Страховые компании, предлагающие помимо обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) оформление дополнительных услуг в виде страховки жизни и здоровья, нарушают не один закон России. Поэтому страхователь должен знать, что он имеет право на получение полиса без переплат, а в случае навязывания, действия страховщиков могут быть обжалованы в суде или Роспотребнадзоре.
Какие компании страхуют авто без страхования жизни
Страхование автомобиля без страхования жизни является привычной процедурой страховых компаний (СК) - членов Российского Союза Автостраховщиков. Дело в том, что эти страховщики не противоречат закону, иначе их лишат лицензии.
Для оформления ОСАГО без дополнительных услуг, обращаются в любую компанию, состоящую в РСА (Ренессанс, Росгосстрах, Согласие и др.).
Но, есть один нюанс: у крупнейших страховых компаний имеются представительства в большинстве российских городов, которые могут добавлять свои внутренние правила. Например, в главном офисе, находящемся в Москве, сотрудник в процессе страхования не имеет права требовать оформления дополнительных услуг. Но в офисе небольшого города незаконно навязывают страхование жизни.
Обязательно ли покупать страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО? Нет, так как клиент страховой фирмы самостоятельно выбирает дополнительную страховку к полису. И на защиту автовладельца в этом случае становится Гражданский Кодекс, Конституция, и Постановление «Об ОСАГО».
Однако сейчас действует довольно небольшое количество СК, предлагающих только полис и ненавязывающих других оплачиваемых услуг. К таковым относятся: «Альянс», «Макс», «Связной Страхование». Примерно 80% страховщиков в России еще могут пытаться отказать в продаже страховки авто, если не купить страхование жизни.
Как купить ОСАГО без страхования жизни
Без ОСАГО ездить никак нельзя. Что же делать? Разъясняет начальник ГУ Банка России по Центральному ФО Ильшат Янгиров .
Время на «подумать»
Навязывание клиентам страховых услуг обычно происходит при заключении договоров. Это нарушение законодательства. За навязывание страховки при заключении договора ОСАГО даже предусмотрена административная ответственность. Но беда в том, что доказать факт навязывания достаточно сложно.
Именно поэтому Банк России ввёл так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может расторгнуть договор страхования и получить назад уплаченную страховую премию без предъявления каких-либо обоснований, без обращения в суд и без административных процедур. Раньше этот период составлял 5 рабочих дней, но с начала 2018 г. был увеличен до 14 календарных дней. Страховая компания имеет право установить и более длительный срок, но никак не меньший.
Кстати, страхование жизни предлагают не только вместе с ОСАГО, но и с ипотечным кредитом, а полис КАСКО навязывают как дополнение к кредиту на покупку автомобиля. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и потому может предложить клиенту более выгодные условия кредитования. Следует внимательно читать кредитный договор: в нём может быть пункт, по которому отказ от дополнительной страховки даже в «период охлаждения» вызовет рост процентной ставки по кредиту или расторжение договора.
Как отказаться от полиса?
Для начала убедитесь, что у вашей страховки есть «период охлаждения» и он ещё не прошёл. В противном случае деньги страхователю не вернут. Страховые компании принимают отказ от услуги только в письменном виде. Подать заявление можно в офисе или отправить по почте. Форма заявления свободная, но некоторые страховщики предлагают готовые бланки. В офис нужно приходить с документом, удостоверяющим личность. Если отказываться от страховки придёт не сам владелец, а его представитель, то у него должна быть нотариально заверенная доверенность. Также многие компании просят предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты.
В тот день, когда компания получает отказ, договор расторгается и страховка перестаёт действовать. Деньги обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного отказа. Если страховой договор ещё не начал действовать, клиенту вернут полную стоимость полиса. А если начал, из неё вычтут часть суммы, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Клиент вправе выбрать, как получить деньги: наличными в кассе офиса или безналичным переводом. Однако если в «период охлаждения» по договору наступил страховой случай, деньги уже не вернут.Если страховщик отказывается расторгнуть договор, необходимо обратиться с жалобой в Банк России. Её можно направить в письменном виде по адресу ближайшего регионального подразделения ЦБ либо в электронном виде через раздел «интернет-приёмная» на сайте Банка России.
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
ОСАГО без страхования жизни - насколько быстро и просто можно оформить такой полис? В последнее время этот вопрос волнует многих автомобилистов, следствием чего стало то, что страховщики стали активно навязывать дополнительные страховые услуги как обязательные: страхование жизни, имущества, жилья и т.д.
Дополнительные услуги при оформлении ОСАГО.
Очень часто возникает ситуация, что различные страховые компании, причем довольно крупные и надежные, частенько отказывают своим клиентам в заключении договора ОСАГО без заключения доп. услуг.
Внимание: принуждать к заключению договора ОСАГО - незаконно и любой отказ страховщика от его прямых обязанностей противоречит основным положениям конституции и принципам гражданского законодательства. Не смотря на многочисленные случаи отказов в оформлении полиса ОСАГО без страхования жизни и здоровья, автовладельцы очень редко начинают отстаивать свои права или обращаться в правоохранительные органы. Автолюбители просто-напросто не желают «связываться». Эти рассуждения автомобилистов, на руку страховым агентствам, которые пользуются невыгодным положением автовладельцев, навязывают им дополнительные услуги и часто отказывают в оформлении полиса ОСАГО без доп. страховок. Рассчитать стоимость ОСАГО вы можете с помощью калькулятора ОСАГО .
Необязательные дополнительные услуги при оформлении ОСАГО.
- Страхование жизни и здоровья;
- Страхование имущества, имущества в жилом помещении или жилья;
- Прохождение ТО автомобиля исключительно на той станции технического обслуживания которую указала страховая компания.
Внимание: навязывать или принуждать вас заключать дополнительный договор страхования или использовать те или иные услуги не имеет права ни одна страховая компания. Доказательство этому служит ГК, закон об ОСАГО и Конституция РФ.
Поправки в законе об ОСАГО от 2 августа 2014 года.
- «Безальтернативное возмещение убытков» — участник ДТП сейчас не имеет права обращаться к страховщику по личному выбору. За компенсацией каждый пострадавший должен обратиться именно к своей страховой компании.
- Страховые компании, договора с которыми были заключены позднее 2 августа, увеличили лимиты выплат по европротоколу (документы которые составляют участники ДТП, без участия сотрудников ГИБДД или комиссаров). Составить европротокол нужно не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП;
- Теперь существует ряд банков, в которые может обращаться страховщик для хранения своих свободных средств;
- Установлена ответственность юр. лица (страховщика) за принуждение и навязывание дополнительных видов услуг, а так же необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. Определена и достаточно ощутимая сумма штрафа - 50 000 рублей.
Если страховая компания отказывает в заключении договора ОСАГО.
В случаях когда страховая компания отказывает в заключении договора ОСАГО, попросите озвучить причину отказа в при свидетелях, или как вариант записываете разговор со страховщиком на диктофон, либо требуйте предоставить отказ в письменной форме. Если что-то из вышеперечисленного вам все же удастся выполнить, то смело обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению нужно приложить доказательства отказа и ожидать решения суда. Процесс это длительный, около 2-3 месяцев, но в итоге вы сможете взыскать со страховой компании моральный ущерб (за вынужденное использование общественного транспорта вместо личного автомобиля). Процесс может потребовать некоторых усилий, но выплаты могут быть весьма существенными;
Вы так же можете написать жалобу в региональные отделения ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и/либо Службу по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБРФ. При желании имеете право потребовать признать навязанный вам договор страхования жизни и здоровья, недействительным и вернуть вам денежные средства.