Многодетной семье взять ипотеку. Ипотека многодетным семьям

Проблема получения собственного жилья посредством привлечения займа, порождающая проявление , остро стоит перед многими российскими семьями.

Особенно актуальна она для молодых семей, еще не успевших создать более-менее основательных накоплений. Более сложной является ситуация с обретением собственного жилья с рассрочкой по выплате платежей и наступлением ипотеки в силу закона для семей многодетных.

Законодательством к таковым отнесены те семьи, где родителями (или опекунами) воспитываются трое и более несовершеннолетних членов семьи. Как правило, в таких семьях доход на одного члена семьи ниже среднестатистического. И рассчитывать такой семье на приведение в действие исключительно собственными силами ипотеки в силу закона весьма затруднительно. Если погашение ипотеки обычным российским семьям представляется чрезвычайно сложным, то многодетным семьям приходится куда труднее.

Ведь такой семье требуется для создания мало-мальски комфортных условий проживания не малогабаритное жилье, а просторное. А его стоимость значительно выше, что делает ипотеку в силу закона для многодетной семьи едва ли не иллюзорной.

Ипотека для многодетной семьи в 2017 году

по-прежнему остается для законодательной власти России всего лишь темой обсуждения. Не первый год ведутся разговоры о том, что уж в этом году совершенно определенно ипотека многодетным обретет поддержку государства силой закона. Но колеса государственной телеги в таких случаях прокручиваются, как ни странно, очень медленно.

В 2017 ипотека для многодетной семьи по-прежнему регулируется нормативными актами, принятыми в 2013 году. В 2017 году проблему ипотеки для многодетных семей продолжают решать, основываясь на положениях федеральной программы обеспечения россиян жильем. В обширном правовом акте рассматриваются, помимо , многие вопросы, относящиеся к предоставлению гражданам доступного жилья и необходимого уровня коммунальных услуг.

Но в ней напрочь отсутствует механизм прямого действия ипотеки для многодетной семьи, и в 2017 он все еще не запущен. На основе федеральной программы была запущена трехлетняя программа предоставления льготной ипотеки для многодетных семей, которая продолжает, видоизменяясь, действовать и в 2017 году. Базовым федеральным нормативным актом остается программа предоставления россиянам доступного жилья, рассчитанная на действие до 2025 года. На ее основе и решают вопросы ипотеки для многодетных семей в 2017 году.

Проект же федерального нормативного акта, которым будет обусловлено предоставление ипотеки многодетным семьям в силу закона , пока остается на стадии кулуарных обсуждений.

На помощь государства в получении ипотеки для многодетной семьи в 2017 могут рассчитывать те, кто подпадает под оговоренные подпрограммой «Жилье для российской семьи» условия. Для предоставление семье социального статуса многодетной требуется наличие:

Зарегистрированного брака;
троих детей (и более). К этому числу законодателем причисляет не только родных детей, но и пасынков (падчериц), приемных и находящихся под опекой;
возраста, не достигающего совершеннолетия – 18 лет.

Ипотека многодетным семьям в Москве и в регионах может иметь определенные отличия, вытекающие, к примеру, из того факта, что законодательным актом Марий-Эл многодетными посчитали семьи, имеющие не менее четырех детей.

Предоставление ипотеки многодетным семьям на основании действующих законов

Пока ипотека, предоставляемая многодетным семьям, не вошла в силу закона как отдельный нормативный акт, действуют положения ее предоставления, основанные на отдельных государственных программах. Следует признать, что по большому счету, ипотека для многодетной семьи в 2017 практически не имеет отличий от стандартной. В подавляющем большинстве случаев избирается вариант покупки жилья. Определенные меры социальной поддержки в отношении многодетной семьи наличествуют, помощь на ипотеку ей предлагают в нескольких видах:

Сниженных основных ставок. Приобретать жилье в новостройке заемщику выгоднее с той точки зрения, что основную ставку могут предоставить на уровне, не превышающем шести-семи пунктов. В то время, как приобретение квартиры на вторичном рынке предусматривает основную ставку более высокую. Разница в пользу новостройки составляет весьма ощутимые четыре-пять пунктов, т. е., более, чем в полтора раза;
возможности использования материнского капитала. Правом на сертификат многодетная семья может воспользоваться, направляя средства либо на внесение первоначального взноса, либо на выплату процентов, либо на погашение основного тела ссуды;
длительности срока действия соглашения, который может составить до тридцати лет;
сниженного размера первоначального взноса, равного, как правило, пятой-седьмой части суммы. Опять же, на внесение первого взноса допускается использование материнского капитала;
предоставления каникул в выплатах в случае рождения еще одного ребенка. Понятно, что в случае рождения ребенка одному из членов семьи придется тратить много времени на уход за ним. Доходы семьи, естественно, снизятся, выплачивать долг станет сложнее. в таких случаях охотно идут навстречу клиентам, предоставляя продолжительную отсрочку, до полутора лет;
компенсирования государством части заимствования.

Ипотека многодетной семье: как это делается в Сбербанке

Позиция в отношении предоставления ипотеки многодетным семьям в 2017-м очень важна, потому что:

Как финансовое учреждение с государственным капиталом он активнейшим образом задействован в федеральных социальных программах;
на российском рынке предоставления услуг заимствования банку принадлежит львиная доля. Сбербанк России предоставил в прошедшем году больше, чем все остальные представители банковского сектора, вместе взятые.

Пока новый закон, регулирующий условия предоставления ипотеки многодетным семьям, еще не принят, в Сбербанке пошли таким клиентам навстречу, предоставляя возможность подключения к заимствованию до трех созаемщиков. Это далеко не мелочная поблажка, как кому-то может показаться.

Привлечение третьих лиц, к числу которых не относится супруг (а) основного получателя ссуды, весьма существенным образом сказывается на условиях заключения договора. Связано это с тем обстоятельством, что теперь в расчет принимается общее финансовое состояние, что позволяет рассчитывать на:

Снижение основной ставки;
увеличение суммы заимствования.

Ипотека собственно многодетной семье кредитными программами Сбербанка не охватывается. Но возможно подключение многодетной семьи сразу к двум программам, предусматривающим:

привлечение материнского капитала.

Ипотеку многодетным семьям, например, проживающим в Москве, как городе с высокими доходами в Сбербанке предоставляют на таких базовых условиях:

Основную ставку снизят до 9,5 пунктов при условии, что сделку зарегистрируют в электронном виде, а у клиента есть ;
предоставят возможность подключения материнского капитала;
допустят распространение налоговых вычетов на выплату процентов;
сумму заимствования предложат от трехсот тысяч, но она не сможет превысить четырех пятых стоимости залога;
срок выплат продлят до тридцати лет. Выплату отсрочат на трехлетний срок, если семья обзаведется еще одним ребенком;
минимальном уровне первого взноса – от пятой части суммы. В этом отношении Сбербанк сохраняет осторожность, многими финансовыми учреждениями уровень первоначального взноса уже понижен значительно.

Ипотека в силу закона и АИЖК

Агентство сотрудничает со многими банками-партнерами, осуществляя перекупку у них части долга по ссуде. Лояльность условий агентства вполне приемлема:

Основную ставку для покупки квартиры на вторичном рынке поставят в шесть пунктов, в новостройке – одиннадцать;
доля первого взноса составит всего одну десятую от суммы;
ежемесячную выплату рассчитают таким образом, чтобы семья не израсходовала на нее более 45% общего бюджета.

Многодетным семьям предлагают в агентстве возможности понизить уровень базовой ставки:

Если родится ребенок, пока действует соглашение. Скидка составит четверть процента, но не превысит суммарно половины процента при рождении нескольких детей;
при условии стоимости приобретаемого жилья ниже уровня, который установлен локальными нормативными актами. Снижение составит пол процента;
произвести комплексное страхование. Но это достаточно заметно скажется на кошельке семьи, поэтому стоит просчитать, следует ли прибегать к такому способу снижения основной ставки.

Как оформляется в 2017-м ипотека многодетным семьям, пока не принят новый закон

Семье с несколькими детьми, решившейся подключиться к льготной программе, стоит проверить свое соответствие требуемым условиям. Ими предусматривается:

Наличие официального статуса;
документального подтверждения органом местного самоуправления необходимости улучшить жилищные условия. В расчет принимается не только приходящаяся на каждого члена жилплощадь, но и отвечают ли санитарно-гигиеническим нормам техническое состояние и коммунальные удобства;
постоянство проживания в регионе на основании постоянной регистрации.

Молодым семьям, в которых родителям еще не исполнилось тридцати пяти лет, стоит рассчитывать на более лояльное отношение. Ведь молодые люди еще долго будут сохранять трудоспособность и, следовательно, возможность выплачивать ссуду.

К оформлению ипотеки лучше подготовиться заранее, потребуется предоставление:

Копий паспортов.
Брачного свидетельства.
Свидетельств о рождении детей.
Удостоверения, которым подтверждается, что семья официально признана многодетной.
Справок, подтверждающих финансовое состояние, как основного заемщика, так и созаемщиков. Потребуется принести копии, доказывающие официальную трудоустроенность.
Военного билета (для лиц моложе 27 лет).
СНИЛС.
Оригинала сертификата на материнский капитал и его копии.
Выписки по состоянию счета семьи из местного отделения ПФ.

28.11. 2017 года Президентом Российской Федерации В.В. Путиным было предложено правительству провести субсидирование ипотечных займов на 6% годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей.

С 2018 года эта программа активно заработала, многие крупные банки страны стали предоставлять ипотеку с льготной % ставкой. В частности .

Ознакомиться с предложениями ипотечного кредитования от других банков, Вы всегда можете .

Практически все молодые семьи сталкиваются с такой проблемой, как приобретение собственного жилья, а решить ее помогает ипотечное кредитование. Гораздо сложнее решить жилищный вопрос, когда в молодой семье помимо супругов трое и более несовершеннолетних семей, кроме того, такая семья нуждается просторной квартире, купить которую довольно сложно даже с привлечением заемных средств. Рассмотрим, есть ли льготы по ипотеке для многодетных семей.

Кто получает статус многодетной семьи

Для начала стоит определить, что возможность семей с детьми значительно различаются в зависимости от субъекта РФ. Например, в Москве и соседних регионах статус многодетной семьи получают те супруги, которые имеют троих и более детей, а для Ингушетии данный статус имеют семьи с пятью детьми. Это определяется региональными властями.

Статус многодетной семьи может получить полная семья с обоими родителями, или неполная, когда содержанием и воспитанием занимается один родитель. Кроме того, не имеет значения, родные дети или усыновленные. Кстати, после достижения детьми совершеннолетия, семья теряет статус многодетной.

Программы для многодетных семей

В настоящее время на законодательном уровне не предусмотрена специализированная ипотечная программа для молодых семей. Хотя в нашей стране была ранее программа, рассчитанная на широкий круг клиентов, к которым кроме многодетных семей относились работники бюджетной сферы, врачи, учителя, молодые семьи. Согласно данной программе часть процентов по жилищному кредиту оплачивалось кредитору из средств федерального бюджета.

Но в условиях жесткой конкуренции между кредитно-финансовыми организациями, банки снижают ставки, предлагают более лояльные условия кредитования для льготной категории населения. Например, уменьшают сумму первоначального взноса, ведь семье с детьми сложно, и даже практически невозможно накопить 20, а то и 30% от стоимости жилья, к тому же данной категории заемщиков нужна более просторная и, соответственно, дорогостоящая жилплощадь.

Обратите внимание, что беспроцентная ипотека для многодетной семьи невозможно, потому что банки – это коммерческие организации, цель которых - получение прибыли.

Но тем не мене, государство всячески оказывает материальную поддержку данной категории граждан, в виде пособий и субсидий, а также иных мер. Основная задача потенциальных заемщиков найти кредитора, готового предложить более комфортные условия кредитования. Поэтому есть смысл рассмотреть несколько актуальных предложений.

Особенности ипотечного кредитования

Для начала стоит отметить, что какой бы банк вы ни выбрали в качестве кредитора, ипотечное кредитование для многодетных семей мало чем отличается от стандартной процедуры. Процедура ничем не отличается, приобретаемое жилье также будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства по договору.

Для любой семьи ипотека – это самый безопасный с юридической точки зрения вид сделки. Потому что банк тщательно контролирует каждый этап сделки и огораживает себя и заемщика от мошеннических действий со стороны третьих лиц. А вот с финансовой позиции данное мероприятие довольно затратное для заемщика, поэтому стоит как можно внимательнее изучить рынок банковских ипотечных предложений.

Процентные ставки ипотечному кредиту довольно высокие, порядка 13-15% в год, а учитывая высокую стоимость квадратных метров, для многодетных родителей выплаты по кредиту будут практически неподъемными. Найти выход из положения можно для этого нужно руководствоваться некоторыми простыми правилами:

ставка на покупку жилья на вторичном рынке на несколько процентов выше, поэтому разумнее поискать подходящий вариант в новостройке;
есть предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым не требуется первоначальный взнос, но это не лучший выход из положения, потому что ставка будет на несколько процентов выше;
использовать государственную поддержку, об этом речь пойдет далее.

Несмотря на многообразие коммерческих банков в России, специализирующихся на ипотечном кредитовании, многие потенциальные заемщики выбирают в качестве надежного партнера Сбербанк или АИЖК, рассмотрим, какие условия предлагаются многодетным родителям здесь.

Сбербанк

Здесь довольно лояльные условия кредитования. Кроме того, банк позаботился о заемщиках, чей уровень дохода не соответствует требованиям. Теперь заемщик может привлечь до трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы ипотечного кредита.

Основные условия:

минимальная сумма от 300 тысяч рублей, максимальная определяется индивидуально;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос от 20%;
процентная ставка от 11,4% в год, но она может колебаться в зависимости от некоторых факторов, в том числе от страхования жизни и других;

Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку при рождении ребенка на выплату основного долга сроком до 3 лет.

Ипотека для многодетных семей на льготных условиях доступна только в рамках программы Молодая семья, то есть заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В первую требования к возрасту заемщику, возврат одного из супругов не должен быть более 35 лет. Втрое важное условие – это первоначальный взнос, причем чем он выше, тем ниже ставка. Особо выгодные условия получают участники зарплатного проекта.

Ипотечное кредитование от АИЖК

Здесь также нет целевой программы для льготной категории населения, но можно подобрать жилищный кредит на выгодных для себя условиях. В рамках программы ипотечного кредита на приобретение готового жилья, ставка по кредиту от 12% в год, которая увеличивается в зависимости от первоначального взноса, здесь минимальный 20%, и отказа от страхования жизни и здоровья.

Ограничения по сумме от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей (20 млн рублей для жителей столицы).
Но здесь есть значительный шанс сэкономить. А именно выбрать жилье из залоговой недвижимости. Простыми словами – это объекты, которые находились в залоге у банка по ранее выданным ипотечным кредитам, а их собственники не справились с финансовой нагрузкой по выплате займов. Здесь ставка будет ниже на 2 пункта.

Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.

Федеральные льготы для многодетных семей

Региональная поддержка

Если в рамках федеральной поддержки, ипотека многодетным семьям со льготными условиями не предусмотрена, зато в некоторых регионах действуют региональные программы. Рассмотрим несколько примеров:

В Красноярском крае в 2011 году правительство приняло решение возмещать заемщикам, в составе семьи которых три несовершеннолетних ребенка, 75% от ставки по ипотечному кредиту, а если в семье пять и более детей, то проценты полностью выплачивались за счет бюджета.
В Удмуртии ипотечное кредитование для многодетных семей предлагалось на крайне выгодных условиях: ставка 5%, первоначальный взнос 10%, дополнительная материальная помощь для погашения жилищного займа 200 тысяч рублей при рождении ребенка.
В Пензенской области материальная помощь положена семьям с пятью детьми в размере 500 тысяч рублей их можно направить на реконструкцию, строительство, ремонт жилья или погашение ипотечного кредита.

Но все же специализированной программы для многодетных родителей, к сожалению, нет. Есть и другие способы сэкономит и возместить часть затрат на покупку жилья. Например, при покупке квартиры впервые заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости, но не больше 360 тысяч рублей, кроме того, предусмотрен возврат подоходного налога по процентам по ипотечному кредиту также в размере 13%.

Многодетные семьи относятся к незащищенной категории россиян. Поэтому государство идет им на встречу во многих вопросах — это касается оплаты ЖКХ, возмещения арендной платы, предоставляются земельные участки, но в сфере ипотеки все несколько иначе. В 2016 г. Госдума не смогла принять целевой закон, позволяющий регламентировать этот вопрос. Поэтому, многодетные родители вынуждены выходить из положения самостоятельно, обращаясь в различные организации, включая Сбербанк. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2018 году будут включать несколько программ, в том числе — ипотека под 6% за второго и третьего ребёнка.

На данный момент, Сбербанк предлагает ипотечную программу многодетным семьям под процентную ставку (со скидкой от застройщика) от 7,4% . При этом, для получения скидки застройщика, срок кредита должен быть до 7 лет.

Минимальная сумма ипотеки не должна быть ниже 300 тыс. рублей;
срок — до 30 лет;
ставка от 9,5%;
первоначальный взнос — не меньше 15%.

Дополнительные льготы и более выгодные условия

Единственной значимой дополнительной льготой может быть уплата первоначального взноса или его части с помощью материнского капитала. Важно знать: законодательство позволяет оплачивать с помощью указанных денег и проценты по ипотеке, но требования Сбербанка гласят, что они могут быть потрачены только на взнос. Кроме того, позволительно получить ипотеку только на строящееся жилье или новое, то есть, вторичное жилье не может быть объектом сделки.

Помощь молодым семьям по программе «Молодая семья» 2018 года

Сейчас помощь многодетным семьям может оказать программа «Молодая семья», но она актуальна только, если родителям до 35 лет. Эта льгота дает возможность россиянам получить от государства компенсацию в размере трети стоимости жилья (30%). Для уточнения размера компенсации, нужно обратится в местные власти, с указанием индивидуальных условий.

Все же, из-за недостаточного финансирования, желающие воспользоваться такой помощью годами ждут своей очереди. Ввиду вышесказанного, многодетные родители вынуждены покупать жилье за кредитные деньги на общих основаниях.

Новый закон по ипотеке за второго и третьего ребёнка от 2018 года

В конце 2017 г. Президент России Владимир Путин подписал указ о запуске программы поддержки ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка, об этом подробно можно прочитать в статье «Ипотека за 2 и 3 ребенка по 6% в 2018 году».
То есть, согласно указанной программе, льготы в виде компенсации части стоимости, сниженной процентной ставки теперь могут рассчитывать не только многодетные, но и родители, имеющие двух детей.

Оформление ипотеки

Даже при наличии каких-либо льгот в Сбербанке, как и в любом другом банке, платежеспособность многодетных родителей проверяют на общих основаниях.

Требуемые документы и справки для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки многодетным (молодым) семьям следует заранее подготовить следующие документы:

Паспорта.
Справку о составе семьи.
Удостоверения, подтверждающие, что родители многодетные. Такие документы выдают муниципальные органы власти.
Справки 2-НДФЛ, свидетельствующее о наличии стабильного дохода и его размере. Если есть дополнительный доход, то также следует предоставить справки или другие документы (например, договора аренды), подтверждающие такой факт.
Копии трудовых книжек, где видно, что родители трудоустроены и у них не менее полугода стажа на последнем месте работы.
Справку, подтверждающую наличие у многодетной семьи собственных средств на первоначальный взнос.

Указанные документы обязан предоставить каждый родитель, так как один из них будет заемщиком (у которого доход больше), второй — созаемщиком. Если зарплата не позволяет родителям купить жилье в ипотеку, то родители могут представить Сбербанку дополнительных созаемщиков, которыми могут быть ближайшие родственники. Но следует помнить, что каждый созаемщик вправе претендовать на долю в приобретенной недвижимости.

Документы на жилье

Когда заинтересованные лица определятся со своим будущим жильем, то необходимо собрать необходимые документы и занести в Сбербанк, точнее в то же отделение, где производилось оформление ипотеки.

Банк требует предоставить следующие документы:

Договор купли-продажи. Кроме него, может быть принята любая бумага, подтверждающая передачу, отчуждение прав собственности.
Свидетельство, подтверждающее право собственности продавца.
Выписку из Росреестра.
Письменное согласие супруга продавца продать недвижимость.

После совершения покупки, многодетные родители должны застраховать жилье, копия полиса также передается представителям Сбербанка.

Что делать после получения согласия на ипотеку

Когда собранный портфель документов будет передан представителям Сбербанка, то придется просто ждать решения банка. Если оно будет положительным, перезвонит сотрудник банка и ознакомит с ним. После этого, родители могут начинать поиск жилья, которое следует найти в трехмесячный срок — именно такое время будет действовать предложение Сбербанка. Если многодетные граждане не вложатся в указанный срок, тогда придется начинать оформление заново, что затратно и неудобно.

Первоначальный взнос

Сопутствующие расходы при ипотечном кредитовании в Сбербанке:

Первоначальный взнос, который производится за счет заёмщика. Кроме того, придется предоставить документ, подтверждающий наличие таких денег или разместить их в Сбербанке.
Оценка недвижимости — она выполняется в обязательном порядке, причем аккредитованным оценщиком.

Если для оплаты первоначального взноса планируется использовать материнский капитал, то следует предоставить специалистам кредитора сертификат, подтверждающий право на такую льготу. Также, необходимо передать менеджерам банка справку, любой другой документ, свидетельствующий о наличии денег на счету. Получить такую бумагу может каждый гражданин, имеющий право распоряжаться материнским капиталом, подать ее нужно в трехмесячный срок со дня одобрения ипотеки банком. Обычно, подача осуществляется вместе с документами на жилье.

Калькулятор онлайн-расчёта ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2018 году имеет собственный онлайн-калькулятор на странице банка, по которому можно предварительно рассчитать ежемесячные взносы, установив свои параметры.

Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.

Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве

Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:

размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.

Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?

Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.

Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:

на покупку жилья из муниципального фонда;
на строительство жилья (новостройка);
на приобретение квартиры на вторичном рынке.

Московские банки реализуют программы с такими условиями:

период: 20-30 лет;
первый взнос: до 20-ти %;
ставка: 7-11 %;
возможность использовать материнский капитал;
отсрочка выплат на год при рождении ребенка - новый закон федерального уровня.

Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям

На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

Социальная ипотека.
Жилье российской семье.
Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
первый взнос не менее 10 %;
срок выплат от 10 до 30 лет;
сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

срок погашения до 30 лет;
первый взнос не меньше 20 %;
средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
предоставление ипотеки в рублях;
отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Наименование банка	Основные условия
Газпромбанк	предоставляется на строящееся или готовое жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 11,50 %; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. рублей для Москвы.
ВТБ 24	валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 12 %; привлечение до 3-х дополнительных заемщиков.
Финансовая корпорация «Открытие»	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат от 5 до 30 лет; сумма займа от 500 тысяч рублей; процентная ставка от 11,55 %.
Банк Москвы	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 3-х до 30 лет; процентная ставка от 12 %.
Промсвязьбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,9 %.
Росбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,5%.
Райффайзенбанк	предоставляется на еще строящееся или готовое жилье от партнеров банка; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 12 %.
Московский индустриальный банк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 6 месяцев до 30 лет; процентная ставка от 11%; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

российское гражданство;
постоянная регистрация в регионе размещения банка;
официальное трудоустройство;
наличие постоянного и стабильного источника дохода;
соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

копию свидетельства о браке;
свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
копию паспортов обоих супругов;
удостоверения родителей с указанием количества детей;
подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
копии трудовых книжек;
копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
Погашение части процентов государственными органами.
Длительность периода погашения.
Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.