Разумное инвестирование - залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.
В эти проекты можно вложить свободные деньги:
Источники получения инвестиций
Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?
Рассмотрим 3 надежных варианта:
- Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать . Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
- Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
- Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.
ТОП-17 способов вложения свободных денег
Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и в зависимости от соотношения дохода и степени риска.
1. Банковский депозит
Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.
2. Ценные бумаги
Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально . Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.
Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и .
3. Недвижимость
Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.
4. Бинарные опционы
С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .
Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, вырастет или упадет цена на акции в определенный срок. Вы можете покупать их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.
Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа .
5. Микрофинансовые организации
7. Бизнес
Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой - вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.
Читайте отдельную публикацию , и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в .
8. Драгметаллы
13. Собственный сайт
Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин :
- небольшие первоначальные вложения;
- оперативность создания;
- можно сразу начинать зарабатывать;
- пассивный доход в перспективе.
При всех достоинствах стоит учитывать, что конкуренция в этой сфере огромная .
И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.
14. Социальные сети
Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество . В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.
В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.
15. Образование
На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.
16. Структурные продукты
Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче - остаться при своих средствах.
Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):
Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.
Прибыль может быть и выше, если речь идет о , но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.
17. ПАММ-счета
Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.
Заключение
Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги - много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.
Закрепляются обязанности государства по окончательному разрешению конфликта. Государство обязано вмешиваться по просьбе потерпевшего во всех случаях, когда он не может добиться справедливости иным путем.
13. Любой орган государства является юридическим лицом
Он может преследоваться и преследовать по закону.
Государство не вправе иметь такое устройство, при котором ответственность по его обязательствам в целом не может быть вменена конкретным его органам
Статья направлена против известной всем безответственности госучереждений. Кроме того, она имплицитно предполагает существование органа, ведающего собственно конституцией или строением государства и осуществляющего насильственное перераспределение обязанностей между другими государственными органами.
14. Государство не вправе вести деятельность, не связанную с применением насилия
Тем самым государству запрещается любая деятельность, кроме установления порядка внутри страны и защиты ее от внешних врагов. Эта статья отделяет государство от экономики. Оно не может печатать деньги, строить дороги и мосты, заботиться о культуре, платить пенсии, помогать малоимущим. Именно отказ от экономических функций делает государство способным быть беспристрастным арбитром во внутренних конфликтах, то есть выполнять свои главные задачи, предусмотренные предыдущими статьями раздела.
15. Государство не вправе дискриминировать, устанавливать льготы, поощрения или наказания в зависимости от пола, национальности, вероисповедания, места жительства, работы, видов деятельности, размеров доходов и иных признаков юридических и физических лиц
Тем самым каждому в России оставлен лишь один способ заработать -- обслужить другого. Экономическая наука утверждает, что такие правила жизни способствуют хорошему функционированию хозяйства и росту народного благосостояния. Они кладут также конец получению денег за связи и интриги и способствуют глубокому оздоровлению общества. Чиновник не может быть более добряком за чужой счет и раздавать льготы, сколь бы симпатичным ни казалось ему то или иное дело или лицо, его осуществляющее.
Статья устанавливает режим нейтральности государства. Оно не делит виды деятельности на более или менее полезные, эту оценку дает им только потребитель. Из статьи следует, что государство не имеет права перераспределять деньги от богатых к бедным. Это положение нуждается в разъяснении.
Начнем с того, что наиболее многочисленный получатель государственных выплат -- пенсионеры по старости и инвалидности -- не являются бедняками. В течение всей своей трудовой карьеры они платили деньги государству, подразумевая при этом встречные обязательства государства достойно обеспечить их в старости или в других случаях долговременной потери трудоспособности. Таким образом, пенсионеры по старости и инвалидности фактически являются обладателями неоформленных долговых обязательств со стороны государства. Этот долг должен быть учтен в процессе перехода к новому государству в той же степени, в какой учитываются внешние долги страны. Пенсионеры должны получить обязательства в форме ежемесячных выплат с постоянной покупательной способностью. Эти финансовые документы будут их частной собственностью, с которой они смогут поступать, как им заблагорассудится.
Помимо старости и инвалидности, имеется много иных случаев, когда то или иное лицо не в состоянии заботиться о себе и добывать хлеб насущный. Однако, как показывает практика многих стран, лучше, когда помощь им оказывают на свои, а не на государственные деньги и, следовательно, ответственно. Добровольную заботу во всех таких случаях должны взять на себя сами граждане и их организации.
Инвесторы эксплуатируют слабости предпринимателя: самоуверенность, тщеславие, нетерпение и лень.
Опытные предприниматели часто наставляют молодых: «Если можете не брать деньги у инвесторов - не берите». Есть мнение, что деньги венчурных фондов очень дороги. Почему? Ведь, казалось бы, средства дают буквально «просто так», не прося заложить взамен душу или хотя бы квартиру. Не стоит беспокоиться об условиях получения инвестиций, если вы настроены поярче их сжечь, заняв место на кладбище стартапов. А если верите в успех своего бизнеса, то инвестиционные соглашения нужно аккуратно «разминировать».
Инвестор - не филантроп, не спонсор и не лучший друг предпринимателя. Он защищает собственные коммерческие интересы, построенные на математике: один-два проекта из десяти становятся успешными, доход с продажи доли в них должен покрыть убыток остальных. Если инвестор распределяет $1 млн поровну между десятью проектами и ожидает получить 30% годовых по всему портфелю, то каждая из инвестиций должна принести через пять лет не менее $3,7 млн, то есть вырасти в 37 раз! Чтобы такая бешеная экономика работала, инвесторы идут на любые ухищрения.
Если проект не очень успешен, задача инвесторов - как можно скорее выйти, освободив деньги для новых инвестиций. Готовясь к возможным потерям на этом этапе, инвесторы закладывают в соглашения с предпринимателями множество «мин». Часть из них нужно принять как необходимое зло, но с другими мириться нельзя.
Ситуация осложняется, когда проект хорошо растет и подает надежды попасть в клуб 20% счастливчиков. В этом случае задача инвестора - увеличить долю и защитить свои интересы от других инвесторов, которые налетят, как коршуны, почуяв запах денег. Что же придумали хитрые инвесторы, чтобы лучше отжать чистое, пахучее масло, оставив предпринимателю жмых? Венчурные инвесторы освоили использование мелкого шрифта в договорах не хуже кредитных брокеров или продавцов таймшеров.
Вот несколько условий в конце инвестиционного соглашения, которые могут существенно изменить структуру сделки:
Приоритетные права при ликвидации
Если компания или ее активы продаются, то инвесторы имеют приоритетное право получить свои деньги. В каждом следующем раунде инвесторы получают все более приоритетные права продажи - чем позднее инвестор вошел в компанию, тем раньше из нее вышел. Предприниматель всегда будет последним в этом списке на выход, потому что после его выхода от бизнеса может уже ничего не остаться.Противоречия возникают, если инвестор закладывает себе право вернуть вложенные деньги с определенной доходностью прежде, чем остатки средств будут распределены между другими участниками. Обычно коэффициент колеблется от одного до трех. Например, если инвестор вложил в компанию $1 млн и получил долю в 40% с коэффициентом 2, то при продаже бизнеса за $10 млн инвестор получит $1 млн Х 2 + $10 млн * 0,4 = $6 млн за свои 40%, а предприниматели за оставшиеся 60% получат $4 млн. Если же бизнес будет продан в итоге за $2 млн, то инвестор заработает 100% прибыли на свое вложение, а предприниматели - доброе имя и пару микроинсультов.
Сценарии отжимаИскусственное завышение оценки
Инвестор соглашается на заведомо завышенную оценку бизнеса или сам предлагают ее при условии соблюдения его прав, обеспечивающих возможность продажи бизнеса целиком на своих условиях. Высокая оценка поддерживает эго предпринимателя и обеспечивает привлекательность инвестиционного предложения. Затем бизнес продается по реальной оценке, приоритетные права при продаже срабатывают в пользу инвестора, а предприниматель повлиять на ситуацию не может. Иногда инвесторы продают бизнес по нерыночной цене в рамках более крупной сделки. И одни акционеры получают дивиденды за рамками продажи конкретной компании, а другие - основатели, остаются не у дел.
Денежная игла
Инвесторы вкладывают деньги в компанию, чтобы она быстрее развивалась. Если деньги расходуются медленно, требуют действовать активнее. Но рано или поздно финансы заканчиваются, нужен новый раунд инвестиций. Если на горизонте нет других заинтересованных инвесторов, текущие инвесторы заявляют основателю, что бизнес не оправдал ожиданий, оценка его упала и проводят новый раунд по оценке ниже предыдущей, наращивая свою долю за счет доли основателя.
«Законный» шантаж
Если инвестор недоволен темпами развития бизнеса, но не имеет возможности продать свою долю, он может саботировать работу компании или затеять корпоративный шантаж в расчете на то, что основатели или другие акционеры решат выкупить его долю, «чтобы не мешался». Бороться с таким шантажом практически невозможно - он осуществляется в рамках закона и корпоративных регламентов, а любая молодая компания имеет достаточно узких мест, в которых приходится принимать решения на основе интуиции и здравого смысла, а не четко прописанных процедур.
С больной головы на здоровую
Инвестор вкладывает в портфель компаний. Большая часть их терпит неудачу, списывается и продается с минимальной доходностью. Успешный проект должен окупить все расходы. Инвестор, например, может продать неудачный актив более успешной компании из своего же портфеля, конвертировав акции убыточной компании по завышенной оценке в акции успешной компании. Или может списать на успешную компанию часть убытков фонда по другим проектам в качестве операционных издержек или сервисных услуг, оказанных структурами фонда. Также он может обязать успешную компанию стать клиентом, партнером или поставщиком менее успешной компании из своего же портфеля, подняв ее шансы на продажу.
Право инвестора инициировать продажу или присоединиться к продаже
Право инициировать продажу - полезное условие. Любой фонд имеет срок жизни. Вне зависимости от успешности инвестиционного проекта, долю в нем инвестору придется продавать. Если покупателем выступает стратегический участник рынка, он захочет выкупить компанию целиком. А что если кто-то из акционеров откажется выходить из бизнеса, сделка будет сорвана? Для подстраховки инвесторы, особенно мажоритарии, закладывают в договор условие, позволяющее им инициировать продажу компании целиком.
Представим ситуацию: инвестор, владеющий 40% компании, обладает правом инициировать продажу и заставить владельцев 60% присоединиться к этой продаже. В сочетании с приоритетным правом при ликвидации это может дать интересный эффект: инвестор может продать компанию по цене ниже, чем он купил и все равно на этом заработать - за счет доли других акционеров.
Например, инвестор заинтересовался проектом, который основатель оценил в $1,5 млн. Он вложил в компанию $1 млн и получил долю в 40%, после чего оценка стоимости компании выросла до $2,5 млн. Через год он разочаровался в бизнесе и нашел покупателя, готового выкупить всю компанию за $1,5 млн. Реальная оценка бизнеса за год снизилась с $2,5 млн до $1,5 млн, но при продаже инвестор забрал себе все деньги с продажи - 50% годовых. И предприниматель будет вынужден продать свою долю на этих условиях.
Залог акций предпринимателя и возможность увольнения директора
Инвесторы всегда стремятся «привязать» основателя к бизнесу, ведь его мозги и время - главный актив молодой компании. Самый простой способ - заложить акции основателя при условии возврата за выслугу лет или по достижении определенных результатов.
Вестинг (залог) - инструмент двойного действия. Если предприниматель вдруг решит досрочно выйти из проекта, то рискует потеряет часть своих акций, которая не успела освободиться из-под залога (их инвестор может использовать для мотивации нового руководителя), поэтому скорее всего будет заниматься бизнесом в том объеме, в каком обещал инвесторам. Но вестинг может быть использован и против основателя, выполняющего обязанности. Если бизнес быстро вырос и имеет хорошие шансы быть проданным, то у инвестора может возникнуть соблазн досрочно уволить основателя, чтобы не освобожденные из-под залога акции вернулись в компанию и при продаже пропорционально распределились между другими акционерами.
Никто не спорит - инвесторы, вкладывающие значительные средства в стартап, имеют право участвовать в принятии решений, особенно если речь идет о выпуске новых акций, продаже активов, смене топ-менеджмента или видов деятельности, крупных сделках.
Как реализуется это право? Допустим, инвестор выторговал право согласовывать каждую сделку на сумму более $10 000. В канун нового года компании срочно нужно подписать «сделку века», которую готовили несколько месяцев. А инвестор не отвечает на письма, его мобильный телефон выключен, а секретарь отвечает, что «Василий Петрович в Гималаях и вернется через пару месяцев». Неправильная формулировка может привести компанию к техническому дефолту и вызвать корпоративный скандал.
Как бороться?
Трюки инвесторов базируются на эксплуатации слабостей предпринимателя: чрезмерной самоуверенности, тщеславии, нетерпении и желании снять с себя бумажную волокиту. Любой предприниматель может разобраться в вопросах структурирования сделок с инвесторами сам или нанять консультанта. Можно привлечь в раунд несколько инвесторов с различными интересами, чтобы они не дали друг другу возможность надуть основателя, крайне полезно обсуждать заранее сценарии «развода» и ликвидации бизнеса. На самый крайний случай всегда старайтесь иметь консервативный план развития, дающий возможность предельно снизить расходы, сменить курс, условия голосования на совете директоров, и даже отходной план на случай увольнения. У предпринимателя и так хватает рисков в бизнесе, чтобы брать на себя дополнительные. В конечном счете мы получаем тех инвесторов, которых заслуживаем. Неправильный выбор инвесторов - ошибка самого предпринимателя.
Успешные инвесторы знают — разбогатеть без риска, практически, невозможно. Деньги, лежащие мертвым грузом под матрасом, совершенно бесполезны, капитал должен работать. Для этого с ним необходимо проводить различные финансовые операции, в ходе которых существует определенный шанс потерять свои сбережения. И к этому нужно быть подготовленным психологически — других путей к богатству не существует.
К возможной потере собственных денег можно и нужно подготовиться. К сожалению, полностью исключить все риски не получится, но их можно постараться свести к минимуму. Для этого необходимо иметь достаточный уровень финансовой грамотности, а также понять и осознать следующие положения:
- Невозможно постоянно прятаться от проблем. Жизнь – это далеко не праздник. Каждый день несет в себе потенциальные опасности и проблемы, к которым мы должны быть подготовлены заранее. Не бойтесь принять вызов. Относитесь проще к своим проигрышам. Любое рисковое дело может закончиться как победой, так и провалом. Во втором случае постарайтесь вести себя как можно достойнее.
- Не делайте из своего провала катастрофу вселенского масштаба. Да, проигрывать неприятно. Но крупные победы редко даются легко. Очень часто серьезному успеху предшествует череда мелких промахов и неудач.
- Научитесь правильно относиться к своим ошибкам. Они неотъемлемая часть любой работы по достижению значимых результатов. Не бойтесь своих ошибок. Промахи и оплошности – великие учителя жизни. Но провал становится полезным для вас только тогда, когда вы правильно им воспользовались. Анализируйте и запоминайте свои ошибки. И никогда не повторяйте их в будущем.
- Великие дела не делаются быстро и с первого раза. Поставленных целей добиваются только те люди, которые умеют проявлять настойчивость и целеустремленность. Никогда не сдавайтесь раньше времени. Ставя перед собой определенные задачи, будьте готовы к неудачам и промахам. Без них не бывает успеха.
- Избегайте самообмана и иллюзий. Наемная работа создает обманчивое ощущение комфортной и благоустроенной жизни. Вы привыкли к небольшим, но регулярным денежным подачкам. У вас имеется кредит, который позволяет прямо сейчас ездить на шикарном автомобиле или жить в благоустроенной квартире. Но все эти вещи – мираж. В старости у вас не будет работы. А государственная пенсия вряд ли позволит сильно разгуляться.
Некоторые люди просто панически боятся рисковать. Они ни за что на свете не согласятся покинуть зону своего комфорта. В этих случаях подойдут стратегии, которые позволяют избегать больших рисков.
Практические занятия
Для преодоления страха можно воспользоваться мини-тренингом. Помните о том, что от страха не следует бежать. Он от этого становится только больше и сильнее. Найдите в себе силы углубиться в свою фобию. Внимательно рассмотрите ее со всех сторон.
Расслабьтесь и примите удобную позу. Закройте глаза и приготовьтесь к фантазированию. Представьте себя героем сказки, который путешествует по фантастическому миру.
Далеко на горизонте виднеется большая гора. На ее вершине находится замок. За его каменными стенами спрятана награда, которую вы должны непременно заполучить. Вашей целью может быть все что угодно.
Но гора находится очень далеко. На пути к ней имеется множество непроходимых преград и препятствий. Вы должны решиться на их преодоление. Итак, вы делаете первый шаг. Перед вами неожиданно вырастает каменная стена. Её нужно обойти любой ценой. Пытайтесь найти решение, не сдавайтесь. Действуйте смело, перебирая в голове различные варианты. Препятствие необходимо преодолеть любой ценой.
Не забывайте о том, что вы находитесь в сказке. Сказочный мир наделен неизмеримо большими возможностями, нежели обычный.
Наконец, каменная стена осталась за спиной. Но перед вами новое препятствие. У ваших ног начинается глубокий обрыв, ведущий в бездонную пропасть. На дне ущелья бурлящая река. Из воды торчат острые камни и стволы смытых водой деревьев. Но вы уже знаете, что делать. Хорошенько подумайте над тем, как вы будете преодолевать это препятствие. Решение должно быть неординарным и интересным.
Вот и с пропастью вы справились. Перед вами гора, на вершине которой хорошо виден замок. Вас от него отделяет густой древний лес. Слышаться голоса свирепых хищников. Но вы не имеете права поворачивать назад. Смело ищите выход. Вариантов решения проблемы должно быть много. Со зверем можно сражаться, а можно попробовать задобрить его.
Многие с недоверием отнесутся к подобному тренингу. Как выдуманные истории могут повлиять на реальную жизнь? Очень просто. Регулярно повторяйте упражнение, описанное выше. Подсознание тоже участвует в нем. Оно запоминает все ваши действия и мысли, постепенно формируя нужный алгоритм поведения. Научитесь для начала решать свои проблемы в выдуманной реальности. Потом вы сможете проделывать то же самое и в реальной жизни.
Давид и Даниил ЛИБЕРМАНЫ
Ищите партнёра, а не деньги
Начинающему предпринимателю в России важно помнить ключевую вещь: когда вы привлекаете инвестиции для своего проекта, вы не «берёте деньги», а «продаёте долю в компании» человеку, который станет вашим партнёром и будет нести с вами все риски. Это важно твёрдо осознавать и именно в такой парадигме создавать договорённости (и устные, и письменные).
Не давайте обещаний, но чётко определяйте свои намерения.
Не берите на себя обязательств вернуть инвестиции. Это будет тянуть вас назад и заставит продолжать работать над тем, что уже точно «не полетит». Инвестор - не банк, он не даёт вам в долг. Он расстаётся с деньгами, осознавая шанс всё потерять.
Действуйте постепенно
Когда планируете первые три раунда, держите в голове формулу: 10%/20%/10% - такие доли стоит постепенно продавать инвесторам. Никто из топ-50 лучших компаний не отдавал сразу 51% акций за большую сумму денег (исключение - социальная сеть «ВКонтакте» - лишь подтверждает правило).
Если вы создаёте «следующую миллиардную компанию», осознавайте, что вам понадобится капитал, превышающий $100 млн, то есть придётся делать множество раундов. В итоге вы отдадите больше 50% акций компании инвесторам и другим партнёрам, но это не значит, что контроль над проектом будет потерян.
Оценивайте себя адекватно
Важным моментом в процессе привлечения денег является оценка компании, она зависит от рисков (инвестора).
На первой стадии (Seed) основной риск в том, что предприниматель может не создать продукт. Если вы опытны, риск снижается, и оценка компании может быть $5–10 млн (за 100%). Соотвественно вы сможете привлечь $0,5–1 млн, необходимые для создания практически любого продукта, продав до 10% акций компани.
В подавляющем большинстве случаев инвестор на данной стадии не может ориентироваться на гипотетические финансовые показатели (хотя в России всем хочется опираться именно на них). Если у вас нет предпринимательского опыта и после общения с вами инвесторы не готовы дать хотя бы $200 000 за 10% компании, скорее всего, они не уверены в том, что вы способны создать продукт. Вероятность того, что они правы, очень велика. Чтобы снизить этот риск, попробуйте:
– создать прототип;
– обсудить вашу идею с успешными предпринимателями;
– получить поддержку бизнес-инкубатора (примерно за 5–7% доли инкубаторы дают небольшой капитал и доступ к сильным советникам и опытным предпринимателям);
– найти ангела (им может стать только очень сильный предприниматель, желательно из сферы, близкой вашему проекту).
Когда продукт готов, его надо как можно скорее представить потребителю (ни на минуту не прекращая развивать). И готовиться к следующему раунду инвестиций.
Договаривайтесь напрямую
Договорённости создаются партнёрами, а не юристами. Юристы - ремесленники, которые записывают за вами формальным языком. Вам нужно проговорить все сценарии, включая сценарий провала. Ни один хороший инвестор не воспримет ваше желание обговорить действия в случае неудачи как неуверенность в своих силах и потенциале проекта.
У инвестора не должно быть права влиять и тем более блокировать какие-либо решения, относящиеся к деятельности вашей компании. Причины для опасения инвестора нужно определить и описать заранее.
Не бойтесь провала
Если вы новичок в предпринимательском деле, надейтесь на то, что вы - Марк Цукерберг, но готовьтесь к провалу своего первого начинания.
Статистика показывает: среди создателей 80% сверхуспешных компаний был хотя бы один предприниматель, который уже делал другие проекты. Не важно, удачными были эти попытки или нет. Важно, что у таких людей уже есть опыт создания собственного дела и они уже знают, как разложены грабли. Элон Маск перед тем, как сделать Tesla и SpaceX, создал Zip2 и X.com. Рэй Хоффман был создателем SocialNet.com (и исполнял роль COO в PayPal), перед тем как создать LinkedIn, и так далее.
Работайте с теми, с кем вы уже умеете работать. Желательно, чтобы вы попробовали сделать вместе несколько проектов и поняли, что отношения складываются. Создание продукта - длинный путь, поэтому всегда беритесь за то, что вам действительно нравится. По той же причине выбирайте в партнёры тех, с кем приятно и интересно общаться и работать.