Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома. Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.
Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество. Подтверждение дохода в банке не всегда является обязательным, поэтому вы можете получить деньги без подтверждения доходов в крупном денежном эквиваленте. Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.
Кредит под залог земельного участка в банке
Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:
- клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
- договор займа заключается с автоматическим продлением;
- заем выдается на срок до 15 лет;
- возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
- состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
- процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
- ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
- клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.
Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:
- ссуда под залог земли сельхозназначения;
- заем средств под участок для частного строительства;
- кредит под залог садового участка в Москве;
- наделы с расположенными на них постройками;
- кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
- иные сложные случаи.
В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.
На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.
Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.
В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:
- необходимость вложений в недостроенный дом;
- большие долги;
- внушительная задолженность по коммунальным платежам;
- давление со стороны коллекторских компаний;
- невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.
Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.
Как оформить кредит?
Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора. Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации. Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты - как небольшие, так и крупные суммы.
Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.
Требования к землям сельхозназначения
Предлагаем Вам, Алина, бесплатный сервис, позволяющий подавать кредитные заявки в разные учреждения. Размещаете онлайн заявку, быстро получаете условия выдачи и выбираете самый подходящий вариант:Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения - специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.
К земельному участку предъявляются следующие требования:
Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;
Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;
Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.
В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.
Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.
Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:
Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
Площадь участка обязана превышать 6 соток.
Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:
Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Документы о владении землями сельхозназначения;
Кадастровый паспорт;
План использования земель;
Разрешение на залоговое представление от супруга;
Оценку эксперта;
Выписку из ЕГРП.
Список банков
Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.
Средняя процентная ставка - 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.
Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:
Сбербанк;
«ВТБ Банк Москвы»;
«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«Московский кредитный» банк;
«Международный Московский» банк.
Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!
Земельный участок в ближнем Подмосковье – отличный вариант для залогового кредитования. Практически любое банковское учреждение с легкостью примет участок в качестве обеспечения, однако далеко не все банки смогут выдать кредит быстро в силу установленных головными организациями условий.
Взять займ под залог земли – просто
В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков – по возрасту. Даже обеспеченный пенсионер с высоким уровнем дохода сможет оформить займ под залог земли лишь на короткий срок – такими условиями банки страхуют себя от рисков невозврата выданных средств. Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ в пределах Москвы или области – для МосИнвестФинанс такого не потребуется.
Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, как земельный участок, банковские учреждения обязательно потребуют подтверждения доходов возможного кредитора – такие нормы прописаны в процедурах. Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих неофициально предоставить справку весьма проблематично, кроме того, необходимая сумма может требоваться буквально в течение одного-двух дней. Сбор документов, согласование кредитной суммы может оказаться и вовсе бессмысленным, если в этом или другом банке уже имеется большой займ либо наличествует просроченная задолженность – в таком случае отказ последует незамедлительно.
МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный пакет документов – паспорт гражданина любого государства и подтверждения права владения недвижимости (загородного дома, квартиры или земельного участка). Подтвержденная доходная часть семейного бюджета потенциального заемщика лишь послужит дополнительным плюсом в выдаче, однако не является обязательной: оцененного залогового имущества вполне достаточно для того, чтобы оформить кредит в сумме до 70% от рыночной стоимости предоставленного залога – окончательное решение принимают наши инвесторы.
Кредит под залог земли от МосИнвестФинанс – выгодное решение во многих случаях
Подавая заявку на нашем сайте или придя в один из офисов компании, наши партнеры всегда могут рассчитывать на благожелательное отношение сотрудников – получить кредит под залог земли предельно просто. Учитывая процентные ставки (в зависимости от вида кредита, его суммы и срока – от 10,5% годовых), которые значительно ниже потребительского кредитования на короткие сроки, такой вариант займа от наших партнеров будет оптимальным при необходимости срочного получения денежных средств на развитие бизнеса, для первого взноса на новое жилье или автомобиль, для рефинансирования существующей задолженности в банковских структурах. Статистика работы компании показывает, что более 80% обратившихся получают ответ на свой запрос уже в течение часа, а процент согласованных и выданных кредитов – гораздо выше, чем при прямом обращении в банки, поскольку частные инвесторы и банки-партнёры, с которым мы работаем, охотнее предоставляют нужные суммы.
Кредиты, выдаваемые с залогом имеющегося имущества, пользуются высоким спросом среди россиян. У многих в собственности есть квартира, дом или земельный участок. И если квартиры берут в обеспечение достаточно охотно, то с землей, как правило, возникают большие сложности. Особенно это касается договоров, оформляемых под земли сельхозназначения.
Сегодня мы поговорим о том, куда можно обратиться с заявлением, и на что следует обратить внимание при оформлении.
Кому могут одобрить заявку?
Основная особенность земельных участков сельскохоз.назначения в том, что они не предназначены для жилищного строительства. Поэтому, если клиент хочет использовать их на строительство частного дома, банк откажется выдавать такой кредит. Для начала, придется менять категорию земель – то есть переводить имеющийся участок в статус земель ИЖС.
Банки охотнее работают с владельцами ЛПХ или крестьянско-фермерских хозяйств. Если у главы такого хозяйства есть участок, на котором он планирует возводить постройки (сараи, шеды, коровники и т.д.) и создавать полноценное подворье, банковская компания будет более лояльно рассматривать такую заявку.
Вам понадобятся следующие документы:
- Кадастровый паспорт участка;
- Свидетельство на собственность;
- План использования земли;
- Оценочная стоимость (оценка должна быть выполнена компанией, аккредитованной при банке);
- Выписка из ЕГРП.
Так же могут пригодиться:
- Документы на ЛПХ (КФХ, ИП);
- Бизнес-план;
- Отчетность о прибыли (если таковая была).
Займы, выдаваемые с гарантией, обычно рассчитаны на короткий срок – не более 3 лет. Так как эти земли не отличаются высокой ликвидностью, выдаваемая сумма обычно не превышает 40-50% от их оценочной стоимости.
Банковские компании могут выдать деньги не только при залоге имеющегося участка, но и для его приобретения. В данном случае в качестве обеспечения оформляется приобретаемая земля так же, как это происходит при ипотеке. Притом сроки возврата все равно не будут длительными – обычно, не более 7 лет.
Куда стоит обратиться?
На данные момент с участками данной категории работает всего несколько учреждений. Это:
- ВТБ 24 (для предпринимателей);
- Банк Москвы (также для юр.лиц).
Также под залог земельного участка могут выдать займ МФО или ломбарды, но в данном случае кредит получится чрезвычайно невыгодным. При оформлении договора в банке, процентная ставка составит порядка 11-14% годовых, в МФО же (или ломбарде) она начинается от 45% в год. Лучшие и самые выгодные микрокредиты в МФО рассматриваем .
В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.
Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.
Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.
Преимущества кредитования под залог земли
Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:
- большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
- длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
- более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
- возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
- оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
- возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.
Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.
Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли
Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.
Кредит под залог собственного имущества для физических лиц
Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.
Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.
Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:
- наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- общий стаж не меньше 5 лет;
- непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
- временная или постоянная регистрация.
Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:
- российский паспорт;
- справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
- рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).
Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:
- сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
- кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
- средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
- залоговое имущество обязательно страхуется.
Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.
Кредитные предложения для юридических лиц
Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.
Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.
Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.
Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.
Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке
Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.
Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.
Обязательными условиями являются:
- наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
- выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.
Деньги выдают клиентам на таких условиях:
- максимальный размер – 600 миллионов рублей;
- погашать заем можно в течение 10 лет;
- процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
- возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
- пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
- при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
- наличие поручителей.
Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка
Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).
Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.
Денежные средства выделяются на следующих условиях:
- максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
- первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
- погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
- штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
- залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.
Взятие кредита под залог земли – это выгодно
Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.