Сколько дают ипотеку молодой семье. Социальные ипотечные кредиты для молодых семей

Январь 2019

Покупка жилплощади - один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос - как взять ипотеку молодой семье?

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» - одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой - созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

Удобство обслуживания кредитов и уплаты ежемесячных платежей по обязательствам заключаются в том, что любой клиент может самостоятельно выбирать удобный лично ему вариант оплаты:

Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов - онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.

Программа ипотеки молодым семьям

У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране . Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

наличие зарплатой карты у клиента;
размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
срок кредитования;
кредитная история заемщика.

Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг - от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:

Ипотечное жилищное кредитование.
Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.

РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:

Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
Возможный размер суммы ипотечного кредита - от 100 000 до 20 000 000 рублей.
Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки , то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

пониженные процентные ставки;
валюта кредита - исключительно рубли РФ;
длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения , кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
возможность получить довольно крупную сумму.

Требования, предъявляемые банками к клиентам для программы ипотеки молодой семье:

Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.

Также банки предъявляют определенные требования к жилью, которое молодожены собираются брать в ипотеку. Это может быть:

Квартира в строящемся многоквартирном доме.
Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии - для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
Кредит на жилой частный дом.
Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.

Еще один часто задаваемый клиентами вопрос - как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы. Чтобы осуществить эту процедуру, следует обратиться в отделение банка, в котором изначально была получена ипотека, и подать заявление с приложением всех требуемых документов.

Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка. Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам , попавшим в трудную финансовую ситуацию. Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.

Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.

Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?

Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:

Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги - созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
Удостоверение личности каждого из супругов.
Свидетельство о регистрации брака.
Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
Трудовые книжки обоих супругов.
Справка о доходах заемщика, созаемщика.
Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.

Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя .

Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.

Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.

Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.

Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.

Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей.

Видео по теме

Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека.

Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

Какие документы необходимо предоставить? Куда нужно обратиться? Какие программы включает в себя социальная ипотека?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое социальные ипотечные кредиты. Какими законодательными нормами регулируется

Под определением “Социальная ипотека” подразумевается программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для тех категорий граждан, относящихся к наименее защищенным слоям населения.

Данная разновидность ипотеки включает в себя помощь от государства. Если говорить о социальных нормах жилой площади , то в зависимости от региона проживания она может варьироваться от 10 до 18 кв. метров на одного человека.

В Российской Федерации вопрос о предоставлении социальной ипотеки регламентируется такими законодательными актами , как:

Гражданским Кодексом РФ;
Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Необходимо также не забывать и о Постановлении Правительства РФ , которое гарантирует предоставление социальной ипотеке для тех категорий граждан, которые относятся к остро нуждающимся в улучшении своих условий проживания.

Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан

На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан :

Молодым семьям

Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.

По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Для военных и сотрудников силовых ведомств

Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.

Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:

регион прохождения службы;
воинское звание;
размера .

При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.

Врачам

Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.

Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.

Соц. ипотека распространяется на такие специальности :

пульмонологи;
офтальмологи;
педиатры;
лор-врачи;
психиатры;
онкологи.

Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.

Сфера образования

Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:

возрастная категория – до 35 лет;
наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.

Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.

Для ученых

Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:

Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей . Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.

Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.

Порядок оформления

Куда следует обратиться?

Для принятия участия в программе, молодая семья в обязательном порядке должна обратиться в муниципальный орган по месту своего проживания .

Какие документы подготовить?

Молодая семья перед обращением должна подготовить перечень такой документации , как:

Дальнейшие действия

После того, как молодая семья предоставила весь необходимый перечень документов в соответствующий орган, им остается только ждать принятия решения по их вопросу. Как правило, сотрудники жилищного отдела уведомляют о своем решении по истечении 14 календарных дней.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

Эти средства могут быть потрачены :

на оплату первоначального взноса;
либо же на оплату основного тела ипотечного кредита.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение , где молодая семья планирует оформить для себя . При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Региональные особенности

В зависимости от региона проживания молодым семьям выдвигают свои условия социальной ипотеке.

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

В Санкт-Петербурге размер помощи по социальной ипотеке составляет порядка 20% для семей, где один из супругов работает в бюджетной сфере. Более того, его стаж работы должен быть не меньше 10 лет.

В Нижнем Новгороде существуют свои условия на приобретаемую недвижимость. В частности, недвижимость должна иметь такую площадь, как:

от 40 кв. метров – для неполной семьи;
от 65 кв. метров – если семья полноценная (есть супруг и супруга);
от 90 кв. метров – если семья состоит из 3 и более человек.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Об особенностях предоставления социальных ипотечных кредитов рассказано в следующем видеосюжете:

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
Банковские программы . Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
Уплата цены договора строительного подряда
Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

ВТБ 24
МКБ
Райффайзенбанк

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с

Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.

Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:

субсидирование;
рассрочка;
ипотека.

Субсидии на покупку жилья

Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.

С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.

Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.

Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.

Необходимые документы

Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:

заявления;
паспортов;
справки о составе семьи;
справке о доходах каждого из супругов.

Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.

Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек

При условии:

они проживают в Санкт-Петербурге;
они проживают в Москве.

Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве - 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).

Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.

Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.

Недостатки субсидирования жилья:

ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
большая очередь.

Рассрочка

Рассрочка на жилье выдается в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». В каждом регионе эта мера государственной поддержки имеет свои особенности. Широкое распространение она получила в Москве и Московской области.

Главное достоинство рассрочки — возможность приобрести квартиру по себестоимости. За предоставление рассрочки взимается процент. Максимальный срок рассрочки — 10 лет.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо:

стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
иметь постоянный доход, чтобы выплатить всю сумму за недвижимость в указанный срок;
иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Они потребуются для первоначального взноса.

При наличии детей предоставляются скидки. Если в семье проживает 1 ребенок, то 18 кв. метров жилья обойдутся ей абсолютно бесплатно.

Пакет документов

Для участия в программе необходимо предоставить в администрацию по месту жительства следующие документы:

заявление;
справку о составе семьи;
документ о постановке в очередь как нуждающихся в собственном жилье;
справки о доходах или выписки из лицевых счетов;
документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.

Недостатки рассрочки

большие переплаты. Чем больше срок рассрочки, тем больше домохозяйство переплачивает за недвижимость.
доход должен превышать прожиточный уровень. Поэтому допуск к этой программе имеют всего 16% от нуждающихся. Минимальный порог дохода семьи должен составлять не менее 37 тысяч рублей.

Ипотека

Ипотека — самый популярный вариант, как купить квартиру молодой семье, если нет денег. Ее преимущество заключается в возможности предоставления субсидии на покрытие части ипотечного кредита. Ее максимальный размер:

для семьи без детей — 35% от стоимости жилья;
для семьи с детьми — до 40%.

Субсидия по программе «государственная ипотека для молодой семьи» предоставляется 1 раз в жизни. Средства поступают из федерального бюджета. Размер денежной выплаты различается между регионами.

Для участия в программе семья должна соответствовать требованиям:

возраст до 35 лет (допускается, если только 1 супруг соответствует этому условию);
домохозяйство стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
у семьи есть доходы, превышающие размер платежей по кредиту.

При рождении ребенка предусматривается дополнительная субсидия, которая не превышает 5%. Пожалуй, для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье с ребенком, — это самый оптимальный вариант.

Субсидия перечисляется на банковский счет члена семьи. Он может использовать ее для оплаты первоначального взноса.

Варианты приобретения квартиры без участия государства

Банковская ипотека

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия по ипотечным программам. Общими чертами для них являются:

возрастной ценз. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
наличие постоянной работы и заработка, превышающего прожиточный минимум в регионе.
наличие первоначального взноса. Для молодой семьи он составляет 10%. Для тех, у кого есть дети, некоторые банки отменяют первоначальный взнос;
положительная кредитная история;
наличие залога (движимого или недвижимого имущества).

Ипотека — самый популярный вариант для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье в Спб. На сегодняшний день самые выгодные ипотечные программы предлагают: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Накопление

Можно открыть банковский депозит и ежемесячно откладывать на него определенную сумму. Однако с учетом постоянной инфляции накопить желаемую сумму для приобретения недвижимости очень сложно. Этот способ подходит для аккумулирования средств для первоначального взноса.

Приобретение жилья у застройщика на первых этапах строительства

Это самый рискованный вариант. В лучшем случае молодая семья после внесения всей суммы получит квартиру, стоимость которой на 30 — 40% ниже, чем после сдачи объекта. Худшая сторона — мошенничество недобросовестных застройщиков.

Итак, самый выгодный вариант приобретения жилья для молодой семьи — государственная ипотека. Внушительный размер субсидии, дополнительные бонусы при наличии детей позволят сохранить крупную сумму, которую можно потратить на обустройство квартиры.

Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи

Социальная ипотека - это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.

Существуют следующие виды социальной ипотеки:

предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.

В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.

Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?

Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:

Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.

Второй пункт считается выполненным если:

в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.

Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.

Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.

Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.

Суть программы

Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:

для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
для финансирования строительства частного жилого дома;
для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% - с детьми.

Схема получения

На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:

документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
свидетельство о регистрации брака;
документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
выписка из домовой книги;
документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
- копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
- письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
- документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.

Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.

Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»

Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:

наличие определенного трудового стажа;
официальное трудоустройство обоих супругов;
возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Ипотека для молодых ученых

Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.

В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.

Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.

Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.

Сбербанк

Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:

возраст меньше 35 лет;
брак должен быть зарегистрирован официально;
обязательное привлечение поручителей.

Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.

Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе - 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.

Для получения необходимо предоставить следующие документы:

анкета-заявление по форме банка;
паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.

Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.

В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.

Газпромбанк

На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.

В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

процентная ставка - от 14,5%;
срок кредитования до 30 лет;
максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.

Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.

Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:

первоначальный взнос 15%;
срок кредитования 30 лет;

Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.

Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст - от 20 лет;
непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
отсутствие негативной кредитной истории;
доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.

Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:

процентная ставка - 12% годовых;
срок кредита до30 лет;
максимальная сумма - 45 миллионов рублей.

Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.

Дельтакредит

В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.

Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.

Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:

процентная ставка от 11,5%;
первоначальный взнос от 10%;
срок кредитования до 25 лет.

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.

В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.

Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.

В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:

комнаты в коммунальной квартире;
выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.

В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.