Как открыть номинальный счет в сбербанке. Номинальный счет в банке. Порядок открытия номинального вклада

Новый закон о страховых пенсиях, действующий с начала 2015 года, предусматривает изменения в правилах начисления выплат, получателями (бенефициаром) которых являются несовершеннолетние граждане. Изменения в законодательстве относительно использования социальных пенсий, начисляемых детям-инвалидам, вызвали массу вопросов у кровных родителей, опекунов и усыновителей. Предлагаем разобраться, чем номинальный счёт отличается от ранее используемого депозита, а также как и где его можно открыть.

Законодательная база

Статья №60 п.2 СК РФ, определяющая имущественные права несовершеннолетнего гражданина, гласит, что предназначенные детям выплаты, включая алименты, пособия и пенсии, поступают в распоряжение дееспособных граждан, то есть взрослых. Родители, усыновители, попечители либо опекуны, выступая законными представителями, обязаны расходовать средства исключительно в интересах ребенка. Деньги, включая пособия, пенсии и алименты, должны тратиться ими на обучение, лечение, воспитание детей.

Социальные пенсии детям-инвалидам, проживающим в родных или приемных семьях, до недавних пор начислялись по-разному. Для малолетних граждан, находящихся под опекой, законом предусматривалось открытие депозита на их имя. Опекуны имели возможность пользоваться перечисленными денежными средствами, расходуя строго ограниченную сумму ежемесячно. Кровные родители получали пособия или пенсии на карты либо депозитные счета, владельцами которых являлись они сами. Теперь социальные выплаты будут зачисляться на номинальный счёт, открытый на имя попечителя (опекуна) или одного из родителей.

В случае доставки пенсий или пособий почтой России они также будут вручаться представителям интересов ребенка, но лишь в том случае, если подобные изменения утверждены организацией начисляющей выплаты, то есть Пенсионным фондом. Распоряжение выдается на основании заявления родных или приемных родителей либо опекунов, которое нужно составить и передать работникам ПФ.

До введения системы номинальных счетов лимит на снятие денежных средств устанавливался в размере прожиточного минимума, принятого в регионе. Получить сумму, превышающую ограничения, можно было только с разрешения социальных органов опеки. Такое нововведение, как номинальный счет для зачисления социальных выплат для детей-инвалидов, предоставляет опекунам и попечителям более широкие полномочия. Перечисления производятся непосредственно на имя лица, представляющего интересы несовершеннолетнего гражданина. Распоряжаться выплатами для осуществления лечения и реабилитационных мероприятий при использовании такого счёта станет проще.

Согласно новым правилам, ежемесячный лимит больше не действует, снимать можно любую сумму, без согласования с контролирующими органами. Но при единовременном получении наличными или безналичном переводе большой суммы банк может поинтересоваться причиной транзакции или даже запросить пояснение в письменном виде. Нужно учитывать, что открытие номинального счёта не освобождает опекунов от предоставления отчетности о тратах, которую они до этого подавали ежегодно.

Отчетность

Граждане, имеющие на руках паспорт, то есть достигшие возраста 14 лет, вправе получать выплаты самостоятельно путем зачисления денежных средств на именные депозиты в кредитных организациях или через службу почтовой доставки. Для этого бенефициару необходимо уведомить о своём желании органы соцобеспечения и заручиться согласием родителей, опекунов или усыновителей.

Где можно открыть номинальный счёт

Вплоть до января 2015 года существовали ограничения на открытие депозита для перечисления социальных выплат. Счёт можно было открыть только в кредитном учреждении, у которого минимум половина уставного капитала принадлежит государству. Именно поэтому самой популярной кредитной организацией был «Сбербанк». На сегодняшний день действует единственное правило: сумма денежных средств, размещенных в одной кредитной организации, не должна превышать размер страхового возмещения, который установлен в объеме 1 400 000 рублей. Благодаря этому, перечень кредитных учреждений, в которых можно открыть номинальный счёт, немного расширился.

Поскольку номинальный счёт - это относительно новый для российских банков продукт, готовы к работе с ним оказались не все кредитные организации. На сегодняшний день услуги по открытию и обслуживанию предлагают:

«Сбербанк»;
«Россельхозбанк»;
«ВТБ».

Коммерческие банковские учреждения к работе с номинальными счетами физических лиц не допускаются.

Как открыть счёт

Открытие номинального счёта предполагает личное посещение отделения кредитной организации для заключения договора. Услуга доступна в любом филиале, каких-либо разрешений органов опеки не требуется. С собой необходимо иметь следующие документы:

гражданский паспорт родителя или опекуна;
свидетельство ребенка (если он моложе 14 лет) или его паспорт;
ИНН родителя (опекуна) и ребенка;
решение о назначении опекунства (для усыновителей).

Несмотря на то, что непосредственным получателем выплат является ребенок, а счёт открывается, фактически, сразу на два лица, присутствие бенефициара при заключении договора совсем не обязательно. Сотрудникам банка необходимо сообщить личные данные несовершеннолетнего гражданина, которому предназначаются выплаты: ФИО, дату рождения, место жительства по прописке.

Опекунам или попечителям, чтобы открыть номинальный счет на ребенка-инвалида, необходимо предоставить работникам банка сведения об организации, осуществляющей перевод платежей (юридический адрес, название). Гражданам, которые не являются резидентами РФ, необходимо предъявить карту мигранта и разрешение на проживание.

Условия обслуживания

Номинальный счёт открывается при нулевом остатке. Проще говоря, чтобы заключить договор с банком, нет необходимости вносить денежные средства, как это принято в других случаях. Условиями обслуживания не предусмотрены наличные поступления. Номинальный счёт используется исключительно для зачисления пенсий, пособий и прочих социальных выплат. Все операции осуществляются в рублях, в соответствии с установленными кредитной организацией тарифами. Закрытие счёта производится по заявлению его владельца, при этом остатки денег выдаются наличными через кассу банка или переводятся на новый депозит.

Следует обратить внимание на то, что по новым правилам хранить в одном банке более одного миллиона четырехсот тысяч недопустимо. После того как сумма превысит установленное ограничение, номинальный счёт придется открывать в другой организации. Подобное правило связано с тем, что сумма страхового возмещения по вкладам физических лиц составляет именно 1 400 000 рублей.

Все номинальные счета страхуются АСВ и в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии денежные средства возвращаются в полном объеме. При этом возмещение выплачивается не владельцу счёта, а непосредственно бенефициару. Таким образом, интересы несовершеннолетнего гражданина полностью защищены законом.

Владелец депозита, в нашем случае это опекун, попечитель или один из родителей, несет ответственность за достоверность предоставляемых данных, своих и бенефициара. Поэтому при любых изменениях, касающихся места прописки, налогового статуса и прочего, он обязан сообщить сотрудникам банка новую информацию.

Как происходит начисление процентов

Первым, кто объявил о готовности к открытию номинальных счетов, стал «Сбербанк России». Кредитная организация традиционно предлагает по данному вкладу весьма скромные проценты, всего лишь 3,67% в год.

Условия счета в Сбербанке

Банк «ВТБ» также предоставляет возможность клиентам открыть номинальный счёт. Размер индексации зависит от того, будет ли он накопительным или срочным. Кредитная организация самостоятельно контролирует размер вклада и сообщает клиенту и социальным органам о превышении установленного лимита.

Любой счёт, в том числе номинальный, подлежит индексации по окончании срока, предусмотренного клиентским договором. К примеру, «Сбербанк» проводит начисление процентов ежемесячно с учётом остатка на счёте. Сумма зависит от того, накапливаются ли деньги на счёте или регулярно снимаются. В первом случае процент будет выше. Согласно налоговому кодексу, начисляемые проценты относятся к доходу физического лица, и с них взимается подоходный налог. Отчисления банк производит автоматически.

Номинальный счёт – есть ли минусы

Несомненным плюсом номинального счёта является то, что арестовать его без решения суда невозможно. Благодаря этому, средства, предназначенные ребенку-инвалиду, всегда будут поступать в распоряжение родителей или опекунов точно в оговоренные сроки. Применение номинальных счетов облегчает взаимодействие сторон и финансовые расчеты. У опекунов отпадает необходимость согласовывать расходы с контролирующими органами. Банк предоставляет для отчетности бесплатную выписку обо всех транзакциях.

Многие специалисты указывают на то, что открыть номинальный счёт можно только в отделении по месту проживания. Это, якобы, создает определенные неудобства для родителей ребенка инвалида, которые часто вынуждены выезжать с больным на лечение или реабилитацию в другие города или за рубеж. Однако на официальном сайте «Сбербанка» содержится информация о том, что возможность автоматического перевода на любой другой счёт существует. Для этого достаточно оформить в банке длительное поручение о перечислении денег, например, на карту, свою или родственников.

Единственным неудобством, которое сложно назвать серьезным, является то, что номинальный счёт недоступен через мобильные приложения «Сбербанк Онлайн». Но поскольку пополнять такой счёт самостоятельно невозможно по условиям договора, данная функция особой роли не играет. Узнать о поступлении денежных средств можно через контактный центр кредитного учреждения. Пользоваться картой, если тратишь деньги сразу после поступления, несомненно, удобнее. Но как решить вопрос перевода средств, мы уже рассказали выше.

Номинальные счета – есть ли подводные камни

На интернет-форумах массу споров вызвало требование ПФ РФ открывать номинальный счёт для родителей детей-инвалидов. Ранее большинство из них получали пенсионные выплаты на карту или депозит «Сбербанка» на имя матери или отца. Нововведение вызвало большое недоумение, поскольку для родителей подобные изменения не имели особого смысла. Изначально номинальные счета предназначались опекунам, чтобы облегчить процедуру использования денежных средств в интересах подопечного.

Некоторые родители заговорили о том, что после перевода всех пенсий на номинальные счета от них тоже потребуют сдавать отчетность о расходовании средств. Зачастую сделать это действительно не просто, ведь не каждый вид расходов можно подтвердить документально. Но если обратиться за разъяснениями к юристам, станет понятно, что это лишь безосновательные опасения.

Надо отметить, что открытие номинального счёта является правом граждан, получающих помощь от государства, а не их обязанностью. Следовательно, процедура должна проводиться на добровольных началах.

Заключение

Подводя итог, нужно сказать, что использование номинального счёта для перечисления социальных выплат детям с инвалидностью особых неудобств не доставит. Скорее это будут заметные плюсы. К примеру, отсутствие необходимости согласовывать снятие любой суммы, превышающей прожиточный минимум, значительно облегчит положение опекунов и их подопечных. К тому же, кровные родители имеют полное право отказаться от его открытия, мотивируя тем, что процедура не является обязательной. Приостанавливать выплаты или как-либо принуждать к использованию номинального счёта Пенсионный фонд не имеет права, поэтому родители и дальше смогут получать деньги привычным способом.

Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе и предъявите следующие документы:

Если Бенефициаром , а Владельцем его Опекун или Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна/Попечителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна/Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);

Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его родитель (усыновитель) :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (родителя/усыновителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара и документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его приемный родитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (приемного родителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении приемного родителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний недееспособный гражданин, а Владельцем его Опекун:

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна);

- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) недееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Опекун;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний ограниченно дееспособный гражданин , а Владельцем его Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Попечителя);
- документ, удостоверяющий личность Бенефициара;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) ограниченно дееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Попечитель;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

Если для открытия Номинального счета обращается Доверенное лицо Владельца, дополнительно к указанным выше документам, в зависимости от статуса Владельца, для открытия Номинального счета представляются:

Документ, удостоверяющий личность Доверенного лица Владельца (предъявление документа, удостоверяющего личность Владельца не требуется);
- нотариально удостоверенная или приравненная к ней Доверенность, содержащая полномочия на открытие Номинального счета, с указанием реквизитов Владельца и Бенефициара;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) Доверенного лица Владельца;
- для открытия Номинального счета Доверенным лицом – иностранным гражданином или лицом без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

Время чтения: 5 минут

Номинальный счет для опекунов считается одной из самых актуальных тем для обсуждения между получателями опекунских выплат. Необходимость в его открытии возникла в связи с изменениями, внесенными в гражданское законодательство в части распоряжения имуществом подопечного. Однако к таким нововведениям оказались готовы далеко не все лица, исполняющие опекунские функции. Многие не понимают, зачем такой счет нужно открывать, когда это необходимо, а также как должны использоваться средства, поступающие на него.

Номинальный счет – что это такое

Для начала рассмотрим, что такое номинальный счет в банке для опекунов. Согласно ст. 860.1 Гражданского кодекса РФ, номинальным является счет в банке, открытый его владельцем, в частности, опекуном, для распоряжения средствами, бенефициаром которых является иное лицо, в частности, подопечный. Согласно указанному нормативу, все средства, внесенные на счет, в том числе и самим опекуном, будут являться собственностью подопечного.

Закон требует использовать реквизиты номинального опекунского счета для размещения на нем сумм полученных алиментов, пенсий, пособий, компенсаций, и иных средств, полученных на содержание подопечного. Исключения составляют лишь средства, которые могут быть получены подопечным и которыми он вправе распоряжаться самостоятельно, без участия опекуна.

Суть изменений, которые вводят номинальные счета для опекунов, состоит в том, что по ранее действующему законодательству все средства опекаемого лица хранились в банке на его личном счете. Порядок использования этих финансов ограничивал опекуна в их расходовании, допуская возможность ежемесячно обналичивать лишь сумму, не превышающую прожиточного минимума. Если средств на содержание опекаемого не хватало, обналичить больше денег можно было лишь по разрешению опекунского совета.

Теперь же, когда все средства поступают на номинальный счет для опекунов в Россельхозбанке или иной кредитной организации, они поступают в полное распоряжение лица, осуществляющего опекунские функции. Каких-либо ограничений не предусмотрено. Более того, законодатель допускает открытие такого вклада для зачисления на него средств нескольких бенефициаров (опекунов) и последующего распоряжения ими.

Законодательство

Сами изменения, которые ввели в гражданское законодательство понятие номинального счета, были впервые опубликованы в Федеральном законе № 302 от 30.12.2012 и вступили в силу лишь к середине 2014 года. Требования к лицам, осуществляющим опекунские функции и открывающим такие вклады для размещения средств, принадлежащих подопечному, установлены ч. 1 ст. 37 Гражданского кодекса РФ.

Порядок открытия номинальных счетов опекунами регламентируется положениями главы 45 ГК РФ, в частности, статьями 860.1–860.6.

Данные статьи определяют правила заключения договора, порядок проведения операций по счетам, правила предоставления сведений и иные нормативы, необходимые при использовании номинальных счетов.

Следует учесть, что ст. 37 ГК РФ также требует от опекунов ежегодно отчитываться о том, как расходуются поступившие на счет средства. Порядок предоставления такой отчетности определен ст. 25 ФЗ «Об опеке и попечительстве», а также Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ № 927 от 17.11.2010, и Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ № 423 от 18.05.2009.

Пройдите социологический опрос!

Кто открывает номинальный счет

В силу действия ст. 37 ГК РФ, номинальный счет должен быть открыт опекуном лица, чьи средства на него поступают. Согласно ст. 860.1 ГК РФ, он также может быть открыт владельцем для размещения средств нескольких бенефициаров, однако ч. 3.2 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве» требует от опекуна открытия одного вклада на каждого из подопечных.

Согласно ч. 2 ст. 860.2 ГК РФ, такой счет может открываться как в присутствии бенефициара, то есть подопечного, так и без него. Факт присутствия опекаемого фиксируется в документах, а в договоре ставится его подпись.

Порядок оформления

Рассмотрев понятие номинального счета и поняв, что это такое, предлагаем ознакомиться с порядком оформления номинального счета для лиц, выполняющих опекунские функции. Так, любой такой вклад открывается на основании договора с кредитной организацией. Согласно ст. 860.1 ГК РФ, договор заключается в письменной форме с обязательным указанием даты его оформления.

Кроме того, существенным условием такого договора является указание на подопечного или же на порядок получения от опекуна информации о нем; обязательно указание на отношения между сторонами, в силу которых требуется открытие номинального вклада. Несоблюдение данных требований влечет за собой недействительность договора.

В каком банке открыть счет

До недавнего времени было актуальным правило, по которому заключение договора для получения опекунских средств возможно было лишь в банковских структурах, где государственное участие составляло не менее 50% голосующих акций. Необходимость в этом обусловливалась повышенной надежностью государственных банков. В результате наибольшую популярность приобрел номинальный счет опекуна в Сбербанке, Россельхозбанке и иных государственных финансовых структурах.

Необходимость открывать счет только в государственном банке обернулась рядом проблем для опекунов: проблемы заключались как в неготовности отдельных государственных банков предоставлять указанную услугу, так и в ограничениях для опекуна в возможности открытия такого счета, например, при отсутствии отделения подходящего банка в населенном пункте.

С 2015 года ограничение для частных банков было отменено, и теперь заключить договор на получение опекунских денег можно в любом банке, который предоставляет такую услугу и функционально готов обслуживать вклады, соблюдая все требования закона.

В частности, такой банк, согласно ч. 3 ст. 860.1 ГК РФ, обязан контролировать использование средств на опекунских счетах в соответствии с ч. 3.1 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», оповещая опекуна и опекунский совет о том, что объем денежной массы на таком счете превысил предусмотренный ФЗ № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в РФ» размер возмещения по вкладам. Стоит отметить, что далеко не все кредитные организации наладили механизм такого оповещения и контроля над опекунскими операциями.

Какие документы необходимы для открытия счета

Следуя логике законодателя, процедура открытия опекунского номинального счета мало чем отличается от открытия любого другого банковского вклада. При этом какого-либо конкретного перечня необходимых документов, предоставляемого при его открытии, законом не предусмотрено – их определяет непосредственно руководство кредитной организации.

Таким образом, у лиц, оформляющих номинальные счета опекунов, обычно требуют:

документы, удостоверяющие личность;
идентификационный код налогоплательщика;
акт органов опеки об установлении опекунства;
документ, подтверждающий назначение/выплату тех или иных пособий, алиментов, стипендий, компенсаций в пользу подопечного;
документ, удостоверяющий личность подопечного, в том числе свидетельство о рождении;
документ, подтверждающий место проживания ;
сведения о наименовании и адресе расположения органа опеки;
любые другие документы, затребованные банком.

Договор об открытии номинального счета обычно заключается в день обращения опекуна в кредитную организацию.

Данный процесс, как правило, не требует присутствия подопечного (хотя и не запрещает его) и занимает не более получаса, так как все процессы в 2020 году налажены и автоматизированы. Как уже было указано выше, в случае присутствия подопечного в договоре необходима его подпись.

Правила использования счета

Как уже было сказано, в соответствии со ст. 37 ГК РФ номинальный опекунский счет в банке может использоваться для зачисления на него любых средств, которые назначаются и выплачиваются для содержания несовершеннолетнего или недееспособного гражданина. В их число входят пенсионные выплаты по инвалидности, суммы алиментов, уплачиваемых биологическими родителями, суммы из региональных бюджетов, выделенные на материальное обеспечение сирот, суммы компенсаций по утере кормильца и иные выплаты, которые могут поступать в распоряжение опекуна.

Исключения составляют средства, которые:

получены подопечным в качестве заработной платы или стипендии, если он достиг четырнадцатилетнего возраста;
могут использоваться подопечным самостоятельно, например, на мелкие бытовые сделки;
предоставлены третьими лицами для самостоятельного распоряжения, если опекаемый не достиг 14-летнего возраста.

Следует учитывать, что, в соответствии с ч. 3 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», опекун вправе размещать средства подопечного на номинальных банковских счетах при одном условии, а именно: суммарный размер опекунских денег на счетах одной кредитной организации не должен превышать размер возмещения по вкладам, установленный ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Ранее такой размер возмещения составлял 700 тысяч рублей, теперь же, в соответствии с ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», размер такого возмещения не может превышать 1,4 млн рублей. Таким образом, согласно ч. 3.1 ст. 19 ФЗ «Об опеке и попечительстве», в случае достижения суммой на счете указанного предела банк обязан уведомить об этом как само лицо, осуществляющее опекунские функции, так и орган опеки.

Снятие средств с номинального счета

Существовало требование, что перед тем, как опекуну снять деньги со счета опекаемого, он должен был получать для этого письменное разрешение со стороны органов опеки, если объем средств превышал размер месячного прожиточного минимума. Сегодня правила снятия денег изменились.

Теперь, в соответствии со ст. 37 ГК РФ, деньги на номинальном счете расходуются опекуном по его усмотрению, без какого-либо предварительного разрешения. Однако, как и раньше, такие средства могут использоваться исключительно в интересах подопечного – использование их в иных целях недопустимо и незаконно.

Магистр юридических наук. Также в 2012 году получил специальность “Финансовая аналитика”. После получения второго высшего образования основал независимую оценочную компанию. Занимаюсь оценкой недвижимости, земли и другого имущества.

Родители, опекуны и попечители несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц получают соцвыплаты от государства. Эти выплаты зачисляются на номинальный счет. Что это такое и как он функционирует, читайте детальнее далее.

Новый порядок

После внесения поправок в ГК в 2014 году попечители получили возможность открывать номинальный в банке. Эта идея с самого начала вызвала бурю обсуждений. Ранее действовал такой порядок. На счет опекуна перечислялись деньги, причитающиеся подопечному. Снимать деньги можно было в пределах прожиточного минимума. Для снятия большей суммы требовалось специальное разрешение из органов опеки. С 2014 года стало возможным открывать номинальный счет для опекунов для зачисления соцвыплат. Причем средства со счета можно снимать в неограниченном количестве. Предполагалось, что такие поправки приведут к популяризации опекунства. На практике же банки оказались не готовыми предоставить такую услугу.

Открытые номинальные счета

По законодательству для открытия счета гражданину необходимо принести в банк:

Паспорт опекуна.
Свидетельство о рождении подопечного или его паспорт.
Свидетельство ИНН опекуна и подопечного (если такое имеется).
Удостоверение, подтверждающее статус опекуна.

В свою очередь банк должен предоставить на подпись договор об обслуживании счета, в котором указано:

Ф. И. О. подопечного.
Место рождения.
Адрес проживания.

После подписания документов открывается номинальный счет - это счет, с которого опекун может снимать неограниченное количество «государственных» средств. Наличие номинального счета не освобождает опекуна от сдачи ежегодного отчета об использовании средств.

Где открыть?

До 2015 года социальные выплаты переводились на счета банков, 50% имущества которых принадлежит государству. Соответственно, практически все вклады открывались в Сбербанк. Однако в России все банки участвуют в Системе страхования вкладов. Если учреждение и потеряет лицензию, вкладчики смогут получить свои средства обратно. Лимит выплаты ограничен 1,4 млн руб. Хоть с 2015 года правило 50 % отменили, опекуны все равно стараются открывать счет в Сбербанке. После внесения поправок в ГК «Россельхозбанк» первым заявил о готовности работать с номинальными счетами.

Сбербанк

В качестве альтернативы в Сбербанке клиентам предлагали открыть счет для зачисления социальных выплат «Социальный». По условиям обслуживания средства можно было накапливать в течение трех лет и получать доход по ставке 5,67% годовых (с капитализацией процентов). Для открытия счета достаточно было перечислить 1 рубль. Условиями обслуживания предусмотрено частичное снятие средств и ежеквартальная выплата процентов.

ВТБ

С 10.01.17 ВТБ банк начал предлагать клиентам возможность открыть номинальный счет. Это счет, предназначенный для зачисления алиментов, пособий, пенсий, возмещений нанесенного здоровью вреда и прочих средств для содержания подопечного. При этом банк самостоятельно контролирует остаток на счете. Если сумма превышает максимально допустимые 1,4 млн руб., то финансовое учреждение уведомляет об этом клиента и органов опеки. Средства со счета в ВТБ можно снимать без предварительного согласия органов опеки.

Проблемы

Несмотря на изменения в законодательстве, на практике банки столкнулись с проблемами. Хотя номинальный счет - это счет для опекунов, но оформляется он сразу на двух хозяев. При этом бенефициаром является ребенок. Он должен присутствовать при открытии счета. Если такая возможность отсутствует, то опекун должен предоставить доверенность из органов опеки.

Ранее счет открывался по доверенности, но на имя опекуна, который затем отчитывался за потраченные средства. Теперь, когда появился номинальный счет на ребенка-инвалида, органы опеки могут устанавливать лимиты на проведение операций и ограничивать допустимые транзакции.

ЦБ запретил участникам банковской системы по формальным причинам отказывать опекунам в открытии счетов. Подобные действия могут привести к учащению проверок со стороны регулятора.

Номинальный счет по потере кормильца сегодня реально открыть в «Россельхозбанке», ВТБ и Сбербанке. По старой схеме счет для сирот сегодня предлагают «Совкомбанк» и «Интеркоммерц». При этом всем пользователям нужно перезаключать договора. На рублевый номинальный счет банки начисляют от 3,5 % до 15,09 % годовых.

Техническая загвоздка заключается в том, что отсутствует система оповещения, которая бы напоминала вкладчикам, что остаток на счете приближается к допустимому пределу, способы уведомления опекунов нигде не прописаны. Также существуют сложные ситуации, когда несколько попечителей открыли счет в одном банке с одним бенефициаром. Алгоритм работы в таких ситуациях также нигде не прописан.

Кроме того, банки должны решить вопросы, связанные с идентификацией распорядителей и бенефициара и переписать софт. Ввиду отсутствия инструкций от регулятора и подходящего ПО некоторые банки не до сих пор обслуживают номинальные счета. Чтобы решить все эти проблемы, логичнее было бы предоставить переходной период, в течение которого финучреждения и органы опеки могли бы согласовать варианты взаимодействия.

О выплатах

Номинальный счет - это счет, предназначенный для перечисления соцвылпат сиротам. По статистике на 2016 год в России насчитывалось более 250 тыс. детей сирот в возрасте до 18 лет. Каждому ребенку, взятому под опеку, по закону полагается квартира. Дети, оставшиеся без попечителей, ежемесячно получают такие выплаты:

3910 руб. - трудовая пенсия (в случае гибели родителей).
¼ или 1/3 от ЗП - алименты одного из родителей.
3610 руб. - выплата для детей, которые не получают трудовую пенсию или алименты.

Эти средства перечисляются на банковский счет сразу после того, как ребенок попадает в детский дом. Воспользоваться деньгами, а также наследством, оставшимся после родителей, ребенок может после того, как ему исполнится 18 лет.

По подсчетам экспертов на беспроцентном вкладе к этому моменту может накопиться сумма около 648 тыс. руб. Если средства перечисляются на номинальный счет, то к моменту достижения ребенком 18 лет, может скопиться сумма, превышающая 1,4 млн руб. Хотя таких вкладов будет немного. Примерно 80 % сирот получают средства в пределах государственных выплат.

В период кризисов банкам интересны только две категории населения: экономически активные граждане, которые получают стабильный доход, и пенсионеры, которые накапливают свои сбережения. Ведение счетов для сирот очень затратно для финучреждений. Ответственность большая, а суммы вкладов маленькие. Решение социальных задач за счет банков делает номинальный счет для опекунов экономически невыгодным.

Правила использования

Номинальный счет - это счет, предназначенный исключительно для социальных выплат несовершеннолетним и недееспособным гражданам. Зарплаты, стипендии подростков и прочие средства на него не зачисляются.

Опекуны могут расходовать средства со счета в неограниченном количестве без дополнительного разрешения. Однако, об использованных средствах они обязаны ежегодно отчитываться. Так, полученные средства нельзя использовать для погашения задолженности (кроме операций по оплате банковских комиссий). Взыскание денег по обязательствам разрешается только по решению суда и в предусмотренных законом случаях.

Как снимать деньги с номинального счета? Поскольку специального разрешения из органов опеки больше не требуется, то банк не затребует никаких документов при снятии средств со счета.

Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан

Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.

В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:

Начало и конец отчетного периода.
Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
Ф. И. О., год рождения подопечного.
Причина дата назначения опеки.
Сведения о расходах и доходах подопечного:

Номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.

Марка и место регистрации ТС.

Серия и номер ЦБ.

Данные о здоровье ребенка.
Подпись опекуна.

К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.

Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.

По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.

Отчетность по расходам совершеннолетних граждан

Опекуны могут быть назначены не только детям, но и взрослым гражданам, которые стали инвалидами. Таким лицам государство также выплачивает социальные пособия. Соответственно опекуны обязаны отчитываться об использовании средств. На составление этого документа уходит гораздо больше времени, поскольку отчет должен быть детализирован. В частности, доходы подопечного указываются по месяцам. Мелкие затраты на покупку продуктов, лекарств и оплату ЖКХ должны быть детально расписаны.

Ответственность

Опекун отвечает не только за поступки подопечного, но и за сохранность его имущества. Если оно оказалось сломанным или утратило товарную стоимость по вине попечителя, то опекун несет за это ответственность. В частности, он обязан компенсировать стоимость причиненного ущерба. В случае отказа или повторного нанесения ущерба, он лишается права на опеку.

Счета эскроу

Изменения в законодательстве в 2014 году затронули не только счет для социальных выплат, но и счета условного депонирования. Договор эскроу - это обязательство, по которому банк-агент открывает счет для учета средств, полученных от владельца (депонента), и предназначенных для передачи третьему лицу (бенефициару) при наступлении условий, предусмотренных договором обслуживания (ст. 860 ГК).

Эти счета используются в сделках с недвижимостью, вместо аккредитива, при оптовой продаже активов и в прочих операциях.

В США этот продукт используют в сделках с ипотекой. Залогодатель (собственник объекта) перечисляет денежную сумму (налог на имущество, страховую премию) на счет. Если он вовремя не уплатит налог или первый страховой взнос, то заложенные деньги будут перечислены залогодержателю.

Эскроу в виде, который прописан в ФЗ № 379, стал очень похож на аккредитив.

Во-первых, в США эскроу используется только банками. В РФ агентом может стать любой субъект (например, нотариус), поскольку специального разрешения для ведения такой деятельности не требуется.

Во-вторых, регулирование сделок четко не прописано. Средства могут быть перечислены бенефициару не только после выполнения определенных условий, но и по завершении условий действия договора.

В-третьих, «заморозить» можно не только денежные средства, но и любое имущество, имущественные права. Например, эскроу используется в случаях, когда разработчик ПО передаёт право на программу третьему лицу, сохраняя у себя первоначальный код. Если правообладатель обанкротится или умрет, то у покупателя возникнут проблемы с обновлением или модификацией программы. В случае использования эскроу депонируется код программы. В случае смерти покупателя автору вернется исключительное право на разработку. То есть он сможет ее модифицировать при возникновении необходимости.

Открываемые в Банке физическим лицам номинальные счета для зачисления социальных выплат (далее – Номинальный счет) являются специальными счетами, предназначенными исключительно для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплачиваемых на содержание подопечных средств, поименованных в ст. 37 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Зачисление на Номинальные счета иных денежных средств, не указанных в ст. 37 ГК РФ, Банком не осуществляется.

Например, на Номинальный счет не зачисляются: выплаты денежного вознаграждения почетным гражданам РФ или субъекта РФ, средства от продажи квартиры, компенсация за снос гаража, на улучшение жилищных условий за счет средств материнского (семейного) капитала, выплата правопреемникам пенсионных накоплений, суммы кредитов, займов, страховые выплаты, осуществляемые страховыми компаниями, средства в счет погашения долга взыскателю и пр. Такие средства, причитающиеся подопечным, должны перечисляться на счета подопечных, отличные от Номинальных, и управляться в соответствии с требованиями, установленными п. 1 ст. 37 ГК РФ: опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, размещенными на счетах (вкладах), открытых на имя подопечного в банках, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

В соответствии с п. 6 ст. 1 Федерального закона от 01.06.2005 № 53-ФЗ «О государственном языке Российской Федерации» (далее – 53-ФЗ) федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка.

Контроль соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ производится Банком автоматически путем проверки, в том числе лексической, корректности указания информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения.

Некорректное указание информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения, в том числе при несоблюдении требований п. 6 ст. 1 53-ФЗ, приводит к возврату перечисляемых денежных средств, поскольку Банк не может определить вид перечисления и его соответствие предъявляемым для зачисления на Номинальный счет требованиям.

Одновременно обращаем внимание на технические особенности автоматической обработки содержания поля «Назначение платежа», которые следует учитывать при формировании отдельных платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета:

в Банке создан справочник « » с перечнем ключевых слов/формулировок, соответствующих требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ и п. 6 ст. 1 53-ФЗ и содержащихся в платежных поручениях, на основании которых произведены зачисления денежных средств на Номинальные счета;
в поле «Назначение платежа» поступившего отдельного платежного поручения производится поиск слов/формулировок, совпадающих со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет »;
если в поле «Назначение платежа» присутствуют искомые слова/формулировки, то вне зависимости от наличия/отсутствия в тексте других слов/цифр/символов производится зачисление денежных средств на Номинальный счет;
если в поле «Назначение платежа» отсутствуют искомые слова/формулировки, то производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
символ «пробел» определяется автоматизированной системой как граница слова. Если перед/после/внутри слова/формулировки в поле «Назначение платежа» присутствуют знаки препинания и/или другие символы, то такие знаки препинания и/или другие символы определяются автоматизированной системой как часть слова/формулировки. Такие слова/формулировки не совпадают со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
если слова/формулировки в поле «Назначение платежа» указаны с сокращениями, грамматическими ошибками, в падежах, отличных от зафиксированных в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », порядок слов в формулировке отличается от зафиксированного в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю.

Во избежание возвратов денежных средств, предназначенных для зачисления на Номинальные счета, обращаем внимание отправителей денежных средств на необходимость направления в Банк платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета, содержащих в поле «Назначение платежа» информацию:

позволяющую однозначно определить соответствие целевого назначения перечисляемых на Номинальные счета средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ,
изложенную с соблюдением требований, установленных п. 6 ст. 1 53-ФЗ, согласно которым федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка,
составленную с учетом технических особенностей автоматического лексического контроля соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям ст. 37 ГК РФ.

Назначение платежа*	Будут ли зачислены средства	Комментарии
Компенсация за питание детям находящимся на домашнем обучении для зачисления на счет 40823810111111111111 получатель Иванова Ирина Ивановна		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «питание» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 0; КПП 0) Перечисление по и л 01111111 от 11.11.2011 c Ивановой Ирины Ивановны, бенефициар ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ иные средства, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних. Без НДС.		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «содержание» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(001 1004 8800071460 313 262 = 11132; 02453004100)3020 4714011083,КЦ:3020Зачислить субв.на сод.реб.в прием.семье за июнь 2018г Без НДС		«сод.реб.в» определяется как целое слово, не соответствует требованиям п. 6 ст. 1 53-ФЗ, не совпадает со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(741.0704.0240102139.321 01111000011)(11111И11111) Компенсация на приобретение одежды детям-сиротам за июнь 2018 года		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «одежды» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(030 0701 2810142100 321 лсч 01111111111) 11111 (111) Компенсация за проезд до места учебы и обратно ребенка-инвалида за июнь 2018г		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «проезд» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Выплата неустойки покупателю по заказу 01-11111 за нарушение сроков поставки.Сумма 111-11 Без налога (НДС)		Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 111111111111; КПП 0) Перечисление средств в счет погашения алиментов взыскателю, Исполнительный лист N1		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «алиментов» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 111111111111; КПП 0) Алиментв с Иванова Ивана Ивановича для Ивановой Ирины Ивановны, 001111111 от 11.11.2017		«Алиментв» содержит грамматическую ошибку, не соответствует требованиям п. 6 ст. 1 53-ФЗ, не совпадает со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(39310030420239570321) Компенсация за технические средства реабилитации по приказу от 11.11.2017 11-ТС Ребенок-инвалид Иванова Ирина Ивановна		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, формулировка «технические средства реабилитации» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Возмещение морального вреда на основании соглашения от 11.11.2018г. Без налога (НДС)		Не соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ, нет совпадений со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(11111111111111111111,л с11111111111)Еж.ден.ком.при ус.пос.пр.на тер.зон.прож.с льг.соц.-эк.ст.и еж.ком.напос.пр.на тер.зон.рад. заг.ат.сот,НДС-нет		Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Бенефициар: Иванова Ирина Ивановна. Возмещение вреда здоровью (Страховое возмещение по Полису N 111-111-011111 11-OP, убыток N 0111-01111-11), НДС не облагается.		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, формулировка «вреда здоровью» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(203 1004 0210270460 313 262 01111111111) Опекунское пособие детям-сиротам, переданным под опеку за июнь 2018г		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «пособие» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(БК 02682201910 273 0702 7970118200 321 11111)ЕДВоб.пр.дет-с.Янв.2018г.П1.3ППУо37 111-Пот11.11.11,111-Пот11.11.11,РМОиНУо 11-р от 11.11.11.		Не соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, нет совпадений со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(л сч 11111П11111) Для зачисления сумм пенсий за июнь 2018г. ИВАНОВА ИРИНА ИВАНОВНА на л сч 40823810111111111111		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «пенсий» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».

* В целях соблюдения требований ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» персональные данные (Ф.И.О., номера счетов и пр.) заменены на вымышленные.

Организациям, осуществляющим регулярные перечисления средств на Номинальные счета, рекомендуем заключить с Банком Договор о зачислении денежных средств социального характера на счета физических лиц в соответствии с реестрами. Это позволит оптимизировать работу организаций-плательщиков в связи с отказом от формирования отдельных платежных поручений на каждого получателя, а также упростить перечисление на Номинальные счета средств, целевое назначение которых соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ.