Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса нужны деньги и способом их получения является кредит в банке. В сегодняшней статье вы узнаете, что такое кредит под залог приобретаемого оборудования, как его получить, в чем его преимущества и недостатки.
На сумму кредита, срок и размер процентов влияют многие факторы, но наиболее важным является уверенность банка в платежеспособности клиента и возможности полностью и в срок погашать кредит.
Предприятия дают разнообразные гарантии, чтобы получить выгодные условия кредитования: привлекают поручителей, предоставляют имущество, транспорт, промышленное оборудование и товарные запасы в залог. В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования – само приобретаемое оборудование может стать предметом залога.
Особенности кредита с залогом
Сегодня многие кредитные организации выдают кредиты под залог приобретаемой техники, однако этому виду кредитования присущи некоторые особенности. Предлагаем ознакомиться с таблицей, где представлены кредитные предложения банков, принимающих в залог оборудование:
Производственное оборудование, приобретаемое в кредит, у разных организаций-заемщиков имеет свою специфику использования. И это обстоятельство должен учитывать банк, принимая решение о выдаче кредита. Требуется оценить ликвидность оборудования, рыночную стоимость и прочие факторы, чтобы снизить риск потери средств на «зависшем» залоге. От заемщика требуют наряду со стандартным пакетом документов для кредита, представить банку все документы на предмет залога, то есть на приобретаемое оборудование:
- Документ о приобретении оборудования, накладные и т.п.;
- Гарантийные свидетельства;
- Техническая документация с подробными характеристиками;
- Если предполагается сдача в аренду, то договор аренды с указанием точного места нахождения оборудования.
Банк запросит для определения залоговой стоимости полную информацию об эксплуатации и требованиях к обслуживанию техники, ее стоимости и прочих моментах, влияющих на цену и ликвидность оборудования.
Техника б/у в залог
Если речь заходит о приобретении техники или оборудования бывшего в употреблении, банки к таким предложениям обычно относятся отрицательно. Однако положительный ответ возможен в следующих случаях:
- При небольшой сумме займа;
- Если клиент постоянный и пользующийся доверием банка.
Сумма в которую банк оценивает залог обычно составляет 60-70% от рыночной стоимости, это стимулирует клиента платить вовремя и не нарушать условия договора. При оценке промышленного оборудования банки часто сталкиваются с трудностями в его оценке, поскольку кроме цены, за которую оборудование приобретается, есть особенности, влияющие на его ликвидность, особенно это касается специфической редкой техники.
Если возникнут сложности с передачей в залог приобретаемого оборудования, можно воспользоваться кредитом для бизнеса, см. таблицу:
На принятие решения по кредиту влияют разные обстоятельства, банк руководствуется известной информацией о заемщике, о состоянии дел предприятия, кредитной истории и прочими сведениями. Довольно часто помимо приобретаемого оборудования для обеспечения кредита банки просят дополнительный залог.
Некоторые банки, например, Россельхозбанк, ставят условием приобретение оборудования у компаний — поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк». Кредит направляется на счет компании-партнера банка. Страхование объекта залога является распространенным требованием при кредитах с залогом.
Сегодня цены и экономика крайне нестабильны, что нередко приводит к тому, что молодые бизнесмены сталкиваются с определенными трудностями в самом начале своей карьеры. Например, имея стартовый капитал, молодой предприниматель закупает необходимую для его предприятия технику, но на дальнейшее развитие средств не хватает. В таких случаях ломбарды предлагают услугу займа под залог ПТС , автотранспорта, оборудования. . Любой бизнесмен может заложить оборудование в ломбард и получить за него кредит на довольно крупную сумму, что может решить дело в сторону предпринимателя.
Иногда даже опытные промышленники рискуют заложить технику и получают из этого немалую выгоду. Ломбард под залог оборудования – выход из самой безнадежной ситуации. Кредиты даются абсолютно под какие угодно формы собственности:
- драгоценности;
- автомобили;
- квартиры;
- инвестиции;
- техника промышленных и строительных предприятий.
Преимущества залога оборудования
Заложить оборудование в ломбард на самом деле очень удобно. Вы можете сдать абсолютно в любое время технику, и продолжить ею пользоваться. Как правило, это очень серьезные сделки на серьезные суммы, поэтому ломбарды под залог оборудования могут создаваться отдельно. То есть конкретно те организации, которые специализируются на кредитах именно такой формы залога. Это создает особые преимущества и удобства для человека, желающего использовать такую услугу.
Кроме того, отдельные филиалы могут создаваться как ломбарды промышленного оборудования. Это удобно, потому что работники там специализируются именно на таком виде техники. Как правило, работник выезжает на ваше предприятие перед оформлением кредита, чтобы составить отчет о состоянии продукции. То же самое касается ломбарда под залог строительного оборудования. Это позволяет сдать любой компании технику, при этом, не прекращая производственного процесса или строительства.
На что будет обращать внимание оценщик?
Когда речь идет о сдаче в ломбард под залог оборудования, работникам нужно проверить все ли в порядке с состоянием имущества и его документами. Вот что у вас проверят в первую очередь:
- составленный вам список имущества, которое подлежит залогу;
- учитывается номинальная стоимость техники;
- возраст также очень важен;
- если оборудование было куплено в кредит, у вас могут проверить кредитную историю;
- выписка из реестра владельцев имуществом или другой документ, подтверждающий право собственности на данное оборудование;
- ценные бумаги и документы, подтверждающие ценность данного оборудования, его качество и оригинальность.
Если вы сможете предоставить все эти бумаги, то можете быть уверены в том, что вам предоставят кредит на нужную сумму. Если, конечно, все эти документы будут в порядке.
Примерные условия залога
Самая, пожалуй, важная часть оформления под залог оборудования кредита в ломбарде – это выбор проекта услуг, предоставляемых организацией.
Всегда такой кредит оформляется не напрямую через ломбард, а через банковское предприятие. Оборудование предоставляет собой «лакомый кусочек» для любого ломбарда, будь то ломбард промышленного оборудования или же ломбард строительного оборудования. Именно этот тип имущества прекрасно покупается потом, если владельцу не удалось выкупить его в срок. Через организацию покупать оборудование действительно очень удобно, потому что, как правило, это уже подобранный комплекс всего необходимого для предприятия, к тому же цена значительно ниже нового товара.
Для любого банка это выгодная сделка, так как процент, который он получает за посредничество, возрастает вместе с тем, как растет сумма покупки. А так как во время залога оборудования фигурируют крупные суммы, банк имеет на этом большую выгоду. Поэтому некоторые и решают сдать в ломбард оборудование.
Какая же в этом выгода для вас? Прибегая к такой услуге, вы получаете за технику необходимую вам сумму. Конечно, эта сумма может колебаться в зависимости от стоимости товара на рынке и оценки его экспертом. Но за хорошее, новое оснащение вы можете получить до семидесяти процентов его стоимости. Зависит это также от того, кто проводит оценку. Банк, как правило, не дает кредит более чем в тридцать процентов от стоимости оборудования, а ломбарды как независимые предприятия могут предоставить цены в 2-3 раза превышающую банковскую.
Ставка по кредиту выглядит по-другому. Если кредит дает банк, то он берез за свои услуги около 10-12 процентов, а то организация, работающая с залогами, берет выше – 15-18 процентов от суммы залога.
Также вам может понадобиться начальный взнос, который в разных банках и ломбардах будет оставлять разную сумму. Если же вы берете кредит на достаточно крупную сумму под залог оборудования.
Стоит ли сотрудничать в таком направлении?
Если говорит о кредите под залог оборудования, можно сказать, что это очень выгодный способ без лишней мороки получить нужную вам для развития сумму. Однако, идя на такой шаг, вы должны взвесить свои силы и рассчитать вероятность того, что в скором времени вам удастся выкупить свою технику из ломбарда, иначе вы можете и вовсе остаться ни с чем. Банк и ломбард в любом случае получат свое выгоду.
Кредит под залог
Ольга Рогожина
50 лет, заместитель главного врача в частной клинике
Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов
Проблема
Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.
Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.
После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.
Кредит под залог
Максим Иванченко
45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.
Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса
Проблема
Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.
После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.
Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Георгий Сурахов
26 лет, начальник производства
Было нужно 2 млн. руб.
Проблема
Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).
Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.
В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Светлана Никулина
48 лет, предприниматель
Требовалось рефинансирование займа
Проблема
Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.
Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.
В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.
Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.
1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).
Валюта – доллар.
Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).
Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.
Залогом может стать объект покупки.
Необходимы поручители.
На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.
2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).
Сумма – до 10 млн руб.
Срок – до 1 года.
Ставка – от 10%.
Комиссии не предусмотрены.
Обеспечением может выступить оборудование.
Требуется поручительство бенефициаров.
Возможно досрочное погашение (частичное или полное).
Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.
3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .
На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).
До 75 млн.
Период – до 5лет.
Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).
Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.
Нужно обеспечение.
Требуется поручительство.
С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.
Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.
4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).
Сумма — до 47 млн.
Срок – до 5 лет.
Ставка – от 12%.
Комиссии отсутствуют.
Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.
Необходим залог.
Требуется поручительство.
Есть досрочное расторжение договора.
Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице
5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».
Валюта – рубли.
Сумма – до 170 млн.
Период – до 5 лет.
Ставка – от 14,25%.
Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.
Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.
Обеспечением может выступать оборудование.
Требуются поручители.
Возможно досрочное погашение.
Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице
Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по