Инструкция

Для успешного инвестирования определитесь с активами. Это имущественные и интеллектуальные ценности, объекты отраслей экономики, предприятия и финансовые рынки. В отношении к активам инвестор отличается от бизнесмена, так как не участвует напрямую в процессе создания капитала. То есть он с активами, а владеет, управляет ими и получает свой .

Из этого некоторые делают неправильный вывод, что инвестор должен быть очень человеком. Это не так. Можно откладывать всего лишь 10$ в месяц, но это постоянно и долго, потому что – это по большей части долгосрочное капиталовложение.

Также необходимо знать, что существует три главных параметра в процессе инвестирования. Это срок, процентная ставка, под которую инвестируется капитал и сумма, которую постоянно ежемесячно инвестор вкладывает. Возникает следующий вопрос: куда инвестор может вложить свои деньги?

Инвестиционные инструменты – это то, во что мы можем вложить свои деньги, они могут быть разными:

Банковский депозит - самый простой и доступный вид , известный всем.
- Недвижимость, которая в России в последнее десятилетие .
- Менее известен инструмент инвестирования – ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В данном случае нужно выбрать надёжный фонд, показывающий в течение нескольких лет неплохую доходность.
- Хедж-фонды – это фонды коллективных инвестиций, более надёжные и прибыльные, чем ПИФы, но в России пока в зачаточном состоянии. Поэтому здесь придётся работать через посредника – фонд хедж-фондов.
- Драгоценные металлы – один из наиболее надёжных способов . Имеются в виду не золотые колечки и цепочки , а счета, на которых размещаются виртуальные граммы приобретённого нами .
- Доверительное управление – это передача денежных средств в управление трейдерам, работающим на FOREX.

Каждый из инвестиционных инструментов по- своему интересен, о каждом можно рассказывать долго и подробно. Наша задача состояла в том, чтобы дать широко распространённому термину и понять, может ли стать инвестором обычный гражданин России со средними доходами.

Видео по теме

Совет 2: 5 ошибок, с которыми сталкивается каждый начинающий инвестор

Начинающие инвесторы должны постоянно обучаться. Им важно не только изучить рыночные инструменты и правила торговли, но и стараться избегать типичных ошибок новичков.

У вас нет цели

Если вы не знаете, зачем вкладываете деньги, откажитесь от этой затеи. Только конкретная цель определяет, какую сумму вы вкладываете, на какой период хотите сохранить деньги. Исходя из цели, вы разрабатываете стратегию для достижения результата.

Сами цели могут быть различными. Люди инвестируют деньги для дорогой покупки, откладывают на образование детей, хотят обеспечить себе безбедное существование.

Капитал можно как просто сберечь, так и приумножить. В первом случае, вы защитите деньги от инфляции, во втором - еще и дополнительно заработаете.

Необязательно ставить одну цель, можно выбрать несколько задач. В этом случае, вам нужно создать инвестиционный портфель и разработать стратегию для каждой цели.

Неверная стратегия

Стратегию вы ищете сами. Проще говоря – это путь, который вы определяете для достижения цели. Вы можете выбрать надежный, но долгий путь, либо рискнуть частью капитала, чтобы потом зарабатывать приличные деньги. Решите, какие вы собираетесь сделать вложения. Долгосрочные – более трех лет или краткосрочные – до трех лет. Срок инвестиций определяет характер ваших действий. Не вкладывайтесь в активы на срок 1-2 года в надежде на то, что их цена вырастит.

Только один вид вложений

Не стоит вкладывать все деньги в один актив. Особенно, если вы начинающий инвестор и еще не знаете, какие вложения более прибыльные. Даже если предпочитаете один инструмент, например, акции. Разделите вложения в равной степени по разным компаниям. Чем больше составляющих вашего портфеля инвестиций, тем ниже риск неудачи.

Страх потерять все деньги

Инвестиции – это не казино. Здесь вы сами определяете для себя размер вложения и выбираете компании. Чтобы не бояться потерять все до копейки, вкладывайте деньги только в бумаги проверенных компаний, механизм которых вы знаете. Ведь ценные бумаги могут как терять цену, так и набирать. Это обезопасит вас от лишних переживаний.

Долго думать и слушать мнение большинства

Начинающим инвесторам трудно и страшно управлять накоплениями. Поэтому, они стараются выбирать проверенные пути. Например, покупать ценные бумаги, которые скупают все. Конечно, сейчас они приносят прибыль и кажутся выгодными, но ситуация иногда меняется и компания, которая предлагала выгодные вложения, может обанкротиться. Чтобы ничем не рисковать, пройдите обучающий курс по инвестированию, вкладывайте виртуальные деньги, получайте прибыль. Таким образом, вы потренируетесь и изучите механизм работы. После этого, сможете перейти к настоящей торговле на бирже.

Все мы копим деньги. Школьник копит на новый смартфон, студент на машину, молодая семья на квартиру (или чаще на первоначальный взнос для ипотеки), рабочий на отпуск, а пенсионер на похороны. И какая бы напряжённая экономическая ситуация не была, деньги каким-то образом копятся. Иначе откуда вокруг столько айфонов и дорогих машин?

Но большинство людей не осознаёт, что, когда скопленные деньги лежат под подушкой, их количество незаметно уменьшается. Каждую ночь приходит «убийца накоплений» и ворует у нас небольшую часть сбережений. А зовут этого убийцу Инфляция.

Официальный уровень инфляции в России за 2015 год равен почти 13%. Но мы-то знаем, что он неслабо занижен (особенно хорошо это понимает тот, кто помнит цены на продукты 2014 года). Реальный уровень инфляции за 2015 был точно больше 20%.

Таким образом, все наши накопления обесцениваются со скоростью минимум 20% в год или 1,65% в месяц. Так что, теперь большинство способов инвестирования помогает не приумножить ваши средства, а хоть немного компенсировать инфляцию.

В такой ситуации очень неразумно хранить деньги под подушкой. Любые свободные деньги должны работать. Но как вложить их максимально надёжно и прибыльно?

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Сравниваем между собой 12 лучших способов инвестирования.

Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.

Сравнение лучших способов инвестирования.

Были выбраны следующие параметры:

• Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
• Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
• Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
• Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
• Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
• Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.

Конечно, все мои оценки будут субъективны и, думаю, что многие читатели не согласятся с ними.

1. Банковский депозит.

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов .

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов .

Плюсы:

• Высокая надёжность.
• Доступность.
• Низкие налоги. Придётся заплатить 35% от облагаемого налогом дохода, который считается по формуле: весь доход минус ставка рефинансирования.
• Прогнозируемость результатов.

Минусы:

• Низкая доходность.

Вывод. Данный вид инвестирования служит скорее не для того, чтобы приумножить свои деньги, а для того, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. В любом случае, если вы вообще не хотите рисковать, то этот способ лучше, чем просто хранить деньги под подушкой.

2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов .

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла .

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов , ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов .

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов .

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Большое количество активов, в которые может инвестировать фонд.
• Невысокий порог входа.
• Относительно невысокие риски.

Минусы:

• Возможность получить убыток при неудачном выборе фонда.
• Относительно сложная процедура инвестирования.
• Инвестору должен быть интересен фондовый рынок.

Вывод. При удачном подборе фондов и правильном управлении своими инвестициями прибыль от вклада перекрывает инфляцию и приносит небольшой доход. Но нужно помнить, что многие фонды приносят убытки своим вкладчикам.

3. ПАММ счета.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari . Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов .

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов .

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов .

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Невысокий порог входа.
• Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
• Простая процедура инвестирования.

Минусы:

• Возможно не только получение убытка, но и слив всей суммы вклада.
• Инвестору должна быть интересна торговля на валютном рынке.

Вывод. Это очень распространённый способ инвестирования, который получил популярность за счёт рекламы. Данный способ вложить деньги скорее подойдёт тем людям, которым нравится валютный рынок или у кого есть опыт торговли на бирже.

4. HYIP-проекты.

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов .

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл .

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл .

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Высокая доходность.
• Удобный ввод и вывод денег.

Минусы:

• Очень высокие риски.

Вывод. Зарабатывать на HYIP-проектах может только тот, кто «в теме». Нужно уметь анализировать проекты и находить те, которые могут принести доход. Большинство людей, которые зарабатывают на хайпах, компенсируют убыток при инвестировании за счёт привлечения рефералов.

5. Бекинг (инвестирование в игроков в покер).

Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?

То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.

Купить долю у игрока можно только договорившись об это на специализированных форумах. Например, на форуме этого сайта: PokerStrategy.com . Для покупки вам нужно будет лично списываться с игроком. За удобство я бы поставил 4 балла .

Надёжность этого вида инвестиций сильно зависит от выбора игроков. Кроме этого, при покупке доли вы не подписываете никакие договоры и игрок может «не захотеть» отдавать вам вашу долю за выигрыш. 3 балла за надёжность.

Купить долю можно от 10 долларов. Но так дёшево продают только начинающие игроки, для покупки доли профессионала нужно будет вложить 200-300 долларов. Но всё равно лучше начинать с небольших вложений, поэтому ставлю 10 баллов за невысокий порог входа.

Такого понятия, как вывод денег, нет. Вы оплачиваете долю, а в случае попадания игрока в призы забираете прибыль.

После того, как вы сделали вклад, вам остаётся только ждать положительного исхода. Ни на что вы уже повлиять не можете. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Возможность получения большой прибыли, при победе игрока в турнире.

Минусы:

• Больше подходят людям, разбирающимся в покере.
• Сделка держится только на устной договорённости с игроком.
• Обычно, игроки зарабатывают больше, чем спонсоры.

Вывод. Скорее, бекинг подойдёт людям, которые хорошо разбираются в покере. Обычному человеку будет трудно выбрать «правильного» игрока.

6. Доверительное управление на спортивных ставках.

Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.

Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.

Для того, чтобы сделать взнос, нужно зарегистрироваться на платформе доверительного управления BetPamm.com и выбрать несколько счетов для инвестирования. 7 баллов за простоту.

Если вы посмотрите графики прибыльности, то увидите, что ведущие каперы увеличивают средства на своих счетах на тысячи процентов. Такие доходы должны подкупать. Но в среднем доходность от этого способа инвестирования намного ниже и заслуживает 6 баллов .

Если вы используете принцип диверсификации и вкладываете средства в несколько ПАММ счетов, то, как минимум, вы не потеряете всю сумму инвестирования из-за ошибок капера. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Инвестирование можно начинать с очень маленьких сумм. За невысокий порог входа 10 баллов .

Вы сможете вывести деньги быстро и просто. 10 баллов .

После инвестирования вам нужно будет следить за выбранными ПАММ счетами, чтобы переводить деньги между счетами в случае ухода их в убыток или достижения максимальной доходности. 6 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Краткосрочность инвестиций.
• Самостоятельное составление портфеля.
• Невысокий порог входа и возможность воспользоваться демо-счётом.

Минусы:

• Возможность получения убытка или слива всей суммы.

Вывод. Этот способ вложений очень сильно напоминает инвестирование в ПАММ счета на рынке Форекс. Но является не таким известным из-за отсутствия рекламы.

7. Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого .

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями. Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов .

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов .

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов .

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов .

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Удобная и простая процедура инвестирования.
• Очень низкий порог входа.
• Высокая потенциальная доходность.

Минусы:

• Высокие риски при пассивном инвестировании.

Вывод. Если вы решили инвестировать в стартапы, то лучше пользоваться биржами. Вы заплатите около 5% за вывод денег, но зато будете защищены от мошенников.

8. Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin , который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов .

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла .

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла .

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов .

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов .

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Способно защитить от обесценивания национальной валюты.

Минусы:

Вывод. Покупка драгоценных металлов и валюты для новичка является очень непредсказуемым способом вложить деньги. Уменьшить риски и увеличить доходность можно либо доверив деньги управляющему, либо самостоятельно изучая торговлю на валютном рынке.

9. Ценные бумаги.

Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.

На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.

При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.

Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов .

Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов .

Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Простая процедура инвестирования и небольшой порог входа.

Минусы:

• Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.

Вывод. Если уж вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше обратиться к профессиональному управляющему, который за небольшую комиссию будет управлять вашими средствами. Самостоятельно инвестирование новичка в фондовый рынок больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование.

10. Недвижимость.

Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости ». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.

Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.

Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.

Для инвестирования в жилую недвижимость нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.

Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла .

Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.

Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла .

Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.

Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов .

Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла .

Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла .

Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Понятная схема получения дохода.
• Высокая надёжность.
• Не нужно никаких особенных знаний и опыта в инвестировании.

Минусы:

• Высокий порог входа.
• Невысокая доходность.

Вывод. Инвестиция в жилую недвижимость является понятным каждому способом вложения денег. Такой способ особенно нравится консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать.

11. Инвестиции в бизнес.

Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.

Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.

Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.

После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.

Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов .

Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.

Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.

Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла .

Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла .

Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.

Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Надёжный и доходный вид инвестиций.
• Можно выбрать тот бизнес, который вам нравится и понятен.

Минусы:

• Сложная процедура подбора и оформления бизнеса.
• Высокий порог входа.
• Необходимо будет вникать в бизнес-процессы и в какой-то степени заниматься управлением компании.

Вывод. Я считаю, что при наличии достаточного капитала, покупка готового бизнеса является одним из лучших способов вложения денег. Но желательно, чтобы вам нравится вид деятельности вашей компании и вы имели хотя бы минимальный опыт в ведении бизнеса.

12. Инвестиции в контентные сайты.

Этот способ вложения денег похож на инвестирование в бизнес, но с более простой процедурой покупки и управления. Опять же, создавать и продвигать сайт не нужно. Можно просто купить уже готовый проект.

Сам по себе сайт является больше инструментом, чем активом. Настоящим же активом является аудитория, которая ежедневно заходит на данный проект. Владелец сайта получает прибыль за счёт показа рекламы, партнёрских программ и других источников монетизации.

Для покупки сайта можно воспользоваться биржей. Одной из самых популярных бирж в рунете является Telderi.ru . В списке продающихся сайтов вы можете увидеть всю информацию по проектам: размер аудитории, доходность, динамику развития, срок окупаемости и т.д.

Сделка защищена и проходит по правилам аукциона, где сайт достаётся покупателю, предложившему наивысшую цену. За простоту можно поставить 4 балла .

Обычно нормальные сайты продаются по цене равной доходу с него за 12 месяцев. То есть, если проект приносит 20 000 рублей в месяц, то справедливая цена за него будет 240 000 рублей.

Но в большинстве случаев на таких сайтах монетизация работает далеко не на 100%. Таким образом, после «подкрутки» монетизации окупить вклад можно будет за 6-10 месяцев. 7 баллов за доходность.

Если сайт сделан качественно и продвигался только «белыми» способами, то такой вклад можно назвать надёжным. Конечно, если вы хотите, чтобы проект приносил вам прибыль ещё не один год, то над ним нужно проводить хотя бы минимальные работы. Но, на год-два проекта хватит и без дополнительных вложений. 8 баллов за надёжность.

Вообще, некоторые сайты продаются очень дёшево. Можно найти и за 500 рублей. Но такие сайты не должны интересовать инвестора.

Можно купить, как один дорогой и качественный сайт, таки и несколько средних. Поэтому не советую начинать со слишком маленьких сумм. За порог входа поставлю 6 баллов .

Если проект вам перестанет быть интересен или вам нужны будут деньги, то вы всегда сможете продать его на той же бирже. За это ставлю 4 балла .

При покупке сайта, который будет приносить вам пассивный доход, вы сможете получать прибыль, вообще не занимаясь им в течение года-двух. Но, с течением времени, без администрирования и обновлений проект будет терять свою аудиторию, принося всё меньше и меньше дохода. Поставлю 4 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Удобная для каждого сумма инвестирования.
• Высокая надёжность вложений.
• Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.

Минусы:

• Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.

Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.

Какой из способов вам нравится больше всех?

Все мы, люди, нуждаемся в деньгах и зависим от них. Многие из нас трудятся только за заработную плату, не получая никакого удовольствия от работы.

Все заработанное уходит на обеспечение самого необходимого. И так изо дня в день. Не оставляя никакой надежды на перемены к лучшему.

Вот если бы удалось зарабатывать больше или, того лучше, на нас неожиданно свалилось наследство, уж тут бы мы распорядились финансами, а пока не о чем и говорить.

Но правда в том, что бездумно потратить на «нужные вещи» крупную сумму можно с такой же легкостью, как мелкую.

И так же правда то, что проанализировав даже самые скромные расходы, можно найти, на чем безболезненно экономить каждый месяц хотя бы 5-10% для того, чтобы их инвестировать.

Что значит заставить деньги и время работать на себя, на свое будущее, – читайте в статье.

Что такое инвестирование

Учитывая тот факт, что в Google и Яндекс довольно-таки часто вводят фразу вроде «инвестирование это» и другие подобные, я пришел к выводу, что многие не особо представляют, что же такое инвестирование и для чего оно вообще.

Об инвестировании можно писать очень долго, много и нудно, но мы этого делать не будем, так как, во-первых, вы не будете читать эту бредятину, во-вторых, всех тонкостей, по крайней мере на старте, вам и не нужно знать. В принципе, и не только на старте, а вообще, при условии, конечно, что вы не планируете устроиться на работу экономистом каким-нибудь.

Итак, что такое инвестирование? В общем, это любое вложение средств с целью получения дохода. Вариантов, куда можно вложить деньги есть несметное количество. Не все они надежные, не все они в итоге приносят прибыль. Но мы будем стараться таких проектов избегать, дабы не потерять свои кровные.

Главное правило

Любое инвестирование денег подразумевает, что в дальнейшем ваши средства будут работать на вас. В странах СНГ люди к этому относятся с изрядной долей скептицизма, они думают, что все лохотрон, что деньги должны лежать под матрасом, тогда с ними все будет в порядке. Если куда-то вкладываешь средства, то все, можно их запить холодной водой.

Не буду скрывать, действительно, иногда так случается и ваши инвестированные деньги к вам уже больше не вернутся. Но, во-первых, вы должны понимать, что процесс инвестирования неизбежно является рискованным предприятием.

Не бывает такого, что вы вложили средства, получаете пассивный доход, но при этом ничем не рискуете. Это бред и если вам кто-то будет обещать подобно, не верьте, врет с целью выманить у вас деньги. Риски есть везде и в инвестировании тем более.

Во-вторых, есть такое понятие как диверсификация. На более доступном языке можно сказать «не кладите все яйца в одну корзину».

К примеру, вы инвестировали 1000 долларов (не важно куда). Но помня о диверсификации, вы разделили эту 1000 на 10 частей и вложили средства в 10 различных объектов (по 100 долларов в каждый).
В итоге, даже если один из проектов окажется убыточным, Вы потеряете всего 100 долларов.

Причем это сложно будет назвать неудачной инвестицией, так как у вас останется еще 900 инвестированных долларов, прибыль по которым с лихвой покроют эти небольшие убытки.

А вот если бы вы взяли эту 1000 и всю ее вложили в один объект, который в итоге оказался бы убыточным, тогда да, беда. Поэтому, запоминаем первое правило успешного инвестирования – не кладите все яйца в одну корзину.

Второе правило

Продолжим наши, так сказать, уроки инвестирования и чтобы вы не скучали, расскажу одну сказку, которую наверняка многие слышали, но не сделали ровным счетом никаких выводов из этой истории. И зря. Жил себе один крестьянин, который каждое утро ходил в курятник, чтобы взять яйцо, которое снесла курица. Одним прекрасным утром, он нашел в гнезде не обычное яйцо, а золотое.

Можно себе представить восторг крестьянина. Яйцо он продал и устроил праздник. На следующее утро, в гнезде опять оказалось одно золотое яйцо. Так продолжалось несколько дней – каждой утро одно золотое яйцо. Но крестьянин оказался жадным и одного золотого яйца ему уже было мало.

Однажды он так сильно разозлился на свою курицу, что взял и зарезал ее. Но внутри курицы не оказалось никаких золотых яиц. Так крестьянин потерял курицу, несущую золотые яйца. Причем тут инвестирование денег спросите? Все очень просто – ваш доход от инвестированной суммы, это и есть золотые яйца, а инвестированный капитал – это курица.

Поэтому, запоминаем второе правило успешного инвестирования – не режьте курицу, несущую золотые яйца.

Иными словами, если вы будете то вкладывать средства, то выводить их обратно, забирать всю прибыль, то вы не сможете получать существенный пассивный доход. Нужно время и капитализация, но об этом чуть ниже.

Путь к финансовой независимости

Время и капитализация творят чудеса. Чуть выше я уже упоминал об этом, а сейчас давайте разберемся, что же это за чудеса такие. Для лучшего понимания, рассмотрим конкретный пример. Ах да, забыл сказать, что такое капитализация.

Капитализация процентов – это инвестирование денег, при котором расчет процентов по вкладу производится таким образом, что проценты по вкладу начисляются не только на сам вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Пример: вы вложили 1000 долларов и за год получили доход в размере 200 долларов. Итого у вас на счете будет уже 1200 долларов. За следующий год проценты по вкладу будут считаться уже не с 1000, а с 1200 долларов
.

А теперь давайте рассмотрим пример, демонстрирующий, как капитализация и время творят чудеса. Предположим, вы инвестировали 1000 долларов и получаете 50% в год (это вполне реальная цифра, при более чем приемлемых рисках).

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

Как видите, инвестирование это действительно ваш путь к финансовой независимости. Благодаря капитализации ваши скромные 1000 долларов превратились в 57 665 долларов. «Курочка» таких размеров будет давать вам почти 29 000 долларов пассивной прибыли ежегодно или 2 400$ ежемесячно.

А если бы вы вложили 10 000, то спустя 10 лет у вас было бы уже полмиллиона долларов. А спустя 12 лет — более миллиона долларов и пассивный доход в 500 000 годовых. Неплохо да?

Сколько нужно денег

После таких замечательных цифр чуть выше, многие с сожалением сейчас подумали – «как жаль, что у меня нет таких денег». Поверьте, это не проблема. Многие думают, что для того, чтобы стать инвестором, нужны большие суммы денег. Мнение неверное. Инвестировать можно начиная с 1000 рублей.

«Мы не начинаем не потому, что тяжело, а как раз наоборот – это тяжело, потому что мы не начинаем» (можете записать на листок бумаги и приклеить на монитор).

Источник: "profit-investment.ru"

Инвестировать — что значит, от чего зависит максимальная прибыль

В современном мире инвестирование является неотъемлемой составляющей экономики, и инвестиции представляют собой вложения финансов с целью дальнейшего извлечения дохода.

Таким образом, отвечая на вопрос, что значит инвестиции, под этим понятием можно объединить валютные ценности и любое имущество, которые вкладывают инвесторы в объекты коммерческой деятельности для достижения определенного эффекта.

Разновидности вложений

В зависимости от определенных признаков инвестиции подразделяются на следующие виды:

По объекту капиталовложения:

1. финансовые инвестиции – вклады в облигации и прочие ценные бумаги
2. реальные инвестиции – вложения денег в долгосрочные проекты, как правило, взаимосвязанные с отраслью материального производства (статья об оценке реальных инвестиций).

По характеру участия в инвестировании:

• прямые инвестиции – вложение денег в объекты материального мира без привлечения посредников. Данная разновидность инвестирования предоставляет вкладчикам полный контроль над инвестируемым производством.
• косвенные инвестиции – осуществление вложений с привлечением посредников.

По территориальному признаку:

1. внутригосударственные инвестиции;
2. капиталовложения в иностранные предприятия.

По форме собственности инвестиционных средств:

• государственные;
• иностранные;
• частные;
• комбинированные.

Как распоряжаться деньгами

Ответив на вопрос, что значит инвестировать, следует ознакомиться с базисными составляющими инвестиционного процесса. Деятельность по управлению инвестициями включает в себя как непосредственное осуществление капиталовложения, так и комплекс мер по их дальнейшей реализации.

В число субъектов инвестиционной деятельности входят:

1. инвесторы,
2. пользователи объектов капиталовложения,
3. инвестиционные биржи,
4. коммерческие предприятия и прочие участники.

Любой инвестиционный процесс состоит из нескольких ключевых этапов:

• принятие решения об инвестировании денег, формирование целей и направлений вкладов;
• непосредственное осуществление инвестиций и их последующая эксплуатация.

Риски

В поисках ответа на вопрос, что значит инвестировать деньги, многие начинающие вкладчики не задумываются о возможных рисках вложения денег. Под риском в инвестиционных процессах понимается обесценивание вложенных средств по причине неэффективного управления.

Выделяют следующие типы рисков:

1. Технологические. Такие риски зависят от факторов, оказывающих влияние на техническую составляющую предпринимательской деятельности в ходе исполнения проекта. К таким факторам относятся надежность оборудования, сложность производственных процессов, темпы усовершенствования технологий и подобные.
2. Экономические. Связаны с деятельностью субъектов экономических процессов в рамках достижения поставленных целей и при выборе оптимального сочетания сферы производства.
3. Политические. Возникают по причине изменений в политической ситуации государства, административного ограничения бизнес-процессов и внешнеполитического давления со стороны властей.
4. Риск изменения процентной ставки. Резкое понижение ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, может привести с понижению стоимости кредитов, что положительно скажется на доходности предприятия.
5. Операционные. Возникают в результате технических ошибок при осуществлении разного рода операции и во время сбоев в работе программного обеспечения.
6. Деловые. Являются наиболее распространенными и связаны с нерациональным управлением деньгами со стороны руководства.

Стоит отметить, что приведенная классификация является условной и наличие того или иного риска зависит от конкретного инвестиционного проекта. К тому же, на особенности инвестирования денег влияют условия бизнеса в той или иной отрасли.

Источник: "prostoinvesticii.com"

Что такое инвестирование и почему им следует заниматься каждому

Инвестирование – это выгодное вложение денег. Если начать инвестировать сейчас, то в дальнейшем денег будет больше, а это значит, будет финансовая независимость. С помощью инвестирования человек сохраняет и приумножает то, что у него есть.

Получая заработную плату, какую-то часть можно инвестировать, чтобы в дальнейшем не было проблем с деньгами, все люди зависимы от денег, и каждый в них нуждается. Чтобы начать приумножать деньги, нужно научиться их копить.

Каждый человек мечтает о том, чтобы не нуждаться в деньгах, а большинство людей работает лишь для того, чтобы получать заработную плату. Многим работа не приносит никакого удовольствия, и как хотелось бы заняться тем, что действительно нравится. Это все реально, главное решиться на то, чтобы копить, приумножать, инвестируя и получать пассивный доход.

Способы

• Положить деньги в банк под процент, то есть открыть вклад.

Этот способ понятен каждому, и имеет свои преимущества, будет интересен многим новичкам. Способ легкий. Инвестор, то есть вкладчик, открывает вклад, кладет на него деньги, и от этой суммы будет начисляться процент.

Есть вклады, которые можно пополнять, и снимать процент. Вклады бывают краткосрочные и долгосрочные, у каждого свои плюсы.

Открыть вклад можно на минимальную сумму, например, на 1000 рублей, и дальше можно будет пополнять, когда появятся свободные средства.

Этот способ относится к пассивным, так как его участникам не надо активно участвовать в инвестировании, и принимать постоянно решения, главное - это пополнять вклад, и получать доход по нему. Если появилась сумма, которая будет не нужна в течение пары месяцев, то почему бы этой ситуацией и не воспользоваться, ведь можно открыть кратковременный вклад и заработать на нем.

• Вложение в недвижимость.

Способ доходный. Но у него есть свои нюансы, которые нужно знать и в которых нужно разбираться, так как есть риски. Многие вкладываются в заграничную недвижимость, покупают квартиры или дома, всегда выгоднее иметь жилье, которое если не удастся выгодно перепродать, можно использовать в личных целях, чем потерять деньги в период инфляции.

Акции, облигации, ценные бумаги – этот способ многим будет не понятен, его, так же как и вклады в недвижимость, нужно разбирать и искать наиболее выгодные и надежные.

Но именно акции и облигации способы не только доходные, но и эффективные, акции постоянно дорожают, и все больше бизнесменов стремятся покупать акции для дальнейшей перепродажи с получением дополнительного дохода.

• Интернет – инвестиции.

В последнее время стали популярны среди пользователей всемирной сети, и их популярность с каждым годом растет и приумножается. Причем для такого инвестирования не обязательно иметь много денег, можно начать с минимума, постепенно пополняя и увеличивая.

В сравнении с первым способом, можно получить прибыль, которая будет на 50% больше. Но и знать нужно очень много всего, и уметь ориентироваться. Можно начинать работать в интернете и строить бизнес с низов, постепенно развиваясь и получая опыт.

• Вложение в Форекс.
Способ наиболее сложный, и знания должны быть на высоте, иначе можно потерять все. А лучше всего сначала учить и изучать этот способ, а потом начинать таким образом работать и инвестировать, чтобы на начальных этапах потери были не такими значительными и ощутимыми на кошельке.

• Инвестирование в драгоценные металлы.

Покупка украшений во многих странах – это отличный способ инвестирования и подойдет каждой женщине.

• Инвестирование в бизнес

Это открытие своего бизнеса, тут нужно многое знать и разбираться в выбранной деятельности, уметь принимать решения, анализировать информацию, и не подвергаться психологическому воздействию.

Такой способ выбирают люди, которые не готовы ждать, когда их деньги начнут работать, а хотят сами участвовать в этом процессе, и уверены в себе и собственных силах. Свой бизнес – это всегда выгодно, не надо с утра спешить на работу, сам выбираешь режим, а если строить бизнес в интернете, то не надо искать персонал и помещение, и на этом можно неплохо сэкономить.

В заключение

Выбирая способы инвестирования, помните, что все они содержат плюсы и минусы, с которыми нужно ознакомиться заранее. Надо изначально понимать, куда и во что собираетесь инвестировать, зная способ и особенности, можно заранее определить какой будет доход, и стоит ли выбирать этот способ, или рассмотреть другие варианты.

Нет смысла вкладывать в то, что не принесет никакого дохода, нужно инвестировать так, чтобы точно понимать, в течение какого времени можно будет получить определенную сумму.

Только так можно понять, эффективен способ или нет. Инвестирование - это способ, благодаря которому можно обеспечить себе и своим близким счастливое будущее с хорошим финансовым положением.

Источник: "superobmen.org"

Азбука начинающего инвестора

На рынке ценных бумаг происходит купля или продажа ценных бумаг (акций, облигаций, паев обращающихся на рынке фондов или ETF и т.п.)

Как правило, ценные бумаги обращаются на регулируемом рынке (в т.ч. на бирже ценных бумаг) или на многосторонней торговой площадке (MTF). Большая часть современных торговых площадок оснащена электронной торговой системой.

Главными участниками рынка ценных бумаг являются:

1. инвесторы – лица, инвестирующие с целью получения финансового дохода (к примеру, лица, желающие купить или продать акции);
2. финансовые посредники (intermediaries) – финансовые учреждения, играющие роль агентов для лиц, желающих купить, и лиц, желающих продать ценные бумаги;
3. эмитенты (issuers) – лица, выпускающие ценные бумаги с целью финансирования своей деятельности (например, предприятие, акции или облигации которого обращаются на рынке ценных бумаг);
4. учреждения, оказывающие инфраструктурные услуги:
   • биржи (exchange) и многосторонние торговые системы (в Эстонии – NASDAQ OMX Tallinn), предлагающие необходимую для торговли ценными бумагами инфраструктуру и являющиеся посредниками между инвесторами, желающими купить и продать ценные бумаги;
   • центральные депозитарии (CSD), предлагающие услуги по хранению ценных бумаг, связанным с ними расчетами и прочие сопутствующие услуги (в Эстонии это АО Центр ценных бумаг Эстонии);
   • центробанки (central bank), осуществляющие денежные расчеты, связанные со сделками с ценными бумагами;
   • органы надзора (FSA), занимающиеся финансовым надзором (в Эстонии – Финансовая инспекция).

Кроме регулируемого рынка ценных бумаг и многосторонней торговой системы, ценные бумаги можно приобрести и вне биржи (рынок ОТС), осуществив сделку по схеме «без оплаты» (FOP – free of payment) или сделку по схеме «поставка против оплаты» (DVP – delivery versus payment).

Как начать

• Шаг 1. Продумайте свои цели и возможности:

1. Какие суммы Вы согласны инвестировать?
2. На какой период Вы желаете инвестировать?
3. Сколько Вы хотели бы заработать на инвестиции?
4. Какой суммой Вы готовы рискнуть в связи с колебаниями стоимости инвестиции?
5. Какую систему налогообложения Вы намерены использовать?
6. Желаете ли Вы инвестировать в течение длительного срока, используя разные инвестиционные возможности, или единовременно в один определенный вид активов?

Если Вы предпочитаете воспользоваться полученным доходом от инвестиции сразу, использование инвестиционного счета нецелесообразно. Если же Вы намерены реинвестировать полученный доход в финансовые активы, разумно воспользоваться инвестиционным счетом.

Шаг 2. Если Вы в достаточной степени обладаете знаниями и опытом в области инвестирования и готовы рисковать, Вы можете инвестировать самостоятельно также в акции и ETF (обращающиеся на рынке фонды).

Кроме знаний и опыта, это предполагает также наличие средств, поскольку с осуществлением сделок и акциями и ETF, а также с их хранением связаны более значительные расходы по сравнению с инвестированием в фонды.

Шаг 3. Вложения во все предлагаемые инвестиционные продукты удобнее всего осуществлять в интернет-банке.

Если Вы планируете делать взносы в инвестиционные фонды регулярно, удобнее всего будет заключить договор на постоянное платежное поручение на фондовое сбережение в интернет-банке.

Налогообложение дохода

Доходы от инвестирования могут облагаться налогом. Налогообложение зависит, к примеру, от местожительства/ страны резидентства и юридической формы инвестора, а также от вида дохода и множества прочих обстоятельств.

К тому же для некоторых инвесторов правовые акты предусматривают множество существенных налоговых льгот по определенным видам ценных бумаг или могут быть установлены особые условия налогообложения.

Для получения более точных указаний проконсультируйтесь в налоговом департаменте государства, резидентом которого Вы являетесь, или обратитесь к налоговому консультанту.

Что такое инвестиционный счет

Инвестиционный счет дает возможность отложить налогообложение дохода от инвестирования. Отложение налогообложения действует лишь в отношении инвестиций в так называемые финансовые активы, т.е. акции, ETF, фондовые паи, облигации и инвестиционные вклады.

Приобретение, продажу и обмен ценных бумаг осуществляют через отдельный счет (инвестиционный счет), открытый исключительно с целью инвестирования, и информацию относительное инвестиционного счета необходимо вносить в налоговую декларацию.

Что такое инвестиционный вклад

Инвестиционный вклад – это срочный вклад с инвестиционным риском, доходность которого заранее неизвестна. Проценты по инвестиционному вкладу не гарантированы, и получение процентов зависит от колебаний цены базовых активов.

Основная же сумма Вашего инвестиционного вклада защищена: банк вернет ее Вам в конце сберегательного периода. Цель инвестиционного вклада – предложить Вам возможность получения доходности выше уровня доходности обычного вклада с низкой степенью риска.

Для этого банк делит помещенные в инвестиционный вклад средства на две части:

1. ту часть инвестиции, которая за счет процентов со вклада вырастет к концу сберегательного периода до первоначально инвестированной суммы, направляют на обычный счет;
2. на остальную сумму приобретают опцион на базовое имущество, в случае благоприятной динамики цены которого возникает доход с инвестиционного счета.

Заключая договор на инвестиционный вклад, учтите, что в случае досрочного расторжения договора придется внести плату за выход, размер которой тем выше, чем больше времени остается до срока окончания договора.

Кому подходит

Инвестиционный вклад предназначен для тех, кто желает разместить определенную сумму на определенный срок и кто не желает при этом рисковать основной суммой. Заключая договор, Вы должны быть уверены, что инвестируемая сумма не понадобится Вам до конца сберегательного периода (обычно – от двух до пяти лет).

Учтите также, что проценты по инвестиционному счету не гарантированы, и если Вы их заработаете, Вам выплатят только часть дохода с базовых активов.

Важнейшие понятия

• Фундаментальный анализ.

Метод оценки ценной бумаги, при котором анализируют влияющие на данную ценную бумагу макроэкономические показатели (общая ситуация в экономике и в отрасли, к которой относится предприятие) и специфические показатели предприятия (финансовое положение, качество управления и т.д.) и находят справедливую стоимость ценной бумаги, которую сравнивают с рыночной ценой на момент проведения анализа.

• Технический анализ.

Метод оценки ценной бумаги, при котором исходят из ее торговой статистики, включая исторические цены и обороты. В ходе технического анализа не пытаются найти справедливую стоимость ценной бумаги, а, используя графики и прочие средства, пытаются вывести закономерность рыночных колебаний, что может помочь предсказать движение цены в будущем.

• Абсолютная и относительная доходность.

Если абсолютная доходность отражает доходность акции, фонда или другой ценной бумаги в течение определенного периода, то относительная доходность сопоставляет абсолютную доходность со сравниваемой.

В случае фонда абсолютную доходность сравнивают со сравнительным индексом, в случае других ценных бумаг – с доходностью ценных бумаг соответствующего государства, отрасли или непосредственных конкурентов предприятия.

• Сравнительный индекс (benchmark).

Применяется стандарт или основа для сравнения, в сопоставлении с которым оценивают доходность или степень риска акции, фонда или другой ценной бумаги.

• Отклонение от индекса (tracking error).

Приведенное к годовой основе отклонение разницы между доходностью фонда и результативностью индекса. Рассчитывая отклонение от индекса для фондов, чаще всего за основу берут ежемесячную разницу за последние 24 или 36 месяцев.

В результате анализа стандартного отклонения этих показателей и получают значение отклонения от индекса (tracking error). Чем меньше отклонение от индекса в рассматриваемом периоде, тем ближе доходность фонда была к доходности индекса.

• Overweight.

Ситуация, когда удельный вес в фонде ценных бумаг одного вида, сектора или географического региона выше, чем в портфелях сравнительного индекса или сравниваемого показателя.

Например, если удельный вес фирмы А в портфеле биржевого индекса составляет 6%, в то время как в фонде акции предприятия А имеют удельный вес 8%. Понятие underweight означает противоположную ситуацию.

• Outperform.

Показывает, что доходность акции, фонда или другой ценной бумаги превысила доходность сравнительного индекса.

• Underperform.

Показывает, что доходность ценной бумаги ниже доходности индекса.

• Top-down.
Стратегия подбора ценных бумаг, согласно которой прежде всего определяют распределение портфеля по классам активов, а затем – по регионам и секторам.

• Bottom-up.

Немедленный переход к анализу интересующих ценных бумаг.

• Рентабельность, или норма прибыли за определенный период времени.

Показывает, на сколько стоимость инвестиции на конец периода превышает ее стоимость по состоянию на начало периода.

• Стандартное отклонение (standard deviation).

Статистическое значение, показывающее, на сколько та или иная величина отличается от средней. Стандартное отклонение – это математическое выражение волатильности.

К примеру, норма прибыли каждого из двух фондов составила 10% годовых. Если стандартное отклонение фонда А меньше, чем у фонда Б, это означает, что первый фонд был более стабильным, а стоимость второго фонда была более подвержена колебаниям.

• Коэффициент Шарпа (Sharpe ratio).

Применяется для сравнения доходности и риска инвестиции. Чем выше значение коэффициента Шарпа, тем выше доходность инвестиции с учетом ее степени риска (на единицу риска).

• Альфа (alpha).

Показатель, с помощью которого можно оценить результативность активного управления портфелем. Позитивная альфа означает, что в результате успешной инвестиционной деятельности удалось достичь доходности, которая превышает доходность сравнительного индекса.

• Бета (beta).

Показатель, измеряющий доходность инвестиции в сравнении с рынком. Бета отражает также относительную волатильность цены финансового инструмента в самом общем смысле. Чем выше значение этого показателя, тем выше волатильность конкретного финансового инструмента в сравнении с индексом или рынком.

При приобретении паев инвестиционного фонда их цена увеличивается для инвестора на сумму платы за выпуск (с точки зрения клиента – плата за вхождение). Например, если чистая стоимость пая (NAV) равна 10 евро, и плата за эмиссию составляет 1%, то инвестор заплатит за пай 10,1 евро.


Для инвестора цена пая инвестиционного фонда уменьшается на сумму платы за выкуп (с точки зрения клиента – плата за выход). К примеру, если чистая стоимость пая равна 10 евро и плата за выкуп составляет 1%, то при продаже пая инвестор получит 9,9 евро.

• Плата за управление.

Рассчитывается как процент от объема активов инвестиционного фонда. Плата за управление выплачивается из фонда управляющему фонда.

Эту плату снимают в текущем режиме с активов фонда. Доходность, рассчитанная исходя из чистой стоимости, называется чистой доходностью: плата за управление на нее уже не влияет.

• Премия за доходность (иногда плата за успех).

Премиальную часть дохода инвестиционного фонда выплачивают управляющему, если были достигнуты хорошие результаты.

• Коэффициент общих расходов (Total Expense Ratio – TER).

Выражает ставку общих расходов инвестиционного фонда. Во внимание принимаются как расходы по управлению фондом, так и операционные расходы. TER включает в себя в основном расходы по управлению деятельностью фонда, такие как затраты, связанные с заключением сделок и администрированием (плата за управление, плата за депозитарные услуги).

TER не учитывает плат за выпуск и выкуп. TER выражается в процентах и рассчитывается путем деления суммы общих расходов на общую сумму активов.

Источник: "seb.ee"

Инвестировать - значит сберегать

Стать инвестором и получать пассивный доход это, конечно же, достойная уважения цель. Но, как и к любой цели, путь к пассивному доходу нелегок. Для его получения вам понадобятся время и деньги. Время понадобится не ваше, как в случае продажи наемным рабочим своего времени за деньги. Понадобится время для работы ваших денег.

Здесь в большом преимуществе будут все школьники, студенты и просто молодые люди. К тому времени, как они вырастут и войдут в самостоятельную жизнь, у них уже будет солидное количество активов. Поэтому очень важно начать инвестировать, как только у вас появились свободные деньги. И это не обязательно должны быть большие суммы.

Начинать можно и со ста рублей. Тем более что в юности человек не имеет собственной семьи, а чаще всего живет с родителями. Поэтому обязательные расходы на проживание сведены к минимуму, а иногда и вообще отсутствуют. Это самое благоприятное время для того, чтобы отложить как можно больше денег. Точнее, вложить в различные активы.

Остальным, тем, кто уже имеет свою семью и расходует всю или почти всю заработную плату, придется сберегать часть доходов и направлять эти деньги на инвестирование. Конечно, можно создать новый источник доходов и прибыль с него направлять на инвестирование, не уменьшая сумму своих ежемесячных трат. Но это все равно будет экономией, так как вы будете расходовать меньше средств, чем получать в виде доходов.

Конечно, многие считают, что экономить - это не самая лучшая идея. С первого взгляда нам кажется, что придется урезать себя во всем. Возможно, покупать вещи и продукты худшего качества. Или перестать ходить в кино. А может быть придется реже «тусоваться» с друзьями.

На самом деле, сберечь десять процентов от своей зарплаты без ухудшения качества жизни не только нетрудно, но еще и увлекательно. Поверьте, когда я взялся вести учет своих расходов, я думал, что нужно приготовиться к худшим временам. Но очень быстро меня увлек процесс анализа своих расходов и составление планов по экономии.

Правила экономии я разработал именно для себя. Потому что для всех правила будут разные. И придется в каждой конкретной ситуации разбираться отдельно. Итак, существует много способов сберечь деньги, не ухудшая качества жизни. Я укажу лишь на некоторые из таких способов. Потому что данная книга посвящена совсем другой цели. И, если вы захотите, то сами сможете найти такие способы.

Одним из основных способов сведения затрат к минимуму является покупка некоторых вещей оптом. Если вы достаточно часто покупаете единичные товары, например, напитки, то нужно проанализировать срок годности этих товаров и рассчитать, будет ли выгодно покупать сразу на большой срок товар оптом.

В некоторых случаях нужно будет, наоборот, отказаться от покупки оптом. Например, если вы покупаете абонемент на месяц в кино или в фитнес клуб, но редко им пользуетесь, то, возможно, стоит покупать такой товар штучно. Еще пример: рядом с вашим любимым кафе есть небольшой ресторанчик, в котором вам было бы уютнее и в котором цены на порядок ниже. Но вы упорно продолжаете ходить в кафе просто по привычке.

Если вы задумаетесь об экономии, то нужно будет поискать альтернативные варианты, потратить меньше денег на покупку того же товара.

Люди становятся богаче не потому, что много зарабатывают, а потому, что умеют сохранять свои деньги. Умеют тратить меньше, чем зарабатывают. Если вы думаете, что начнете откладывать тогда, когда станете больше зарабатывать, потому что у вас появятся свободные деньги, то, поверьте опыту, ничего у вас не получится. Свободных денег можно не дождаться никогда.

Любые заработанные деньги можно потратить на «нужные» вещи. Неважно, сколько зарабатывает человек, десять или триста тысяч. В любом случае, человек считает свои расходы необходимыми, пока не проанализирует их. Прививайте себе такую полезную финансовую привычку: тратить меньше, чем зарабатываете. А сэкономленные деньги пускайте на приобретение различных активов.

Сэр Джон Темплтон вместе со своей женой в возрасте 19 лет решили откладывать каждый месяц пятьдесят процентов своего дохода. Он говорит, что в отдельные месяцы это было очень трудно, особенно когда его доходы оказывались низкими. Он стал миллиардером и одним из самых уважаемых фондовых менеджеров в мире.

Уоррен Баффетт – один из богатейших людей Америки. Еще в 1993 году «Форбс» оценивал его состояние в семнадцать миллиардов долларов. Как он достиг такого богатства? Его рецепт: экономить и вкладывать. И снова экономить и вкладывать.

Баффетт начинал мальчиком-газетчиком и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он почти ничего себе не покупал, потому что никогда не видел денег, которые бы охотно потратил. Он всегда видел сумму, которая в будущем превратится в состояние. Он не покупал себе автомобиль. Не из-за 10 000 долларов, которые тот стоил, а из-за суммы, в которую превратятся через двадцать лет эти 10 000 долларов.

Так же Вернер фон Сименс, Роберт Бош, Фердинанд Порте, Адам Опель и другие были экономны, экономны и экономны. Все они расходовали денег меньше, чем зарабатывали. И вкладывали сэкономленные деньги с умом. Конечно же, не только экономия создает богатых и легендарных людей. Нужно еще и с умом распоряжаться сбереженным состоянием. Но, если нет денег, которые бы работали за вас, то и распоряжаться нечем.

Подводя итог главы, повторюсь. На инвестирование понадобятся время и деньги. Со временем все просто: начинайте инвестировать как можно раньше, и сумма тут не важна. А вот с деньгами - сложнее: придется заняться экономией и, по возможности, поиском дополнительных источников дохода. Думаю, это не такая большая цена за то, чтобы в будущем не работать «на дядю» за мизерный оклад.

Рискованное вложение капитала с целью получения дохода.

В этой статье мы не ограничиваемся словарными определениями инвестирования , а предоставляем понятный взгляд на сущность и прикладное значение инвестирования .

Простой взгляд на инвестирование и инвестиции

Инвестирование подразумевает то, что ваши деньги работают на вас . Такой подход к деньгам должен в корне поменять ваше представление о том, как надо зарабатывать деньги.

Читайте также Что такое сплит (дробление) акций Сплит акций - метод привлечения дополнительных инвесторов путем намеренного понижения рыночной цены акции и пропорционального увеличения количества...

С детства мы думали знали, что, для того чтоб заработать денег надо ходить на работу и тратить свои физические и/или умственные силы. К сожалению, большинство из нас только так и зарабатывает. Но если подумать, то не сложно понять, что, для того чтоб заработать больше денег, надо больше работать (либо с точки зрения качества, либо количества). Тут возникает проблема: не все могут «дослужиться» до президента компании к 30 или даже 40 годам, чтоб иметь такую работу, которая позволит быть финансово независимым (в данном случае, мы бы выросли качественно). Остается расти количественно, то есть тратить все больше и больше рабочего времени с целью заработка. Но тут тоже есть проблема, т.к. есть четкий предел человеческой трудоспособности . Мало того, зачем вам будут нужны деньги, если вы будете все время работать? Вот тут-то - когда человек физически не может заработать нужную сумму - инвестирование и приходит на помощь (еще одно подтверждение тому, что лень движет прогрессом).

По закону физики, одно тело не может быть в двух местах одновременно, иначе бы человек мог работать в несколько раз больше. Но с помощью инвестирования можно обмануть физику , и послать работать своего представителя. Звучит нелепо, но это факт! Представитель или ваш заместитель, который будет работать на вас и за вас - это ваши деньги . Это значит, что, пока вы честно трудитесь на своем рабочем месте, ваш заместитель трудится вместе с вами и тоже зарабатывает деньги. Но на самом деле, вашему заместителю все равно, чем вы заняты: работаете вы, читаете газету, летите в самолете на курорт или стоите в пробке. То есть, инвестирование позволяет вам зарабатывать деньги не работая .

Методы, способы и инструменты инвестирования

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

• ОАО (ВАТ)

Этот список можно продолжать очень долго, но об этом - в другой раз. У каждого из инструментов инвестирования есть свои преимущества и недостатки. Но суть не в том, куда вы инвестируете ваши деньги , а в том, что деньги надо инвестировать так, чтоб они приносили прибыль и работали на вас . Это утверждение кажется простым, но это самый главный принцип инвестирования: инвестиции должны приносить прибыль !

Чем инвестирование не является

Важно понять, что инвестирование не есть азартная игра . Азартная игра подразумевает, что вы вкладываете деньги и надеетесь на случай; только случай определяет выиграете вы или нет. Некоторые рисковые инвесторы обращаются со своим капиталом так, что их инвестирование напоминает азартную игру (например, инвестирование в какой-то очень сомнительный и рисковый проект, такой как производство жевательных резинок со вкусом - простите - мочи, или что-то в этом духе). Именно поэтому люди ошибочно думают, что инвестирование есть азартная игра .

Но, согласитесь, достаточно глупо инвестировать сумму неизвестно куда и ждать пока она принесет прибыль; надо знать куда инвестируешь ! Перед вложением, обычно проводится тщательный анализ . И только когда инвестор имеет достаточно оснований ожидать прибыль, происходит инвестирование . Важно помнить, что по определению, инвестирование - дело рискованное и что гарантий тут быть не может. Но все же, знайте, что при тщательном анализе и здравом смысле, вы инвестируете в перспективный инструмент , и что шансы на прибыль зависят не от случая , а от нескольких факторов, включая вас самих.

Зачем, собственно, инвестировать вообще?

Читайте также Технический индикатор vs. накладка, какая разница Техническая накладка - это разновидность технических индикаторов. Разница между техническими индикаторами и техническими накладками заключается в то...

… потому что вам, как и большинству людей на планете, нужно больше денег .

Зачем они вам нужны, это другой очень важный вопрос, который многие недооценивают.

Подумайте тщательно, на что конкретно вам нужны деньги и сколько вам нужно для счастья? Вам это во многом очень поможет.

Если они вам нужны для того, чтоб они у вас просто были и для вашего осознания того, что вы богаты, то вам стоит задуматься над тем, зачем они вам нужны. Или они вам нужны на то, чтоб путешествовать, помогать малоимущим, заботиться о своей семье и дарить людям радость? Если ближе к последнему варианту, то по законам космоса вам деньги придут намного быстрее.

Пришла пора инвестировать

Как правило, люди хотят увеличить капитал, чтоб быть финансово независимыми и уверенными в завтрашнем дне. Но сегодня, инвестирование становиться больше необходимостью , нежели роскошью или вспомогательным источником прибыли. Т.к. Украина, Россия и другие страны СНГ находятся в стадии быстрого развития, уходят времена, когда все работали «пятидневку» по 8 часов в день и мирно ждали пенсию. Т.к. у нас новая страна, с новой экономикой и новой политикой, пора думать по новому, инвестировать и идти по пути развитых стран.

Подумайте о том, как сейчас живут рядовые пенсионеры. Вам хочется такой старости? При том, что многие из них участвовали в боевых действиях, работали на благо государства, или даже просто были простыми людьми, у многих пенсионеров пенсия не позволяет жить свободной и радостной жизнью. Это говорит о том, что государство о нас с вами заботиться не будет . Надо самим заботиться о себе и о своей старости, пока у нас есть возможность и пока еще не поздно .