Сервис копилка появился относительно недавно, но уже успел завоевать популярность. Причём среди отзывов встречаются не только положительные, но достаточно и негативных. Из-за недостатка информации что такое копилка от Сбербанка, как пользоваться услугой Копилка в Сбербанке, как работает копилка, какие преимущества подобных накоплений, у многих возникает желание отключить копилку.
Копилка от Сбербанка это сервис предназначенный для регулярного автоматического перечисления денежных средств в так называемый резерв, иными словами «заначку». Каждый сталкивался с ситуацией, когда хочется сделать крупную покупку или отложить деньги на отпуск, накопить определённую сумму к значимому событию, но по различным причинам откладывать регулярно не получается и срок желанной покупки постоянно откладывается. Копилка от Сбербанка позволяет с установленной периодичностью пополнять заначку.
Как работает Копилка от Сбербанка
С подключённой услугой копилка от Сбербанка делать накопления можно тремя способами:
- Процент от зачислений
Перечислять определенный процент с приходных операций по карте. Способ удобен для зарплатных клиентов Сбербанка, когда регулярно деньги поступают на карту. От суммы каждого поступления фиксированный процент пойдёт в счёт копилки. Переводы между собственными продуктами Сбербанка не считаются, безналичные зачисления со счётов других клиентов, а также проценты перечисляемые со вкладов на счёт карты не учитываются. Операции возврата денежных средств по претензиям, и переводы по технологии MasterCard Money Send и Visa Money Transfer также не считаются.
- Процент от расходов
Перечислять определенный процент с расходных операций за день. От суммы всех покупок, а также оплаченных через интернет, снятия наличных средств и переводов другим клиентам будет вычислен указанный процент и сумма переведена в счёт копилки. Переводы между своими счетами и оплата кредитов и комиссий банка не учитываются.
- Фиксированный процент
Перечислять фиксированную. заданную Вами сумму в счёт копилки, регулярно с удобной вам периодичностью раз в неделю, месяц, квартал и тд.
Условия подключения услуги Копилка от Сбербанка
- Подключение услуги, пользование ей и отключение копилки осуществляется бесплатно.
- Услуга доступна для подключения при наличии у клиента дебетовой карты Сбербанка международной платежной системы (Master Card или VISA), национальной МИР. Исключение составляют карты Maestro, возможность подключения копилки уточняйте у сотрудников банка.
- К кредитной карте подключить сервис Копилка нельзя.
- Карта и сберегательный счёт копилка обязательно должны быть открыты в одном территориальном банке и одной валюте. Переводы в рамках услуги осуществляемые со счета карты в копилку должны быть либо только в рублях, либо долларах, либо евро, так как в рамках предоставления услуги операция конвертации не осуществляется.
- Для активации сервиса Копилка от Сбербанка необходимо наличие подключенной услуги и наличие действующего , например, вклад Универсальный, или сберегательного счёта в Сбербанке с возможностью делать его пополнение.
- Проценты за время хранения денег на счете копилки не начисляются, для подобных целей существуют другие продукты банка — .
Преимущества электронных накоплений Копилка от Сбербанка
- Вы устанавливаете максимально допустимую сумму для перечисления в копилку.
Во избежание слишком больших отчислений в копилку и уменьшения доступных средств на счёте карты можно установить лимит по сумме, превышение которой недопустимо. В подобном случае банк пришлёт СМС-сообщение о попытке перечисления в счёт копилки определенной величины, и тут уже вам решать подтверждать операцию или нет. Если в течении 24 часов банк не получит от вас распоряжения, то в копилку будет перечислена сумма равная установленному максимальному лимиту.
- Баланс карты не уйдет в минус.
При недостаточном для списания средств в копилку, банк отправит уведомление СМС-сообщением. Если в течение 10 дней баланс карты не будет пополнен, то операция по списанию средств в счет копилки будет автоматически отменена.
- Индивидуальные установки параметров накоплений среди множества возможных комбинаций.
Можно выбирать не один способ отчислений по операциям по одной карте, а также к нескольким вашим картам есть возможность подключить услугу копилка от Сбербанка.
- Контроль за накоплениями в режиме Онлайн.
Сбербанк при каждой операции по зачислению в счёт копилки денежных средств отправляет уведомление о сумме зачисления и остатке средств на счёте. Также можно получить выписку по состоянию счета копилки в личном кабинете в интернет-банке в Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении Сбербанка. Тут же можно в дальнейшем менять настройки и выставлять удобные варианты перечислений в счёт копилки, если первоначально установленные показались не удобными.
Стоит отметить, что при очередном услуга сберегательная Копилка автоматически продолжает работать, в случае перевыпуска по причине смены персональных данных необходимо заново осуществить активацию услуги Копилка от Сбербанка.
«Копилка» – это бесплатный сервис Сбербанка, позволяющий ежемесячно откладывать определенное количество денег в счет накоплений. Услуга «Копилка. Сбербанк» позволяет в автоматическом режиме перечислять ежемесячную фиксированную сумму с дебетовой карты клиента на его сберегательный счет или в пополняемый вклад. При подключении услуги можно выбрать конкретную цель накоплений – на отпуск, машину, квартиру и пр. Услуга «Копилка» является бесплатной для всех клиентов Сбербанка, ведь она призвана стимулировать их переводить средства в накопительные вклады.
Что значит «Копилка» в Сбербанке
Услуга «Копилка» помогает клиентам Сбербанка сохранять и накапливать свои сбережения. Банк предлагает пользователям выбрать один из трех алгоритмов накопления средств:
- перечисление во вклад определенного процента от любых поступающих сумм;
- перечисление во вклад конкретного процента от любых транзакций;
- перечисление во вклад фиксированной суммы каждый месяц (квартал, год и пр.).
Эти алгоритмы вылились в предоставление трех различных видов услуги «Копилка»:
- «Копилка от зачислений » – перевод определенного процента от любых зачисленных на карту денег в адрес сберегательного счета или вклада клиента. Сумма процентов рассчитывается от любых зачислений по безналичным переводам – зарплат, пенсий, стипендий, выплат и пособий, зачислений из других кредитных организаций. Услуга позволяет клиенту задать верхнее ограничение для суммы перевода.
- «Копилка от расходов» – перевод определенного процента, который отсчитывается от любых списаний с карты клиента. Осуществляется на следующий день после отражения операции на счете.
- «Копилка на фиксированную сумму» – перевод фиксированной денежной суммы в определенную клиентом дату (день недели) и с установленной периодичностью (раз в неделю/месяц/квартал/год).
В «Копилку» не зачисляются проценты от переводов между счетами клиента в Сбербанке, операций по возврату денег, погашению кредитов и оплате услуг и комиссий Сбербанка.
Каковы условия подключения «Копилки»
Услуга «Копилка» является простой и доступной для подключения каждому клиенту Сбербанка. Для ее подключения существует всего несколько простых условий:
- у клиента должно быть два счета в Сбербанке – дебетовый на карте и пополняемый (сберегательный) для вклада;
- счета, между которыми выполняются переводы, должны быть открыты в одном отделении Сбербанка;
- перевод в копилку может выполняться только с дебетовой карты;
- валюта счетов не важна – это могут быть рубли, доллары или евро.
Как подключить «Копилку» в Сбербанк Онлайн
Копим деньги на исполнение мечты. Услуга «Копилка» доступна всем клиентам Сбербанка, которые держат дебетовые карты международного формата (Visa, MasterCard, Maestro) и пользуются услугами мобильного банка.
Подключение Копилки в Сбербанк Онлайн
Чтобы подключить услугу «Копилка», вам необходимо зайти в свой личный кабинет на сайте Сбербанка Онлайн. Регистрационные данные для входа (логин и пароль) вы можете получить в ближайшем отделении банка офлайн. Затем вам необходимо выполнить следующий порядок действий:
- зайдите во вкладку «Операции» по выбранной вами карте;
- выберите пункт «Подключить копилку» в выпадающем окне;
- дайте название вашей копилке («на отпуск», «на машину» и пр.);
- выберите тип «Копилки» – фиксированная сумма в определенные даты, конкретный процент от доходов (обычно 5-10%) или процент от расходов (примерно тот же);
- задайте максимальную сумму, которую можно отправлять в копилку, – при ее превышении банк будет запрашивать у вас смс-подтверждение (вы должны будете либо направить подтверждающее смс на номер 900, либо проигнорировать сообщение, чтобы в «Копилку» была списана сумма не больше заданной вами максимальной);
- нажмите кнопку «Подключить».
Любые изменения в услугу «Копилка» можно внести позже, зайдя во вкладку «Информация по вкладам».
Пока Сбербанк Онлайн – это единственный способ подключить «Копилку». В дальнейшем банк планирует разрешить подключение услуги в отделениях офлайн и с помощью мобильного приложения.
Как отключить «Копилку» в Сбербанк Онлайн
Отключить услугу «Копилка» можно в любой момент также с помощью личного кабинета в Сбербанке Онлайн. Для этого необходимо выполнить следующий алгоритм действий:
- выберите пункт «Вклады и счета» в верхнем меню Сбербанка Онлайн;
- выберите счет, к которому привязана копилка;
- выберите вкладку «Копилка» – в ней отразится вся информация по вашему вкладу;
- нажмите на название копилки, в выпавшем меню выберите пункт «Отключить».
После нажатия кнопки «Отключить» запрос будет немедленно передан в банк. Проверить, точно ли отключена ваша «Копилка», вы сможете уже на следующий день. Для этого нужно вновь посетить вкладку «Информация по вкладу».
Копилка от Сбербанка - это электронный банковский сервис, который помогает откладывать часть доходов по заранее выбранным параметрам. Услуга позволяет клиентам банка накопить необходимые средства на крупные покупки, отдых и прочие цели. Перевод доходов в копилку полностью автоматизирован. Комиссий за использование услуги не предусмотрено. Копилка от Сбербанка предоставляется бесплатно. В статье подробно рассмотрим, какие виды копилок существуют, как ими пользоваться и какими способами пополнять.
Что потребуется для подключения услуги
- Банковская карта Сбербанка, на которую перечисляются ваши доходы. Она должна быть дебетовой , то есть с личными денежными средствами владельца. Оптимальный вариант — зарплатная карточка;
- Подключенная услуга смс-оповещения;
- Счет либо пополняемый вклад , открытый в Сбербанке, на котором будут скапливаться деньги.
Подключать копилку к кредитной карте нельзя.
Виды копилок
Предусмотрено три варианта зачисления денежных сумм в накопления:
Вы самостоятельно определяете сумму процента. Накопительный счет автоматически пополняется, когда происходит списание средств с основной карты. При выборе этого способа, в расходы не будут включаться суммы переводов между вашими счетами и картами, переводы с карт Сбербанка других клиентов, возвраты денежных средств, платежи по кредиту, комиссии Сбербанка.
Самый крупный банк России в своей работе уделяет огромное внимание сервисному обслуживанию и созданию новых удобных и практичных услуг для своих клиентов. Сравнительно недавно пользователям личного кабинета и мобильного банка стала доступно новое приложение «Копилка» от Сбербанка.
Сервис «Копилка»
Особенности сбербанковской Копилки
Копилка от Сбербанка — это новый сервис, позволяющий осуществлять накопление средств. По сути, он работает подобно вкладу, но в отличие от депозита, средства могут перечисляться не только в установленной фиксированной сумме, но и в процентном соотношении от определенных сумм, например, потраченных при покупках или в ходе оплаты услуг. Для полного понимания сути данной услуги, представим механизм ее работы.
Каждый перед собой ставит микроцели. В основной массе они сопряжены с приобретениями конкретных вещей, а также иметь, целью накопить средства к конкретной дате. Сервис «Копилка» позволяет автоматизировать данный процесс и установить списание с дебетовой карты определенную сумму средств в дату зачисления, например, зарплаты, а также установить процент от суммы каждого зачисления.
Средства будут перечислены на указанный Вами счет. Это может быть обычный сберегательный счет с минимальным процентом, дебетовая карта, открытый депозит или пенсионный вклад. В качестве контроля при каждом списании клиенту на гаджет приходит смс-оповещение на телефон с указанием суммы списания. Предоставляется сервис абсолютно бесплатно и не предусматривает комиссий за переводы средств.
Тратим с пользой, копим, не задумываясь: условия сервиса
Бонусы разрешается только использовать в качестве скидки при оплате покупки картой. Во многих торговых сетях сегодня продолжают действовать специальные условия. Например, участник программы имеет возможность оплатить до 99% стоимости товара в торговой сети. А в аптеках можно рассчитаться баллами, но только за 50% от итоговой суммы в чеке.
К каждому виду предоставляемых услуг Сбербанк формирует условия, в рамках которых работает и предоставляется сервис. Подчас сухой банковский язык понять простому клиенту-обывателю бывает сложно, поэтому попробуем объяснить условия предоставления копилки на просто языке.
Так, подключение копилки доступно все клиентам – держателям дебетовых карт. Кредитные карточные продукты к услуге не подключаются. Кроме того, для функционирования копилки необходимо открыть сберегательный счет или даже депозит – банковский вклад по процент, на который и будут перечисляться средства с карты. Открытие счета доступно в любой из конвертируемых валют: рубли, евро и доллары. Важным условием функционирования сервиса является то, что карта и счет для зачисления должны быть открыты в одном банковском отделении.
После подключения сервиса деньги в установленную дату в определенном клиентом количестве будут перечисляться на сберегательный счет или вклад.
Виды «Копилок»
Копилка от Сбербанка представлена в трех видах :
- % от расходов;
- % от зачислений;
- Конкретная сумма.
Поясним суть каждого вида «копилки». Перечисление процента от расходов подойдет тем клиентам, которые часто рассчитываются картой за товары и услуги, а также могут отнести себя к категории «транжир». Примечательно, что подобная услуга способна и дисциплинировать человека, не позволяя тратить лишнего. Как это происходит? А следующим образом. Схема работы копилки в виде процента от расходов заключается в том, что с каждой траты с оставшейся на карте суммы будет дополнительно сниматься процент от потраченных средств в пользу копилки, в качестве которой будет выступать открытый депозит или универсальный счет. Процент устанавливается клиентом самостоятельно. Это может быть 1 или 5% от суммы покупки, а может быть и фиксированная сумма, например, 50 или 100 рублей. В течение месяца или иного периода эти средства аккумулируются на другом счете клиента. Ограничений по доступу к скопленным средствам у клиента нет, а значит, он может снять их в любой момент.
Привычка откладывать с каждой зарплаты у российских граждан еще сохранилась, а делать это при помощи «Копилки» стало еще удобнее. Средства будут перечисляться либо в виде процента от каждого зачисления, либо в виде фиксированной суммы. Конкретная сумма может быть установлена в определенную дату, например, в день получения аванса или расчета.
Подключение и управление сервисом «Копилки»
Приложение доступно для подключения :
В личном кабинете Сбербанка онлайн
В мобильном банке
В офисах банка.
Управлять приложением удобнее через мобильный банк или Сбербанк-онлайн. Там можно подключать\отключать и корректировать работу сервиса.
Алгоритм подключения прост :
- На главной странице личного кабинета Сбербанк-онлайн или мобильного банка необходимо выбрать карту для подключения;
- Открыв вкладку карты в перечне доступных операций выбрать «подключение копилки»;
- Далее настроить формат работы сервиса;
- Выбрать счет, где будут накапливаться отчисления;
- Сохранить настройки, нажав кнопку «создать копилку».
При подключении сервиса через оператора в отделении банка при себе необходимо иметь паспорт и действующую дебетовую карту.
Управлять сервисом можно и по телефону. Так, для подключения достаточно набрать номер горячей линии, указанный на карте, озвучить номер карты и паспортные данные, а также кодовое слово оператору колл-центра, который осуществить подключение сервиса.
Алгоритм отключения сервиса :
- В Сбербанке – онлайн выбирается счет, к которому подключена Копилка;
- Посредством доступных операций отключаем сервис.
Как «опустошить» Копилку
Произвести снятие средств можно в мобильном приложении или личном кабинете Сбера, через операторов в офисе или операторов колл-центра. Сделать это можно и через банкомат посредством опций перевода средств между своими счетами. Средства снимаются с того счета, нам который производились отчисления в рамках работы сервиса.
В завершении следует пояснить еще ряд особенностей работы сервиса :
- Если баланс карты приближен к нулю или средств на карте нет, то о невозможности списать средства придет смс, если в течение 10 дней, карта пополнена не будет, сервис отключится автоматически;
- Если размер перевода превысил ограничивающий лимит, об этом придет смс-оповещение для подтверждения транзакции;
- Копилка не работает при отсутствии подключения мобильного банка.
Сбербанк России, отдавая дань традициям, создает для своих клиентов удобные сервисы привычного накопления средств.
Клиентам Сбербанка России доступна услуга для накопления средств под названием «Копилка ». Сервис позволяет практически незаметно для клиента накопить довольно большую сумму, которую можно использовать для реализации любых целей. Рассмотрим подробнее особенности оформления и использования вклада «Копилка ».
Что такое вклад Копилка
Сервис «Копилка » от Сбербанка предназначена для автоматизации накопления сбережений. Опция имеет гибкую систему настроек, что позволяет автоматизировать процесс отчисления средств с карты на накопительный счет в зависимости от потребностей клиента. Использование услуги позволяет за небольшой срок накопить внушительную сумму.
Услуга «Копилка » не является классической депозитной программой, поскольку она подключается к карте клиента и сберегательному счету. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать периодичность и размер отчислений средств в «Копилку », в качестве которой выступает сберегательный счет. Пополнение можно привязать к определенным действиям.
Сервис может помочь не только накопить большую сумму, а также приумножить размер сбережений. В зависимости от депозитной программы, к которой подключена услуга, на сумму сбережений может начислять процентная ставка. Размер процентной ставки по депозитным программам Сбербанка может составлять от 0,01 до 9 % в год.
Использование «Копилки » является бесплатным. Условия сервиса не предусматривают плату за подключение этой опции. С карты клиента не списывается никаких дополнительных отчислений и процентов за использование.
Подключить услугу «Копилка » к кредитной карте невозможно. Сервис предназначен для накопления средств только с дебетового платежного инструмента. В первую очередь, сервис ориентирован на клиентов, которые получают зарплату на карточку Сбербанка.
Как работает Копилка от Сбербанка
Виды вклада
Клиенты Сбербанка при подключении сервиса «Копилка » имеют возможность самостоятельно выбрать способ накопления средств:
- Пополнение на фиксированную сумму. При подключении этого способа накопления, с карты клиента будет списываться на депозитный счет фиксированный платеж в установленную дату или с установленной периодичностью
- Пополнение с зачислений на карточку. Клиент имеет возможность откладывать средства на депозитный счет с каждого поступления средств на карту. Клиент устанавливает процент, который будет списываться с каждого поступления
- Пополнение от расходов. Этот способ накопления средств подразумевает привязку отчислений на депозитный счет к расходам клиента. Владелец самостоятельно устанавливает размер списаний в процентах. В такой ситуации при любых расходах средств с карты на депозитный счет будет переводиться определенная сумма, размер которой будет зависеть от величины расходов клиента
Независимо от способа накопления, клиент имеет возможность ограничить максимальную сумму списания. Например, если при пополнении карты на любую сумму на депозитный счет переводится 10% от размера зачисления, но клиент ставит ограничение суммы списания в размере 300 рублей , то при пополнении на 6 000 рублей списание не произойдет.
Если на счету клиента недостаточно средств для списания, то средства просто не будут переведены установленную дату. Баланс карты не уйдет в минус, но если в течение 10 дней она пополнится на нужную сумму, то списание произойдет.
Проверка баланса
Существует несколько способов проверки состояния баланса депозитного счета, к которому подключена «Копилка »:
- смс оповещения
- использование сервиса Сбербанк онлайн
При активации услуги автоматически происходит подключение к сервису смс оповещения. При любых списаниях средств с карты клиент будет получать смс сообщения с указанием снятой суммы и состояния депозитного счета.
Для проверки баланса через сервис «Сбербанк Онлайн » нужно выполнить следующие действия:
- войти в личный кабинет
- перейти в раздел Вклады и счета
- найти счет, к которому подключена «Копилка », и посмотреть его баланс
Способы подключения Копилки
Существует несколько способов чтобы подключить услугу, которые мы рассмотрим подробнее. Стоит отметить, что для использования сервиса необходимо предварительно позаботиться о наличии дебетовой карты и накопительного счета. Подключить «Копилку » можно к любому пополняемому депозиту Сбербанка.
Через Сбербанк онлайн
Для подключения через интернет на сайте сервиса «Сбербанк онлайн» нужно выполнить несколько действий:
- войти в систему и перейти в раздел Карты
- выбрать ту, к которой нужно подключить услугу, после чего нажать на Операции и выбрать пункт Подключить копилку
- указать название, карту для списания и счет для зачисления средств, а также способ накопления
- нажать на ссылку Подключить
Через Мобильный банк
Одним из самых простых способов подключения услуги «Копилка» является использование сервиса «Мобильный банк ». В такой ситуации последовательность действий должна быть следующей:
- войти в приложение и открыть меню той карты, к которой подключается опция
- выбрать пункт Подключить копилку
- выбрать счет для накопления
- выбрать способ накопления и нажать Продолжить
- подтвердить операцию, нажав на кнопку Создать копилку
По телефону
Подключить услугу можно по телефону:
- позвонить на номер 8 800 555 55 50 (звонки на территории РФ бесплатные)
- попросить оператора подключить сервис «Копилка »
- пройти идентификацию личности (ответить на секретный вопрос и назвать паспортные данные)
- следовать инструкции оператора
В отделении банка
Для подключения вклада в отделении банка потребуется:
- прийти в ближайший офис финансовой организации с картой и паспортом
- при отсутствии накопительного или сберегательного счета написать заявление на его открытие
- обратиться к операционисту для подключения услуги
Вывод средств
Вывести средства с «Копилки» можно несколькими способами:
- через «Сбербанк онлайн »
- через банкомат и терминал самообслуживания
- в отделении
Для снятия средств через интернет в системе «Сбербанк онлайн»:
- выбрать раздел Переводы и платежи
- выбрать пункт На свою карту
- выбрать карту для зачисления и счет для списания
- подтвердить операцию
Для пополнения через банкомат или терминал самообслуживания:
- выбрать раздел Переводы
- открыть пункт Между своими картами
- выбрать карту и счет
- подтвердить операцию
Для снятия средств в отделении нужно обратиться к кассиру с соответствующей просьбой. Для идентификации личности понадобится карта и паспорт.
Отключение и изменение настроек
Отключить услугу можно с помощью «Сбербанка Онлайн»:
- в разделе Вклады и счета выбрать счет, к которому подключена услуга
- нажать Отключить копилку
- подтвердить операцию
Для изменения настроек сервиса под названием счета нужно нажать надпись «Копилка».