Кредитование для участия в тендерах. Тендерный займ – как гарантированно получить кредит под тендер. Что такое тендерный займ

Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.

Определение

Тендерный кредит - это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения - банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.

Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.

Виды кредитования

Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.

По частоте:

Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.

В зависимости от работ:

Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.

Направления

Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:

Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.

Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.

Для чего нужен такой кредит?

Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.

Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.

Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.

Заявка

Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:

Оставление заявки.
Связь с менеджером.
Отправка документов.
Получение одобрения.
Оплата счета.

Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.

Что дальше?

В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.

В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.

Где взять?

Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.

Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.

Условия

Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки - не больше 2 дней.

Первый транш по кредиту проходит быстро - на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.

Заемщикам предоставляются разные суммы - примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный - примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.

Под залог

Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.

Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.

Тендерные кредиты от Сбербанка

Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.

Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант - обращение к кредитному брокеру.

Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.

Программы Сбербанка

Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:

Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро - около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.

Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.

Если Вам нужно, чтобы заявка на тендерный заем была рассмотрена в короткие сроки, обращайтесь в МКК «ЗЕЛО». Мы готовы помочь в получении займа (кредита) для обеспечения заявки на участие в торгах и аукционах. Сделайте грамотный тактический шаг, который позволит Вам активнее участвовать в госзакупках и в перспективе заключить выгодные контракты.

Зачем нужен тендерный заем

Обязанностью организаций, участвующих в торгах на заключение контрактов с государственными заказчиками, является внесение обеспечения заявки. Сумма, согласно предписаниям действующего законодательства, составляет до 5 % от стартовой цены. На первый взгляд, 5 % - это незначительные затраты. Однако нужно учесть, что финансовое обеспечение возврату не подлежит. Кроме того, существует риск, что победителем торгов станет другая организация. Если компания - субъект среднего или малого бизнеса - активно участвует в подобных аукционах, общий размер обеспечения в таком случае может быть достаточно крупным. Взять тендерный заем (кредит) в этой ситуации - значит подстраховаться: Вы не изымаете деньги из оборота бизнеса, при этом в случае выигрыша привлеченные средства окупаются.

Что нужно для получения займа

Чтобы получить тендерный заем, Вам нужно предоставить минимум информации в виде следующего пакета документов:

заявления на выдачу займа;
данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за 5 последних отчетных периодов;
копий учредительных документов;
истории исполненных обязательств по госконтрактам (в виде списка);
указания счета электронной площадки, на который нужно перечислить средства.

Как получить тендерный заем (кредит)

Для получения тендерного займа (кредита) в МКК «ЗЕЛО» Вам можно просто отправить заявку и документы по электронным средствам связи и документооборота. Не нужно приезжать к нам офис и тратить время, не нужно открывать счет в банке-кредиторе.

Условия предоставления

Заем предоставляется на следующих типовых условиях:

сумма заемных средств может составить от 50 000 до 50 000 000 рублей;
при предоставлении займа взимается единовременная комиссия в размере от 3 % от суммы займа;
срок предоставления тендерного кредита может составлять от 30 дней. Если сумма займа не превышает сумму обеспечения заявки для участия в конкретных торгах, то заем предоставляется на срок не более 60 дней;
для постоянных клиентов действует система скидок и индивидуальный расчет процентов.

Решение о предоставлении финансовой поддержки Вы получите не позднее, чем через 3 часа после обращения. При положительном решении перевод денег возможен в этот же день. Получение тендерного кредита даст Вам возможность участвовать одновременно в нескольких аукционах без отвлечения средств из собственного оборота. Заполните заявку на обратный звонок и узнайте, сколько стоит тендерный заем.

Для многих компаний отсутствие денежного обеспечения участия в электронных торгах может стать камнем преткновения. Заказ уходит другим исполнителям, компания не может получить выгодный контракт.

Определение и виды

Тендерный кредит (гарантийный депозит) это финансовый продукт банков, который, по сути, представляет собой кредит на конкретные цели. Он позволяет юридическим лицам продемонстрировать свою состоятельность и платежеспособность, т.е. обеспечить возможность для участия в любом абсолютно аукционе, конкурсе, тендере. Он также помогает организациям заключать выгодные соглашения, не извлекая из оборота собственные средства.

Тендерный кредит - это целевая ссуда, которую организация не может использовать на другие нужды. На электронных торговых площадках (ЭТП) средства участников блокируются на специальных счетах, а затем возвращаются по реквизитам, указанным заказчиками. Кредитор снимает средства со счета организации в безакцептном порядке по окончании срока кредитования.

В российском законодательстве официально понятие тендерного кредита отсутствует, поэтому им в неформальном общении называют кредит, который банки выдают для обеспечения заявки на участие в торгах. Однако на практике банки предоставляют три вида тендерных кредитов, связанных с закупками товаров и услуг:

Кредит для грамотного участия в торгах, обеспечивающий заявку
Для выполнения контрактов и госзаказов в соответствии с их условиями
Выдаваемый под акты выполненных работ, выплаты по которым задерживает заказчик, для окончания работ (под залог выручки в размере не более 15% суммы контракта).

Тендерный кредит может быть одноразовым или возобновляемым. Одноразовый предоставляют для участия в одном тендере, срок его не превышает 90 дней. Возобновляемый кредит можно использовать для участия в нескольких торгах в течение года. При этом каждый последующий кредит выдают после расчетов за предыдущий. Ставки по возобновляемому кредиту выше, а требования к получателю более жесткие.

Преимущества тендерного кредита для организации

Дает возможность участвовать в конкурсах на крупные контракты.
Организация может участвовать одновременно в нескольких тендерах в течение года.
Позволяет компании получать выгодные контракты, не извлекая деньги из оборота.
Позволяет продолжать работы по контракту, когда собственных средств недостаточно, или заказчик задерживает выплаты за выполненные работы.

Размер обеспечения заявки на участие в тендере определяется организатором торгов и составляет 0,5–5% максимальной первоначальной стоимости лота. Чем выгоднее заказ и больше участников, тем выше размер обеспечения заявок.

Срок кредитования от 30 дней до года, ставка от 9 до 21% годовых. Пониженная ставка обусловлена тем, что риски банков по невозврату этих целевых кредитов минимальны, особенно для торгов на электронных площадках.

Что нужно, чтобы получить тендерный кредит

Заполнить анкету-заявку на получение кредита по форме банка.
Предоставить копию извещения о проведении тендера, в котором указана необходимая для принятия заявки на участие сумма.
Открыть расчетный счет в этом же банке.
Подготовить и передать уставные документы и финансовую отчетность компании за требуемый период.

Срок рассмотрения документов 7–9 дней.

Воспользуйтесь услугами «Гарант Директ» для получения тендерного кредита. Мы подберем для вас наилучшие условия кредитования на выгодных условиях и поможем подготовить необходимые для оформления кредита документы. Все, что для этого нужно, - заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону менеджерам компании.