Как перевести сбережения в золото. Инвестиции в золото: плюсы и минусы. Игра на фондовой бирже Forex

Вложение средств в золото может принести как значительную прибыль, так и серьезный убыток. Избежать лишних трат и получить максимальную отдачу можно лишь зная особенности этого вида инвестирования. Разберемся подробнее выгодны ли инвестиции в золото.

История денег - это история золота

Монеты и украшения из золота для многих народов долгое время были самым ценным платежным средством. До начала XX столетия финансовые отношения всех стран строились на «золотом стандарте» - системе денежных расчетов, в которой за основу бралось оговоренное количество металла. Бумажные купюры в этот период служили лишь подтверждением наличия золота и свободно менялись на него.

Историческая ценность золота как металла объясняется его относительно незначительными запасами при обширности сфер применения (от стоматологии до промышленности). Инвестиционная привлекательность металла также не оставляет сомнений.

Изменение цены с 1970 года

До 1970 года стоимость металла регулировалась на государственном уровне, чаще всего - Центральным Банком страны. Например, в 1792 году цена за 1 унцию составляла $19,3, в 1834 году - $20,37, а в 1933 - $35.

Анализируя последующую динамику изменения цен на золото с 1970 года, можно выделить 4 периода:

1970–1980 гг.;
1981–2000 гг.;
2001–2011 гг.;
с 2012 года по настоящее время.

В 1971 году Правительством США было принято решение отменить связку доллара и цены на золото. В 1971 году за унцию золота давали $38, а в 1973 - уже $42,22. Падение Бреттон-Вудской системы (принята в 1944 году, зафиксировала цену на золото как $35 за тройскую унцию) явилось причиной тому, что в конце 1974 года 1 золотая унция оценивалась в $195, а в 1978 году - в $200. Рекордна метка была достигнута в 1980 году - $850 за унцию.

С 1981 года золото стало постепенно терять в цене - в конце 1987 года стоимость унции составляла $500. А в период с 1996 по 1999 год у металла зафиксировано рекордное падение в стоимости - до $260 с $420 за унцию. Снижение прекратилось в 1999 году после договоренности ведущих стран о вводе ограничения на продажу золота.

С 2001 года цена стала подниматься. Многие эксперты связывают это с происшествием 11 сентября 2001 года в США, а также с девальвацией американской валюты. К 2006 году цена за унцию составляла $620, на конец 2007 года - порядка $800, а на начала 2008 - уже превысила $1000. В 2009 году цена на металл была в пределах 1060-1070 долларов за унцию. Рекорд по стоимости был зафиксирован в 2011 году (23 августа) - $1911,46.

После 2012 года рост цены на металл прекратился - за этот период его стоимость колебалась в пределах 1530–1800 долларов. Можно выделить некоторые факторы, повлиявшие на изменение стоимости золота с 2012 года:

падение в 2013 году в сравнении с 2012 годом усредненной стоимости на 15,4% (до $1411) объясняется ожиданиями восстановления экономики после смягчения политики ФРС;
15 апреля 2013 года цена составляла $1350, причина - распродажа золота европейскими Центральными банками в ответ на ситуацию на Кипре;
март 2014 года - цена составила $1391 (против среднегодовой в 1267 долларов), причина - ослабление американской валюты, украинский кризис и ситуация в Ираке;
20 июля 2015 года стоимость упала до 1080 долларов, а в феврале - до $1052, что считается следствием ожидаемого поднятия базовой процентной ставки США.

Как вложить деньги в золото

Разберем подробно все способы как инвестировать в золото.

Особенности инвестирования в золотые слитки

В России возможность купить слиток золота предлагают всего несколько банков. Основным игроком рынка является Сбербанк - через него проходит более 60% всех подобных сделок. Вес слитка может варьироваться от 1 до 1000 граммов.

При решении вложить средства в приобретение слитков важно учесть:

При покупке в стоимость закладывается НДС, равный 18%. При продаже налог клиенту не возвращается.
Золотые слитки нуждаются в особом хранении. Как правило, клиенты выбирают либо банковскую ячейку, либо приобретают личный сейф. Нужно помнить, что банки не несут ответственность за ценности, находящиеся в ячейке.
Слитки при продаже должны быть в неповрежденном виде. Наличие даже одной незначительной царапины может послужить поводом для отказа в покупке металла у клиента.

Инвестирование в обезличенный металлические счета

При инвестировании в металлические счета клиенту на руки выдается не золото в физическом виде, а документ, подтверждающий владение определенным количеством граммов. Банком ежедневно устанавливается курс покупки и продажи выбранного металла (по аналогии с валютой).

Особенности вложения в металлические счета:

средства на счетах не включаются в закон о страховании вкладов - клиенту необходимо серьезно подойти к выбору банка;
высокая ликвидность вложения - у металлического счета нет конкретного срока, а значит подать золото банку можно в любом момент;
нет необходимости думать о вопросе хранения металла;
отсутствует НДС, но при владении счетом менее 3 лет взимается НДФЛ в размере 13%.

Торговля на бирже

Биржевая торговля золотом на фондовом рынке возможна в 2 вариантах:

ставки непосредственно на рост/падение металла;
вложение средств в акции компаний золотодобывающей отрасли.

Важно! Инвестирование в «биржевое» золото рекомендуется опытным инвесторам - слишком много факторов, оказывающих влияние на изменение курса. Новички же могут воспользоваться услугами брокеров - профессионалов, которые за комиссионное вознаграждение возьмут на себя принятие решений по инвестиционным стратегиям.

Аналогична ситуация и с покупкой акций «золотых» предприятий - решение о приобретении необходимо принимать после тщательного анализа. Брокерские компании оказывают услуги по сопровождению подобных сделок. При этом часто существует готовое решение - «портфель» акций компаний, которые максимально привлекательны для инвестора.

Торговля золотом на бирже позволяет инвестору:

совершать сделки удаленно;
зарабатывая как на подъеме, так и на падении рынка, открывая «короткие» либо «длинные» позиции;
доверить вопрос профессиональному брокеру.

Инвестиции в золотые монеты

Инвестиционные монеты ценны ограниченностью тиража и потенциальной доходностью. Основная цель приобретения - вложение средств в длительной перспективе, с прогнозом на рост стоимости как самого золота, так и цены приобретенной монеты.

В отличие от обезличенных счетов, клиент получает на руки физическое подтверждение вложенных средств. Кроме этого, нет необходимости обеспечивать монетам определенные условия хранения и оплачивать налоги.

Вложения в золото от Webmoney

Инвестирование в виртуальное золото Webmoney доступно владельцам формального аттестата системы. Этот вид вложений очень схож с обезличенными счетами - клиент покупает определенное количество титульных знаков WMG (аналогов граммов металла).

Приняв решение вложить средства в «электронное» золото от Вебмани, важно помнить:

средства на любых счетах платежной системы не подлежат страхованию;
за операции покупки и продажи металла системой будет взята комиссия 0,8% от суммы сделки;
при таком виде вложений обязанности оплачивать налоги (вне зависимости от срока инвестирования) нет.

Инвестирование в золотые украшения

в стоимость изделия заложена работа ювелирного мастера и наценка продавца;
при изготовлении украшения металл может быть использован не в чистом виде, а проверка качества несет дополнительные траты;
купленные украшения сложно реализовать;
при продаже нужна оценка стоимости.

Стоит ли инвестировать в золото сегодня

Подводя итоги, можно выделить основные плюсы и минусы такого вложения:

золото может расти и падать в цене, но никогда не обесценится (в отличии, например, от ценных бумаг);
нет возможности абсолютно точно спрогнозировать движение цены, а значит инвестор принимает на себя риски снижения стоимости вложений;
редко получается заработать в краткосрочной перспективе (исключение - спекулятивная торговля на бирже);
в отличие от банковского депозита, не предусмотрено получение процентов от вложений, доход клиент получает только при реализации металла;
некоторые виды вложений облагаются налогом или требуют иных затрат, что снижает итоговый инвестиционный доход.

Учитывая современную экономическую ситуацию, инвестирование в золото не является абсолютно доходным и привлекательным инструментом вложения. Рекомендуется «разбавлять» им инвестиционный портфель, но не делать на него основной упор. При этом нужно готовиться к тому, что инвестирование не будет краткосрочным. Эксперты в прогнозе о будущем курсе на золото не имеют одного мнения - слишком сложна и непредсказуема ситуация в мире.

Полезные видео

О инвестициях в золото.

Как вкладывать деньги в золото.

Золото всегда привлекало человека и сегодня, и тысячи лет назад. Но можно ли сегодня зарабатывать на драгоценном металле, не имея при этом собственных рудников и золотых приисков? Сегодня мы подробно разберем, что сегодня представляет из себя вложение денег в золото в условиях современной экономики, кто, а главное как может и зарабатывает на этом.

Вложение денег в золото — выгодно ли это?

На протяжении всей истории человечества золото считалось главной и универсальной валютой. Так было и совсем недавно, лишь примерно 100 лет назад золото начали постепенно теснить более совершенные экономические инструменты. Запасы этого драгоценного металла ограничены и вероятность того, что золото начнет резко терять в цене практически нулевая. Безусловно, кризисы, экономические потрясения и множество других факторов могут влиять на ценообразование, но сильных потрясений ждать не стоит.

Но это вовсе не означает, что необходимо собирать свои сбережения и немедленно вкладывать их в драгоценный металл. Если бы все было настолько просто, то многие бы уже были миллионерами. Вложение денег в золото — достаточно сложные инвестиции, на которые влияет огромное количество различных факторов. По стабильности и росту стоимости рядом с золотом стоит недвижимость. Но речь скорее о зарубежной недвижимости, стоимость которой растет постоянно. Сейчас доступно множество вариантов приобретения дома или квартиры за границей по приятной цене, да еще и с бонусами. Немногие знают, что приобретая недвижимость, можно автоматически получить гражданство некоторых стран. Для примера можно взять Северный Кипр. Подробно эту тему развивает материал . Рекомендуем также ознакомиться с привлекательными вариантами недвижимости Северного Кипра .

Первое, о чем необходимо помнить — любые инвестиции в золото это долгосрочные вложения. Золото обладает гораздо более низкой динамикой изменения цены, по сравнению с ценными бумагами. Поэтому спекуляция на золоте обладает очень низким потенциалом. Многие инвесторы просто отказываются от подобных операций в связи с их низкой прибылью.

Второй момент — выбор инструмента инвестирования. Выражение вложение денег в золото имеет множество вариантов трактования. И вложение вложению, как говорится рознь. Несколько позже мы подробно разберем каждый конкретный способ.

Преимущества вложения денег в золото

Для большей наглядности давайте разберем общие принципы инвестирования своих денег в драгоценные металлы. Для простоты восприятия разделим всё на преимущества и недостатки. Для начала рассмотрим положительные стороны инвестирования в золото, коих на самом деле достаточно много:

Стабильность. Золото, с точки зрения финансового актива, обладает завидной стабильностью. Цены на золото редко резко взлетаю или обваливаются. Колебания цен довольно предсказуемы, что делает работу с этим инвестиционным активом достаточно приятным и простым.
Высокая ликвидность. Золото, как металл обладает высокой ликвидностью. Вы всегда сможете продать или сдать в ломбард слитки и украшения. С точки зрения инвестиционного инструмента, оно тоже высоколиквидно.
Универсальность. Золото можно смело назвать самой универсальной валютой во всем мире. Вы всегда сможете расплатиться золотом в любых уголках нашей планеты.

Также не стоит забывать о том, что золото является инертным металлом и практически никак не взаимодействует с окружающей средой. Именно поэтому мы можем видеть в музеях золотые украшения возрастом несколько тысяч лет. Но это больше относится к физическим свойствам, которые, однако, являются несомненным преимуществом данного драгоценного металла.

Недостатки инвестирования в золото

У любой медали есть две стороны, и вложение денег в золото не является исключением. Можно выделить несколько основных недостатков данного актива:

Высокая цена. Золото — это очень дорого. Далеко не каждый начинающий инвестор сможет найти необходимое количество денег, чтобы сделать более-менее серьезный вклад в золоте.
Долгосрочность вложений . Для получения серьезной прибыли вам придется ждать достаточно долго.

Яркими недостатками вышеперечисленные свойства назвать достаточно сложно. Но все же золотые активы проигрывают в своей универсальности тем же самым голубым фишками, и это необходимо всегда держать в голове.

Как вложить деньги в золото — 4 главных способ а

Теперь давайте поговорим непосредственно о том, как можно сделать вложение денег в золото. Всего можно выделить 5 способов инвестирования финансов в этот драгоценный металл. Давайте подробно разберем каждый из них, выделив свои преимущества и недостатки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета или ОМС являются неким аналогом банковского счета. Принцип работы простой — вы, как инвестор не имеете никакого контакта с физическим золотом, покупая «виртуальное золото». Внесенные деньги пересчитываются на золото в граммах. К примеру курс золота равен 2500 рублей за грамм, за 10000 рублей вы откроете счет на 4 грамма. Через полгода вы решаете закрыть его и курс уже равен 3000, соответственно на руки вы получите уже 12000 рублей.

Давайте выделим основные особенности ОМС:

Подобные счета не облагаются НДС , в отличие от покупки золота в слитках. Разница ощутима и очевидна, если вы уверены в банке то подобные счета представляют куда больший интерес с точки зрения получения прибыли.
На счет начисляются небольшие проценты. Так называемые проценты на остаток. Как правило, это всего несколько процентов, но учитывая самостоятельный рост актива, это очень приятно.
Подобные счета не подлежат страховке. Это является одним из главных недостатков ОМС. Выше шла речь о доверии к банку. Если банк обанкротится, то велика вероятность того, что вы ничего не получите.
Курс покупки золота выше биржевого. И это очень второй неприятный фактор, так как вы фактически переплачиваете за покупку физического золота, которго на самом деле нет.

Далеко не все банки обладают лицензией на право открытия подобных счетов. Поэтому у инвестора не такой большой выбор. Но в любом случае необходимо помнить, что подобные вложения обладают несколько большими рисками, по сравнению с остальными.

Торговля на бирже

Самый простой и доступный способ — это торговля на бирже. Выше мы говорили о невозможности спекуляций, но при этом необходимо понимать, что спекуляция рассчитана на очень короткий промежуток времени, не более нескольких дней. Если говорить о торговле золотом на бирже, то она рассчитана на несколько более дальнюю перспективу. Но главное преимущество подобных инвестиций — прибыль можно получить не только за счет роста, но и за счет снижения цены на золото.

Помимо этого не стоит забывать о том, что многие брокеры предоставляют такой интересный инструмент, как кредитное плечо, который позволяет работать с куда большим объемом активов, чем есть у вас на данный момент. Безусловно, этот способ является наиболее рискованным, но при этом с помощью биржевой торговли можно быстрее всего заработать.

Вложение в золотые слитки

Всегда, когда речь заходит об инвестициях в золото воображение рисует золотые слитки. Неудивительно, ведь в массовой культуре золото преподносят чаще всего именно в таком виде. И для многих такое золото кажется чем-то недоступным.

На самом деле дела обстоят совершенно по другому. В России каждый человек может придти в банковское учреждение и купить свой слиток золота. Вот какими характеристиками обладает золото, которое можно купить в главном банке страны:

Масса слитков колеблется от 1 грамма до 1 килограмма. Примечательно, что чем больше вы покупаете, тем ниже цена за грамм.
Все золото идет 999 пробы. Это означает что процент примеси не превышает значение в 0,01. Такие слитки являются действительно чистым золотом.
Все слитки хранятся в специальных пластиковых контейнерах, выступающих в роли защитника от внешней среды. Царапины и потертости могут послужить поводом для снижения цены.

Сам процесс покупки очень простой. Вам нужно придти в отделение банка с паспортом, заявить один или несколько слитков, которые вы хотите купить и все это оплатить. Все операции с драгоценными металлами в обязательном порядке производятся только в присутствии клиента. Работник банка должен провести следующие процедуры:

Контрольное взвешивание. Слиток в обязательном порядке должен соответствовать заявленному весу. Взвешивавшие производится в обязательном порядке на специальных электронных весах.
Внешний осмотр . Выше уже говорилось, что царапины, потертости и другие повреждения слитка, оставляют банку право за собой значительно снизить выкупную стоимость подобных активов. Перед покупкой нужно убедится, что слиток не обладает какими-либо дефектами.
Необходимо сопоставить данные со всеми сертификатами, прилагающимися к слитку. Данный сертификат будет выдан инвестору. В случае его утери банк оставляет за собой право отказать в последующем выкупе. Безусловно, реализовать золото в ломбарде вы сможете, но цена будет ощутимо ниже.

Хранить подобные слитки можно у себя дома, или в банковской ячейке. Второй вариант предпочтительнее, так как освобождает от лишних проблем, связанных с физической сохранностью слитка.

Также не стоит забывать, что все операции с золотыми слитками облагаются НДС, равному 18%. На момент написания статьи цена за грамм золото с учетом НДС составляла 3285 рублей.

Вложение денег в коллекционные золотые монеты

Еще одним способом вложения денег в золото при прямом участии банков можно считать покупку коллекционных монет. И классическими инвестициями такие вложения назвать нельзя. В первую очередь подобные покупки будут интересны нумизматам. Стоимость коллекционных монет в среднем подрастает порядка 15-20% за год. Дело в том, что они выходят очень ограниченными сериями, а интересуются ими многие.

Но это еще не все. С 2001 года в России официально отменен налог на торговлю коллекционными монетам, что делает работу с подобными активами еще более привлекательными.

Но как всегда далеко не все так просто. Не все монеты обладают такой ценностью для коллекционеров. Для того, чтобы заработать на подобных активах нужно хорошо разбираться в нумизматике в целом. В противном случае вы рискуете остаться с большим количеством коллекционных монет на руках.

Интересной особенностью можно назвать то, что каждая монета обладает собственным номиналом. Например существует золотая монета «Конституция-13», которая обладает номиналом в 10000 рублей. И этой монетой можно расплатиться в любом магазине. Но стоит учитывать, что реальная цена её составляет на данный момент 10 000 000 рублей. Если говорить о самых дорогих монетах, то можно купить монету, приуроченную к пекинской олимпиаде номиналом 100000 юаней всего за 40 000 000 миллионов рублей. В ней содержится 10 кг чистого золота.

Способ этот довольно интересный и может быть очень прибыльным. Но он рассчитан в первую очередь на штучный товар, поэтому подойдет далеко не каждому инвестору.

Как вложить деньги в золото правильно — пошаговая инструкция для новичков

Теперь давайте поговорим о самом главном — как начать вкладывать свои деньги в желтый драгоценный металл. Хранить деньги под матрасом глупо, но еще более глупым поступком можно считать расточительные траты. Если вы твердо решили, что ваши деньги должны работать на вас, то нужно детально ознакомиться с данным руководством.

Шаг первый — приведите свои финансы в порядок

Любые инвестиции следует начинать с приведения своих финансов в порядок. Вложение денег в золото тут не является исключением. Многим это может показаться очевидным, но не включить его в руководство просто невозможно. Что входит в это понятие:

Разобраться со всеми долгами. Вы должны отдать все свои текущие долги. Желательно получить деньги от должников.
Составить домашнюю бухгалтерию. В это трудно поверить, но многие люди не знают точно сколько они тратят и сколько зарабатывают. Ведение домашней бухгалтерии решает этот вопрос. Вы точно увидите откуда и в каких количествах получаете деньги, а какие статьи расходов являются самыми затратными.
Начните формировать финансовую подушку безопасности. Залог успешных инвестиций — финансовая грамотность. Любые, даже самые надежные инвестиции имеют риски. К этим рискам необходимо быть готовым, в противном случае вы можете просто остаться ни с чем.

Это самые элементарные вещи, именно они являются фундаментом успешного инвестирования.

Шаг второй — определяемся с инвестициями

Как мы уже убедились, золото — это многогранный инвестиционный инструмент. И просто «вложиться» в золото не получится. Нужно четко понимать, как вы это хотите сделать. Для инвесторов наиболее привлекательными являются ОМС и торги на бирже. Если речь идет о втором, то нужно четко понимать, как вы будете торговать. Благо, в сети, в том числе прямо у брокера, можно найти много стратегий и методик торговли, по различным индикаторам. Вы точно сможете подобрать именно то, что интересует вас.

Шаг третий — выбираем партнера

Немаловажной составляющей успешного инвестора является грамотный подбор торговых партнеров. Если говорить об ОМС, то тут все достаточно просто. Лицензию на подобные финансовые операции имеют только самые крупные банки, например, Сбербанк. Да подобные счета невозможно застраховать, но и шанс того, что банк станет неплатежеспособным стремится к нулю.

Немного по-другому дела обстоят, если говорить о биржевой торговле. Грамотный выбор брокера — половина успеха. Безусловно, каждый выбирает брокера, основываясь на собственном мнении, но есть несколько критериев, на которые стоит обратить внимание в обязательном порядке:

Наличие лицензии регулятора. В мире существует огромное количество регуляторов. На территории России в чаще всего брокеры работают под лицензией ЦРОФР, реже CySec.
Минимальный депозит. Многие брокеры ставят минимальный депозит на очень низком уроне — 5-10 долларов, другие начинают работу с более серьезных сумм. На что же тут необходимо обратить внимание? Минимальное снятие денег со счета не должно сильно превышать сумму минимального депозита. Если для начала работы необходимо внести 5 долларов, а снять можно сумму не менее 100, то это серьезный повод задуматься.
Демо-счет и обучение. Если вы начинающий трейдер, то лучше потренироваться, как говориться, «на кошках». Многие брокеры предоставляют доступ только своим клиентам, это необходимо учитывать.

Шаг четвертый — Инвестируем свои деньги и зарабатываем

После можно смело пополнять свой счет и получать прибыль. Но хочется напомнить еще раз, что вложение денег в золото, как и любой другой вид инвестиций, связано с риском. Всегда трезво оценивайте его и не бросайтесь в откровенные авантюры.

Заключение

Сегодня мы подробно разобрали, что из себя представляют вложения денег в золото. Безусловно, инвестиции в драгоценные металлы — это очень хороший вариант, особенно для людей, ценящих в первую очередь стабильность. Подобные вложения практически всегда окупаются и приносят надежную прибыль инвесторам, но не стоит делать упор только на одном типе вложений. Рекомендуем ознакомиться с материалом, который расскажет как диверсифицировать риски . Грамотное распределение активов по нескольким активам — залог успеха любого инвестора.

Многие начинающие инвесторы сталкиваются с проблемой, куда вложить деньги, чтобы риски при этом были минимальными. Одним из самых популярных способов диверсификации инвестиционного портфеля на сегодняшний день являются инвестиции в золото. Причем речь идет не только о частных инвесторах, но и о крупных инвестиционных компаниях. Насколько выгодны такие инвестиции?

Ситуация на мировом рынке в первую очередь оказывает влияние на стоимость золота. Цена на золото растет во время кризисов. Поэтому инвесторы с опытом предпочитают в это время переводить активы в золото, но такие вклады должны быть долгосрочными из-за цикличности процесса.

Инвестиции в золото

До 1934 года цена на золото была постоянной и составляла приблизительно 31 доллар за тройскую унцию. Такая цена держалась 100 лет, после чего стала находиться в динамике. Наименьшую цену золото имело в 1999 году. А в 2011 его цена достигла максимума - 1902 доллара за тройскую унцию. После этого цена на золото начала падать.

Перечислим основные способы инвестирования в золото:

покупка банковских слитков;
инвестирование в золотые монеты;
вложение денег в золотые украшения и ювелирные изделия;
торговля на бирже через проверенного брокера;
открытие металлических счетов;
инвестирование в компании, добывающие золото и другие.

Стоит ли вкладывать деньги в золото? В этом инвестировании существуют свои плюсы:

золото легко можно продать в любое время;
так сложилось, что золото является мерой обеспечения денег;
оно не привязано к экономике отдельно взятых стран;
не требуется каких-либо условий для хранения золота;
металл не окисляется на воздухе и при долгом хранении не портится.

Слиток можно приобрести в любом банке. Некоторые из них предлагают даже слитки весом от одного грамма, но чаще их вес все-таки больше. Процедура покупки золотого слитка выглядит следующим образом: сначала происходит взвешивание, потом - оформление сертификатов. После приобретения такого актива стоит помнить о том, что ему необходимо обеспечить безопасность, один из вариантов - снять в банке ячейку для хранения слитков.

У такого способа есть некоторые положительные моменты:

С течением времени слиток не испортится, его можно хранить сколь угодно долго. Он не стирается и не деформируется.
Цена на золото постоянно меняется, но обесцениться полностью, как в случае с акциями, этот драгоценный металл не может.

Однако хранение золота в слитках имеет некоторые минусы. Многие не знают, но в Российской Федерации при покупке золотого слитка в банке вы должны будете заплатить НДС, который составляет 18 %. Кроме того, существует существенная разница между ценой золотого слитка при покупке и продаже. Все это приводит к тому, что, чтобы получить реальную прибыль, вам придется подождать некоторое, скорее всего, даже довольно продолжительное, время. Да и после, даже при серьезном росте цены золота, вероятнее всего, прибыль сможет только покрыть инфляцию.

Кстати, это касается покупки золота только в России. В некоторых других странах налоги платить не нужно, например, в Латвии.

Второй момент, который касается инвестиций в любой драгоценный металл, - это то, что размер капитала никогда сам по себе не вырастет, то есть это мертвая инвестиция. Так что весь ваш заработок будет сосредоточен лишь на колебании цен этого драгоценного металла. Кроме того, рынок слишком непредсказуем, велика вероятность переплатить за золото, особенно в период кризиса.

Инвестирование средств накоплений

Открытие обезличенных счетов

Практически любой банк может предложить вам такой способ инвестирования, как открытие обезличенных, или металлических, счетов. Основной минус такого вида вложений в том, что они не попадают под страхование вкладов. Поэтому в случае если банк будет объявлен банкротом, вы, скорее всего, лишитесь своих сбережений. Поэтому необходимо выбирать банк более тщательно.

Такой вклад в золото заключается в следующем. Вы фактически открываете что-то наподобие депозита, но на счету лежит не валюта, а золото или другой драгоценный металл. При этом единственное, что у вас будет на руках, - это документ о том, что вы являете владельцем вклада. В этом случае вы освобождаетесь от уплаты НДС, если не захотите получить реальный металл на руки, а также вам не придется платить комиссии и обслуживание счета.

Торговля через брокера

Считается самым простым способом инвестиции в золото. При этом не нужно покупать металл, а зарабатывать можно как на снижении цен на золото, так и на их росте. Объемы, которыми вы можете оперировать, могут превышать депозит, если вы воспользуетесь так называемым кредитным плечом. Кроме того, вам не нужно никуда ходить, платить какие-либо налоги и заботиться о том, чтобы металл не украли.

Инвестиции в монеты

С началом мирового финансового кризиса все больше становятся популярными такие вклады в золото. Однако стоимость монеты учитывает не только такой фактор, как ее вес и металла, из которого она изготовлена. Как и для любого другого коллекционного предмета, тут важна ее редкость. Сейчас наиболее дорогая монета, которую продает Сбербанк, стоит около 2,6 млн рублей. Монета весит около одного килограмма, что по цене меньше этой суммы, но ее стоимость также определяется небольшим тиражом - всего в 100 штук.

Вообще, монеты как инвестиции в золото разделяются на инвестиционные, стоимость которых не сильно превышает стоимость драгоценного металла, и коллекционные, которые были описаны выше. Инвестиционные монеты можно приобрести в любом банке они имеют обычную чеканку. При их покупке не нужно оплачивать НДС.

Коллекционные монеты выпускаются обычно небольшим тиражом. Имеют повышенное качество чеканки. Однако при их покупке платить НДС нужно. Выгодно ли вкладывать деньги в золото в виде коллекционных монет? Такая монета может вырасти в несколько раз в цене даже за небольшой промежуток времени. Однако купить их не так просто, постоянно нужно следить за актуальной информацией на сайте Центрального банка.

Недостатки такого инвестирования:

Необходимо иметь некоторые знания относительно нумизматики и коллекционирования.
Никто не может гарантировать безопасность монеты, так как она выдается на руки покупателю. Этот вопрос придется решать самостоятельно.
Любое, даже самое маленькое повреждение, может значительно уменьшить стоимость монеты. Ее необходимо очень бережно хранить в предназначенном для этого футляре.

Приобретение изделий

Если вы спросите любого человека, как вложить деньги в золото, то большинство ответов будет в пользу покупки украшений. Этот способ - самый популярный среди непрофессионалов, но он имеет такое количество недостатков, что его и вовсе сложно назвать способом инвестирования. Основными его недостатками являются:

Использование для изготовления украшения сплава золота с другими металлами, а не чистого золота. Это делается для того, чтобы изделия в процессе носки не деформировались, а верхний слой золота не так сильно стирался.
С изделиями та же самая проблема, что и с монетами. Важно, чтобы они оставались в хорошем состоянии, и чтобы не повредилось пробирное клеймо. Если присутствуют камни, то они также могут повредиться. Если, конечно, речь идет не о бриллиантах, но в таком случае это уже будет инвестирование в камни, а не в металл.
Очень редко, когда можно продать такой золотой вклад хотя бы даже по той же цене, по которой вы его купили. Это, правда, не касается изделий, которые сами по себе несут историческую или художественную ценность.
Стоимость украшений зависит не только от веса металла, но также учитывается работа мастера, налоги и торговые накрутки.

Другие способы

Как инвестировать в золото? Кроме основных, есть еще несколько способов.

Покупка лома золота. Этот способ довольно прибыльный, если найти легальный способ приобрести лом, однако сопряжен с некоторыми рисками. Вам может попасться нечестный продавец, и вы можете за немалые деньги приобрести изделия из металла, не соответствующего заявленной пробе, или вовсе подделки.

Еще одним из вариантов вкладов является инвестирование в золотодобывающие компании. При этом доход может быть действительно стоящим, но необходимо обладать некоторыми знаниями в этой области. Можно пойти и другим путем - отыскать профессионала, который хорошо в этом разбирается, и он даст совет, в какую именно компанию следует вложить деньги.

Покупка фьючерса на золото. Основные минусы такого инвестирования: нет возможности получить на руки металл, необходимость постоянно покупать фьючерсы. Если платить за них неполную стоимость, то можно получить больший доход, но это связано с дополнительными рисками. Плюс заключается в крайне низких издержках на покупку золота.

Существует и еще один метод, связанный с современными технологиями, - вложение средств в электронные деньги, которые обеспечиваются золотом. Насколько такой золотой вклад будет надежным, зависит от надежности компании, которая занимается выпуском этих денег. Такой способ хорош, если вы тратите средства в основном на оплату интернет-услуг: в таком случае государство не сможет их проконтролировать, и все действия будут происходить анонимно. Другое дело, если вы захотите эти деньги вывести, - тогда вам придется заплатить довольно высокие комиссии платежным системам, а также налоги.

Основные ошибки при инвестировании.

Первую ошибку совершают новички, которые начинают вкладывать деньги, не имея бизнес-плана. Учиться нужно постоянно, изучать свои ошибки и ошибки конкурентов, пытаться избежать их повторения. Из-за цикличности процесса опытный инвестор всегда обратит внимание на графики предыдущих годов перед тем, как делать прогнозы. При этом не стоит зазубривать, необходимо стать аналитиком, изучить собственную компанию, перед любыми вкладами изучать историю компании, в которую вы собираетесь вкладывать.

Второй основной ошибкой является нехватка терпения. Часто с покупкой золота в периоды наиболее высоких его цен и продажей - при самых низких связаны избыток эмоций и невозможность подождать и оценить ситуацию адекватно.

Выбор плохого консультанта - еще одна основная проблема новичков и причина потерять золотой вклад. Старайтесь при выборе того, к чьим советам вы будете прислушиваться, обращать внимание на его предыдущие прогнозы и то, насколько они сбылись.

Следите за сигналами тревоги. Повышенным риском обладают инвестиции, имеющие следующие признаки:

высокий объем торгов при отсутствии реального движения;
горячая тема для обсуждения на специализированных сайтах;
рекомендации нескольких консультантов;
вклады в золото, продвижением которых занимается неспециалист по золоту;
избегайте мест с непредсказуемой политикой и с проблемами с экологией.

И последней основной проблемой является незнание вражеских уловок. Существует масса врагов золота, которые постоянно пытаются сбить его цену. Необходимо точно изучить приемы, которыми они пользуются, чтобы вовремя заметить основные тенденции рынка.

Инвестиции в золото - неплохой способ вложения денег. Он наиболее стабилен из всех, не приносит огромной прибыли, но и потерять невозможно. Однако стоит помнить о некоторых основных правилах и не вкладывать в него все средства. Есть множество способов это сделать и можно выбрать именно тот, который вам подходит.

Драгоценные металлы - это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело - это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения. Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время. Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Теперь разберемся, как правильно вложить деньги в золото. Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Разберем каждый из них подробнее:

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

Коллекционные;
Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей. Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС. В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2018 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.
22 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5 )

Александр Капцов

Время на чтение: 6 минут

А А

Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.

Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций путем:

Вложений в слитки.
Приобретения монет.
Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.

Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью . Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.

Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).

Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.

Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.

Как инвестировать деньги в банковское золото?

В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.

В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.

Золотые слитки

Достоинства:

Максимальная надежность вложений.
Отсутствие привязки к банку.
Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.

Недостатки:

При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
Невысокая ликвидность.

Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.

К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.

Золотые монеты

Достоинства:

Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
Отсутствует привязка к банку.
Не нужно оплачивать НДС.

Недостатки:

Существенная разница в цене покупки и продажи.
Необходимость в безопасном хранении.
Невысокая ликвидность.
Неоднозначное ценообразование.

Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.

Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.

Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.

Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.

Обезличенный металлический счет

Достоинства:

Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
Высокая ликвидность.
Отсутствие необходимости в хранении металла.
Возможность инвестировать небольшую сумму денег.

Недостатки:

Зависимость от надежности банка.
Зависимость от изменений в законодательстве.
Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.

Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.

Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.

Однако это — самый удобный способ вложить деньги в золото.

Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?

Золотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.

Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.

В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.

Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:

ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
Золото на рынке

Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.