Во всей линейке карточек Сбербанка существует только одна карта с возможностью накопления (с депозитной функцией) – это карта . Собственно банк и не выделяет эту функцию карты, как основное преимущество. На самом же деле у этой карты довольно много достоинств (см. подробный обзор по приведённой выше ссылке), и возможность накопления одно из них. Хотя бы то, что обслуживание и оформление её полностью (!) бесплатное на всём протяжении её действия, а перевыпускать вам её банк будет бесплатно и сколько угодно раз. Из обзора вы также узнаете, почему мы охарактеризовали эту карточку, как подарок для человека без претензий.
Проценты по накопительной карте Сбербанка
Накопительная карта Сбербанка России позволяет получать 3,5% годовых на остаток на карточном счёту каждые 3 месяца с момента её получения. Понятно, что много вы не накопите, но начисленные проценты могут перекрыть подключенные по карте платные услуги (к примеру, смс-информирование, которое просто обязательно должно быть у вас активировано, хотя бы из соображений безопасности, ну и удобства), ещё и вам останется.
Как получить и пара маленьких секретов
Пожалуй, единственный существенный минус у карты Сбербанка для накоплений – её нельзя оформить каждому гражданину. Формально её выдают только для выплаты пенсии или прочих социальных выплат, список которых был приведён в обзоре этого замечательного продукта. Она доступна и молодёжи (от 14 лет). Достаточно посетить любое отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии или соц. выплаты. Через 1-3 недели (в среднем за неделю) вас известят по СМС и вам останется посетить отделение и получить вашу карту ( вы сможете придумать сами).
Хотя откроем вам небольшой секрет (только между нами).
Кропотливый анализ отзывов и личное общение автора статьи с представителями банка в отделениях показало, что этого ограничения можно избежать. Сотрудница (причём это была старший менеджер) сказала буквально следующее:
«В реальности возможность получения человеком пенсионной карты зависит только он сотрудника – хочет, выдаст, а хочет, не выдаст»
Здесь имеется в виду человек «с улицы», формально на карточку не претендующий (т.е. который не подходит под категорию лиц, приведённых в нашем обзоре). Отсюда вывод – хотите её получить, будьте предельно вежливы!
Кстати, отзывы о социальной карте весьма и весьма положительные, убедитесь в этом сами.
Если вам не удалось оформить депозитную карту Сбербанка, то откроем вам ещё один секрет. Любая дебетовая (!) карта может стать для вас накопительной. Всё просто: открываете любую дебетовую карту, подключаете мобильный банк, который вам даст доступ в интернет-банк СбОл (сокращение от слова Сбербанк Онлайн) и открываете онлайн любой доступный вклад. Далее переводите каждый месяц часть своих средств на вклад и получаете функцию накопления. Единственное что вам нужно – это подобрать подходящий вам вклад!
Ну и напоследок отметим, что это полноценная карточка с чипом с массой удобств, но и ограничения есть. К примеру, по ней нельзя будет получать наличные в кассах и банкоматах «чужих» банков, а также есть некоторые ограничения по оплате товаров в интернете (из-за 18-значного номера). Но зато в любом сбербанковском банкомате России (!) вы можете снять деньги, в том числе и накопленные, БЕЗ КОМИССИИ!
С накопительными картами других банков вы можете познакомиться в статье: “ “, а список лучших доходные карты смотрите .
В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на середину 2019 года).
Самая выгодная карта для накоплений «Польза» от Хоум Кредит
По состоянию на 2019 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2019 году!
Краткие условия доходной карты:
- Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
- Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
- Процент на остаток — 7% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
- Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
- Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Развлечение» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
- Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.
Универсальная карта-копилка «Халва»
В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.
Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 6 до 7.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 7.5% годовых за хранение своих денег.
Условия по карте коротко:
- Годовое обслуживание — 0 рублей.
- Процент на остаток — от 6 до 7.5% годовых.
- Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
- Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.
Дебетовая карта-копилка от Тинькофф
Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black
.
Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.
Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.
Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!
Очень часто банковские сотрудники спрашивают клиентов, есть ли у них накопления. К сожалению, не каждый человек может открыть вклад в банке и регулярно пополнять счет, для получения максимального дохода. Сбербанк, а после и другие кредитные учреждения, решили подарить своим клиентам выгодный доходный дебетовый продукт.
Дебетовые карты для накопления денег – это новый банковский продукт, который предоставляет гражданам дополнительные проценты на остаток денежных средств на «пластик».
Получить «пластик» можно в платежной системе visa или mastercard. Суть данной программы заключается в том, что банк начисляет фиксированный процент на не снижаемый остаток по банковской карте. Начисление процентов осуществляется в конце каждого месяца.
При открытии «пластика» стоит принимать во внимание такое условие, как минимальный неснижаемый лимит по счету, для получения накопительного бонуса. В большинстве случаев кредиторы готовы начислять проценты, если сумма неснижаемого остатка более 10 000 рублей. Если же она будет меньше, то накопительный бонус начислен не будет.
Оформить данный выгодный продукт можно в любом отделении банка, имея при себе только личный паспорт. Некоторые кредиторы предлагают оформлять накопительный «пластик» дистанционно, через официальный сайт финансовой компании.
Дебетовые накопительные карты
Накопительная карта – эта дебетовая карта, на счету которой находятся собственные средства. Уход в кредитный минус по ней невозможен из-за её статуса. С её помощью легко копить деньги, следить за поступлением средств на счёт через интернет-банк, получать доход на остаток, а также, при необходимости, делать любые покупки. Банковские доходные карты могут содержать также другие удобные опции: кэшбэк (возврат определённого процента с покупок), начисление бонусных баллов за покупки, отчислять часть дохода на благотворительность и так далее. Этот вид пластика будет удобен тем, кто копит на что-то и хочет получать доход, пока покупка ещё не совершена. Сравни.ру собирает информацию предложениях в 400 банках, расположенных в России. Эта информация поможет вам найти самую выгодную доходную дебетовую карту из тех, что представлены на рынке.
Дебетовые накопительные карты банков
С каждым годом сфера финансовых услуг активно развивается. Если ранее клиенты не знали, что такое ипотечный кредит и обычный вклад, то сегодня активно оформляют не только эти продукты, но и дебетовые карты с дополнительными привилегиями.
Сравни.ру собирает информацию о предложениях в 400 банках, расположенных в России. Прежде чем сделать выбор стоит внимательно изучить предложения от крупных компаний и только после этого принимать решение.
ТОП 10 лучших предложений
Наименование кредитора | Продукт | Процент на остаток |
Связной клуб | ||
Ренессанс кредит | Карта Дебетовая | |
Русский ипотечный | Накопительная | |
Хоум кредит | Максимум | |
Хоум кредит | ||
Банк Югра | Стандартная | |
Русский Стандарт | Банк в кармане | |
Пакет пенсионный | ||
Россельхозбанк | Пенсионная | |
Карта болельщика |
Из всего многообразия предложений, каждый желающий может выбрать те условия, которые подходят именно ему. Делая выбор, стоит принимать во внимание размер:
- плату за годовое обслуживание;
- плату за смс-уведомление.
Если вы планируете активно пользоваться услугой и получать оповещения обо всех расходных операциях, то смс-уведомление потребуется активировать. В среднем стоимость услуги составляет от 30 до 50 рублей в месяц.
В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.
Сергей Перлов, Москва
Дебетовая карта от Локобанка
Локо-Банк
Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!
Во времена кризиса в экономике государства вкладчики не спешат вносить свои средства, поскольку уровень доверия к банковским организациям резко падает. Некоторые владельцы дебетовых карт резервируют в уме определенную сумму, которую оставляют про запас и стараются ее не тратить. Остальные просто снимают наличные и хранят их дома. Но ввиду инфляционных процессов такие деньги постепенно обесцениваются и фактически владельцы теряют часть своих средств. Чтобы происходил отток клиентов, банки придумали новый выгодный для клиентов инструмент – накопительные карты. Рассмотрим, что они собой представляют, их достоинства и недостатки.
Что представляет собой накопительная карта
Это новый продукт на рынке финансов, который предлагает большинство банков, во много схожий с обычными картами для выплат, за одним существенным отличием – на оставшиеся на счету деньги начисляются проценты (от 3% до 10% в зависимости от организации). Существует еще одно преимущество накопительных карт банков – опция cash back, которая подразумевает частичный возврат средств, потраченных на покупку товаров (от 1% до 30%).
Накопительные карточки были введены с целью сократить отток денежных средств из финансовых организаций. Они во много схожи с депозитными вкладами, но основное их отличие – возможность снятия средств в любое время и с более низкими процентными ставками.
Как оформить продукт
Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.
Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.
Преимущества и недостатки
Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:
- Простой и надежный способ хранения средств.
- Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.
- Снятие наличных в любое время.
- Использование для денежных расчетов за покупку товаров.
У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:
- При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.
- Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.
- Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.
Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.
Банки с самыми выгодными картами
1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.
Особенности карточки:
- выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
- получение – только в отделении Сбербанка;
- отсутствие комиссии за любые денежные операции;
- процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
- возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).
Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.
2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.
3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:
- бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
- при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
- процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
- платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).
4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.
5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:
- возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
- снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
- при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.
6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:
- прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
- использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
- оплата за обслуживание полностью отсутствует.
7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.
Как показывает практика, доверие вкладчиков к банковским депозитным вкладам в период кризисов резко падает. Чтобы не терять своих клиентов, они создали новый финансовый инструмент - накопительную карту. О том, что такое накопительная карта, а также о ее будет рассказано в данной статье.
Общие понятия
Данный вид карты ничем не отличается от обычных кроме одного - на нее могут начисляться проценты. Естественно, бонусные средства будут поступать на ту сумму, которая имеется на балансе счета. Пользоваться депозитными средствами можно в любое время и по своему усмотрению. Накопительные карты банков могут открывать физические лица. Вместо копилок и кошельков, которые легко потерять, такие платежные инструменты получили большое доверие граждан.
Как оформить накопительную карту
В первую очередь следует определиться с банком, в котором клиент желает ее получить. Предпочтение лучше отдавать государственным финансовым организациям, потому что все вклады в них будут застрахованы. Итак, гражданин, достигший возраста 18 лет, может обратиться в банк с просьбой оформить ему данный финансовый продукт. Необходимо будет написать заявление на получение и внимательно изучить все условия и тарифы, чтобы в будущем не возникало разногласий. Также нужно представить и дождаться ответа менеджера. Например, накопительная карта Сбербанка будет готова уже через 10-14 дней. Для того чтобы узнать результат, необходимо позвонить по горячей линии банка и спросить оператора о готовности платежного продукта или обратиться в ближайшее отделение финансовой организации.
Подать заявку на оформление можно и с помощью официального сайта банка. Для этого следует перейти в раздел «Оформление документов» и заполнить предложенную форму. В течение определенного промежутка времени придет ответ о возможности получения депозитного продукта или об отказе.
Преимущества накопительных карточек
Те граждане, которые пользуются услугой накопления депозитных средств на своей платежной карточке, получают отличительные преимущества перед теми, у кого данного финансового продукта нет. Теперь не нужно носить за собой пачки денег и бояться, что их могут украсть. Помимо сохранности денежных средств, клиент получает еще и дополнительные проценты по накопленным вкладам, то есть на ту сумму, которая находится на счете. Согласно договору эта сумма должна быть равна или выше установленного минимума. У каждого банка свои требования и тарифы. Еще одним преимуществом является то, что клиент может частично снимать депозит со счета, но только до определенного уровня. Конечно, все зависит от условий банка. Например, накопительная карта Сбербанка дает привилегии тем клиентам, у которых на счете более ста тысяч рублей. Такие лица получают бесплатное обслуживание посредством банковских карт. К тому же чем больше накопленных средств, тем выше становится
Помимо вышеперечисленных преимуществ, с помощью данного финансового инструмента можно расплачиваться в магазине. Также накопительная карта дает возможность переводить проценты на кредитку. В некоторых случаях это очень помогает избежать оформления кредита.
Недостатки
Помимо достоинств накопительная карта имеет и недостатки. Так, например, нельзя снимать всю сумму со счета через платежный инструмент. В противном случае все депозитные проценты могут быть сняты. Также нужно будет ежемесячно пополнять баланс на тысячу рублей или более. Естественно, чем выше будет сумма, тем больше процент и пассивный доход клиента. Если человек перечисляет на данную карту заработную плату, то он не сможет снимать ее полностью. Помимо этого всегда приходится контролировать свои расходы, чтобы не достигнуть минимальной суммы. Некоторые банки делают приостановку процентных начислений, если сумма на карточке становится ниже требуемого уровня.
Особенности
Как видно из вышеописанного, ничего сложного нет в том, чтобы получить такой универсальный финансовый продукт, как накопительная карта. На что следует обращать внимание - это на условия банка. В некоторых случаях заманчивые проценты грозят невозможностью снятия средств по собственной необходимости. Также не стоит платить дополнительные комиссии за открытие банковского продукта, так как это должно осуществляться за счет банка.
Выбирая между и накопительной картой, все же стоит предпочесть первое. Объясняется это тем, что на депозитном счете проценты будут гораздо выше.
Есть еще один вид карточных систем - это накопительная дисконтная карта. Она практически ничем не отличается от вышеописанной. Только с ее помощью можно выгоднее рассчитываться в магазинах и супермаркетах. Там предусмотрена специальная дисконтная система, позволяющая еще больше сэкономить.