Какие документы нужно предоставить для открытия расчетного счета ИП? Как открыть расчетный счет для ИП

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

  • Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
  • Цене за открытие счета на ИП.
  • Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
  • Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
  • Стоимости платежного поручения.
  • Возможности использования опции интернет-банкинга.
  • Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

  1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Доверенность представителя предпринимателя.
  5. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

​Прежде чем открыть собственное дело, необходимо детально изучить все вопросы относительно его дальнейшего продвижения, особенностей развития, а также правового регулирования деятельности. Ведь корректно разработанный бизнес-план и юридически правильно составленная документация - это основной фундамент, на базе которого можно создать успешное и процветающее предприятие.

Для представителей малого и среднего бизнеса, предпочитающих самостоятельное управление делом, оптимальным вариантом реализации своих планов может стать регистрация индивидуального предпринимательства. Данная организационно-правовая форма имеет ряд преимуществ, поэтому пользуется спросом среди предпринимателей.

Одним из вопросов, который довольно актуален среди индивидуальных предпринимателей, является открытие расчетного счета. Бизнесменов, как правило, интересует следующее: нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть? Детальные ответы на эти вопросы вы сможете найти в представленном материале.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна. К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности. Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП , необходимо уточнить следующие вопросы:

  1. в каких случаях открытие р/с необходимо;
  2. как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия;
  3. какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

  • размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб;
  • партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
  • в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты;
  • партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись;
  • для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности;
  • выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно. Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать. Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

  1. порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает;
  2. наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету. Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа;
  3. перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
  • идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
  • заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

  1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
  2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
  3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
  4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

  • позвоните в банк и договоритесь о приеме;
  • посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

  1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
  2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
  3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):
  1. Надежность банка
  2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
  4. Стоимость открытия
  5. Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Расчетный счет - это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.

Кому нужен расчетный счет?

Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос - можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически - можно.

Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе - значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме - не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления . Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.

Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).

Вывод можно сделать такой - пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая - им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.

У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) , часто возникает вопрос - можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • обслуживание счёта за 490 рублей в месяц
  • и многое другое

Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.

В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать , вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета?

Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.

В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Тинькофф

ТАРИФ

Минимальный

Электронный

Бизнес-старт

Открытие счёта всего:

Разовая комиссия за открытие счета

Заверение карточки с подписями

Подключение онлайн-банкинга

Ведение счёта в месяц при 20 платёжках (*)

Ежемесячная плата за ведение счета

Стоимость одной платёжки

Стоимость 20 платёжек

Итоговая стоимость ведения счёта в год, если нет выдачи наличных средств или в пределах лимита

(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.

Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.

Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Тинькофф

ТАРИФ

Минимальный

Электронный

Продвинутый

Бизнес-старт

Комиссия банка при выдаче наличных в месяц:

на заработную плату (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

для всех видов - 1,0% + 79 руб. до 400 тыс.руб., свыше 5% + 79 руб.

на прочие выплаты (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

1,4%

1,0%

3,5%

для всех видов - 1,0% + 79 руб. до 400 тыс. руб., свыше 5% + 79 руб.

1,0%

Внесение наличных (расчёт для 500 тыс. ежемесячно)

поступление на счет бесплатно

Итого расходы за год на комиссию по операциям с наличными без учета ведения стоимости счета

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как открыть расчетный счет?

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:

  1. Документы для открытия расчетного счета юридического лица:

    • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
    • лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
    • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
    • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность);
    • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке);
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.

  2. Документы для открытия расчетного счета ИП:

    • документ, удостоверяющий личность физического лица;
    • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой.

Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.

Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Приостановление операций по расчетному счету - это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:

  • в срок не уплачены налоги, пени или штрафы;
  • не представлена налоговая декларация, в этом случае блокировка возможна через 10 дней после ;
  • вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

  1. Если блокировка расчетного счета вызвана неуплатой налогов, пени, штрафов, то налоговый орган сначала должен направить требование налогоплательщику об уплате, и только в случае неисполнения этого требования может быть вынесено решение о приостановлении операций. Приостанавливать платежи могут только в пределах суммы задолженности по налогам, пени, штрафам.
  2. При непредставлении налоговой декларации в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока, налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счетам, при этом блокируется вся сумма на расчетном счете. Блокировка счета по этому основанию происходит только при непредставлении налоговой декларации, но не любой отчетности. Опоздание с бухгалтерской отчетностью, расчетом авансовых платежей, ошибки в декларациях, непредставление документов для проверки не могут быть основанием для приостановления операций.
  3. Если приостановление операций по расчетному счету является обеспечительной мерой по итогам налоговой проверки (то есть у ФНС есть основания полагать, что налогоплательщик не будет по доброй воле платить недоимку, штраф или пеню), то оно может применяться только после наложения ареста на имущество налогоплательщика. Второе условие для блокировки счета в этом случае - если стоимость арестованного имущества, по данным бухучета, меньше суммы задолженности. Приостановление операций по счету в этом случае допускается только в отношении разницы между общей суммой задолженности, указанной в решении по итогам налоговой проверки, и стоимостью арестованного имущества.

При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.

Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.

После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

  • Нужен ли предпринимателю расчетный счет?
  • Как выбрать лучший банк?
  • Как открыть расчетный счет для ИП?
  • Какие для этого нужны документы?
  • Нужно ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета?

Расчетный счет в банке для ИП (индивидуального предпринимателя) - не обязателен . Т.е. если он Вам нужен - можно открыть, если не нужен - не открываете. Расчетный счет понадобится, если Вы планируете принимать безналичные платежи от юр.лиц или других ИП, либо наоборот платить им по безналичному расчету. Имейте ввиду, что наличный расчет между юрлицами и между ИП ограничен 100 000 руб. по одному договору. То есть, если Вы планируете разово или регулярно получать по одному договору деньги превышающие в сумме 100 000 руб. (в течение любого срока, даже если это несколько лет) от юрлиц или других ИП, счет придется завести. Переписывать каждый раз договора по достижении данной суммы - не получится!

Как выбрать лучший банк для ИП?

Сравнить условия и тарифы обслуживания можно изучив сайты банков, отделения которых есть в Вашем городе (предложения по открытию расчетного счета находятся обычно в разделах "Малому бизнесу" - "Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)"). При желании можно найти банки даже с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных требований, например только на первые два года и только при непрывышении какой-либо суммы приходов в квартал).

Очень удобная функция в банковском обслуживании - система "банк-клиент" (или "интернет-банк") - это возможность управлять своим счетом через интернет. Такая система позволит Вам в любой момент увидеть текущий остаток по счету, произвести оплату, в т.ч. налоги и платежи во внебюджетные фонды (т.е. не нужно заполнять квитанции, не нужно никуда идти и стоять в очередях), получать выписки и т.д. Когда будете выбирать банк - уточните также тарифы на стоимость обслуживания в системе банк-клиент (зачастую это бесплатно, а в некоторых обслуживание через интернет даже дешевле, чем обыкновенное).

В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица . Зачем это нужно? Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через "банк-клиент" - никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию - остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными). Карточку можно завести саму простую и дешевую, например "Мир", Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro (стоимость годового обслуживания обычно от 0 до 400 руб.).

Еще имеет смысл убедиться, что рядом с Вашим домом есть банкомат выбранного банка. Это чтобы не пришлось ездить на другой конец города, чтобы снять деньги с карточки.

Учитывая несколько сложное для финансовых учреждений время , возможно, имеет смысл рассмотреть предложения банков с государственным участием . Ниже приведен список предложений РКО для ИП от крупных банков, которыe, прямо или косвенно, на 100% или менее находятся в собственности у государства:

  • Россельхозбанк (Википедия о Россельхозбанке)
  • Банк Российский Капитал (Википедия о банке Российский Капитал)
  • Всероссийский Банк Развития Регионов (Википедия о ВБРР)
  • Банк ВТБ 24 (Википедия о ВТБ 24)
  • АК БАРС Банк (Википедия о банке АК БАРС)
  • Сбербанк (Википедия о Сбербанке)
  • Новикомбанк (Википедия о Новикомбанке)
  • Газпромбанк (Википедия о Газпромбанке)
  • Российский Национальный Коммерческий Банк (Википедия о РНКБ)
  • Крайинвестбанк (Банки.Ру о Крайинвестбанке)

Чтобы выбрать самый лучший и выгодный именно для Вас банк, можно составить небольшую таблицу (например в Excel). В таблицу помещаем предварительный список (крупный, надежный банк, банкомат рядом с домом, отделения с обслуживанием юридических лиц и ИП не слишком далеко, наличие систем "банк-клиент" или "интернет-банк"). Теперь смотрим в тарифы и заносим в таблицу необходимые именно Вам данные, например:

  • Стоимость открытия расчетного счета (это разовый платеж, нужно просто посмотреть, чтобы он не был запредельным)
  • Стоимость подключения к системе "банк-клиент" (тоже разовый платеж, может вообще отсутствовать)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета с использованием "банк-клиент" (обычно дешевле, чем без него)
  • Перевод на карту физлица этого же банка с использованием системы "банк-клиент" (некоторые банки снимают за это несколько процентов)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета в случае отсутствия движения по счету (обычно бесплатно)
  • Ежемесячная стоимость SMS-информирования (удобная функция, чтобы не залезать постоянно в "банк-клиент")
  • Поддержка интернет-банкинга для Вашей операционной системы (Windows поддерживают все, OS X, iOS, Linux - не все)
  • Наличие пакетов услуг (иногда пакеты услуг выгоднее "простого" обслуживания, иногда наоборот)
  • Еще какие-то опции, нужные именно Вам
  • Также можно обратить внимание на ежемесячный лимит снятия наличных в банкомате с карты физлица

Что еще нужно знать при выборе:

  • Некоторые "рейтинги" предложений РКО для ИП обусловлены участием веб-мастера (или компании) в партнерской программе по модели CPA от одного или нескольких банков. То есть стоит учитывать объективность источника рейтинга.
  • Тарифы лучше читать внимательно - в них может быть заложена оплата нескольких процентов со всех Ваших денег (например при снятии в банкомате или при внутрибанковском переводе на карту физлица).
  • Чудесные отзывы могут быть результатом работы PR-службы банка.
  • Если Вы обнаружили, что ошиблись в выборе - не расстраивайтесь - закон не запрещает ИП открыть второй расчетный счет в другом банке и постепенно перевести на него всю работу.

Документы необходимые для открытия расчетного счета ИП

Точный список документов Вам нужно уточнить именно в Вашем банке . Как правило требуются:

  1. нотариально заверенное свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
  2. нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя,
  3. копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской на одной странице),
  4. необходимые лицензии (только если Ваша деятельность подлежит лицензированию)

Также в самом банке Вам надо будет заполнить разные заявления, договора, приложения, карточки и т.д. Это может быть не быстро.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую (форма С-09-1)

Со 2-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета - ОТМЕНЕНА (см. новость на сайте ФНС РФ).

До 2-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в налоговую по форме № С-09-1.

Уведомление об открытии расчетного счета в ПФР

До 1-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в ПФР.