Как можно законно не платить кредит банку в 2019 году? Чтобы дать ответ на этот вопрос необходимо знать не только законодательство РФ, но и имеющиеся особенности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
По статистике, каждый 3 гражданин РФ хотя бы раз в жизни обращался за кредитом в банковское учреждение.
Почти 30% вынуждены были доказывать в дальнейшем факт своей неплатежеспособности, что автоматически влекло за собой принудительное взыскание долга через судебный орган.
Так все-таки, можно ли не выплачивать законно долги перед кредиторами?
Основные моменты
Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, необходимо разобраться в базовой терминологии.
Что нужно знать
Центральный Банк предъявляет определенные требования к тем учреждениям, которые специализируются на выдаче кредитов.
Как бы это странно не звучало, но сами же кредиторы и нарушают их. Иными словами, при желании можно даже оспорить факт предоставления займа в судебном органе.
В том случае, если будет принято положительное решение, то заемщику тогда остается только вернуть основное тело по .
Что касается процентов, то их могут потребовать выплатить сразу либо же попросить вычесть из размера долговых обязательств.
Выплата тела кредита может нести под собой аннуитетные платежи в сумме 20% от ежемесячного оклада в течении последующих нескольких лет. Многие спрашивают, как кинуть банки и не платить ?
В данном законодательном акте дополнительно указано, что в соглашении крайне важно отображать пункт, который связанный с уровнем каждой стороны в случае уклонения от прописанных обязательств.
Важно дополнительно помнить: после того как документ будет подписан финансовое учреждение не имеет право отправлять клиентам дополнительное соглашение с требованием их заверить, к примеру, если речь идет о смене процентной ставки и так далее.
Причины неплатежеспособности
Причинами утраты заемщиками платежеспособности могут быть как потери официального места работы, так и выявление серьезного заболевания.
Безусловно, большая часть граждан, в процессе оформления финансовой помощь с целью реализации своих потребностей не задумываются о чем-либо плохом, а смотрят только в светлое будущее.
Но, несмотря на это, очередное появление экономического кризиса может вновь обрушить планы добросовестных заемщиков, которые будут задаваться одним только вопросом, — Что делать, когда нечем платить за кредит?
В подобных ситуациях, не стоит огорчаться, поскольку остается только одно – изучить законодательство РФ и действовать в своих интересах.
Нормативное регулирование
В 2019 году основными законодательными актами по вопросу кредитования выступают:
| Ч. 2 ГК РФ в последней редакции от января 2014 года, в частности | Отображает правила кредитов и займов на территории России |
| Регулирует механизм получения и выплат потребительских займов | |
| Регулирует процесс формирования кредитного рейтинга заемщиков | |
| Предусматривает защиту интересов заемщиков при возврате просроченных долговых обязательств по кредитам | |
| Регулирует механизм ипотечного кредитования | |
| Регулирует механизм предоставления микрофинансовой помощи | |
| Регулирует работу банковских учреждений | |
| Отображает возможные причины признания заемщиков банкротами |
Перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения, которые будут необходимы в процессе рассмотрения вопроса о возможности не платить кредит.
Возникающие нюансы
В процессе оформления кредита и его погашения могут возникнуть немало нюансов. Рассмотрим их подробней.
Что будет в случае отказа от выплат (последствия)
При отсутствии желания погашать долговые обязательства перед банком по кредиту, законный метод для снятия с себя обязанностей по подписанному соглашению осуществляется исключительно через судебный орган.
Одновременно с этим, необходимо помнить о том, что в процессе разбирательств будут подробно рассматриваться имеющиеся ситуации.
Если же у клиента есть официальная работа и своевременно выплачивается , то суд однозначно примет решение о принудительном взыскании долга.
В случае ухудшения финансового положения, кредиторы обязаны получить от заемщика весомую доказательную базу, к примеру:
- оригинал ;
- относительно финансовых поступлений;
- регистрационную документацию на детей;
- и так далее.
По причине того, что к периоду переноса разбирательств в судебном органе нередко проходит 2 года, то далеко не все их указанных доказательств допускается возможность принимать за веские.
За данное время клиент вполне мог сменить место своей трудовой деятельности, улучшить финансовые показатели и даже решить всевозможные трудности.
Судебный орган на территории России может принять одно из таких решений:
| Удовлетворить требование банковского учреждения в полном объеме | Это возможно при условии, что заемщик обязан иметь возможность погашать свои обязательства, но не заниматься уклонениями |
| Удовлетворить требования кредиторов в частичном объеме | Нередко с суммы, которую изъявил желание получить кредитор, вычитают штрафы и пени, тем самым делая возможность погашения долга реальным |
| Отказать в удовлетворении требований | Это может произойти в том случае, если заемщик самостоятельно изъявил желание погасить свои долговые обязательства и обратился в банк с просьбой об отсрочке либо же изменения графика платежей, но получил отказ |
В том случае, если заемщик отказывается погашать долговые обязательства перед кредитором, то суд имеет право принудительно взыскать с него долги, привлекая к процессу исполнительную службу.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию
Сведения относительно отзыва лицензии можно отыскать на официальном портале Центрального Банка Российской Федерации .
В большинстве случаев на портале содержаться сведения относительно компаний, в которые были переданы все дела конкретного финансового учреждения.
Практически всегда право требования по взысканию долговых обязательств передают в Агентство по вкладам (АСВ).
Эксперты, которые работают в рассматриваемой сфере, рекомендуют сразу после того, как стало известно относительно отзыва , обратиться в Агентство с целью уточнения таких вопросов, как:
В том случае если не удалось получить все необходимые сведения, крайне важно не игнорировать график совершения платежей.
Наиболее оптимальным вариантом в такой ситуации станет продолжение платы по тем же реквизитам что и раньше, причем чеки и нужно обязательно сохранить.
Важно помнить: при отзыве лицензии, на официальном портале АСВ новые реквизиты для заемщиков появляются спустя 10 календарных дней после вынесения решения судебным органом относительно отзыва лицензии.
Форс-мажорные обстоятельства
Основное правило для минимизации рисков возникновения проблем в дальнейшем – в процессе оформления любой разновидности кредита необходимо с особой осторожностью подходить ко всем условиям соглашения (особенно нужно читать мелкий шрифт).
Если же в соглашении имеется пункт о форс-мажорных обстоятельствах (он должен включаться в любое соглашение), то дальнейшем при возможном ухудшении финансового положения будет легче отстоять свои права в судебном органе, конечно предварительно обратившись к профессиональному юристу.
Иначе можно говорить о таких мерах, как:
- наложение на недвижимость, транспортное средство, банковский счет и так далее;
- конфискация имущества;
- ограничение на выезд за рубеж (при продолжительных просрочках и при немалых суммах займа у граждан России);
- уголовная ответственность.
О данных нюансах всегда необходимо помнить во избежание проблем.
Схема общения банка с заемщиком
На основании законодательства РФ, все, что имеет отношение к кредитам (изменения вступили в юридическую силу в июле 2014 года), находиться под контролем регламента взаимодействия между финансовым учреждением и потенциальным заемщикам.
Основными средствами взаимодействия принято считать:
- телефонные способы переговоров;
- персональные встречи;
- письма, телеграммы, смс-оповещение и иные разновидности коммуникации.
Стоит обращать внимание на то, что финансовое учреждение может обращаться к заемщикам в строго регламентированное время, а именно:
| В рабочие дни | С 8 утра и 10 вечера |
| В выходные дни | С 9 утра и до 8 вечера |
В обязательном порядке необходимо кредиторам учитывать местное время согласно конкретном региону проживания.
На основании законодательства РФ предусмотрено определенное право потенциальных заемщиков – кредитор имеет право уступить на основании требования клиента и условиям соглашения о кредитовании, если это является законным и полностью соответствует договору.
Многие задаются вопросом, — можно ли решить вопрос с кредиторами относительно просроченных долговых обязательств? Конечно можно.
Мирное решение вопроса
При появлении первых намеков на возможное возникновение неплатежеспособности, вместо того, чтобы думать, как можно не платить за кредит, следует задуматься о возможном мирном решении вопроса.
Необходимо обратиться к опытному юристу, который сможет дать оценку подписанному ранее соглашению о кредитовании. Это позволит выявить слабые места в документации.
На следующем этапе необходимо обратиться запросить в банковском учреждении справку обо всех проведенных платежах и остатке долговых обязательств.
Необходимо сравнивать полученные сведения с квитанции. Затем необходимо оповестить банковское учреждение о возникшей неплатежеспособности.
В отделе канцелярии на письме обязательно следует проставить подпись и входящую нумерацию.
Допускается возможность отправки заказного письма бандеролью. По сути, способов как не платить за кредит не существует.
Даже после подачи составленного по всем правилам заявления следует строго по разработанному вносить все необходимые платежи минимальными суммами.
Причем обязательно нужно ежедневно обращаться к кредитору с требованием мирно решить вопрос.
Во многом это связано с целью формирования имиджа добросовестного клиента, что необходимо для дальнейших судебных разбирательств. Важно помнить: игнорировать мирные переговоры запрещено.
Это связано с тем, что с кредитным инспектором лучше договориться, нежели к делу перейдет служба безопасности финансового учреждения.
Видео: как законно не платить кредиты
Одновременно с этим кредиторы могут забрать к себе залоговое имущество либо же предложить возможность . Иными словами, направить все платежи на погашение процентной ставки.
В процессе своей работы с недобросовестными плательщиками применяют жесткие меры. Нередко они могут оказывать психологическое давление на заемщика, друзей и даже родственников.
Они могут:
- звонить ранним утром либо поздним вечером;
- присылать людей уголовной внешности;
- испортить какое-либо имущество должника;
- и даже угрожать физической расправой.
По этой причине при наличии желания игнорировать необходимость в выплате займа изначально необходимо задуматься о последствиях.
Судебные разбирательства
В том случае, если в соглашении прописанные все необходимые условия, но при этом банковское учреждение игнорирует их выполнение по каким-либо своим причинам, можно сразу обращаться с в судебный орган.
Это позволит на законных основаниях отстоять свои права. Одновременно с этим необходимо помнить, что в том случае, если без финансовой помощи невозможно обойтись, то потенциальным заемщикам крайне важно изучить все пункты соглашения, особенно те, которые были указаны мелким шрифтом.
Что касается судебного разбирательства, то здесь крайне важно предоставить заемщику хорошую доказательную базу, подтверждающую факт ухудшения финансового состояния.
Если он обанкротился
В том случае, если банк обанкротился и одновременно с этим заемщики принимают решение не выплачивать свои долговые обязательства, то для последних это чревато подачей против них исковым заявлением в судебный орган.
Если же имеется залоговое имущество, то заемщик в подобной ситуации может его лишиться. Важно помнить: кредитные долговые обязательства не забываются и не прощаются.
Многие задаются вопросом, — куда платить кредит, если банк закрылся? При закрытии финансового учреждения, в котором был оформлен заем, дальнейшие выплаты следует производить по реквизитам того кредитора, которому они переели по закону. Нередко им выступает АСВ.
Людям нужны деньги на различные нужды.
Иногда деньги нужны на какое-то время и их можно одолжить у других в виде кредита…
Или в виде займа?..
Или, все-таки, в виде кредита?..
А может, в виде займа?
Совсем запуталась.
В чем отличие и займа?
Что выгоднее для заемщика: кредит или займ?
Что общего у кредита и займа?
Эти вопросы мы задали нашим экспертам. Попробуем разобраться вместе с ними. Вот что они ответили:
1 ОТЛИЧИЕ. Законодательство.
На вопрос отвечает, Эви Скрынник, директор по маркетингу «Fingooro» : «Договор займа регулируется гражданским законодательством РФ, кредитный договор, помимо ГК РФ, регулируется также банковским законодательством . Основным отличием займа от кредита является момент возникновения обязательств. По договору займа обязательства возникают с момента получения заемщиком денег, а по кредитному договору - с момента его подписания сторонами.»
2 ОТЛИЧИЕ. Статус лица, предоставляющего денежные средства.
Елена Любименко, начальник юридического департамента «БАНК ИТБ» : «Заем может быть выдан любым юридическим или физическим лицом , в том числе индивидуальным предпринимателем, а кредит выдается только кредитной организацией (банком). То есть кредитор всегда обладает специальным статусом, в отличие от займодавца.»
Придерживается такого же мнения, Эви Скрынник : «По договору займа сторонами могут выступать физические и юридические лица. По кредитному договору кредитором может быть только юридическое лицо, имеющее соответствующее разрешение на совершение кредитных операций.»
Дмитрий Овсянников, директор компании «ИПОТЕК. РУ»
: «Как кредит, так и займ - это деньги, которые выдаются на условиях возвратности (их нужно вернуть) и на условиях срочности (деньги выдаются на определенный срок). Кредит может выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, а займ может выдать кто угодно.
Следовательно, если Вы получаете деньги в банке - Вы получаете кредит, если же деньги Вам выдает организация, не имеющая соответствующей лицензии Центробанка, то она (на законных основаниях кредит выдать не может, но может выдать займ. Деньги в виде займа можно также получить у соседа Васи и, даже если он даст деньги под процент - это будет законно.»
3 ОТЛИЧИЕ. Форма оформления.
Борисова Анна, начальник отдела ипотечного кредитования семейства компаний «KASKAD Family»
: «Если говорить о кредите, то это письменное обязательство - договор между кредитором (чаще всего это банк) и заемщиком, в котором говорится о том, что заемщик получает денежные средства в свое пользование на определенных условиях. Денежные средства должны быть возвращены в срок, оговоренный в кредитном договоре, должны быть выплачены все проценты за пользование кредитом, и самое важное - в случае неисполнения своих обязательств, кредитор имеет право взыскать с заемщика задолженность в судебном порядке. Кредитный договор всегда заключается в письменном виде, где прописываются все условия предоставления кредита, права и обязанности сторон, условия прекращения договора, даты обязательных платежей (ежемесячные), указывается полная стоимость кредита (обязательное требование ЦБ РФ с 1 июля 2014 года). К кредитному договору всегда выдается график платежей, который также отдельно подписывается заемщиком.
Если говорить о займе, то оформить его можно как в письменной форме, так и в «устной».
Чаще всего, займы выдают микрофинансовые организации, которые позиционируют себя как инвестиционные компании. Такие организации отличаются тем, что выдают займы под большие - «кабальные проценты». Очень часто займы выдаются под залог имеющейся недвижимости, транспортного средства или бытовой техники. Если заключается договор, то в нем не указывается полная стоимость кредита и не выдается график платежей. Клиент пишет расписку о получении денежных средств, где указывается срок, в течение которого он должен их вернуть.»
4 ОТЛИЧИЕ. Лицензия.
Елена Любименко : «Для выдачи займа лицензия не требуется, а для выдачи кредита банку необходима лицензия Центрального банка РФ . При этом деятельность банков жестко регулируется ЦБ РФ, в том числе законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами Банка России, в то время как деятельность обычных займодавцев — нет. Хотя в последнее время функции по регулированию деятельности таких займодавцев как микрофинансовая организация, кредитный кооператив, сельскохозяйственный кооператив, ломбард возложены также на Центральный банк РФ.»
Максим Истомин, ведущий эксперт по банковским рейтингам «RAEX» («Эксперт РА»): «Кредиты могут выдаваться только организациями, имеющими на это лицензию - это банки и небанковские кредитные организации (НКО). В отличие от них, займы могут выдавать любые юридические или физические лица.»
5 ОТОЛИЧИЕ. Проценты.
Борис Пивовар, старший преподаватель кафедры экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС
: «Кредит - это как правило сумма денежных средств, которая выдается заемщику под проценты с обязательством вернуть сумму в указанный срок. Кредиты всегда выдаются под проценты в отличии от займа. Кредит может быть выдан под конкретную цель, а может и быть нецелевым. Разновидностей кредитов огромное множество: может быть автокредит, ипотечный, потребительский и т.д. - и все это как правило выступает залогом для кредита. Поэтому если, например, не выплачивается автокредит, то объектом для взыскания, выступает автомобиль под который кредит был взят, если ипотечный - то квартира или недвижимость и т.п.
Заём далеко не всегда подразумевает проценты, и возврат может осуществлять как в виде денежных выплат, так и любым имуществом, в зависимости от заключенного договора займа. Он так же может быть целевым и нецелевым, т.е. выдаваться или не выдаваться под определенные цели.»
Кредит или займ? В чем разница для заемщика?
Максим Истомин : «Если смотреть с позиции заемщика, то особых отличий между этими двумя понятиями нет, поскольку на рынке отсутствуют организации, которые бесплатно выдают займы. Единственное, что стоит отметить - проценты по займам (которые выдают, например, микрофинансовые организации) существенно выше процентов по кредитам от банков.»
Елена Любименко
: «Если заемщик получает процентный заем, то он по своей сути практически ничем не отличается от кредита. И банки, и займодавцы обязаны соблюдать закон, а займодавцы-юридические лица и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Разницу может составлять только размер процентов (у банков он, как правило, ниже), а также размер кредита (займа).
Банки могут выдавать кредиты на любые суммы
, которые они могут себе позволить. А, например, микрофинансовая организация имеет право выдавать заем в размере не более 1 млн. рублей.»
Анна Борисова : «Займы привлекательны для тех граждан, которые не могут рассчитывать на более интересные условия предлагаемые банками в классическом розничном кредитовании, либо если у клиента нет времени на оформление кредита в банке и надо «прийти, увидеть, победить». Политика организаций, выдающих займы, отличается гибкостью по отношению к потенциальному заемщику в плане оформления и скорости выдачи денежных средств! Важно отметить, что займы регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ), а кредиты еще и банковским правом, где содержится целый комплекс мер и рекомендаций для регулирования кредитных правоотношений.»
Саида Сулейманова, независимый финансовый советник : «Принципиальной разницы для заемщика нет, но с точки зрения погашения, возможно, банки удобнее (больше офисов и способов погашения), с другой стороны банки устанавливают различные комиссии, в том числе скрытые, что по договору займа сделать сложнее. В любом случае, внимательно следует читать договор перед подписанием.»
Дмитрий Овсянников
: «Кредит может выдать только кредитная организация, подконтрольная Центробанку. В этом есть как плюсы, так и минусы для заемщика. Дело в том, что банки, когда выдают кредиты, учитывают требования Центробанка. Организации, не являющиеся кредитными, не отчитываются перед Центробанком, а потому, в них проще получить деньги, например, заемщику с испорченной кредитной историей, кому все банки отказывают в кредите.
Но в отсутствии контроля со стороны Центробанка есть и серьезный минус. Если организация, выдавшая кредит, совершает какие-либо нехорошие действия в отношении заемщика, заемщик может пожаловаться в Центробанк. Любой банк боится потерять лицензию, а потому, боится совершать действия, за которые Центробанк может его наказать. То есть, если заемщик видит, что в отношении его только готовятся какие-либо действия, которые можно расценивать как мошеннические, он может обратиться с жалобой в Центробанк, не дожидаясь, когда мошенничество будет совершено. Что касается займа, то поскольку займ выдает организация не подконтрольная Центробанку, у заемщика не будет защитника в виде Центробанка. Организация, выдавшая займ, может готовить мошенническую операцию в отношении заемщика, но обратиться за защитой в суд или в правоохранительные органы, заемщик сможет лишь тогда, когда мошенничество уже совершится.»
В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.
Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц
Банковская лицензия — это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.
Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.
Виды банковских лицензий
Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:
- Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
- Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
- Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.
В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.
Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.
При выполнении всех требований возможна активация:
- Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
- Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.
Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.
Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.
Как банки получают лицензии
Получение разрешений возможно, когда уставной капитал юридического лица полностью оплачен, и его размер составляет не менее 300 млн рублей. Из документов нужно предоставить:
- Заявление о регистрации и выдачи разрешений.
- Учредительное соглашение.
- Устав учреждения.
- Бизнес-план, одобренный всеми учредителями, протокол их собрания, список лиц, претендующих на руководящие посты.
- Документ, подтверждающий выплату госпошлины за выполнение всех государственных процедур.
- Письменный вывод аудиторов о прозрачной финансовой деятельности учредителей.
- Бумаги, подтверждающие формирование средств, включенных в уставной капитал.
- Анкеты руководителей.
Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.
В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней. После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала. Кроме этого, банку выдается документ, подтверждающий факт регистрации в Едином реестре. После проведения всех процедур ЦБ выдает организации разрешение на осуществление деятельности.
По каким причинам банк может лишиться лицензии
Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:
- Уменьшение ликвидности капитала.
- Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
- Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
- Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
- Предоставление любых недостоверных сведений.
- Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
- Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
- Невыполнение решений суда и т. д.
Стоит ли требовать лицензию при посещении банка
Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.
В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.
Реестр банковских лицензий
Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.
В поле поиска введите название структуры, например, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите «Найти», и система выдаст всю информацию, касательно в том числе данные по выданным лицензиям.
Кто имеет право выдавать потребительские кредиты
(на примере ПОВКиС «Финанс-Кредит»)
В настоящее время существует фирма, которая называется «Потребительское общество взаимного кредитования и страхования «Финанс-Кредит». Видами осуществляемой деятельности являются: эмиссионная деятельность, предоставление брокерских услуг по ипотечным кооперациям, подготовка к продаже, покупка и продажа собственного недвижимого имущества, денежное посредничество, прочее финансовое посредничество, предоставление потребительского кредита (основной вид деятельности), предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества, страхование, негосударственное пенсионное обеспечение, капиталовложения в собственность.
Таким образом, основным видом деятельности ПОВКиС «Финанс-Кредит» является предоставление потребительского кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ст.1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности»). Следовательно, кредитной организацией может быть только хозяйственное общество, а именно: общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, акционерное общество. Также осуществлять свою деятельность такое общество имеет право только при наличии лицензии ЦБ РФ. Кроме того, если договор является возмездным, то сторона обязательно получит какую-либо материальную выгоду (прибыль). Получение прибыли вступает в противоречие с положением закона о том, что деятельность некоммерческой организации направлена не на извлечение прибыли.
Таким образом, кредиты могут предоставлять только банки или иные кредитные организации. Также кредитный договор - всегда возмездный.
Скажите пожалуйста имеют ли банки выдавать кредиты населению или физическим лицам? Что тут не понятного?
26 Февраля 2019, 11:19, вопрос №2273419 Денис Анатольевич, г. Москва
Имеют ли российские банки право выдавать кредиты?
Где в федеральном законе указано что банки имеют кридитовать физ и юр лиц там написано что они могут выдовать банковские гарантии
Имели ли право банки выдавать кредиты инвалиду?
Папалась на удочку машеников,которые вытягивали из неё деньги и провоцировали брать кредиты.Таким оброзом мама наброла 9 кредитов в 6 разных банках(4 из которых в сбербанке)средств на погашение этих кредитов соотведственно нет,кредиты оформляла на...
Может ли банк выдавать кредиты, если данная услуга не указана в лицензии?
ЗДРАВСТВУЙТЕ, МОЖЕТ ЛИ БАНК ВЫДАВАТЬ КРЕДИТ ЕСЛИ У НИХ ЛИЦЕНЗИИ НЕ УКАЗАНО ЧТО ОНИ ЗАНИМАЮТСЯ КРЕДИТОВАНИЕМ?
Имеет ли право банк выдавать кредиты, если в банковской лицензии о кредитах нет и слова?
Имеет ли право банк назначать кредит без письменного согласия владельца карты?
Мой муж 6 лет назад оформил карту сбербанка MOMENTUM и активно ей пользовался на протяжении пару месяцев. В последний раз снял с нее 20000 т.р и не пользовался ей приблизительно лет 6. После чего в отделении банка он узнал, что на нем есть...
Вправе ли банк-банкрот требовать оплаты кредита на свои счета?
Здравствуйте,может ли банк,объявленый банкротом требовать оплаты кредита на свои счета или всё же платить кредит нужно на счета банка к которому перешли все права банка-банкрота?Вопрос касается Пробизнесбанка.
26 Января 2017, 14:17, вопрос №1513893 Алексей, г. Великий Новгород
Может ли банк выдавать кредиты, если у него отозвана лицензия?
Здравствуйте! Отправила онлайн заявку на предоставление кредита, мне позвонил банк ПРОБАНК, предложили 50000, я зашла на их сайт у них отозвали лицензию) для дистанционного перевода им нужно оплатить комиссию 1,7% от суммы через банкомат сбербанка...
Может ли банк требовать с меня уплаты по кредиту без оригинала договора по кредиту?
у меня есть два кредита в одном и том же филиале. По первому кредиту имеется "кредитный договор с №..." и все надлежащими приложения. По второму "предложение на заключение кредитного договора"(без номера, номер самого договора в предложении не...
Обязан ли банк выдать копию кредитного договора по требованию заемщика?
здравствуйте,подскажите,я утерял договор на кредитную карту тинькофф,обязан ли банк выдать или выслать мне копию этого договора по моему запросу(требованию) по месту жительства? Сам я проживаю в челябинске,представительства банка тинькофф в городе...
Если у банка нет лицензии на выдачу кредитов, можно ли обнулить все займы?
ЕСТЬ ЛИ У БАНКА ЛИЦЕНЗИЯ НА ВЫДАЧУ КРЕДИТОВ? Да, вопрос короткий, этого достаточно. Я прочитал генеральную банковскую лицензию и не нашел ни слова про кредит... может эта деятельность вне закона и можно обнулить все займы?
Имеют ли право банки давать кредит больным диабетом?
В 2013 году АйМаниБанк (он же АлтайЭнергоБанк) выдал мне кредит на покупку автомобиля 480 000 рублей, хотя на тот момент я уже был болен 1го типа, но инвалидности на тот момент не было, и нет до сих пор. Имел ли банк право выдавать кредит мне?