Свои долги нужно "знать в лицо". Ведь даже если вы исправно платите по действующим кредитам и в срок закрыли прошлые займы, это еще не означает, что банк будет с вами согласен. Разберемся в том, как узнать про свои кредиты и зачем это нужно?
Почему важно знать свои кредиты?
Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте. Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», - подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него. Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.
На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги. Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени. Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?
Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно - на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки. Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа. За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили.
Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове. Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода. По сути, этот документ - ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.
Вам нужно знать историю своих кредитов, если:
- Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
- У вас есть кредитная карта - одна или несколько.
- У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
- Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке. в банках и зачем они нужны.
- Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму - автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
- Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам.
Как узнать историю своих кредитов?
Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами.
Во-первых, можно обратиться непосредственно в банки, где вы кредитовались, за выпиской по текущим или справкой по закрытым займам. Также, чтобы через интернет, вы можете воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком: в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту. Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).
Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю. Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато два раза в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.
Как узнать о своих кредитах через интернет?
Наконец, узнать кредитную историю можно в интернете - с помощью специальных онлайн-сервисов, например, . В личном кабинете на сайте вам будет доступна информация обо всех ваших кредитах, даже если они хранятся в разных Бюро кредитных историй. Тут же - за пару кликов мышкой - вы можете . Этот документ даст вам ответ на вопрос: «в каком БКИ моя история?»
Иметь долги не любит никто, но ещё меньше хочется связываться с человеком, обладающим существенными задолженностями. Как узнать, есть ли кредит у человека, когда принимаешь его на работу? Как проверить будущего супруга на наличие займов? Для этого существует несколько действенных способов, в том числе и дистанционных.
Бюро кредитных историй
Все сведения о договорах займа, когда-либо совершаемых лицом, объединены в единую базу, находящуюся в специальном Бюро долговых обязательств. Заключая договор с банком, обязательно прописывают пункт, подписание которого обязует клиента согласиться передать сведения о текущем займе в учреждение ведения долговых обязательств.
Кроме непосредственно долговых обязательств перед кредитно-финансовыми учреждениями, Бюро ещё фиксирует другие типы задолженностей: оплата счёта мобильного телефона, выплата алиментов, выполнение предписаний суда, оплата товаров в рассрочку и т.д. Дополнительно отчет содержит данные обо всех заявках на получение займов, даже тех, которые были отклонены.
Как узнать, есть ли кредит у человека онлайн
Гражданин Российской федерации имеет право проверить, есть ли кредит на человеке, при условии, что этим лицом является он сам или же с письменного разрешения субъекта. То есть, для выяснения деталей нужно, чтобы человек разрешил ознакомиться с его кредитной историей. Подписанное разрешение имеет свой срок годности - на данный момент он составляет 2 месяца. Единожды в год такую проверку можно осуществить без оплаты, все последующие запросы будет необходимо оплатить по существующим расценкам. Осуществить проверку можно тремя путями:
- На главной странице Национального Банка России: https://www.cbr.ru/ckki/ . После нажатия на ссылку Запрос на передачу информации о бюро кредитных историй, открывается диалоговое окно с предложением выбрать тип клиента: субъект (сам заёмщик) или пользователь (тот, кому разрешено ознакомление с историей долговых обязательств). Чтобы получить дальнейшие сведения необходимо написать код субъекта кредитной истории - персональный пароль заёмщика. В ситуации, когда шифр неизвестен, следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения, а затем вернуться на сайт. Без кода выудить данные о займах онлайн невозможно.
- Через веб-страницу Национального Бюро кредитных историй: https://www.nbki.ru/ . Слева следует нажать на ссылку Услуги для заёмщиков, содержащую пункт о проверке долговых обязательств. Портал перенаправляет к выбору между физическим и юридическим лицом. Дальше ресурс предлагает несколько вариантов получения сведений: по почте, телеграммой, в банке, с доставкой курьером, в отделениях партнёров. Для предоставления данных о договорах займа необходимо заполнить форму № СУБ-1ФИЗ и нотариально её заверить.
- Ещё один вариант, как узнать, есть ли кредит у человека онлайн - это зарегистрироваться на сайте https://online.equifax.ru/ . Этот путь позволяет получить отчет дистанционно, но всё равно будет нужно пройти проверку персональных данных и подтвердить свою личность. Онлайн-сервис eID позволяет сделать это удалённо: http://www.equifax.ru/products/service/eid . Портал также предоставляет информацию о наличии долгов у третьего лица, но эта услуга оплачивается по тарифу от пятисот до двух тысяч рублей.
Банковские работники или сотрудники других финансовых организаций имеют право узнать, есть ли кредит у человека без его согласия, что регламентировано соответствующим законодательством РФ.
Как проверить, сколько кредитов у человека по почте
Выдача отчёта о займах физического лица или организации осложняется процедурой верификации для обеспечения безопасности и исключения возможности попадания данных к третьим лицам. Поэтому самым простым вариантом как проверить, есть ли кредит на человеке, является почтовый перевод. Заполнив форму запроса с указанием своих личных данных, необходимо обратиться к нотариусу, который подтвердит их достоверность.
Полученный документ субъект должен отправить по адресу г. Москва, пер.Скатертный, д.20,с.1, индекс: 121069 в Национальный Банк кредитных историй.
Если потребность в отчёте возникла не первый раз за год, то придётся к письму приложить квитанцию об оплате. Письменный запрос будет обработан в течение трёх дней после того, как дойдёт до адресата, и направлен отправителю обратно при помощи услуг почтовой связи. В среднем весь процесс занимает десять рабочих или 14 календарных дней.
Как выяснить, есть ли просроченный кредит у человека
Как проверить, есть ли кредит на человеке, используя государственные службы? Для этого создан веб-сервисе Федеральной службы судебных приставов: http://fssprus.ru/
Введя имя, фамилию и отчество человека, регион его проживания или предполагаемого оформления договора займа, а также дату рождения, станет понятно, как узнать, сколько кредитов у человека. В случае если судебных разбирательств по поводу невыполнения условий договора о займе нет, веб-страница окрасится в зелёный цвет и скажет, что информация отсутствует.
Тем не менее, стоит периодически проверять наличие долговых обязательств у самого себя, ведь многие микрофинансовые организации сейчас предоставляют займы дистанционно по паспортным данным, не проверяя их. Мошенники, завладевшие данными о номере паспорта, его серии, времени и месте его выдачи, могут использовать их и оформить долговые обязательства на имя владельца документа.
Заключение
Федеральный закон №218 О кредитных историях заботится о защите личной информации граждан РФ. В нём четко прописан ответ на вопрос как узнать, есть ли кредит у человека. Получить информацию о другой персоне бесплатно и без её согласия нельзя. На это имеют право только уполномоченные государственные органы (судебные исполнители) и зарегистрированные кредитно-финансовые организации.
Очень часто задаются вопросом, как узнать, есть ли кредиты на человеке? Особенно это актуально при утрате паспорта или его попадании в сомнительные руки, когда повышается вероятность мошеннических действий.
Значительное количество финансовых учреждений настолько упростили процесс оформления займа, что для составления договора необходим только паспорт. Любой человек, подходящий по типажу, может забрать кредитные средства, при себе имея чужой паспорт. Тогда важно понимать, как узнать, есть ли кредиты для своевременного задержания преступника, посягающего на чужое имущество.
Не существует общей базы заемщиков, что имеют непогашенные долги, узнать которые получится по фамилии, имени и отчеству. Это конфиденциальная информация, овладеть которой может исключительно субъект кредитной истории после подачи запроса в БКИ и идентификации личности. И вопрос, как узнать, есть ли кредиты — будет удовлетворительным в случае личного обращения в бюро или сервис, предоставляющий такого рода услуги.
Существует еще несколько способов, как узнать оформлен ли на меня кредит:
- через официальный портал Центрального Банка РФ;
- через интернет-сервисы.
Проверить, есть ли кредиты на человеке можно раз в год совершенно бесплатно таким образом:
- Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и выберите раздел «Кредитные истории».
- Сделайте запрос с обязательным указанием кода субъекта КИ.
Важно! Код субъекта кредитных историй задается при получении первого договора займа в банковском учреждении. Если он вам неизвестен, нужно повторно обратиться в для его получения. - На электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ. Отправляйте запрос в каждое указанное бюро. В основном «хранители» работают в оффлайн режиме. Единичные организацию выдают информацию онлайн. Подробно про получение отчета в БКИ читайте
Если программа не выдает результат поиска, значит, информация введена некорректно. Ее нужно исправить на верную. Теперь понятно, как проверить, есть ли кредит на человеке через портал Центрального банка РФ. Это первый и главный шаг при получении отчета по долгам.
Нельзя упустить момент дополнительных услуг на идентификацию личности в нотариальной конторе. Только субъект КИ имеет право получить отчетность по долговым обязательствам. Родственники, соседи, отцы и дети такого право не имеют.
Как узнать, есть ли кредиты на человеке через интернет?
Люди, у которых практически нет свободного времени, часто задаются вопросом, как проверить наличие кредитов у человека онлайн, не выходя из своего дома? И возможность есть. Рекомендуется воспользоваться сервисом bki24.info, позволяющим создать отчет по договорам кредитования за 15-60 минут. Стоимость услуги составляет 340 р.
Сервис постоянно сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, поэтому в подлинности полученных сведений не стоит сомневаться. В отчете будет сформирована точная информация с банковских учреждений о займах субъекта КИ и периодичности внесения денежных средств по договору.
Основное достоинство сервиса bki24- быстрое формирование отчетности по договорным обязательствам и ее получение на указанную при формировании заявки электронную почту. Плюс ко всему нет необходимости в подтверждении личности и паспортных данных другими лицами, к примеру, нотариусом в нотариальной конторе или сотрудником отделения почтовой связи на почте. Когда лично обращаешься в БКИ необходимо выждать очередь и пройти процедуры идентификации с работником бюро. Следовательно, даже раз в год бесплатное обращение в БКИ допускает сопутствующие траты на услуги нотариуса или почты, и как минимум проезд к месту назначения.
Подсчитав затраты можно прийти к выводу, что платный сервис окажется дешевле и выгоднее, нежели бесплатное обращение в бюро кредитных историй, не говоря уже о трате личного времени. Оно дороже всего.
Пошаговая инструкция, как проверить, есть ли долги на человеке через bki24.info:
- Зайти на сервиса.
- Произвести оплату услуги.
- Заполнить все графы запроса и прикрепить квитанцию в электронном виде.
- Подождать подтверждения запроса и идентификации. Готово! Через 15-60 минут можно узнать, есть ли кредиты- отчет сформирован.
Из чего состоит отчет по кредитам и займам
Документ состоит из пяти страниц и 17 полезных пунктов, позволяющих не только оценить ответственность и добросовестность заемщика, но и систематизировать расходы, увидеть переплату по процентам, а в дальнейшем сделать вывод, что необходимо предпринять для уменьшения ненужных выплат. И конечно же, узнать, есть ли кредиты.
Отчетность по договорам займа состоит из:
- перечня кредитов субъекта КИ, суммы задолженности и ежемесячного платежа;
- кредитного скоринга, позволяющего увидеть сумму возможного займа. Человеку становится ясно, на что он может в дальнейшем рассчитывать, если срочно понадобятся денежные средства;
- сведений по всем без исключения просрочкам, как по действующим, так и по закрытым договорам кредитования. Это полезно для любого, кто решил делать правильные выводы и не допускать в дальнейшем переплат по процентам;
- проверки паспорта, не находится ли он в «черном» списке;
- рекомендаций и выводов по сформированной отчетности договоров займа. Здесь подводится итог, почему скоринг именно такой и какие ошибки совершает субъект КИ. Практика показывает, что человек после получения истории задумывается, сколько же он переплачивает без весомых на то причин.
Для людей, имеющих несколько договоров займа, к примеру, ипотеку на квартиру, кредит на холодильник, мебель, рекомендуется произвести рефинансирование. Это позволит оформить ссуду по более выгодным условиям и платить на один счет, чтобы не запутаться.
Теперь понятно, как узнать, есть ли кредиты на человеке и что дает данная информация. Важно сделать правильные выводы, позволяющие грамотно использовать кредитные средства.
Кредитные правозащитники предостерегают об участившихся случаях мошенничества с оформлением займа на чужую фамилию.
Подобные попытки граждан присвоить себе чужие деньги посредством ссуды – это уголовное преступление, которое наказывается по .
Если ваш паспорт утерян, необходимо побеспокоиться о том, чтобы сделать его недействительным через службу паспортного стола и заодно справиться, не оформил ли кто-либо на вашу фамилию заём.
Кроме этого, когда привлекается к совершению сделки другой гражданин, который похож на владельца паспорта, именно бдительность сотрудника банка может мошенникам не позволить сделать это. И хорошо, если такому нечестному заемщику просто будет отказано в кредите.
Но может разыграться и худший сценарий – сотрудник банка доведет до сведения своего начальства о факте мошенничества или попытки совершить преступление. Тогда нарушитель уже через суд будет привлекаться по ст. 159.1 УК РФ.
Как узнать оформлен ли договор на паспорт
Узнать о том, имеются ли на вас какие-то кредиты, можно также при личном обращении в то или иное отделение Бюро. Адреса таких офисов в вашей местности можно найти на сайте НБКИ.
При личном обращении в Бюро подается заявление на основании вашего паспорта. Сделать это придется платно, зато не нужно лишний раз обращаться к нотариусу. Существуют также различные организации, которые сотрудничают с Бюро, у которых вы также можете узнать нужную информацию.
Это и микрофинансовые организации (МФО), и различные кредитные кооперативы и иные фирмы. В этом случае возможна даже доставка на адрес кредитного отчета. Определение стоимости таких услуг осуществляется посредниками самостоятельно.
По ксерокопии
Технически способ получения займа с предоставлением ксерокопии чужого паспорта считается аферистами самым простым. Однако метод вряд ли легко реализуемый. Особенно если учесть строгость регламентов, действующих внутри каждого банка – сверять все копии документов с их оригинальными подлинниками.
Именно по этой причине многие банки требуют в довесок к гражданскому паспорту, еще и второй документ, который мог бы подтвердить личность подавшего заявку на получение займа.
Задача, получить денежные суммы взаймы только по одной ксерокопии – считается практически невыполнимой, если это делать через банк.
Возможно, некоторые невнимательные МФО или кредитные мелкие фирмы и пойдут на это, но только не банковские организации.
По паспортным данным
Даже если в случае подачи заявки через сайт банка, вы указываете чужие паспортные данные, то все равно придется прийти в банк для заключения договора. Поэтому, так или иначе, процесс идентификации личности, подавшей заявку на получение ссуды у банка, с его документами неизбежен.
Поэтому такой способ обмануть кредитора является непродуктивным для мошенников и практически не используется на практике.
Причем, даже если жена захочет по паспортным данным оформить ссуду на имя мужа, то все равно банк ей этого не позволит сделать – в сделке будет отказано.
Можно ли оформить кредит на чужой паспорт
В случае утери паспорта гражданин может забеспокоиться о том, чтобы на него не оформил кто-либо займ или не совершил какие-нибудь операции. Те, которые бы впоследствии обязали его платить по долгам.
Согласно последнему абзацу в (с изменениями от 29.06.2015 г.) государственные учреждения обязаны предоставлять всю информацию по недействительным паспортам.
К таким учреждениям относятся те, кто:
- проводит работу в поле исполнительной федеральной власти и выдает паспорта;
- осуществляет контроль за обращением гражданских паспортов в стране и т.д.
Поэтому при подаче заявления об утерянном паспорте и получении нового документа, информация о недействительности прежнего паспорта должна обязательно поступать ко всем банкам.
Данные заносятся в базу той ли иной банковской системы. И уже при обращении за ссудой в банк с недействительным паспортом, нарушитель легко выявляется.
Вообще вопросом, можно ли по фото паспорта оформить кредит, интересуются, как правило, неопытные аферисты. Со сменой фотографии получить деньги в долг у банка вряд ли получиться, потому что сотрудник кредитной организации сразу же сможет вычислить и определить подделку.
Последствия для мошенника будут самыми неблагоприятными:
- моментальный вызов сотрудником банка службы безопасности;
- разбирательство через суд с обвинением по ст. 159.1 или 327 УК РФ;
- занесение в черный список неблагонадежных клиентов – такой правонарушитель уже никогда не сможет получить кредит в какой-либо организации;
- если деньги были получены, и подделка выявлена позже, тогда аферисту придется погасить все суммы, да еще и с санкциями.
Уголовная ответственность за такие действия влечет за собой, как правило:
- лишение свободы;
- исправительные работы;
- лишение прав на владение имуществом (арест имущества);
- штрафные санкции.
Что предпринять, если долг не ваш
На тот случай, когда вы определенно не брали никаких денежных сумм в долг, но каким-то образом на вас оформили займ, вам необходимо лично обратиться в тот банк, в который вы якобы должны. Для этого вам следует прийти в отделение этого банка со своим паспортом.
Обратившись к специалисту вам понадобиться написать заявление о том, что вы лично не оформляли никаких договоров, кредит не ваш и его следует идентифицировать как мошеннический.
После этого вам срочно нужно идти в полицию и писать заявление там о выявленном факте аферы, мошенничества. Делать это следует не откладывая, потому как проценты по долгу будут расти, а мошенники продолжать свою деятельность.
Полиция должна провести расследование, поэтому придется некоторое время еще подождать, пока они дадут ответ. Установленный факт наличия правонарушения в этом вопросе влечет за собой уголовную ответственность по статье УК РФ 159.1 для физических лиц и статье 176 для юридических лиц индивидуального предпринимательства.
Именно подтверждение полиции о действительности наличия факта аферы послужит основанием банку:
- снять с вас долг;
- расторгнуть кредитный договор;
- убрать всю информацию из базы кредитных историй.
Поэтому подтверждение из полиции должно быть в письменной форме. Правильность решения подобной проблемы потребует определенных знаний и навыков. Самое главное, что вам понадобиться предпринять в ситуации с неправомерно оформленным на вас займом, это следовать определенному алгоритму действий.
Для выяснения проблемы следуйте следующим рекомендациям специалистов:
- Первое что нельзя делать – это оплачивать те или иные суммы по запрашиваемому банком долгу.
- Второе – это не медлить с решением вопроса.
- Далее, лучше всего послать запрос сразу в Центральный Каталог кредитных историй (ЦККИ) с целью узнать, в каких Бюро содержится информация о ваших долгах.
- Узнав о БКИ, где имеется долг на вашу фамилию и имя, подавайте незамедлительно запрос о получении отчетов.
- В банк или иную кредитную организацию подать претензию о том, что вы и понятия не имели ни о каких займах с вашей стороны.
- В случае, когда банк отказывается расторгать кредитный договор, оформленный на ваше имя и фамилию, сразу же обращайтесь в полицию с письменным заявлением о несанкционированных действиях кредитора.
- После утверждения полицией факта мошенничества или неправомерных действий банка, вы можете подавать на банк иск в суд.
Запросы в ЦККИ посылаются через сайт ЦБ РФ. Когда подается претензия в банк о незнании наличия долгов, всегда этот факт желательно чем-нибудь подтвердить.
Идеальный вариант вашего алиби – это документальное подтверждение того факта, что вы за время оформления на вас ссуды, пребывали на территории другой страны, у вас был утерян паспорт либо предоставление иных доказательств.
Подавая судебный иск, вы обязательно должны приложить к заявлению оправдательную документацию.
И тогда судебный орган должен признать факт мошенничества со стороны банка или физического лица, незаконно подававшего заявку на ваше имя.
Возможность узнать об оформлении кредита без вашего согласия есть всегда. Законом это предоставляется один раз в год бесплатно путем подачи запроса в БКИ или личного обращения в банк.
Кроме этого, любой посетитель сайта судебных приставов, НБКИ или посреднических организаций, всегда сможет найти информацию по данному вопросу. Любое неправомерное действие в отношении попыток заключить с кредитором фиктивный договор является уголовным преступлением.
Видео: Банк хочет взыскать деньги с человека, который не брал кредит, что делать.