Военная ипотека стала перспективным решением непростого жилищного вопроса для офицеров и сержантов-контрактников. Это возможность получить квартир не при увольнении из Вооруженных сил, а уже через три года после заключения контракта и вступления в накопительно-ипотечную систему. Данный метод обеспечения военных жильем работает с 2005 года, но лишь относительно недавно появилась возможность задействовать , т.е. на погашение кредита.
Взаимосвязь военной ипотеки и семейного капитала
С 2012 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке. То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком.
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом выгодно еще и потому, что взносы на лицевом счете военнослужащего все равно будут скапливаться, и есть возможность повторно взять ипотечный кредит.
Спорным остается вопрос о том, могут ли быть объединены ипотека и материнский капитал для первоначального взноса. Такой вопрос вызывает интерес, поскольку снимает обременения с жилплощади. Что, в свою очередь, открывает возможность для продажи недвижимости и дальнейшего использования военной ипотеки второй раз.
Закон не запрещает такое использование средств, но на практике банки обычно не соглашаются на такую операцию, так как выплата материнского капитала занимает много времени, и проще пустить его на погашение долга.
Что дает женщине вложение в военипотеку
Очень важный момент: через военную ипотеку офицер приобретает жилье в свою полную собственность, то есть купленная квартира оформляется на него одного. Если же его супруга вкладывает в покупку средства материнского капитала, то жилье обязательно оформляется в долевую собственность, причем равные доли распределяются и супругам, и их несовершеннолетним детям.
Так закон защищает женщин от не целевого расходования ее собственных средств.
Чтобы были совмещены в единой сделке, придется подготовить дополнительный пакет документов:
- сертификат на маткапитал;
- документы, удостоверяющие личность заявителей и свидетельства о рождении каждого малыша;
- документы, подтверждающие гражданство - заявителя, и того новорожденного, на которого были выданы материнское состояние;
- обязательство оформления жилья в долевую собственность с соблюдением прав каждого члена семьи;
- предварительный договор с банком, если удалось достигнуть соглашения об использовании маткапитала в качестве первоначального взноса;
При этом брак между супругами обязательно должен быть зарегистрирован, а жилье можно приобрести исключительно на российской территории.
Как рассчитать военную ипотеку с материнским капиталом
Поскольку увеличение суммы первого взноса на практике наблюдается редко, семейные деньги после рождения ребенка становятся средством погашения части жилищного займа, когда существенная его часть выплачивается за 1 раз.
В этом случае выгоднее использовать маткапитал при окончательном расчете с банком, когда весь оставшийся долг погашается единовременно. Самое трудное в этой сделке - собрать все необходимые документы вовремя, чтобы правильно до полного погашения.
Взносы накопительно-ипотечной системы и деньги после рождения второго малыша - выдаются разными правительственными ведомствами, которые должны договориться между собой.
Чтобы максимально ускорить процесс, лучше последовательно выполнить следующие операции:
- В военном ведомстве офицер, имеющий право на получение льготного ипотечного кредита, пишет рапорт и получает на руки свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
- Затем он выбирает нужное жилье, будь то квартира или частный дом с участком, и подает заявление в банк.
- Супруга военнослужащего, имеющая право на маткапитал обращается в Пенсионный фонд России с заявлением о том, что она собирается использовать его на погашение ипотечного кредита семьи военнослужащего.
- ПФ проверит предоставленные сведения и подлинность договора с банком и перечислит средства на его счет. Денежную сумму после новорожденного члена семьи можно использовать только один раз.
Поскольку редко удается собрать все документы в один момент, бывает и так, что сертификат на средства после рождения ребенка используется не в год получения ипотечного займа, а намного позже.
Семейный капитал, равно как и ипотечное кредитование военнослужащих – виды государственной поддержки, направленной на отдельные категории граждан. Как быть, если эти категории «встретились» в рамках одной семьи? Объединять военную ипотеку с материнским капиталом можно, рассмотрим особенности такого стечения обстоятельств.
Законодательное регулирование
Закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 г., регулирующий вопросы обеспечения жильем военнослужащих, подразумевает использование средств государства для приобретения жилого помещения. Согласно установленным в законе нормам:
- участвовать в программе могут граждане, заключившие контракт с Минобороны;
- купленное жилье должно быть оформлено в собственность участника НИС;
- по общему правилу оформления ипотеки военнослужащий вносит первоначальный взнос за счет собственных (накопленных на счете НИС), средств.
При этом источник, за счет которого вносятся собственные деньги, не оговаривается и ничем не ограничивается.
Действующий закон о материнском капитале (№ 256-ФЗ от 29.12.2006 г.) разрешает использовать средства государственной поддержки на приобретение жилых помещений или погашение жилищных кредитов. Право использования капитала никак не связано с прохождением воинской службы и в любом случае контролируется органами ПФР, а купленная недвижимость должна стать совместной собственностью всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних ее представителей.
При этом закон не вводит ограничений по ипотечным договорам, которые могут полностью или частично погашаться за счет семейного капитала. Основным условием здесь является целевое использование – на приобретение жилья.
Таким образом, военная ипотека и материнский капитал могут использоваться вместе, если у семьи одновременно возникло право на оба вида государственной поддержки. Единственным несоответствием в требованиях законов до последнего времени являлся процесс оформления собственности. В связи с этим постановлением Правительства РФ № 627 от 25.05.2017 г. были внесены некоторые коррективы в установленные правила, а именно – оформление приобретенного в рамках НИС жилья в общую собственность всех членов семьи, если в кредитовании по программе военной ипотеки участвовали средства материнского капитала.
Нюансы совместного использования
Касательно условий кредитования и предоставляемого пакета документов никаких новшеств нет. Заявитель собирает стандартный для участника НИС набор сведений и подтверждает право семьи на получение материнского капитала.
Однако при совмещении двух видов государственной поддержки в одном договоре кредитования важно помнить о некоторых нюансах:
- Материнский капитал, так же, как и при стандартной ипотеке, можно использовать как первоначальный взнос.
- Согласование с органами ПФР может затянуться на длительное время, поэтому некоторые кредитные организации выдают ипотеку и на сумму первого взноса при условии, что эта сумма будет вскоре погашена средствами материнского капитала.
- Если право на семейный капитал было приобретено уже после оформления ипотечного договора, военнослужащий может частично погасить долг по уже действующей ипотеке. В этом случае необходимо уведомить Росвоенипотеку о досрочном погашении части долга и изменении графика платежей.
- При полном досрочном погашении ипотеки военнослужащий будет продолжать накапливать средства в рамках НИС, что в дальнейшем позволит оформить еще один ипотечный кредит с целью увеличения жилплощади или приобретения дополнительной квартиры.
Если в период действия договора ипотеки военнослужащий будет уволен по неуважительным причинам и до наступления необходимого срока выслуги, он утрачивает право на средства НИС и обязан вернуть государству уже выплаченные к тому моменту деньги. Семья может оказаться в затруднительной ситуации, которая не позволит выплачивать кредит. Тогда имущество, приобретенное с участием материнского капитала, может оказаться реализованным с торгов.
Накопительное ипотечное кредитование позволяет (офицерам, мичманам или прапорщикам) решить свои жилищные проблемы до того времени, как завершится служба.
А совмещение данной программы со , выделяемыми правительством всем семьям, воспитывающим 2-х более детей (рождение 2-го чада произошло в 2007 году и позднее), значительно сокращает срок получения квартиры в собственность.
Как же правильно оформить союз этих 2-х программ?
Законодательный аспект вопроса
Разве возможно совмещение программ, противоречащих друг другу?
Федеральный закон № 117 от 2004 г. о накопительной ипотечной системе гласит, что только участник программы может являться полноправным собственником жилья , приобретенного с поддержкой государства.
При этом в 256-ФЗ, датированном концом 2006 года «О мерах дополнительной поддержки семей, воспитывающих детей» говорится о том, что покупка квартиры с использованием средств материнского капитала предполагает оформление общей долевой собственности, как на родителей, так и на каждого из . Статья 10 настоящего нормативного документа дает право использовать государственные средства на погашение .
Именно эти противоречивые определения
препятствуют семейным военнослужащим, воспитывающим 2-х и более детей, воспользоваться обеими государственными программами.
Кстати в этом нет ничего удивительного, ведь законодатель просто защищает интересы каждого из участников: Пенсионный фонд заботится о матерях и детях, а военная ипотека не может расширить круг собственников жилой площади, так как квартира до последнего момента принадлежит банку и государству.
Но, данная проблема вполне решаема! Для этого военнослужащий (собственник квартиры) должен просто предоставить в отделение Пенсионного фонда нотариально заверенное обязательство о том, что между членами семьи будет произведено в течение полугода. Этого срока достаточно, чтобы полностью вернуть заемные средства и оформить документы.
В общем, материнским капиталом можно погасить военную ипотеку, хоть и придется пройти многочисленные бюрократические согласования, а вот пустить государственную помощь на первоначальный взнос при оформлении бумаг, в рамках действующего законодательства, практически не представляется возможным.
ФГКУ «Росвоенипотека» уже обратила внимание на проблемное сочетание вышеописанных программ, поэтому в скором будущем, наверняка, появятся более удобные варианты их использования.
Условия и способы совместного использования
Предоставление военного ипотечного кредита позволяет военнослужащим обзаводиться собственным жильем на льготных условиях до того, как можно будет покинуть личный состав.
Для использования данной привилегии необходимо всего лишь 3 года стажа .
Одним из преимущественных направлений использования материнского капитала является приобретение или расширение . Например, можно потратить его на первоначальный взнос или погасить им часть долга.
В данной ситуации вполне логичным выглядит вопрос о том, можно ли совместить военный ипотечный кредит и программу по поддержке семей, занимающихся воспитанием 2-х и более детей. Да, союз стал возможен с 2012 года .
Материнский капитал, пущенный на погашение ипотечного долга, оборачивается следующими положительными моментами :
- быстрое снятие обременения с приобретенной квартиры, что в свою очередь означает, что владельцы раньше смогут вступить в законные права и осуществить какую-либо сделку с недвижимостью при необходимости;
- накопительную систему государство не приостанавливает даже после того, как первая ипотека полностью погашена, то есть можно будет купить другое жилье на условиях военного кредита;
- блокировка незаконных способов использования выделенных государством средств.
Материнский капитал, участвующий в погашении долга по военному ипотечному кредиту, требует выделения доли собственности каждому из супругов и их детей.
Совмещение этих 2-х программ возможно, так как материальную помощь, выделяемую государством при рождении 2-го ребенка, разрешается тратить на расширение жилищного пространства. Данными средствами можно авансировать ипотечный кредит или частично погасить долг.
Многие семьи задаются следующим вопросом: можно ли полностью погасить военную ипотеку материнским капиталом? Да, но только в том случае, если долг не превышает положенную субсидию по размеру.
Совмещение военного ипотечного кредитования и материнского капитала возможно только в случае соблюдения следующих условий :
- военный стаж по продолжительности составляет не менее 3-х лет;
- жилое пространство, приобретаемое при помощи военного ипотечного кредита, располагается на просторах России;
- материнский капитал могут использовать те семейные пары, которые скрепили свои отношения в официальном порядке.
Какие документы необходимо предоставить
Чтобы сэкономить собственное время и нервы, нужно внимательно изучить список документов, необходимых для совместного использования военного ипотечного кредита и материнского капитала.
Процедура подтверждения соответствия обеим видам государственной поддержки предполагает сбор и предоставление следующих видов бумаг :
Любой способ совмещения ипотечного кредита, предоставляемого военнослужащим, и материнской выплаты требует плотного содействия таких государственных структур и организаций, как: оборонное ведомство, Пенсионный фонд и , оформляющий кредитные средства.
Направление материнского капитала на первоначальный взнос по военной ипотеке возможно только при наличии согласия со стороны финансового учреждения и оборонного ведомства.
А вот, чтобы погасить вышеописанными средствами оставшуюся часть долга, соответствующие документы и заявление следует направлять в банк и отделение Пенсионного фонда.
Порядок оформления
В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей .
В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий :
В кредитном договоре не указываются какие-либо ограничения на источник средств, используемых для погашения основного долга и процентов. Банку не важно, где семья военнослужащего будет изыскивать средства для исполнения своих обязательств. То есть использование дополнительных источников финансовых средств не возбраняется.
Чтобы погасить жилищный кредит военнослужащего средствами материнского капитала, необходимо внимательно изучить ряд особенностей:
- Материнскую выплату разрешается использовать как в начале пути, так и в конце (речь идет о первоначальном взносе и о полном закрытии кредита).
- Программа государственной поддержки семей, занимающихся воспитанием 2-х и более детей, требует оформления доли собственности на всех членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних.
- Совмещение 2-х программ возможно только в том случае, если 2-й ребенок был рожден или в семье военнослужащего.
Использовать сертификат разрешается вне зависимости от того, каким банком был выдан военный кредит.
Совсем не редкостью является следующая ситуация: военная ипотека оформлена в одном кредитном учреждении, а материнский капитал – в другом. Как в этом случае совместить средства для погашения долга? Бюджетные ассигнования выделяет Пенсионный фонд, после завершения проверки сданных бумаг. Самое главное условие предоставления материальной поддержки – это соблюдение требований, прописанных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Соответственно, наличие жилищного кредита – прекрасное основание для выделения средств.
Материнский капитал невозможно использовать для оформления ипотечного кредита, если отсутствует официальная регистрация брака. Эту дополнительную меру ввели для того, чтобы снизить вероятность мошенничества. А союз 2-х программ наверняка исключает обман, так как равнозначное распределение долей делает подобные действия бессмысленными и невыгодными каждой из сторон.
Иногда случаются ситуации, когда выплаты за рождение 2-го ребенка вполне достаточно для полного погашения долга по кредиту. При этом рекомендуется пользоваться следующим способом расчета: остаток долга = материнский капитал + 3 ипотечных платежа . Это необходимо для того, чтобы не произошло превышение, так как оно может обернуться нецелевым использованием средств.
Процедура контролируется и банком, и Пенсионным фондом, но помнить об этом все-таки нужно. Наличие минимального трехмесячного запаса необходимо для того, чтобы оформить бумаги.
Среди граждан бытует ошибочное мнение, что если увеличить первоначальный взнос посредством материнского капитала, то общая сумма кредита тоже станет больше, как в случае с расширением собственного капитала при оформлении обыкновенного ипотечного кредита.
Банк обычно не соглашается с подобными условиями, так как государственную поддержку семей, воспитывающих 2-х и более детей, нужно ждать примерно 3 месяца. Хотя теоретически подобный механизм законом не возбраняется.
О совместном использовании двух программ смотрите в следующем видеосюжете:
Для улучшения жилищных условий граждан в нашей стране действуют различные программы, в том числе с привлечением средств федерального бюджета. В ряде случаев допускается одновременное использование различных способов приобретения жилья, которое также имеет специфические особенности.
В представленном материале можно узнать, могут ли материнский капитал и одновременно использоваться семьями военнослужащих в процессе улучшения жилищных условий.
Основания для приобретения жилья по военной ипотеке и за счет средств МСК
Для граждан, проходящих службу по контракту в рядах ВС РФ, предусмотрена возможность получения льготного кредитования для приобретения объектов жилой недвижимости.
Особенности оформления такого кредита заключаются в следующем:
- получить денежные средства на льготных условиях имеют право только граждане, имеющие действующий контракт с Министерством обороны РФ;
- на весь период действия кредитного обязательства на жилое помещение устанавливается залог в пользу банковского учреждения;
- при увольнении с военной службы по виновным основаниям граждане утрачивают право на льготный характер кредита.
Далеко не каждое кредитное учреждение предоставляет кредитование на льготных условиях указанной категории лиц.
Оформление кредита по указанной программе позволяет сразу приобрести жилье в собственности семьи военнослужащего, не дожидаясь предоставления ему квартиру по случаю увольнения в запас.
Реализация права на получение материнского капитала не связана с прохождением военной службы.
Условия оформления сертификата МК
- в семье родился или усыновлен второй, либо любой последующий по счету несовершеннолетний гражданин;
- родители не лишены права на получение МСК (например, в отношении них отсутствует решение об ограничении родительских прав);
- распоряжение маткапиталом осуществляется по направлениям, предусмотренным условиями данной программы.
Таким образом, на стадии оформления документов для получения средств ипотеки или материнского капитала гражданам предстоит обращаться в совершенно разные государственные органы и кредитные учреждения.
Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой? Это зависит, прежде всего, от возможных способов распоряжения средствами МСК.
Порядок приобретения жилых помещений за счет средств ипотеки и маткапитала
- подтвердить статус военнослужащего, имеющего действующий контракт с МО РФ;
- внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье за счет собственных средств;
- оформить правоустанавливающие документы на квартиру с одновременной регистрацией залога в пользу банка.
Это позволяет гражданам использовать дополнительные источники финансирования, чтобы надлежащим образом исполнять обязательства по ипотеке.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
На что можно потратить средства МСК
Средства МСК, помимо прочего, могут быть направлены на следующие цели, предусмотренные Федеральным законом № 256- ФЗ:
- приобретение объектов жилой недвижимости, в том числе на условиях частичной оплаты за счет средств МСК при оформлении кредитов;
- погашение основной задолженности или процентов по кредитным договорам на приобретение жилья.
Таким образом, военная ипотека и материнский капитал могут использовать вместе, если у семьи военнослужащего одновременно возникло право на участие в обеих программах.
Скачать для просмотра и печати:
Особенности использования материнского капитала в сочетании с военной ипотекой
Военная ипотека и материнский капитал позволяют гражданам использовать средства из различных источников.
Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита военнослужащего предусматривают следующие особенности:
- средства МСК могут использоваться как для погашения действующего кредита, так и для внесения первоначального взноса на стадии оформления кредитных отношений с банком;
- для реализации права на выделение полной суммы МСК необходимо, чтобы жилье по кредиту было оформлено в собственность всех членов семьи, и, прежде всего, несовершеннолетних граждан;
- маткапитал и военная ипотека могут одновременно использоваться только при условии рождения или усыновления ребенка в семье военнослужащего.
Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом, если они оформляются через разные банковские учреждения?
В этом случае необходимо учитывать, что выделение бюджетных ассигнований осуществляется учреждениями ПФР после проверки представленных документов.
Важно выполнение требований Федерального закона № 256- ФЗ в части выбранного направления для такого распоряжения. Следовательно, если в орган ПФР будет представлен договор на жилищный кредит, основания для отказа в выплате будут отсутствовать.
Как получить средства из МК для погашения ипотеки
Использование материнского капитала возможно только после проверки органом ПФР документов, представленных обладателем сертификата.
Порядок оформления документов
Документы для направления МСК на военную ипотеку будут включать:
- заявление лица, у которого возникло право на распоряжение МСК (в ряде случаев таким лицом может являться отец детей);
- сертификат;
- кредитный договор с указанием суммы основного долга и текущих процентов;
- документация на приобретаемый объект жилой недвижимости;
- правоустанавливающие документы на квартиру, подтверждающие регистрацию права собственности на несовершеннолетних граждан;
- нотариальное обязательство о переоформлении жилья в собственность детей, если маткапитал направляется на оплату первоначального взноса за недвижимость;
- свидетельство о браке, а также документы, подтверждающие личность каждого ребенка (свидетельства или паспорта).
Получение выплат
Проверка представленных документов будет осуществляться в пределах двухмесячного срока.
При соблюдении гражданами всех условий, позволяющих распорядиться материнским капиталом, органом ПФР будет вынесено положительное решение по заявлению.
Сумма МСК будет перечислена в банковское учреждение, заключившее с военнослужащим договор по указанной программе.
Внимание! По состоянию на 2019 год размер семейного капитала составляет 453 026 руб.
Именно на такую сумму будет уменьшен размер кредитного обязательства перед банком.
Оставшуюся сумму кредита семье военнослужащего придется погашать самостоятельно, так как право на получение сертификата дается только один раз при рождении или усыновлении второго ребенка.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
В настоящее время военная ипотека является приоритетным направлением в решении жилищного вопроса, который, как и всегда, остро стоит для каждого, кто служит безопасности страны.
Военная ипотека - накопительная ипотечная система, благодаря которой военнослужащие обеспечиваются жильем. С 2005 года для участия в программе военной ипотеки военнослужащие могут подать рапорт о включении в реестр, чтобы стать заемщиками по данной программе. Это дает им право получить субсидию от государства на приобретение недвижимости.
Субсидия - не одноразовая выплата, а поступающие в виде ежегодных выплат на счет военнослужащего средства, которые через некоторое время накапливаются на счете в количестве, достаточном для приобретения недвижимости. Средства перечисляет Министерство обороны Российской Федерации. Перед тем, как воспользоваться кредитной программой для военнослужащих, нужно убедиться, что выбранный банк работает с данной программой.
Многие семьи военнослужащих, получая субсидию по военной ипотеке, рассчитывают погасить кредит материнским капиталом, если в семье рождается второй или последующий ребенок. Использовать материнский капитал при военной ипотеке можно в двух направлениях:
- Для погашения ранее оформленного кредита на приобретение или строительство жилья (для этого нет необходимости ждать трехлетия ребенка , в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал);
- Для внесения первоначального взноса по кредиту (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использование средств).
Особенности использования материнского капитала в сочетании с военной ипотекой
Важно отметить, что при оформлении жилья, приобретенного по военной ипотеке, помещение сразу оформляется в собственность военнослужащего. Однако при привлечении материнского капитала помещение должно быть оформлено в собственность всех членов семьи военнослужащего, а именно, его супруги (супруга) и детей.
Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита на приобретение жилья по военной ипотеке
- Соблюдения правила «трех лет» при направлении капитала на первоначальный взнос по кредиту.
- Семья должна проживать в зарегистрированном браке.
- Приобретаемое жилье должно находиться на территории России.
Документы для направления капитала на военную ипотеку
Семья военнослужащих должна обязательно иметь следующие документы, чтобы направить материнский капитал на погашение военной ипотеки:
- Сертификат на материнский капитал;
- Копия кредитного договора и справка кредитора об остатке долга (при погашении ранее оформленной ипотеки);
- Предварительный договор на предоставление кредита (при направлении капитала на внесение первоначального взноса);
- Обязательство оформить приобретаемое жилье в общую собственность всех членов семьи;
- Документы, удостоверяющие личность заявителя;
- Документы, подтверждающие российское гражданство заявителя и того ребенка, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал;
- Свидетельства рождения всех детей в семье.
Законодательная база
Важно перечислить законы, регулирующие правоотношения по использованию материнского капитала на военную ипотеку:
- Федеральный закон от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Закон о военной ипотеке);
- Федеральный закон от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (Закон о материнском капитале).
Оформление
Все процедуры осуществляются при тесном взаимодействии с оборонным ведомством, Пенсионным фондом РФ и выбранным кредитным учреждением. При направлении капитала на погашение ранее оформленного жилищного кредита нужно сначала уладить все вопросы с банком, а затем обращаться в Пенсионный фонд с заявлением об использовании капитала на военную ипотеку.