Брать ли авто в кредит. Стоит ли брать кредит покупку на машины

На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

Преимущества и недостатки автокредитования

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

Где выгоднее взять автокредит?

На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

Документы необходимые для оформления автокредита

Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Прогнозы

Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

Стоит ли брать машину в кредит - такой вопрос задают себе многие россияне. И если еще несколько десятилетий назад они боялись таких обязательств как огня, то сегодня люди все чаще обращаются в банки для получения ссуды. Деньги берут в долг, чтобы купить квартиру, машину, сделать ремонт, поехать отдыхать и так далее. Но перед совершением этого решительного шага нужно убедиться в целесообразности покупки.

Так ли необходима машина?

Для многих автомобиль стал предметом первой необходимости. Кому-то машина нужна для работы, другие хотят без потери времени и с комфортом проводить свой досуг. Если автомобиль будет использоваться как средство передвижения до места работы, то необходимо соизмерить будущие затраты со стоимостью проезда в общественном транспорте. Конечно, если до офиса 15 минут ходьбы, то покупать машину нет смысла.

Если же человек тратит часы на поездки в маршрутках, автобусах и трамваях, то автомобиль для него станет настоящим спасением. Ведь в своей машине не придется толкаться, ждать транспорт. Зимой можно будет использовать обогреватель, а летом кондиционер.

Как рационально купить машину в кредит?

Вследствие затянувшегося кризиса цены на автомобили немного снижаются. Но для покупки машины недостаточно отложить несколько зарплат. Это довольно серьезное и затратное вложение. Чтобы кредит не оказался кабалой, необходимо придерживаться двух правил:

Откладывайте деньги на первоначальный взнос . Банки предлагают самые невыгодные условия для тех, кто не может внести хоть какую-то часть средств. Идеально, если удастся накопить порядка 20-50% от нужной суммы.
Убедитесь, что вам будет по силам вносить ежемесячный платеж . Важно просчитать доход семьи, вычесть из него ежемесячные траты. Если оставшейся суммы с запасом будет хватать для погашения кредита, то оформлять ссуду можно.

Но даже два этих условия не могут стать 100% гарантией того, что покупка будет успешной. Ведь в жизни случаются разные происшествия, из-за которых человек становится неплатежеспособным.

Если есть возможность погасить кредит досрочно или вносить ежемесячно большую, чем прописано в договоре, сумму, то это нужно делать. Но перед этим нужно внимательно изучить текст договора, чтобы убедиться, что за досрочное погашение не предусмотрены штрафы, комиссии и прочие санкции.

Автомобиль является недвижимостью. Новые модели через несколько лет сильно падают в цене. Поэтому не имеет смысла покупать ультрамодную модель последнего сезона. Лучше выбрать машину, выпущенную несколько лет назад. Стоить она будет меньше, но сама по себе будет иметь отменные эксплуатационные характеристики.

Подводные камни

Не стоит думать, что покупка автомобиля в кредит - это самое выгодное решение. Есть у него и определенные недостатки. К наиболее существенным из них можно отнести следующие особенности:

Высокий размер переплаты . Даже оформив кредит на 5 лет, клиент в качестве процентов отдаст банку около половины стоимости. То есть машина обойдется ему в 1,5 раза дороже, чем при покупке транспортного средства за свои деньги. Само же авто за это время сильно упадет в цене. Так, только выехав из автосалона, она станет дешевле на 10%.
Наличие обязательной страховки . Существует обязательное и добровольное страхование. Но в случае покупки машины в кредит правила игры навязывает банк. Почти все финансовые учреждения обязывают своих заемщиков оформлять полисы КАСКО и ОСАГО. Причем делать это приходится чаще всего в компаниях, сотрудничающих с банком. Получается, человек еще и лишается выбора, где ему страховать автомобиль.
Постоянные расходы . С момента подписания кредитного договора клиент обязан выплачивать деньги банку на протяжении длительного времени. При этом и сама сумма займа немаленькая. Семье приходится ужиматься, отказывать себе в чем-то.
Затраты сил и времени . Человеку нужно сначала подобрать машину, потом подать заявку в банк, собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Некоторое время потребуется для рассмотрения анкеты. А когда ответ будет дан, нужно будет подписывать документы, забирать автомобиль. К тому же, далеко не всегда в первом же банке клиенту одобряют кредит.
Подвешенное состояние . Большинство автокредитов подразумевают, что сама машина выступает в качестве залога. При этом с ней нельзя осуществлять большинство действий. Например, нет возможности ее подарить другому человеку, осуществить обмен или продажу. Придется ждать момента полного исполнения обязательств перед банком.

Все эти неприятные моменты могут запросто оттолкнуть человека от идеи покупки автомобиля в кредит.

Машина для работы

Наиболее целесообразен кредит на автомобиль в том случае, если машина нужна человеку для работы. При помощи такой покупки он сможет зарабатывать деньги, экономить время на дорогу. Машина может понадобиться, например, для частного извоза, грузоперевозок и других нужд.

Если автомобиль нужен для работы, то лучше отказаться от идеи покупки ультрамодной и дорогой машины. Лучше, если это будет комфортабельное, удобное, надежное и практичное транспортное средство. Важно заранее убедиться, что машина сможет выполнять все необходимые функции. Габариты и вместительность будут не последними факторами.

Семейный автомобиль

Нередко вариант оформления кредита рассматривают как возможность приобрести машину для всей семьи. Особенно актуально это для тех, у кого есть маленькие дети. Принимая решение о целесообразности покупки авто в кредит, нужно оценить ряд факторов:

где проживает семья (мелкие населенные пункты вроде поселков не лучшее место для покупки автомобиля, тем более в кредит);
удаленность рабочего места от дома (конечно, если ехать на работу очень долго или добраться туда на общественном транспорте нет возможности, то машина может стать настоящим спасением);
частота использования (чем чаще будет использоваться машина, тем экономически выгоднее будет ее покупка).

Человек, приобретая автомобиль в кредит, должен тщательно взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение.

Для современного человека – это не роскошь, как несколько десятков лет назад, в неотъемлемый атрибут жизни. Но не все могут накопить необходимую сумму на его приобретение по разным причинам, из-за чего приходиться обращаться к банкам для получения автокредита. Но выгоден ли автокредит? Может быть выгоднее получить кредит наличными? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье и отметить основные плюсы и минусы данного продукта.

Чтобы расставить все по полкам, мы выделили отличительные черты данного кредитного продукта. Ведь крайне важно понимать, какие достоинства и недостатки имеет автокредит, прежде чем ответить на вопрос – выгоден ли он? Начнем с достоинств:

Многие автосалоны предлагают приобрести автомобиль в кредит в рамках какой-нибудь выгодной программы или акции. В определенных ситуациях это позволяет существенно сэкономить и заполучить транспортное средство по реально выгодным условиям.
Большинство банковских организаций для предоставления автокредита требуют минимальный пакет документов (особенно в сравнении с потребительским кредитом). Также требования к заявителям чаще всего лояльные. К тому же, если приобретать авто непосредственно в салоне, у покупателя нет необходимости посещать отделение банка – все можно оформить на месте.
Покупка автомобиля в кредит сопровождается с оформлением полиса КАСКО – как правило, это требования банков. Получается, что владелец авто в случае утраты транспортного средства не будет иметь обязательств перед банком – кредит за него должна погасить страховая компания.

Минусы для заемщика при получения автокредита

Чтобы картина, выгодно ли брать автокредит в автосалоне или банке на подержанный автомобиль, выглядела максимально полной, необходимо выделить и недостатки этого банковского продукта:

Как показывает практика, если брать автомобиль в кредит (особенно через автосалон), то он обойдется дороже, чем при покупке за наличные – как с учетом процентной ставки, так и без нет. Продажная стоимость машины при этом существенно понижается.
Кредит на автомобиль снижает количество свободных денежных средств в семье. Также не исключен риск финансовых затруднений – потеря работы, уменьшение заработка и т.д.
До тех пор, пока не внесен последний платеж по кредиту, автомобиль находится во владении и банковского учреждения. Это говорит о том, что на протяжении всего периода кредитования по своему усмотрению распоряжаться машиной не получится – например, ее продажа будет возможна лишь в том случае, если банк даст на это согласие.
При покупке авто в кредит, банк, как правило, требует оформить полис КАСКО – а это дополнительные расходы. Причем банковская организация сама вправе выбрать страхового агента, который может быть не самым выгодным вариантом на рынке.

Это лишь те плюсы и минусы автокредита, которые лежат на поверхности – если копнуть глубже, то оба списка обязательно дополняться.

Плюсы и минусы оформления автокредита в автосалоне как на новый, так и подержанный автомобиль

Что выгоднее брать: автокредит или кредит наличными

Для понимания того, выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль или получить кредит наличными, необходимо сравнить эти два банковских продукта. Если 5 лет назад процент годовых потребительского кредита и автокредита существенно различался (в первом случае он был больше), то сегодня ситуация постепенно сравнивается. Чтобы оценить выгоду, каждый может просчитать размер переплаты в том и другом случаях.

Но помните, что кредит наличными не требует обязательного оформления полиса КАСКО, а это уже позволяет сэкономить.

Также при потребительском кредите автомобиль не находится в собственности у банка, что является неоспоримым преимуществом. Но эти достоинства потребительского кредита покрывает один плюс автокредита – крупные банки предоставляют его в рамках программы государственной поддержки (особенно на приобретение автомобилей отечественного производства).

Подводим итоги

Ответить однозначно на вопрос – выгоден ли автокредит? – невозможно. Ответ требует подробный расчет, взвешивания всех плюсов и минусов, оценки рисков и т.д. В современных условиях потребительский кредит кажется выгоднее с финансовой точки зрения – он позволяет снизить переплату, следовательно, окончательная стоимость ТС снизится. Но выбор у каждого свой – обязательно все сравните, оцените, и уже после этого делайте выбор, какой кредит брать.

В наши дни автомобиль для большинства людей стал необходимым средством передвижения. Однако накопить на его приобретение нужную сумму удается далеко не всем. Все чаще люди пользуются заемными средствами, чтобы иметь машину сейчас, а платить за нее постепенно. О том, отзывы есть различные. Кто-то считает, что такой шаг вполне оправдан, а кто-то подобное решение считает неприемлемым.

Предложения банков по автокредитованию

С развитием банковской системы в нашей стране стал бурно развиваться и авторынок, поскольку банки дали возможность обычным гражданам получать кредиты на приобретение автомобилей. Потребительский бум постепенно позволил снизить процентные ставки до приемлемых. Практически любой крупный банк может позволить себе выдавать автокредит физическим лицам. Есть разнообразные кредитные продукты, но все они имеют один принцип: в качестве обеспечения по кредиту выступает сам автомобиль.

Банки предлагают воспользоваться возможностью как с первоначальным взносом, так и без него. Это подразумевает внесение в счет оплаты покупки определенной суммы покупателем самостоятельно, еще до получения автокредита. Эта сумма может составлять от 10 до 30% от стоимости автомобиля. Большинство банков предлагает свои услуги не только в своих офисах, но и непосредственно в автосалонах, что создает дополнительные удобства гражданам. При этом покупатель получает предварительное решение банка, не выходя из салона. Для этого нужно только выбрать автомобиль и сообщить кредитному менеджеру стоимость модели и свои доходы.

Порядок получения кредита на покупку автотранспорта

Брать автокредит в наше время так же просто, как и на любые другие цели. Однако нужно помнить несколько нюансов, которые отличают его от обычного потребительского кредита. Отличия заключаются в самой процедуре оформления кредитного договора и в способе его обеспечения. Во-первых, автокредит банк выдаст только на покупку конкретного автомобиля при наличии предварительного договора купли-продажи. Этот договор можно заключить в автосалоне. В случае покупки подержанного авто договор составляется с его продавцом. Во-вторых, приобретенный транспорт в обязательном порядке подлежит ежегодному страхованию. Страховка КАСКО оформляется на остаток задолженности по кредиту один раз в год.

В остальном процедура похожа на обычное потребительское кредитование. Перед тем как принять окончательное решение, необходимо получить информацию о том, сколько процентов придется платить по кредиту. Нужно посчитать полную стоимость займа, учитывая сумму ежегодной страховки. Только после этого можно идти в банк. Менеджеру в банке нужно предоставить:

Предварительный договор купли-продажи.
Паспорт.
Реквизиты счета, на которые банк перечислит деньги.
Справку о доходах, если это требуется. Некоторые организации к своим постоянным клиентам, получающим зарплату через этот банк, не предъявляют такого требования.
Финансовые документы, подтверждающие оплату первоначального взноса. Это могут быть чеки, расписки и другие документы, которые однозначно указывают, что заемщик оплатил нужную сумму самостоятельно.
При необходимости справки о доходах предъявляют поручители.

Если банк одобрит предоставление автокредита, то деньги поступят на указанный счет.

После этого можно оформлять автомобиль в собственность и страховать его.

Копию страхового полиса КАСКО нужно сразу же предоставить в банк.

Следует помнить, что обеспечением по кредиту выступает сам приобретенный автомобиль.

В связи с этим он оформляется в залог банку.

Различные мнения автовладельцев по поводу автокредитования

Существуют различные, часто совершенно противоположные мнения владельцев автомобилей по поводу того, выгоден ли автокредит.

Во всем есть свои плюсы и минусы. За пользование целевым займом на покупку автомобиля большинство банков предлагает пониженные процентные ставки. Зачастую они ниже на 4-7%, чем ставки по потребительским кредитам. Отзывы тех, кто воспользовался этим преимуществом, неоднозначны. Одни считают, что низкие проценты обманчивы, так как заемщика ждут подводные камни в виде страховки, первоначального взноса и другие расходы.

Другие придерживаются мнения, что все расходы с лихвой окупаются низкими процентами.

Некоторые из тех заемщиков, кто брал автокредит, рассказывают, что были сильно удивлены, когда через год им позвонили из банка и попросили принести новую страховку КАСКО, которая стоит около 5-6% от всей стоимости автомобиля. Чтобы такого не было, нужно сразу просчитывать все последствия. Есть люди, которые после 2-3 лет оплаты автокредита предпочитают взять потребительский заем, чтобы погасить долг за автомобиль. Это делается, чтобы избавиться от необходимости предоставления страховки. Однако такой способ только еще более затягивает человека в долговую яму.

Правильный расчет стоимости приобретения автомобиля в кредит

Чтобы не прогадать с выбором кредитного продукта, необходимо предусмотреть несколько параметров. Выгодно начинать сотрудничество с тем банком, в котором предлагается несколько различных вариантов предоставления автокредита. Особое внимание следует уделить процентной ставке. Она должна быть минимальной. Это условие выполняется при максимальном первоначальном взносе и минимальных сроках кредитования. То есть, чтобы получить, к примеру, автокредит под 12% годовых, взять его нужно на 3 года с первоначальным взносом 30% от стоимости авто. Большой плюс, если зарплату заемщик получает на карту этого банка. Проценты для таких клиентов несколько ниже.

Немаловажное значение имеет и ключевая ставка рефинансирования, заявленная Центробанком на текущий момент. В период кризисов в экономике она высокая, поэтому автокредитование осуществляется под еще большие проценты.

В такие времена брать какой-либо кредит невыгодно. Учесть нужно и стоимость страховки КАСКО. Она зависит от многих факторов. В первую очередь это цена автомобиля. Большое значение в формировании цены на страховку оказывает и то, в каком регионе она приобретается. Кроме, того нужно помнить, что в России законодательство меняется очень быстро, поэтому стоимость страховки в следующем году может оказаться гораздо выше, чем в текущем.

Только оценив все риски и сделав все необходимые расчеты, можно принять решение. Нужно ли брать автокредит в том или ином банке, станет понятно только после проведения всех необходимых расчетов с учетом описанных нюансов.

Способы оплаты кредита на покупку автомобиля

Когда человек оформляет автокредит, выгодно ли он его берет — полностью зависит от него. В зависимости от банка существует два основных вида выплаты кредита и процентов по нему. Более выгодный — в виде дифференцированных платежей. Он предполагает постепенное снижение ежемесячного платежа, так как проценты начисляются на остаток суммы. Его недостаток в слишком высокой сумме к оплате в течение первого года. В дальнейшем она снижается. При этом переплата процентов минимальна.

Второй вид платежей — аннуитетные. Они предполагают ежемесячную оплату в равных долях. При этом в первую половину срока оплачиваются проценты по максимуму, а основной долг в большей степени во второй половине срока. Выгодно ли брать кредит с тем или иным видом выплаты, решает каждый сам. Кому-то важно платить ежемесячно меньшую сумму, но переплачивать в целом по кредиту за весь срок. Кто-то предпочитает более справедливый дифференцированный способ.

Существует несколько способов оплаты автокредита. Если оплата производится со счета, то нужно, чтобы в определенный день месяца необходимая сумма присутствовала на этом счете. Пополнить его можно картой, наличными или через интернет-банкинг. Если оплата производится непосредственным внесением на кредитный счет, то сделать это можно в кассе банка наличными, через банкомат или интернет-банкинг.

Понять, стоит ли брать автокредит, можно, только изучив все возможные предложения, сравнив все параметры и процентные ставки, не забывая про подводные камни в виде страховки, первоначального взноса, аннуитетные платежи.

Стоит ли брать автокредит в текущем году, если случится дефолт или кризис, интересуются россияне, которые собираются купить машину. На данный момент цены на автомобили более чем демократичные, и многие воспользовались этой возможностью и стали счастливыми обладателями этого удобного средства передвижения.

Выгодно ли брать сейчас авто в кредит?

Аналитики придерживаются по данной ситуации различных мнений, которые отображены в нашей сегодняшней статье.

Мнение первое: да, брать определенно нужно, потому как начиная с нового года цены на затраты автомобильной промышленности существенно возрастут, и, соответственно, отпускная цена за автомобили также значительно увеличится. Неважно, будет это российская или импортная марка, ценник будет планомерно расти. То, что еще в 2017 можно было купить за 700-800 тыс. рубл., сейчас будет стоить больше миллиона. Таким образом, даже покупка в кредит в этом случае будет выгодна, потому как переплата может быть гораздо ниже той разницы, которую вы заплатите в будущем.
Но также есть и другая категория экономистов, которые придерживаются диаметрально противоположного мнения. Да, они соглашаются с тем, что ценник у официальных дилеров взлетит, но не нужно забывать и о том, что процентная ставка по автокредитам также существенно повысится. Если раньше она начиналась от 5-7% годовых по различным партнерским программам, то теперь ниже 9-11% ставку будет просто не найти. Соответственно, ваша переплата может быть примерно такой же, как и разница в старых и нынешних ценниках.

И здесь стоит все-таки смотреть на свои нынешние потребности и возможности. Если у вас большая семья, вы живете за городом, часто куда-то уезжаете — вам в любом случае необходимо приобрести собственное транспортное средство.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

И если у вас уже есть 40-50% от стоимости авто, лучше немного подкопить, и приобрести его самостоятельно. А вот в случае, когда накоплений хватает максимум на 15-20% от реальной цены машины, а нужна она в ближайшее время, тогда действительно оформление автокредита будет целесообразно.

Что лучше — автокредит или потребительский займ?

Многие задаются вопросом о том, нужно ли обязательно брать целевую ссуду, или же можно обойтись обычным кредитом? Здесь у каждого варианта будут как свои положительные, так и отрицательные стороны:

Потребительский займ — получить его гораздо легче, это можно сделать по 1 или 2 документам. Не нужно обеспечение, т.е. залог или поручители. Вам не нужно совершать никаких дополнительных затрат. Из минусов — повышенные ставки, нет льготных программ.
Автокредит — из плюсов однозначно стоит отметить различные акции от дилеров, а также государственный проект по субсидированию. Из минусов — до конца срока кредита вы не будете являться полноправным владельцем ТС, оно будет залогом в банке. Помимо этого, при оформлении денежного займа вам обязательно нужно будет оформлять дополнительные страховки как на сам автомобиль, так и на себя лично. Все это – дополнительные затраты, которых можно было бы избежать.

Потребительский займ привлекателен тем, что вам не придется нести дополнительные расходы по кредиту, и приобретаемое транспортное средство будет сразу принадлежать вам. Но при этом процентные ставки будут достаточно высоки — от 12% до 29% годовых.

Если же брать целевой кредит, да еще и на новый автомобиль в салоне, тогда дилеры смогут предложить вам множество специальных программ, где процент может начинаться от 1-5% в год. При этом некоторые компании, например, Генбанк, и вовсе предлагают беспроцентную рассрочку.

Льготная автопрограмма

Если вы решитесь взять автокредит, то сделать это лучше по льготной программе кредитования, когда часть стоимости автомобиля погашается за счет помощи государства. Она сейчас составляет 10% от стоимости ТС, т.е. при оформлении автокредита вы получите скидку на эту сумму.

Есть вариант кредитования для семейных пар с детьми, а также для заемщиков, которые приобретают машину для себя впервые, т.е. ранее не имели ТС в собственности. При этом воспользоваться программой можно только для нового легкового автомобиля не дороже 1,45 млн. рубл. Он должен быть 2017 или же 2018 года выпуска.

Обратите внимание, что обязательным условием участия в проекте является внесение первоначального взноса. В разных банках его минимальное значение может различаться, чаще всего требует ПВ от 20% от стоимости ТС.

Есть также строгие правила к участникам, которые могут воспользоваться только одной программой — «Первый автомобиль», либо «Семейный автомобиль». Полные их условия перечислены по , а основные моменты приведены в таблице ниже.

Приобретая авто в кредит, стоит руководствоваться следующими правилами :

Сравните ассортимент многих автосалонов, тщательно изучите автомобильный рынок. Выгоднее всего покупать по специальным акциям и предложениям у дилеров, заинтересованных в продаже. Некоторые предложения по автокредитам можно узнать здесь. Для привлечения клиентов многие из них серьезно снижают цены. Кроме того, помните, что и в автосалонах можно торговаться, чтобы приобрести авто по более привлекательной для вас цене.
Берите кредит только в рублях. Во-первых, кредитные программы в национальной валюте предлагают невысокие проценты.
Оформляйте займ только на ту машину, стоимость которой вам доступна. То есть ежемесячный платеж по автокредиту не должен превышать 25-30% от вашего среднемесячного дохода. Так вы без проблем погасите задолженность перед банком во время кризиса.
Лучше всего обращаться за кредитованием в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, чтобы снизить ставку и уменьшить количество необходимых документов. Например, о предложениях Сбербанка можно узнать .
Тщательно отслеживайте праздничные предложения автосалонов.

В 2019 году ожидается рост цен на машины, по сравнению с 2017 годом, так как иномарки ввозятся в страну по доллару или евро. Учитывая их рост, в эквиваленте на рубли автомобили станут дороже. Если вы планируете приобрести новое авто, наиболее привлекательные кредиты описаны , Для поддержанных авто программы перечислены .

В каких банках самые выгодные автокредиты?

Мы подобрали для вас предложения с самыми низкими процентными ставками, действующими на момент написания статьи:

Генбанк — ставка от 0% по программе рассрочки (действует только для жителей Крыма),
Русфинанс Банк — от 1% до 7% для покупки авто марки Лифан,
ВТБ — специальное предложение для Jaguar и Land Rover под 3,2-11% годовых,
— для авто марки Jaguar и Land Rover Direct готов предложить кредитование под процент от 3,9% до 12,5%,
БМВ Банк — для покупки одноименного автомобиля можно оформить договор под 7,77-9,77% в год,
— предлагает экспресс-кредит на приобретение авто по программе «Lifan драйв Плюс». Ставка варьируется от 7,9 до 9,9%,
Солид Банк — можно купить новое ТС отечественного или импортного производства под процент 8,99-15%,
Банк ПСА Финанс Рус — здесь можно купить машины марок Peugeot и Citroen под фиксированные 9,5% в год,
Центр-инвест банк — выдает на цели приобретения новых и поддержанных автомобилей отечественного и импортного производства автокредит под 9,75%,