законодательно разрешено устанавливать банкоматы, которые выдают иностранную валюту.

Банкоматов с долларами не так много, но в крупных городах они есть.
Так как комиссия Payoneer $3.15 фиксирована за одну транзакцию, то выгодно снимать всегда максимальную сумму за один раз (не важно в рубле или долларе). На данный момент больше всего валюты выдают банкоматы ВТБ банка. Лимит, в зависимости от банкомата $500-$1000.

Помимо банкоматов есть возможность снимать валюту не в банкоматах, а в кассах банков. Но такую возможность дают не все банки.

Проверенным вариантом является - Бинбанк. У них тоже есть банкоматы выдающие доллары.
В кассе банка деньги выдают только по паспорту. В кассе достаточно сказать, что хотите снять доллары с карты другого банка и соответственно назвать сумму. Банк свою комиссию не берет. Можно снимать суммы до $2500 в сутки (ограничение Payoneer). Главное что бы эта сумма была в наличии в кассе.

Независимо, снимаете вы деньги в рублях или долларах снимать лучше всегда максимально возможную сумму (в пределах $2500), так как Payoneer берет $3.15 за каждую операцию в банкомате.

Снятие денег с карты Payoneer за границей

Есть вариант выводить деньги с Payoneer на территории Европейского союза с комиссией всего 0.5%.
Способ подойдет для тех, кто путешествует, живет на территории Евросоюза, или близко к границе, у кого близкие выезжают за границу.

Где менять валюту

В России в отделениях банков обычно не самый выгодный курс обмена валюты.
Выгоднее менять в обменных пунктах.

Найти обменный пункт с наиболее выгодным курсом в вашем городе можно на сайте РБК . Для сравнения курсы валют в банках на сайте kurs.com.ru .

Часто присутствует фиксированная комиссия за обмен. Обычно около 20 рублей.

Оплата покупок в магазинах в рублях

Если расплачиваться за покупки в магазинах в рублях, комиссия будет 3.5% от биржевого курса. Комиссия Payoneer $3.15 в этом случае не оплачивается. Потому выгоднее платить картой, чем снимать рубли в банкомате.Не проверяйте баланс карты в банкомате

Payoneer за каждый просмотр берет $0.9. И не пробуйте снимать денег больше чем есть на карте, так как за отказ берется тоже $0.9. Что бы держать баланс под контролем, поставьте мобильное приложение Payoneer, или проверяйте баланс в личном кабинете.

Приложение доступно для iphone и android.

Если вы еще не пользуетесь Payoneer

Процесс регистрации не сложный.
Вам нужно заранее сфотографировать свой паспорт или водительские права, а также узнать реквизиты своего счета в российском банке.
Необходимость при регистрации указывать банковский счет нужна только как дополнительная верификация личности. Это не означает, что впоследствии полученные на Payoneer средства нужно выводить именно на него. Также после регистрации можно, при необходимости, изменить реквизиты банковского счета.

* раньше для получения бонуса достаточно было пополнить на $100. Сейчас, к сожалению, условия изменились. И если на других ресурсах вы видите предложение бонус от $100, скорее всего там просто не обновили информацию.

Я сам являюсь активным пользователем Payoneer. Если у вас остались вопросы или хотите внести дополнения к статье, оставляйте их в комментариях. Не обязательно иметь аккаунт livejournal, можно авторизироваться через социальные сети. Также, в моем блоге есть еще другие материалы про данную платежную систему.

Работа на иностранных фрилансерских биржах, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей. Прежде всего, финансового характера. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить заработанные деньги. Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так, в 2005 году и появился платёжный сервис (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»).

У платежной системы «Пионер» более 2000 партнёро в по всему миру, которые платят напрямую на счёт карты!

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров России такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом. Единственный минус — комиссии, но их можно нивелировать, поскольку заработки за границей, как правило, значительно выше, и это обстоятельство позволит отбить большую часть затрат на обслуживание.


С момента своего основания компания динамично развивается, и сегодня она получила пальму первенства в нише электронной коммерции. Система позиционирует свои продукты для организации зарплатных проектов компаний, которые нацелены работать на крупных международных рынках. Для этого была разработана программа Payoneer US Payment Service . Она предоставляет возможность каждому получить реквизиты виртуального банковского счёта в США, который привязан к дебетной карте. То есть вы можете напрямую получать выплаты от американских компаний: они будут вам перечислять средства по ACH (локальным банковским переводом по США), которые затем попадут на ваш аккаунт.

Интерфейс пользователя русифицирован. Кроме этого, есть возможность задать службе поддержки вопрос на родном языке. Это обстоятельство очень подкупает: неслучайно дебетовка получила такое распространение на территории стран бывшего Советского Союза.

С 2018 года поддерживается эстонская программа e-Residency в рамках Payoneer, что дополнительно открывает более широкий доступ к рынку Европейского Союза через развитую электронную финансовую инфраструктуру Эстонии. Данная программа, в частности, позволяет эффективно вести онлайн-бизнес в Европе на законных основаниях, используя пр этом мощные технические и финансовые возможности системы Payoneer.

Сильная сторона платёжного сервиса заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов). Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с ними. Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Veer и так далее. В рамках такого сотрудничества компания часто выпускает кобрендинговые продукты, тарифы по которым могут отличаться от тех, что предлагаются на официальном сайте платёжного сервиса. Поэтому необходимо тщательно читать условия обслуживания.

Это комиссии за операции пополнения только от платёжной системы Payoneer (они будут списаны с получателя денег).

В Payoneer реализовали классную возможность для перечисления вам оплаты за вашу работу — возможность выставить счёт . Этот счёт можно отправить, например, по e-mail заказчику или работодателю. Это могут быть как компании, так и частные лица.

Как пополнить Payoneer через оплату выставленного счёта (заказчик выбирает сам наиболее оптимальный для него вариант из предложенных ):

  • с банковской карты (комиссия 3% , лимит 2000$ за операцию );
  • переводом со счёта в своём банке через Global Payments Service (комиссии нет для EUR (SEPA-переводы), а для USD (ACH-переводы) она составляет 1% , лимитов нет );
  • электронным чеком (для резидентов США — 1% и лимит 5000$ за операцию ).

Вы также можете оплатить какую-либо услугу поставщику или заказчику прямо из Payoneer, выбрав опцию «Сделать платёж (Make a Payment) «, указав в качестве получателя его E-mail, даже если у получателя ещё нет аккаунта в Payoneer. После регистрации он получит этот платёж. Эта транзакция будет без комиссии.

Что такое Global Payment Service?

Для переводов из США

Если раньше взаимодействие с платёжной системой осуществлялось непосредственно через партнёров компании, потому что только они имели возможность пополнять предоплаченные дебетовые карточки Payoneer, то с подключением сервиса US Payment Service (как уже говорилось чуть выше) в 2012 году теперь можно получать выплаты от любой американской компании. Теперь им достаточно просто переслать деньги локальным банковским платежом через систему ACH (Automated Clearing House) — крупнейшая клиринговая система США.

Система Global Payment Service

Global Payment Service : на счёт в $ — ACH-перевод (межбанк США), счёт в евро — SEPA-перевод (в евро).

Расширила возможности US Payment Service . Значительно увеличила географию партнёров. Теперь деньги на счёт можно получить в евро (EUR) через SEPA (Single Euro Payments Area) от партнёров из Европейского союза и зоны европейского экономического пространства (34 страны), из Великобритании и Ирландии в фунтах стерлингов (GBR) по BACS и FPS, Японии — в йенах (JPY) по Zengin. С 2018 года стало также возможно получать деньги по китайской платёжной системе CNAPS (China National Advanced Payment System) и в канадских долларах через банки Канады по EFT (Electronic Funds Transfer). В Австралии — по BECS (Bulk Electronic Clearing System). Сервис активно развивается — в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.

В рамках данной возможности вы также можете оформить на себя дополнительную карточку для расчётов в евро . Чтобы осуществить такой трюк: через службу поддержку запросите возможность принимать платежи в евро. А когда на вашем евровом счёте будет более 50 EUR , то в личном кабинете появится кнопка Order Card , по которой вы сможете заказать себе дополнительную предоплаченную карту Payoneer EUR .

Важно отметить, что для осуществления переводов используются именно локальные платёжные сервисы стран, что позволяет избежать использования более дорогой международной системы Wire. В итоге, выходит существенная экономия на комиссии.

Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены.

Если у вас этой опции нет и она ограничена — напишите в службу поддержки для включения этой функциональности. Система такая же — вам предоставляются данные банковского счёта, на которые можно перевести деньги. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Он общий для всех. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Payoneer и налоги в России

Согласно изменениям в законодательстве РФ, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу России сведения об открытых банковских счетах за границей . В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения , то является ли это основанием для похода в налоговую? »

Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки компании и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя , а принадлежит Payoneer. Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта Payoneer, которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке . Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупок в магазинах, не более.

Отдельно следует отметить, что Payoneer не является вашим налоговым агентом и не отчитывается перед государством. Владелец счёта обязан самостоятельно уплачивать налоги по своим доходам в установленный срок.

Особенности банковской карты от Payoneer:

  1. Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
  2. Карта не поддерживает 3D Secure (то есть на сайтах, где обязательно требуется смс-подтверждение, оплата не пройдёт).
  3. Нет смс-информирования по операциям (необходимо смотреть выписку в мобильном приложении Payoneer или в личном кабинете на сайте).
  4. Срок действия 3 года .
  5. Доставляется обычным письмом через «Почту России» (конверт кидается прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании (вероятно, у Paoneer есть свой офис в Европе для доставки почтовой корреспонденции на этом континенте).
  6. Наверное, поэтому BIN у неё (первые пять чисел номера) британский. Пробивается по базе Binbase.com, как предоплаченная дебетовая карточка.
  7. Валюта — доллар США ($) .
    Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $ .
    На аккаунте — не ограничена . Подробнее в комментариях.

Тарифы и сборы системы «Пионер» (2019 год):

Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры «Пэйонир» предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе платёжного кабинета.

Зарегистрируйтесь и получите 25 долларов в подарок при достижении оборота в 1000 долларов по вашему счёту. Мелочь, а сэкономить на первом годе обслуживания очень помогает! 🙂 Причём это именно доллары, а не бонусы какие-нибудь. Их всегда можно пустить в расход на любые траты. Сами когда-то регистрировались не по приглашению, а потом кусали логти, не совершайте нашу ошибку!

При регистрации вам могут предложить указать банковские реквизиты вашего счёта в России. Не пугайтесь! Это требование нужно лишь для полноценной работы сервиса, поскольку система позволяет работать в двух направлениях: выводить деньги на ваш счёт в России, а также предоставляет возможность работы с банковской картой Payoneer. Можно указать любой свой банковский счёт в РФ (система не будет его дополнительно проверять!). И вы не будете обязаны использовать банковский счёт для вывода денег. Это лишь дополнительная опция к удобной дебетовой предоплаченной карте Payoneer.

Важный момент : на каждую страну и Payoneer своя политика предоставления услуг. Например, жители Германии не могут заказать пластиковую карточку Payoneer, соответственно, они могут пользоваться выводом средств только в местный банк. Жители России могут как заказать себе предоплаченную карту Payoneer, так и выводить средства в российские банки.

Как максимально экономно снять заработанные деньги с Payoneer в России?

Поскольку система берёт фиксированную плату (3.15$) с каждой операции снятия наличных в банкомате, то первым делом в вашем регионе нужно найти банк, который позволяет снять наличные бесплатно максимальную сумму денег с «чужого пластика» за раз. Вывод средств с «Пионера» нужно производить в долларах США, поскольку платёжная система или же процессинговый центр банка возьмёт дополнительную мзду за конвертацию $ в рубли.

Если смотреть по общим тратам, то получается так: 3,15$ фиксированная плата за снятие денег в банкомате + ~1,62% (от суммы снятия) за то, что вы это делаете не в США. При этом не пользуемся запросом баланса и стараемся сделать всё с первого раза правильно, чтобы не нарваться на дополнительные траты в 1$.

ИТОГО: затраты на снятие долларов в российских банкоматах следующие: ваша сумма-3,15$-1.62% .
К примеру, если снять 400$, то с нас спишут 409.98$. В эти 9,98$ комиссии входит 3,15$ + 6,48$ (1,62% от 400$).

Банки, позволяющие снимать денежные средства в долларах и евро без комиссии, и их лимиты (зима 2019 года):

  • Банкоматы бывшего «Бинбанка», а также «Открытие», зависит от банкомата, лимит доходит до 1000$ за транзакцию (но, в основном, позволяет снять по 200-300$ за подход), комиссия банкоматом не взимается .
  • «Альфа Банк» — сильно зависит от банкомата. Есть те, что выдают только клиентам банка, а есть и более адекватные, дающие валюту для всех, с максимальным лимитом не более 2000$ за один подход (обычно дают до 1000$), есть комиссия банкомата : до 700$ — банкомат возьмёт 10$, до 1000$ — 15$, до 2000$ — 30$. Это в дополнение к стандартной комиссии самого Payoneer.
  • Райффайзен (минимум 100$, за одну операцию можно снять максимум 300$, количество подходов не ограничено), комиссии банкомата нет;
  • «Тинькофф» — лимит не более 5000 USD, часто валюты нет, особенно в регионах (банкомат Tinkoff взимает свою комиссию 5% от суммы снятия в долларах ). Обратите внимание: комиссия взимается только при снятии в иностранной валюте, при снятии денег в рублях комиссии нет .
  • «Уралсиб» даёт снять до 200$ за подход, есть валютные банкоматы в регионах, комиссий нет.
  • Citibank от 100 долларов, лимит за 1 подход — 400$; количество подходов не лимитировано; внимание : появилась комиссия банкомата 2$ за 100$ и далее кратно увеличивается;
  • «Росбанк» — до 400$ за одну транзакцию, минимальная купюра 100 долларов;
  • «Русский Стандарт» (мало валютных банкоматов и часто пустые) — до 300$ (минимальная купюра 100$), нет ограничений в количестве подходов;
  • ВТБ (комиссия по Payoneer — 5$ за транзакцию , мало банкоматов с $, в основном Санкт-Петербург, Москва) — до 500$ за подход, но бывает и выше, нужно проверять; некоторые банкоматы настроены так, что не выдают по чужим картам доллары.
  • «Европа Кредит Банк» — до 300$ (в регионах почти нет валюты).
  • Unicredit иногда выдает по 400 долларов, комиссии нет (в меню банкомата нужно выбрать английский язык).

Максимальный суточный лимит снятия с самой карты Payoneer составляет 2500$ (не более 9 транзакций). Валютные банкоматы обычно указаны на официальных сайтах банков. Для снятия достаточно вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и сумму. Комиссию обозначенные банки не берут, если не указано иное.

Payoneer и «Росфинмониторинг» (ФЗ-115): снятие денег с иностранных карт в банкоматах

Где-то ориентировочно в июне 2019 года вступит в силу поправка в закон ФЗ-115 , касающаяся снятия денег с иностранных карт в российских банкоматах. Суть его заключается в том, что владелец банкомата в течение 3 рабочих дней обязан будет передать информацию о снятии денег с зарубежной карты в «Росфинмониторинг», если карта выпущена в стране, которая финансирует терроризм и прочие нехорошие дела. Список таких стран будет предоставлен банкам ориентировочно до июня 2019 года и будет закрытым для всех остальных.

При этом поправка в закон не запрещает снимать деньги с иностранных карт в РФ гражданам России и иностранцам . Никаких наказаний за это тоже не предусмотрено. Это техническая поправка для банков. Государство таким образом сможет изучать, в каком количестве приходят деньги в РФ с интересующих «Росфинмониторинг» стран и из каких банков. Будет формироваться статистика. Полагаем, что «Росфинмониторинг» будут интересовать крупные суммы и только определённые страны. Считаем, что пресса слишком уж раздула паранойю по этому поводу.

Поправка касается только снятия денег в российских банкоматах, то есть, например, покупки по зарубежным картам на территории РФ не контролируются этой поправкой в ФЗ-115.

Снимаем деньги с Payoneer за рубежом

Например, это можно сделать в Турции . Причём без комиссии. Турецкие банкоматы позволяют сделать это с большими лимитами, чем российские. Есть информация, что Garanti выдаёт до $4800 (купюры по 50 долларов). Максимальный лимит в Deniz Bank — $4000 за операцию, а в TEB — $2000 за операцию. Купюры как 50, так и 100 долларов.

Если у вас карта Payoneer в евро и вы живёте недалеко от границ с ЕС (например, в Санкт-Петербурге), то можно поехать в соседнюю Финляндию, Эстонию, Латвию или Литву и обналичить Payoneer там. Или планируете отдых или поездку по Еврозоне, то не забудьте с собой взять и карту Payoneer. Лимиты существенно больше. Совместите приятное с полезным.

Если знаете, где обналичивать «Пионер» в других странах, и у вас есть опыт (в том числе в какой стране, городе, какой банкомат и какой лимит был, какими купюрами выдаёт), пишите в отзывах. Добавим информацию в статью. Это ценная информация! Будете нашим героем! 🙂

Вывод долларов с Payoneer через кассу банка

В банке «Авангард» можно попробовать снять деньги в кассе. Помните про лимит до 2500$.

Низкие лимиты по банкоматам в плане выдачи долларов и частое отсутствие долларов в них — настоящая головная боль. Но есть ещё один вариант — попробовать обналичить доллары с Payoneer через кассу банка . Только заранее уточняйте в банке, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить долларовую наличность, и принимает ли их POS-терминал в кассе «чужие» карты.

Банк «Ак Барс» не взимает свою комиссию при снятии долларов с карты в кассе банка.

Появилась также информация о кассах банка «Ак Барс» . При этом банк не взимает свою комиссию! Можно попробовать снять доллары с Payoneer в кассе этого банка. С 2500$ будет комиссия 48,15$ + 0$ комиссия в кассе . С 1200$ — 24,75$ и 4$ аналогично. Для получения наличных нужен паспорт РФ . Есть и минус — не во всех банках может в кассе быть в наличии большая сумма долларовой наличности. Уточняйте заранее. Лимит снятие по карте Payoneer — 2500$, по карте FirstChoice Pay — 5000$.

Есть отзывы о том, что неплохие условия предлагает «Банк Авангард «. У них обналичка выйдет по тарифу 2% + стандартные комиссии системы Payoneer (3.15$ + 1.62% ). Можно сразу получить на руки до 2500$ и 5000$ соответственно. Также валюту могут в кассе выдать вам банк «Зенит «. Уточнить актуальные тарифы лучше непосредственно в этих банках.

А если нужны именно рубли?

В банкоматах ВТБ и «Альфа Банка» выгоднее всего снимать рубли с Payoneer!

В таком случае рекомендуем искать банкоматы от банка «ВТБ», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за транзакцию. В комментариях люди пишут, что банкоматы «Райффайзен» могут выдать до 150 000 рублей (не проверяли!). Также, судя по отзывам, рубли в своих банкоматах по карте Payoneer может выдать вам «Альфа Банк» (от 200 000 до 450 000 рублей в зависимости от модели банкомата ).

Появилась также информация, что с октября 2017 года до 200 000 рублей можно снять в банкоматах «Тинькофф Банк » (Москва). Операция снятия денег в рублях проводится без комиссии . Есть также информация о том, что в «Открытие» и «Промсвязьбанке» можно снять до 200 000 рублей .

Для сравнения (лимиты обналички с «чужих карт» в банкоматах других банков):

  • Почта банк — до 50 000 рублей за операцию;
  • Русский стандарт — до 40 000 рублей за операцию;
  • Сбербанк — до 5 000 рублей за транзакцию.
  • Райффайзен — 10 000 рублей за транзакцию.

Ещё один важный момент:
Деньги списывает с вашей карты только . Владельцы банкоматов на территории в России не берут свою дополнительную комиссию за снятие рублей РФ (ATM fee).

    Различные способы пополнения и вывода денег с карты Payoneer. Актуальность: 2018 год.

    Вы можете вывести деньги со своего аккаунта (доступно не на всех!) на банковский счёт в России . Операция будет проведена в рублях. Комиссия: 2% . Межбанковский платёж (от российских банков-партнёров). На данный момент выплаты в долларах в русские банки не производятся. Деньги приходят от «Киви Банка » с комментарием payment for provided services from Amazon.com, Inc. Частный перевод, Без НДС.

  • Карту напрямую пополнить нельзя (пополнение C2C невозможно).
  • Вы можете выставить счёт для оплаты конкретному человеку или компании, отправить ссылку на него или по электронной почте, чтобы получить платёж напрямую разными способами для оплачивающей стороны: банковским чеком (в США), банковской картой (комиссия 3%, лимит 2000$ за транзакцию ) или переводом со счёта в банке через Global Payment System (комиссия 1% в USD, EUR — 0% ).
  • Вы можете «вытянуть» с карты деньги, но только с тех сервисов, для которых не критично отсутствие 3DSecure по «Пионеру». Операция по карте Payoneer будет проведена как обычная покупка картой, не считая комиссии сторонних сервисов.
  • Перевод денежных средств с одной карты Payoneer на другую (может не поддерживаться, если есть ограничения от партнёра или если средства долго не поступали стандартным для неё способом). Доступна опция не сразу, а после получения выплат «традиционным способом».
  • Частное пополнение карт «Пэйонир» (здесь могут использоваться банковские карты российских банков). Все операции проходят тщательный контроль, возможен отказ в проведении платежа (особенно если она давно не пополнялась стандартным для неё способом — через партнёров или US Payment Service). Комиссия составляет 3,75% и может быть удержана как с отправителя, так и с получателя.

    • Запрос платежа » позволяет получать деньги от любых заказчиков по всему миру. Даже от тех, у кого нет счёта в Payoneer.

    Вы можете получать деньги на Payoneer, просто выставляя счёт (кнопка «Запрос Платежа «). При этом заказчику не нужно будет даже быть зарегистрированным в Payoneer, у него будет множество возможностей оплатить ваши услуги или товары (посредством платёжной карты, банковского платежа или электронного чека).

  • Пополнять со счётов банков , расположенных в СНГ, в том числе и через платёжные системы нельзя (в том числе через SWIFT). Тем не менее через систему US Payment Service (введя данные для ACH) вы можете пополнить баланс Payoneer через Skrill , PayPal и другие сервисы. В этом случае берётся стандартная комиссия за ACH, равная 1% от суммы перевода . За SEPA, BACS и Zengin комиссия не взимается .
  • Вы можете получать деньги от любой компании, зарегистрированной в США, Великобритании, Японии и Евросоюзе (зона евро) по Global Payment Service. Комиссии те же, что обозначены пунктом выше.
  • Вы можете выпустить в дополнение к основной карте в долларах и карту с валютой евро . Для этого нужно запросить у поддержки возможность принимать платежи в евро. После этого появится также пункт с конвертацией одной валюты в другую в разделе «Управление валютами «.
  • Вы не сможете привязать карту Payoneer к Paypal , зарегистрированному на российского резидента.
  • SMS-информирования нет, но можно скачать официальное приложение из Google Play и AppStore на свой гаджет и следить за балансом.
  • В магазинах или интернете оплатить что-либо картой можно не более 9 раз. Общий лимит 2500$ (на покупки и снятие денег).
  • Средствами с Payoneer можно пополнять другие банковские карты . Например, через сервис MoneySend . Карта поддерживает «вытягивание» (то есть исходящую транзакцию: провести операцию можно в личном кабинете вашего банка, на карту которого хотите получить средства).
  • Дебетовка Payoneer может быть заблокирована, если по ней не будет проведена ни одна транзакция в течение 6 месяцев .
  • Бывали случаи, когда по ней не проходили типичные операции по пополнению баланса мобильного телефона и прочих услуг из-за того, что карта иностранная, но это уже не проблема этой платёжной системы.

Предоплаченная карта . Обслуживание 10$ в год , покупки без комиссии, снятие в банкоматах 1.75% от суммы, отсутствует фиксированная ставка комиссии: удобно снимать мелкие суммы. Нет и комиссии за трансграничную операцию.

Где и как вывести деньги с карты Payoneer в России в долларах и рублях? В каких банкоматах выгоднее снять доллары и рубли с карты в России? Какие комиссии и курс конвертации при выводе средств в банкоматах и кассе банка?

Уточняю, что данная статья написана для жителей России, и если вы вдруг попали на нее случайно и являетесь жителем другой страны — читайте наши другие статьи:

Если у вас еще нет аккаунта в системе Payoneer напоминаем, что вы можете зарегестрироваться по нашей в системе и . Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

Итак, перейдем к обсуждению вывода денег с Payoneer в России.

Как и где снять доллары с карты Payoneer в России в кассе банка.

Как уже понятно из содержания — вывести доллары с Payoneer в России можно либо в кассе банка, либо в банкоматах.

Преимуществом вывода в кассе банка является то, что здесь гораздо выше разовый лимит на снятие, чем в большинстве банкоматов и почти всегда есть доллары в наличии. Учитывая, что лимит самого Payoneer составляет 7500$ за 24 часа — в большинстве касс банков за несколько раз вы сможете снять всю сумму.

Недостатком же есть то, что при снятии с вас обязательно потребуют паспортные данные, которые в последствии занесут в базу и теоретически это может создать вопросы от органов контроля финансов в будущем, если вы будете снимать часто и регулярно. Так же недостатком является дополнительная комиссия , которую берет банк за снятие в кассе с чужой карточки . Дополнительная означает, что помимо 1.8%, которые вы заплатите за вывод в долларах — вы еще заплатите от 1.5% до 4% самому банку. Порой это получается весьма много и комиссия выростает в 1.5-2 раза в сравнении с той, которую вы бы заплатили снимая за несколько раз в банкомате. Ниже мы предоставим информацию о комиссиях и лимитах для снятия долларов в кассе.

UPD Октябрь 2018: Вывести доллары так же стало возможным на привязанный к аккаунту долларовый счет в банке. Для этого его необходимо указать либо при регистрации, либо в пункте меню Вывод: На Банковский счет. Подробнее в нашей статье:

Процедура снятия в кассе следующая:

  • Приходите в отделение банка с картой Payoneer и паспортом — он обязательно понадобится, так как кассир попросит переписать ваши паспортные данные, дабы занести их в базу
  • Спрашиваете у кассира есть ли возможность обналичить доллары с иностранной MasterCard и обязательно уточняете сразу какой будет комиссия за снятие.

Ниже в таблице представлена информация о лимитах и комиссиях банков при снятии долларов с в кассе. Не смотря на то, что мы стараемся обновлять информацию — она не всегда может быть актуальна. Обязательно уточняйте у кассира эти данные.

Банк Лимит за транзакцию Доп. комиссия банка
Россельхозбанк 2500$ 2%
Банк Авангард 2500$ 2%
БинБанк 3000$ 2%
Райффайзенбанк 3000$ 3%
Юникредит 5000$ 2%

В Россельхозбанке все достаточно стабильно, дополнительной комиссии они не берут, в Бинбанке с этим похуже, в одном отделении кассир говорит, что комиссии нет, в другом говорит про 2%. Если у вас есть актуальная информация помогите другим — пишите в комментарии, мы обновим статью.

Читайте так же:


В каких банкоматах можно снять доллары с карты Payoneer в России.

В отличии от снятия в кассе здесь всегда фиксированная комиссия за снятие в долларах — 1.8% + 3.15$ , но меньшие лимиты за одну транзакцию.

Ниже приведен список банкоматов, в которых можно вывести доллары в России. Рассмотренные критерии: лимит на одну транзакцию, количество валютных банкоматов и наличие валюты, а так же примечания и наша субъективная оценка для каждого.

UniCredit.

Update от сентябрь 2018: На данный момент наблюдаются перебои с выдачей валюты по картам Payoneer у этого банкомата. Выдает сообщение об отказе обслуживания карты, деньги не выдает.

Лимит на одну транзакцию: 400$.

Примечание: На сайте валютные банкоматы выделены, кол-во подходов неограничено, сумма кратна 50$.

Наша оценка: 3/5.

РайффайзенБанк.

Update от сентябрь 2018: На данный момент самый стабильный банк в плане выдачи долларов с карт Payoneer. За транзакцию в 300$ вы заплатите 308.55$, это 300$ + 1.8% + 3.15$. Снимать можно неограниченное количество раз.

Лимит на одну транзакцию: 300$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов много, стабильное наличие валюты.

Примечание: На сайте валютные банкоматы выделены, выдает сумму кратную 100$, неограниченное количество подходов.

Наша оценка: 4/5.

СитиБанк.

Update от сентябрь 2018: На данный момент Ситибанк увеличил лимит с 400$ до 500$ за транзакцию, но при этом возможно совершить всего две транзакции за сутки, то есть получить 1000$. Так же добавилась дополнительная внутренняя комиссия Ситибанк за транзакцию по чужим картам 5$. Итого за снятие 500$ на данный момент у вас спишется 517.15$ = 500$ + 1.8% + 3.15$ + 5$. На наш взгляд это менее выгодно, чем снять в РайффайзенБанк. Там за эту комиссию вы сможете совершить 4 транзакции по 300$, вместо двух по 500$.

Лимит на одну транзакцию: 500$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов меньше, чем у предыдущих, стабильное наличие валюты.

Примечание: На сайте валютные банкоматы не выделены, искать только методом тыка, так же у банка малое представительство (есть только в 10 городах).

Наша оценка: 4/5.

БинБанк.

Лимит на одну транзакцию: 2000$.

Update от сентябрь 2018: На данный момент в банкоматах мало валюты в наличии, сложно найти банкомат, в котором будут доллары в наличии. При этом валютных банкоматов много только в Москве и Питере. В остальных городах найти их проблематично, или они просто отсутствуют.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов много только в Москве и Питере, очень часто в них отсутствует валюта. В других городах найти валютный банкомат с наличием валюты проблематично.

Примечание: На сайте валютные банкоматы не выделены, но можно найти через сайт альфабанка, .

Наша оценка: 3/5.

Банк Русский Стандарт.

Лимит на одну транзакцию: 300$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Валютных банкоматов мало, в некоторых городах вообще нету, часто отсутствует валюта.

Примечание: На сайте валютные банкоматы выделены, выдает сумму кратную 100$.

Наша оценка: 2/5.

Кредит Европа банк.

Лимит на одну транзакцию: 300$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов мало, валюты часто нету.

Примечание: Через раз выдает деньги, периодически выдавая ошибку, после 1-2 подходов может переставать выдавать средства, купюры по 100$, на сайте валютные банкоматы выделены.

Наша оценка: 2/5.

Альфабанк.

Лимит на одну транзакцию: 100$.

Количество банкоматов и наличие валюты: Банкоматов много, стабильное наличие валюты.

Примечание: На сайте валютные банкоматы выделены, из-за низкого лимита на транзакцию становится невыгодным.

Наша оценка: 1/5.

Ситуация постоянно меняется. Так, еще недавно АльфаБанк выдавал 1000$ за транзакцию и был самым удобным способом, сейчас лимит изменен до 100$. Если у вас будет какая-то более актуальная информация, чем та, которая изложена в статье — пишите ее в комментарии.

Update от сентябрь 2018: Учитывая, что банкоматы урезают лимиты на транзакции и банкоматов, стабильно выдающих валюту становится все меньше — мы рекомендуем обратить внимание на способ снятия в рублях в ВТБ24 100 тысяч за один раз. Если вам нужны доллары — вы можете снять данную сумму в ВТБ24 и сразу купить доллары в каком-то обменнике. На момент обновления статьи суммарная потеря при этом составит около 3.5-4%.

Читайте так же:

Как снять рубли с карты Payoneer в России. Лимиты, курс конвертации, комиссии.

Если для вас не принципиально вывести именно доллары — с можно снять в рублях по курсу конвертации. Конвертация происходит по курсу MasterCard , хотя некоторые банки позволяют выбрать свой курс конвертации.

Так же при выводе средств в валюте, отличной от валюты карты — вы платите комиссию за трансграничный платеж. Она составляет до 3.5% и взимается вместо 1.8%, которые взимаются за снятие в валюте карты. Более подробно об этой комиссии читайте в этом ответе Payoneer.

Сразу хочется отметить, что в работе банкоматов на снятие рублей меньше стабильности, чем для ситуации, которую мы описали для снятия долларов. Часто пользователи жалуются, что банкоматы одних и тех же банков, то выплевывают карточку с сообщением «сумма слишком большая», или «превышен лимит», то нормально дают снимать средства.

Далее приведена таблица, в которой перечислены банки, а так же их лимиты на одну транзакцию при выводе с карты Payoneer в рублях. Но используйте эти цифры, как приблизительные. В разных банкоматах они могут отличаться (зависит от наличия купюр определенных номиналов), так как у банкоматов есть ограничения на количество вывадаемых за раз купюр.

Банк Лимит за транзакцию
Альфабанк 10000 руб.
РайффайзенБанк 50000 руб.
БинБанк 50000 руб.
ВТБ24 100000 руб.
Банк Хоум Кредит 50000 руб.
Русский стандарт 40000 руб.
Почта банк 50000 руб.
Промсвязьбанк 40000 руб.

UPD Сентябрь 2017: Вывести рубли со счета так же стало возможным на привязанный к аккаунту рублевый счет в банке. Для этого его необходимо указать либо при регистрации, либо в пункте меню Вывод: На Банковский счет. Подробнее в нашей статье:

Выводы.

На наш взгляд выводить деньги с карты Payoneer все-таки выгоднее в долларах. Помимо того, что курс MasterCard обычно хуже локального курса в стране, так вы еще и платите комиссию за трансграничный платеж, которая может составлять до 3.5%. Это достаточно весомые потери. Плюс лимит на снятие в рублях у большинства банков маленький. При снятии крупной суммы это заставит вас совершать много подходов и каждый раз платить Payoneer 3.15$ комиссию за транзакцию.

Касаемо снятия в долларах — нам кажется, что все таки выгоднее снимать в банкоматах, а не идти в кассу банка. Во-первых так банк не возьмет с вас дополнительную комиссию, а во-вторых вы сможете избежать предьявления своих документов и переписывания информации о вас в базу данных банка.