Ипотека не терпит спешки. Частой ошибкой многих заемщиков является согласие на первое же одобрение от банка, при этом клиент не задумывается о том, какие дополнительные расходы он несет даже из-за минимальной разницы в процентной ставке.
Все мы знаем, что жилищный кредит — это не дешевое удовольствие. За годы на основную сумму займа набегают немаленькие %, и приобретенное жилье можно назвать откровенно «золотым». Как сэкономить на ипотечном займе? И как правильно узнать его полную стоимость? Об этом мы и поговорим в данной статье.
При выборе банка и конкретной кредитной программы нужно смотреть не только на процентную ставку, но и на остальные ваши расходы, из которых будет складываться итоговая переплата. Сюда можно отнести всевозможные комиссии, оплату дополнительных услуг.
К полной стоимости ссуды можно отнести следующие платежи:
- Оплата основного долга;
- Погашение начисленных процентов;
- Ежегодный страховой взнос .
К тому же не следует забывать и о расходах на страхование, которое придется оплачивать на протяжении всего периода. По этой ссылке рассказываем о том, на какой срок лучше всего оформлять жилищный займ.
Как узнать ПСК? Такую информацию вы сможете получить только в отделении банка, когда вам сделают предварительный расчет в отделении. Кредитный специалист подскажет, каковы будут ваши ежемесячные расходы и общая сумма, переплаченная по итогу.
Немного о процентах
От величины ставки будет зависеть сумма взносов и общий размер переплаты. Поэтому следует обратить особенное внимание на предлагаемые проценты при выборе банка, в который вы планируете обратиться. Самые выгодные ставки рассматриваем в этом обзоре .
Ставки бывают фиксированными и плавающими.
- Изменение плавающей ставки зависит от колебаний ключевого процента. Также может учитываться %, под который банковские компании сами получают деньги в свои активы. Биржи есть как российские, так и региональные. Плавающая зависит от ключевого процента, которая устанавливается Центральным Банком Российской Федерации для воздействия на уровень процентов в экономике страны. На данный момент она составляет 9,25%, подробности в этой статье .
- Фиксированная – это ставка, которая не изменяется на протяжении всего срока действия договора.
Наиболее выгодный способ взять ссуду — оформить договор на короткий срок. За «лишние» десять лет переплата вырастет в разы, а вот ежемесячный взнос уменьшится совершенно незначительно.
Где брать самые низкие проценты? Традиционно они бывают доступны при покупке жилья в новостройке, многие застройщики совместно с банками анонсируют специальные программы под сниженную ставку. Также снижения можно добиться при обращении в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом.
Исходя из полученных цифр, стоит выбирать компанию с наиболее привлекательными условиями. Чем меньше переплата будет, тем выгоднее это для заемщика. Самые выгодные предложения на сегодня рассматриваем .
Пример расчета кредита сроком на 7 лет:
Ориентировочная стоимость объекта — 2 000 000 рублей, требуется внесение ПВ в размере 200 000 рублей. Оформляется на срок 84 месяца, под 14% годовых.
- 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 (основная сумма долга)
- 1 800 000/100*14*7==1 764 000 (переплата по процентам)
- 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 (итоговая стоимость)
- 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей (ежемесячный платеж).
Нужно понимать, что это предварительные цифры. Вы не сможете самостоятельно рассчитать страхование для вашей недвижимости, а эти взносы будут составлять значительную часть вашего платежа.
Где взять данные для расчета ипотечного кредита?
Для этого есть два варианта: либо вы обращаетесь в отделение и получаете консультацию у кредитного специалиста, либо вы ищите нужную вам информацию на официальном сайте выбранного вами банка.
Вам нужно знать:
- стоимость жилья (сумма займа),
- минимальный размер первоначального взноса,
- процентная ставка, которая будет действовать для выбранной вами программы (новостройка , вторичное жилье , загородная недвижимость и т.д.).
Обратите особое внимание на размер первого взноса — это та сумма, которую вы должны внести на банковский счет из собственных средств. Чаще всего он составляет 20% от стоимости жилья, например, для суммы в 1 миллион вам нужно внести своих 200 тысяч. Отметим, что многие банки разрешают оплатить ПВ средствами материнского капитала.
Потом вам нужно либо воспользоваться формулой для расчета , либо калькулятором на сайте выбранного вами банка, либо сторонним сервисом. Просто вводите данные, и система делает все за вас. Однако здесь не будут учитываться льготы или надбавки для разных категорий клиентов, а также не будет расходов на страхование и оценки жилья, что является обязательным.
Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькуляторами , что является удобным и быстрым способом.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на
Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.
Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.
Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.
Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки - продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.
Что такое ипотека?
Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.
Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки , при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.
Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.
Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?
При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как "где взять ипотеку" или "какие банки дают ипотеку" сегодня не стоит.
Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России. Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.
Самые низкие проценты по ипотеке!
С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита , просто введя свои данные в соответствующие поля форм. Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита. Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.
После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.
Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать
Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.
В каких городах актуален калькулятор ипотеки?
Покупка жилья в ипотеку – серьезный шаг, который требует не только длительной финансовой подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мельчайших деталей. Как правильно рассчитать свои возможности по оплате ипотеки?
Покупка жилья в ипотеку - серьезный шаг, который требует не только длительной финансовой подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мельчайших деталей. Важно оценить не только уровень платежеспособности на данный момент, но также стабильность места работы, перспективы карьерного роста и состояние своего здоровья. Важно также осознать, готовы ли вы психологически нести бремя большого многолетнего долга. Как правильно рассчитать свои возможности по оплате ипотеки?
Знакомимся с понятием «ипотека»
Главный смысл ипотеки и ее отличие от обыкновенного кредита - это выдача большой суммы денег не просто под проценты, а еще и под залог. В качестве залога может выступать имеющаяся недвижимость или приобретаемая на кредитные средства. По сути, ипотека и обозначает денежный долг, выдаваемый под залог. Стоимость ипотеки складывается из размера первоначального взноса - собственных средств заемщика, которые должны быть не менее 10-20% (в зависимости от условий банка), стоимости недвижимости, общего размера кредита, процентной ставки, срока кредитования, вида платежа (аннуитетный или дифференцированный), наличия комиссий (например, за обслуживание счета) и дополнительных расходов (например, страховки), взимаемых банком.
Изучаем ипотечный рынок
- Процентная ставка.
По данным компании «НДВ-Недвижимость», средняя процентная ставка по ипотечным программам сейчас составляет 10-11% (а минимальная ставка в сегменте вторичной недвижимости - всего лишь 9,25%). Аналитики прогнозируют снижение процентных ставок до уровня 6-8%, но некоторые эксперты убеждены, что в сегодняшних условиях это нереально. Снижение ставки до такого уровня возможно не ранее, чем через 15 лет стабильного положения экономики страны.
- Срок кредитования.
Максимальный срок кредитования, как правило, - 20-30 лет (зависит от ряда факторов), но также есть и банки исключения, предлагающие кредит даже на 50 лет.
- Сумма кредита.
Максимальная сумма кредита, которую предлагают банки, составляет в среднем 30 миллионов рублей (отдельные организации могут выдать даже 99 миллионов). При этом банк соглашается покрыть не более 85% от стоимости недвижимости. Соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Как показывает практика, самые выгодные условия ипотечного займа - при взносе собственных средств как минимум 50% и сроке кредитования в пределах десяти лет. Кстати, некоторые заемщики берут менее обременительные потребительские кредиты, за счет которых увеличивают первоначальный взнос и уменьшают проценты по кредиту и сумму переплаты. Также размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую должен проводить аккредитованный оценщик. Бывает, что стоимость, установленная оценщиком, существенно ниже, чем та, которую просит за жилье продавец. Это может привести к снижению суммы кредита. Тогда придется либо самостоятельно находить средства на покрытие разницы, либо искать другой вариант жилья.
- Виды платежей
. Как и у любого кредита, в ипотеке существует два вида платежа - аннуитетный и дифференцированный. Первый означает, что каждый месяц в течение всего периода кредитования вы будете платить одинаковую сумму. Второй вариант - это уменьшение обязательных выплат с каждым месяцем. При этом первоначальный платеж будет гораздо больше по сравнению с платежом при аннуитетном виде выплат.
- Размер платежей.
Ежемесячные взносы по ипотеке не должны превышать 50% от общего дохода семьи в месяц, а если в семье есть маленькие дети, то не более 35%. Однако если ваш доход сочтут довольно высоким, то вероятно, что можно будет оплачивать 60% от этой суммы каждый месяц.
Оцениваем размер дополнительных расходов
Этому аспекту необходимо посвятить достаточно внимания, так как зачастую именно из-за дополнительных затрат, которые не были учтены при первоначальном расчете, сбиваются планы большинства потенциальных заемщиков. С ипотекой, как говорится, каждая копейка на счету. И может случиться так: вы убедились, что вашего дохода хватит на прожитье и погашение ипотеки в размере, скажем, 40 тысяч рублей, вы уже нашли квартиру и мечтаете, как будете в ней жить, а перед заключением договора в банке узнаете, что нужно будет еще ежемесячно доплачивать по 5-10 тысяч. Если такой возможности нет, планы рушатся. Поэтому, выбирая ипотечный кредит, как можно подробнее расспросите менеджера банка обо всех возможных расходах и комиссиях при оформлении ипотеки. Нередки случаи, когда за низкой процентной ставкой банка, привлекательной для клиентов, стоят большие дополнительные комиссии, которые сводят на нет выгоду от пониженной процентной ставки. А бывает, что более высокая ставка по кредиту на деле оказывается лучше, так как дополнительные траты для клиентов оптимизированы и сведены к минимуму.
Итак, что может увеличить платежи по ипотеке? Как показывает практика, комиссии бывают единовременные и ежемесячные. К единовременным относятся расходы за расчеты с продавцом (аккредитив, ячейка, перевод на счет продавца), консультационные услуги, юридическое сопровождение сделки, снижение годовой процентной ставки, рассмотрение заявки, выдача кредита. Ежемесячные комиссии обычно берутся за ведение и обслуживание счета и использование кредитных средств банка.
Теперь рассмотрим самые распространенные расходы по кредиту.
- Оценка стоимости жилья.
Обязательная процедура, от которой зависит сумма кредита. Средняя стоимость такой услуги в Москве - 5 тысяч рублей.
- Проверка жилого объекта.
Если речь идет о квартире в строящемся доме, то часто банк проверяет надежность застройщика и процесса возведения объекта. Эти действия он тоже включает в стоимость ипотеки в виде определенного процента от суммы кредита или фиксированного тарифа, что может обойтись заемщику в сумму от 4 до 15 тысяч рублей.
- Регистрация права собственности.
Этот процесс связан с оформлением большого количества документов. Не каждый решается это делать самостоятельно, опасаясь допустить ошибки. Приходится обращаться к юристам. Их услуги будут стоить порядка 30 тысяч рублей.
- Услуги нотариуса.
Некоторые банки требуют нотариально заверять договор купли-продажи, хотя, по закону, это не обязательно. В этом случае заемщику лучше не спорить, а получить у нотариуса документы, которые необходимы банку. Это может быть согласие супруга на получение ипотеки или заверение копий документов. Расходы здесь соответствуют нотариальным тарифам.
- Страховка.
Страхование квартиры, покупаемой на ипотечные средства, по закону - обязательно для заемщика. При этом ряд банков требует от клиентов дополнительно страховать свою жизнь, трудоспособность, риск утраты права собственности и риск невозможности выплат по кредиту. В среднем это будут лишние 1,5% в год от суммы кредита.
- Единовременная комиссия за рассмотрение заявки на кредит.
Распространена в небольших кредитных организациях, крупные игроки банковского сектора в большинстве своем отменили эту комиссию. Цена варьирует от 2 до 5 тысяч рублей.
- Единовременная комиссия за выдачу кредита.
Есть не во всех банках, но встречается довольно часто. В среднем это еще 1-1,5% от суммы займа, но не менее и не более определенной суммы. Некоторые банки установили фиксированный платеж за операцию. Конкретные суммы уточняйте у менеджера банка.
- Единовременная комиссия за получение кредита наличными средствами.
Актуально только в том случае, если для продавца принципиален наличный расчет. Как известно, банкам выгоднее проводить безналичные операции, поэтому такая услуга тоже стоит денег - примерно 0,5-1,5% от суммы кредита.
- Аренда сейфовой ячейки.
Необходима тоже в случае сделки с наличным расчетом. После получения кредита от банка наличными они передаются на хранение в такую ячейку. Ее аренда обойдется в сумму от 3 до 11 тысяч рублей.
- Внесение изменений в кредитный и обеспечительный договоры.
Бывает, что у заемщика меняются условия залога (например, он меняет залоговую недвижимость). Это обязательно нужно прописать в договоре. За это банки тоже взимают плату в пределах 10 тысяч рублей.
- Получение справок и согласий от банка.
При регистрации членов семьи или перепланировке в ипотечной или залоговой квартире необходимо согласие кредитной организации. В каждом банке существуют свои расценки на подобные операции.
Смотрим на себя глазами банка
Итак, основные составляющие ипотеки понятны. Переходим к определению своих возможностей в качестве ипотечного заемщика. При этом нужно учесть, что для банков существуют первостепенные и второстепенные критерии.
Менее значимые критерии для банков:
Пол клиента (бытует мнение, что в некоторых банках отдают предпочтение какому-то одному гендерному признаку);
Возраст (чаще всего - не менее 21 года и не старше пенсионного возраста);
Уровень образования (наличие диплома о высшем образовании повышает шансы получить кредит);
Семейное положение (наличие семьи дает определенный плюс при получении ипотечного займа).
Наиболее значимые критерии для банков:
Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе оформления кредита (при этом некоторые банки иногда снисходительно относятся и к этому пункту);
Продолжительность трудового стажа (желательно, чтобы стаж был в одной компании не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние пять лет - не менее 12 месяцев);
Место работы (в приоритете люди, работающие в государственных или крупных частных компаниях на высоких должностях, категория риска - индивидуальные предприниматели);
Размер дохода (чем выше ваш доход и меньше иждивенцев, тем больший платеж вы сможете осуществлять каждый месяц и претендовать на большую сумму кредита).
Рассчитываем свою платежеспособность
Определить навскидку, сколько у вас в месяц будет уходить на ипотечные платежи, можно так: просто разделите сумму дохода на два. Вы получите приблизительную максимальную сумму ежемесячных аннуитетных платежей (одинаковых за все время кредитования). Если вам больше нравится дифференцированная схема погашения кредита, то после деления на два получится сумма, которую необходимо будет уплачивать в счет кредита в начальный период кредитования. При этом с каждым месяцем размер платежа будет снижаться, а свободных денег в семье будет становиться больше. Как правило, их рекомендуют тратить на досрочное погашение кредита, чтобы уменьшить размер общей переплаты.
Онлайн-калькулятор - примерный расчет
Самый простой и доступный в любое время суток способ - , который можно найти на интернет-сайтах банков, предоставляющих ипотечные займы, или на специализированных сервисах по недвижимости. Калькулятор представляет собой программу, содержащую набор математических формул, благодаря которым можно производить расчет целого ряда параметров кредита. Минус у него один - расчет будет примерным. Однако для людей, ограниченных во времени, это отличный вариант быстро и просто оценить свои возможности перед походом к специалисту по ипотеке. Кроме ежемесячного платежа, ипотечный калькулятор поможет узнать сумму ипотеки, срок кредитования, размер переплаты и другие важные условия. Чтобы расчет максимально приблизить к реальному, попробуйте выяснить максимум условий по интересующей вас программе кредитования.
Например, ипотечный калькулятор на сайте banki.ru позволяет рассчитать ипотеку исходя из стоимости недвижимости или суммы кредита (можно выбрать нужную вкладку). Например, квартира, которую вы хотите купить в ипотеку, стоит 6 миллионов рублей, но у вас есть только 1 миллион, который будет играть роль первоначального взноса. В таком случае сумма кредита, которую выдаст вам банк, составит 5 недостающих миллионов рублей. При процентной ставке в 10%, сроке кредитования в течение 20 лет (240 месяцев), аннуитетном виде платежа, ежемесячных комиссиях в размере 0,01% и единовременных в размере 3% ежемесячный платеж составит, по подсчетам калькулятора, 48 751 рубль. Переплата по кредиту составит 6 853 781 рубль. Выбирая дифференцированный вид платежа, можно увидеть, что переплата в этом случае будет меньше примерно на 1,5 миллиона - 5 291 333 рублей. Однако первое время ежемесячные платежи будут больше, начиная с 63 622 рублей. Последний платеж составит 21 510 рублей.
Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка содержит более расширенный функционал, позволяющий учесть при расчете дополнительные параметры:
Пол, дату рождения, состав семьи (количество иждивенцев);
Уровень заработной платы и второстепенного дохода, наличие материнского капитала;
Наличие кредитов в других банках;
Участие Сбербанка в финансировании строительства выбранного объекта недвижимости;
Возможность заключения страхового договора.
Расчет в банке - конкретные цифры
Самый точный способ рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке - это обратиться к менеджеру банка, который попросит вас предоставить пакет документов, из которых можно будет узнать о размере заработной платы, наличии семьи, детей. Только после этого произведет расчет. Дело в том, что в большинстве своем ипотечные калькуляторы не учитывают такие данные, как уровень дохода и прожиточный минимум (в т.ч. для детей), которые важны при расчете возможного ежемесячного платежа для конкретного человека. Поэтому формула, по которой расчет производится в банке, несколько иная, учитывающая правило, что на ипотечные платежи должно уходить не более определенной части семейного бюджета.
Представим, что заработная плата потенциального заемщика равняется 100 тысячам рублей в месяц. У него есть двое несовершеннолетних детей. В этом случае из заработной платы нужно вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения своего региона (в Москве в июне этот показатель равен 17 642 рублям) и дважды вычесть прожиточный минимум для детей, так как детей двое (в Москве в июне он составил 13 441 рубль). Итого: 100 000 - 17 642 - (13 441 × 2) = 55 476 рублей. Именно такую сумму этот человек сможет потратить на погашение ипотеки. Если сравнить данный результат с показателем из предыдущего расчета в разделе про онлайн-калькулятор, то такой суммы должно хватить для оплаты квартиры за 10 миллионов. Учтите, если детей в семье трое, то размер детского прожиточного минимума нужно вычитать три раза, если ребенок один - то один.
Если по каким-то причинам полученного результата не хватает для оплаты ипотеки за приглянувшуюся вам квартиру, то можно привлечь созаемщика. В этой роли может выступать супруг или другой родственник, а также друг. Некоторые банки допускают привлечение пяти-шести созаемщиков. В этом случае общая сумма кредита может увеличиться прямо пропорционально количеству участников кредитного договора. При этом и максимально разрешенная сумма платежа вырастет. Возьмем для примера двух созаемщиков-супругов с двумя детьми, общий доход которых равняется 160 тысяч рублям. В этом случае из семейного бюджета нужно дважды вычесть прожиточный минимум для трудоспособного населения и дважды детский. Считаем: 160 000 - (2 × 17 642) - (2 × 13 441) = 97 834 рубля. В таком случае, семья может позволить себе квартиру большей площади.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке на 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором ипотеки 2019 на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Она требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019» очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
Хотите рассчитать ипотеку и узнать переплату за весь срок ипотечного кредитования ? Чтобы сделать это всего за несколько секунд без визита в банк, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Он избавит от необходимости самостоятельно идти в отделение Сбербанка и тратить время на консультацию с сотрудниками.
Как выполнить расчет
Для получения точного результата по ипотечному кредитованию вам потребуются исходные данные, к которым относятся:
- - стоимость квартиры, которую вы намереваетесь купить в ипотеку;
- - размер первоначального взноса. В Сбербанке от составляет от 10 процентов от цены на жилье, однако можно внести абсолютно любую сумму не менее данного значения;
- - процентная ставка;
- - срок, на который выдается кредит.
После ввода этой информации остается выбрать тип ежемесячных платежей – аннуитетный или дифференцированный, и запустить программу. Буквально через несколько секунд вы получите результат расчета.
Какая ипотека самая выгодная?
За возможность уже сейчас переселиться в собственное жилище приходится дорого платить. У ипотеки есть и недостатки:
Высокая процентная ставка. Длительный срок кредитования всегда приводит к ощутимой переплате;
Нестабильность финансовой ситуации в России, и невозможность спрогнозировать собственную платежеспособность (заемщик может, например, потерять или сменить работу).
Таким образом, становится понятно, что наиболее выгодным является краткосрочный ипотечный кредит, не более, чем на 5-7 лет. Да, если вы выберете более долгое кредитование, то получите меньший ежемесячный платеж – но вместе с этим в сумме больше переплатите.
С помощью кредитного калькулятора ипотеки можно самостоятельно убедиться, что за 20 лет кредита общая стоимость жилья увеличится на 240% даже без учета страховки.
Нужна ли мне ипотека?
Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 станет хорошим подспорьем для тех, кто еще не решил – потянет ли выплаты? Займ на приобретение собственного жилья помогает разным категориям людей:
Молодые семьи, особенно те, в которых оба взрослых зарабатывают деньги. Ипотека позволит приобрести жилище сразу в новостройке, с расчетом на появление наследников. Если привлечь еще родителей в качестве созаемщиков, то получение займа еще больше упрощается. Помните также и о том, что при рождении ребенка до завершения выплат по кредиту Сбербанк дает отсрочку на три года. Также можно досрочно погасить свой долг используя для этого материнский капитал.
Остальные, даже одинокие люди, желающие приобрести собственное жилье, или просто улучшить условия проживания;
Для приобретения или строительства частного дома за городом, в придачу к имеющейся уже квартире;
Люди, желающие сдавать новоприобретенное жилье в аренду, получая при этом дополнительный доход;
Для покупки коммерческой недвижимости.
Использование ипотечного калькулятора Сбербанка
Чтобы грамотно оценить все условия кредитования, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. От вас потребуется лишь введение нескольких конкретных данных:
Требуемая сумма;
Процентная ставка;
Период кредитования;
Сумма первоначального взноса.
Сбербанк является одним из самых крупных банков России, зарекомендовавший себя и предлагающий выгодные условия. Существует 9 различных программ ипотеки, подходящих для разных людей.
Преимущества калькулятора Сбербанка
Пользуясь онлайн - калькулятором, вы получаете неоспоримые преимущества:
Не нужно ехать в банк – этим вы экономите собственные средства и время;
Данные на сайте всегда актуальны и соответствуют сегодняшнему дню;
Вы получите расчет всех видов ипотечных платежей;
Пользование программой совершенно бесплатно и не требует регистрации.
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет вам в получении следующих данных:
Все выплаты, рассчитанные на каждый месяц с учетом введенных вами данных;
Все данные будут продемонстрированы в формате таблицы – это наиболее удобный вариант для восприятия человеческим глазом;
С учетом своих доходов вы легко подберете длительность кредита и сумму ежемесячного взноса;
Подсчитаете все изменения и выгоды, ожидающие вас при досрочном погашении ипотеки
Будете подробно видеть, что входит в ежемесячный платеж – где основной долг, где проценты.
Возможности вместе со Сбербанком
Сотрудничество со Сбербанком позволяет взять ипотечный кредит практически каждому, на условиях подходящих именно ему:
Без первоначального взноса и с ним;
С поручителями и без них;
Без справки о доходах;
Без официального трудоустройства;
Специальные предложения молодым специалистам или семьям.
Как лучше выплачивать кредит?
Кредитный калькулятор ипотеки позволяет рассчитать аннуитетные платежи (при которых ежемесячный платеж никак не изменяется с течением времени и каждой новой выплатой) и дифференцированные (при которых каждый следующий месяц необходимо платить разные суммы).
Аннуитетные платежи пользуются намного большей популярностью у населения, ведь намного легче каждый месяц платить конкретную сумму денег, и больше ни о чем не думать. При этом дифференцированные выплаты оказываются намного выгоднее, и итоговая стоимость жилья оказывается меньше.
Таким образом, ипотечный калькулятор Сбербанк 2019 станет вашим лучшим помощником в принятии решения и расчета своих сил на время погашения кредита.
Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2019 году
Акция на новостройки
Молодые семьи
Военная ипотека - приобретение готового жилья
Военная ипотека - приобретение строящегося жилья
Рефинансирование