Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность под залог имущества. Можно также для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.
Особенности кредита под квартиру в Москве
Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.
Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:
- она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
- не должна находиться в списках на снос;
- кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;
Как оформить кредит?
- Нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Это можно сделать как в отделении банка, так и онлайн на сайте. Приложить документы (отсканированные или бумажные): паспорт, документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это не обязательно 2-НДФЛ. Условия для кредита под залог квартиры более лояльные. Можно представить в банк справку из Пенсионного фонда, авторский договор, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.
- Получить одобрение банка на кредит. Срочно заявка не обрабатывается, в среднем – 4 дня.
- Принести в банк документы на залоговый объект и получить одобрение на недвижимость. Из своего кармана придется оплатить оценку предмета залога и страхование квартиры.
- Подписание кредитного договора.
- Оформление залога.
- Получение денег наличными или на расчетный счет.
Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.
Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.
С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.
Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .
Кредит под залог недвижимости – как это?
Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.
Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.
Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.
Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.
1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.
Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.
Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.
Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.
Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.
Отличия от кредита без залога:
- Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
- Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
- Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
- Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.
Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.
Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.
2) Потребительский кредит под залог недвижимости.
Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.
Выделяют 4 типа потребительских кредитов:
- залоговый;
- беззалоговый;
- целевой;
- нецелевой.
Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.
Особенности целевого потребительского кредита:
- Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
- Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
- Средства напрямую уходят поставщику товара.
Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.
3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.
Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.
Особенности нецелевого кредитования:
- Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
- Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
- Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
- Наличие доверенного лица при заключении договора.
На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .
Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.
Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.
Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.
Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.
4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.
Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.
В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.
Какие факторы влияют на размер % ставки:
- размер запрашиваемых средств;
- на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
- финансовое положение дел заемщика;
- тип кредитной истории.
Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.
На что еще обращают внимание кредиторы:
- насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
- есть ли другие кредитные задолженности у организации;
- наличие номера государственного реестра.
Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.
К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .
Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.
Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.
К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.
Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.
Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости
После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?
Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:
Пункт 1: Представление объекта залога.
Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.
Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.
Пункт 2: Оценка залогового имущества.
Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.
Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.
Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.
Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.
Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.
Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.
Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.
Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.
Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.
Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.
Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.
Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.
Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.
Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.
1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.
Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.
Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.
Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .
Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.
Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.
Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.
В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.
2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.
В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.
Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.
Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.
Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:
Непосредственное обращение в банк.
Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.
Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
Обращение за услугами к брокеру.
Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.
Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
Ссуда у кредитных фирм.
Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.
Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.
Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.
Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.
Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.
3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?
Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.
В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.
Особенности выдачи кредита наличными:
- Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
- Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
- Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .
Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.
Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru
Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.
В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.
В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.
В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.
Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах
Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.
Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.
| Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита | |
|---|---|
| Банк Жилищного Финансирования | Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование. |
| Конфидэнс Банк | Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов. |
| Газпромбанк | Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых. |
Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.
Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.
| Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита | |
|---|---|
| Альфа-Банк | Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев. |
| Почта Банк | Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования. |
| ВТБ Банк | Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет. |
Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.
Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.
| Кредит без справки о доходах | |
|---|---|
| Московский кредитный банк | Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым. |
| Ренессанс кредит | Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется. |
| СКБ Банк | Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно. |
Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.
Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.
Практикуют только 25% банков страны.
Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.
Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.
Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.
Как взять кредит в банке под залог недвижимости?
Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:
Риски кредита под залог недвижимости
Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.
Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.
Какие риски поджидают:
Уловки мошенников.
Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
Потеря недвижимости.
Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
Дополнительные расходы.
Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.
Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».
Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.
Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.
Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Оформить кредит под залог недвижимости можно в большинстве крупнейших банков страны. Рассматривая предложения по потребительскому кредиту под залог недвижимого имущества стоит иметь в виду, что финансовый займ может быть получен не только под залог квартиры. В качестве обременения может выступать любая недвижимость: загородный дом, участок земли, дача или коммерческая недвижимость.
Банки, выдающие кредит под залог недвижимости
Проанализировав все банки России, мы нашли лучшие предложения по кредитам под залог недвижимости, с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Ряд банков выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Газэнергобанк
Газэнергобанк предлагает взять кредит под залог недвижимого имущества на сумму до 1 300 000 рублей с процентной ставкой начинающейся от 11,9% годовых. Выдача займа и досрочное погашение происходит без комиссии.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Кредит под залог недвижимости доступен в Уральском Банке Реконструкции и Развития в рамках специального предложения. Банк готов предоставить наличные на сумму до 15 миллионов рублей под 15% в год. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, находящаяся в полной или частичной собственности заемщика.
Восточный
В банке Восточный можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на сумму до 15 000 000 рублей. При этом, банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту с обеспечением в виде недвижимости - от 9,9% годовых.
Совкобанк
В Совкомбанке доступен кредит под залог имущества с процентной ставкой от 18,9% и максимальным размером ссуды в 30 миллионов рублей. Подать заявку на кредит в банк можно через интернет, решение поступит уже в день оформления заявки.
Home Credit Bank
Кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости можно взять в Хоум Кредит Банке. Оформление финансового займа возможно без предоставления справок о доходах. Процентная ставка - от 11,9% годовых.
СКБ-Банк
Кредит в СКБ-Банке под залог недвижимости можно взять на срок до 5 лет с годовой процентной ставкой от 15,9%. Кредит оформляется в рамках предложения "На все про все" и может быть получен уже в день обращения.
Тинькофф Банк
Получить кредит под залог недвижимости в день обращения без предоставления справок можно в Тинькофф Банке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную сумму займа наличными - до 15 миллионов рублей и процентную ставку 12% в год.
Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.
Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.
Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.
Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.
Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:
- Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
- Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
- Сдавать недвижимость арендаторам.
Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.
На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.
Под залог могут быть приняты:
- Квартиры;
- Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
- Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.
Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:
- Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
- Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.
Какой банк выбрать
Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.
|
Банк |
Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
| АК Барс | Под залог недвижимости | любая | 15,5%-17,5% | от 1 месяца до 10 лет | имущественное |
| Банк Москвы | Под залог недвижимости | от 490 000 рублей | 16,65%-17,25% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
| ВТБ 24 | Нецелевой ипотечный | до 90 000 000 рублей | 13,75%-14,85% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
| Зенит | Потребительский под залог жилой недвижимости | до 14 000 000 рублей | 14%-18% | от 1 года до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
| Росгосстрах Банк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 16,50% | от 1 года до 10 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
| Росевробанк | Под залог квартиры | до 15 000 000 рублей | 14% | от 6 месяцев до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
| Россельхозбанк | Нецелевой под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | от 15,5% | от 1 года до 5 лет | имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
| Российский Капитал | Под залог недвижимости | до 5 000 000 рублей | 17% | от 12 до 180 месяцев | личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
| Россия | Под залог имеющейся недвижимости | до 5 000 000 рублей | 14%-15% | от 13 до 36 месяцев | имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п. |
| СБ Банк | Под залог недвижимости | до 30 000 000 рублей | 14%-17,5% | от 12 до 84 месяцев | имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
| Сбербанк России | Потребительский под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 14,50% | до 84 месяцев | имущественное |
Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.
Опасаться
Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.
Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.
Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.
Благодарю компанию «АВАН», Михаила Филатова и Константина Щедова за оказанную помощь и полное сопровождение в получении мною кредита под залог недвижимости. Нужно отметить, что только благодаря действиям этой компании мне удалось использовать свои ресурсы индивидуального предпринимателя в получении кредита.
С уважением и надеждой на дальнейшее сотрудничество. Евгений Кулаков
Андреева К.Ю.
Предновогодние праздники не совсем радовали, ведь мой уютный ресторан ушел в долги. Из-за огромных убытков и малого количества посетителей мне, как шеф-повару и хозяину, пришлось пойти на крайние меры. Один из работников посоветовал взять займ, потому как сам недавно брал кредит под залог недвижимости. Я начала искать проверенные и легальные финансовые учреждения, помогающие получить минимальную процентную ставку. Наткнулась на компанию Аван и решила, что буду брать кредит с их помощью. Времени искать особо не было, а хорошие отзывы и аванс до заключения сделки оказали хорошее впечатление. Благодаря грамотным менеджерам, которые рассказали все тонкости и предоставили надежные гарантии, я выбрала самый оптимальный вариант кредитования. Оперативность процесса помогла мне провести ребрендинг своего бизнеса в кратчайшие сроки. На данный момент ресторан наконец-то начал приносить прибыль, а я продолжаю выплачивать свой займ без дополнительных взносов. Оказалось, что взять кредит под залог оказалось не такой уж и сложной задачей.
Беликов А.П.
Профессия механика утомляет, зарплата редко радует. Решил искать новые пути получения дохода. Идея взять займ под залог сразу казалась абсурдной, жена бы точно не одобрила решение. Долгий разговор с менеджером убедил меня в обратном. Аванс перед сделкой и минимальная процентная ставка привлекали в первую очередь. Понравилось, что процесс оформления кредита не занял много времени, к тому же не требовалось иметь при себе огромный пакет документов. После этого, я без сомнений посоветовал бы компанию Аван своим знакомым и родственникам. Ведь впечатление у меня сложилось крайне положительное: онлайн-режим работы, чистота и оперативность сделки, хорошая служба поддержки и отсутствие дополнительных взносов. Сейчас я спокойно выплачиваю займ под залог недвижимости и наслаждаюсь жизнью. Кстати жена оказалась довольна моим поступком и теперь сама подтверждает то, что кредит - это действительно стоящая вещь.
Продавец
В декабре прошлого года случилась проблема, требующая не малой суммы. Имею нестабильный заработок, единственный вариант - оформить кредит под залог недвижимости. Самостоятельное обращение в банк ничего не дало. Сказали, кредитная история испорчена. Ни в одной из организаций помочь не взялись. Времени на раздумья не было, последняя надежда оставалась - обратиться к брокерам. В интернете нашли контакты компании АВАН, позвонили, уточнили интересующие детали. Оказалось, взять кредит под залог недвижимости не проблематично. Хотелось сделать все легально. Насчет этого тоже успокоили. Консультация максимально информативная, по сути, без воды, объяснили причины отказа, пути решения. Собрали все документы и подали в срок. Получили деньги быстро - неожиданно оперативно, и под выгодный процент. Большое спасибо специалистам за проявленный профессионализм!
Филимонова К.С.
Собственник бизнеса
Владею бизнесом. Развитие требует регулярных вложений, инвесторов привлечь удается редко. В начале декабря 2018 столкнулась с трудностями, связанными с финансами. Нуждалась в средствах на проведение закупок, большого количества денег не было, занимать не хотелось. Единственный выход - займ под залог недвижимости. Негативной истории не имею, считала, процедура будет легкой. С удивлением обнаружила, что мне отказывают без объяснения причин. А в тех организациях, где были согласны, условия не подходили. Один из клиентов посоветовал АВАН, сюда и обратилась за помощью. Вначале была консультация, где узнала, почему не давали взять займ под залог - мешало иностранное гражданство. Специалисты помогли получить средства несмотря на это, отыскав лояльную организацию, под низкий процент. Благодаря брокерам с нового года удалось запустить долгожданную линейку товаров в срок.
Журжу П.П.
Программист-фрилансер
Спасибо команде профессионалов, которые заботятся о клиентах. Я Журжу Павел, работаю программистом-фрилансером, официально не оформлен. Недавно запланировал крупную покупку недвижимости. В банке отказывали, потому что нет официального дохода. Осенью случайно наткнулся на этот сайт. Насколько мне известно у подобных организаций высокие процентные ставки, но у компании АВАН она минимальная. Менеджеры подробно объяснили детали и на всех этапах сделки меня сопровождали. Могу сказать, что действительно нет скрытых комиссий. Мою проблему быстро решили. Мне дали кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов спустя две недели в ноябре 2018. Рекомендую всем эту фирму в Москве. Здесь работают профессиональные сотрудники с многолетним опытом работы в банковской сфере. Возможно в будущем сюда повторно обращусь.
Ильенко К.И.
Менеджер по продажам
Хочется поблагодарить эту финансовую организацию в Москве за оказанную помощь в получении кредита. Работаю менеджером по продажам, зарплата не такая уж и большая. Понабилось провести ремонт в купленной квартире. Обращался в несколько банков и все мне отказывали из-за испорченной кредитной истории. Случайно в интернете увидел компанию АВАН и какие услуги она предлагает. Долго думал, но взял и позвонил их консультанту. Персонал вежливый и оперативно отвечал на любые вопросы. Меня быстро ознакомили со всеми условиями кредитования. В общем, помогли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, который избавил от роста высоких процентов и улучшил ситуацию с деньгами. Решили вопрос в ноябре 2018 года. Дали займ под залог недвижимости на 5 лет. Теперь моя жизнь начинает налаживаться. Всем советую. С уважением и надеждой на взаимовыгодное сотрудничество Ильенко Кирилл.
Никанорова И.В.
Стоматолог
В первую очередь благодарна АВАН за своевременную помощь в разрешении финансовых проблем. Получаю неплохую зарплату, но позволить дорогостоящие вещи не могу. Хотела сделать подарок сыну на совершеннолетие, понадобился займ под залог недвижимости - загородный дом. Когда обратилась в банк, получила отказ с непонятной формулировкой. Пришла в другой - то же самое. Оказывается, испорченная кредитная история помешала заполучить средства простым путем. По счастью, раздобыла номер менеджеров АВАН, позвонив сюда, была приятно удивлена - оказывается, ситуация решаемая. Проконсультировали, быстро и оперативно помогли, кредит взяли на 7 лет под небольшой процент. В ноябре 2018 уже была с деньгами, приобрела машину, которую хотел сын. Благодарю специалистов за ответственное и чуткое отношение!
Калошин И.Н.
Хочу рассказать свою историю о том, как благодаря финансовой компании АВАН моя жизнь наконец-то наладилась. Массовое сокращение, безработица - я остался без работы и средств на существования, да еще и с неоплаченным кредитом. В небольшом городе найти работу хирургом очень тяжело, поэтому несколько месяцев просрочил оплату. Действовать нужно было незамедлительно, поэтому решил взять новый кредит, чтоб оплатить старый и немного осталось на первое время. Но в банках были категоричны – отказ, в связи с плохой кредитной историей. После таких скитаний, я оставил эту затею. За поисками трудоустройства в сети совершенно случайно увидел компанию АВАН. Долго сомневался, обдумывал, но все же решился позвонить. Приветливость представителя меня сразу же удивила, поскольку начал искать подвох. После ознакомления с условиями заставного кредитования и недолгих раздумий решил оформить кредит под залог квартиры, который был оформлен кратчайшие сроки, что позволило избавиться от роста процентов и наладить финансовое состояние семьи. Благодаря профессиональному подходу и лояльному отношению организации могу спокойно жить дальше, оплачивая минимальную процентную ставку.
Евсеенко О.Л.
Боровков Н.А.
Машинист
Спасибо команде «АВАН» за профессионализм и грамотный подход! Я работаю машинистом. Зарплаты хватает, но для крупных покупок пришлось обращаться за займами в банк. Набрал потребительских займов. Заработную плату урезали, аргументировав кризисом, семья попала в безвыходное положение. Кредиторы начали требовать погашение процентов, финансы взять негде. Поискал в интернете, нашел несколько контор, но их условия не устраивали вообще. Знакомые посоветовали эту фирму. Сначала поговорили с оператором, чтобы проконсультироваться и прояснить важные моменты. Ребята объяснили какие бумаги нужно подготовить. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, предоставил минимум документов, выход был найден оперативно. Благодарность компании за помощь. Благодаря им я уладил ситуацию с кучей долгов. Менеджер предложил снизить кредитную нагрузку кредитом под стоимость недвижимости. Таким образом оформили кредит под залог недвижимости. Не нужно опасаться. Мой вопрос был решен быстро, консультанты всегда готовы помочь и разработать оптимально подходящий вариант.