Что такое овердрафт по карте в Сбербанке

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

заявление на подключение услуги;
заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
правоустанавливающие документы на организацию;
финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.
Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.
Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Клиенты Сбербанка имеют возможность использовать заёмные денежные средства со своей зарплатной карты. В этой статье будет рассказано всё про овердрафт на карте Сбербанка: преимущества, недостатки, подключение.

а в Сбербанке

Овердрафт — это особый вид кредита, подключаемый к карте Сбербанка. При этом, он имеет определённый лимит и на балансе карты никак не отображается. Использовав кредитную сумму, баланс карты уходит в минус.

Овердрафт привязывается к зарплатной карте во время ее оформления или подключается позже.

Кроме этого, овердрафт имеет и другие существенные отличия:

нет льготного периода, как у обычных кредиток;
сроки погашения имеют строгие ограничения. Если их превысить, то банк насчитает сумму комиссии;
овердрафт нельзя отключить самостоятельно;
сложно контролировать сумму перерасхода денежных средств.

Как видим, овердрафт это аналог кредитки в более простом использовании. С картой, имеющей овердрафт, можно «уходить в минус» на фиксированную сумму. За использование денежных средств банка начисляются проценты.

Возможно ли подключение услуги для физических лиц

В настоящий момент, овердрафт доступен только для юридических лиц. В то время, как, для физических он может подключаться только на зарплатную карту при условии, что организация клиента заключит договор о данной услуге с банком.

Для ИП можно заключить соглашение с банком о предоставлении услуги овердрафта на карте. При этом, для каждого клиента устанавливается своя сумма лимита и процент годовых.

В настоящий момент, процент за использование овердрафта установлен в размере от 12%.

Подробнее об условиях и порядке подключения услуги для юридических лиц — на странице Сбербанка .

Что нужно для подключения услуги?

Чтобы активировать услугу, необходимо выполнить одно из действий:

открыть счёт для бизнеса и производить по нему операции;
иметь в Сбербанке зарплатную карту.

В зависимости от суммы заработных начислений или платёжеспособности организации, будет предложена сумма займа на карточке.

Расчёт предложенной суммы и сроков овердрафта

Овердрафт на карте Сбербанка может быть согласован и оформлен таким образом:

обработка данных и анализ финансовых возможностей;
вычисление наиболее подходящей суммы займа;
определение процента по кредиту;
расчёт сроков погашения;
консультация по правилам использования, процентам и санкциям;
подписание договора.

Можно использовать только для заявки на овердрафт, но посетить отделение банка все равно придется.

Каждый клиент может принять своё собственное решение в необходимости овердрафта на карте Сбербанка, исходя из целесообразности этой услуги.

Среди разнообразия банковских продуктов, особый интерес как для юридических, так и для физических лиц всегда представляли кредиты. Одним из видов кредитования является овердрафт. Что собой представляет данный вид займа и кто может им воспользоваться?

Сам термин «овердрафт» подразумевает превышение доступных по карте средств в ходе проведения расчетных операций или денежного перевода. Иными словами, клиент банка получает возможность потратить больше средств, чем отображает баланс карты. Разница между потраченной суммой и доступным остатком и является овердрафтом. Возможность получения таких микро-кредитов ранее имели лишь юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, но активная разработка кредитных линий для физических лиц позволила им также пользоваться данной услугой.

Отличия овердрафта от кредита в Сбербанке

В чем отличие данного вида займа от классического кредитования?

«Закрывать» долг по микро-кредиту необходимо одноразово полной суммой (в отличие от кредита, который клиент может выплачивать частями).
Услуга получения краткосрочного займа оформляется как по дебетовому карточному счету, так и по кредитовому (хотя и реже). Каждая дебетовая карта по своей сути является овердрафтной с нулевым лимитом.
Требований к подключению овердрафта меньше, но и лимиты ниже.
Срок погашения предоставленных сверх остатка по карте средств — 1 месяц. В течение 30 дней клиент должен вернуть сумму овердрафта и проценты за пользование займом.

В противном случае, помимо процентов за предоставленный микро-кредит будет начислен еще и штраф за несвоевременное погашение долга («льготный» период для погашения займа отсутствует). В случае нарушения договора будет произведен пересчет платы за пользование средствами по увеличенным процентным ставкам (36% годовых). Трата заведомо кредитных средств происходит более осмысленно. В отношении овердрафта, если поступления на карту происходят на регулярной основе (например, начисление заработной платы), владелец счета не всегда догадывается о трате уже не своих, а банковских средств. При зачислении денег необходимая для погашения займа сумма автоматически спишется и держатель карты обнаружит меньший баланс, нежели он рассчитывал.

Важно!
В ходе пользования овердрафтом имеет место безакцептное списание денежных средств с карты заемщика. Это значит, что погашение задолженности производится автоматически, как только необходимая сумма оказывается на карте. Согласие держателя пластика для этого не требуется.

Сбербанк: как узнать процент овердрафта

Возможность пользования овердрафтом предоставляется на платной основе — на сумму превышения остатка будут начислены проценты.

Процентная ставка для микро-кредитов в национальной валюте (рубле) составляет 18% годовых.
Для карт в иностранной валюте — в долларах — 16%.
В случае превышения лимита по овердрафту (в т.ч. несвоевременном погашении суммы займа), процентная ставка возрастает до 36% годовых — для рублевого займа и до 33% — если был получен валютный микро-кредит. Пересчет производится не со дня начала просрочки, а с первого дня возникновения овердрафта.
Проценты рассчитываются от фактически израсходованной в рамках займа суммы.

Виды овердрафта в Сбербанке

Краткосрочные мини-займы бывают двух видов — разрешенные и неразрешенные.

Неразрешенный (или технический) овердрафт возникает в случаях, когда после всех расчетных операций и снятия средств отрицательный остаток на счете превышает допустимый лимит по займу.

Когда может возникнуть данная ситуация? Клиент произвел необходимые транзакции и не учел, например, разницы по итогам конвертации валюты, списание за годовое обслуживание или сумму комиссии. Во избежание подобных ситуаций клиентам банка следует помнить, что расчетные операции следует производить после того, как деньги зачислены на счет, а не находятся на этапе авторизации (сразу после пополнения карты или перевода на счет).

Разрешенный овердрафт характеризует ситуацию, когда все списанные в условиях микро-займа средства возвращены, а также проценты по ним погашены.

Овердрафт для кредитной карты Сбербанка

Целесообразность подобного кредитования сомнительна, т.к. дополнительный займ выдается поверх и без того кредитных средств. Однако в некоторых случаях эти деньги могут быть единственным выходом для клиента банка. Одобрение на выдачу овердрафта по кредитной карте происходит на основании:

Удовлетворительной информации по размеру заработной платы держателя карты.
Наличия у клиента дополнительных подтвержденных источников дохода.
Наличия дебетового пластика или открытого дебетового счета, гарантирующего погашение задолженности.

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Оформление мини-займов доступно лишь для клиентов банка. Физическому лицу необходимо быть владельцем дебетовой карты, а для юридического лица требуется наличие расчетного счета. Услугу овердрафта клиент банка может подключить в отделении непосредственно при заключении договора на обслуживание — открытии карточного счета. Для этого необходимо отметить «галочкой» соответствующую графу — «Овердрафт/Желаемая сумма лимита». При необходимости активировать сервис можно и в любое другое удобное время, заключив отдельный договор на предоставление овердрафта.

Важно!
Подключение услуги краткосрочного займа через сервис Сбербанк онлайн невозможно. Данный ресурс позволяет лишь оставить запрос на оформление овердрафта и согласовать время посещения банковского учреждения с этой целью. Аналогичные действия можно совершить и по телефону 8 800 555 55 50.

Как подключить Сбербанк овердрафт для физических лиц

Для возможности пользования краткосрочными займами клиенту Сбербанка необходимо прийти в отделение, подготовив следующий пакет бумаг:

Паспорт гражданина РФ.
Если такового нет, в качестве удостоверения личности может выступать водительское удостоверение или военный билет.
Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) с информацией о заработной плате за последние пол года.
Заполнить заявление на активацию услуги.

Далее банковский работник оценивает предоставленную информацию и принимает решение о возможности пользования краткосрочными микро-займами, а также устанавливает лимит данного займа. Размер подобного кредита устанавливается в индивидуальном порядке. Для физических лиц эта сумма варьируется в интервале от 1 до 30 тыс. руб. В ходе подключения овердрафта менеджер банка также обозначает продолжительность действия данной услуги, размер процентной ставки, а также срок внесения на карту средств.

Подтверждением платежеспособности клиента может служить не только справка о доходах. Гарантом выступают также депозит в Сбербанке или регулярные обороты по карте. Наиболее простым и привлекательным, как для самого банка, так и физического лица является подключение овердрафта к зарплатной карте, т.к. ежемесячное поступление средств гарантирует отсутствие задолженности по займу. Граничный размер овердрафта в таком случае чаще всего не превышает 50% заработной платы клиента, но может достигать и 100%.

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц

Краткосрочный займ для юридических лиц — это удобная возможность совершать необходимые платежи и переводы без необходимости контроля точного остатка на расчетном счете. Данная услуга доступна лишь для организаций, имеющих регулярное движение финансов.

Для оформления овердрафта необходимо подготовить следующие бумаги:

Написать заявление на активацию данной услуги.
Заполнить анкету (при необходимости анкету заполняет не только заемщик, но и поручитель).
Предоставить приказы на лиц, имеющих право подписи финансовых бумаг, а также паспорта последних.
Правоустанавливающие документы организации.
Подтверждение доходов может производиться либо на основании движения денежных средств на расчетном счете предприятия (или ИП), либо по информации из финансовых документов юридического лица.

Сбербанк оценивает поступления на счет клиента и на основании этих данный принимает решение о допустимом размере займа. Для юридических лиц данная сумма может колебаться в пределах от 100 до 300 тыс. руб. Линия «Бизнес-Овердрафт» позволяет задействовать до 17 млн. руб. кредитных средств под 12,73% комиссии. Как только счет организации будет пополнен, банк автоматически спишет деньги в размере предоставленного ранее займа плюс проценты за пользование овердрафтом.

Овердрафт от Сбербанка: как отключить услугу микрокредитования

Многие, как юридические, так и физические лица негативно относятся к возможности доступа к кредитным средствам и предпочитают не пользоваться услугой овердрафта. Отключить данную опцию в Сбербанке нельзя. Если клиент банка не хочет ненароком потратить сумму, превышающую баланс по карте, необходимо в графе «сумма овердрафта» указать ноль. Таким образом держатель карты не воспользуется кредитными средствами и не получит «подарок» в виде начисленных за пользование деньгами банка процентами. Изменить размер займа может исключительно держатель карты. В дальнейшем при желании клиент может установить необходимый (с учетом его доходов) кредитный лимит и пользоваться услугой -овердрафта.

Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.

Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.

Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:

С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.
Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента – тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).

Особенность услуги от Сбербанка – возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:

Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
Отключение функции невозможно.
Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.

Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.

Как подключить услугу

На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:

справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
открытый банковский счет (если он есть);
присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.

Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:

Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
Величину процентной ставки согласовывают.
Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.

После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.

Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:

предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
кредит можно возобновить;
требования по обеспечению отсутствуют;
размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.

Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:

Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
Предоставление залога не нужно.
Заявку можно отправить через онлайн – сервис.
Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.

При этом выполняют ряд непременных требований:

юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
работа в компании составляет не менее одного года;
штат компании не меньше ста человек;
определенная выручка за год;
зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.

Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.

В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.

Преимущества

Ваша карта становится кредиткой, по которой быстро получают деньги в долг.
Не понадобится дополнительная кредитная карта (если только заем некрупный).
Можете не опасаться задержки зарплаты.
Исключены дополнительные штрафы при закрытом овердрафте.
Каких-либо глобальных проблем для подключения опции не существует.
Не пользуйтесь лимитом, активируйте его при необходимости.

Недостатки

Физические лица не могут воспользоваться онлайн – сервисом.
Длительное время рассматривается заявление.
При несоответствии основным условиям, вероятен отказ.
Договор заключается на год (впоследствии, возможно продление).
Будьте внимательным к услуге, чтобы избежать крупной суммы задолженности.

Следите за процентом овердрафта в Сбербанке:

для рублевых карт физических лиц услуги составят не более восемнадцати процентов;
шестнадцать процентов годовых будет комиссия в долларах и евро;
в случае превышения лимита овердрафта процентная ставка в рублях увеличится вдвое;
проценты начисляются на фактически израсходованную сумму, поэтому следите за достаточным количеством средств на карте.

В ситуации, когда у клиента Сбербанка заканчиваются денежные средства, можно воспользоваться таким видом кредита, как овердрафт. Привлекательность этой услуги заключается в том, что для её оформления требуется минимум времени. Кроме того, подать заявку на кредит можно с помощью системы Сбербанк-онлайн.

Чем интересен овердрафт

Такой банковский продукт, как овердрафт, имеет довольно широкое применение среди юридических лиц. В то же время физическое лицо при острой нехватке средств начинает задаваться вопросами: какие виды кредитов выдаёт сбербанк, как подключить овердрафт через сбербанк онлайн, и какие документы при этом потребуются.

Если говорить простыми словами, то подключенный овердрафт – это возможность потратить денежные средства, превышающие остаток по карте. Такая услуга наиболее актуальна, когда клиент недостаточно внимательно следит за остатком своего банковского счёта или не может по причине необходимости отказаться от приобретения определённого вида товара. С помощью овердрафта можно своевременно рассчитаться за покупки и услуги, а затем вернуть деньги в банк.

При пользовании такой услугой клиенты банка берут своеобразный краткосрочный микрокредит, который помогает решить финансовые проблемы до следующей зарплаты.

Как получить овердрафт за короткие сроки

Чтобы подключить возможность использования овердрафта в Сбербанке, необходимо предоставить банку определённый пакет документов. На начальной стадии одобрения заявки и с целью ускорения процесса получения денег можно ознакомить банк о своём намерении через систему сбербанк онлайн, но в таком случае в дальнейшем всё равно придётся лично явиться в Сбербанк с документами.

Процесс одобрения поступившей заявки занимает определённое время, так как связан с изучением платёжеспособности клиента. В связи с этим, для ускорения принятия положительного решения, нужно как можно оперативнее предоставить в банк требуемые документы. Следует особо заметить, что информация подтверждающих документов должна быть максимально правдивой.

Платёжеспособность клиента Сбербанка могут подтвердить следующие факты:

В Сбербанке открыт депозитный счёт;
Клиент получает заработную плату путём перечисления на карту банка;
Физическим лицом была предоставлена справка по форме 2-НДФЛ с указанием оклада.

Менеджеры банка наиболее быстро одобряют овердрафт тем клиентам, которые регулярно получают заработную плату на карту. Такие поступления являются основными гарантиями кредитоспособности физического лица.

Процедура оформления кредитной линии на основании зарплатной карты

Несмотря на то, что долгое зарплатное сотрудничество с банком значительно сокращает время оформления микрокредита, процедура одобрения предполагает прохождение следующих этапов:

Банк внимательно изучает доходную гарантию клиента, и в случае удовлетворения требований кредитное учреждение приступает к оформлению договорных отношений с заявителем;
В рамках договора оговариваются требуемый и максимально возможный размер кредита;
Клиенту сообщается величина кредитной ставки;
Ключевой информацией для клиента является определение сроков отдачи овердрафта, поэтому на данном этапе физическое лицо наиболее внимательно изучает договорные обязательства;
В заключение сотрудники банка информируют клиента о возможных штрафных санкциях и комиссии.

Можно ли отказаться от услуги

После того, как клиент получил возможность получения микрокредита, и, испытав эту услугу на практике, довольно часто у пользователя возникает вопрос, как отключить овердрафт. Такая необходимость может быть продиктована желанием самостоятельно контролировать свой дебетовый остаток, а также нежеланием влезать в долги и оплачивать проценты за пользование кредитом.

Вопреки ошибочному мнению о том, что отключить услугу овердрафта практически невозможно, Сбербанк предлагает несколько вариантов отказа от кредитной линии:

В первую очередь клиенту нужно обратиться в то отделение, где подписывался договор, и подать заявление на отключение услуги.
Если клиент имеет удаленный доступ к счетам через Сбербанк онлайн, то в разделе «Овердрафт» можно отключить ненужную услугу, установив соответственную пометку.
Также можно установить нулевой лимит овердрафта на карте, и тогда банк в рамках соблюдения кассовой дисциплины не позволит превысить лимит собственных средств.

При отказе от банковского кредита необходимо заранее погасить все платежи с учётом процентов и комиссии.

Сколько стоит овердрафт

В связи с тем, что овердрафт является банковским продуктом, за пользование которым кредитное учреждение получает прибыль, эта услуга имеет свою цену. После заключения договора банк списывает с клиента комиссионный сбор за обслуживание кредитной карты. Также при выдаче денежных средств в пользу кредитного учреждения поступает определённая сумма комиссии. И, наконец, основная стоимость овердрафта выражается начисленными процентами.

Стоит заметить, что при случае превышения установленного лимита микрозайма, банк устанавливает дополнительные проценты с повышенной ставкой. Сбербанк предоставляет кредитную линию в диапазоне от 1 до 30 тыс. руб. В рамках этого лимита устанавливается ставка 18%. Если по различным причинам максимальная сумма кредита была превышена, то стоимость овердрафта возрастает до 36% годовых. Если были пропущены сроки возврата денежных средств, то банк применяет также повышенную ставку.