В современном мире отсутствуют проблемы с переводом денежных средств как в РФ, так и за рубеж. Это стало возможным благодаря деятельности кредитных учреждений и специальных систем денежных переводов.
Что это такое?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Денежный перевод представляет собой перемещение денежных средств от отправителя к получателю. При этом в этом процессе задействовано третье лицо – оператор платежной системы.
Перевод может осуществляться в разных формах, например, средства могут перемещаться продавцу товара или услуги либо операция совершается между обычными гражданами.
Как работает?
Перевод денег осуществляется в несколько этапов:
- клиент дает оператору распоряжение по переводу валюты в адрес определённого получателя;
- перевод производится за счет средств, которые размещены на банковском счете отправителя или же за наличные деньги, представленные им;
- деньги зачисляются на счет или карту получателя либо выдаются ему наличными в кассе.
Перевод считается выполненным в момент поступления средств на счет получателя или выдачи ему наличных денег.
Условия
Разные операторы предлагают неодинаковые условия перевода средств.
При выборе определённой программы необходимо обратить внимание на следующие показатели:
- размер платы за совершение перевода;
- период поступления валюты на счет получателя, выдачи ему наличных денег;
- удобство расположения офиса, в котором получателю будут вручены деньги.
Виды денежных переводов
Виды переводов денежных средств разграничиваются по различным основаниям.
Рассмотрим три основные критерия, которые применяются для их классификации:
- по географии (внутренние и внешние);
- по наличию счета (с открытием счет и без такового);
- по точке назначения (адресные и безадресные).
Внешние и внутренние
Итак, первое основание для разграничения денежных переводов на виды – по географии.
Все перечисления можно разделить на внутренние и внешние:
- в первом случае денежные знаки перемещаются ;
- во втором – переводятся .
Внешние переводы могут производиться и в рублях, и в иной валюте. К примеру, если клиент хочет перевести деньги в долларах, то он производится обмен, а затем денежные средства направляются за границу РФ.
Если страны заключают единые экономические союзы, то деньги, перемещаемые в рамках этих государств, также признаются внутренним переводом.
С открытием и без открытия счета
Перевод с открытием счета производится через кредитное учреждение. Для его осуществления клиент предоставляет банку поручение на его проведение.
Данный способ дает возможность также переводить средства с использованием карты.
Многие банки разрабатывают специальные сервисы, интернет-банки, функционал которых предусматривает осуществление переводов на другую карту или счет.
Это удобно, так как клиент может не обращаться лично в офис банка.
Перевод можно осуществлять и без счета:
- по реквизитам;
- по договору с оператором;
- почтовым переводом.
По реквизитам можно перевести средства в любом банке, заполнив соответствующее заявление в отделении. Кредитная организация за проведение такой операции возьмет комиссию.
По договору с оператором можно воспользоваться услугами любой системы денежных переводов.
Получателю будут вручены денежные знаки в каждой из возможных точек обслуживания, которые размещены по всему миру.
Для перевода денег необходима минимальная информация о получателе:
- страна;
- город;
- номер телефона.
Такой же перевод можно сделать через Почту России. Для этого надо обратиться в почтовое отделение с паспортом и заполнить бланк.
Адресные и безадресные
Если перевод адресные, то денежные знаки поступают в конкретный пункт. Его определяет отправитель.
Данный тип перемещения удобен в том случае, когда получатель не планирует менять местопребывания и может без проблем посетить определённый пункт выдачи.
Безадресный перевод имеет преимущество – деньги можно снять в любой точке обслуживания системы переводов.
Существующие предложения
Перевести деньги можно через банк, через Почту России или одну из многочисленных систем переводов. Проанализируем действующие предложения от операторов.
Сбербанк
С помощью можно перевести денежные знаки как на территории РФ, так и за границу.
Кредитная организация предусматривает неодинаковые условия для данной операции в зависимости от типа перевода.
| Тип перевода | Плата за перевод | Период поступления средств | Где можно получить |
| Со счета на карту (в РФ) | 1% | 1-2 суток | Банкомат, терминал или офис |
| С карты на карту (в РФ) | 1% | Сразу же | Банкомат, терминал или офис |
| Наличными (в РФ) | 1,75% | До 2 рабочих суток | Офис |
| Со счета на карту (за границу) | До 2 рабочих суток | ||
| Наличными (за границу) | 2% (мин. — 50 руб., макс. – 2000 руб.) | До 2 рабочих дней | Возможность оговаривается банком получателя |
Почта России
Почта России предлагает . Денежные знаки могут быть перемещены в РФ или за ее границу. Перевод может быть адресный или безадресный.
Размер комиссии будет зависеть от вида перемещения и суммы.
Вестерн Юнион
– одна из наиболее долго функционирующих систем перевода. С ее помощью можно направить валюту в любой уголок планеты, при наличии там отделения приема-отправки средств.
Чтобы сделать перевод, требуется иметь при себе документ, подтверждающий личность, и деньги. В отделении клиент заполняет бланк и уплачивает комиссию. Средства перемещаются мгновенно.
Информация о доставке денег поступает в виде смс-сообщения на телефон получателя.
Размер платы за перевод будет определяться его суммой и страной назначения.
MoneyGRAM
Одна из наиболее распространенных систем переводов. Она имеет обширную сеть точек приема и отправки средств, всего их примерно 79 000. Средства зачисляются мгновенно.
Комиссия системы – от 3 % до 12 %. Конкретное значение будет зависеть от государства, куда направляется перевод и его суммы.
Лидер
предлагает своим клиентам низкие тарифы на комиссию за перевод:
- до 1,5% – в границах РФ;
- до 2% – по странам СНГ;
- до 4% – в иностранные государства.
Зачисление средств реализуется в течение нескольких минут. Из недостатков можно отметить – сравнительно небольшой список пунктов обслуживания (2500 пунктов).
Электронные деньги
Электронные деньги хранятся в онлайн-кошельках, например, WebMoney, Яндекс. Деньги и т.д. Пользователи могут осуществлять перевод с их помощью, но это достаточно дорого.
Клиенту предстоит несколько раз заплатить комиссию:
- за ввод денежных знаков;
- за перевод средств;
- за вывод денежных знаков.
Другие
Рассмотрим иные способы перевод средств и условия перемещения денег через них.
Как отправить?
Чтобы отправить перевод, требуется минимальная информация:
- ФИО получателя;
- номер его телефона;
- страна и город назначения (для безадресных переводов), конкретный пункт (для адресных).
В статье подробно рассмотрены 6 видов денежных переводов по 3 системам классификации.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Вы узнаете:
- что такое денежный перевод;
- какие виды и формы переводов существуют;
- чем они отличаются;
- кто участвует в переводе средств;
- что нужно, чтобы оформить пересылку денег;
- сколько стоит переслать деньги;
- как долго идет перевод.
Что это такое
Прежде чем перейти к классификации необходимо рассмотреть понятие и формы денежного перевода.
Денежный перевод – это перемещение(движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной системы (оператор перевода).
Формы перевода различаются по назначению:
- Оплата товара или услуги;
- Перевод между частными лицами (физическими и юридическими).
Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.
Участники
Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:
- Отправитель средств;
- Получатель средств;
- Посредник или оператор перевода.
Отправитель – это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги называется получателем.
Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:
- Коммерческий банк;
- Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
- Центральный банк;
- Почта;
- Национальная или международная система денежных переводов.
Классификация и виды денежных переводов
Существует 3 основные классификации денежных переводов по:
- Географии перемещения средств
- внутренние
- внешние
- Наличию счета
- с открытием счета
- без открытия счета
- Точке назначения
- адресные
- безадресные
Внешние
Внешние – это переводы за рубеж.
Они характерны тем, что могут производится в иностранной или национальной валютах.
- В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
- Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы – основной источник доходов.
Внутренние
При внутреннем деньги остаются внутри страны, а не уходят за границу. В некоторых случаях, например, при установлении единого экономического пространства на территории нескольких стран, перевод в другую страну считается внутренним.
Видео: Онлайн — это быстро и економно
С открытием счета
Для проведения этого вида транзакции нужно открыть расчетный счет в банке или другом кредитном учреждении и дать поручение банку (как оператору перевода) на транзакцию. Открытие счета удобно, если перечисление средств происходят регулярно (родители посылают деньги подростку-студенту в другой город).
Более удобный способ того же типа переводов — это использование отправителем и получателем дебетовой или кредитной карт одного банка. С карты отправитель без комиссий и с минимальной задержкой переводит деньги на карту получателя. Получатель снимет деньги в любом банкомате сети.
Крупнейшие банки предлагают вариант двух дебетовых карт с разными расчетными счетами, но одинаковым карточным. В этом случае владелец основной карты пополняет дополнительный расчетный счет, к которому прикреплена другая карта.
Без открытия счета
Доступны четыре варианта переводов:
- по произвольным реквизитам;
- по договорам с организацией;
- с помощью одной из систем денежных переводов;
- с помощью почтового перевода.
Произвольный перевод доступен для физических лиц в любом банке. Чтобы его сделать, нужно указать банковские реквизиты и ФИО получателя перевода и указать переводимую сумму в Заявлении по форме банка, переводящего деньги. Банк возьмет комиссионные согласно тарифам.
Перевод по договорам – платеж за товары или услуги: юридические, ЖКХ, сотовая связь. Если у банка (оператора платежа) заключен договор с компанией, чьи услуги оплачиваются, то он не возьмет комиссию, либо возьмет минимальную.
Почтовые переводы (КиберДеньги и Форсаж) от почты России доступны на всей территории РФ и стран СНГ. Для того, чтобы воспользоваться переводом денег по почте нужно взять в почтовое отделение паспорт (нерезидентам РФ – миграционную визу), заполнить форму почтового перевода 112эф. Получатель должен иметь при себе паспорт (миграционную визу).
Суть работы систем денежного перевода в доставке денег в любую точку мира, где существует соответствующий пункт обслуживания, как на почте. Некоторые системы (Юнистрим, Контакт) заключают договоры с юридическими лицами, чтобы клиент оплачивал услуги (мобильную связь, кредиты, ЖКХ) организаций с помощью систем переводов.
Терминалы перевода средств располагаются в банках или в местах быстрого общественного доступа (возле метро, в крупных супермаркетах). У них есть режим работы: до 6 — 8 часов вечера, с обедом и выходными – это нужно учитывать при отправке средств. Как и почта, подобные организации взимают с отправителя комиссию за переводы.
Особенность переводов с помощью таких систем в том, что после перемещения деньги доступны для получения физическим лицом либо на одном конкретном пункте выдачи, либо на всех сразу.
Адресные
Это вид переводов, при котором деньги высылаются на конкретный приемно-отправной пункт.
Пункт выбирается отправителем перед отправкой средств и указывается в заявлении на перевод. Удобно если получатель не часто меняет свое место положение, и в любой момент придет за деньгами.
Безадресные
Как и адресный доступен только между физическими лицами. Деньги после отправки становятся доступны для снятия в любой точке обслуживания соответствующей системы переводов.
Удобно если получатель в командировке или на отдыхе за границей, часто перемешается.
Комиссии порядок и условия
Какой из видов перевода выбрать вам и в какой ситуации?
Для того, чтобы разобраться в этом необходимо знать :
- комиссию, которую взимает оператор за нужный вам вид перевода;
- сколько времени идут деньги от отправителя к получателю;
- где получатель может забрать деньги.
Тип банковского перевода, рассмотрен на примере Сбербанка России, как самого популярного банка на территории РФ, почтовый перевод – системы «Форсаж», перевод с помощью системы переводов – Western Union.
Банковский
Сбербанк России оказывает услуги по переводу:
- на территории РФ;
- за рубеж;
- безналичных средств;
- наличный средств;
- между своими счетами.
Таблица. Переводы на территории России
| Тип банковского перевода | Куда | Срок перевода | Комиссия | Откуда переводить | Где получить деньги |
| Между своими счетами | В свой город | моментально | 0% | Отделение сбербанка, банкомат или терминал сети, сбербанк онлайн или мобильное приложение | В отделении Сбербанка или в банкомате сети |
| В другой город | |||||
| Со карты на карту | В свой город | Моментально | 0% | Банкомат терминал, отделение Сбербанка | |
| В другой город | 1% | Банкомат, терминал, отделение Сбербанка | Банкомат, терминал, отделение Сбербанка | ||
| Со счета на карту | В свой город | 1-2 рабочих дня | 0% | Отделение Сбербанка, сбербанк онлайн | Банкомат, терминал, отделение Сбербанка |
| В другой город | |||||
| С карты на счет/ со счета на счет | В свой город | 1-2 рабочих дня | 0% | сбербанк онлайн | Отделение сбербанка |
| В другой город | Отделение Сбербанка | ||||
| Наличными на наличные | В свой город | От 10 минут до 2 рабочих дней | 1,75 | Отделение Сбербанка | Отделение Сбербанка |
| В другой город | |||||
| Наличными на счет или карту | В свой город | 1 рабочий день | Отделение сбербанка | Банкомат, терминал, отделение сбербака. | |
| В другой город |
Таблица. Переводы за рубеж
| Тип перевода | В какой валюте переводятся деньги | Срок перевода | Комиссия | Откуда переводить | Где получить | Ограничения |
| Наличные в наличные | Рубли | 2 рабочих дня | 2% мин. 50 руб. макс. 2000 руб. | Отделение сбербанка | До 5000 долларов США в эквиваленте | |
| Иностр. валюта | 1% мин. 15 долл. США макс. 200 долл. США | 5000 долларов США | ||||
| Со счета на счет/ с карты на карту | Рубли | 2 рабочих дня | 2% мин. 50 руб. макс. 2000 руб. | Отделение Сбербанка | Возможность получения уточняется в банке получателя | Без ограничений, но требуется документ, подтверждающий назначение платежа |
| Иностр. валюта | 1% мин. 15 долл. США макс. 200 долл. США |
Почтовый
Почтовые переводы в России представлены системой «Форсаж». Название намекает на скорость.
Виды переводов доступные в рамках «Форсаж»:
- адресные;
- безадресные;
- за рубеж;
- по России.
Перевод может быть осуществлен если почтовые отделения отправителя поддерживают систему форсаж. .
Комиссия зависит от суммы перевода. Международный перевод может быть сделан только в пункт, поддерживающий «Форсаж». .
Сроки международных платежей могут различаться в зависимости от пункта назначения: полный список сроков переводов.
Таблица. Переводы «Форсаж»
| Вид перевода | Сумма (в рублях) | Срок перевода | Комиссия (в рублях) |
| Адресный | До 3 тыс. | Не более 1 часа | 150 |
| От 3 тыс. до 7,5 тыс. | 300 | ||
| От 7,5 тыс. до 150 тыс. | 1,7% от пересылаемой суммы, не более 2 тыс. | ||
| Безадресный | До 3 тыс. | Сутки | 99 |
| От 3 до 150 тыс. | 1,2% от пересылаемой суммы, но не менее 149 и не более 1 тыс. | ||
| Международный | До 150 тыс. | Не более 1 часа | 1,8% от пересылаемой суммы, но не менее 149 |
Через систему денежных переводов
Western Union одна самая старая из всех существующих систем пересылки денег. В отличии от «Форсажа» пересылки денег Western Union достигают: Китая, Южной Кореи, США и любой другой страны ближнего и дальнего зарубежья. Условия только одно – наличие пункта отправки\приема платежей Western Union.
Получатель приходит в любые отделения Western Union, предоставляет паспорт и уникальный код и заполняет заявление на получение денег уходит с денежной посылкой.
Сроки перевода в любом направлении в системе – несколько минут, перевод хранится месяц. Комиссия на переводы зависит от пункта назначения: в Китай дороже чем в Молдову.
Таблица. Переводы Western Union
| Сумма пересылки (в рублях) | Страна назначения | Комиссия (в рублях) |
| От 100 до 7,5 тыс. | · Украина; · Беларусь; · Грузия; · Кыргызстан; · Узбекистан; · Казахстан; · Молдова; · Азербайджан; · Туркменистан. | 150 |
| Более 7,5 тыс. | 2% от пересылаемой суммы | |
| От 100 рублей до 25 тыс. | · КНР(Китай); · Монголия; · Тайвань; · Вьетнам; · Гонконг; | 250 |
| От 25 до 50 тыс. | 500 | |
| От 50 до 75 тыс. | 800 | |
| Более 75 тыс. | 1000 | |
| От 100 рублей до 2,5 тыс. | страны дальнего зарубежья кроме
: · КНР(Китай); · Монголия; · Тайвань; · Вьетнам; · Гонконг; | 250 |
| От 2,5 до 5 тыс. | 500 | |
| От 5. до 10 тыс. | 750 | |
| От 10 до 15 тыс. | 1000 | |
| От 15 до 20 тыс. | 1250 | |
| От 20 до 25 тыс. | 1500 | |
| От 25 до 30 тыс. | 1778 | |
| От 30 до 40 тыс. | 2028 | |
| От 40 до 50 тыс. | 2278 | |
| От 50 до 60 тыс. | 2528 | |
| От 60 до 75 тыс. | 3028 | |
| От 100 рублей до 2,5 тыс. | Турция | 250 |
| От 2,5 до 5 тыс. | 500 | |
| От 5 до 100 тыс. | 1,5% от пересылаемой суммы | |
| 100 тыс. и более | 1% от пересылаемой суммы | |
| От 100 рублей до 2,5 тыс. | · Чехия · Эстония · Израиль | 250 |
| От 2,5 до 5 тыс. | 500 | |
| От 5 до 50 тыс. | 2% от пересылаемой суммы | |
| От 50 до 100 тыс. | 1,5% от пересылаемой суммы | |
| Более 100 тыс. | 1% от пересылаемой суммы |
Из статьи вы узнали о 6 видах денежных переводов:
- Адресном и безадресном;
- Внутреннем и международном;
- С открытием и без открытия счета.
В ситуациях, когда срочно нужно отправить деньги родным и близким, находящимся в другом городе или даже в другой стране, выручают специальные системы денежных переводов. Современные денежные переводы удобны и безопасны, а разнообразие систем денежных переводов позволяет выбрать оптимальный по стоимости и скорости вариант перевода.
Перевести деньги в наше время можно очень многими способами: с помощью банковской карты, банковского счета, по системе «из рук в руки». Теперь уже не нужно выстаивать длинные очереди в почтовых отделениях и ждать получения денежного перевода в течение нескольких дней – современные системы денежных переводов позволяют перевести деньги в считанные минуты.
Среди множества систем денежных переводов популярны следующие системы:
- Western Union
- MoneyGram
- UNIStream
- Contact
- Migom
- КиберДеньги и др.
Western Union
Western Union – широко известная международная система денежных переводов. Главный офис компании «Western Union» расположен в США, обслуживание ведется в более чем 200 странах мира, а количество пунктов обслуживания достигает свыше 370 000. Услуги денежных переводов Western Union предлагают многие банки России, Украины, стран СНГ и Балтии.
Каждый денежный перевод в системе Western Union имеет свой контрольный номер. Отправитель перевода сообщает этот контрольный номер получателю и уже в считанные минуты получатель может получить деньги в одном из пунктов обслуживания системы.
Максимальная сумма перевода — 5000 долларов США для лиц-резидентов при отправке перевода за границу. Международные денежные переводы принимаются в долларах США, в евро, в рублях. При необходимости конвертации валюты при получении перевода системой может удерживаться дополнительная комиссия.
MoneyGram
MoneyGram – система срочных денежных переводов без открытия счета в банке. Перевод денег осуществляется всего за 15 минут. Система MoneyGram имеет более 200 тысяч отделений в более чем 190 странах мира. Для осуществления перевода денег по системе MoneyGram достаточно заполнить бланк на отправку перевода, внести сумму перевода, получить контрольный номер перевода. После этого остается лишь сообщить контрольный номер получателю перевода и деньги могут быть получены в течение нескольких минут.
Отправитель и получатель должны при осуществлении перевода предъявить удостоверения личности. Комиссия с получателя перевода не взимается. Для обеспечения безопасности перевода в системе MoneyGram существует возможность аннулировать операцию и немедленно возвратить средства.
UNIStream
Международная система денежных переводов для физических лиц UNIStream представлена в 95 странах мира более чем 190 тысячами пунктов обслуживания. По системе UNIStream отправить и получить денежный перевод можно в долларах США, евро, российских рублях.
Скорость получения денежного перевода – от 10 минут, в зависимости от разницы в часовых поясах между странами отправителя и получателя. Перевод выдается в валюте перевода, комиссия за перевод составляет от 2%. Для получения перевода не обязательно заполнять различные бланки – информацию о реквизитах перевода можно сообщить ответственному исполнителю устно.
Contact
Contact – это Российская международная система денежных переводов. Воспользоваться услугами этой системы могут физические лица без открытия счета в банке. Максимальная сумма перевода в рублях равна 350 000 руб. Максимальная сумма перевода в евро и долларах США установлена в размере 10000 EUR или 10000 USD соответственно.
Система денежных переводов Contact охватывает более 80 стран мира. Комиссия за денежные переводы в рублях, долларах США, евро между Россией, странами СНГ, Балтии и Грузией составляет от 2%, комиссия за денежные переводы в долларах США или евро в страны дальнего зарубежья составляет от 3%.
Migom
Migom (Мигом) – система денежных переводов по территории СНГ для физических лиц. В системе функционироует более 2500 пунктов обслуживания. Денежные переводы принимаются в рублях, белорусских рублях, евро, долларах США. Комиссия составляет от 2% до 3%. Максимальная сумма денежного перевода за одну транзакцию – 10 000 USD или 330 000 рублей.
Денежные переводы Migom отличает высокая скорость (от 1 минуты), простота и удобство оформления.
Сравнительная таблица систем международных денежных переводов
| Система/условия | Скорость перевода | Валюта переводов | Тарифы | Ограничения в переводах |
| Western Union | за несколько минут | рубли, доллары США | Разные — по шкале | не более 5000 USD |
| MoneyGram | не более 15-20 минут | в любой удобной валюте | от 3 до 5% | не более 10000 USD |
| Contact | от 1 минуты | в рублях, долларах США, Евро | 2% (по России в рублях); 3% ($ — зарубежье) | не более 10000 USD |
| UNIStream | 10-15 минут | в рублях, долларах или евро | от 1 — 2% | не более 5000 USD |
| MIGOM | 5-10 минут | в рублях, долларах США | от 2% до 3% | не более 10000 USD |
Наверное, каждый человек сталкивался с проблемой, когда нужно срочно переправить деньги в другой город или страну. Родители отправляют переводы учащимся в вузах детям, кто-то пересылает деньги нуждающимся родственникам, а уехавшие на заработки в большие мегаполисы отправляют зарплату своим семьям. Сравни.ру расскажет о разных видах переводов денег: от самых простых и удобных до самых выгодных.
Почтовые переводы
Самым известным и старым способом перевода денег в России является почтовый перевод. Сейчас Почта России предлагает свои клиентам несколько вариантов отправки средств в любую точку земного шара с помощью сервиса «КиберДеньги»:
- прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием от отправителя наличными денежными средствами – выплата на расчетный счет получателя.
Тарифы системы «КиберДеньги» достаточно высокие: для переводов по России колеблются от 1 до 5% + единовременный платеж за перевод, а стоимость перевода за рубеж составляет 1-8% + единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем меньше взимаемый процент за услуги, но больше единовременный платеж. Последний может составлять от 25 до 535 руб. Например, для перевода суммы в 10 тыс. руб. по России, стоимость услуг составит 235 руб. + 2% от суммы перевода – итого 435 руб.
Среди плюсов этой системы стоит отметить ее доступность для клиентов даже в самых отдаленных уголках нашей страны. Главный минус заключается в скорости перевода денег: от 2 до 10 дней.
Для срочного перевода Почта России предлагает услугу «Форсаж», позволяющую переслать деньги за час. Пока эта система обслуживает только территорию России. Тарифы здесь выше: от 1,7 до 10% , и воспользоваться этим предложением могут лишь жители крупных городов.
Экспресс-переводы
Все большую популярность сейчас получают переводы при помощи систем Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik и других. Главный плюс этих операторов заключается в том, что перевод осуществляется очень быстро и адресат может получить деньги уже через несколько минут. Главным минусом можно назвать: высокие тарифы и ограниченную географию. Правда, с последним фактором системы экспресс переводов достаточно успешно борются, активно сотрудничая с банками. Сейчас во многих отделениях российских банков присутствуют отделения той или иной системы.
Самой известной системой экспресс-переводов является Western Union. За перевод по России тех же 10 тыс. руб. придется заплатить 225 руб., что конечно меньше чем у КиберДенег, но все же составляет 2,25% от суммы платежа. Western Union взаимодействует с ведущими российскими банками, в том числе и со Сбербанком, а так же с Почтой России, что, несомненно, делает эту систему одной из самых привлекательных для клиентов.
Одной из самых дешевых систем экспресс-переводов денег по праву считается UNIStream. Стоимость услуг по отправлению денег через эту систему составляют от 1-1,5% от суммы перевода.
Переводы с карты на карту
Хорошей альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы «с карты на карту» через банкоматы, терминальные устройства самообслуживания и банков. Естественно, наиболее выгодными такие переводы бывают, когда у отправителя и получателя карты выпущены одним банком. Как правило, в таких случаях комиссия за перевод средств не взимается.
Если же карты выпущены разными банками, плата за операцию, составляет 1-2% от переводимой суммы и списывается со счета отправителя. Такую услугу предлагают , и некоторые другие учреждения. Пока она еще не очень сильно развита в нашей стране. , например, осуществляет переводы только на «свои» карты. Так же нужно отметить, что невозможно перевести деньги с карты на карту, если они не принадлежат к одной платежной системе. То есть с карт Visa можно отправить средства только на карту Visa, и, соответственно, с MasterCard возможен перевод только на карту MasterCard. Есть и другие ограничения. Например, в Альфа-Банке сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. руб., а максимальная сумма всех таких операций за месяц не должна быть больше 75 тыс. руб.
Переводы через Интернет
Это относительно новый вид переводов. Как правило, он привязан к одной из систем экспресс переводов (Western Union, MoneyGram, Аnelik и другими) и к интернет-сервису какого-либо банка. Тарифы на обслуживание соответствуют, как правило, ставкам данных систем, а перечисляемые средства списываются со счета отправителя. Однако есть и другие варианты сделать перевод через интернет. Правда, заранее можно оговориться, что данный способ, пожалуй, самый дорогой. Это перевод электронных денег: WebMoney, Яндекс-деньги, RBC.Money и других. Сделать такой трансфер достаточно просто, перечислив средства из одного кошелька на другой. Но при этом комиссию придется платить сначала за перевод, а потом за перевод этих денег в наличные или на банковскую карту. В результате стоимость подобного перевода может равняться 10-15% от его суммы.
Банковские переводы
Несомненно, наиболее надежным способом отправить деньги остается банковские перевод со счета на счет. Однако сделать его не всегда возможно. Нужно чтобы у отправителя и получателя были открыты счета, а они есть отнюдь не у всех. Желательно иметь счета в одном банке. В обратном случае, комиссия за такой перевод бывает не меньше, чем при экспресс-переводах. Нужно отметить, что некоторые российские банки (Сбербанк, и другие) осуществляют переводы без открытия банковского счета. Однако дешевизной такие переводы не отличаются, тарифы колеблются от 1,5 до 10% , и к тому же скорость перечисления средств так же оставляет желать лучшего, средства могут дойти до получателя минимум через 1 день.
Ситуации в жизни бывают разные. У каждого типа переводов денег есть свои преимущества и недостатки. Иногда нужна скорость, кто-то ценит удобство, кому-то нужна анонимность, а кого-то привлекает низкая цена. В этом сегменте финансовых услуг есть неплохой выбор и он, как всегда, за вами.
Денежный перевод - это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник - оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.
Системы денежных переводов
Существует большое количество платежных систем через которые осуществляется денежный перевод. Они отличаются методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт, а именно перевод с карты на карту. Их ещё по другому называют p2p переводы или card to card.
Виды денежных переводов
Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства - такой перевод денежных средств считается внутренним. Если денежные средства отправляются за рубеж (например, в США) - такой денежный перевод считается внешним или трансграничным. Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту. Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами .
Назначение денежного перевода
Денежный перевод может быть перечислен за любой товар, работу или услугу. Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а также документы - подтверждающие происхождение самих денежных средств.
Участники перевода денежных средств
- Посредником при осуществлении денежного перевода, выступает оператор платежной системы . Им может быть: центральный банк страны, коммерческий банк, международная система денежных переводов, национальная система денежных переводов, небанковская организация, имеющая право оказывать услугу денежного перевода, почта.
- Отправителем денежного перевода может быть любое физическое или юридическое лицо.
- Получателем денежного перевода может быть любое физическое и юридическое лицо.
Денежные переводы из России
Комиссии и процедура
Средняя комиссия за перевод составляет 2-6 % от суммы перевода, хотя за перевод 2$ могут потребовать и 10$ в качестве минимальной комиссии. Для отправки перевода часто нужно предъявить в пункте обслуживания документ, удостоверяющий личность и назвать ФИО получателя и город назначения перевода. В зависимости от системы требования могут отличаться.
Денежные переводы на Украине
Комиссия
Комиссия за денежный перевод взимается в виде фиксированной ставки или процента от переводимой суммы. Размер комиссии за услугу как правило определяют участники денежного перевода самостоятельно на договорных отношениях. Существенное влияние на размер комиссии имеет конкуренция на рынке операторов услуг денежных переводов.