Необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.
На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.
По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.
Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.
Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.
На чем отражается отсутствие трудоустройства
Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.
Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.
Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:
- Размер ссуды. В этом случае удастся взять только минимальную сумму.
- Сроки. Обычно не удается взять кредит на максимально допустимый период.
- Дополнительные гарантии. По некоторым видам для их оформления потребуется предоставить дополнительную гарантию, чтобы получить деньги.
Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.
Альтернативные гарантии
Наличие официального стабильного дохода – гарантия банку, что клиент будет регулярно вносить платежи.
Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.
Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:
- Наличие поручителя по договору. При этом он обязательно должен быть трудоустроен.
- Залог. В зависимости от суммы договора это может быть движимое или недвижимое имущество.
- Дополнительное страхование заемщика. Обычно позволяет снизить процентную ставку по договору.
Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.
Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.
Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.
Рассматривая, как взять безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:
- Не следует указывать неправдивую информацию. Даже при отсутствии официального дохода все равно в заявке нужно указать суммарный доход. Крайне ошибочно думать, что это не удастся проверить и поэтому возможно написать любую цифру. На самом деле это реально проверить и в случае любых проблем с банком клиент будет виноват из-за того, что предоставил лживую информацию. Вот почему указывать все же нужно настоящий доход.
- Заявляя сумму, следует ориентироваться на то, что платеж должен быть не более 30% от указанного дохода (для данных категорий заемщиков).
- Если человек работает, но неофициально, то лучше оформить дебетовую карту также в Сбере. В этом случае наличие дебетового счета будет по факту приравнено к справке о доходах, так как все поступления банку видны.
Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.
Вам это будет интересно
Сбербанк – это крупный российский банк, обслуживающий свыше 60% населения страны. Контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России. Сбербанк предлагает полный комплекс банковских услуг. А именно:
Кредитование физических и юридических лиц;
Ведение зарплатных проектов;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Эмиссию дебетовых и кредитных карт;
Страхование;
Инвестиционные проекты.
По объему выдачи кредитов Сбербанк занимает лидирующие позиции. Ежегодно он оказывает финансовую помощь физическим и юридическим лицам.
И все чаще россияне задаются вопросом, можно ли в Сбербанке взять кредит, если не работаешь?
Почему банк не кредитует безработных граждан?
Сбербанк выдает кредиты гражданам с хорошей кредитной историей и платежеспособностью. К числу таких претендентов относятся трудоустроенные россияне в возрасте от 21 до 65 лет.Подавая заявку на кредит в Сбербанк, они должны приготовить следующие документы:
Паспорт;
Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ;
Справку о трудоустройстве и уровне дохода.
Последний документ – основной. Если он отсутствует, Сбербанка откажет в кредитовании. Почему? Это связано с высокими рисками.
Гражданин, который не может документально подтвердить наличие дохода, вряд ли выполнит финансовые обязательства по кредиту.
Сбербанк не берет в расчет даже залоговое имущество или другие источники дохода. В соответствии с требованиями потенциальные клиенты, которые хотят оформить кредит под залог недвижимости, должны предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Стоит ли брать кредит, если нет официального трудоустройства?
Ответ на этот вопрос – неоднозначный. Существует категория граждан, которые работают без заключения трудового договора. Они имеют постоянный доход и готовы исполнять обязательства по кредиту.В их случае оформление кредита без официального трудоустройства вполне выгодно. Получая зарплату, пусть и в конверте, они смогут погасить долг.
Если речь идет о гражданах, у которых нет стабильного заработка, то им стоит отказаться от оформления кредита.
Несвоевременное погашение долга и допущение просрочек приведут к судебным разбирательствам и конфискации имущества. Последнее вполне реально в случаях, когда был оформлен кредит на большую сумму.
Карта Momentum – альтернатива кредита для безработных
Эксперты рынка кредитования утверждают, что в Сбербанке без подтверждения трудоустройства и уровня дохода можно получить кредитную карту Momentum.
Оно доступно:
Зарплатным и пенсионным клиентам банка;
Владельцам дебетовых карт;
Владельцам депозитных счетов;
Заемщикам, которые оформили потребительский кредит.
Так, если клиент имеет вклад в Сбербанке или пользуется дебетовой картой, он может получить кредитку Momentum, не подтверждая доходов.
Для ее оформления нужно подать онлайн заявку на официальном сайте банка, а после одобрения явиться в отделение банка, предъявить паспорт и подписать договор.
Условия выдачи карты Momentum
Кредитный лимит по карте Momentum составляет 600 000 рублей. Процентная ставка равна 23,9%. Оформляется карта на 3 года. Льготный период равен 50 дням. Если кредитка выдана в рамках банковского предложения, то она обслуживается бесплатно.Среди преимуществ оформления карты Momentum следующие:
Моментальная выдача – в течение 15 минут;
Бесконтактная оплата через приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
Защита электронным чипом;
Бонусы по программе «Спасибо».
С помощью карты Momentum можно совершать покупки в магазинах и интернете, оплачивать счета и переводить деньги через «Сбербанк Онлайн». Это выгодный и удобный продукт.
Если Вы обратились за кредиткой Momentum в Сбербанк и получили отказ, не расстраивайтесь. В России работают банки, где можно получить кредит или карту без подтверждения доходов. Помимо банков, Вы можете обратиться в микрофинансовые учреждения.
Главное – помните, что оформление кредита предполагает финансовые риски. Если Вы уверены в том, что справитесь с долговой нагрузкой без официального трудоустройства, смело отправляйте заявку.
Сегодня Сбербанк является флагманом отечественного финансового рынка. Он активно сотрудничает как с субъектами предпринимательской деятельности, так и с простыми гражданами. Регулярно обновляется линейка банковских продуктов, благодаря чему стал доступен , а также другие программы. Население страны регулярно оформляет займы в этом финансовом учреждении, так как по ним установлены очень комфортные и выгодные условия, а по некоторым программам предусмотрены . Чтобы стать клиентом этого банка, претенденты должны выполнить ряд требований, одним из которых является наличие постоянной работы и ежемесячного источника дохода.
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь?
Многие люди, которые не имеют работы, стремятся взять кредит в Сбербанке. Прежде чем подавать заявки, им следует поинтересоваться тем, какие требования предъявляет к претендентам это финансовое учреждение:
- Наличие российского гражданства. Если заявку подает нерезидент РФ, то ему банк откажет в кредитовании. Исключением из этого правила являются корпоративные займы.
- Наличие прописки или временной регистрации в регионе присутствия офиса Сбербанка, в который будет подаваться заявка.
- Возрастные ограничения. К кредитованию Сбербанк допускает лиц, которым на момент обращения исполнился 21 год. Максимальный возраст заемщика не может превышать 75 лет на дату погашения задолженности. Но банк в этом вопросе сделал некоторые исключения: потребительские займы, кредитные карты и кредиты под поручительство можно оформлять с 18 лет. Для образовательных кредитов нижняя возрастная планка опущена до 14 лет.
- Положительная кредитная история. Каждый претендент тщательно проверяется на предмет незакрытых или просроченных займов. Банк всегда делает запрос в БКИ и на основании полученного ответа принимает окончательное решение.
- Отсутствие проблем с законом. Если претендент на участие в кредитовании имеет непогашенную судимость или находится под следствием, Сбербанк автоматически переведет его в категорию неблагонадежных клиентов. Причиной отказа могут стать и незначительные провинности: нахождение на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере, пребывание в вытрезвителе, приводы в полицию и т.д.
- Наличие официального трудоустройства. Банк требует от клиентов документального подтверждения своего трудового стажа. У последнего работодателя они должны быть не меньше 6 месяцев (общий стаж не меньше 1 года).
- Финансовая состоятельность. Если человек планирует взять крупный займ в этом банке, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Суммы его дохода должно хватать на оплату обязательных платежей. В противном случае финучреждение потребует залога, поручительства или привлечения созаемщиков. В качестве подтверждающего платежеспособность документа можно использовать договор на или квитанции на крупные покупки, денежные переводы и т.д.
- Пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке недостаточно предъявить гражданский паспорт и ИНН. От претендентов потребуется еще и справка о доходах, второй официальный документ, копия трудовой книжки и т.д. (в зависимости от вида кредитной программы список может расширяться). Например, программа предусматривает наличие всех вышеперечисленных документов, к которым нужно приложить заявление установленного образца и документы по действующим займам.
Обратите внимание : изучив все основные требования Сбербанка можно сделать вывод, что безработным людям вряд ли получится взять кредит. Если финучреждение пойдет таким заемщикам на уступки и согласится выдать кредиты, от них, вероятнее всего, потребуется залог или серьезное поручительство.
Можно ли взять кредитную карту в Сбербанке, если не работаешь?
Если безработным гражданам нужна небольшая сумма денежных средств, то они могут подать заявки на оформление кредитных карт. Например, сегодня Сбербанк предлагает для лиц, достигших совершеннолетия, кредитку под названием «Молодежная». По ней установлен небольшой лимит в размере 15 000 рублей. По этому пластику предусмотрен грейс-период, во время действия которого можно бесплатно пользоваться заемными средствами. Но если клиент не вернет все деньги на счет до указанной даты, на сумму задолженности начнут начисляться проценты. Для оформления кредиток с небольшим лимитом банк не требует собирать большой пакет документов, достаточно лишь паспорта и идентификационного кода.
14 01 2018 Нина Кузнецова
Хотя большая часть населения страны работает официально, достаточно большое количество людей не имеет официального трудоустройства.
Кто-то действительно не работает, находится в поисках вакансии и, возможно, находится на учёте на бирже занятости. Другие люди сознательно работают неофициально, потому, хотя они и зарабатывают деньги, но на бумаге они фактически не работают.
Для банка же именно трудоустройство является одним из основных критериев выдачи кредита. Но можно ли взять кредит в Сбербанке, если не работаешь? Есть ли какие-нибудь методы решения проблемы?
Официальные методы
Если зайти на официальный сайт Сбербанка, то можно обнаружить, что наименее требовательным с точки зрения условий кредитом является потребительский. Для него не обязательно наличие залога, поручителей и аналогичных требований.
Но чтобы официально его оформить, необходимо в числе обязательных документов, помимо прочего, предъявление справки о доходе и трудовой книжки. И потому выходит, что просто так в Сбербанке кредит без трудоустройства оформить не выйдет, это будет нарушением правил.
Кредитный брокер
Действенным обходным путём для получения кредита будет обращение к кредитному брокеру, посреднику, задача которого – подбирать наиболее оптимальные кредитные решения и взаимодействовать с банками. У брокера много связей и свои методы работы, так что с ним шансов взять кредит без работы будет намного больше.
Но тогда необходимо будет отдавать ему процент от взятого кредита. Да и ставка может быть достаточно высокой, в худших случаях до 70% годовых.
Кредитная карта
Намного лояльнее Сбербанком выдаются кредитные карты. Некоторые из них можно получить и без трудоустройства.
Например, молодые люди могут претендовать на молодёжную кредитную карту с лимитом до 15 тысяч рублей. Для неё не требуется постоянного места работы, также она имеет беспроцентный льготный период в 50 дней.
Кредиты под залог
Также можно попытаться взять кредит, предоставив в качестве залога что-то дорогостоящее, например, оформить кредит под залог квартиры или под залог дома. Понятно, что это несёт определённые риски, при неуспешном стечении обстоятельств можно остаться без имущества.