Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны? Займ под материнский капитал

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

на первый взнос по займу;
на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.

Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2- НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.

При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

Сертификат.
Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель - доверенность.
Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок - полгода с момента возникновения такого права.
Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
Договор с организацией - заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.

Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

СНИЛС и ИНН заявителя.
Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением . За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

продавцы недвижимости;
застройщики;
компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов

Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

улучшения жилищных условий;
оплаты образования детей;
формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Отличие займа от целевого кредита

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:


Выдается банком	Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги	Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме	Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)	Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга	Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства	Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

гражданам РФ;
старше 21 года и моложе 75 лет;
при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Условия кредитования	Покупка готового жилья	Покупка квартиры у застройщика

Размер первоначального взноса
Сумма кредита	От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья	От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет)
Базовая процентная ставка
Другие условия	Оформляется недвижимость на всех членов семьи	Обязательное оформление квартиры на детей

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

жилья на первичном рынке;
недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

работникам бюджетной сферы;
зарплатным клиентам;
заемщикам с безупречной кредитной историей;
молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования	Жилье на первичном рынке	Квартира в новостройке

Сумма кредита
Срок кредитования (лет)
Процентная ставка
Размер первоначального взноса
Дополнительные условия		Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

граждане РФ;
в возрасте от 21 года до 65 лет;
при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
Согласование с банком условий договора целевого займа.
Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

государственный сертификат;
паспорт;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

паспорт;
справка о доходах;
второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

по кредитуемому объекту недвижимости;
государственный сертификат;
справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Видео

Материнский капитал представляет собой государственную поддержку семей с двумя и более детьми.

Совсем недавно в России был принят закон, позволяющий взять кредит под материнский капитал наличными для улучшения жилищных условий.

Многие банки охотно принимают материнский капитал в качестве залога по кредиту. Более того, банки предлагают клиентам, использующим материнский капитал, выгодные условия сотрудничества, подбирают программы, исходя из потребностей.

Как взять кредит наличными под материнский капитал?

Чтобы получить кредит наличными, клиент должен выбрать подходящий банк и представить соответствующие документы:

Паспорт;
Сертификат на право получения материнского капитала;
Выписку из пенсионного фонда об остатке средств капитала.

Используя материнский капитал в качестве залога, можно получить наличные исключительно для улучшения жилищных условий. Это может быть:

Текущая ипотека – кредит наличными оформляется для ее погашения;
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредитного наличными;
Новый ипотечный договор о приобретении жилья, зарегистрированного на имя заемщика.

Выбирая банк, клиент может опираться на личные предпочтения. Самыми выгодными сегодня считаются предложения наличных от «Россельхозбанка» и Сбербанка. Оформить ипотеку наличными на новое или вторичное жилье здесь можно под 15-20% годовых.

Кто может рассчитывать на наличные под залог материнского капитала?

Чтобы получить ипотеку наличными под залог материнского капитала, необходимо:

Подходить по возрасту – от 21 до 65 лет (при подтверждении доходов – до 75 лет);
Иметь постоянную работу со стажем более 4 месяцев;
Представить все документы;
Заручиться поддержкой созаемщиков.

Автоматическим созаемщиком становится супруг (супруга) клиента. Если сумма большая, можно подключить еще одного созаемщика – члена семьи, доходы которого также будут учитываться при назначении суммы наличных.

После рассмотрения банком заявки и принятия положительного решения заемщику потребуется предъявить документы о квартире, доме или участке, а также справку, подтверждающую оплату первоначального взноса.

На каких условиях оформляют кредиты наличными под материнский капитал?

Как взять деньги наличными под материнский капитал, и что для этого нужно – понятно. Но для успешной сделки следует знать, что:

Такой кредит наличными на руки не выдает ни один банк. Это может быть только ипотека или другой продукт, направленный на улучшение жилищных условий;

Максимальная сумма наличных не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья. При расчете также учитывается суммарный доход семьи заемщика (как официальные источники, так и дополнительный заработок);

Ипотека наличными выдается по низкой ставке. В среднем, этот показатель составляет 13% годовых. При расчете стоимости учитывают не только материальное положение клиента, но и срок, величину первоначального взноса, наличие страхового полиса;

Максимальный срок ипотеки наличными составляет 30 лет. К дате окончания действия договора заемщику должно быть не больше 75 лет;

Погашать кредит нужно так же, как и остальные кредиты – равными частями ежемесячно. Клиент в любой момент может закрыть кредит досрочно, никакие штрафы ему за это не грозят.

Достоинства и недостатки кредитования наличными под материнский капитал

Оформляя кредит с обеспечением, заемщик:

Получает самую низкую среди всех ипотечных предложений процентную ставку;
Может рассчитывать на максимальную сумму и длительный срок кредита;
Имеет возможность суммировать собственный доход с доходом созаемщика, тем самым, получая большую сумму в долг;
Может не вносить первоначальный взнос вовсе или внести минимальную сумму;
В любой момент может закрыть кредит досрочно.

Недостатков у этого вида кредитования практически нет. Но каждый клиент должен быть готов к тому, что сотрудничать ему придется не только с коммерческими банками, но и с государственными структурами (пенсионным фондом, например). А это, как известно, требует времени и нервов. Не желая разбираться в тонкостях кредитования самостоятельно, заемщик может воспользоваться поддержкой брокера. Сегодня в России работает немало компаний, готовых оказать помощь в получении денег наличными. За определенную сумму они возьмут на себя все хлопоты и будут сопровождать сделку от самого начала до конца.

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

лечение детей;
получение ими образования (включая дошкольное);
увеличение будущей социальной пенсии мамы;
повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность - такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение - целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится - это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. , и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей - отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов - с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон - от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов - паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

от 100 000 до 499 099 рублей - от 14,5% до 19,9%;
от 500 000 и более - от 13,9% до 14,9%;
от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки - 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

паспорт;
СНИЛС;
подтверждение заявленного уровня доходов - ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
заверенную копию трудовой книжки или договора - требуется только при желании .

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок - до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

суммы - выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
срока - самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
категории клиента - выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

возраст на момент оформления договора - от 23 лет;
возраст на дату планового закрытия соглашения - до 65 лет;
гражданство - российское;
стаж работы на последнем месте работы - от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
общий период трудовой занятости за последние 5 лет - от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы - справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

- под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
Тач Банк - предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;

Согласно положениям действующих нормативно-правовых актов, средства маткапитала можно использовать при оформлении ипотеки и ее погашении. Однако это актуально, когда кредитные деньги идут на употребление жилой недвижимости. Простые потребительские кредиты закрывать с помощью бюджетных средств нельзя.

Предусматривает несколько способов распоряжения маткапиталом. В частности, речь идет о:

Покупке жилой недвижимости.
Внесении платежей по ипотеке.
Обучение детей в российских образовательных учреждениях.
Покупке предметов для лечения и социальной адаптации детей-инвалидов.
Пенсии матери.

Это все возможные способы использования бюджетных средств.

Важно! Существует много объявлений в интернете о возможности обналичить бюджетные деньги. На самом деле обналичивать его нельзя, о чем мошенники прекрасно знают. Ответственность за нарушение законодательства предусмотрена ст. 159.2 УК РФ . Она включает в себя денежный штраф в размере до 120 т.р., а также исправительные работы в течение одного года или лишение свободы в течение двух лет.

Стоит отметить, что согласно ст. 104.1 УК РФ , средства материнского капитала, которые были обналичены, не подлежат конфискации. Это деньги, которые используются в интересах семьи. Однако семье придется вернуть эти деньги на основании гражданского процесса. Существует немало прецедентов, когда судьи выносили решение о возврате денег государству за незаконное их получение.

Таким образом, чтобы не оказаться в сложной ситуации, не стоит обналичивать средства материнского капитала. Гораздо выгоднее обратиться в ПФР и на общих основания подать документы для распоряжения бюджетными деньгами.

Какие кредиты можно взять под маткапитал

ФЗ №256 позволяет использовать семейный капитал на улучшение жилищных условий. Таким образом, есть возможность оформить:

Ипотеку.
Займ в МФО.
Потребительский кредит.

Стоит рассмотреть каждый вариант кредитования более подробно, чтобы соблюсти законность.

Важно! Сегодня есть возможность получить кредиты под семейный капитал наличными на законных основаниях. Но в договоре должно фигурировать, что полученные деньги будут потрачены на покупку жилой недвижимости.

Оформление ипотеки под материнский капитал

Есть возможность использовать средства маткапитала при оформлении ссуды и когда она уже была оформлена на момент получения семейного капитала. Согласно , данные средства могут быть использованы в виде задатка продавцу или частичного/полного закрытия кредита.

Маткапитал и задаток при покупке жилой недвижимости

При использовании данных средств таким образом, настоятельно рекомендуется заключить договор с агентством недвижимости для снижения рисков во время совершения сделки. В данных компаниях есть риелторы, юристы и другие специалисты, которые гарантируют чистоту проводимой сделки. ФЗ №256 требует сначала произвести регистрацию права собственности, а потом уже осуществляется перевод. Таким образом, вам необходимо осуществить следующие действия для распоряжения деньгами:

Выбрать банк для оформления ипотеки.
Проконсультироваться с банковским специалистом по поводу особенностей сотрудничества с организацией.
Подать заявку и предоставить поручителей и созаемщиков.
Получить ответ от банка и найти подходящий объект недвижимости.
Подписать предварительный договор с продавцом.
Обратиться в банк для совершения сделки.
Обращение в отдел ПФР для подачи документов на распоряжение государственными деньгами. Их перечислят продавцу.

Банк требует в качестве одного из документов квитанцию или другие подтверждающие передачу первоначального взноса документы. В данном случае они носят формальный характер, так как по факту продавец деньги может получить исключительно после оформления сделки, что прописывается в дополнительном соглашении к договору. Агентство недвижимости выступает гарантом, что сделка будет проведена в соответствии с действующим законодательством.

Банк обычно требует следующие документы:

Удостоверяющие личности заемщика, созаемщика и поручителей документы.
Данные о размере дохода за последние полгода.
Документ на кредитуемый объект недвижимости (кадастровый и технический паспорта, разрешение на строительство, лицензия строительной компании, утвержденный план и многое другое, в зависимости от объекта недвижимости).
Документы, подтверждающие заключение брака и рождение детей.
Расписка в получении продавцом задатка.
Сертификат на право получения маткапитала.
Предварительный договор купли-продажи.

После проверки документов выдается ссуда.

Важно! Продавец не может получить ипотечные средства на руки сразу, они остаются в арендованной покупателем банковской ячейке. Согласно ФЗ №102 об ипотеке и о регистрации прав на недвижимость, получить данные средства можно только после перехода права собственности. То есть, продавцу необходимо предоставить выписку из ЕГРП и паспорт для получения своих денег.

После регистрации вы должны обратиться в ПФР для перевода денежных средств продавцу. Для этого надо предоставить:

Паспорт заявителя и СНИЛСы заявителя и детей.
Свидетельства, подтверждающие брак и рождение детей.
Необходимые на объект недвижимости бумаги.
Сертификат на право получения денег от государства.
Договор купли-продажи.
Кредитный договор.
Нотариально заверенное обязательство, на основании которого родители должны предоставить детям долю в жилье после выполнения финансовых обязательств перед банком.
Реквизиты для осуществления перевода.
Заявление установленного образца.

Если приходит отказ в удовлетворении просьбы, то сделка аннулируется на основании дополнительного соглашения, которое составляют юристы агентства недвижимости в таких случаях.

Маткапитал и досрочное погашение ипотеки

ФЗ №256 также позволяет использовать бюджетные деньги для досрочного погашения ипотеки, которая была оформлена до получения сертификата на семейный капитал. Распоряжение происходит следующим образом:

Получение в банке справки об остатке задолженности по образцу ПФР (рекомендуется взять образец заранее).
Обращение в ПФР и предоставление полного пакета документов.
Ожидание ответа от ПФР.
Перечисление денежных средств.

Специалистам требуется 30 дней для рассмотрение заявления. Еще столько же времени требуется для осуществления перевода. Вам необходимо предоставить следующие документы в ПФР:

Паспорт и СНИЛС матери.
СНИЛСы детей.
Документы, подтверждающие факт заключения брака и рождения детей.
Справку об остатке задолженности.
Кадастровый и технический паспорта.
Нотариальное обязательство о выделении детям долей.
Сертификат, подтверждающий право на получение бюджетных средств.
Заявление установленной формы.
Реквизиты банка.
Договор с банком на оформление жилищного кредита.

Важно! На основании ФЗ №102 , деньги, полученные из ПФР в счет погашения долга, если они являются материнским капиталом, списываются в безакцептном порядке. То есть, заемщику не нужно писать заявления на списание средств.

Займы и потребительские кредиты под материнский капитал

Микрофинансовые организации и банки активно выдают потребительские кредиты под материнский капитал. На основании о потребительском кредитовании, деньги выдаются клиентам наличными на личные нужды. Однако если в договоре будет указана конкретная цель использования денег, то можно попробовать использовать материнский капитал для частичного или полного досрочного гашения. Ст. 819 ГК РФ предъявляет следующие требования к кредитному договору:

Указание сторон.
Указание суммы кредитования.
Место заключения договора.
Порядок погашения долга.
Обязанности и права сторон.
Способы оплаты.
Место для решения споров в судебном порядке.
Реквизиты сторон и подписи.

В договоре необходимо указать, что деньги микрозайма или потребительского кредита идут на покупку жилой недвижимости. Требуется указать адрес объекта и собственников. Только с наличием этих данных есть вероятность, что ПФР одобрит перечисление средств в счет погашения кредита. Однако вероятность отказа довольно высока.

Ст. 25 ФЗ №102 гласит, что ипотечный договор должен иметь обеспечение. В качестве залога принимается кредитуемый или иной объект недвижимости. Потребительские кредиты не требуют обеспечения, поэтому обременения на жилье нет. Таким образом, есть возможность обойти закон и не предоставлять детям долю в купленной квартире или доме. Именно в результате ущемления прав детей ПФР может отказать в предоставлении средств материнского капитала.

Особенности подачи заявления для распоряжения бюджетными деньгами

Заявление на распоряжение маткапиталом возможно скачать на сайте ПФР (или можете скачать). Оно заполняется без помарок. Наличие любой помарки является основанием для отказа в предоставлении выплаты. Если у вас есть какие-то сомнения при заполнении определенного пункта, то лучше оставить и заполнить при специалисте Пенсионного Фонда. Вот как требуется заполнять заявление:

Указывается фамилия, а в скобках девичья фамилия, имя и отчество матери детей.
Статус заявителя (мать, отец, опекун).
СНИЛС заявителя.
Идентификационные данные сертификата.
Орган, выдавший сертификат.
Паспорт с указанием всех его идентификационных данных.
Адрес места регистрации по форме: индекс – наименование региона Российской Федерации – населенный пункт – улица – дома – квартира.
Адрес места фактического проживания, если он отличается от места регистрации.
Даты рождения детей.
Сумма для осуществления выплаты.
Указать, есть ли ограничения, которые могут препятствовать получения выплаты.
Опись прилагаемых документов.
Контактные телефоны.

Сотрудник ПФР должен завизировать данный документ и поставить на нем печать.

Важно! Заявление должно подаваться исключительно матерью. Если она умерла или лишена родительских прав, до тогда заявителем может быть отец или опекун. Если обращается доверенное лицо, то ему необходимо иметь нотариально заверенную доверенность. Стоимость такого документа обычно не превышает 2000 рублей.

Когда можно получить кредит по паспорту под маткапитал

Это можно сделать только в двух случаях:

Оформить ссуду в микрофинансовой организации, где в договоре будет указано, что деньги берутся для покупки жилья.
Если в банке данный документ предоставлять не обязательно.

При сотрудничестве с МФО необходимо учитывать следующие нюансы:

Максимальная сумма кредитования, в зависимости от статуса кредитора, 1 миллион рублей или 1,5 миллиона рублей.
Максимальный срок кредитования 1 год.
Есть возможность пролонгации договора, но данная услуга платная.

Важно! В качестве залога необходимо предоставить действующую или приобретаемую недвижимость. Такой вид займов невозможно оформить в режиме онлайн, они оформляются исключительно в офисах кредитора. Первоначальный взнос не нужен, однако, согласно ФЗ №353 , необходимо предоставить дополнительно до 3 поручителей.

Когда оформляется потребительский кредит в банке или ипотека без справки о доходах, процентная ставка увеличивается. Вот некоторые банки, где данный документ по некоторым программам является опциональным:

Промсвязьбанк.
Банк Зенит.

На специализированных сайтах, посвященных кредитованию, можно найти актуальную информацию на момент оформления ссуды. Она обновляется раз в месяц, поэтому там есть полный список банков и других компаний, которые предоставляют деньги в долг на покупку жилья под материнский капитал.

Важно! Максимальный срок кредитования в банках зависит от самой компании. Обычно это 20-30 лет. Но на момент полного закрытия ссуды титульному заемщику и поручителям должно быть менее 65 лет.

Особенности оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке

Это банки с большой долей государственного капитала, поэтому они полностью интегрированы в действующие государственные программы. Именно поэтому они предоставляют несколько специальных программ для приобретения жилой недвижимости с использованием материнского капитала. В частности, молодые семьи могут получить ссуду под 12% годовых сроком до 25 лет. Вот каким требованиям необходимо соответствовать:

Российское гражданство.
Возраст от 21 года до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет).
Наличие дохода на ежемесячной основе.
Наличие детей.
Официальный брак.
Получение статуса молодой семьи.
Состояние на учете в органах самоуправления, как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Чтобы стать нуждающимся в новом жилье, кандидаты должны обратиться в ответственный территориальный орган. Это жилищный отдел, располагающийся в районной администрации. Там вы пишите заявление и прикладываете к нему полный пакет документов:

Паспорта обоих родителей.
Свидетельства о браке и рождении детей.
Справка о составе семьи, подтверждающая, что все члены семьи зарегистрированы в одном месте.
Документы на жилье, в котором сейчас проживают кандидаты.
Справка из ГИБДД о наличии или отсутствии личного автомобиля.
Документы из БТИ о типе дома, планировке, площади.
Выписка из ЕГРП.
Справки о доходах всех проживающих на конкретно взятой жилплощади.
Заявление.

Решение принимается в течение месяца. Если вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий, то предоставляется соответствующая справка. Ее потребуется предоставить с другими бумагами, которые требуют в Сбербанке или Россельхозбанке для получения сниженной ставки по ипотеке.

Видео – Как взять кредит под материнский капитал

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее?

Если не задействовать средства маткапитала, то выгоднее потребительский кредит, так как тогда нет необходимости предоставлять в залог приобретаемый объект. Но когда вы собираетесь использовать семейный капитал при покупке жилья или для погашения ссуды досрочно, настоятельно рекомендуется оформлять ипотеку. Это позволит предотвратить лишние проблемы в ПФР во время распоряжения государственными деньгами. Вам необходимо доказать, что обычный кредит был взят именно на покупку жилья, а если это не прописано в договоре, то сделать это практически невозможно.

Что касается потребительских кредитов, о которых написано в различных объявлениях, то их лучше не оформлять. Мошенники сегодня используют много разных способов обналичивания средств. Однако, как показывает практика, вы оказываетесь виновным в ситуации, получаете срок за нарушение ст. 159.2 УК РФ и вынуждены вернуть всю сумму маткапитала государству.

Таким образом, все сделки с материнским капиталом лучше всего проводить через агентства недвижимости. В них работают опытные специалисты, которые на любом этапе подскажут, что именно необходимо делать и как правильно осуществить продажу или покупку недвижимости в конкретно взятом случае.